1、Page 1擔(dān)保業(yè)務(wù)涉及的法律問題擔(dān)保業(yè)務(wù)涉及的法律問題 Page 2 第一部分第一部分 擔(dān)保的基礎(chǔ)理論知識(shí)擔(dān)保的基礎(chǔ)理論知識(shí)Page 3一、擔(dān)保的一般規(guī)定一、擔(dān)保的一般規(guī)定n （一）概念（一）概念n 擔(dān)保是指法律為確保特定的債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)，以債務(wù)人或第擔(dān)保是指法律為確保特定的債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)，以債務(wù)人或第三人的信用或者特定財(cái)產(chǎn)來(lái)督促債務(wù)人履行債務(wù)的制度。三人的信用或者特定財(cái)產(chǎn)來(lái)督促債務(wù)人履行債務(wù)的制度。n （二）性質(zhì)（二）性質(zhì)n （1 1）平等性；）平等性； n （2 2）自愿性；）自愿性；n （3 3）從屬性；）從屬性；n （4 4）保障性；）保障性；n （5 5）補(bǔ)充性。）補(bǔ)充性。Page

2、 4一、擔(dān)保的一般規(guī)定一、擔(dān)保的一般規(guī)定n （三）擔(dān)保的方式三）擔(dān)保的方式n 1 1、保證：指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照、保證：指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。n 2 2、抵押：指?jìng)鶆?wù)人或者第三人、抵押：指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移不轉(zhuǎn)移對(duì)本法第三十四條所列財(cái)產(chǎn)的對(duì)本法第三十四條所列財(cái)產(chǎn)的占有占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照本，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。法規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)

3、折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。n 3 3、質(zhì)押：指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)、質(zhì)押：指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有移交債權(quán)人占有，將該，將該動(dòng)產(chǎn)動(dòng)產(chǎn)作為作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。n 4 4、留置：（債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同、留置：（債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)約定的期限履行債務(wù)的

4、，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。）產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。）n 5 5、定金（定金是在合同訂立或在履行之前支付的一定數(shù)額的金錢作為擔(dān)、定金（定金是在合同訂立或在履行之前支付的一定數(shù)額的金錢作為擔(dān)保的擔(dān)保方式。）保的擔(dān)保方式。）Page 5二、抵押二、抵押n （一）概念（一）概念n 指?jìng)鶆?wù)人或者第三人指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移不轉(zhuǎn)移對(duì)本法第三十四條所列財(cái)產(chǎn)的對(duì)本法第三十四條所列財(cái)產(chǎn)的占有占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、

5、變賣債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。Page 6二、抵押二、抵押n （二）抵押權(quán)的特征（二）抵押權(quán)的特征n 1 1、抵押權(quán)的、抵押權(quán)的標(biāo)的物標(biāo)的物是主要是債務(wù)人或第三人提供擔(dān)保的不是主要是債務(wù)人或第三人提供擔(dān)保的不動(dòng)產(chǎn)。注意在我國(guó)動(dòng)產(chǎn)也可以用作抵押權(quán)。動(dòng)產(chǎn)。注意在我國(guó)動(dòng)產(chǎn)也可以用作抵押權(quán)。 n 2 2、抵押權(quán)、抵押權(quán)不移轉(zhuǎn)標(biāo)的物占有不移轉(zhuǎn)標(biāo)的物占有。n 3 3、抵押權(quán)原則上是、抵押權(quán)原則上是意定擔(dān)保物權(quán)意定擔(dān)保物權(quán)。 Page 7二、抵押二、抵押n （三）可供抵押的財(cái)產(chǎn)（三）可供抵押的財(cái)產(chǎn)n 物權(quán)法第物權(quán)法第180180條：條： 債

6、務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押財(cái)產(chǎn)可以抵押 n（1）建筑物和其他土地附著物；）建筑物和其他土地附著物；n（2）建設(shè)用地使用權(quán)；）建設(shè)用地使用權(quán)；n（3）以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包）以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；經(jīng)營(yíng)權(quán)；n（4）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；n（5）正在建造的建筑物、船舶、航空器；）正在建造的建筑物、船舶、航空器；n（6）交通運(yùn)輸工具；）交通運(yùn)輸工具；n（7）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。抵押人可以將）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。抵押人可以將前

7、款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。Page 8二、抵押二、抵押n 是否能夠進(jìn)行抵押的是否能夠進(jìn)行抵押的標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)是該項(xiàng)是該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)是否可以轉(zhuǎn)財(cái)產(chǎn)是否可以轉(zhuǎn)讓讓，抵押權(quán)最終是要將標(biāo)的物處分以其價(jià)金優(yōu)先，抵押權(quán)最終是要將標(biāo)的物處分以其價(jià)金優(yōu)先受償。因此受償。因此原則上可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)均可抵押，不可原則上可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)均可抵押，不可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)均不能進(jìn)行抵押轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)均不能進(jìn)行抵押。于是大家僅掌握哪。于是大家僅掌握哪些財(cái)產(chǎn)不可抵押就足夠了，也就是說(shuō)除了下述不些財(cái)產(chǎn)不可抵押就足夠了，也就是說(shuō)除了下述不可抵押外其他財(cái)產(chǎn)均可抵押。可抵押外其他財(cái)產(chǎn)均可抵押。 Page 9二、抵押二、抵押n 根據(jù)擔(dān)保法及根據(jù)擔(dān)保

8、法及物權(quán)法物權(quán)法的規(guī)定下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：的規(guī)定下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：n 土地所有權(quán)。（不可流通）土地所有權(quán)。（不可流通）n 耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地的土地使用耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地的土地使用權(quán)，但法律有特別規(guī)定的除外；（集體土地使用權(quán)不可流通）權(quán)，但法律有特別規(guī)定的除外；（集體土地使用權(quán)不可流通）n 學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體的學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施。教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施。n 所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)。（抵押是處分行為，此所有權(quán)、使

9、用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)。（抵押是處分行為，此種情形是由于處分權(quán)欠缺）種情形是由于處分權(quán)欠缺）n 依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)。（此種情形所有人喪失了處依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)。（此種情形所有人喪失了處分權(quán)）分權(quán)） n 6以法定程序確認(rèn)為違法、違章的建筑物抵押的，抵押無(wú)效（擔(dān)以法定程序確認(rèn)為違法、違章的建筑物抵押的，抵押無(wú)效（擔(dān)保法解釋第保法解釋第48條）條）n 7當(dāng)事人以農(nóng)作物和與其尚未分離的土地使用權(quán)同時(shí)抵押的，土地當(dāng)事人以農(nóng)作物和與其尚未分離的土地使用權(quán)同時(shí)抵押的，土地使用權(quán)部分的抵押無(wú)效。但農(nóng)作物抵押有效。（擔(dān)保法解釋第使用權(quán)部分的抵押無(wú)效。但農(nóng)作物抵押有效。（擔(dān)保法解釋第52條）條

