1、個(gè)人理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)預(yù)測(cè)試卷(一)一、單選題 1按利息的支付方式，可將債券分類為附息債券、一次還本付息債券和( )。A信用債券 B不動(dòng)產(chǎn)抵押債券 C貼現(xiàn)債券 D擔(dān)保債券1C【解析】貼現(xiàn)債券是折價(jià)發(fā)行，沒有利息支付，到期按票面金額還本的債券。其他三項(xiàng)是按照貸款發(fā)放的條件來分類的。2投資者預(yù)期某股票價(jià)格將上升，于是預(yù)先買入該股票，如果股票價(jià)格上升，便可以將先前買入的賣出獲利。這種交易方式稱為( )。A現(xiàn)貨交易 B期權(quán)交易 C空頭交易 D多頭交易2D【解析】如果買入量大于賣出量，則為標(biāo)的資產(chǎn)的多頭。3目前，各家銀行的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上都是( )。A證券投資基金 B衍生金融工具 C結(jié)構(gòu)性存款 D浮動(dòng)利率債

2、券3C【解析】用排除法。證券投資基金是以證券為投資對(duì)象的，不是外匯；衍生金融工具可能以外匯為標(biāo)的，但銀行的外匯理財(cái)產(chǎn)品可能包括非衍生品；浮動(dòng)利率債券是債券類理財(cái)工具。結(jié)構(gòu)性存款是結(jié)構(gòu)性外匯產(chǎn)品的一種，這類產(chǎn)品將固定收益產(chǎn)品與外匯期權(quán)交易相結(jié)合，賦予交易雙方一定的選擇權(quán)，將產(chǎn)品本金及報(bào)酬與信用、匯率和利率等標(biāo)的價(jià)格波動(dòng)向聯(lián)動(dòng)，以達(dá)到保值和獲得高收益的目的。客戶為獲得較高收益則要承受一定損失的風(fēng)險(xiǎn)，有時(shí)甚至是本金損失。目前我國(guó)銀行推出的外匯理財(cái)產(chǎn)品主要采用與外幣利率或者利率區(qū)間掛鉤，具有100本金保證，化解了本金風(fēng)險(xiǎn)，但是它的期限和收益有一定的不確定性。4某債券息票率為12%，面值1000元，每年

3、付息1次，還有10年到期，當(dāng)前價(jià)格為880元，那么，它的到期收益率為（ ）。 A高于14% B介于13%與14%之間 C介于12%與13%之間 D低于12%4A【解析】由于本題要求的到期收益率不是精確數(shù)字，所以可以利用近似公式：yTMI+FV-PTFV+P2=120+100-880101000+8802=1404%，即到期收益率高于14%。5個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)流程不包括( )。A收集資料 B建立與客戶的關(guān)系 C為客戶設(shè)計(jì)合適的產(chǎn)品或產(chǎn)品組合并促成交易 D傾聽客戶的訴求5D【解析】?jī)A聽客戶訴求有利于更好地了解客戶需求，但一般包括在收集資料和建立客戶關(guān)系中，不作為一個(gè)獨(dú)立的環(huán)節(jié)出現(xiàn)在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的流程中

4、。6對(duì)受益人的權(quán)利和義務(wù)說法錯(cuò)誤的是( )。A受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權(quán)B信托文件對(duì)信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時(shí)，各受益人按照不同的比例享受信托利益C受益人不能到期清償債務(wù)的，其信托財(cái)產(chǎn)可以用于清償 D信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承6B【解析】按照信托法規(guī)定，信托文件對(duì)信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時(shí)，各受益人按照均等的比例享受信托利益。7外國(guó)銀行分行經(jīng)( )批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。A中國(guó)人民銀行 B外匯管理局 C銀監(jiān)會(huì) D銀行業(yè)協(xié)會(huì)7A【解析】根據(jù)中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例，外國(guó)銀行分行經(jīng)過中國(guó)人民銀行的批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。8如果外匯交

5、易員即期賣出日元3 450 000，買入美元30 000，隨后，又即期賣出美元20 000，買入歐元16 500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為( )。A美元多頭10 000，日元空頭3 450 000，歐元多頭16 500 B美元多頭10 000，日元空頭3 450 000，歐元多頭16 500C美元頭寸軋平，日元空頭3 450 000，歐元多頭16 500 D美元多頭10 000，日元空頭3 450 000，歐元空頭16 5008B【解析】?jī)纛^寸買入的成為多頭，凈頭寸賣出的成為空頭。分別計(jì)算各種貨幣買賣的凈頭寸即可。9以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是( )。A利率高的貨幣表現(xiàn)為貼

6、水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水B升水或貼水實(shí)際上是對(duì)兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡C日元利率低于美元利率，因此美元兌換日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水D遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水9D【解析】根據(jù)利率平價(jià)理論，遠(yuǎn)期匯率變動(dòng)是由兩個(gè)利率差異決定的，并且高利率國(guó)貨幣在期匯市場(chǎng)上必定貼水，低利率國(guó)貨幣在期匯市場(chǎng)上必定升水，A、C正確。這是因?yàn)樵趦蓢?guó)利率存在差異的情況下，資金將從低利率國(guó)流向高利率國(guó)以牟取利潤(rùn)。以高利率國(guó)為例說明這個(gè)過程：A國(guó)利率較高，則投資者都將貨幣換成A國(guó)貨幣，導(dǎo)致A國(guó)貨幣即期升值；投資期滿，投資者將A幣投資收益換成本國(guó)貨幣，導(dǎo)致A國(guó)貨幣遠(yuǎn)期貶值。遠(yuǎn)期匯率升貼水率=(遠(yuǎn)期匯率-即

