1、風(fēng)險(xiǎn)排查管理辦法第一章總則第一條為了加強(qiáng)XX有限公司XX分公司（以下簡(jiǎn)稱“XX或”公司”）日常風(fēng)險(xiǎn)管理，建立風(fēng)險(xiǎn)排查長(zhǎng)效工作機(jī)制，防范人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保障風(fēng)險(xiǎn)排查工作規(guī)范化、制度化、標(biāo)準(zhǔn)化、統(tǒng)一化，促進(jìn)公司持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法、人身保險(xiǎn)公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施指引、人身保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)排查管理規(guī)定等有關(guān)法律法規(guī)及總公司風(fēng)險(xiǎn)排查管理辦法的規(guī)定，制定本管理辦法。第二條本辦法所稱風(fēng)險(xiǎn)排查，是指對(duì)公司經(jīng)營(yíng)過程中可能導(dǎo)致發(fā)生司法案件、群體性事件以及其他損害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益等系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、操作流程、內(nèi)控管理等進(jìn)行排查的活動(dòng)。第三條本辦法所稱法律、規(guī)則、準(zhǔn)則，是指適用于本公司經(jīng)營(yíng)活

2、動(dòng)的法律、法規(guī)、規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。第四條本辦法適用于XX有限公司分公司及下屬各級(jí)機(jī)構(gòu)。第二章組織原則第五條公司風(fēng)險(xiǎn)排查應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：（一）系統(tǒng)性原則。制定全面系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)排查制度，有組織、有計(jì)劃地開展風(fēng)險(xiǎn)排查工作。（二）全面性原則。風(fēng)險(xiǎn)排查覆蓋公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域,各層級(jí)分支機(jī)構(gòu)，并對(duì)每一類風(fēng)險(xiǎn)及可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的可疑業(yè)務(wù)、可疑人員、重點(diǎn)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行嚴(yán)格細(xì)致排查，確保排查工作全面有效。（三）及時(shí)處置原則。對(duì)于排查發(fā)現(xiàn)的各類重大風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)立即采取預(yù)防和處置措施，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散蔓延。（四）持續(xù)優(yōu)化原則。風(fēng)險(xiǎn)排查內(nèi)容和排查方法結(jié)合公

3、司經(jīng)營(yíng)情況和外部經(jīng)營(yíng)管理環(huán)境的變化不斷調(diào)整優(yōu)化，確保及時(shí)發(fā)現(xiàn)各類潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患，促進(jìn)公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。第六條風(fēng)險(xiǎn)排查工作由分公司法律合規(guī)部牽頭組織實(shí)施，在分公司成立風(fēng)險(xiǎn)排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，直銷、銀保、客服、核保、理賠、財(cái)務(wù)、IT,工作進(jìn)度及時(shí)向分公司總經(jīng)理室及總公司風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部匯報(bào)。中心支公司由運(yùn)營(yíng)部門牽頭落實(shí)，協(xié)調(diào)相關(guān)部門成立工作小組，明確日常工作聯(lián)系人，按照本辦法開展風(fēng)險(xiǎn)排查工作，各階段工作落實(shí)情況向分公司法律合規(guī)部及總經(jīng)理室報(bào)告。第七條各中心支公司需參照本管理辦法制定符合其實(shí)際、切實(shí)有效的風(fēng)險(xiǎn)排查制度，明確排查內(nèi)容、排查標(biāo)準(zhǔn)、排查方法以及具體工作流程。風(fēng)險(xiǎn)排查過程中要留存工作底稿和有關(guān)數(shù)據(jù)資料，確

