1、機動車輛保險理賠簡介一、險別、條款代碼與條款名稱對應(yīng)表險別代碼條款代碼條款名稱BZ機動車交通事故責(zé)任強制保險條款A(yù)F42/32家庭自用汽車損失保險條款A(yù)F41/31非營業(yè)用汽車損失保險條款A(yù)F43/33營業(yè)用汽車損失保險條款F46/36特種車輛保險條款F44/F45/F34/F35摩托車、拖拉機保險條款B機動車第三者責(zé)任保險D1車上人員責(zé)任保險DGA提車保險條款常用附加險險別、條款代碼與條款名稱對應(yīng)表險別代碼條款代碼條款名稱G盜搶險F玻璃單獨破碎險條款E火災(zāi)、爆炸、自燃損失險條款Z自燃損失險條款L車身劃痕損失險條款X新增加設(shè)備損失保險條款T機動車停駛損失險條款D2車上貨物責(zé)任險條款M不計免賠率

2、特約條款二、機動車輛保險基本保險責(zé)任及責(zé)任免除1、碰撞（免除：車載貨物與本車、本車零部件之間、車上人員與本車之間的碰撞）2、傾覆（免除：不符合通行條件而強行或僥幸通行造成的車輛沉陷、傾斜等）3、外界物體的倒塌及墜落（免除：損害系有明確指向的第三方自然人或法人造成）4、玻璃車輪的單獨損壞；機械故障（免除）5、發(fā)動機進水后導(dǎo)致的發(fā)動機損壞（免除）二、機動車輛保險基本保險責(zé)任及責(zé)任免除6、交強險各分項賠償限額內(nèi)應(yīng)賠償?shù)模獬?、行政性、處罰性施救費用；評估費用；檢測費用（免除）8、非被保險人允許的駕駛?cè)耸褂帽ｋU車輛、法規(guī)規(guī)定借用人承擔(dān)責(zé)任的保險車輛損失（責(zé)任免除）9、事故發(fā)生后逃逸或逃離現(xiàn)場故意破

3、壞、偽造現(xiàn)場，毀滅證據(jù)（免除）10、保險車輛轉(zhuǎn)讓未告知保險人進行批改或變更而發(fā)生保險事故（免除）三、交強險的賠償原則和賠償項目1、交強險的賠償原則：無過錯賠償（以往的交通事故賠償為“以責(zé)論處”即“過錯賠償”）。2、交通事故中“責(zé)任”的含義：（1）行政責(zé)任交通事故執(zhí)法部門按照法規(guī)規(guī)定對駕駛員在事故中的違法行為（即過錯程度）作出的行政認(rèn)定，它是保險人在賠款計算中使用“責(zé)任免賠率”的依據(jù)。（2）賠償責(zé)任交通事故中的致害人（車方）依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的對受害人的民事?lián)p害賠償（經(jīng)濟賠償）責(zé)任，它是保險條款中列明的保險責(zé)任，是保險人依照保險合同對被保險人履行賠償義務(wù)的依據(jù)。3、交強險的賠償項目：三、交強險的賠償原

4、則和賠償項目項目有責(zé)無責(zé)醫(yī)療費用賠償限額醫(yī)療費、續(xù)醫(yī)費、住院伙食補助費、營養(yǎng)費、整容費等1萬元1000元死亡傷殘賠償限額死亡補償金、殘疾賠償金、護理費、誤工費、交通費、精神損害賠償金、康復(fù)費等11萬元11000元財產(chǎn)損失賠償限額三者車損、物損、三者人員財物損失等2000元100元四、機動車輛保險賠償常見的責(zé)任免賠率險 種次 責(zé)同 責(zé)主 責(zé)全 責(zé)家庭自用5%8%10%15%非營業(yè)用5%8%10%15%營業(yè)用5%8%10%15%第三者及特種車5%10%15%20%車輛保險賠款中常見加扣的免賠率險 種無法找到第三方違反安全裝載規(guī)定非約定駕駛?cè)朔羌s定行駛區(qū)域家庭自用30%10%10%非營業(yè)用30%10