7、期匯率)即期匯率，大于0稱為升水，小于O稱為貼水。投資者在兩國(guó)進(jìn)行套利活動(dòng)過程中，利率高過遠(yuǎn)期貼水，投資優(yōu)勢(shì)降低，可見升貼水可以平衡利差損失或盈余，B正確。D項(xiàng)，遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率加上升(貼)水，升貼水用一個(gè)變量表示，大于0就是升水，小于0就是貼水。10以保護(hù)信托財(cái)產(chǎn)的完整，保護(hù)信托財(cái)產(chǎn)的現(xiàn)狀為目的而設(shè)立的信托，稱為( )。A擔(dān)保信托 B處理信托 C管理信托 D自益信托10C【解析】A、B、C是按照信托的目的分類的。擔(dān)保信托指以確保信托財(cái)產(chǎn)安全，保護(hù)受益人合法權(quán)益為目的設(shè)立的信托；處理信托指改變信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)、原狀，以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)增值的信托業(yè)務(wù)。D項(xiàng)自益信托是按照受益對(duì)象是否是委托人分類的，指的

8、是委托人將自己指定為受益人而設(shè)立的信托。11下列哪個(gè)理財(cái)產(chǎn)品可以看作是債券與期權(quán)的結(jié)合?( )A國(guó)債 B認(rèn)股權(quán)證 C可轉(zhuǎn)換公司債券 D期貨期權(quán)11C【解析】本題如果對(duì)可轉(zhuǎn)換公司債券不了解，也可以用排除法。我們知道國(guó)債就是普通的債券，沒有附加期權(quán)；認(rèn)股權(quán)證是以股票為基礎(chǔ)的證券；期貨期權(quán)是期貨與期權(quán)的結(jié)合，而期貨的標(biāo)的物不一定是債券，所以這幾項(xiàng)都不對(duì)。而可轉(zhuǎn)換公司債券首先從名稱上知道是一種債券，而可轉(zhuǎn)換就是一種期權(quán)。可轉(zhuǎn)換公司債券在轉(zhuǎn)換前屬于公司債券，同時(shí)又賦予了投資者轉(zhuǎn)換權(quán)。認(rèn)股權(quán)證相當(dāng)于一種股票期權(quán)，沒有債券特性。12下列選項(xiàng)中，不屬于初次接觸客戶的步驟的是( )。A不必約定下次拜訪的時(shí)間 B

9、主動(dòng)，熱情，自信的介紹本銀行 C遞送名片 D自我介紹，語(yǔ)氣和緩，注意禮貌12A【解析】初次接觸客戶主要是為了接近客戶，給客戶留下較好的印象，方便進(jìn)一步商談，當(dāng)然要約定下次拜訪的時(shí)間。13關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列說法正確的是（ ）。A單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日 C單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率B用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利沒有現(xiàn)值和終值之分D單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算13D【解析】單利是利息不再計(jì)算，即僅在原有本金上計(jì)算利息。復(fù)利是利息參與計(jì)息，即對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算。14在銀行員工開展顧問式推銷時(shí)，

10、不需要做到( )。A客戶優(yōu)先 B銀行利益最大化 C對(duì)客戶實(shí)行業(yè)務(wù)指導(dǎo) D傳遞信息14B【解析】開展顧問式推銷主要是為了接近客戶，樹立一個(gè)專業(yè)化的形象，建立客戶的信任感。如果一味追求銀行利益最大化，會(huì)使客戶產(chǎn)生疏離感和厭惡感。15下列屬于在溝通中打破客戶自我設(shè)防的有效途徑是( )。A有一個(gè)好的開場(chǎng)白 B以誠(chéng)相待 C封閉性問題 D觀察有效信息15D【解析】觀察有效的信息來源是指通過觀察對(duì)方的反應(yīng)，迅速知道哪個(gè)話題對(duì)他重要，他對(duì)哪些事情特別敏感等。從而有助于切人客戶感興趣的話題，打破設(shè)防。16我國(guó)個(gè)人所得稅法規(guī)定：工資、薪金所得，以每月收入額減除費(fèi)用( )后的余額，為應(yīng)納稅所得額。A800元 B1

11、500元 C1 600元 D2 000元16D【解析】根據(jù)經(jīng)修改的個(gè)人所得稅法，2008年3月1日起生效。17下列事件不影響凈資產(chǎn)數(shù)額的是( )。A老李因工作努力而得到一筆獎(jiǎng)金 B小王自費(fèi)去巴厘島度假C劉女士向朋友借了5萬(wàn)元購(gòu)買了某只基金 D趙小姐透支銀行卡做了一次美容護(hù)理17C【解析】劉女士向朋友借款，負(fù)債增加5萬(wàn)元；購(gòu)買基金，資產(chǎn)增加5萬(wàn)元。這樣，資產(chǎn)減負(fù)債，即凈資產(chǎn)值不變。其他選項(xiàng)都是只有資產(chǎn)和負(fù)債單方變動(dòng)，凈資產(chǎn)會(huì)變化。18某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為(

