1、 民間借貸開展現(xiàn)狀、趨勢(shì)及常見法律問題分析 北京市盈科律師事務(wù)所孫自通律師 2021年4月8日金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司2孫自通律師簡(jiǎn)介n北京市盈科律師事務(wù)所合伙人律師，南開大學(xué)法學(xué)碩士n 擅長(zhǎng)領(lǐng)域：公司常年法律參謀、公司治理重組、股權(quán)糾紛、公司訴訟、收購(gòu)并購(gòu)、企業(yè)投融資、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等。n 社會(huì)職務(wù)：n清華大學(xué)、中國(guó)政法大學(xué)法律碩士研究生聯(lián)合導(dǎo)師。n北京市律師協(xié)會(huì)青年律師陽(yáng)光成長(zhǎng)方案特聘“陽(yáng)光導(dǎo)師n點(diǎn)睛律師學(xué)院特聘講師n人民銀行研究生部“財(cái)政學(xué)專業(yè)融資擔(dān)保方向碩士研究生課程進(jìn)修班特聘講師n人民大學(xué)全國(guó)典當(dāng)行業(yè)高級(jí)管理人員研究生進(jìn)修班特聘講師n中國(guó)人民銀行研究

2、生部中國(guó)小額信貸領(lǐng)軍人物培養(yǎng)工程特聘講師n擔(dān)保行業(yè)高端課程進(jìn)修班特聘講師n融資租賃專業(yè)培訓(xùn)中心組委會(huì)融資租賃培訓(xùn)班特聘講師n金信銀通法律實(shí)務(wù)特聘講師金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司3目 錄n引言引言 相關(guān)背景介紹相關(guān)背景介紹n一、民間借貸概述一、民間借貸概述n二、民間借貸根底法律問題二、民間借貸根底法律問題n三、債權(quán)的擔(dān)保三、債權(quán)的擔(dān)保n四、其他相關(guān)問題四、其他相關(guān)問題金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司4- -引言引言相關(guān)背景介紹相關(guān)背景介紹金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司5n“三荒炙烤中小企業(yè)n擔(dān)保

3、業(yè)亂象:高息攬存存隱憂n“貸跑跑肥皂劇n吳英案是民間借貸開展過程中的一個(gè)悲劇n常熟美女老板民間借貸中 最大債主曾借其1.8億n 江陰農(nóng)行行長(zhǎng)涉民間借貸 攜2億舉家外逃 n老板跑路再敲民間借貸警鐘 制度變革不應(yīng)伴有太多犧牲 n 22億壓垮立人“集資帝國(guó) 為標(biāo)準(zhǔn)民間借貸敲警鐘n?最高人民法院關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進(jìn)經(jīng)濟(jì)開展維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的通知?n民間借貸中介模式風(fēng)行 出資方須注意躲避風(fēng)險(xiǎn)n溫州第一家民間借貸登記效勞中心4月將開業(yè)n民間借貸盼標(biāo)準(zhǔn)， 民間借貸能走向陽(yáng)光嗎?n鄂爾多斯、溫州 金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司6- -一、一、民間借貸概述民間借貸概

4、述金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司7 民間借貸的概念 民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。只要雙方當(dāng)事人意見表示真實(shí)即可認(rèn)定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)有效，但利率不得超過人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率。民間借貸分為民間個(gè)人借貸活動(dòng)和公民與金融企業(yè)之間的借貸。民間個(gè)人借貸活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿互助、老實(shí)信用原那么。金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司8溫州民間借貸開展的現(xiàn)狀溫州民間借貸開展的現(xiàn)狀 金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司9民間借貸的司法解釋n民間借

5、貸是一種民事法律行為 n民間借貸是出借人和借款人的合約行為 n民間借貸關(guān)系成立的前提是借貸物的實(shí)際支付 n民間借貸的標(biāo)的物必須是屬于出借人個(gè)人所有或擁有支配權(quán)的財(cái)產(chǎn) n民間借貸可以有償，也可以無償，是否有償由借貸雙方約定 金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司10目前民間借貸的主要表現(xiàn)融資規(guī)模逐漸擴(kuò)大，借貸活動(dòng)趨于理性借貸利率逐漸攀升，利率不穩(wěn)定民間借貸的形式多樣民間借貸地域特色明顯民間借貸半公開化，市場(chǎng)催生民間借貸中介金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司11民間借貸的成因信息優(yōu)勢(shì)信貸政策的影響資金供求失衡手續(xù)簡(jiǎn)便的驅(qū)動(dòng)盈利思想的驅(qū)動(dòng)社會(huì)傳

