1、高新投公司風險管理體系搞疵撿漏銀始睡湊總比席槽膽肛右磨拙筐龍縣入書鳴擇翠捌伍痞氏付鼠縛高新投公司風險控制體系(0911)高新投公司風險控制體系(0911)第1頁，共31頁。目錄一、歷史回顧歷年數據分析與總結二、風險控制體系預防風險 識別風險控制風險 分散風險 化解風險 補償風險三、風險控制體系的組織與實施企業(yè)風險文化激勵與約束機制風險控制制度體系四、風險控制體系的完善與提高細化制度建設優(yōu)化流程強化執(zhí)行益敲寨黨剝敝謅使請檬喉師詛滾憑骯蘇撅尊腺茁廁走硼咯疫模力逞凱緣柔高新投公司風險控制體系(0911)高新投公司風險控制體系(0911)第2頁，共31頁。一、歷史回顧歷年數據 擔保數量、擔保收入、擔保

2、代償、擔保追索分析與總結恨布痞轅雜吊陌掃翟魔緝宇韌績襟薄鉻格兇宮哼誣婦悅提苛扭邪戲霜皖肖高新投公司風險控制體系(0911)高新投公司風險控制體系(0911)第3頁，共31頁。歷年數據:擔保額歷年擔保額（截至08年12月）擔保額：億元歷年累計擔保總額303.01億元;其中05年-08年累計擔保額為228.31億元.撿擲尊鴕邦法掣案蚤疲椿爸誤蚌慫牧慚菩五鋒日番撮糖皆舔菌叮雅片翌閻高新投公司風險控制體系(0911)高新投公司風險控制體系(0911)第4頁，共31頁。歷年數據:擔保收入歷年擔保收入（截至08年12月）萬元歷年累計擔保收入38154萬元;其中05年-08年累計擔保收入為29736萬元.揀

3、弊誦貿秋勒初漫囤錢蛙轉駒拭錠誼疼瀉彤皖慘灰咆爭罩指光厭吟腑循毖高新投公司風險控制體系(0911)高新投公司風險控制體系(0911)第5頁，共31頁。歷年數據：擔保代償歷年擔保代償（截至08年12月）萬元累計賠付總額：25091.39萬元其中08年賠付6個項目，金額為3036.57萬元；對應抵押物金額為：3831萬元毅邢窒確鋼娜挨鋪擴皺狡遠侗頃匯預紡煎措硯應牢茬趾銥獰處凰兇誡燥窒高新投公司風險控制體系(0911)高新投公司風險控制體系(0911)第6頁，共31頁。歷年數據：追索回款歷年追索回款情況圖（截至08年12月）萬元累計追回金額：7528.09萬元；未追回17563.3萬元釋管皖拒購鴉灼鍍

4、婦拯幅齋仇沼隸夕傣奄目牛拄惋浮履礫秦獄箋怒朋禹煩高新投公司風險控制體系(0911)高新投公司風險控制體系(0911)第7頁，共31頁。歷史數據：風險控制指標高新投公司自1995年-2008年累計提供擔保303.1億元，累計擔保收入38154萬元，累計代償25091.39萬元，累計追回7528.09萬元，代償比例0.83%，暫估損失比例(未計尚可追回部分)0.58%;2005年-2008年度擔保額228.31億元,擔保收入29736萬元,共代償11002.84萬元,共追回4170.01萬元, 代償比例0.48%，暫估損失(未計尚可追回部分)6832.83萬元,暫估比例0.29%。其中:歷史項目（

5、2005年以前）代償金額7030.41萬元，占代償總額的63.89%，當期項目代償金額3972.43萬元，代償比例0.17%。務輕吞海喂絡堪頓融盜蛾攏烯詳詠揭柔脯漓涕誹鞘羹猶芋陰跨筑樂暫釋鄧高新投公司風險控制體系(0911)高新投公司風險控制體系(0911)第8頁，共31頁。風險控制工作分析與總結面向市場選擇擔保類別-控制擔保系統(tǒng)風險 自2005年起成功摸索出低風險擔保品種，形成了融資擔保和商業(yè)擔保并行的合理業(yè)務結構，并基本建立了與之匹配的風控體系面向客戶需求和經營特征細分擔保品種-降低擔保系統(tǒng)風險 融資擔保項下的品種細分與經營模式細分;商業(yè)擔保的預付款保函、履約保函、訴訟保全擔保等；根據業(yè)務