12、)。A私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 B雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主C太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 D雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬18C【解析】保險(xiǎn)人即保險(xiǎn)公司，投保人指與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，繳納保費(fèi)的人；被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同保障的對(duì)象；受益人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)領(lǐng)取保險(xiǎn)賠償金的對(duì)象。19某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是( )。A被汽車撞倒 B心肌梗塞 C被汽車撞倒和心肌梗塞 D被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞B【解析】近因即直接原因，某人死亡的直接原因是心肌梗塞。20一般來說

13、，處于( ) 的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。A少年成長(zhǎng)期 B青年成長(zhǎng)期 C中年穩(wěn)健期 D退休養(yǎng)老期20D【解析】少年成長(zhǎng)期，顧名思義，這個(gè)人群的特點(diǎn)是沒有或有較低的收入，富余的一點(diǎn)錢就都存到銀行里，基本沒有理財(cái)需求；而青年人收入上升，年少氣盛，追求快速增加資本積累，愿意承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，獲得高收益；人到中年，開始追求穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高；退休養(yǎng)老，沒有收入來源，當(dāng)然要盡力保全已有財(cái)產(chǎn)，高度厭惡風(fēng)險(xiǎn)。21張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100 000元，貸款利率為10，則等價(jià)于在第一年年初一次性償還( )元。 A500 000 B454 545 C

14、410 000 D379 07921D【解析】本題考查普通年金現(xiàn)值的計(jì)算。根據(jù)公式，現(xiàn)值=100 000(1+10)T，T=1，2，3，4，5。計(jì)算得現(xiàn)值為379 079元。22下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是( )。A期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)B期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開，專戶存放C期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于期貨交易所所有 D期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有22C【解析】CD矛盾，二者選其一。保證金是指期貨交易者按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)向交易所繳納的資金，用于結(jié)算和保證履

15、約，歸客戶所有。23根據(jù)證券法，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是( )。A證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨(dú)立戶管理B證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn)C禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券D證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)23A【解析】客戶交易結(jié)算賬戶是指存管銀行為每個(gè)投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管賬戶。證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理?？蛻艚灰捉Y(jié)算資金是客戶的錢，當(dāng)然不能以證券公司的名義開立賬戶，否則無(wú)法保證

16、客戶資金的安全，也無(wú)法獲得客戶的信任。24下列指標(biāo)中，使用一張財(cái)務(wù)報(bào)表計(jì)算不出來的是（ ）。A資產(chǎn)負(fù)債比率 B銷售凈利率 C銷售毛利率 D存貨周轉(zhuǎn)率24D【解析】存貨周轉(zhuǎn)率的計(jì)算涉及資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表，資產(chǎn)負(fù)債比率、銷售凈利率和銷售毛利率的計(jì)算只需要利潤(rùn)表。25下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要如實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息的是( )。A具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃 B財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 C風(fēng)險(xiǎn)管理狀況 D董事和高級(jí)管理人員變更25A【解析】見銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法第三十六條關(guān)于強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露的規(guī)定。商業(yè)銀行具體的經(jīng)營(yíng)規(guī)劃屬于商業(yè)機(jī)密，不須向社會(huì)披露。26商業(yè)銀行下列做法正確的是( )。A將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售 B將

17、理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售C無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率D將結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離26D【解析】結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)程度不同，將二者相分離有助于更好地監(jiān)控和管理風(fēng)險(xiǎn)。一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品不屬于單獨(dú)的理財(cái)計(jì)劃，銀行不能強(qiáng)制搭售。根據(jù)審慎性原則，銀行不得向客戶承諾無(wú)條件的高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。27下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)原則的是( )。A商業(yè)銀行在涉及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力B商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)估

18、客戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品C區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售D商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料27B【解析】B項(xiàng)錯(cuò)在最后一句，銀行只是推薦可供選擇的產(chǎn)品，選擇投資產(chǎn)品的決定應(yīng)該是由客戶自己作出的，不是商業(yè)銀行替客戶選的。根據(jù)審慎性原則，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)做的是提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。28買入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為( )。A直接收益率 B到期收益率 C持有期收益率 D贖回收益率28C【解析】直接收益率又稱當(dāng)期收益率=年利息市場(chǎng)價(jià)格，到期收益率是

19、指持有到期所獲得的收益率，贖回收益率是指可贖回債券的收益率。29以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是( )。A銀行存款 B普通股 C公司債券 D優(yōu)先股29B【解析】普通股的收益不是固定的，股息的分配隨公司盈利狀況的變化而變化。優(yōu)先股的性質(zhì)與債券類似，股利固定，且股息分配先于普通股。30一種匯率通常有( )位有效數(shù)字。 A3 B4 C5 D630C【解析】外匯匯率的標(biāo)價(jià)通常由5位有效數(shù)字組成，按國(guó)際慣例，報(bào)價(jià)報(bào)至小數(shù)點(diǎn)后4位(小數(shù)點(diǎn)后第4位稱為基點(diǎn)，00001為1個(gè)基點(diǎn)，即萬(wàn)分之一)從右邊往左邊依次數(shù)過去，第一位稱為“X個(gè)基本點(diǎn)”，它是構(gòu)成匯率變動(dòng)的最小單位；第二位稱為“X十個(gè)基本點(diǎn)”，如