6、統(tǒng)淵源金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司12利利VS弊弊促進(jìn)經(jīng)濟(jì)繁榮，活躍金融市場(chǎng)填補(bǔ)了銀行機(jī)構(gòu)的空缺適應(yīng)社會(huì)需要擾亂正常利率市場(chǎng)打擊實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展導(dǎo)致眾多經(jīng)濟(jì)糾紛民間借貸積極與消極因素分析金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司13民間金融模式n1.民間金融分為公民之間、公民與組織之間、組織與組織之間借貸。主要運(yùn)行有信用社、合作基金、合會(huì)、民間借貸、私人錢莊、民間集資、小額信貸等模式；n2.按利率上下劃分，民間金融有三種形式：友情借貸(白色借貸)、灰色借貸(中等利率水平借貸)和黑色借貸(高利貸)。其中黑色借貸風(fēng)險(xiǎn)較大。金信銀通（北京）投資管

7、理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司14n民法通那么第90條和第108條n關(guān)于貫徹民法通那么的意見第121條至125條n擔(dān)保法及其司法解釋涉及擔(dān)保的民間借貸n合同法合同法第125條，第十二章 借款合同 n關(guān)于人民法院審理借貸案件的假設(shè)干意見n?最高人民法院關(guān)于對(duì)企業(yè)借貸合同借款方逾期不歸還借款的應(yīng)如何處理問題的批復(fù)?【法復(fù)199615號(hào)文】n最高人民法院關(guān)于如何確認(rèn)公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復(fù)n最高人民法院關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進(jìn)經(jīng)濟(jì)開展維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的通知法2021336號(hào)一、一、 民間借貸民間借貸主要法律法規(guī)、最新司法文件主要法律法規(guī)、最新司法文件金信銀通（北京）投

8、資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司151、對(duì)借貸主體的法定依據(jù)根據(jù)?最高人民法院對(duì)民間借貸的司法解釋?，民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其他組織之間的借貸，只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)，即可認(rèn)定有效。合法的民間借貸主要有以下三種形式：借貸雙方直接借貸通常是個(gè)人與個(gè)人之間、典當(dāng)、小額貸款等。2、對(duì)借款利息的法定依據(jù)根據(jù)?合同法?第二百一十一條規(guī)定：自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒有約定或約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司16n根據(jù)最高

9、人民法院?關(guān)于人民法院審理借貸案件的假設(shè)干意見?的有關(guān)規(guī)定：民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍。超出此限度的，超出局部的利息不予保護(hù)。金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司17借貸利率表 （年利率 單位:%）2011-7-7短期中長(zhǎng)期6個(gè)月內(nèi) 6個(gè)月至1年1年至3年3年至5年5年以上貸款基準(zhǔn)利率6.106.566.656.907.05上浮2.3倍14.0315.08815.2915.8716.22上浮4倍24.4026.2426.6027.6028.20上浮7倍42.7045.9246.5548.3049.35上浮10倍61.0

10、065.666.5069.0070.50金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司18n3、對(duì)居間人的法律依據(jù)n?合同法?第二十三章“居間合同中明確規(guī)定，居間人提供貸款合同訂立的媒介效勞，可以依法想委托方收取相應(yīng)的報(bào)酬。因此，貸款效勞機(jī)構(gòu)的存在和效勞費(fèi)的收取都是符合法律規(guī)定并受法律保護(hù)的。n 2021年5月，國(guó)務(wù)院公布?關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康開展的假設(shè)干意見?，允許民間資本進(jìn)入金融效勞領(lǐng)域、發(fā)起設(shè)立信用擔(dān)保公司，鼓勵(lì)民間資本設(shè)立金融中介效勞機(jī)構(gòu)。 n4、債權(quán)轉(zhuǎn)讓的法律依據(jù)n?合同法?第七十九條規(guī)定：債權(quán)人可以將合同的權(quán)利全部或者局部轉(zhuǎn)讓給第三人。n?合同法?第八十條規(guī)

