1、農(nóng)金會計業(yè)務(wù)-支付結(jié)算-通存通兌農(nóng)信社會計業(yè)務(wù)崗位合規(guī)管理與風(fēng)險控制適用業(yè)務(wù)/崗位-支付結(jié)算業(yè)務(wù)/通存通兌崗位文檔修訂日志修訂人所屬部門主要修改事項核準(zhǔn)部門/人核準(zhǔn)日期業(yè)務(wù)/崗位操作流程違規(guī)事項潛在風(fēng)險處置措施制度鏈接（一）依托小額支付系統(tǒng)辦理的跨行通存通兌1開通跨行通存通兌業(yè)務(wù)未提交以下資料：-原始資料缺失/模糊不清，會計柜員拒收全部資料，并綜合業(yè)務(wù)系本人有效身份證件；可能導(dǎo)致未來爭議/法律訴將之退還客戶；統(tǒng)操作規(guī)程1.1客戶提交所需證存折（卡）；訟/操作風(fēng)險損失；件及資料并填寫一式二聯(lián)特殊業(yè)務(wù)違反會計制度及合規(guī)管理申請書；要求；未審查以下事項：可能導(dǎo)致未來爭議/法律訴審查未通過，將所有資料

2、退開戶機(jī)構(gòu)是否為本合作銀訟/操作風(fēng)險損失；回客戶；行（縣級聯(lián)社）范圍內(nèi)的違反會計制度及合規(guī)管理-立即向上級主管報告，同時機(jī)構(gòu)；要求；通知安1部門/公安機(jī)關(guān)；類型是否為個人存款賬追究當(dāng)事人責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重戶；/造成重大損失者追究刑事賬戶名稱是否與存折、有 效身份證件名稱一致，通 過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)查詢身份 是否屬實，身份證件復(fù)件 是否與原件一致，是否為責(zé)任；1.2審查證件及資料本人辦理；支取方式是否為憑密支 ??；申請書“申請人填寫欄” 內(nèi)容填寫是否真實、完整；是否根據(jù)協(xié)定的金額在“其它”欄注明“通兌業(yè) 務(wù)每日累計金額上限”和 注明“開通跨行通存通兌” 字樣；惡意提供虛假證件及資料， 并試圖蒙騙；內(nèi)外勾

3、結(jié)/收取便利/串謀業(yè)務(wù)/崗位操作流程違規(guī)事項潛在風(fēng)險處置措施制度鏈接開通跨行通存通兌業(yè)務(wù)；-信息錄入遺漏、錯誤；違反會計制度及合規(guī)管理啟動“3710跨行通存通兌要求；業(yè)務(wù)維護(hù)”交易，根據(jù)系統(tǒng)-涉嫌內(nèi)部欺詐行為；提示錄入業(yè)務(wù)開通信息；1.3審核無誤后，啟動可能導(dǎo)致未來爭議/法律訴-交易成功后,在申請書上打系統(tǒng)交易訟/操作風(fēng)險損失；印開通信息，在客戶存折上 打印縣級清算中心的 12位 支付系統(tǒng)行號；未將打印信息交申請人簽違反會計制度及合規(guī)管理核對打印信息無誤后，交申字確認(rèn)；要求；請人確認(rèn)簽章；錯誤加蓋或遺漏業(yè)務(wù)清訖-涉嫌內(nèi)部欺詐行為；-柜員將第二聯(lián)申請書加蓋早；可能導(dǎo)致未來爭議/法律訴業(yè)務(wù)清訖章作

4、當(dāng)日傳票；1.4核對信息，憑證歸 檔未及時整理歸檔票據(jù)及憑 證；訟/操作風(fēng)險損失；客戶有效身份證件復(fù)印件作附件；第一聯(lián)（客戶聯(lián)）申請書加 蓋業(yè)務(wù)公章（或儲蓄業(yè)務(wù)公 章）隨存折（卡）及有效身 份證件交還申請人；2變更跨行通存通兌信息未提交以下資料：-原始資料缺失/模糊不清，會計柜員拒收全部資料，并本人有效身份證件；可能導(dǎo)致未來爭議/法律訴將之退還客戶；2.1客戶提交所需證存折（卡）；訟/操作風(fēng)險損失；件及資料一式二聯(lián)特殊業(yè)務(wù)申請違反會計制度及合規(guī)管理書；要求；未審核該賬戶有無開通跨可能導(dǎo)致未來爭議/法律訴審查未通過，將所有資料退行通存通兌業(yè)務(wù)；訟/操作風(fēng)險損失；回客戶；惡意提供虛假證件及資料，違