20、此從右往左依次類推。如標(biāo)價(jià)為69134，則從右起，第一位4表示4個(gè)基點(diǎn)，第二位3表示30個(gè)基點(diǎn)。31許先生打算10年后積累152萬(wàn)元用于子女教育，下列哪個(gè)組合在投資報(bào)酬率為5的情況下無(wú)法實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)?( )A整筆投資5萬(wàn)元，再定期定額每年投資6 000元 B整筆投資2萬(wàn)元，再定期定額每年投資10 000元C整筆投資4萬(wàn)元，再定期定額每年投資7 000元 D整筆投資3萬(wàn)元，再定期定額每年投資8 000元31C【解析】根據(jù)復(fù)利和先付年金終值的計(jì)算公式可以算出各項(xiàng)在10年后的本利和。以C項(xiàng)為例，整筆投資4萬(wàn)元，10年后變?yōu)?0 000(1+5)10，每年投資6 000元，10年后的本利和=6 000

21、(1+5)T，T=1，2，3，10，將二者相加，比較結(jié)果與152萬(wàn)元的大小即可。32下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是( )。 A普通股票 B國(guó)債 C優(yōu)先股票 D遠(yuǎn)期合約32D【解析】基礎(chǔ)資產(chǎn)又叫原生資產(chǎn)，是相對(duì)于衍生資產(chǎn)而言的，它們的主要職能是媒介儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化或者用于債權(quán)債務(wù)清償?shù)膽{證，如股票和債券。衍生金融工具是在原生金融工具基礎(chǔ)上派生出來的金融產(chǎn)品，包括遠(yuǎn)期合約、期貨、期權(quán)互換合約等，它們的價(jià)值取決于相關(guān)原生產(chǎn)品的價(jià)格，主要功能是管理與原生工具相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。遠(yuǎn)期合約是金融衍生品。33商業(yè)銀行開展保證收益型理財(cái)計(jì)劃等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向( )申請(qǐng)批準(zhǔn)。A中國(guó)人民銀行 B中國(guó)證監(jiān)會(huì) C中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

22、D中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)33C【解析】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)暫行管理辦法第四十六條：其他需要申請(qǐng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還包括：為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品；需經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向直接管理商業(yè)銀行的部門報(bào)批。證監(jiān)會(huì)是監(jiān)管證券行業(yè)的，銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)的民間組織，沒有法律約束力，二者可排除。中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，負(fù)責(zé)發(fā)行貨幣制定宏觀經(jīng)濟(jì)政策，并不是直接管理各商業(yè)銀行具體運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)的。銀監(jiān)會(huì)是國(guó)務(wù)院設(shè)立的直接監(jiān)督管理商業(yè)銀行的部門，故選C。34證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，從而可以充分分散基金所持有的證券組合的( )。A

23、利率風(fēng)險(xiǎn) B違約風(fēng)險(xiǎn) C非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) D系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)34C【解析】非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指對(duì)某個(gè)行業(yè)或個(gè)別證券產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)，它通常由某一特殊的因素引起，與整個(gè)證券市場(chǎng)的價(jià)格不存在系統(tǒng)的全面聯(lián)系，而只對(duì)個(gè)別或少數(shù)證券的收益產(chǎn)生影響。由于不同的證券非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)不同，投資分散化可以降低組合的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)違約風(fēng)險(xiǎn)是非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的一種，A項(xiàng)利率風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。35在不同的溝通方式中， ( )是組織間進(jìn)行溝通的基礎(chǔ)，因具有便于使用、持久性的功能而被廣泛運(yùn)用。A圖像語(yǔ)言 B電子郵件 C書面語(yǔ)言 D多媒體35C【解析】電子郵件和多媒體，是近幾年才發(fā)展起來的，有很多人尤其是年齡稍長(zhǎng)的人都不會(huì)用，所以不選B、D。圖像傳輸

24、過程中可能會(huì)有丟失，而且不具有廣泛適用性，故選C。 36直接標(biāo)價(jià)法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對(duì)中國(guó)人而言，直接標(biāo)價(jià)法下人民幣元與英鎊的匯率為 ( )。A14 B00714 C35 D0285736A【解析】套算匯率，即1英鎊=2美元=14元人民幣。注意，直接標(biāo)價(jià)法是用本幣表示外幣的價(jià)格，即將外幣看做商品，計(jì)算1單位外幣的本幣價(jià)格。37某投資者有30萬(wàn)元打算投資股市的3只具有相同期望收益率和標(biāo)準(zhǔn)差的股票A、B、C。股票A和股票B的相關(guān)系數(shù)是-07，股票B和股票C的相關(guān)系數(shù)是08，股票A和股票C的相關(guān)系數(shù)是005。從充分降低風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮，該投資者應(yīng)該采取的投資策略是( )。A30

25、萬(wàn)元全部買入股票A B15萬(wàn)元投資股票A，15萬(wàn)元投資股票BC15萬(wàn)元投資股票B，15萬(wàn)元投資股票C D15萬(wàn)元投資股票A，15萬(wàn)元投資股票C37B【解析】由于3種股票的期望收益率相同，組合的期望收益率已經(jīng)確定了。投資者應(yīng)當(dāng)考慮利用不同股票收益的相關(guān)性降低投資組合的風(fēng)險(xiǎn)，A、B相關(guān)系數(shù)為負(fù)，即二者的收益率波動(dòng)方向相反，可以降低組合收益率的波動(dòng)性，降低風(fēng)險(xiǎn)。38在外匯市場(chǎng)上，利率高的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為( )。A升水 B貼水 C平價(jià) D不變38【解析】外匯市場(chǎng)上的套利活動(dòng)最終會(huì)消除各種投資的收益差異，使所有的貨幣收益趨于一致。所以當(dāng)前利率較高的貨幣，在未來匯率會(huì)貶值，從而使該貨幣的收益有所下降