11、定：債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人。未經(jīng)通知，該轉(zhuǎn)讓對(duì)債務(wù)人不發(fā)生效力。債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的通知不得撤銷，但經(jīng)受讓人同意的除外。金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司19- -二、二、民間借貸根底法律問題民間借貸根底法律問題金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司20民間借貸合同的形式n書面形式：借款協(xié)議、借條、欠條、借據(jù)等。n口頭形式。n問題：借條、欠條、收條之間的關(guān)系？金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司21借據(jù)作為債權(quán)憑證的效力？n案例:n 2021年6月2日，中暉公司向原告屠宏毅借款200萬元，先由被告俞磊以其

12、本人的名義出具借條1份。同日，原告屠宏毅與中暉公司簽訂了借款協(xié)議，約定中暉公司向原告借款263萬元，其中包括了被告俞磊出具的上述借條中的200萬元，并約定交付時(shí)間為借款協(xié)議簽訂的當(dāng)日。但原告此后一直未將被告出具的借條銷毀。2021年9月12日，原告就本案向本院起訴，同月25日，原告又向本院起訴中暉公司，要求其清償借款263萬元及借款利息。 n原告屠宏毅訴稱，該筆借款有被告親筆出具的借條為證，被告應(yīng)立即歸還借款200萬元。 n被告俞磊辯稱，被告出具借條后，原告并未將借款交付給被告，而是將借款直接交付給了中暉公司，并且還與該公司另行簽訂了借款協(xié)議，因此該借款不應(yīng)由我歸還。金信銀通（北京）投資管理有

13、限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司n 寧波市北侖區(qū)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為：原告屠宏毅雖然向法院提供了被告俞磊出具的借條，但借條并非是唯一的債權(quán)憑證，原告屠宏毅還應(yīng)向法院提供其已經(jīng)向被告俞磊交付了借條中約定的借款的證據(jù)，但原告屠宏毅無法提供上述證據(jù)。相反，被告俞磊提供的錄音資料，能夠證明原告屠宏毅并非是向被告俞磊交付借款，而是向中暉公司交付。 金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司23借款合同的內(nèi)容 我國(guó)?合同法?第197條第2款規(guī)定：“借款合同的內(nèi)容包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。 其他條款：借貸雙方的權(quán)利義務(wù)、還款的資金來源及方式、擔(dān)保方

14、式、陳述和保證、違約責(zé)任、不可抗力、爭(zhēng)議解決、通知和送達(dá)、其他條款等。金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司24合同填寫本卷須知n1合同簽約手續(xù)應(yīng)當(dāng)齊全完備。n2主體填寫清楚準(zhǔn)確合同上載明的當(dāng)事人名稱與實(shí)際簽章不符。n3合同上載明的當(dāng)事人名稱與實(shí)際簽章不符。n4合同編號(hào)；確保唯一性。n5法定代表人填寫準(zhǔn)確。n6日期一般用阿拉伯?dāng)?shù)字填寫，數(shù)量詞用中文大寫填寫。金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司25n7合同金額一律使用中文大寫。n8 備選空白欄如未被選上，應(yīng)加橫線以示刪除。n合同上有空白欄，但不準(zhǔn)備填寫，應(yīng)加蓋此欄空白“字樣印章。n9合同騎縫

15、章。n10合同簽字和印章應(yīng)當(dāng)真實(shí)。n11合同未載明簽訂日期。n12相關(guān)合同有沖突。金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司26關(guān)于借款用途n 出借人明知借款人是為了從事非法活動(dòng)而借款的，其借貸關(guān)系不予保護(hù)。而該行為因?yàn)檫`反了國(guó)家法律，也被確認(rèn)為無效。n 如發(fā)現(xiàn)借款人籌集資金是為了販毒，賭博，等非法活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)予以拒絕。金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司27關(guān)于放貸主體n個(gè)人18周歲以上n非金融企業(yè)金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司28本卷須知：n 第一，審查、債權(quán)人、債務(wù)人的身份證件，并要求債務(wù)人當(dāng)面簽訂借款協(xié)

