1、 第二章 保險(xiǎn)市場(chǎng)管理保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成要素和組織形式保險(xiǎn)市場(chǎng)的供需分析保險(xiǎn)市場(chǎng)的調(diào)查、預(yù)測(cè)和決策第1頁(yè)，共55頁(yè)。 第一節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成要素和組織形式第2頁(yè)，共55頁(yè)。 一、保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成要素1 保險(xiǎn)市場(chǎng) 的主體2 保險(xiǎn)市場(chǎng) 的客體第3頁(yè)，共55頁(yè)。保險(xiǎn)商品的供給方各類形式的保險(xiǎn)組織保險(xiǎn)商品的需求方保險(xiǎn)市場(chǎng)所有的現(xiàn)實(shí)和潛在的購(gòu)買者投保人投保人需滿足的條件：具有完全民事行為能力；具有繳費(fèi)的能力。保險(xiǎn)中介方保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人第4頁(yè)，共55頁(yè)。 保險(xiǎn)市場(chǎng)的客體即保險(xiǎn)供求雙方交易的商品特點(diǎn)：無(wú)形的商品；非渴求的商品；隱性消費(fèi)第5頁(yè)，共55頁(yè)。 二、保險(xiǎn)市場(chǎng)的組織形式 保險(xiǎn)市場(chǎng)的組織形式

2、是指在一國(guó)或一地區(qū)的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)人在經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)所采取的組織形式。第6頁(yè)，共55頁(yè)。組織形式形式國(guó)營(yíng)保險(xiǎn)組織專業(yè)自保組織保險(xiǎn)股份有限公司相互保險(xiǎn)公司個(gè)人保險(xiǎn)組織保險(xiǎn)合作社第7頁(yè)，共55頁(yè)。國(guó)營(yíng)保險(xiǎn)組織 世界上最早的公營(yíng)保險(xiǎn)組織是1676年在德國(guó)漢堡市成立的市營(yíng)公眾火災(zāi)合作社，專營(yíng)火災(zāi)保險(xiǎn)。商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)型 國(guó)營(yíng)保險(xiǎn)組織的類型完全壟斷型政策型第8頁(yè)，共55頁(yè)。相互保險(xiǎn)公司相互保險(xiǎn)公司的投保人具有雙重身份投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)后成為社員，根據(jù)繳納保費(fèi)多少享受公司的利潤(rùn)相互保險(xiǎn)公司的權(quán)利機(jī)關(guān)是社員大會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)負(fù)擔(dān)較輕第9頁(yè)，共55頁(yè)。保險(xiǎn)合作社 加入保險(xiǎn)社，社員須繳納一定金額的股本，即成為保險(xiǎn)合作社的股東保

3、險(xiǎn)合作社的資金來(lái)源于社員的股金和向社員或非社員借入的基金。保險(xiǎn)關(guān)系的建立以社員關(guān)系為前提；但社員關(guān)系不受保險(xiǎn)關(guān)系的影響。保險(xiǎn)費(fèi)采用固定保費(fèi)制第10頁(yè)，共55頁(yè)。專業(yè)自保組織 稅收優(yōu)惠 公司盈利的一部分 容易參加再保險(xiǎn) 減少公司的費(fèi)用優(yōu)點(diǎn)第11頁(yè)，共55頁(yè)。個(gè)人保險(xiǎn)組織英國(guó)的“勞合社”是迄今為止的唯一一家個(gè)人保險(xiǎn)組織。勞合社是從勞埃德咖啡館演變而來(lái)的。1871年勞合社正式成為一個(gè)社團(tuán)組織，其業(yè)務(wù)也由海上保險(xiǎn)擴(kuò)展到一切保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。勞合社第12頁(yè)，共55頁(yè)。三、保險(xiǎn)公司的組織機(jī)構(gòu)（一）國(guó)有保險(xiǎn)公司的組織機(jī)構(gòu)（二）保險(xiǎn)股份有限公司的組織機(jī)構(gòu)1、股東大會(huì)2、董事會(huì)3、監(jiān)事會(huì)4、高級(jí)經(jīng)理人員第13頁(yè)，共55