4、保排查工作過程可重現(xiàn)、可復(fù)查。第八條法律合規(guī)部主要職責(zé)：（一）擬定風(fēng)險(xiǎn)排查工作方案；（二）牽頭、組織、協(xié)調(diào)和綜合管理風(fēng)險(xiǎn)排查工作；（三）審查各部門、各機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)排查方案；（四）抽查各部門、各機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)排查質(zhì)量和整改效果；（五）綜合分析和評(píng)價(jià)各部門、各機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)排查結(jié)果；（六）定期完善風(fēng)險(xiǎn)排查方案、追蹤整改效果；（七）做好資料（紙質(zhì)版本或者電子版本）留存工作；（八）履行檢查工作中相關(guān)保密義務(wù)；（九）與風(fēng)險(xiǎn)排查相關(guān)的其他工作。第九條各部門、各機(jī)構(gòu)主要職責(zé)：（一）結(jié)合當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求擬定風(fēng)險(xiǎn)排查方案；（二）根據(jù)相關(guān)要求按時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)排查工作；（三）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)排查發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)整改，并反饋整改情況；（四）配合檢查、抽

5、查，提供相關(guān)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、資料，并確保數(shù)據(jù)、資料的真實(shí)、完整、報(bào)送及時(shí)；（五）做好資料（紙質(zhì)版本或者電子版本）留存工作；（六）履行排查工作中相關(guān)保密義務(wù)；（七）與風(fēng)險(xiǎn)排查相關(guān)的其他工作。第三章實(shí)施內(nèi)容第十條風(fēng)險(xiǎn)排查包括但不限于各部門、各機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)資金案件、業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理、內(nèi)控管理內(nèi)容：（一）保險(xiǎn)資金案件風(fēng)險(xiǎn)。梳理各類案件線索并對(duì)較明確的案件線索組織排查，特別是要排查公司內(nèi)部工作人員或保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員挪用、侵占客戶資金及詐騙保險(xiǎn)金的案件線索。（二）財(cái)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)排查公司因財(cái)務(wù)管理問題可能導(dǎo)致發(fā)生司法案件、引致群體性事件或其他損害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的風(fēng)險(xiǎn)隱患。（三）業(yè)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)排查公司銷售活

6、動(dòng)中因銷售行為不規(guī)范可能導(dǎo)致發(fā)生司法案件、引致群體性事件或其他損害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的風(fēng)險(xiǎn)隱患，特別要排查因銷售誤導(dǎo)、滿期收益顯著低于客戶預(yù)期等原因，可能引發(fā)公司及代理機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)突發(fā)出現(xiàn)投保人集中退?；蛞蠼o予滿期給付金之外的額外補(bǔ)償?shù)娜后w性突發(fā)事件的風(fēng)險(xiǎn)。（四）內(nèi)控管理缺陷。重點(diǎn)排查公司在內(nèi)控管理方面存在的制度缺陷及風(fēng)險(xiǎn)隱患，以制度完備性、流程規(guī)范性等為切入點(diǎn)梳理風(fēng)險(xiǎn)。第十一條公司定期對(duì)單證印鑒、可疑人員、可疑業(yè)務(wù)線索以及相關(guān)內(nèi)控制度開展排查。排查方法可以采取但不限于以下方面：（一）對(duì)單證印鑒進(jìn)行排查。公司應(yīng)定期對(duì)重要單證進(jìn)行清理核銷，對(duì)單證、印鑒及相關(guān)接觸人員的經(jīng)辦業(yè)務(wù)進(jìn)行排查。（二）對(duì)可