5、%營業(yè)用30%5%10%第三者10%10%10%五、投保人及被保險人義務(wù)如實告知義務(wù)（危險程度增加的告知）交清保險費的義務(wù)事故及時通知和處置義務(wù)（發(fā)生保險事故時，被保險人應(yīng)當(dāng)及時采取合理的、必要的施救和保護措施，防止或者減少損失，并在保險事故發(fā)生后48小時內(nèi)通知保險人。否則，造成損失無法確定或擴大的部分，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任）協(xié)助保險人查勘或追償、提供索賠資料義務(wù)六、賠償處理1、駕駛證、行駛證復(fù)印件的審核（臨時牌照必須拍攝或拓印車輛的發(fā)動機號或車架號）。2、事故證明：（1）經(jīng)查勘人員確認(rèn)，能夠證明事故真實性的，無須事故證明；（2）經(jīng)查勘人員查驗車輛事故部位痕跡，痕跡與客戶報案所述相符的，無須事

6、故證明（需要強調(diào)的是：高速公路發(fā)生的事故，客戶因車輛損失小、不影響正常行駛及逃避路產(chǎn)損失賠償而未向執(zhí)法部門報案的，應(yīng)提供相關(guān)事故佐證如事故時間高速公路通行票據(jù)、客戶手機拍攝的現(xiàn)場影像資料等）；（3）非第一現(xiàn)場查勘的案件，經(jīng)查勘人員查驗車輛事故部位痕跡，痕跡與客戶報案記錄不吻合、不相符、無法確定事故真實性的，保險人不予受理（需要強調(diào)的是：此種情況即便客戶提供了相關(guān)事故證明，但證明仍不能說明事故真實形態(tài)的，保險人有權(quán)拒賠）；六、賠償處理（4）涉及第三方車輛，客戶按照交通管理部門有關(guān)簡易事故處理規(guī)定自行撤離現(xiàn)場的案件，經(jīng)查勘人員查驗確認(rèn)事故屬實的，無須事故證明；涉及第三方車輛，客戶未報交警而自行處理

7、，又無法聯(lián)系第三方進行核實的事故，其損失經(jīng)保險人確認(rèn)后按照保險條款的規(guī)定進行絕對免賠或加扣免賠；（5）關(guān)于撞狗事故的處理。3、交強險的墊付必須同時具備以下條件：一是必須要有交警部門出具的墊付通知書和事故責(zé)任認(rèn)定書；二是必須提供已經(jīng)實際產(chǎn)生的醫(yī)療票據(jù)和費用清單；否則保險人只能向救治醫(yī)院提供交強險醫(yī)療費用賠償限額內(nèi)的擔(dān)保函。4、交通事故發(fā)生后，涉及人員傷亡的，肇事車輛駕駛?cè)思败囕v所有人有法定義務(wù)對傷員進行醫(yī)療費用的支付或墊付，不能因為交強險的實施而不履行。六、賠償處理5、車輛損失票據(jù)：索賠時應(yīng)提供車輛修理發(fā)票及施救費發(fā)票；快捷賠案中車輛換件材料費可以用收據(jù)，但收據(jù)上必須有修理單位公章（5萬元內(nèi)）。

8、交強險賠案中的索賠材料和單據(jù)應(yīng)當(dāng)為原件；但在實際理賠操作中，為方便客戶索賠，允許客戶使用相關(guān)材料的復(fù)印件索賠；但必須在復(fù)印件上注明原件去向，并要求客戶在復(fù)印件上加蓋原件收取單位的公章。6、交強險互碰規(guī)則。7、賠案的基本資料：（1）所有車險賠案都必須有駕駛證和行駛證正、副本復(fù)印件，修理及施救費發(fā)票或收據(jù)，交警或高管處事故責(zé)任認(rèn)定書及調(diào)解書（事故證明及賠償協(xié)議）。（2）快捷賠案、集中支付賠案保險賠款支付委托書。（3）涉及三者路產(chǎn)、路政設(shè)施損失的賠案執(zhí)法部門的行政處罰書和損失清單、票據(jù)。六、賠償處理（4）傷人賠案醫(yī)療發(fā)票（門診、住院）、醫(yī)療費用清單、影像檢查報告（CT、X光、核磁共振等）、病歷、入院出院記錄。（5）誤工費、住院伙食補助費、護理費、交通費。（6）醫(yī)保規(guī)定：甲類藥品100%報銷，乙類藥品報銷80