10、）Page 10二、抵押二、抵押n （四）抵押合同生效與抵押權(quán)的設(shè)立（四）抵押合同生效與抵押權(quán)的設(shè)立n1 1、抵押合同、抵押合同 n抵押合同必須以抵押合同必須以書面要式行為訂立書面要式行為訂立。注意所有的擔(dān)保合同要。注意所有的擔(dān)保合同要求書面要式。求書面要式。n流質(zhì)禁止條款流質(zhì)禁止條款 當(dāng)事人在訂立抵押合同時(shí)，不得在合同中約定當(dāng)事人在訂立抵押合同時(shí)，不得在合同中約定在債務(wù)履行期滿低押權(quán)人未受清償時(shí)，在債務(wù)履行期滿低押權(quán)人未受清償時(shí)，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為債權(quán)人所有。為債權(quán)人所有。n注意流質(zhì)禁止條款也適用于質(zhì)押合同。注意流質(zhì)禁止條款也適用于質(zhì)押合同。Page 11二、抵押二、抵押

11、n 2、抵押合同生效與抵押權(quán)設(shè)立之間的關(guān)系、抵押合同生效與抵押權(quán)設(shè)立之間的關(guān)系n 將抵押合同生效與抵押權(quán)設(shè)立分離：將抵押合同生效與抵押權(quán)設(shè)立分離：n 所有抵押合同（只要符合民法規(guī)定的條件）所有抵押合同（只要符合民法規(guī)定的條件）成立即生效成立即生效。n 抵押物登記的效力根據(jù)抵押物的性質(zhì)而不同：抵押物登記的效力根據(jù)抵押物的性質(zhì)而不同：n 以不動(dòng)產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)自以不動(dòng)產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立登記時(shí)設(shè)立；n 以動(dòng)產(chǎn)抵押的，以動(dòng)產(chǎn)抵押的，未辦理抵押登記的，不得對(duì)抗善意第三未辦理抵押登記的，不得對(duì)抗善意第三人。人。Page 12二、抵押二、抵押n 3 3、抵押登記、抵押登記n(1)登記作為生效要件，

12、不登記不生效登記作為生效要件，不登記不生效 建筑物和其他土地附著物 建設(shè)用地使用權(quán) 以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán) 正在建造的建筑物n（2）登記作為對(duì)抗要件）登記作為對(duì)抗要件 除上述所列之財(cái)產(chǎn)外，其他標(biāo)的物除上述所列之財(cái)產(chǎn)外，其他標(biāo)的物進(jìn)行抵押的是否登記當(dāng)事人自愿，不登記不得對(duì)抗第三人。進(jìn)行抵押的是否登記當(dāng)事人自愿，不登記不得對(duì)抗第三人。 生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品 交通運(yùn)輸工具 正在建造的船舶、航空器n（3）登記具有絕對(duì)效力，登記的內(nèi)容與抵押合同的約定不一）登記具有絕對(duì)效力，登記的內(nèi)容與抵押合同的約定不一致的以登記為準(zhǔn)。致的以登記為準(zhǔn)。Page 13二、抵押二、抵

13、押n （五）抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)（五）抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)獨(dú)立行使與行使時(shí)效獨(dú)立行使與行使時(shí)效n 1 1、抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的要件、抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的要件 n 抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)，必須具備以下要件：抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)，必須具備以下要件：n （1 1）須抵押權(quán)有效存在。）須抵押權(quán)有效存在。 n （2 2）債務(wù)人不履行到期債務(wù)；）債務(wù)人不履行到期債務(wù)；n （3 3）或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形的（物權(quán)法新增加的內(nèi)）或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形的（物權(quán)法新增加的內(nèi)容，賦予當(dāng)事人意思自治的權(quán)利，提前約定可預(yù)見的危及容，賦予當(dāng)事人意思自治的權(quán)利，提前約定可預(yù)見的危及債權(quán)實(shí)現(xiàn)的行為，當(dāng)這此行為出現(xiàn)時(shí)，抵押權(quán)人可主張權(quán)債權(quán)實(shí)現(xiàn)的行為，當(dāng)這此行為出現(xiàn)時(shí)，抵押

14、權(quán)人可主張權(quán)利，并不需要債務(wù)到期不能履行時(shí)才主張自己的權(quán)利）。利，并不需要債務(wù)到期不能履行時(shí)才主張自己的權(quán)利）。Page 14二、抵押二、抵押n 2 2、抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)方法、抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)方法 n 折價(jià)、拍賣、變賣（當(dāng)事人協(xié)商）；折價(jià)、拍賣、變賣（當(dāng)事人協(xié)商）；n 起訴（協(xié)商不成）；起訴（協(xié)商不成）；n 非訴程序（請(qǐng)求法院拍賣、變賣抵押物，擔(dān)保法無(wú)，物非訴程序（請(qǐng)求法院拍賣、變賣抵押物，擔(dān)保法無(wú)，物權(quán)法增加的內(nèi)容）權(quán)法增加的內(nèi)容）n抵押物折價(jià)或者拍賣、變賣后，抵押物折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)

15、人清償。n抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅。抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅。因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)。為抵押財(cái)產(chǎn)。n 承租人的優(yōu)先購(gòu)買權(quán)承租人的優(yōu)先購(gòu)買權(quán) ，共有人的優(yōu)先購(gòu)買權(quán)，共有人的優(yōu)先購(gòu)買權(quán) Page 15二、抵押二、抵押n 3 3、抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)與訴訟時(shí)效、抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)與訴訟時(shí)效n 抵押權(quán)作為抵押權(quán)作為物權(quán)不受訴訟時(shí)效的限制物權(quán)不受訴訟時(shí)效的限制。但是抵押權(quán)有行。但是抵押權(quán)有行使權(quán)力的期間，抵押權(quán)擔(dān)保的債權(quán)的訴訟時(shí)效屆滿前行使使權(quán)力的期間，抵押權(quán)擔(dān)保的債權(quán)的訴訟時(shí)效屆滿前行使擔(dān)保物權(quán)。擔(dān)保物權(quán)。n 物權(quán)法第物權(quán)法第202202條抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效條抵押權(quán)

16、人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護(hù)。期間行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護(hù)。Page 16三、質(zhì)押三、質(zhì)押n （一）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押（一）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押n 1 1、概念。指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)、概念。指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債移交債權(quán)人占有權(quán)人占有，將該，將該動(dòng)產(chǎn)動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。Page 17三、質(zhì)押三、質(zhì)押n （二）權(quán)利質(zhì)押（二）權(quán)利質(zhì)押n 1 1、概念。是指、

17、概念。是指以所有權(quán)之外的財(cái)產(chǎn)權(quán)以所有權(quán)之外的財(cái)產(chǎn)權(quán)為標(biāo)的物為標(biāo)的物而設(shè)定的質(zhì)押。權(quán)利質(zhì)押主要而設(shè)定的質(zhì)押。權(quán)利質(zhì)押主要以債權(quán)、股東權(quán)和以債權(quán)、股東權(quán)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為標(biāo)的物。作為標(biāo)的物。 Page 18三、質(zhì)押三、質(zhì)押n 2 2、可質(zhì)押的權(quán)利、可質(zhì)押的權(quán)利n（1）匯票、本票、支票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單）匯票、本票、支票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單 n（2）依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票）依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票 n（3）依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)）依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)權(quán)n（4）依法可以轉(zhuǎn)讓的債權(quán)、公路橋梁、公路隧道或者

