1、理財(cái)，讓生活更美好三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則一、掌握三個(gè)理財(cái)法則二、堅(jiān)守四大基本原則三、樹立五個(gè)理財(cái)理念四、配置一個(gè)理財(cái)模型萬 一 網(wǎng)制作收集整理，轉(zhuǎn)載請注明出處，違者必究萬一 網(wǎng) 中國最 大的保險(xiǎn)資料下載網(wǎng)三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則掌握三個(gè)理財(cái)法則三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則理財(cái)法則一72法則復(fù)利計(jì)算萬 一 網(wǎng)制作收集整理，轉(zhuǎn)載請注明出處，違者必究三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則72/利率=投資翻番的年數(shù) 金融學(xué)復(fù)利72法則例1：某企業(yè)平均年收益增長率為20%，那么需要多少年企業(yè)才會(huì)實(shí)現(xiàn)年收益翻一倍的目標(biāo)？ 例2：某企業(yè)在9年中平均年收益翻了3番，那么9年內(nèi)的

2、年平均收益增長率為多少？ 答：9年財(cái)務(wù)收益翻了三番，說明企業(yè)平均3年翻一番，那么年平均收益增長率為：723=24，即財(cái)務(wù)年平均收益增長率為24%三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則理財(cái)法則二80法則高風(fēng)險(xiǎn)管理萬 一 網(wǎng)制作收集整理，轉(zhuǎn)載請注明出處，違者必究三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則80-年齡=高風(fēng)險(xiǎn)投資比例 金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)80法則理財(cái)投資的80法則強(qiáng)調(diào)了年齡和風(fēng)險(xiǎn)投資之間的關(guān)系：年齡越大，就越要減少高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的投資比例，從對收益的追求轉(zhuǎn)向?qū)Ρ窘鸬谋Ｕ稀?例：王先生今年今年40歲，家庭存款共50萬，按照80法則，80-40=40，那么，王先生放在高風(fēng)險(xiǎn)投資上的資產(chǎn)不可以超過40%，也就是1

3、0萬。而到了60歲時(shí)，若王先生的現(xiàn)金資產(chǎn)達(dá)到200萬，80-60=20，200的20%也就是40萬，王先生最多放可以分配40萬在高風(fēng)險(xiǎn)投資上。備注：股票、黃金、白銀、外匯等。三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則理財(cái)法則三4321法則資產(chǎn)配置三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則金融學(xué)投資4321法則4321定律家庭資產(chǎn)合理配置的比例是，家庭收入的40用于供房及其他方面投資；30用于家庭生活開支；20用于銀行存款以備應(yīng)急之需；10用于保險(xiǎn)。這么安排資產(chǎn)，既可滿足家庭生活的日常需要，又可以通過投資保值增值，還能夠?yàn)榧彝ヌ峁┗镜谋ｋU(xiǎn)保障。 例：李先生共有家庭資產(chǎn)800萬，800*40%=320萬用于

4、供房，增值，保值等作用；800*30%=240萬，用于家庭各種開支、費(fèi)用；800*20%=160萬，用于銀行存款等以備應(yīng)急之需；800*10%=80萬，用于購買保險(xiǎn)，保障家庭整體安全。當(dāng)然，如果家庭收入穩(wěn)定，可以考慮變化一下參考，穩(wěn)中求進(jìn)型可以配置為5221，激進(jìn)型可以配置為6211，保守型可以配置為3232。主要看各自家庭的實(shí)際情況，做出最佳參數(shù)配置。三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則要花的錢標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖保命的錢10%20%短期，日常消費(fèi)3-6個(gè)月生活費(fèi)側(cè)重靈活銀行存款保障性保險(xiǎn)重大疾病險(xiǎn)側(cè)重保障保值升值的錢40%投資獲利的錢30%債券、信托、分紅險(xiǎn)固定收益理財(cái)子女教育金側(cè)重保值

5、房產(chǎn)、股票、信托、基金三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則堅(jiān)守四大基本原則三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則一、安全原則二、獲利原則三、流動(dòng)原則四、分散原則三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則樹立五個(gè)理財(cái)理念三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則理財(cái)觀念一錢不要存在銀行三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則儲蓄等于浪費(fèi)資源銀行存款不具備復(fù)利效益財(cái)富的隱形殺手通貨膨脹銀行年利率只有 2.25%5年期的固定利率 3.5%但是我國通貨膨脹率 8%錢存在銀行使一個(gè)人變成窮人三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則20年后3%5%8%10000元5537元2145元4155元名義回報(bào)率通貨膨脹率 貶值名義回報(bào)