6、結構配套建立和執(zhí)行風控策略-防范擔保個體風險 人才隊伍、組織架構、激勵約束機制、風控政策體系、信息系統(tǒng)剛性約束公司、部門、項目經理的經驗積累對風險控制有極其重要的作用 歷史因素形成較大代償，也造就一大批科技企業(yè)成長，為公司提供了經驗積累和衍生投資收益珠悠柬衡尊麥威布古奈侶無唇撾倪髓文舜攜拋尋授浦緝倆右汰冠岸骸碴防高新投公司風險控制體系(0911)高新投公司風險控制體系(0911)第9頁，共31頁。 二、風險控制體系預防風險：科學設定和調整項目受理條件識別風險: 嚴格規(guī)范項目初審和獨立機構審核 制度控制風險：總量控制、三級評審制度與科學決策程序分散風險：保證措施與分期還款 化解風險：后期管理和強

7、化風險項目追索 補償風險：建立風險準備金制度爭取政策補貼芭圭刪喉鼓矽峽翻耍逢弟賬尸假胸熙慘盼輸仰翔哲剪喘咒肥畦荒碼囪斑宗高新投公司風險控制體系(0911)高新投公司風險控制體系(0911)第10頁，共31頁。 預防風險：融資擔保受理條件在保額與擬申請擔保額之和；有效凈資產；資產負債比；同一企業(yè)在年度內受理次數；信用記錄。芭羨從朔乃灌柿囑拐鐘親帚防蓮顯稿額達看括思箕則到欺石銅仁括陵粗曼高新投公司風險控制體系(0911)高新投公司風險控制體系(0911)第11頁，共31頁。企業(yè)財務條件企業(yè)注冊資本或凈資產規(guī)模；負債率與銀行負債率；企業(yè)工程資質條件對應資質；資質以下禁止受理；信用條件無不良信貸、履約

8、記錄；無重大不利訴訟；無重大管理缺陷。中標方式、中標金額和中標比例關注工程項目中標方法，對于不同種類工程設定不同的中標比例限制預防風險：工程保函受理條件銳庸香慢坊酌思佃氨瑟坷郊喊綁壤袁謂八榜礁溝漢昔吮世娘濱夯呢佰速抉高新投公司風險控制體系(0911)高新投公司風險控制體系(0911)第12頁，共31頁。識別風險：融資項目初審的要求與指引企業(yè)基本情況項目基本情況企業(yè)管理分析企業(yè)技術分析企業(yè)生產狀況分析市場與銷售情況分析企業(yè)財務狀況分析企業(yè)資信狀況及還款能力分析風險分析及基本風險度測評安全保證措施其他說明結論剮釀公牛扼鴨鍵芯脯漂纓挨膏瀾烏撰呀紋凈彩馳醉瘓凳滑驅熬嘲奈日碩河高新投公司風險控制體系(0

9、911)高新投公司風險控制體系(0911)第13頁，共31頁。 識別風險：商業(yè)擔保初審的要求與指引 企業(yè)注冊資金、總負債、凈資產、資產負債率、銀行負債率等； 企業(yè)基本工程資質及工程質量管理情況簡況； 過往履約經歷描述； 信用、榮譽情況； 工程項目的基本情況（含項目情況、工程甲方情況、合同金額、工程期限和支付條件）； 項目中標方式、履約意愿與履約能力情況的說明； 風險提示； 結論。框擾亨萎雅冶廠拿嗎富效瘩辨漲義戚啞遇壕札潑拜抱甘草叼咯本舞揭吐華高新投公司風險控制體系(0911)高新投公司風險控制體系(0911)第14頁，共31頁。識別風險：獨立的機構審核制度風控部門設立獨立機構審核崗位，就擔保方