18、公路渡）依法可以轉(zhuǎn)讓的債權(quán)、公路橋梁、公路隧道或者公路渡口等不動(dòng)產(chǎn)收益、可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)口等不動(dòng)產(chǎn)收益、可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)n（5）可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)）可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；Page 19三、質(zhì)押三、質(zhì)押n （6 6）應(yīng)收賬款；）應(yīng)收賬款；n （7 7）法律、行政法規(guī)規(guī)定可出出質(zhì)的其它財(cái)產(chǎn)權(quán)利）法律、行政法規(guī)規(guī)定可出出質(zhì)的其它財(cái)產(chǎn)權(quán)利n 但是在列舉之外的但是在列舉之外的“其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利”仍然堅(jiān)持了仍然堅(jiān)持了“法定原法定原則則”，即，即“法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利法律、行政法規(guī)規(guī)

19、定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利”。沒有突破。沒有突破“法無(wú)禁止即許可法無(wú)禁止即許可”的私法自治理念。的私法自治理念。 Page 20三、質(zhì)押三、質(zhì)押n （三）特征（三）特征n 1 1、具有一切擔(dān)保物權(quán)具有的共同特性，從屬性、不可分性、具有一切擔(dān)保物權(quán)具有的共同特性，從屬性、不可分性和物上代位性。質(zhì)權(quán)的標(biāo)的是動(dòng)產(chǎn)和可轉(zhuǎn)讓的權(quán)利，不動(dòng)和物上代位性。質(zhì)權(quán)的標(biāo)的是動(dòng)產(chǎn)和可轉(zhuǎn)讓的權(quán)利，不動(dòng)產(chǎn)不能設(shè)定質(zhì)權(quán)。質(zhì)權(quán)因此分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)和權(quán)利質(zhì)權(quán)。產(chǎn)不能設(shè)定質(zhì)權(quán)。質(zhì)權(quán)因此分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)和權(quán)利質(zhì)權(quán)。n 2 2、出質(zhì)人可以是第三人，也可以是債務(wù)人本人、出質(zhì)人可以是第三人，也可以是債務(wù)人本人 ；n 3 3、質(zhì)物必須、質(zhì)物必須轉(zhuǎn)移

20、于債權(quán)人占有轉(zhuǎn)移于債權(quán)人占有，質(zhì)權(quán)才產(chǎn)生，質(zhì)權(quán)才產(chǎn)生 ；n 4 4、質(zhì)權(quán)人就質(zhì)物有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利、質(zhì)權(quán)人就質(zhì)物有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利 ；n 5 5、質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)物所生的孳息、質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)物所生的孳息 。Page 21三、質(zhì)押三、質(zhì)押n （四）質(zhì)押合同生效與質(zhì)押權(quán)的設(shè)立（四）質(zhì)押合同生效與質(zhì)押權(quán)的設(shè)立n 1 1、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押n 設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。訂立質(zhì)權(quán)合同。n 諾成合同（訂立時(shí)生效、交付設(shè)立）諾成合同（訂立時(shí)生效、交付設(shè)立）n 物權(quán)法第物權(quán)法第212212條規(guī)定：條規(guī)定：“質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)設(shè)

21、立。設(shè)立。” ” 也就說(shuō)質(zhì)押合同自雙方意見表示一致、訂立合同也就說(shuō)質(zhì)押合同自雙方意見表示一致、訂立合同時(shí)即生效，只是移交質(zhì)物占有時(shí)質(zhì)權(quán)正式設(shè)立。時(shí)即生效，只是移交質(zhì)物占有時(shí)質(zhì)權(quán)正式設(shè)立。Page 22三、質(zhì)押三、質(zhì)押n 2 2、權(quán)利質(zhì)押、權(quán)利質(zhì)押n （1 1）以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)）以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立；沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立設(shè)立；沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。（2 2）以基金份額、股

22、權(quán)、注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)）以基金份額、股權(quán)、注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)出質(zhì)、應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。以基金份出質(zhì)、應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自相關(guān)部門辦自相關(guān)部門辦理出質(zhì)登記理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。時(shí)設(shè)立。Page 23三、質(zhì)押三、質(zhì)押n （五）關(guān)于權(quán)利質(zhì)權(quán)的特別規(guī)定（五）關(guān)于權(quán)利質(zhì)權(quán)的特別規(guī)定n（1）以票據(jù)、債券、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)人再）以票據(jù)、債券、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)人再轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押的無(wú)效。轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押的無(wú)效。n（2）以載明兌現(xiàn)或者提貨日

23、期的匯票、支票、本票、債券、）以載明兌現(xiàn)或者提貨日期的匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，其兌現(xiàn)或者提貨日期后于債務(wù)其兌現(xiàn)或者提貨日期后于債務(wù)履行期的履行期的，質(zhì)權(quán)人只能在，質(zhì)權(quán)人只能在兌現(xiàn)或者提貨日期屆滿時(shí)兌現(xiàn)或者提貨日期屆滿時(shí)兌現(xiàn)款項(xiàng)兌現(xiàn)款項(xiàng)或者提取貨物。或者提取貨物。n（3）以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)）以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意而轉(zhuǎn)讓或者許可他人使出質(zhì)人未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意而轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用已出質(zhì)權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為無(wú)效用已出質(zhì)權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為無(wú)效。因此給質(zhì)權(quán)人或

24、者第三。因此給質(zhì)權(quán)人或者第三人造成損失的，由出質(zhì)人承擔(dān)民事責(zé)任。人造成損失的，由出質(zhì)人承擔(dān)民事責(zé)任。Page 24四、保證四、保證n （一）概念（一）概念n 指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。n （二）保證人的條件。（二）保證人的條件。n擔(dān)保法第擔(dān)保法第7 7條規(guī)定，具有代為清償債務(wù)能力的條規(guī)定，具有代為清償債務(wù)能力的法人法人、其他組織或者公民、其他組織或者公民，可以作保證人。，可以作保證人。 Page 25四、保證四、保證n （三）保證合同（三）保證合同n

25、 保證人和債權(quán)人達(dá)成的明確相互權(quán)利義務(wù)，當(dāng)債保證人和債權(quán)人達(dá)成的明確相互權(quán)利義務(wù)，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)代為履行或連務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)代為履行或連帶責(zé)任的協(xié)議。帶責(zé)任的協(xié)議。 n 關(guān)于保證合同有效三要素：主體合格、締約意志關(guān)于保證合同有效三要素：主體合格、締約意志自由真實(shí)、內(nèi)容和形式合法自由真實(shí)、內(nèi)容和形式合法Page 26四、保證四、保證n （四）保證的方式（四）保證的方式n 一般保證：當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人一般保證：當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能不能履行債履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任。務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任。一般保證的保證人在主合一般保證的保證人

26、在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。n 連帶責(zé)任保證：當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人連帶責(zé)任保證：當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。連帶責(zé)任保證對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行沒有履行債務(wù)的債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保

27、證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。Page 27四、保證四、保證n（五）保證期間（五）保證期間n 擔(dān)保法第二十六條：擔(dān)保法第二十六條：n 連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日自主債務(wù)履行期屆滿之日起起六個(gè)月內(nèi)六個(gè)月內(nèi)要求保證人承要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。擔(dān)保證責(zé)任。n 在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任保證人免除保證責(zé)任。Page 28四、保