26、；而當(dāng)前利率較低的貨幣，未來會(huì)升值，以彌補(bǔ)其在利率上的劣勢(shì)。39下列行為中，( )違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。A與同業(yè)工作人員交流對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，但未透露客戶具體數(shù)據(jù) B避免向同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息C了解調(diào)查申請(qǐng)貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況 D與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)39A【解析】保守客戶隱私要求不能與同業(yè)人員交流相關(guān)的客戶信息。A項(xiàng)雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對(duì)客戶的評(píng)價(jià)也可能涉及到客戶的信息和隱私，因而不可與同業(yè)人員交流；B項(xiàng)符合規(guī)定；C項(xiàng)調(diào)查貸款申請(qǐng)者的相關(guān)情況是銀行人員進(jìn)行貸款審批的必要程序，也是風(fēng)險(xiǎn)控制的必然要求；D項(xiàng)網(wǎng)站上已公布的數(shù)據(jù)屬于公

27、開數(shù)據(jù)，不涉及泄露商業(yè)機(jī)密。40銀行職業(yè)道德的基本原則是( )。 A專業(yè)勝任 B忠于職守 C勤勉盡責(zé) D誠(chéng)實(shí)守信40D【解析】實(shí)際上題中四個(gè)選項(xiàng)都是銀行從業(yè)人員職業(yè)道德規(guī)范的內(nèi)容，但題中問的是基本原則，也就是最基礎(chǔ)、最重要的原則。銀行人員每天要經(jīng)手大量現(xiàn)金、資產(chǎn)，要保證客戶的財(cái)產(chǎn)安全，最重要的當(dāng)然就是要求從業(yè)人員誠(chéng)實(shí)守信；再聯(lián)系國(guó)家現(xiàn)在大力提倡講誠(chéng)信，得出正確答案為D。41下列營(yíng)銷方法中，充分體現(xiàn)了“以客戶為中心”的營(yíng)銷精髓的是（ ）。A交易營(yíng)銷 B客戶營(yíng)銷 C關(guān)系營(yíng)銷 D價(jià)值營(yíng)銷41C【解析】關(guān)系營(yíng)銷是為了同客戶和其他重要的“銀行利益分享者”建立長(zhǎng)期良好關(guān)系的一種營(yíng)銷，是繼銀行經(jīng)營(yíng)哲學(xué)由推銷

28、觀念轉(zhuǎn)向營(yíng)銷觀念后，銀行與客戶關(guān)系所實(shí)現(xiàn)的一次質(zhì)的飛躍，它所蘊(yùn)涵的準(zhǔn)則和核心概念真正反映了營(yíng)銷本質(zhì)，充分體現(xiàn)了“以客戶為中心”的營(yíng)銷精髓。42半年期的無(wú)息政府債券(182天)面值為1 000元，發(fā)行價(jià)為98235元，則該債券的投資收益率為( )。A176 B179 C359 D34942C【解析】持有期收益率=(1 000-98235)98235=1798，但這是半年期的，投資收益率應(yīng)計(jì)算一年期的，所以應(yīng)為17982，約為359。43債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為( )。A市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) D違約風(fēng)險(xiǎn)43D【解析】債券發(fā)行人違反約定，因而是違約

29、風(fēng)險(xiǎn)。44某一投資組合等比重投資于兩種理財(cái)產(chǎn)品，下列關(guān)于該投資組合各常用指標(biāo)的說法不正確的是( )。產(chǎn)品名稱理財(cái)產(chǎn)品方差期望收益率協(xié)方差1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品0077210%-000322號(hào)理財(cái)產(chǎn)品0011812%A投資組合的方差用于衡量該投資組合風(fēng)險(xiǎn) B該投資組合的期望收益率為11C該投資組合的方差為00445 D協(xié)方差用于度量1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品和2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品之間收益相互關(guān)聯(lián)程度44C【解析】該投資組合中兩種產(chǎn)品是等比重的，即權(quán)重都是05，投資組合的方差=02500772+02500118+2025(-00032)=002065。45甲、乙兩公司資產(chǎn)總額皆為100萬(wàn)元，甲公司負(fù)債為20萬(wàn)元，所有者權(quán)益為80

30、萬(wàn)元。乙公司負(fù)債為35萬(wàn)元，所有者權(quán)益為65萬(wàn)元。下列對(duì)甲、乙兩公司的說法正確的是( )。A甲公司資產(chǎn)負(fù)債率更高，長(zhǎng)期償債能力更強(qiáng) B甲公司資產(chǎn)負(fù)債率更低，長(zhǎng)期償債能力更強(qiáng)C乙公司產(chǎn)權(quán)比率更高，短期償債能力更差 D乙公司產(chǎn)權(quán)比率更低，短期償債能力更差45B【解析】資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額資產(chǎn)總額，產(chǎn)權(quán)比率=負(fù)債總額股東權(quán)益總額，二者都是衡量長(zhǎng)期償債能力的指標(biāo)。比率越低，長(zhǎng)期償債能力越強(qiáng)。46通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是( )。AGDP增長(zhǎng)率下降 B央行提高法定存款準(zhǔn)備金率 C企業(yè)所得稅稅率上調(diào) D社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲46D【解析】社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲意味著整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)面良