6、率通貨膨脹率 保值名義回報(bào)率通貨膨脹率 增值實(shí)際回報(bào)率名義回報(bào)率通貨回報(bào)率可怕的通貨膨脹三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則錢存入銀行錢會(huì)慢慢變少錢放在銀行就是貶值就是風(fēng)險(xiǎn)！三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則理財(cái)觀念二投資理財(cái)可以致富三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則理財(cái)致富的三個(gè)基本條件固定的投資穩(wěn)定的回報(bào)足夠的時(shí)間三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則投資理財(cái)可以致富（美）鄰居家的百萬富翁每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你將擁有28萬元。4萬=28萬？每個(gè)月83元，有沒有？三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則投資年數(shù)累計(jì)金額最后十年財(cái)富金額 10 20 30 40 15645

7、 49423 122346 280000 15645 33778 72923 157654絕大多數(shù)的財(cái)富都是后期創(chuàng)造的從金額來看，你的理財(cái)賺錢的能力與日俱增，唯一需要的就是耐心賺15萬與賺1萬5同樣簡單理財(cái)需要長時(shí)間才能看出效果三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則投資理財(cái)可以致富如果剛才的每年投資1000元，換成投資10000元，每年還是8%，時(shí)間還是40年，那么，最終結(jié)果就是280萬！三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)在于有財(cái)可理不在金錢的多寡一生能累積多少錢不是取決于你賺了多少錢而是你如何理財(cái)你不理財(cái)，財(cái)不理你結(jié)論：投資理財(cái)可以致富三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則理財(cái)觀念三

8、 借他人資源、智慧、能力、時(shí)間三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則 為什么諸葛亮累死，也沒北伐成功？毛澤東從來不握槍，卻打下一個(gè)江山？三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則 用別人的資源為你賺錢；用別人的智慧為你賺錢；用別人的能力為你賺錢；用別人的時(shí)間為你賺錢。成功投資者有哪些特征？三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則 儲 蓄： 銀行存款會(huì)縮水 債 券： 購買債券限制多 股 票： 個(gè)人炒股蒸發(fā)快 彩 票： 竹籃打水一場空 房 地 產(chǎn)： 資金量大變現(xiàn)難 炒匯、收藏： 專業(yè)投資難搞懂個(gè)人理財(cái)?shù)木窒扌匀齻€(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則 專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢投資渠道寬三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則專家

9、理財(cái)?shù)耐顿Y渠道優(yōu)勢例：國債國債市場一級市場（發(fā)行市場）二級市場（流通市場）場內(nèi)市場場外市場 交易所市場 銀行間市場機(jī)構(gòu)可通過一級市場和二級市場的所有渠道進(jìn)行投資；“現(xiàn)券市場”為個(gè)人投資渠道，十分有限。記賬式債券憑證式債券現(xiàn)券市場回購市場現(xiàn)券市場回購市場三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則 專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢投資品種多三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則專家理財(cái)?shù)耐顿Y品種優(yōu)勢按債券發(fā)行市場分類按發(fā)行主體分類與機(jī)構(gòu)理財(cái)比較：個(gè)人多購買憑證式國債三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則 專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢投資方式活三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則專家理財(cái)?shù)耐顿Y方式優(yōu)勢現(xiàn)券交易：交易雙方在成交后即時(shí)進(jìn)行清算交

10、割的交易回購交易：以國債現(xiàn)券作為抵押物，進(jìn)行短期資金融通的交易。融資方（賣出國債方）以約定的交易期限、 價(jià)格、品種和數(shù)量向融券方（買入國債方）賣出國債，并在約定期滿后以約定價(jià)格或收益率購回所賣國債。套利交易：利用各現(xiàn)券品種收益率的差異、各回購品種利率的差異以及現(xiàn)券與回購之間、同一品種在不同市場之間的價(jià)格差異進(jìn)行對沖，以獲取利差的交易行為。三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則 專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢信息來源廣三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則專家理財(cái)在信息上的優(yōu)勢例：*保險(xiǎn)集團(tuán)投資管理中心租用路透、彭博、錢龍、匯金等系統(tǒng)的高端、專業(yè)、昂貴的資訊服務(wù)。有專門的人員和技術(shù)進(jìn)行信息收集信息渠道更寬、信息量大