28、證四、保證n （六）保證責(zé)任。（六）保證責(zé)任。n 保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。Page 29 第二部分第二部分 擔(dān)保業(yè)務(wù)涉及的重點(diǎn)法律問題擔(dān)保業(yè)務(wù)涉及的重點(diǎn)法律問題Page 30一、擔(dān)保的一般法律問題一、擔(dān)保的一般法律問題n （一）擔(dān)保主體不適格、不合法（一）擔(dān)保主體不適格、不合法 1 1、自然人、自然人 2 2、企業(yè)法人、企業(yè)法人 3 3、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu) 4 4、企業(yè)法人的職能部門、企業(yè)法人的職能部門 5 5、事業(yè)單位法人、社會(huì)團(tuán)體、事業(yè)單位法人、社會(huì)團(tuán)體 6

29、6、政府機(jī)關(guān)、政府機(jī)關(guān)n擔(dān)保法第七條擔(dān)保法第七條 具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人。織或者公民，可以作保證人。Page 31一、擔(dān)保的一般法律問題一、擔(dān)保的一般法律問題n 1.1.自然人自然人n 盡量選擇具有完全民事行為能力的人作為擔(dān)保主盡量選擇具有完全民事行為能力的人作為擔(dān)保主體，限制民事行為能力人可能產(chǎn)生效力瑕疵（追體，限制民事行為能力人可能產(chǎn)生效力瑕疵（追認(rèn)、法定代理人）。認(rèn)、法定代理人）。Page 32一、擔(dān)保的一般法律問題一、擔(dān)保的一般法律問題n 2 2、企業(yè)法人、企業(yè)法人 n （1 1）公司法關(guān)于對(duì)外擔(dān)保的規(guī)定）公司法關(guān)于

30、對(duì)外擔(dān)保的規(guī)定n 公司法第公司法第1616條公司向其他企業(yè)投資或者條公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔(dān)保，為他人提供擔(dān)保，依照依照公司章程的規(guī)定，由公司章程的規(guī)定，由董事會(huì)或者股東會(huì)、股東大會(huì)決議董事會(huì)或者股東會(huì)、股東大會(huì)決議；公司章程對(duì)投；公司章程對(duì)投資或擔(dān)保的總額及單項(xiàng)投資或擔(dān)保的數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過(guò)其規(guī)資或擔(dān)保的總額及單項(xiàng)投資或擔(dān)保的數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過(guò)其規(guī)定的限額。定的限額。公司為公司為股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保的股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)股東會(huì)或者股東大會(huì)決必須經(jīng)股東會(huì)或者股東大會(huì)決議。議。前款規(guī)定的股東或受前款規(guī)定的實(shí)際控制人支配的股東不得參加表前款規(guī)定的股東或受

31、前款規(guī)定的實(shí)際控制人支配的股東不得參加表決。該項(xiàng)表決由出席會(huì)議的其他股東所持表決權(quán)的過(guò)半數(shù)通過(guò)。決。該項(xiàng)表決由出席會(huì)議的其他股東所持表決權(quán)的過(guò)半數(shù)通過(guò)。n 公司法第公司法第122122條條上市公司上市公司在一年內(nèi)購(gòu)買、出售重大資產(chǎn)或者在一年內(nèi)購(gòu)買、出售重大資產(chǎn)或者擔(dān)保擔(dān)保金額超過(guò)公司資產(chǎn)總額百分之三十的金額超過(guò)公司資產(chǎn)總額百分之三十的，應(yīng)當(dāng)由，應(yīng)當(dāng)由股東大會(huì)作出決議股東大會(huì)作出決議，并經(jīng)，并經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過(guò)。出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過(guò)。 n 結(jié)論結(jié)論: :法律允許企業(yè)法人提供擔(dān)保，但法律為公司提供擔(dān)保設(shè)定了條件和法律允許企業(yè)法人提供擔(dān)保，但法律為公司

32、提供擔(dān)保設(shè)定了條件和程序程序Page 33一、擔(dān)保的一般法律問題一、擔(dān)保的一般法律問題n （2 2）效力認(rèn)定）效力認(rèn)定n 、為其他人（公司股東或?qū)嶋H控制人以外的）提供擔(dān)保的、為其他人（公司股東或?qū)嶋H控制人以外的）提供擔(dān)保的n 依照公司章程規(guī)定的程序、要求提供擔(dān)保的，依照公司章程規(guī)定的程序、要求提供擔(dān)保的，合同有效合同有效；n 未依公司章程規(guī)定提供擔(dān)保的：未依公司章程規(guī)定提供擔(dān)保的：n 公司章程禁止或限制擔(dān)保的，公司章程禁止或限制擔(dān)保的，債權(quán)人不知道或應(yīng)當(dāng)不知道的（善意債權(quán)人不知道或應(yīng)當(dāng)不知道的（善意），合同有效，反之債權(quán)人為，合同有效，反之債權(quán)人為惡意惡意，擔(dān)保無(wú)效。，擔(dān)保無(wú)效。n 注：債權(quán)人

33、知道或應(yīng)當(dāng)知道的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：注：債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：應(yīng)以是否盡到合理、謹(jǐn)慎的應(yīng)以是否盡到合理、謹(jǐn)慎的注意義務(wù)作為衡量標(biāo)準(zhǔn)。注意義務(wù)作為衡量標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于融資擔(dān)保來(lái)說(shuō)，首先，金融監(jiān)管部門、銀對(duì)于融資擔(dān)保來(lái)說(shuō)，首先，金融監(jiān)管部門、銀行發(fā)布的有關(guān)貸款審查文件可作為依據(jù)；其次公司章程對(duì)擔(dān)保權(quán)限、金行發(fā)布的有關(guān)貸款審查文件可作為依據(jù)；其次公司章程對(duì)擔(dān)保權(quán)限、金額、程序的記載可作為依據(jù)。舉證責(zé)任：額、程序的記載可作為依據(jù)。舉證責(zé)任：由抗辨人承擔(dān)由抗辨人承擔(dān)。n 章程未作規(guī)定，章程未作規(guī)定，法定代表人簽訂的，合同有效法定代表人簽訂的，合同有效；其他人簽訂的看是否；其他人簽訂的看是否有代理權(quán)；有代理權(quán)；

34、無(wú)代理權(quán)，但經(jīng)公司股東（大）會(huì)、有授權(quán)的董事會(huì)決議同無(wú)代理權(quán)，但經(jīng)公司股東（大）會(huì)、有授權(quán)的董事會(huì)決議同意或追認(rèn)的，合同有效。意或追認(rèn)的，合同有效。Page 34一、擔(dān)保的一般法律問題一、擔(dān)保的一般法律問題n 、為股東或?qū)嶋H控制人擔(dān)保的、為股東或?qū)嶋H控制人擔(dān)保的n 經(jīng)股東（大）會(huì)決議同意或追認(rèn)的，有效；反之，則無(wú)效經(jīng)股東（大）會(huì)決議同意或追認(rèn)的，有效；反之，則無(wú)效；n 董事會(huì)決議同意提供擔(dān)保的：董事會(huì)決議同意提供擔(dān)保的：n 決議內(nèi)容決議內(nèi)容違法或違反公司章程的違法或違反公司章程的，無(wú)效；，無(wú)效；n 股東（大）會(huì)、國(guó)有資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)股東（大）會(huì)、國(guó)有資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)授權(quán)決議的擔(dān)保授權(quán)決議的擔(dān)保，有效；

