1、生命銀行保險業(yè)務(wù)新人培訓(xùn) 金融理財知識及銀行業(yè)務(wù)常識講師介紹課程PPP表目的: 了解金融體系、商業(yè)銀行組織架構(gòu)目標(biāo)：熟悉銀行業(yè)務(wù)、掌握常見的金融產(chǎn)品知識過程：120分鐘要領(lǐng)：講授思考幾個問題1、銀行員工為什么在保險公司員面前有優(yōu)越感？2、為什么我們很難跟銀行員工交流？3、人與人之間良好溝通的基礎(chǔ)是什么？猶太人有句諺語：一個人之所以喜歡另一個人， 是因為彼此了解，反之亦然。銀行代理工作，從了解銀行開始。一、 金融體系概述二、 商業(yè)銀行介紹三、 常見的金融產(chǎn)品四、 課程回顧課程大綱金融機(jī)構(gòu)中央銀行銀行性金融機(jī)構(gòu)非銀行性金融機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行政策性銀行證券公司基金公司保險公司小額貸款公司其他我國金融體系的

2、構(gòu)成中國人民銀行政策性銀行商業(yè)銀行外資銀行銀行定義： 中國人民銀行是中國的中央銀行，是在中國國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下負(fù)責(zé)統(tǒng)計監(jiān)管宏觀經(jīng)濟(jì)運行、管理金融體系、制定和實施貨幣政策的管理當(dāng)局職能： 宏觀監(jiān)控、金融服務(wù)、金融監(jiān)管、國際金融合作中國人民銀行定義： 政策性銀行是由政府創(chuàng)立的，專門為 實施國家產(chǎn)業(yè)政策、實現(xiàn)政府社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)服務(wù)，經(jīng)營政策性信貸業(yè)務(wù)活動的銀行機(jī)構(gòu) 國家開發(fā)銀行 中國進(jìn)出口銀行 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 政策性銀行定義： 現(xiàn)代商業(yè)銀行是以獲取利潤為經(jīng)營目標(biāo)，以經(jīng)營金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為主要業(yè)務(wù)，具有綜合性服務(wù)功能的金融企業(yè)。按照區(qū)域分類： 全國性商業(yè)銀行、地方性商業(yè)銀行商業(yè)銀行全國性的商業(yè)銀行：

3、中國銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀 行、交通銀行、中國光大銀行、中信銀行、華廈銀行等地方性的商業(yè)銀行： 北京商業(yè)銀行、廣州商業(yè)銀行等商業(yè)銀行定義： 依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，經(jīng)批 準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)。分類：總行在中國境內(nèi)的外國資本銀行，稱獨資銀行。外國銀行在中國境內(nèi)設(shè)立的分行，稱外國銀行分行。外國金融機(jī)構(gòu)同中國的公司、企業(yè)在中國境內(nèi)合資經(jīng)營的銀行外資銀行證券公司基金公司保險公司其他非銀行性金融機(jī)構(gòu)定義： 證券公司是指依照公司法和證券法規(guī)定設(shè) 立的經(jīng)營證券業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。業(yè)務(wù)范圍：證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，證券自營，證券資產(chǎn)管理等證券公司定義： 基金管理

4、公司是作為證券投資基金的管理人，收取 一定管理費并提供專業(yè)投資管理服務(wù)，代理證券投 資基金的投資人管理和運用資金，用于股票、債券 等投資 以獲取收益的專業(yè)金融機(jī)構(gòu)。業(yè)務(wù)分類： 貨幣基金、股票基金、債券基金基金管理公司定義： 保險公司是收取保費承擔(dān)風(fēng)險補(bǔ)償責(zé)任，擁有專業(yè) 化風(fēng)險管理技術(shù)的金融組織機(jī)構(gòu) 保險公司作為保險人，向購買保險的投保人收取保費，并向其出具載按照雙方約定的保險金額和賠付條件等內(nèi)容的保單，在出現(xiàn)保險事件后按照保單條款進(jìn)行調(diào)查并向受益人賠付。保險公司信托投資公司財務(wù)公司金融租賃公司其他其他非銀行性金融機(jī)構(gòu)一、 金融體系概述二、 商業(yè)銀行介紹三、 常見的金融產(chǎn)品四、 課程回顧課程大綱