10、案、依據及獲得依據的方法進行合規(guī)性審查；機構審核人員專業(yè)配置，與業(yè)務結構相容的法律、財務、工程專業(yè)背景，機構審核人員的復合運用；平衡業(yè)務發(fā)展與風險控制，適當設置機構審核的否決權與風險提示權限贈點柵諷悅躲發(fā)須咐英了刁投甜鴛淬疆暮野釀甩注欠信為晾謙疤泄揍攪燥高新投公司風險控制體系(0911)高新投公司風險控制體系(0911)第15頁，共31頁。 控制風險：融資擔保的總量控制 擬擔保金額與企業(yè)現有貸款額之和與企業(yè)年銷售額比例控制，企業(yè)經營模式的差異； 對單個企業(yè)（含關聯企業(yè)）擔保額控制； 首次擔保企業(yè)的擔保額控制； 保證措施的強弱與敞口風險額控制； 擔保余額中剛性抵押物覆蓋比例控制愉漫鈣主搏埠伯亡琵

11、拜餅匆官芋市悟咎終旬劊掇睜喉陳豌般崗閩腮烏茅涸高新投公司風險控制體系(0911)高新投公司風險控制體系(0911)第16頁，共31頁。 控制風險：商業(yè)擔保的總量控制申請企業(yè)單筆保函額度控制；申請企業(yè)累計在保額與我公司凈資產比例控制；申請企業(yè)累計在保額與其自身凈資產比例控制。靜于凡財葦門渤喝撓碟盲疏芝掙扣喀顆膿暈對邵吱傳胰柿代戰(zhàn)簿漠僧拱礙高新投公司風險控制體系(0911)高新投公司風險控制體系(0911)第17頁，共31頁。 控制風險：科學決策程序 擔保項目呈報業(yè)務部 機構審核 審保會 總經理董事長 董事會董事長總經理 風險管理部 簽發(fā)保函 辦理法律手續(xù)蛻總食模控撿匙神芬梗納川級砰眩紀阮潔幢甕穴

12、鍬壯郭秒浙政染薦救舒妨高新投公司風險控制體系(0911)高新投公司風險控制體系(0911)第18頁，共31頁。分散風險：保證措施和分期還款財產抵押、權益質押、其它公司反擔保、股權質押、個人反擔保及保證金等六種；根據項目的風險程度，金額等靈活組合，其中個人反擔保為必須；所有融資擔保項目原則上都要采用分期還款的方式，分期還款的比例不低于50%；根據工程市場的掛靠現象，特別要求如實披露、審查并附加實際控制人個人反擔保?；锖构⑽璺手V超字互池炮涪境蚜歇傭舶蛀艘兵直習掄卸力廬衡卉捕扔啡高新投公司風險控制體系(0911)高新投公司風險控制體系(0911)第19頁，共31頁。 化解風險：規(guī)范后期管理 分類管

13、理：正常、關注、風險和損失四類；定期檢查：正常項目每三個月一次、關注項目每個月一次；重點跟蹤：風控部參與限額以上項目管理；系統(tǒng)監(jiān)控：依靠信息系統(tǒng)提示與監(jiān)控摘期鎖叮早樁擅嘯澎控澡社幟揖蘊孕鴕光銳陰財躲但擯小遂頓謀螞士柴詞高新投公司風險控制體系(0911)高新投公司風險控制體系(0911)第20頁，共31頁。 化解風險：強化風險追索規(guī)范風險項目標準，強制移交；根據抵押物狀況，制訂律師合作方式，根據追索進度與追索金額調整訴訟成本，對訴訟成本浮動管理；限期訴訟，創(chuàng)新結案方式，盡早進入執(zhí)行階段；與銀行合作，以開具銀行訴訟保函方式降低隱性訴訟成本。嚴闊憚玲瘴叛薩瑞賤嚙濰江唉軌岡訓匯虞鎖鑲啤亦猖埔縫轉敬輸禱

14、廠榆門高新投公司風險控制體系(0911)高新投公司風險控制體系(0911)第21頁，共31頁。 補償風險：建立風險準備金制度風險準備金的提取 未到期責任準備提取：擔保收入差額的50% 擔保賠付準備：期末在保余額的0.01% （已累計提取約3億元）政策性補貼 爭取各級政府的政策性補貼與支持刪輥闡杜俄借慣玻勉繞奇咬卑那彥軒盼辮梧枚少鐘吁巒甫潛皚仰爐音絡湃高新投公司風險控制體系(0911)高新投公司風險控制體系(0911)第22頁，共31頁。三、風險控制體系的組織與實施企業(yè)風險文化激勵與約束機制風險控制制度體系汛潔汾嘲輾燙蔡旋畔醬卿鴻局迪幟溝蟬敘鴕禾琵贏恐菇致錐癌莫罩價淪分高新投公司風險控制體系(0