35、，有效；n 董事會(huì)根據(jù)公司章程規(guī)定，決定提供擔(dān)保的，應(yīng)認(rèn)定有效董事會(huì)根據(jù)公司章程規(guī)定，決定提供擔(dān)保的，應(yīng)認(rèn)定有效；n 公司章程未授權(quán)，董事會(huì)自主決議提供擔(dān)保的，須經(jīng)股東（大）會(huì)公司章程未授權(quán)，董事會(huì)自主決議提供擔(dān)保的，須經(jīng)股東（大）會(huì)追認(rèn)方有效，否則無(wú)效追認(rèn)方有效，否則無(wú)效（國(guó)有獨(dú)資企業(yè)董事會(huì)是權(quán)利機(jī)構(gòu)，如無(wú)其他無(wú)（國(guó)有獨(dú)資企業(yè)董事會(huì)是權(quán)利機(jī)構(gòu)，如無(wú)其他無(wú)效情形，擔(dān)保當(dāng)然有效）。效情形，擔(dān)保當(dāng)然有效）。Page 35一、擔(dān)保的一般法律問題一、擔(dān)保的一般法律問題n 如何適用公司法關(guān)于擔(dān)保的新規(guī)定，將直接涉及銀行債權(quán)擔(dān)保的有效性如何適用公司法關(guān)于擔(dān)保的新規(guī)定，將直接涉及銀行債權(quán)擔(dān)保的有效性，雖然法

36、律規(guī)定未直接給作為債權(quán)人的擔(dān)保權(quán)人設(shè)定義務(wù)，但是法律的，雖然法律規(guī)定未直接給作為債權(quán)人的擔(dān)保權(quán)人設(shè)定義務(wù)，但是法律的明確規(guī)定，明確規(guī)定，推定為所有人都應(yīng)當(dāng)知曉推定為所有人都應(yīng)當(dāng)知曉。法律對(duì)公司為他人提供擔(dān)保條件。法律對(duì)公司為他人提供擔(dān)保條件及程序的規(guī)定，給債權(quán)人也帶來(lái)了相應(yīng)的約束，即及程序的規(guī)定，給債權(quán)人也帶來(lái)了相應(yīng)的約束，即債權(quán)人應(yīng)盡注意義務(wù)債權(quán)人應(yīng)盡注意義務(wù)：即相對(duì)人的審查義務(wù)，包括對(duì)公司章程的審查義務(wù)及對(duì)股東會(huì)或董事：即相對(duì)人的審查義務(wù)，包括對(duì)公司章程的審查義務(wù)及對(duì)股東會(huì)或董事會(huì)決議的審查義務(wù)。會(huì)決議的審查義務(wù)。進(jìn)行進(jìn)行形式上的形式上的審查即可，真實(shí)性的審查將會(huì)加重債審查即可，真實(shí)性的審

37、查將會(huì)加重債權(quán)人的負(fù)擔(dān)，債權(quán)人不可能也沒有必要參與擔(dān)保人內(nèi)部的整個(gè)決策過(guò)程權(quán)人的負(fù)擔(dān)，債權(quán)人不可能也沒有必要參與擔(dān)保人內(nèi)部的整個(gè)決策過(guò)程。n 如果未盡審查義務(wù)，存在過(guò)錯(cuò)或過(guò)失如果未盡審查義務(wù)，存在過(guò)錯(cuò)或過(guò)失，則公司一旦以違反公司章程，或，則公司一旦以違反公司章程，或者未經(jīng)董事會(huì)股東會(huì)決議主張擔(dān)保合同無(wú)效，則我行將會(huì)因?yàn)檫^(guò)失而承者未經(jīng)董事會(huì)股東會(huì)決議主張擔(dān)保合同無(wú)效，則我行將會(huì)因?yàn)檫^(guò)失而承擔(dān)相應(yīng)的損失。擔(dān)相應(yīng)的損失。n 所以如果是企業(yè)法人提供抵押擔(dān)保，我們需要要求其提供公司章程及股所以如果是企業(yè)法人提供抵押擔(dān)保，我們需要要求其提供公司章程及股東會(huì)關(guān)于同意擔(dān)保的決議文件，并進(jìn)行審查，以免因我行抵押

38、無(wú)效而承東會(huì)關(guān)于同意擔(dān)保的決議文件，并進(jìn)行審查，以免因我行抵押無(wú)效而承擔(dān)損失。擔(dān)損失。Page 36一、擔(dān)保的一般法律問題一、擔(dān)保的一般法律問題n 3 3、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)（經(jīng)授權(quán)有效，未經(jīng)授權(quán)或超出、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)（經(jīng)授權(quán)有效，未經(jīng)授權(quán)或超出授權(quán)無(wú)效，授權(quán)不明有效）授權(quán)無(wú)效，授權(quán)不明有效）n （1 1）經(jīng)授權(quán)合同有效：）經(jīng)授權(quán)合同有效：n 擔(dān)保法第擔(dān)保法第1010條條 企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人。企企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。（業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。（經(jīng)授權(quán)有

39、效）經(jīng)授權(quán)有效）n （2 2）未經(jīng)授權(quán)或超出授權(quán)范圍合同無(wú)效，按過(guò)錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任：）未經(jīng)授權(quán)或超出授權(quán)范圍合同無(wú)效，按過(guò)錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任：n 擔(dān)保法第擔(dān)保法第2929條條 企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)或者超出授權(quán)企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)或者超出授權(quán)范圍與債權(quán)人訂立保證合同的，該合同無(wú)效或者超出授權(quán)范圍的部分無(wú)范圍與債權(quán)人訂立保證合同的，該合同無(wú)效或者超出授權(quán)范圍的部分無(wú)效，債權(quán)人和企業(yè)法人有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過(guò)錯(cuò)各自承擔(dān)相應(yīng)的民事效，債權(quán)人和企業(yè)法人有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過(guò)錯(cuò)各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任；債權(quán)人無(wú)過(guò)錯(cuò)的，由企業(yè)法人承擔(dān)民事責(zé)任。責(zé)任；債權(quán)人無(wú)過(guò)錯(cuò)的，由企業(yè)法人承擔(dān)民事責(zé)任。n 擔(dān)

40、保法司法解釋第擔(dān)保法司法解釋第1717條條 企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無(wú)效。因此給債權(quán)人造成損失的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)擔(dān)保法第五證的，保證合同無(wú)效。因此給債權(quán)人造成損失的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)擔(dān)保法第五條第二款的規(guī)定處理。條第二款的規(guī)定處理。Page 37一、擔(dān)保的一般法律問題一、擔(dān)保的一般法律問題n （3 3）授權(quán)范圍不明合同有效，分支機(jī)構(gòu)先承擔(dān)，財(cái)產(chǎn)不足，企業(yè)法）授權(quán)范圍不明合同有效，分支機(jī)構(gòu)先承擔(dān)，財(cái)產(chǎn)不足，企業(yè)法人承擔(dān)人承擔(dān)n 擔(dān)保法司法解釋第擔(dān)保法司法解釋第1717條條 n 企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)