7、疑人員線索進(jìn)行排查。對(duì)有關(guān)人員領(lǐng)用的單證進(jìn)行排查，對(duì)其接觸的業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)查，對(duì)有關(guān)客戶進(jìn)行回訪或采取其他有效方式進(jìn)行排查。（三）對(duì)可疑業(yè)務(wù)線索進(jìn)行排查。通過客戶回訪或其他有效方式對(duì)有關(guān)人員經(jīng)辦業(yè)務(wù)進(jìn)行排查。（四）對(duì)滿期給付及退保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排查。排查要求、排查方法及排查結(jié)果按照監(jiān)管或者公司專門要求進(jìn)行。（五）對(duì)重點(diǎn)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行排查。對(duì)內(nèi)控管理流程進(jìn)行梳理，對(duì)可能引發(fā)公司發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)及操作流程進(jìn)行排查整改。第十二條各部門、各機(jī)構(gòu)根據(jù)具體業(yè)務(wù)及公司內(nèi)部管控情況，明確風(fēng)險(xiǎn)排查的具體標(biāo)準(zhǔn)及抽查比例，細(xì)化排查業(yè)務(wù)流程及各項(xiàng)指標(biāo)。各機(jī)構(gòu)結(jié)合自身業(yè)務(wù)量確定抽查比例，原則上抽查比例不得低于百分之三十，在

8、風(fēng)險(xiǎn)排查方案中明確排查具體標(biāo)準(zhǔn)、細(xì)化各項(xiàng)指標(biāo)。第十三條風(fēng)險(xiǎn)排查采取常規(guī)排查與應(yīng)急排查方式結(jié)合進(jìn)行。每年7月1日至次年6月30日為一個(gè)常規(guī)排查周期，于7月31日以前向監(jiān)管機(jī)關(guān)報(bào)送上一排查周期的常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告。第十四條發(fā)生重大案件或發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)線索時(shí)應(yīng)及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告并開展應(yīng)急風(fēng)險(xiǎn)排查工作，并于排查結(jié)束后5個(gè)工作日內(nèi)向監(jiān)管部門報(bào)送應(yīng)急風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告。第四章實(shí)施流程第十五條風(fēng)險(xiǎn)排查可采取各部門、各機(jī)構(gòu)自查與法律合規(guī)部抽查相結(jié)合的形式，由各部門、各機(jī)構(gòu)對(duì)自身經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行自查，排查完成后應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)排查結(jié)果報(bào)告法律合規(guī)部。各部門、各機(jī)構(gòu)常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查每年度進(jìn)行一次。第十六條風(fēng)險(xiǎn)排查抽查的形式包括現(xiàn)場(chǎng)

9、檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種形式，法律合規(guī)部根據(jù)工作計(jì)劃或者實(shí)際工作需求到選定部門、機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地檢查；或者通過調(diào)閱材料、調(diào)閱檔案、要求報(bào)送資料、查閱計(jì)算機(jī)信息等方式進(jìn)行非實(shí)地檢查。風(fēng)險(xiǎn)排查具體抽查形式由法律合規(guī)部根據(jù)實(shí)際工作需求決定，常規(guī)抽查工作每年進(jìn)行一次，檢查對(duì)象達(dá)到全覆蓋。第十七條自查流程（一）啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)排查項(xiàng)目分公司須將風(fēng)險(xiǎn)自查工作納入年度工作計(jì)劃，確定牽頭部門，明確排查對(duì)象、方式、時(shí)限，按計(jì)劃定期啟動(dòng)自查工作。（二）擬定風(fēng)險(xiǎn)排查方案分支兩級(jí)成立自查工作組，明確排查目的、范圍和時(shí)間安排，確定排查的重點(diǎn)內(nèi)容與負(fù)責(zé)部門。（三）實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)排查方案工作組牽頭按照風(fēng)險(xiǎn)排查方案擬定的進(jìn)度開展風(fēng)險(xiǎn)排查工作，做好

10、資料、文檔留存工作，以備查。（四）發(fā)現(xiàn)問題進(jìn)行整改工作組須針對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問題組織整改，在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)同步將風(fēng)險(xiǎn)排查工作進(jìn)展及整改情況向分公司總經(jīng)理室匯報(bào)。（五）接受工作效果抽查分公司法律合規(guī)部負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)排查工作結(jié)果進(jìn)行抽查。各業(yè)務(wù)單位須需按要求提交文件資料清單，提供相關(guān)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，接受訪談，積極配合現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)檢查工作。（六）問題追蹤落實(shí)追責(zé)法律合規(guī)部結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)或者非現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行追蹤落實(shí)，對(duì)責(zé)任人員按照流程上報(bào)分公司總經(jīng)理室進(jìn)行追責(zé)、處罰。（七）擬寫風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告分公司均須結(jié)合自查與抽查工作，擬寫風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告。年度常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告至少應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：公司全面風(fēng)險(xiǎn)排查的組織實(shí)施、排查