5、（1）信用中介職能。 （2）支付中介職能。 （3）信用創(chuàng)造功能。 （4）金融服務(wù)職能。（5）調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)職能。 商業(yè)銀行的職能總行制定政策分行督導(dǎo)落實支行與網(wǎng)點具體操作銀行各層級主要職能商業(yè)銀行總行組織架構(gòu)行長分管行長 公司業(yè)務(wù)處 個人金融處 資金管理處 風(fēng)險管理處 人事教育處商業(yè)銀行分行組織架構(gòu)商業(yè)銀行網(wǎng)點架構(gòu)支行行長或主任 柜面人員大堂經(jīng)理客戶經(jīng)理其他人員儲蓄業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)銀行卡零售貸款對公業(yè)務(wù)商業(yè)銀行網(wǎng)點業(yè)務(wù)發(fā)展歷史企業(yè)文化主營業(yè)務(wù)合作對象進(jìn)入銀行需要了解的相關(guān)信息 招商銀行于1987 年在深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)成立，是中國境內(nèi)第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行，也是國家從體制外推動銀行業(yè)改革的第

6、一家試點銀行。 招商銀行先后進(jìn)行了四次增資擴(kuò)股，于2002年3月成功地發(fā)行了15億普通股，4月9日在上海交易所掛牌。是國內(nèi)第一家采用國際會計標(biāo)準(zhǔn)的上市公司。 2006年，在香港聯(lián)合交易所上市。招商銀行深圳總行大廈 成立二十多年來，招商銀行秉承“因您而變”的經(jīng)營服務(wù)理念，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，由一個只有資本金1億元人民幣、1個網(wǎng)點、30余名員工的小銀行，發(fā)展成為資本凈額1170.55億元人民幣、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點700余家、員工3.7萬余人的中國第六大商業(yè)銀行，躋身全球前100家大銀行之列，并逐漸形成了自己的經(jīng)營特色和優(yōu)勢。2009年以來，招商銀行先后被波士頓咨詢公司列為凈資產(chǎn)收益率全球銀行之首 。公司簡介

7、 截至2010年初，招商銀行在中國大陸的60個城市設(shè)有47家分行及648家支行（含分理處），2家分行級專營機(jī)構(gòu)（信用卡中心和小企業(yè)信貸中心），1家代表處，1622家自助銀行，1500多臺離行式自助設(shè)備，一家全資子公司招銀金融租賃有限公司；在香港擁有永隆銀行和招銀國際金融有限公司兩家全資子公司，及一家分行；在美國設(shè)有紐約分行和代表處；在英國設(shè)有倫敦代表處。 在中國的商業(yè)銀行中，招商銀行率先打造了“一卡通”多功能借記卡、“一網(wǎng)通”網(wǎng)上銀行、雙幣信用卡、點金公司金融、“金葵花”貴賓客戶服務(wù)體系等產(chǎn)品和服務(wù)品牌，并取得了巨大成功。截至2009年6月末，“一卡通”累計發(fā)卡5172萬張，卡均存款為8670

8、元人民幣；信用卡累計發(fā)卡2885萬張，居于中國信用卡市場的領(lǐng)導(dǎo)地位，并入選哈佛大學(xué)MBA教學(xué)案例?！耙痪W(wǎng)通”網(wǎng)上銀行的技術(shù)性能和柜面替代率，一直在同業(yè)中保持領(lǐng)先?！敖鹂ā狈?wù)體系在高收入人群中受到廣泛歡迎，擁有貴賓客戶46.34萬戶。公司簡介1 招商銀行企業(yè)文化的特點是：一、重理想、講追求的文化；二、重實干、講業(yè)績的文化；三、重客戶、講服務(wù)的文化；四、重市場、講品牌的文化；五、重人本、講奉獻(xiàn)的文化；六、重創(chuàng)新、講一流的文化；七、重執(zhí)行、講效率的文化；八、重團(tuán)隊、講和諧的文化；九、重長遠(yuǎn)、講理性的文化；十、重反思、講學(xué)習(xí)的文化。 招行CEO馬蔚華先生與招行合作的保險公司一、 金融體系概述二、

9、商業(yè)銀行介紹三、 常見的金融產(chǎn)品四、 課程回顧課程大綱保障型保險銀行存款家居房產(chǎn)定期存款、儲蓄型保險人民幣理財產(chǎn)品、國債開放式基金、企業(yè)債券股票、投資房地產(chǎn)外匯、黃金期貨收藏品基礎(chǔ)層成長層穩(wěn)健層投機(jī)層常見的金融產(chǎn)品銀行存款 Deposit銀行存款是居民最重要的理財形式之一，銀行存款具有便利性、安全性、收益性和流動性等特點 銀行存款的種類活期存款定期存款整存整取零存整取定活兩便和存本取息等最具流動性的金融資產(chǎn)金融產(chǎn)品簡介紹債券 Bonds債券是一種表明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證。債券的種類按照發(fā)行主體分為：國債、金融債券和企業(yè)債券按照償還方式分為：一次性償還債券和分期債券按照是否可轉(zhuǎn)換分為：可轉(zhuǎn)換債券和