4、頁(yè)。四、保險(xiǎn)公司的主要職能部門1、市場(chǎng)營(yíng)銷部2、精算部3、承保部4、服務(wù)部5、理賠部6、投資部7、財(cái)務(wù)部8、法律部9、人力資源部10、信息部第14頁(yè)，共55頁(yè)。 第二節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)的供需分析第15頁(yè)，共55頁(yè)。一、什么是保險(xiǎn)供給西方經(jīng)濟(jì)學(xué)的供給概念是什么？保險(xiǎn)供給 保險(xiǎn)供給是指在一定的費(fèi)率水平上，保險(xiǎn)公司愿意而且能夠提供的保險(xiǎn)商品的數(shù)量第16頁(yè)，共55頁(yè)。 影響因素二、影響保險(xiǎn)供給的因素償付能力 保險(xiǎn)費(fèi)率 保險(xiǎn)商品的成本保險(xiǎn)技術(shù) 相關(guān)商品的價(jià)格 保險(xiǎn)市場(chǎng)的 競(jìng)爭(zhēng)程度第17頁(yè)，共55頁(yè)。三、什么是保險(xiǎn)需求西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中需求是什么？保險(xiǎn)需求的概念 保險(xiǎn)需求是指在一定的保險(xiǎn)費(fèi)率水 平上，保險(xiǎn)消費(fèi)者從保險(xiǎn)

5、市場(chǎng)上愿 意并有能力購(gòu)買的保險(xiǎn)商品的數(shù)量第18頁(yè)，共55頁(yè)。四、影響保險(xiǎn)需求的因素風(fēng)險(xiǎn)因素強(qiáng)制保險(xiǎn)政策消費(fèi)者的貨幣收入文化傳統(tǒng)品茶聊天經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的高低保險(xiǎn)費(fèi)率相關(guān)商品的價(jià)格利息率社會(huì)制度第19頁(yè)，共55頁(yè)。三、保險(xiǎn)市場(chǎng)的供求均衡 保險(xiǎn)市場(chǎng)的供求均衡，與任何商品市場(chǎng)的供求均衡是相同的，在一定的價(jià)格（費(fèi)率水平）上保險(xiǎn)需求和供給變動(dòng)都會(huì)引起均衡價(jià)格的變動(dòng) 第20頁(yè)，共55頁(yè)。 第三節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)的調(diào)查、預(yù)測(cè)和決策第21頁(yè)，共55頁(yè)。一、保險(xiǎn)市場(chǎng)的調(diào)查（一）保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)查的內(nèi)容 經(jīng)濟(jì)和技術(shù)環(huán)境 社會(huì)和人口環(huán)境 政府法規(guī)和政策環(huán)境 文化環(huán)境市場(chǎng)環(huán)境的調(diào)查1 競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境第22頁(yè)，共55頁(yè)。市場(chǎng)需求調(diào)查2 消費(fèi)

6、者購(gòu)買保險(xiǎn)的行為動(dòng)機(jī)調(diào)查 保險(xiǎn)購(gòu)買量的調(diào)查 保險(xiǎn)購(gòu)買心理調(diào)查第23頁(yè)，共55頁(yè)。保險(xiǎn)企業(yè)在一定地區(qū)、一定時(shí)間內(nèi)所能提供的保險(xiǎn)品種及供應(yīng)狀況。包括保險(xiǎn)商品的種類、數(shù)量和質(zhì)量市場(chǎng)供給調(diào)查3第24頁(yè)，共55頁(yè)。第25頁(yè)，共55頁(yè)。保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷狀況調(diào)查4內(nèi)容險(xiǎn)種調(diào)查保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)查保險(xiǎn)代理調(diào)查保險(xiǎn)企業(yè)促銷手段調(diào)查第26頁(yè)，共55頁(yè)。（二）保險(xiǎn)市場(chǎng)的調(diào)查方法調(diào)查方法重點(diǎn)、抽樣調(diào)查法詢問(wèn)法實(shí)驗(yàn)法觀察法第27頁(yè)，共55頁(yè)。（三）保險(xiǎn)市場(chǎng)的調(diào)查步驟四個(gè)步驟： 1、確定調(diào)查目標(biāo) 2、收集資料，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地調(diào)查 3、整理分析資料 4、提出調(diào)查報(bào)告第28頁(yè)，共55頁(yè)。二、保險(xiǎn)市場(chǎng)的預(yù)測(cè)（一）預(yù)測(cè)的內(nèi)容四部分內(nèi)容 1、保