31、好，在這種情況下，企業(yè)的發(fā)展比較好，股價(jià)會(huì)上漲。股票的價(jià)格變動(dòng)往往是順周期的，隨GDP增長(zhǎng)率下降而下降；央行提高法定存款準(zhǔn)備金率會(huì)促使商業(yè)銀行收緊銀根，縮小信貸規(guī)模，導(dǎo)致利率升高，人們對(duì)股票的需求相對(duì)減少，股價(jià)下降；企業(yè)所得稅稅率上調(diào)會(huì)降低企業(yè)的利潤(rùn)率，影響紅利分配等，導(dǎo)致股價(jià)下降。47從業(yè)人員在履行信息保密準(zhǔn)則時(shí)，適當(dāng)?shù)男袨槭? )。A在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案 C任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露B與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩r D可以適當(dāng)將長(zhǎng)期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)47D【解析】客戶的婚姻狀況屬于客戶的隱私，不能隨意談?wù)?。在協(xié)助執(zhí)行時(shí)，要提供相

32、關(guān)的客戶信息。即使長(zhǎng)期沒有業(yè)務(wù)往來，也應(yīng)該為客戶保密。48對(duì)基金的申購(gòu)贖回訴述中，錯(cuò)誤的是( )。A開放式基金的收購(gòu)贖回，由基金管理人負(fù)責(zé)辦理，基金管理可以委托證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)代為辦理B基金管理人應(yīng)在每個(gè)工作日辦理基金的申購(gòu)贖回 C“未知價(jià)格”進(jìn)行基金的申購(gòu)和贖回式基金交易的基本規(guī)則D開放式基金的交易價(jià)格基本上是由社會(huì)供求關(guān)系決定48D【解析】開放式基金申購(gòu)和贖回的價(jià)格是建立在每份基金凈值基礎(chǔ)之上的，以基金凈值再加上或減去必要的費(fèi)用，就構(gòu)成了開放式基金的申購(gòu)和贖回的價(jià)格，而封閉式基金的交易價(jià)格則基本上是由市場(chǎng)的供求關(guān)系決定的。49以下( )行為，不由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。A保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的

33、授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B保險(xiǎn)代理人有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險(xiǎn)合同C保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人以其名義有超越代理權(quán)行為時(shí)，不作否認(rèn)表示D因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的49D【解析】A項(xiàng)應(yīng)由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。B項(xiàng)為保障投保人的利益，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，但是保險(xiǎn)人可以依法追究越權(quán)的保險(xiǎn)代理人的責(zé)任；C項(xiàng)保險(xiǎn)人知情卻未作否認(rèn)表示，視同默認(rèn)；D項(xiàng)保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)人之間沒有委托關(guān)系，經(jīng)紀(jì)人的過錯(cuò)不由保險(xiǎn)人承擔(dān)。50下列事件中，對(duì)凈資產(chǎn)增減沒有影響的是( )。A工作收入增加 B借款購(gòu)房 C自費(fèi)出國(guó)度假 D彩票中獎(jiǎng)50B【解析】工作收入增加和彩票中

34、獎(jiǎng)將導(dǎo)致凈資產(chǎn)增加，而自費(fèi)出國(guó)度假將導(dǎo)致凈資產(chǎn)減少，只有借款買房一方面使得固定資產(chǎn)增加，另一方面又使得負(fù)債項(xiàng)應(yīng)付賬款增加，從而對(duì)凈資產(chǎn)沒有影響。因此，B項(xiàng)正確。51以下關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別的論述中，不正確的是( )。A開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金B(yǎng)開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的C投資者可以隨時(shí)向開放式基金申購(gòu)或贖回基金份額，投資封閉式基金時(shí)，只能按市價(jià)買賣D開放式基金的買賣價(jià)格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計(jì)算的，封閉式基金若上市交易，則其買賣價(jià)格受市場(chǎng)供求的影響較大51A【解析】開放式基金和封閉式基金的區(qū)別不在

35、于資金的運(yùn)用方式，它們的區(qū)別在于基金的份額總額是固定的還是可以變動(dòng)的。52銀行加入了“48，6”的遠(yuǎn)期協(xié)議，作為資金的需求方，則以下說法不正確的是( )。A該協(xié)議表示4個(gè)月后起息的8個(gè)月期協(xié)議利率為6的交易 B當(dāng)4個(gè)月后市場(chǎng)利率比6高時(shí)，銀行可能承受信用風(fēng)險(xiǎn) C當(dāng)4個(gè)月后市場(chǎng)利率比6低時(shí)，銀行相當(dāng)于獲得了一份保險(xiǎn)D當(dāng)4個(gè)月后市場(chǎng)利率低于6時(shí)，協(xié)議對(duì)銀行不利52C【解析】本題考查遠(yuǎn)期利率協(xié)議的交易內(nèi)容。作為資金需求方，銀行購(gòu)買遠(yuǎn)期利率協(xié)議即與賣方約定在4個(gè)月后以6的利率借入資金。當(dāng)市場(chǎng)利率高于6時(shí)，銀行相當(dāng)于獲得了一份保險(xiǎn)(保證以低于市場(chǎng)利率的6借入資金)，但銀行同時(shí)可能承受交易對(duì)手違約的風(fēng)險(xiǎn)；