5、反會計制度及合規(guī)管理-立即向上級主管報告，同時2.2審查證件及資料并試圖蒙騙；內(nèi)外勾結(jié)/收取便利/串謀要求；通知安1部門/公安機(jī)關(guān)； 追究當(dāng)事人責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重變更跨行通存通兌信息；/造成重大損失者追究刑事 責(zé)任；-信息錄入遺漏、錯誤；違反會計制度及合規(guī)管理啟動“3710跨行通存通兌要求；業(yè)務(wù)維護(hù)”交易，根據(jù)系統(tǒng)-涉嫌內(nèi)部欺詐行為；提示錄入業(yè)務(wù)開通信息；2.3審核無誤后，啟動可能導(dǎo)致未來爭議/法律訴-交易成功后,在申請書上打系統(tǒng)交易訟/操作風(fēng)險損失；印開通信息，在客戶存折上 打印縣級清算中心的 12位 支付系統(tǒng)行號；未將打印信息交申請人簽違反會計制度及合規(guī)管理核對打印信息無誤后，交申2.4核對信

6、息，憑證歸字確認(rèn)；要求；請人確認(rèn)簽章；檔錯誤加蓋或遺漏業(yè)務(wù)清訖-涉嫌內(nèi)部欺詐行為；-柜員將第二聯(lián)申請書加蓋早；可能導(dǎo)致未來爭議/法律訴業(yè)務(wù)清訖章作當(dāng)日傳票；業(yè)務(wù)/崗位操作流程違規(guī)事項潛在風(fēng)險處置措施制度鏈接未及時整理歸檔票據(jù)及憑訟/操作風(fēng)險損失；客戶有效身份證件復(fù)印件證；作附件；第一聯(lián)（客戶聯(lián)）申請書加 蓋業(yè)務(wù)公章（或儲蓄業(yè)務(wù)公 章）隨存折（卡）及有效身 份證件交還申請人；3終止跨行通存通兌業(yè)務(wù)未提交以下資料：-原始資料缺失/模糊不清，會計柜員拒收全部資料，并本人有效身份證件；可能導(dǎo)致未來爭議/法律訴將之退還客戶；3.1客戶提交所需證件及資料存折（卡）；原開通的申請書回執(zhí)；一式二聯(lián)特殊業(yè)務(wù)申請

7、書；訟/操作風(fēng)險損失；違反會計制度及合規(guī)管理要求；未審查以下資料：可能導(dǎo)致未來爭議/法律訴審查未通過，將所有資料退該賬戶有無開通跨行通存訟/操作風(fēng)險損失；回客戶；通兌業(yè)務(wù)；違反會計制度及合規(guī)管理-立即向上級主管報告，同時該賬戶開戶機(jī)構(gòu)是否為本要求；通知安1部門/公安機(jī)關(guān)；合作銀行/聯(lián)社范圍內(nèi)的追究當(dāng)事人責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重機(jī)構(gòu)；/造成重大損失者追究刑事存折（卡）名稱是否與有 效身份證件名稱一致，是 否為本人辦理；責(zé)任；3.2審查證件及資料申請書“申請人填寫欄” 內(nèi)容填寫是否真實、完整； 是否在“其它”欄注明“終 止跨行通存通兌業(yè)務(wù)”字 樣；惡意提供虛假證件及資料， 并試圖蒙騙；內(nèi)外勾結(jié)/收取便利/串