11、范圍、排查內(nèi)容、排查出的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、采取的處置措施、后續(xù)整改情況、責(zé)任追究等，并附排查工作表（具體模板見附件）。第十八條抽查流程（一）檢查準(zhǔn)備階段。根據(jù)年度工作計(jì)劃、突發(fā)性事件、總經(jīng)理室領(lǐng)導(dǎo)布置的任務(wù)，確定風(fēng)險(xiǎn)排查抽查對(duì)象、方式；調(diào)閱資料收集信息，了解檢查對(duì)象的基本情況和存在的主要問題。（二）擬定檢查方案?，F(xiàn)場(chǎng)檢查確定檢查的重點(diǎn)內(nèi)容，明確檢查目的、檢查范圍和時(shí)間安排。非現(xiàn)場(chǎng)檢查要求被檢查部門、機(jī)構(gòu)提交需要的文件資料清單。（三）實(shí)施檢查方案。檢查人員根據(jù)檢查方案進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查效果抽查，確定抽樣比例與檢查方式，包括帳務(wù)核對(duì)、調(diào)閱憑證、資料審閱、對(duì)比分析、查詢函證等。對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題，向有關(guān)部門或個(gè)人

12、進(jìn)行進(jìn)一步的調(diào)查與確認(rèn)，拷貝必要的憑證資料，取得足夠可靠的證明材料。檢查人員對(duì)檢查中認(rèn)定的事實(shí)及有關(guān)資料進(jìn)行整理分析，對(duì)查出問題實(shí)事求是、客觀公正地進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。（四）編寫檢查工作底稿。現(xiàn)場(chǎng)檢查在進(jìn)行上述實(shí)質(zhì)性檢查中對(duì)每個(gè)被查項(xiàng)目應(yīng)詳實(shí)、準(zhǔn)確、完整地做好記錄，收集資料和數(shù)據(jù)。非現(xiàn)場(chǎng)檢查將收集到的資料進(jìn)行審核、分析。（五）撰寫檢查報(bào)告書。檢查結(jié)束后10個(gè)工作日內(nèi)撰寫檢查報(bào)告，力求全面、準(zhǔn)確反映問題，并對(duì)被檢查對(duì)象作出客觀公正的評(píng)價(jià)，由法律合規(guī)部負(fù)責(zé)人審定簽發(fā)，一份主送公司總經(jīng)理室，一份抄送被檢查對(duì)象，一份法律合規(guī)部留存。（六）后續(xù)整改。被檢查對(duì)象根據(jù)檢查報(bào)告中指出的問題及檢查建議，提出相應(yīng)整改措施、整改時(shí)限，并落實(shí)到具體的職能部門和責(zé)任人。法律合規(guī)部負(fù)責(zé)跟蹤檢查整改落實(shí)情況，評(píng)估整改效果，對(duì)實(shí)際效果不佳的整改措施及時(shí)調(diào)整修正，確保風(fēng)險(xiǎn)消除或可控。（七）責(zé)任追究。對(duì)于排查發(fā)現(xiàn)重大案件及存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的，按照保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見、人身保險(xiǎn)公司銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見以及公司內(nèi)部責(zé)任追究制度，對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行責(zé)任追究，采取紀(jì)律處分、組織處理、經(jīng)濟(jì)處分等方式進(jìn)行追責(zé)。（八）擬寫風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告。結(jié)合自查與抽查工作，擬寫風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告，于7月31日以前向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送上一排查周期的常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查