36、當(dāng)市場(chǎng)利率低于6時(shí)，銀行必須以高于市場(chǎng)利率的價(jià)格借入資金，因而對(duì)銀行不利。53在票面上不標(biāo)明利率，發(fā)行時(shí)按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是( )。A單利債券 B復(fù)利債券 C貼現(xiàn)債券 D累進(jìn)利率債券53C【解析】貼現(xiàn)債券是折價(jià)發(fā)行，沒有利息支付，到期按票面金額還本的債券。其他三項(xiàng)都是付息債券。54分析研究和預(yù)測(cè)各細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，銀行不需要考慮的因素有( )。A細(xì)分市場(chǎng)的需求潛力、發(fā)展前景 B細(xì)分市場(chǎng)的盈利水平、市場(chǎng)占有率C國(guó)外是否有這樣的劃分 D銀行對(duì)細(xì)分市場(chǎng)的投資與銀行的目標(biāo)和資源是否一致54C【解析】細(xì)分市場(chǎng)應(yīng)依據(jù)國(guó)內(nèi)實(shí)際情況，而不是國(guó)外的習(xí)慣做法。55( )是居于基礎(chǔ)層面的信任，它可能因

37、為志趣、環(huán)境的變化轉(zhuǎn)移。A產(chǎn)品信任 B服務(wù)信任 C情感信任 D認(rèn)知信任55D【解析】認(rèn)知信任是基于產(chǎn)品和服務(wù)產(chǎn)生的，但并不是產(chǎn)品信任。56在下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與客戶溝通時(shí)需要注意的因素是( )。A有些客戶習(xí)慣于按自己的思維表達(dá)意見，并且常?？谌魬液?，不著邊際，對(duì)于這樣的客戶個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以提醒客戶，減慢說話的速度，集中談話的議題B用中等的語(yǔ)速與客戶交談，但面試過程中，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員要把握談話的主動(dòng)，不用做一個(gè)積極的傾聽者C個(gè)人理財(cái)人員可以用錄音機(jī)將整個(gè)談話記錄下來，以便事后進(jìn)行整理及時(shí)記錄客戶信息D如果客戶對(duì)問題的回答十分含糊，以至于容易引起誤解，那么，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員就

38、應(yīng)該在適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)重復(fù)問題56B【解析】應(yīng)該仔細(xì)地了解和傾聽客戶的需求和要求，以更好地為客戶服務(wù)。57以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容? ( )A教育投資規(guī)劃 B健康規(guī)劃 C退休規(guī)劃 D居住規(guī)劃57B【解析】教育、買房和退休養(yǎng)老都是需要在未來進(jìn)行大筆支出的活動(dòng)，因此需要進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，健康規(guī)劃可能包括飲食、運(yùn)動(dòng)、休養(yǎng)等方面的安排，不屬于理財(cái)規(guī)劃的范疇。大家注意，雖說健康是人生最大的財(cái)富，但理財(cái)中的財(cái)指的是實(shí)際的財(cái)產(chǎn)，所以理財(cái)不包括健康規(guī)劃。58我們將風(fēng)險(xiǎn)分為人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，是根據(jù)( )的不同進(jìn)行區(qū)分。A承保對(duì)象 B風(fēng)險(xiǎn)損失原因 C風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象 D風(fēng)險(xiǎn)損失結(jié)果58C【解析】人身

39、風(fēng)險(xiǎn)是指客戶的人身生命或健康受到損害的風(fēng)險(xiǎn)，如意外傷害、疾病和死亡；財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)是指客戶財(cái)產(chǎn)受到損失的風(fēng)險(xiǎn)，如汽車面臨的意外損毀或者是失竊的風(fēng)險(xiǎn)；責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)是使保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)?？梢姡陨先N風(fēng)險(xiǎn)都是根據(jù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)受到損害的對(duì)象來劃分的。59下列金融交易中屬于貨幣市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是( )。A你從銀行獲得了3年期貸款購(gòu)買一輛小汽車 B你在銀行購(gòu)買了9 800元的短期國(guó)庫(kù)券C普通股價(jià)格上漲，為此你買入100股這個(gè)公司的股票 D你獲得了一筆收入，買入15 000元證券投資基金59B【解析】貨幣市場(chǎng)交易期限在1年以下，交易品種主要包括國(guó)庫(kù)券、回購(gòu)協(xié)議、同業(yè)拆借、銀行承兌匯票、大額可轉(zhuǎn)讓存單等。股票、

40、基金都屬于長(zhǎng)期投資。60關(guān)于金融互換，以下說法錯(cuò)誤的是( )。A互換是一種雙贏的金融合約B當(dāng)一方在浮動(dòng)利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對(duì)的成本優(yōu)勢(shì)，則其不可能參與互換C互換雙方都承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn) D互換合約中一方的權(quán)利是另一方的義務(wù)60B【解析】金融互換的理論基礎(chǔ)是國(guó)際貿(mào)易中的比較優(yōu)勢(shì)理論?；Q的基礎(chǔ)在于雙方有不同的比較優(yōu)勢(shì)，而不是絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。比如一家大銀行與一家小銀行相比，在浮動(dòng)利率和固定利率方面都有成本優(yōu)勢(shì)，但浮動(dòng)利率的相對(duì)優(yōu)勢(shì)要比固定利率大。則通過互換可以把大銀行的資源全部投入到比較優(yōu)勢(shì)更大的浮動(dòng)利率貸款，獲得更多利潤(rùn)，同時(shí)小銀行通過互換獲得了低于自身的浮動(dòng)利率成本，達(dá)到雙贏的結(jié)果。61股票