7、險(xiǎn)商品經(jīng)營(yíng)變化預(yù)測(cè) 2、保險(xiǎn)商品需求變化預(yù)測(cè) 3、保險(xiǎn)商品價(jià)格變化預(yù)測(cè) 4、保險(xiǎn)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力預(yù)測(cè)第29頁(yè)，共55頁(yè)。（二）預(yù)測(cè)的步驟確定預(yù)測(cè)目標(biāo)取得預(yù)測(cè)信息選擇預(yù)測(cè)方法確定未知參數(shù)分析預(yù)測(cè)結(jié)果進(jìn)行保險(xiǎn)決策建立模型預(yù)測(cè)第30頁(yè)，共55頁(yè)。（三）預(yù)測(cè)的方法相關(guān)預(yù)測(cè)法 在相關(guān)因此定性分析的基礎(chǔ)上，采用定量預(yù)測(cè)的回歸分析法。時(shí)間序列預(yù)測(cè)法 平均預(yù)測(cè)法外推法經(jīng)驗(yàn)判斷法 根據(jù)保險(xiǎn)的性質(zhì)、特征與現(xiàn)狀，對(duì)保險(xiǎn)活動(dòng)進(jìn)行定性分析，做出對(duì)保險(xiǎn)活動(dòng)發(fā)展趨勢(shì)的判斷。第31頁(yè)，共55頁(yè)。（一）保險(xiǎn)決策的種類保險(xiǎn)決策第一種第二種第三種宏觀決策微觀決策戰(zhàn)略決策戰(zhàn)術(shù)決策確定性決策非確定決策第32頁(yè)，共55頁(yè)。（二）決策的程序1

8、、確定決策目標(biāo)2、擬定決策備選方案3、評(píng)價(jià)、選擇最佳方案4、修正決策方案第33頁(yè)，共55頁(yè)。（三）決策的方法1、確定性決策 確定性決策是在不同方案未來(lái)自然狀態(tài)和信息完全已知的情況下，從不同方案中選擇最優(yōu)方案的決策。該決策按以下過(guò)程進(jìn)行：1）列出可供備選的方案2）列出備選方案可能遇到的需求的自然狀況3）編制決策效益表第34頁(yè)，共55頁(yè)。例題 自然狀況 最高需求 中等需求 最低需求 概率 0.2 0.6 0.2 增加人數(shù) 420萬(wàn)元 370萬(wàn)元260萬(wàn)元 增加品種 430萬(wàn)元350萬(wàn)元240萬(wàn)元 增加網(wǎng)點(diǎn) 400萬(wàn)元360萬(wàn)元280萬(wàn)元第35頁(yè)，共55頁(yè)。2、風(fēng)險(xiǎn)型決策風(fēng)險(xiǎn)型決策是指決策者根據(jù)幾種

