1、大數(shù)據(jù)時(shí)代下欺詐風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)偵測(cè)11實(shí)現(xiàn)要點(diǎn)實(shí)現(xiàn)要點(diǎn)反欺詐反欺詐處理處理- 快，毫秒級(jí)欺詐識(shí)別- 穩(wěn)，7*24小時(shí)服務(wù)措施措施-事中干預(yù)-事后核實(shí)大數(shù)據(jù)大數(shù)據(jù)-內(nèi)部數(shù)據(jù)-外部數(shù)據(jù)模型模型-規(guī)則-異常值模型-關(guān)聯(lián)模型-神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型22000-2012年全球支付卡欺詐損失金額和年全球支付卡欺詐損失金額和bp統(tǒng)計(jì)統(tǒng)計(jì)32012-2018年美國(guó)支付卡各類型欺詐損失統(tǒng)計(jì)及預(yù)測(cè)年美國(guó)支付卡各類型欺詐損失統(tǒng)計(jì)及預(yù)測(cè)4什么是申請(qǐng)欺詐什么是申請(qǐng)欺詐申請(qǐng)欺詐申請(qǐng)欺詐以欺詐為目的，申請(qǐng)個(gè)人信貸賬戶以騙取銀行資金的行為?？杉?xì)分為虛假身份申請(qǐng)和虛假資料申請(qǐng)兩類。 p虛假身份：指竊取他人身份證件（身份證、軍官證、護(hù)照等），或

2、偽造虛假身份證件，申請(qǐng)信用卡的欺詐行為。 p虛假資料：指身份證件真實(shí)、有效，但工作單位信息（包括工作單位、工作單位地址、辦公電話等）和住宅信息（包括住宅地址、住宅電話等）全部與實(shí)際情況不符的虛假申請(qǐng)欺詐。5申請(qǐng)反欺詐大數(shù)據(jù)基本信息住宅信息職業(yè)信息聯(lián)系人信息副卡信息基本信息職業(yè)信息學(xué)歷信息查詢征信次數(shù)籍貫出生日期戶籍地址服務(wù)處所虛假地址虛假單位虛假電話申請(qǐng)表征信戶籍信息添加文字灰名單歷史地址職業(yè)信息學(xué)歷信息聯(lián)系人信息歷史信息6申請(qǐng)反欺詐技術(shù)申請(qǐng)反欺詐技術(shù)算法模糊匹配算法規(guī)則引擎反欺詐規(guī)則引擎模型偵測(cè)模型中文（簡(jiǎn)/繁體）、英文模糊匹配算法。按照區(qū)域欺詐特征，定制多維度規(guī)則集，實(shí)現(xiàn)快速計(jì)算。邏輯回歸

3、模型和關(guān)聯(lián)分析和聚類分析技術(shù)的集團(tuán)欺詐偵測(cè)。7偽卡偽卡盜刷盜刷 偽卡：犯罪分子通過(guò)復(fù)制磁條，得到偽造的信用卡，假冒客戶進(jìn)行交易。 典型案例：萬(wàn)某于2014年2月，收到某銀行發(fā)送的短信提醒，告知其在美國(guó)多次消費(fèi)，總計(jì)金額1.6萬(wàn)余元。萬(wàn)某本人為出境，信用卡也在身邊，他立即聯(lián)系銀行客服凍結(jié)卡片并向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。 盜刷：犯罪分子偷盜客戶信用卡片及其密碼，未得客戶允許，假冒客戶進(jìn)行交易。 典型案例：2015年1月王先生錢包遭竊。因?yàn)楣ぷ鞣泵?，王先生沒(méi)有及時(shí)向銀行掛失錢包中的信用卡。數(shù)十天后，王先生收到銀行賬單，發(fā)現(xiàn)自己的信用卡被他人在異地交易，共計(jì)損失3.5萬(wàn)元。典型的 信用卡交易欺詐信用卡交易欺詐

4、作案手法有偽卡和盜刷兩種88u 年齡 職業(yè)u 開戶時(shí)間 開戶地區(qū) u交易時(shí)間 交易金額 u交易地點(diǎn) 交易渠道1. 客戶信息核心數(shù)據(jù)82. 交易信息3.非金融交易信息u賬戶查詢信息 地址變更u 修改密碼信息 手機(jī)變更交易反欺詐大數(shù)據(jù)9 客戶交易特征行為檔案客戶交易特征行為檔案 客戶交易特征行為檔案用來(lái)記錄客戶的消費(fèi)行為和交易模式，是交易反欺詐的核心技術(shù)之一。 欺詐分子可以盜用客戶信息，也可以偽造客戶卡片，但是無(wú)法復(fù)制客戶的交易行為模式。 特征行為檔案從各個(gè)維度刻劃客戶的交易行為，從而反映每個(gè)客戶獨(dú)特的交易模式。 特點(diǎn)： 每個(gè)客戶有自已唯一的交易特征行為檔案 檔案隨著客戶的交易活動(dòng)實(shí)時(shí)更新 用來(lái)偵

5、測(cè)當(dāng)前交易和客戶自身行為模式異同 10交易反欺詐神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型交易反欺詐神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型輸入輸入變量變量1輸入輸入變量變量2輸入輸入變量變量3輸入輸入變量變量4結(jié)果結(jié)果Score評(píng)評(píng)分分0-1000 反欺詐領(lǐng)域，普遍使用神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型技術(shù)，該技術(shù)模擬人腦功能的基本特征，適合處理需同時(shí)考慮許多因素和條件的非線性問(wèn)題。神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型具有識(shí)別率高、穩(wěn)定性強(qiáng)且易于系統(tǒng)落地實(shí)施等優(yōu)點(diǎn)。 11 異常值模型是用于從大量數(shù)據(jù)構(gòu)成的樣本群體中識(shí)別出與該群體有顯著差異或者異常情況的樣本的過(guò)程。在反欺詐領(lǐng)域，欺詐交易和正常交易有顯著差異,可以用異常模型進(jìn)行補(bǔ)充。異常模型異常模型1212交易反欺詐系統(tǒng)交易反欺詐系統(tǒng)交易渠道銀聯(lián)VISA萬(wàn)事達(dá)欺詐識(shí)別數(shù)據(jù)接收數(shù)據(jù)清洗神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)規(guī)則交易干預(yù)1發(fā)起交易4欺詐交易，返回拒絕2實(shí)時(shí)發(fā)送3返回判斷結(jié)果5正常交易，通過(guò)網(wǎng)關(guān)上送主機(jī)處理6卡片凍結(jié)主機(jī)賬務(wù)處理攔截登記卡片凍結(jié)p系統(tǒng)建立在“渠道-反欺詐-主機(jī)”的實(shí)現(xiàn)框架上：n 交易渠道交易渠道：客戶刷卡后，從銀聯(lián)、VISA、萬(wàn)事達(dá)等卡組織向銀行發(fā)送實(shí)時(shí)交易。n 欺詐識(shí)別欺詐識(shí)別：對(duì)卡組織交易數(shù)據(jù)進(jìn)行清洗補(bǔ)齊，并提取風(fēng)險(xiǎn)特征。