11、對信息的統(tǒng)計(jì)、分析更全面、專業(yè)三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則 專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢資金規(guī)模大三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則專家理財(cái)在資金規(guī)模上的優(yōu)勢例：根據(jù)中國人民銀行1999年10月份頒發(fā)的351號文件，商業(yè)保險(xiǎn)公司可進(jìn)行銀行大額協(xié)議存款，最低金額限制為3000萬元。如：余額寶等。匯集將眾多人的小額資金，資金規(guī)模更大能夠更靈活、科學(xué)地進(jìn)行投資組合，分散風(fēng)險(xiǎn)、提高收益三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則 專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢投資技能高三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則專家理財(cái)在投資技能上的優(yōu)勢例：*保險(xiǎn)集團(tuán)投資管理中心，各基金管理公司目前采用先進(jìn)的恒生交易管理系統(tǒng)。知識更全面技術(shù)手段更先進(jìn)經(jīng)

12、驗(yàn)更豐富三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則理財(cái)觀念四理財(cái)不要走極端三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則害怕風(fēng)險(xiǎn)型：不冒任何風(fēng)險(xiǎn)，不做任何投資，不做投資就是風(fēng)險(xiǎn)賭徒心理型：什么都不怕，什么都敢做，不思考不過濾避免走兩種極端三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則1、做了虧本了，是風(fēng)險(xiǎn)2、不做，人家賺到我沒賺也是風(fēng)險(xiǎn)什么是風(fēng)險(xiǎn)？三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則在任何投資行為中，投資者要能抵御人的本性沖動(dòng)，克服人性的兩大弱點(diǎn)貪婪和恐懼。 三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則理財(cái)觀念五投資越早越好三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則投資年數(shù)累計(jì)金額最后十年財(cái)富金額 10 20 30 40 15645

13、 49423 122346 280000 15645 33778 72923 157654早10年投資，效果完全不同！理財(cái)需要長時(shí)間才能看出效果三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則對于想投資的人來說，什么時(shí)候開始投資是一個(gè)問題。按照科學(xué)計(jì)算，越早開始投資，就越容易創(chuàng)造出預(yù)期數(shù)目的財(cái)富；雖然50歲時(shí)才開始投資，仍有希望達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，但這比早些開始投資要難得多。 三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則假設(shè)年平均收益率為11，想在65歲的時(shí)候獲利100萬元的資產(chǎn),從各個(gè)年齡段需要的成本：20歲開始投，45年里總共投資3,7000元。 30歲開始投，35年里總共投資84,840元。40歲開始投，25年里

14、總共投資188,700元。50歲開始投，15年里總共投資392,400元。三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則拖延是理財(cái)失敗的主因從今天起開始投資勿因錢少而不理財(cái)千萬不要因?yàn)殄X少而不理財(cái)拖延和猶豫才是最大的敗因三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則掌握三個(gè)理財(cái)法則 一、72法則復(fù)利計(jì)算 二、80法則高風(fēng)險(xiǎn)管理 三、4321法則資產(chǎn)配置堅(jiān)守四大基本原則 一、安全原則 二、獲利原則 三、流動(dòng)原則 四、分散原則樹立五個(gè)理財(cái)理念 一、錢不要存在銀行 二、投資理財(cái)可以致富 三、借用他人資源、智慧、時(shí)間、能力 1、投資渠道寬 2、投資品種多 3、投資方式活 4、信息來源廣 5、資金規(guī)模大 6、投資技能高 四

15、、理財(cái)不要走極端 五、投資越早越好 課程回顧三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則配置一個(gè)理財(cái)模型三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則要花的錢我的理財(cái)模型保命的錢？%？%短期，日常消費(fèi)3-6個(gè)月生活費(fèi)側(cè)重靈活銀行存款保障性保險(xiǎn)重大疾病險(xiǎn)側(cè)重保障保值升值的錢？%投資獲利的錢？%債券、信托、分紅險(xiǎn)固定收益理財(cái)子女教育金側(cè)重保值房產(chǎn)、股票、信托、基金三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則要花的錢防守型保命的錢15%25%短期，日常消費(fèi)3-6個(gè)月生活費(fèi)側(cè)重靈活銀行存款保障性保險(xiǎn)重大疾病險(xiǎn)側(cè)重保障保值升值的錢35%投資獲利的錢25%債券、信托、分紅險(xiǎn)固定收益理財(cái)子女教育金側(cè)重保值房產(chǎn)、股票、信托、基金三個(gè)理財(cái)法則五個(gè)理財(cái)理念四大基本原則要花的錢進(jìn)攻型保命的錢1