10、不可轉(zhuǎn)換債券按照是否有抵押分為：抵押債券、信用債券和擔(dān)保債券按照償還期限分為：短期債券、中期債券和長期債券按照是否記名分為：記名債券和不記名債券債券的特點償還性、流通性、安全性、收益性金融產(chǎn)品簡介國債 National Bond國債是債券的一種。是指政府為調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)而向投資者發(fā)行的，承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。國債類型繁多，數(shù)量較大，信用最高，也最為人們接受。國債收益穩(wěn)定，期限固定，而且免征個人所得稅。國債可以方便地通過二級市場變現(xiàn)。金融產(chǎn)品簡介保險 Insurance是投保人和保險公司通過保險合同的形式，為被保險人提供風(fēng)險保障、風(fēng)險管理、保險投資等服務(wù)的

11、商業(yè)行為；保險具有最大誠信、公平性、保障性、增值性、服務(wù)性等特點；保險是社會保障體系的重要組成部分，同時也是金融三架馬車之一。買保險是責(zé)任感的重要體現(xiàn)金融產(chǎn)品簡介股票 Stock股票是對某一企業(yè)的權(quán)益份額。股票的種類：普通股和優(yōu)先股面值股票和無面值股票記名股票和不記名股票國有股、法人股、內(nèi)部職工股和社會公眾股流通A股、B股、H股、N股和S股股票的價格反映企業(yè)的賺錢能力，此外還受經(jīng)濟(jì)、金融、政策、行業(yè)、企業(yè)經(jīng)營、投資者心理等多種因素影響。 金融產(chǎn)品簡介基金 Fund證券投資基金（共同基金）是指基金公司通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立資產(chǎn)，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資的一種利

12、益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式?；鹜顿Y的對象包括股票、債券等金融工具，能夠分享股市的收益?；鸱譃榉忾]式基金和開放式基金，基金作為機(jī)構(gòu)投資者，擁有交易成本低、專家理財、資金雄厚等特點，與一般散戶相比，能夠避免個股風(fēng)險，收益較為穩(wěn)健。金融產(chǎn)品簡介人民幣理財產(chǎn)品人民幣理財產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行自行設(shè)計并發(fā)行，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場及購買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類理財產(chǎn)品。人民幣理財產(chǎn)品類型債券型、信托型、掛鉤型、QDII型。人民幣理財產(chǎn)品收益可以有保底收益，但不得高于同期儲蓄利率。不允許承諾高于保底利率的的收益。銀行理財產(chǎn)品的流動性較低，客戶

13、一般不可提前終止合同，少部分產(chǎn)品可終止或可質(zhì)押，但手續(xù)費或質(zhì)押貸款利息較高。金融產(chǎn)品簡介期貨 Future期貨是指到一定日期才交割的商品合約期貨交易是指對遠(yuǎn)期欲出售或買進(jìn)的商品，經(jīng)由交易所公開競價而確立契約的商品交易行為。期貨交易品種商品期貨（農(nóng)產(chǎn)品期貨、金屬期貨和能源期貨等）金融期貨（國債期貨、外匯期貨、利率期貨和指數(shù)期貨等）期貨合約選擇權(quán)（期權(quán)）期貨的特點：保證金交易以小博大高風(fēng)險高收益金融產(chǎn)品簡介外匯 Foreign Exchange外匯是指一種以外幣表示的、用于國際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)外匯投資的特點國際性、宏觀性、管制性、風(fēng)險性境內(nèi)居民個人購匯實行年度總額管理，年度總額為每人每年等值5

14、萬美元。外匯投資途徑外幣存款：賺取利息，但有貶值風(fēng)險現(xiàn)金買賣：買賣差價大，本錢也大，不易獲利 外匯保證金：利用杠桿原理，擴(kuò)張信用方式，賺取買賣差價金融產(chǎn)品簡介黃金 Gold除直接購買外，黃金期貨是目前最主要的黃金投資方式， 國內(nèi)銀行提供的黃金期貨業(yè)務(wù)大致分為兩種：實物黃金期貨 交易對象是黃金合約，可做多做空，進(jìn)行雙向買賣，適合有長期投資、收藏和饋贈需求的投資者。紙黃金 虛擬黃金交易。全過程不發(fā)生實金提取和交收的二次清算交割行為。 可以通過銀行柜面、電話銀行、網(wǎng)上銀行及自助理財終端，直接買進(jìn)或賣出紙黃金。金融產(chǎn)品簡介房地產(chǎn) Real Estate“居者有其屋”，房屋置業(yè)歷來是中國人的首要理財選擇。房屋既是資產(chǎn)，又是生活資料。房地產(chǎn)投資具有起點較高、周期長、風(fēng)險適中和收益穩(wěn)定等特點；投資房地產(chǎn)的收益形