41、法人書面授權(quán)提供保證的，如果法人的書如果法人的書面授權(quán)范圍不明，法人的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)保證合同約定的全部債務(wù)面授權(quán)范圍不明，法人的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)保證合同約定的全部債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任。承擔(dān)保證責(zé)任。（合同有效）（合同有效）企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)不足以承擔(dān)保證責(zé)任的，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)不足以承擔(dān)保證責(zé)任的，由企業(yè)法人承擔(dān)民事責(zé)任。由企業(yè)法人承擔(dān)民事責(zé)任。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)提供的保證無(wú)效后應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任的，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)提供的保證無(wú)效后應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任的，由分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。企業(yè)法人有過(guò)錯(cuò)的，按照擔(dān)保法由分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。企業(yè)法人有過(guò)錯(cuò)的，按照擔(dān)保法第二

42、十九條的規(guī)定處理。第二十九條的規(guī)定處理。Page 38一、擔(dān)保的一般法律問題一、擔(dān)保的一般法律問題 法人分支機(jī)構(gòu)：提供擔(dān)保的，一般需要法人的授權(quán)，未經(jīng)授權(quán)的，擔(dān)保無(wú)效法人分支機(jī)構(gòu)：提供擔(dān)保的，一般需要法人的授權(quán)，未經(jīng)授權(quán)的，擔(dān)保無(wú)效，但法人分支機(jī)構(gòu)以其有處分權(quán)的財(cái)產(chǎn)提供抵押、質(zhì)押的，擔(dān)保有效。但法人分支機(jī)構(gòu)以其有處分權(quán)的財(cái)產(chǎn)提供抵押、質(zhì)押的，擔(dān)保有效。n 商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)n 商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司均為企業(yè)法人，故其擔(dān)保效力的認(rèn)定應(yīng)與其他企業(yè)法人商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司均為企業(yè)法人，故其擔(dān)保效力的認(rèn)定應(yīng)與其他企業(yè)法人的公支機(jī)構(gòu)同等對(duì)待。但由于商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司實(shí)行全

43、國(guó)一級(jí)法人，分支的公支機(jī)構(gòu)同等對(duì)待。但由于商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司實(shí)行全國(guó)一級(jí)法人，分支機(jī)構(gòu)可以作為訴訟主體參加訴訟，而不必由總行參加訴訟。機(jī)構(gòu)可以作為訴訟主體參加訴訟，而不必由總行參加訴訟。n 擔(dān)保法司法解釋擔(dān)保法司法解釋第第124124條規(guī)定：條規(guī)定：“ “企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)為他人提供保證的企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)為他人提供保證的，人民法院在審理保證糾紛案件中可以將，人民法院在審理保證糾紛案件中可以將該企業(yè)法人作為共同被告參加訴訟該企業(yè)法人作為共同被告參加訴訟。但是商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)提供保證的除外。但是商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)提供保證的除外?！?”該除外規(guī)定表明該除外規(guī)定表明，商業(yè)銀行、

44、保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)單獨(dú)應(yīng)訴或單獨(dú)起訴，即作為單獨(dú)的訴商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)單獨(dú)應(yīng)訴或單獨(dú)起訴，即作為單獨(dú)的訴訟。訟。n 綜上，綜上，企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，是可能存在效力瑕疵的，因此應(yīng)當(dāng)慎重企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，是可能存在效力瑕疵的，因此應(yīng)當(dāng)慎重為之，應(yīng)當(dāng)取得授權(quán)，并且授權(quán)要具體、明確，不應(yīng)當(dāng)是概括的，如授權(quán)中為之，應(yīng)當(dāng)取得授權(quán)，并且授權(quán)要具體、明確，不應(yīng)當(dāng)是概括的，如授權(quán)中應(yīng)體現(xiàn)抵質(zhì)押標(biāo)的的范圍、金額等。應(yīng)體現(xiàn)抵質(zhì)押標(biāo)的的范圍、金額等。Page 39一、擔(dān)保的一般法律問題一、擔(dān)保的一般法律問題n 4 4、企業(yè)法人職能部門（無(wú)效）、企業(yè)法人職能部門（無(wú)效）n 擔(dān)保法司法解釋擔(dān)保

45、法司法解釋 第第1818條企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同條企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無(wú)效。債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道保證人為企業(yè)法人的職能部門的，因此造成無(wú)效。債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道保證人為企業(yè)法人的職能部門的，因此造成的損失由債權(quán)人自行承擔(dān)。的損失由債權(quán)人自行承擔(dān)。債權(quán)人不知保證人為企業(yè)法人的職能部門，因此造成的損失，可以參照債權(quán)人不知保證人為企業(yè)法人的職能部門，因此造成的損失，可以參照擔(dān)保法第五條第二款的規(guī)定和第二十九條的規(guī)定處理。（按過(guò)錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任）擔(dān)保法第五條第二款的規(guī)定和第二十九條的規(guī)定處理。（按過(guò)錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任）n 怎么辦？企業(yè)法人職能部門不具有承擔(dān)責(zé)任的能力，法律未賦予

46、其簽訂合怎么辦？企業(yè)法人職能部門不具有承擔(dān)責(zé)任的能力，法律未賦予其簽訂合同的能力，一旦提供了擔(dān)保，我行將符合維護(hù)自身的權(quán)益呢？我們可以準(zhǔn)用同的能力，一旦提供了擔(dān)保，我行將符合維護(hù)自身的權(quán)益呢？我們可以準(zhǔn)用無(wú)權(quán)處分的規(guī)定，可以向企業(yè)法人提出追認(rèn)的請(qǐng)求。無(wú)權(quán)處分的規(guī)定，可以向企業(yè)法人提出追認(rèn)的請(qǐng)求。n 依據(jù)：合同法第依據(jù)：合同法第5151條規(guī)定：無(wú)處分權(quán)的人處分他人條規(guī)定：無(wú)處分權(quán)的人處分他人財(cái)產(chǎn)財(cái)產(chǎn)，經(jīng)權(quán)利人，經(jīng)權(quán)利人追認(rèn)或無(wú)處分權(quán)的人訂立合同后取得處分權(quán)的，該合同有效。無(wú)權(quán)處分屬于追認(rèn)或無(wú)處分權(quán)的人訂立合同后取得處分權(quán)的，該合同有效。無(wú)權(quán)處分屬于效力待定的合同。效力待定的合同。Page 40一

47、、擔(dān)保的一般法律問題一、擔(dān)保的一般法律問題n 5 5、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體n 擔(dān)保法第擔(dān)保法第9 9條，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體條，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。不得為保證人。n 擔(dān)保法解釋第擔(dān)保法解釋第3 3條，條，國(guó)家機(jī)關(guān)和以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體國(guó)家機(jī)關(guān)和以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體違反法違反法律規(guī)定提供擔(dān)保的，擔(dān)保合同無(wú)效。因此給債權(quán)人造成損失的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)擔(dān)律規(guī)定提供擔(dān)保的，擔(dān)保合同無(wú)效。因此給債權(quán)人造成損失的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)擔(dān)保法第五條第二款的規(guī)定處理。保法第五條第二款的規(guī)定處理。n 擔(dān)保法解釋第

48、擔(dān)保法解釋第5353條，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)條，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體，團(tuán)體，以其教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施以外的財(cái)產(chǎn)為自身以其教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施以外的財(cái)產(chǎn)為自身債務(wù)設(shè)定抵押的債務(wù)設(shè)定抵押的，人民法院可以認(rèn)定抵押有效。，人民法院可以認(rèn)定抵押有效。n 結(jié)論：結(jié)論：n 營(yíng)利性事業(yè)單位、社團(tuán)法人營(yíng)利性事業(yè)單位、社團(tuán)法人以其財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保的，合同有效。以其財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保的，合同有效。n 公益事業(yè)單位、社團(tuán)法人公益事業(yè)單位、社團(tuán)法人以以公益性公益性財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，合同無(wú)效；以財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，合同無(wú)效；以營(yíng)利性營(yíng)