8、謀 終止跨行通存通兌；-信息錄入遺漏、錯誤；違反會計制度及合規(guī)管理-審核無誤，柜員啟動要求；“3710跨行通存通兌業(yè)3.3審核無誤后，啟動-涉嫌內(nèi)部欺詐行為；務(wù)維護(hù)”交易，根據(jù)系統(tǒng)提系統(tǒng)交易可能導(dǎo)致未來爭議/法律訴 訟/操作風(fēng)險損失；示錄入業(yè)務(wù)終止信息；未將打印信息交申請人簽違反會計制度及合規(guī)管理核對打印信息無誤后，交申字確認(rèn)；要求；請人確認(rèn)簽章；3.4核對信息，憑證歸 檔錯誤加蓋或遺漏業(yè)務(wù)清訖早；-涉嫌內(nèi)部欺詐行為；可能導(dǎo)致未來爭議/法律訴-柜員將第二聯(lián)申請書加蓋 業(yè)務(wù)清訖章作當(dāng)日傳票；未及時整理歸檔票據(jù)及憑訟/操作風(fēng)險損失；客戶有效身份證件復(fù)印件證；作附件；第一聯(lián)（客戶聯(lián)）申請書加。務(wù)/崗

9、位操作流程違規(guī)事項潛在風(fēng)險處置措施制度鏈接蓋業(yè)務(wù)公章（或儲蓄業(yè)務(wù)公 章）隨存折（卡）及有效身 份證件交還申請人；4現(xiàn)金通存業(yè)務(wù)未提交以下資料：-原始資料缺失/模糊不清，會計柜員拒收全部資料，并現(xiàn)金；可能導(dǎo)致未來爭議/法律訴將之退還客戶；4.1客戶提交所需證件及資料有效身份證件；填寫存款憑條，填明賬號、訟/操作風(fēng)險損失；違反會計制度及合規(guī)管理戶名、金額；代理存款的，還應(yīng)提交代理人的身份證件；要求；未審核以下事項：可能導(dǎo)致未來爭議/法律訴審查未通過，將所有資料退存折/卡是否為他行存折/訟/操作風(fēng)險損失；回客戶；卡；-違反賬戶實名制規(guī)定，涉嫌-立即向上級主管報告，同時存款憑條內(nèi)容填寫是否完洗錢/賄賂

10、/欺詐/資助恐怖通知安1部門/公安機(jī)關(guān)；整、正確；活動；追究當(dāng)事人責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重提供的身份證件是否合違反會計制度及合規(guī)管理/造成重大損失者追究刑事4.2審查證件及資料法、有效；客戶填寫的賬號是否為他行的存款賬號；要求；責(zé)任；惡意提供虛假證件及資料， 并試圖蒙騙；-客戶資金來源、言行舉止存 在可疑之處；正常情況下，未登錄綜合業(yè)違反會計制度及合規(guī)管理-啟動 ”3712跨行現(xiàn)金存務(wù)系統(tǒng)，采用人工/手寫辦要求；款”交易，選擇“小額支付”理現(xiàn)金通存業(yè)務(wù)；-涉嫌內(nèi)部欺詐行為；清算途徑；-未計入正確的會計分錄；可能導(dǎo)致未來爭議/法律訴依據(jù)存款憑條相關(guān)信息完-信息錄入遺漏、錯誤；訟/操作風(fēng)險損失；整錄入界面要

11、素，收取手續(xù) 費后提交交易；-代理行現(xiàn)金通存的會計分 錄：借：現(xiàn)金（交易機(jī)構(gòu)）4.3審核無誤后，啟動 系統(tǒng)交易貸：4621電子匯劃往賬 （縣 中心）5111中間業(yè)務(wù)收入（交 易機(jī)構(gòu)）借：4621電子匯劃往賬（縣 中心）貸：4629系統(tǒng)外資金清算 往來（省中心）借：4629系統(tǒng)外資金清算往來（省中心）貸：1124存放清算中心款項（縣中心）業(yè)務(wù)/崗位操作流程違規(guī)事項潛在風(fēng)險處置措施制度鏈接交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示 打印存款憑條；打印失敗的,啟動“ 9111 或9112流水查詢”交易，將流水信息重打印在憑條上；未及時將回單交客戶簽字違反會計制度及合規(guī)管理核對打印信息與客戶填寫確認(rèn)；要求；內(nèi)容無誤后，