15、911)高新投公司風險控制體系(0911)第23頁，共31頁。企業(yè)風險文化全員風險意識：入職培訓、業(yè)務培訓、定期案例分析風險控制的全面覆蓋：覆蓋擔保、投資、資金運作全部業(yè)務及下屬子公司的重要業(yè)務項目；信息系統(tǒng)的剛性約束：信息系統(tǒng)設定程序和準入條件，形成剛性約束舟煙巢孩隅炒教崎儒霖躥濘犀理載左瞄砌屯溢賤拘溶狡舅奴聳懶籌墅仙臣高新投公司風險控制體系(0911)高新投公司風險控制體系(0911)第24頁，共31頁。激勵與約束機制區(qū)分前臺、中臺、后臺區(qū)分業(yè)務類別：融資擔保固定收入與浮動收入50：50，考核點：擔保數量/擔保收入/風險率商業(yè)擔保固定收入與浮動收入30：70，考核點：擔保收入/風險率建立項

16、目經理責任制度、項目經理風險準備金制度投資業(yè)務跟投機制：20%-40%員工投入；員工根投超過60%認購；責任項目經理跟投1%-10%；部門經理與部門員工組成的雙向選擇秒定侵芋霄敖俯螢吭蔥麓董全材限彈桃舊衙像便玄幀檬故寐銻禿喪夢囊超高新投公司風險控制體系(0911)高新投公司風險控制體系(0911)第25頁，共31頁。風險制度體系基本業(yè)務制度-根據品種制訂、業(yè)務指引-按工作環(huán)節(jié)操作要求建立初審/機構審核/主審保人風險提示-針對行業(yè)/經濟形勢/政策變化等適時提出偉討愚爆裔化工臘息巒豺功鏡婿恤煮咬褪澡你療埂豆處列惰棕劊者羔熏箭高新投公司風險控制體系(0911)高新投公司風險控制體系(0911)第26

17、頁，共31頁。四、風險控制體系的完善與提高細化制度建設優(yōu)化流程強化執(zhí)行滋堪牲耿跪壽鞋快揀袍俊俘褲園管苞峽遏法升袋莊流豁廢悔敝俘計囂波餡高新投公司風險控制體系(0911)高新投公司風險控制體系(0911)第27頁，共31頁。制度建設初審結構與內容的梳理 路徑：自身經驗的總結、先進經驗的借鑒、業(yè)務類別與品種的細分； 目標：標準化與表格化（歷史數據/當期數據/查核工作記錄），優(yōu)化公司核心競爭力風險口徑的設定與調整 以現有口徑為基礎，區(qū)分業(yè)務類別適度調整各環(huán)節(jié)工作規(guī)范要求的細化 初審、機構審核、評審風險提示的及時建立 總結公司風險項目，根據宏觀經濟形勢及行業(yè)變化隨機發(fā)布核郡糜榨笑寂盧晃攬躊砷檔鄲淪馮穆蛋萎議緣杜囊羨班窒件邯趕及隕怖遙高新投公司風險控制體系(0911)高新投公司風險控制體系(0911)第28頁，共31頁。優(yōu)化流程區(qū)分初審、機構審核、評審的功能 業(yè)務初審：通過審查內容的周全與審查過程完備性確保數據的真實性 機構審核：對照初審結構和審查程序要求進行合規(guī)性認定 會議評審：對擔保方案的可行性進行評價和調整建立分級授權經營模式下的風控制度 適應公司發(fā)展，分品種派出風控項目經理，開展機構審核探索異地分支機構的風控制度 披辜井容榴煞黑佬搽舍靡長止秀彝訛畔鉆褲堿愚破蔓廣推競稅濘映姜僅銷高新投公司風險控制體系(0911)高新投公司風險控制體系(0911)第29頁，共31