9、不同自然狀態(tài)可能發(fā)生的概率進(jìn)行比較所得出的決策。決策樹:收益或損失值決策點(diǎn)方案枝概率枝機(jī)會(huì)點(diǎn)概率枝收益或損失值第36頁(yè)，共55頁(yè)。例題有一保險(xiǎn)公司提出擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)范圍的兩個(gè)方案:一個(gè)方案是增加原險(xiǎn)種數(shù)額，需要支出45萬(wàn)元;另一方案是擴(kuò)大再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，需支出21萬(wàn)元。假定兩個(gè)方案的有效期都是10年，每年利潤(rùn)情況和自然狀態(tài)的概率如表所示：用決策樹法進(jìn)行分析？ 概率 自然狀態(tài)增加原險(xiǎn)種投資（45萬(wàn)）的利潤(rùn)（每年）擴(kuò)大再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)投資（21萬(wàn)）的利潤(rùn)（每年） 0.7 經(jīng)營(yíng)好 11.25萬(wàn)元 6萬(wàn)元 0.3 經(jīng)營(yíng)不好 -3萬(wàn)元 4.5萬(wàn)元第37頁(yè)，共55頁(yè)。3、非確定型決策非確定型決策是指對(duì)未來(lái)事件是否發(fā)生雖然

10、有一定程度的了解，但對(duì)發(fā)生的概率又無(wú)法確定的情況下的決策。1）小中取大法2）大中取大法3）大中取小法4）機(jī)會(huì)均等法第38頁(yè)，共55頁(yè)。1）小中取大法：先找出每種方案的最小收益值，再?gòu)钠渲羞x出最小的收益值?？尚蟹桨缸匀粻顟B(tài)需求較高需求一般需求較低需求很低直接展業(yè) 60萬(wàn)元40萬(wàn)元32萬(wàn)元-20萬(wàn)元另設(shè)機(jī)構(gòu)80萬(wàn)元50萬(wàn)元43萬(wàn)元-30萬(wàn)元委托代理30萬(wàn)元24萬(wàn)元18萬(wàn)元-13萬(wàn)元第39頁(yè)，共55頁(yè)。2）大中取大法：先從每個(gè)方案中選出最大的收益值，再?gòu)闹姓页鲎畲蟮氖找嬷底鳛閷?shí)行方案?？尚蟹桨缸匀粻顟B(tài)需求較高需求一般需求較低需求很低直接展業(yè) 60萬(wàn)元40萬(wàn)元32萬(wàn)元-20萬(wàn)元另設(shè)機(jī)構(gòu)80萬(wàn)元50萬(wàn)元

11、43萬(wàn)元-30萬(wàn)元委托代理30萬(wàn)元24萬(wàn)元18萬(wàn)元-13萬(wàn)元第40頁(yè)，共55頁(yè)。3）大中取小法：先找出每個(gè)方案的最大后悔值，再選出其中的最小的后悔值。后悔值=各方案在某一自然狀態(tài)下的最大收益值 各方案在某自然狀態(tài)下的收益值第41頁(yè)，共55頁(yè)。直接展業(yè)直接展業(yè)直接展業(yè) 需求較高需求一般需求較低 需求很低收益值后悔值收益值收益值后悔值后悔值201072017000171150604032-20-30438050 -131824305026250 例題第42頁(yè)，共55頁(yè)。機(jī)會(huì)均等法：機(jī)會(huì)均等法是建立在各種自然狀態(tài)出現(xiàn)的可能性都相同基礎(chǔ)上的一種決策方法。上例用機(jī)會(huì)均等法決策如何計(jì)算？第43頁(yè)，共55頁(yè)

12、。思考題1、保險(xiǎn)企業(yè)的組織形式有哪些？2、分析合作保險(xiǎn)和相互保險(xiǎn)的區(qū)別。3、什么是保險(xiǎn)供給？簡(jiǎn)述影響保險(xiǎn)供給的因素。4、什么是保險(xiǎn)需求？簡(jiǎn)述影響保險(xiǎn)需求的因素。5、保險(xiǎn)調(diào)查的內(nèi)容和方法各是什么？6、風(fēng)險(xiǎn)型決策是什么？如何利用決策樹進(jìn)行決策？7、非確定決策的方法有哪些？第44頁(yè)，共55頁(yè)。保險(xiǎn)學(xué)第45頁(yè)，共55頁(yè)。保險(xiǎn)學(xué)是金融本科專業(yè)的必修專業(yè)基礎(chǔ)課程通過(guò)教學(xué)，使我們掌握保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)，懂得風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)、社會(huì)經(jīng)濟(jì)與保險(xiǎn)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、保險(xiǎn)原則、保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)、保險(xiǎn)投資、保險(xiǎn)監(jiān)管、再保險(xiǎn)等知識(shí)，為我們學(xué)習(xí)其他保險(xiǎn)知識(shí)奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)第46頁(yè)，共55頁(yè)。保險(xiǎn)學(xué)（Insurance）是一門研究保險(xiǎn)及保險(xiǎn)相