12、將存款憑條交錯誤加蓋或遺漏業(yè)務(wù)清訖-涉嫌內(nèi)部欺詐行為；客戶確認(rèn)簽字；4.4核對信息、憑證歸早；可能導(dǎo)致未來爭議/法律訴-柜員在存款憑條、客戶回單檔未及時整理歸檔票據(jù)及憑訟/操作風(fēng)險損失；聯(lián)上加蓋業(yè)務(wù)清訖章，存款證；憑條作柜員當(dāng)日傳票； 客戶回單交客戶；5現(xiàn)金通兌業(yè)務(wù)未提交以下資料：-原始資料缺失/模糊不清，會計柜員拒收全部資料，并存折、卡；可能導(dǎo)致未來爭議/法律訴將之退還客戶；有效身份證件原件及復(fù)印訟/操作風(fēng)險損失；件；違反會計制度及合規(guī)管理5.1客戶提交所需證填寫取款憑條，填明賬號、要求；件及資料戶名、金額；代理存款的，還應(yīng)提交代 理人的身份證件和復(fù)印件；未審核以下事項：可能導(dǎo)致未來爭議/法

13、律訴審查未通過，將所有資料退存折/卡是否為他行存折/訟/操作風(fēng)險損失；回客戶；卡；-違反賬戶實名制規(guī)定，涉嫌-立即向上級主管報告，同時取款憑條內(nèi)容填寫是否完洗錢/賄賂/欺詐/資助恐怖通知安1部門/公安機(jī)關(guān)；整、正確；活動；追究當(dāng)事人責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重提供的身份證件是否合違反會計制度及合規(guī)管理/造成重大損失者追究刑事5.2審查證件及資料法、有效；客戶填寫的賬號是否為他行的存款賬號；要求；責(zé)任；惡意提供虛假證件及資料， 并試圖蒙騙；-客戶資金來源、言行舉止存 在可疑之處；正常情況下，未登錄綜合業(yè)違反會計制度及合規(guī)管理-啟動”3713跨行現(xiàn)金取務(wù)系統(tǒng)，采用人工/手寫辦要求；款”交易，依據(jù)取款憑條輸理現(xiàn)金

14、通兌業(yè)務(wù)；-涉嫌內(nèi)部欺詐行為；入相關(guān)信息；5.3審核無誤后，啟動-未計入正確的會計分錄；可能導(dǎo)致未來爭議/法律訴-完成配鈔后提交交易，同時系統(tǒng)交易-信息錄入遺漏、錯誤；訟/操作風(fēng)險損失；聯(lián)動收取手續(xù)費；-代理行現(xiàn)金通兌會計分錄請參閱附表1;交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示業(yè)務(wù)/崗位操作流程違規(guī)事項潛在風(fēng)險處置措施制度鏈接在取款憑條和存折上打印取款信息；未及時將憑條交客戶簽字違反會計制度及合規(guī)管理-柜員檢查打印信息與申請確認(rèn)；要求；信息是否相符，檢查存折打錯誤加蓋或遺漏業(yè)務(wù)清訖-涉嫌內(nèi)部欺詐行為；印信息是否與上筆交易信早；可能導(dǎo)致未來爭議/法律訴息銜接，審查無誤后，將憑5.4核對信息，憑證歸 檔未及時整

15、理歸檔票據(jù)及憑 證；訟/操作風(fēng)險損失；條交客戶確認(rèn)簽字；在取款憑條客戶聯(lián)上加蓋 業(yè)務(wù)清訖章連同現(xiàn)金和存 折交給客戶；取款憑條記賬聯(lián)加蓋業(yè)務(wù) 清訖章作當(dāng)日傳票；6實時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)未提交以下資料：-原始資料缺失/模糊不清，會計柜員拒收全部資料，并存折、卡；可能導(dǎo)致未來爭議/法律訴將之退還客戶；6.1客戶提交所需證填寫轉(zhuǎn)賬憑條；訟/操作風(fēng)險損失；件及資料轉(zhuǎn)出賬戶存款人的身份證違反會計制度及合規(guī)管理件；要求；未審核以下事項：可能導(dǎo)致未來爭議/法律訴審查未通過，將所有資料退存折/卡是否為他行存折/訟/操作風(fēng)險損失；回客戶；卡；-違反賬戶實名制規(guī)定，涉嫌-立即向上級主管報告，同時憑條內(nèi)容填寫是否完整、洗錢/賄