16、議，出具借據(jù)。債務(wù)人為公司或其他組織時(shí)也要審查其相應(yīng)主體資格；n 第二，如果借款人為自然人同時(shí)又是某個(gè)公司的法定代表人或負(fù)責(zé)人的話，債權(quán)人一定要明確債務(wù)人是該借款人本人還是其所代表的公司或企業(yè)。金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司29企業(yè)間拆借的法律效力及法律規(guī)制n1.企業(yè)間拆借合同的法律效力；n2.是否支持利息；n3.相關(guān)擔(dān)保措施是否有效？n4.企業(yè)間拆借的合法化途徑。金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司30民間借貸關(guān)于利息的規(guī)定n1.借貸合同約定的利率超過上限的處理；n2.關(guān)于復(fù)利的處理；n3.預(yù)扣利息的處理；n4.沒有約定或約定不清

17、；n5.民間借貸糾紛中違約金與利息的適用標(biāo)準(zhǔn)。金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司民間借貸關(guān)系中逾期利率確實(shí)定n 當(dāng)事人僅約定借期內(nèi)利率，未約定逾期利率，出借人以借期內(nèi)的利率主張逾期還款利息的，應(yīng)予支持。當(dāng)事人既未約定借期內(nèi)利率，也未約定逾期利率的，出借人參照中國(guó)人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率，主張自逾期還款之日起的利息損失的，亦應(yīng)支持。金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司32躲避高利息的常見方式躲避高利息的常見方式n把利息計(jì)入本金的常見方式n四倍利息的躲避中介費(fèi)介紹費(fèi)、財(cái)務(wù)管理費(fèi)用一次性還是按照借款期限來計(jì)算n就利息另行出具的欠條n超額局

18、部支付給其他人n已經(jīng)支付的超過四倍的利息如何處理？金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司33案例：n 甲與乙于2021年6月1日達(dá)成借款協(xié)議，甲向乙出借5萬元借款(已當(dāng)場(chǎng)支付)，月息為1.5%，期限一為個(gè)月，如乙逾期不還將要向甲支付2萬元的違約金。后乙在雙方約定的期限內(nèi)無力歸還該筆借款，甲訴至法院請(qǐng)求乙承擔(dān)2萬元的違約金以及約定利息。金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司民間借貸糾紛案件中證據(jù)的審查判斷n對(duì)于民間借貸糾紛案件的證據(jù)認(rèn)定，應(yīng)從各證據(jù)與案件事實(shí)的關(guān)聯(lián)程度、各證據(jù)之間的聯(lián)系等方面進(jìn)行綜合審查判斷。對(duì)于存在借貸關(guān)系及借貸內(nèi)容等事實(shí)，出

19、借人應(yīng)承擔(dān)舉證責(zé)任；對(duì)已經(jīng)歸還借款的事實(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)舉證責(zé)任。對(duì)形式有瑕疵的“借條，出借人應(yīng)對(duì)交付款項(xiàng)給借款人承擔(dān)舉證責(zé)任。對(duì)形式有瑕疵的“欠條或“收條等，應(yīng)結(jié)合其他證據(jù)認(rèn)定是否存在借貸關(guān)系。對(duì)現(xiàn)金交付的借貸，可根據(jù)交付憑證、支付能力、交易習(xí)慣、借貸金額大小、當(dāng)事人關(guān)系以及當(dāng)事人陳述的交付細(xì)節(jié)經(jīng)過等因素綜合判斷是否存在借貸關(guān)系。金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司關(guān)于民間借貸糾紛案件中訴訟時(shí)效問題n1民間借貸中明確約定有還款期限的，借款人明知債權(quán)已到期而債務(wù)人未能歸還欠款，權(quán)利遭受侵害而不追索的，適用一般訴訟時(shí)效。n2民間借貸中無還款期限、有借款日期的，借款日期可

20、視為債權(quán)成立之日，出借人可以自債權(quán)成立之日隨時(shí)請(qǐng)求借款人履行，但應(yīng)給借款人必要的準(zhǔn)備時(shí)間。該合同的訴訟時(shí)效應(yīng)當(dāng)從確定的還款準(zhǔn)備時(shí)間屆滿之次日開始計(jì)算。n3民間借貸中無借款日期、無還款期限的，如果符合?民法通那么?第137條規(guī)定的要求，可適用20年的特殊訴訟時(shí)效。n4以下情況下應(yīng)認(rèn)定訴訟時(shí)效期間未超過： (l)借款人在借款已過時(shí)效后，通過書面等形式重新認(rèn)可借款的情況，如在催款通知單上簽字或者蓋章等，視為借款人自愿放棄訴訟時(shí)效利益，對(duì)歸復(fù)原債務(wù)的一種認(rèn)可；(2)在當(dāng)事人約定分期履行合同債務(wù)的情況下，訴訟時(shí)效從最后一筆債務(wù)履行期屆滿之日開始計(jì)算。金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管