49、利性財(cái)產(chǎn)（經(jīng)營(yíng)性用房出租、校辦工廠等）抵押、質(zhì)押的，合同有效。財(cái)產(chǎn)（經(jīng)營(yíng)性用房出租、校辦工廠等）抵押、質(zhì)押的，合同有效。Page 41一、擔(dān)保的一般法律問題一、擔(dān)保的一般法律問題n 6 6、國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)家機(jī)關(guān)n 擔(dān)保法第擔(dān)保法第8 8條條 國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。n 國(guó)家機(jī)關(guān)提供擔(dān)保應(yīng)不應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任？國(guó)家機(jī)關(guān)提供擔(dān)保應(yīng)不應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任？n 第一種意見認(rèn)為，國(guó)家機(jī)關(guān)是行使其管理國(guó)家和社會(huì)公共事務(wù)、維第一種意見認(rèn)為，國(guó)家機(jī)關(guān)是行使其管理國(guó)家和社會(huì)公共事務(wù)

50、、維護(hù)社會(huì)公共秩序和國(guó)家安全的行政單位，其財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)是由國(guó)家財(cái)護(hù)社會(huì)公共秩序和國(guó)家安全的行政單位，其財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)是由國(guó)家財(cái)政拔付，為保障其履行職責(zé)的需要而設(shè)，屬于國(guó)家財(cái)產(chǎn)范疇。若其政拔付，為保障其履行職責(zé)的需要而設(shè)，屬于國(guó)家財(cái)產(chǎn)范疇。若其因擔(dān)保無(wú)效而承擔(dān)責(zé)任，勢(shì)必會(huì)影響國(guó)家機(jī)關(guān)的正常運(yùn)行，損害社因擔(dān)保無(wú)效而承擔(dān)責(zé)任，勢(shì)必會(huì)影響國(guó)家機(jī)關(guān)的正常運(yùn)行，損害社會(huì)公眾的利益，危害國(guó)家利益。且債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道國(guó)家機(jī)關(guān)會(huì)公眾的利益，危害國(guó)家利益。且債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道國(guó)家機(jī)關(guān)沒有擔(dān)保資格，仍要求其提供擔(dān)保，本身就存在過(guò)錯(cuò)沒有擔(dān)保資格，仍要求其提供擔(dān)保，本身就存在過(guò)錯(cuò), ,故但不應(yīng)擔(dān)責(zé)故但不應(yīng)擔(dān)責(zé)任。任。

51、Page 42一、擔(dān)保的一般法律問題一、擔(dān)保的一般法律問題n 第二種意見認(rèn)為，國(guó)家機(jī)關(guān)違反法律規(guī)定提供擔(dān)保的合同無(wú)效。但第二種意見認(rèn)為，國(guó)家機(jī)關(guān)違反法律規(guī)定提供擔(dān)保的合同無(wú)效。但是擔(dān)保無(wú)效并不是說(shuō)不需承擔(dān)責(zé)任。最高人民法院關(guān)于適用中是擔(dān)保無(wú)效并不是說(shuō)不需承擔(dān)責(zé)任。最高人民法院關(guān)于適用中華人民共和國(guó)擔(dān)保法若干問題的解釋第七條規(guī)定，主合同有效華人民共和國(guó)擔(dān)保法若干問題的解釋第七條規(guī)定，主合同有效而擔(dān)保合同無(wú)效，債權(quán)人無(wú)過(guò)錯(cuò)的，擔(dān)保人與債務(wù)人對(duì)主合同債權(quán)而擔(dān)保合同無(wú)效，債權(quán)人無(wú)過(guò)錯(cuò)的，擔(dān)保人與債務(wù)人對(duì)主合同債權(quán)人的經(jīng)濟(jì)損失，承擔(dān)連帶賠償責(zé)任；債權(quán)人、擔(dān)保人有過(guò)錯(cuò)的，擔(dān)人的經(jīng)濟(jì)損失，承擔(dān)連帶賠償責(zé)任；

52、債權(quán)人、擔(dān)保人有過(guò)錯(cuò)的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過(guò)債務(wù)人不能清償部分的二分之保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過(guò)債務(wù)人不能清償部分的二分之一。即在認(rèn)定其無(wú)效責(zé)任時(shí)，主要應(yīng)考慮擔(dān)保合同雙方對(duì)擔(dān)保人不一。即在認(rèn)定其無(wú)效責(zé)任時(shí)，主要應(yīng)考慮擔(dān)保合同雙方對(duì)擔(dān)保人不具備擔(dān)保資格的主觀過(guò)錯(cuò)。在擔(dān)保法對(duì)擔(dān)保人主體資格的限制具備擔(dān)保資格的主觀過(guò)錯(cuò)。在擔(dān)保法對(duì)擔(dān)保人主體資格的限制是以法律明文規(guī)定的情形下，是以法律明文規(guī)定的情形下，作為不具備為他人債務(wù)提供擔(dān)保資格作為不具備為他人債務(wù)提供擔(dān)保資格的國(guó)家機(jī)關(guān)，其應(yīng)該知道擔(dān)保不可為而為，屬的國(guó)家機(jī)關(guān)，其應(yīng)該知道擔(dān)保不可為而為，屬“ “明知故犯明知故犯” ”，理應(yīng)承擔(dān)

53、，理應(yīng)承擔(dān)擔(dān)保無(wú)效的法律后果。擔(dān)保無(wú)效的法律后果。Page 43一、擔(dān)保的一般法律問題一、擔(dān)保的一般法律問題n 近年來(lái)在司法實(shí)踐中，因擔(dān)保主體不適格導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)近年來(lái)在司法實(shí)踐中，因擔(dān)保主體不適格導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)效的糾紛案件屢見不鮮，尤其以國(guó)家機(jī)關(guān)見多?，F(xiàn)實(shí)中有效的糾紛案件屢見不鮮，尤其以國(guó)家機(jī)關(guān)見多?，F(xiàn)實(shí)中有些國(guó)家機(jī)關(guān)因種種原因，為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體提供擔(dān)保，一旦些國(guó)家機(jī)關(guān)因種種原因，為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體提供擔(dān)保，一旦發(fā)生糾紛，就以發(fā)生糾紛，就以“國(guó)家機(jī)關(guān)作為保證人的擔(dān)保合同無(wú)效國(guó)家機(jī)關(guān)作為保證人的擔(dān)保合同無(wú)效”來(lái)抗辯，虛不知來(lái)抗辯，虛不知, ,擔(dān)保無(wú)效也要擔(dān)責(zé)。擔(dān)保無(wú)效也要擔(dān)責(zé)。Page 44一、擔(dān)保