16、賂/欺詐/資助恐怖通知安1部門/公安機(jī)關(guān)；正確；活動；追究當(dāng)事人責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重提供的身份證件是否合違反會計制度及合規(guī)管理/造成重大損失者追究刑事法、有效；要求；責(zé)任；6.2審查證件及資料收款人、付款人其中一方 是否為本省系統(tǒng)內(nèi)開戶的 個人活期存款賬戶（存折 或卡）；惡意提供虛假證件及資料，并試圖蒙騙；內(nèi)外勾結(jié)/收取便利/串謀 辦理實時轉(zhuǎn)賬；正常情況下，未登錄綜合業(yè)違反會計制度及合規(guī)管理啟動“ 3714跨行實時轉(zhuǎn)務(wù)系統(tǒng)，采用人工/手寫辦要求；賬”交易，根據(jù)系統(tǒng)提示錄理實時轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)；-涉嫌內(nèi)部欺詐行為；入相關(guān)信息；-未計入正確的會計分錄；可能導(dǎo)致未來爭議/法律訴轉(zhuǎn)賬通存通兌會計分錄請6.3審查無誤

17、后，啟動 系統(tǒng)交易-信息錄入遺漏、錯誤；訟/操作風(fēng)險損失；參閱W1表2;交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印憑條；打印失敗的,啟動“ 9111 或9112流水查詢”交易，將流水信息重打印在憑條上；業(yè)務(wù)/崗位操作流程違規(guī)事項潛在風(fēng)險處置措施制度鏈接-付款人在他行開戶，收款人 在浙江省系統(tǒng)內(nèi)開戶的，柜 員應(yīng)另行啟動“1434補登 折”交易，補登存折；未及時將憑條交客戶簽字違反會計制度及合規(guī)管理核對打印信息與客戶填寫確認(rèn)；要求；內(nèi)容無誤后，將取款憑條交錯誤加蓋或遺漏業(yè)務(wù)清訖-涉嫌內(nèi)部欺詐行為；客戶確認(rèn)簽字；早；可能導(dǎo)致未來爭議/法律訴經(jīng)核對無誤后，在轉(zhuǎn)賬憑條6.4核對信息，憑證歸未及時整理歸檔票據(jù)及憑訟/操

18、作風(fēng)險損失；上加蓋業(yè)務(wù)清訖章作柜員檔證；當(dāng)日傳票；轉(zhuǎn)賬憑條客戶回單加蓋業(yè) 務(wù)清訖章，連同存折（卡） 一并交給客戶；7賬戶信息查詢業(yè)務(wù)未提交以下資料：-原始資料缺失/模糊不清，會計柜員拒收全部資料，并存折（卡）；可能導(dǎo)致未來爭議/法律訴將之退還客戶；本人有效身份證件；訟/操作風(fēng)險損失；7.1客戶提交所需證查詢需向客戶收費的，同違反會計制度及合規(guī)管理件及資料時客戶應(yīng)填寫憑條，填明 賬號、戶名、需查詢的信 息要求等內(nèi)容；要求；未審查以下事項：可能導(dǎo)致未來爭議/法律訴審查未通過，將所有資料退柜員審核存折是否為他行訟/操作風(fēng)險損失；回客戶；存折；-違反賬戶實名制規(guī)定，涉嫌-立即向上級主管報告，同時提供的

19、有效身份證件是否洗錢/賄賂/欺詐/資助恐怖通知安1部門/公安機(jī)關(guān)；合法、有效，是否為其本活動；追究當(dāng)事人責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重人；違反會計制度及合規(guī)管理/造成重大損失者追究刑事7.2審查證件及資料填寫的內(nèi)容是否完整、正確；惡意提供虛假證件及資料，并試圖蒙騙；內(nèi)外勾結(jié)/收取便利/串謀 查詢信息查詢；要求；責(zé)任；正常情況下，未登錄綜合業(yè)違反會計制度及合規(guī)管理啟動“3711跨行客戶賬查務(wù)系統(tǒng)，采用人工/手寫辦要求；詢”交易，依據(jù)客戶填制的理信息查詢業(yè)務(wù)；可能導(dǎo)致未來爭議/法律訴賬戶信息錄入界面要素；-未計入正確的會計分錄；訟/操作風(fēng)險損失；系統(tǒng)自動聯(lián)動出納現(xiàn)金配7.3審核無誤后，啟動 系統(tǒng)交易-信息錄入遺漏