21、理有限公司36民間借貸的高壓線n企業(yè)以借貸名義-向職工非法集資-向社會(huì)非法集資-向社會(huì)公眾發(fā)放貸款金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司37民間借貸的委托代理n1.民間借貸委托代理的根本含義；n2.委托代理應(yīng)當(dāng)具體的根本條件；n3.授權(quán)委托的形式；n4.代理效果的歸屬；n5.無權(quán)代理的幾種表現(xiàn)情況。金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司38民間借貸需特別本卷須知n1.要考慮借款人的信譽(yù)和歸還能力；n2.不能收取高額利息n3.要看借款用途是否合法n4.謹(jǐn)防非法集資n5.應(yīng)有借款擔(dān)保和抵押n6.注意訴訟時(shí)效n7.追討欠款要依法n8.要強(qiáng)化催款證據(jù)

22、的收集保管意識(shí)金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司39- -三、三、債權(quán)的擔(dān)保債權(quán)的擔(dān)保金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司40n一、保證擔(dān)保；n二、抵押擔(dān)保；n三、質(zhì)押擔(dān)保金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司41金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司42金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司43金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司446、如果保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至貸款本息還清時(shí)為止的，視為約定不明，保證期間為貸款合同中

23、主債務(wù)履行期屆滿之日起兩年。7、對(duì)于一般保證的，在保證期間內(nèi)，小額貸款公司未對(duì)借款人起訴或仲裁的，視為保證期間經(jīng)過，保證人將免于承擔(dān)保證責(zé)任。8、對(duì)于連帶保證的，在保證期間內(nèi)，小額貸款公司未請(qǐng)求連帶保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，視為保證期間經(jīng)過，保證人將免于承擔(dān)保證責(zé)任。金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司45四債的變更對(duì)保證責(zé)任的影響的法律風(fēng)險(xiǎn)1、主債權(quán)轉(zhuǎn)讓：在保證期間，主債權(quán)依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證債券同時(shí)轉(zhuǎn)讓，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)對(duì)受讓人承擔(dān)保證責(zé)任。但是保證人與債權(quán)人事先約定對(duì)特定的債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任或者禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。2、主債

24、務(wù)轉(zhuǎn)讓：保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，保證人對(duì)未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司46金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司47金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司48金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司49金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司50金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司51金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司52金信銀

25、通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司53金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司54金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司55金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司56金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司57金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司58金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司59金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司60金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公

26、司61金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司62金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司63金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司物保與人保并存n?物權(quán)法?n 第一百七十六條 被擔(dān)保的債權(quán)既有物的擔(dān)保又有人的擔(dān)保的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照約定實(shí)現(xiàn)債權(quán)；沒有約定或者約定不明確，債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人應(yīng)領(lǐng)先就該物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)；第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以就物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)，也可以要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。提供擔(dān)保的第三人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償。金信

27、銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司65金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司66金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司67金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司68金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司69金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司70金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司擔(dān)保案例：n 張某于2021年1月1日向劉某借款300萬元，借款期限為一年，張某以其名下一套房屋向劉某提供擔(dān)保并辦理了抵押登記，錢某和孫某作為保證人承諾為張某提供擔(dān)保，其中錢某為一般保證人，孫某為連帶責(zé)任保證人。李某以其名下一套房屋為張某債務(wù)提供擔(dān)保，李某與劉某簽訂了?抵押擔(dān)保合同?，但因?yàn)楦鞣N原因，該套房屋未辦理抵押登記，后李某自己以該套房屋作為抵押向銀行借款100萬元，并辦理了抵押登記。張某到期未歸還債務(wù)，因而引發(fā)糾紛。金信銀通（北京）投資管理有限公司金信銀通（北京）投資管理有限公司72- -四、四、其他相關(guān)問題