54、的一般法律問題一、擔(dān)保的一般法律問題n （二）擔(dān)保合同無(wú)效時(shí)擔(dān)保人的責(zé)任（二）擔(dān)保合同無(wú)效時(shí)擔(dān)保人的責(zé)任n 根據(jù)擔(dān)保合同無(wú)效的原因及情形，其法律責(zé)任分別不同：根據(jù)擔(dān)保合同無(wú)效的原因及情形，其法律責(zé)任分別不同：n 1 1、主合同有效，擔(dān)保合同無(wú)效、主合同有效，擔(dān)保合同無(wú)效n 債權(quán)人無(wú)過(guò)錯(cuò)的債權(quán)人無(wú)過(guò)錯(cuò)的：擔(dān)保人與債務(wù)人對(duì)債權(quán)人的損失承擔(dān)：擔(dān)保人與債務(wù)人對(duì)債權(quán)人的損失承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。（如果債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道擔(dān)保人提供連帶賠償責(zé)任。（如果債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道擔(dān)保人提供的擔(dān)保違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，仍然接受的，的擔(dān)保違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，仍然接受的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定有過(guò)錯(cuò)）應(yīng)當(dāng)認(rèn)定有過(guò)錯(cuò)

55、）n 債權(quán)人、擔(dān)保人均有過(guò)錯(cuò)的債權(quán)人、擔(dān)保人均有過(guò)錯(cuò)的，擔(dān)保人承擔(dān)不超過(guò)債務(wù)人，擔(dān)保人承擔(dān)不超過(guò)債務(wù)人不能清償部分的不能清償部分的1/21/2責(zé)任。即應(yīng)先由債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)清償，不責(zé)任。即應(yīng)先由債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)清償，不足部分，擔(dān)保人承擔(dān)足部分，擔(dān)保人承擔(dān)1/21/2。Page 45一、擔(dān)保的一般法律問題一、擔(dān)保的一般法律問題n 2 2、主合同無(wú)效，擔(dān)保合同也無(wú)效、主合同無(wú)效，擔(dān)保合同也無(wú)效n 擔(dān)保人無(wú)過(guò)錯(cuò)的，不承擔(dān)責(zé)任；擔(dān)保人無(wú)過(guò)錯(cuò)的，不承擔(dān)責(zé)任；n 擔(dān)保人有過(guò)錯(cuò)的，承擔(dān)債務(wù)人不能清償部分擔(dān)保人有過(guò)錯(cuò)的，承擔(dān)債務(wù)人不能清償部分1/31/3的損失。的損失。n 擔(dān)保人過(guò)錯(cuò)情形包括：明知主合同無(wú)效仍擔(dān)保的。

56、擔(dān)保人過(guò)錯(cuò)情形包括：明知主合同無(wú)效仍擔(dān)保的。Page 46一、擔(dān)保的一般法律問題一、擔(dān)保的一般法律問題n 擔(dān)保法第五條擔(dān)保法第五條 擔(dān)保合同是主合同的從合同，主合同無(wú)效，擔(dān)保合同是主合同的從合同，主合同無(wú)效，擔(dān)保合同無(wú)效。擔(dān)保合同另有約定的，按照約定。擔(dān)保合同無(wú)效。擔(dān)保合同另有約定的，按照約定。 擔(dān)保合同被擔(dān)保合同被確認(rèn)無(wú)效后，債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過(guò)確認(rèn)無(wú)效后，債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過(guò)錯(cuò)各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。錯(cuò)各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。n 擔(dān)保法解釋第三條擔(dān)保法解釋第三條國(guó)家機(jī)關(guān)和以公益為目的的事業(yè)單位、國(guó)家機(jī)關(guān)和以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體違反法

57、律規(guī)定提供擔(dān)保的，擔(dān)保合同無(wú)效。因此給債權(quán)社會(huì)團(tuán)體違反法律規(guī)定提供擔(dān)保的，擔(dān)保合同無(wú)效。因此給債權(quán)人造成損失的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)人造成損失的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)擔(dān)保法擔(dān)保法第第五條五條第二款的規(guī)定處理。第二款的規(guī)定處理。n 擔(dān)保法解釋第七條擔(dān)保法解釋第七條主合同有效而擔(dān)保合同無(wú)效，債權(quán)人無(wú)主合同有效而擔(dān)保合同無(wú)效，債權(quán)人無(wú)過(guò)錯(cuò)的，擔(dān)保人與債務(wù)人對(duì)主合同債權(quán)人的經(jīng)濟(jì)損失，承擔(dān)連帶過(guò)錯(cuò)的，擔(dān)保人與債務(wù)人對(duì)主合同債權(quán)人的經(jīng)濟(jì)損失，承擔(dān)連帶賠償責(zé)任；債權(quán)人、擔(dān)保人有過(guò)錯(cuò)的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部賠償責(zé)任；債權(quán)人、擔(dān)保人有過(guò)錯(cuò)的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過(guò)債務(wù)人不能清償部分的二分之一。分，不應(yīng)超過(guò)債務(wù)人不能清償部

58、分的二分之一。Page 47一、擔(dān)保的一般法律問題一、擔(dān)保的一般法律問題n 擔(dān)保法解釋第八條擔(dān)保法解釋第八條主合同無(wú)效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)效，擔(dān)保主合同無(wú)效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)效，擔(dān)保人無(wú)過(guò)錯(cuò)的，擔(dān)保人不承擔(dān)民事責(zé)任；擔(dān)保人有過(guò)錯(cuò)的，擔(dān)保人人無(wú)過(guò)錯(cuò)的，擔(dān)保人不承擔(dān)民事責(zé)任；擔(dān)保人有過(guò)錯(cuò)的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過(guò)債務(wù)人不能清償部分的三分之一承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過(guò)債務(wù)人不能清償部分的三分之一。n 擔(dān)保法解釋第十八條擔(dān)保法解釋第十八條企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無(wú)效。債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道保證人為企業(yè)法人的職能證合同無(wú)效。債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道保證

59、人為企業(yè)法人的職能部門的，因此造成的損失由債權(quán)人自行承擔(dān)。部門的，因此造成的損失由債權(quán)人自行承擔(dān)。債權(quán)人不知保證人為企業(yè)法人的職能部門，因此造成的損失債權(quán)人不知保證人為企業(yè)法人的職能部門，因此造成的損失，可以參照，可以參照擔(dān)保法擔(dān)保法第第五條五條第二款的規(guī)定和第第二款的規(guī)定和第二十九條二十九條的規(guī)定處理的規(guī)定處理。Page 48一、擔(dān)保的一般法律問題一、擔(dān)保的一般法律問題n （三）最高額擔(dān)保（三）最高額擔(dān)保n 最高擔(dān)保包括：最高額保證、抵押、質(zhì)押三種形式。最高擔(dān)保包括：最高額保證、抵押、質(zhì)押三種形式。n 1 1、與普通擔(dān)保的區(qū)別、與普通擔(dān)保的區(qū)別n 為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人對(duì)一定期間

60、內(nèi)將要為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人對(duì)一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債連續(xù)發(fā)生的債權(quán)權(quán)提供擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)提供擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人有權(quán)在抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人有權(quán)在最高債權(quán)額限度內(nèi)最高債權(quán)額限度內(nèi)就該擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受就該擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。償。n 特征體現(xiàn)在：特征體現(xiàn)在：有最高額限制、對(duì)一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)擔(dān)保、債權(quán)有最高額限制、對(duì)一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)擔(dān)保、債權(quán)不確定、約定有不確定、約定有“決算期決算期”等四個(gè)方面。等四個(gè)方面。n 本合同所稱之最高綜合授信限額（簡(jiǎn)稱本合同所稱之最高綜合授信限額（