20、、錯誤；鈔收取手續(xù)費后提交；-信息查詢的會計分錄： 借：現(xiàn)金（交易機(jī)構(gòu)）貸：5111中間業(yè)務(wù)收入（交易機(jī)構(gòu)）-交易成功后，在客戶填制的 憑條上打印查詢信息；業(yè)務(wù)/崗位操作流程違規(guī)事項潛在風(fēng)險處置措施制度鏈接錯誤加蓋或遺漏業(yè)務(wù)清訖違反會計制度及合規(guī)管理-柜員在憑條及客戶回單上7.4核對信息，憑證歸 檔早；未及時整理歸檔票據(jù)及憑要求；可能導(dǎo)致未來爭議/法律訴加蓋業(yè)務(wù)清訖章，憑條作柜 員當(dāng)日傳票；證；訟/操作風(fēng)險損失；客戶回單交客戶；-柜員根據(jù)系統(tǒng)提示的異常小額支付跨報錯信息，對照小額支付行通存通兌業(yè)8系統(tǒng)異常情況處理跨行通存通兌業(yè)務(wù)異常情況處理對照表作相應(yīng)的處 理；務(wù)異常情況處理對照表（二）農(nóng)信銀

21、全國通存通會計分錄比照前述跨系統(tǒng)通兌存通兌會計分錄；1現(xiàn)金通存業(yè)務(wù)正常情況下，未登錄綜合業(yè)違反會計制度及合規(guī)管理現(xiàn)金通存時，啟動“ 3712務(wù)系統(tǒng)，采用人工/手寫辦要求；跨行現(xiàn)金存款”交易；1.1啟動系統(tǒng)交易理現(xiàn)金通存業(yè)務(wù)；-未計入正確的會計分錄；-信息錄入遺漏、錯誤；可能導(dǎo)致未來爭議/法律訴 訟/操作風(fēng)險損失；-存款交易成功后，在存款憑 條、存折上打印存入信息；-未認(rèn)真核對打印信息與申違反會計制度及合規(guī)管理-柜員檢查打印信息與申請請信息是否相符；要求；信息是否相符；錯誤加蓋或遺漏業(yè)務(wù)清訖可能導(dǎo)致未來爭議/法律訴存折打印的信息是否正確，早；訟/操作風(fēng)險損失；是否與上筆交易信息銜接；未及時整理歸

22、檔票據(jù)及憑核對正確后，將存款憑條交1.2核對信息、憑證歸檔證；客戶核對并簽字確認(rèn)； 經(jīng)核對客戶簽字信息無誤 后，柜員將存款憑條客戶聯(lián) 加蓋業(yè)務(wù)清訖章連同存折 交給客戶；存款憑條加蓋業(yè)務(wù)清訖章 作當(dāng)日傳票；未收到系統(tǒng)應(yīng)答，柜員未將違反會計制度及合規(guī)管理因超時未收到任何應(yīng)答的，現(xiàn)金退還客戶；要求；系統(tǒng)將自動發(fā)出沖正交易；1.3未應(yīng)答處理可能導(dǎo)致未來爭議/法律訴待收到系統(tǒng)自動沖正應(yīng)答訟/操作風(fēng)險損失；后，柜員可將現(xiàn)金退還客戶 或重新發(fā)起存款業(yè)務(wù)交易；2現(xiàn)金通兌業(yè)務(wù)正常情況下，未登錄綜合業(yè)違反會計制度及合規(guī)管理現(xiàn)金通兌時，啟動“ 3713務(wù)系統(tǒng)，采用人工/手寫辦要求；跨行現(xiàn)金取款”；2.1啟動系統(tǒng)交易