13、關(guān)事物運(yùn)動(dòng)規(guī)律的經(jīng)濟(jì)學(xué)科。保險(xiǎn)是一門建立在經(jīng)濟(jì)學(xué)、心理學(xué)、計(jì)算機(jī)知識(shí)、法律常識(shí)、金融學(xué)等基礎(chǔ)之上的獨(dú)立的應(yīng)用科學(xué)涉及的領(lǐng)域是多元化的，包括金融學(xué)、法學(xué)、醫(yī)學(xué)、數(shù)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)以及自然科學(xué)等內(nèi)容。 第47頁(yè)，共55頁(yè)。 保險(xiǎn)，是以其各種形式稀釋不確定性有害影響的最卓越的機(jī)制新帕爾格雷夫貨幣金融大辭典第48頁(yè)，共55頁(yè)。一、保險(xiǎn)學(xué)的創(chuàng)立與發(fā)展二、保險(xiǎn)學(xué)的研究對(duì)象三、保險(xiǎn)學(xué)的內(nèi)容第49頁(yè)，共55頁(yè)。一、保險(xiǎn)學(xué)的創(chuàng)立與發(fā)展“保險(xiǎn)法學(xué)”( Insurance Law)為海上保險(xiǎn)而誕生 （16世紀(jì)初）“保險(xiǎn)精算學(xué)”(Actuary) 開創(chuàng)了人壽保險(xiǎn)發(fā)展的新紀(jì)元（17世紀(jì)后半葉）保險(xiǎn)數(shù)學(xué)（統(tǒng)計(jì)學(xué)、概率論、大數(shù)法

14、則）為保險(xiǎn)建立了精確的數(shù)理基礎(chǔ)綜合保險(xiǎn)學(xué)的出現(xiàn)將保險(xiǎn)納入了社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策( Social Policy) 范疇（1880年德國(guó)實(shí)施勞動(dòng)保險(xiǎn)）微觀保險(xiǎn)學(xué)的創(chuàng)立促進(jìn)了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐 總體保險(xiǎn)學(xué)，20世紀(jì)后半期第50頁(yè)，共55頁(yè)。二、保險(xiǎn)學(xué)的研究對(duì)象保險(xiǎn)當(dāng)事人之間的關(guān)系，包括保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)受益人之間的相互關(guān)系。 保險(xiǎn)當(dāng)事人與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系：保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人各自與保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人等之間的關(guān)系。保險(xiǎn)企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系：指保險(xiǎn)公司之間、原保險(xiǎn)公司與再保險(xiǎn)公司之間以及再保險(xiǎn)公司之間因的關(guān)系。 政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管而形成的管理與被管理的關(guān)系第51頁(yè)，共55頁(yè)。三、保險(xiǎn)學(xué)的內(nèi)容各種商業(yè)保險(xiǎn)：如海上保險(xiǎn)、火災(zāi)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。各種社會(huì)保險(xiǎn) ：如養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)等 。保險(xiǎn)法律保險(xiǎn)數(shù)學(xué) 第52頁(yè)，共55頁(yè)。課堂內(nèi)容與計(jì)劃本課程以英文原版教材為基本框架，并與相關(guān)中文教材進(jìn)行對(duì)比歸類，將授課內(nèi)容分為保險(xiǎn)基礎(chǔ)理論（保險(xiǎn)的本質(zhì)、職能及其分類、保險(xiǎn)原則、合同）、保險(xiǎn)實(shí)務(wù)（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、人身保