23、理現(xiàn)金通兌業(yè)務(wù)；可能導(dǎo)致未來爭議/法律訴交易成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示-未計入正確的會計分錄；訟/操作風(fēng)險損失；在取款憑條和存折上打印-信息錄入遺漏、錯誤；取款信息；業(yè)務(wù)/崗位操作流程違規(guī)事項潛在風(fēng)險處置措施制度鏈接-未認(rèn)真核對打印信息與申違反會計制度及合規(guī)管理-柜員檢查打印信息與申請請信息是否相符；要求；信息是否相符；錯誤加蓋或遺漏業(yè)務(wù)清訖可能導(dǎo)致未來爭議/法律訴-檢查存折打印信息是否與早；訟/操作風(fēng)險損失；上筆交易信息銜接；未及時整理歸檔票據(jù)及憑審查無誤后，將憑條交客戶2.2核對信息、憑證歸證；確認(rèn)簽字；檔在取款憑條客戶聯(lián)上加蓋 業(yè)務(wù)清訖章連同現(xiàn)金和存 折交給客戶；取款憑條記賬聯(lián)加蓋業(yè)務(wù) 清訖章

24、作當(dāng)日傳票；-超時未收到應(yīng)答的，柜員將違反會計制度及合規(guī)管理因超時未收到任何應(yīng)答的，現(xiàn)金支付給客戶；要求；柜員不得將現(xiàn)金支付給客可能導(dǎo)致未來爭議/法律訴戶，應(yīng)通過“ 3731通存通2.3未應(yīng)答處理訟/操作風(fēng)險損失；兌登記簿查詢”交易查詢該 筆業(yè)務(wù)狀態(tài)；-待收到交易成功應(yīng)答后，方 可向客戶支付現(xiàn)金；3實時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)正常情況下，未登錄綜合業(yè)違反會計制度及合規(guī)管理轉(zhuǎn)賬時，啟動“ 3714跨行務(wù)系統(tǒng)，采用人工/手寫辦要求；實時轉(zhuǎn)賬”，根據(jù)系統(tǒng)提示3.1啟動系統(tǒng)交易理實時轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)；-未計入正確的會計分錄；可能導(dǎo)致未來爭議/法律訴 訟/操作風(fēng)險損失；錄入申請信息；-交易成功后，在存折和轉(zhuǎn)賬-信息錄入遺漏、錯

25、誤；憑證上打印轉(zhuǎn)賬信息；-未認(rèn)真核對打印信息與申違反會計制度及合規(guī)管理-柜員核對打印的轉(zhuǎn)賬信息請信息是否相符；要求；與申請信息無誤后，將轉(zhuǎn)賬未及時將轉(zhuǎn)賬憑證交客戶-涉嫌內(nèi)部欺詐行為；憑證交客戶簽字確認(rèn)；簽字確認(rèn)；可能導(dǎo)致未來爭議/法律訴-柜員核對客戶簽字信息無錯誤加蓋或遺漏業(yè)務(wù)清訖訟/操作風(fēng)險損失；誤后，將轉(zhuǎn)賬憑證客戶聯(lián)加早；蓋業(yè)務(wù)清訖章后連同存折未及時整理歸檔票據(jù)及憑交客戶；證；轉(zhuǎn)賬憑證記賬聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)3.2核對信息、憑證歸 檔清訖章作當(dāng)日傳票；客戶申請時提交進(jìn)賬單的， 第一聯(lián)加蓋憑證受理章交 給經(jīng)辦客戶，第三聯(lián)加蓋業(yè) 務(wù)清訖章作收款人的收賬 通知，進(jìn)賬單第二聯(lián)作當(dāng)日 傳票的附件；轉(zhuǎn)入賬戶未在

26、本機(jī)構(gòu)開戶 的，第二、三聯(lián)進(jìn)賬單均作 當(dāng)日傳票的附件；4賬戶信息查詢業(yè)務(wù)4.1客戶提交所需證未提交以下資料：-原始資料缺失/模糊不清，會計柜員拒收全部資料，并業(yè)務(wù)/崗位操作流程違規(guī)事項潛在風(fēng)險處置措施制度鏈接件及資料異地農(nóng)村信用社存折可能導(dǎo)致未來爭議/法律訴將之退還客戶；（卡）；訟/操作風(fēng)險損失；本人有效身份證件；違反會計制度及合規(guī)管理 要求；未審查以下事項：可能導(dǎo)致未來爭議/法律訴審查未通過，將所有資料退柜員審核存折是否為他行訟/操作風(fēng)險損失；回客戶；存折；-違反賬戶實名制規(guī)定，涉嫌-立即向上級主管報告，同時提供的有效身份證件是否洗錢/賄賂/欺詐/資助恐怖通知安1部門/公安機(jī)關(guān)；合法、有效，

27、是否為其本活動；追究當(dāng)事人責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重人；違反會計制度及合規(guī)管理/造成重大損失者追究刑事4.2審查證件及資料填寫的內(nèi)容是否完整、正確；惡意提供虛假證件及資料，并試圖蒙騙；內(nèi)外勾結(jié)/收取便利/串謀 查詢賬戶信息；要求；責(zé)任；正常情況下，未登錄綜合業(yè)違反會計制度及合規(guī)管理-審核無誤，柜員啟動務(wù)系統(tǒng)，采用人工/手寫辦要求；“3731跨行客戶賬戶查4.3啟動系統(tǒng)交易理信息查詢業(yè)務(wù)；可能導(dǎo)致未來爭議/法律訴詢”交易，將查詢結(jié)果告知-信息錄入遺漏、錯誤；訟/操作風(fēng)險損失；客戶；-遭遇異常情況時，未根據(jù)異違反會計制度及合規(guī)管理-業(yè)務(wù)提交后，系統(tǒng)提示異常農(nóng)信銀全國常情況處理規(guī)定進(jìn)行恰當(dāng)要求；報錯信息，柜員對

28、照農(nóng)信通存通兌業(yè)務(wù)操作；可能導(dǎo)致未來爭議/法律訴銀全國通存通兌業(yè)務(wù)異常異常情況處理訟/操作風(fēng)險損失；情況處理對照表作相應(yīng)的 處理；若因系統(tǒng)故障或打印機(jī)等 原因造成存取款憑條無法對照表5異常情況處理打印的，比照小額支付跨行 通存通兌異常情況處中打 印故障的處理流程處理； 實時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)在交易處理 時，若我行收款賬戶瞬間發(fā) 生異常而無法將他行資金 轉(zhuǎn)入的，系統(tǒng)自動作沖正處 理，交易提示處理失敗；6業(yè)務(wù)差錯處理未及時發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)差錯；違反會計制度及合規(guī)管理-柜員當(dāng)日發(fā)現(xiàn)全國農(nóng)信銀要求；通存通兌業(yè)務(wù)差錯的，由原可能導(dǎo)致未來爭議/法律訴柜員啟動“ 3716農(nóng)信銀實6.1柜面業(yè)務(wù)差錯但訟/操作風(fēng)險損失；時業(yè)務(wù)沖

29、銷”交易，對原業(yè)能聯(lián)系客戶沖銷務(wù)進(jìn)行沖銷重新發(fā)起交易； 交易成功后，打印沖銷憑 證；-沖銷憑證經(jīng)客戶簽字確認(rèn)業(yè)務(wù)/崗位操作流程違規(guī)事項潛在風(fēng)險處置措施制度鏈接后，加蓋業(yè)務(wù)清訖章作當(dāng)日 傳票；6.2柜面業(yè)務(wù)差錯且無法聯(lián)系客戶沖 銷-未及時啟動系統(tǒng)交易，正確 處理長款及短款。違反會計制度及合規(guī)管理 要求；-涉嫌內(nèi)部欺詐行為；可能導(dǎo)致未來爭議/法律訴 訟/操作風(fēng)險損失。因柜員操作失誤，經(jīng)確認(rèn)在 跨省客戶賬上少存或多支 取款項而引起長款，且無法 聯(lián)系客戶辦理沖銷的，原操 作柜員應(yīng)啟動“ 3712跨行 現(xiàn)金存款”交易，補足差錯 的款項；因柜員操作失誤，經(jīng)確認(rèn)在 跨省客戶賬上多存或少支 取款項引起短款，且無法聯(lián) 系客戶