41、X和股票Y的標(biāo)準(zhǔn)差分別是( )。A15和26 B20和4 C24和13 D28和861C【解析】本題考查標(biāo)準(zhǔn)差的計(jì)算。62假定投資者有10 000元的資金，其中9 000元投資于股票X，1 000元投資于股票Y，則投資者的該資產(chǎn)組合的期望收益率是( )。A18 B19 C20 D2362B【解析】期望收益率=209 00010 000+101 00010 000=19。63下列選項(xiàng)中，不屬于了解客戶需求時(shí)要注意的問題是( )。A了解客戶的金融需求目標(biāo) B了解客戶金融需求的主要內(nèi)容C了解其他銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)在客戶中的表現(xiàn) D了解客戶的財(cái)務(wù)狀況63C【解析】應(yīng)當(dāng)是了解本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)

42、在客戶中的表現(xiàn)?？蛻魧?duì)產(chǎn)品的看法可能會(huì)有變化，如不經(jīng)常了解客戶的最新看法和意見，客戶可能感覺不受重視而傷害其感情，導(dǎo)致客戶轉(zhuǎn)向其他品牌。其他銀行的產(chǎn)品和服務(wù)的表現(xiàn)不是了解客戶需求的內(nèi)容。64屬于金融服務(wù)建議書的應(yīng)包含的內(nèi)容是( )。A客戶的基本資料 B已開發(fā)客戶的文件資料 C本銀行的基本資料 D本銀行不提供的產(chǎn)品和服務(wù)64A【解析】對(duì)于再次拜訪的客戶，制作金融服務(wù)建議書是溝通前的準(zhǔn)備工作之一，應(yīng)當(dāng)根據(jù)初訪和其他渠道收集的資料編制。這份建議書應(yīng)當(dāng)包括客戶的基本資料，要清楚地列出客戶的金融需求，本行的優(yōu)勢(shì)及所提供的服務(wù)等。65以下各項(xiàng)個(gè)人所得，( )免納個(gè)人所得稅。A國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息

43、B殘疾、孤老人員所得 C因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的 D省級(jí)人民政府以下單位65A【解析】個(gè)人所得稅法第四條。66在( )情形下，納稅人應(yīng)按照國(guó)家規(guī)定辦理納稅申報(bào)。A個(gè)人所得不足國(guó)家規(guī)定數(shù)額的 B在3處以上取得工資、薪金所得的 C沒有扣繳義務(wù)人的 D以上所有的66C【解析】個(gè)人所得稅法第八條：個(gè)人所得超過國(guó)務(wù)院規(guī)定數(shù)額的，在兩處以上取得工資、薪金所得或者沒有扣繳義務(wù)人的，以及國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他情形的，納稅義務(wù)人應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家規(guī)定辦理納稅申報(bào)。67我國(guó)人民幣升值有利于( )。 A出口 B進(jìn)口 C對(duì)外貸款 D國(guó)內(nèi)旅游創(chuàng)匯67B【解析】人民幣升值即一定數(shù)量的外幣能夠兌換的本幣減少了，表明出口產(chǎn)品的外幣價(jià)

44、格更高了，會(huì)抑制出口。進(jìn)口產(chǎn)品的本幣價(jià)格降低了，有利于降低進(jìn)口成本。人民幣升值時(shí)，對(duì)外國(guó)人來說，到中國(guó)貸款和旅游的成本升高了，因而不利于二者的發(fā)展。68“信號(hào)效應(yīng)” ( )。A是央行在外匯市場(chǎng)上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達(dá)到干預(yù)效果的手段B是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場(chǎng)干預(yù)手段 C有時(shí)會(huì)失效 D以上都正確68D【解析】信號(hào)效應(yīng)是利用央行在外匯市場(chǎng)上的影響力，通過聲明等手段表明政府的態(tài)度，規(guī)范交易者的行為，改變預(yù)期，從而起到干預(yù)市場(chǎng)的效果。但其效力取決于市場(chǎng)反應(yīng)程度，預(yù)期調(diào)整的時(shí)滯等。69對(duì)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的理解，下列說法錯(cuò)誤的是（ ）。A資產(chǎn)負(fù)債表的記賬法遵循會(huì)計(jì)恒等式“

45、資產(chǎn)負(fù)債+所有者權(quán)益” B資產(chǎn)負(fù)債表可以反映客戶的動(dòng)態(tài)財(cái)務(wù)特征C資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)是報(bào)表分析的重點(diǎn) D當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有可能出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)69B【解析】資產(chǎn)負(fù)債表反映了在某一時(shí)點(diǎn)上客戶的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，表明了客戶的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和所掌握的財(cái)富水平，從靜態(tài)角度描述了客戶的財(cái)務(wù)狀況，因此，B項(xiàng)錯(cuò)誤。70金融市場(chǎng)常被稱為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的( )。A集聚功能，資源配置功能 B財(cái)富功能，資源配置功能 C集聚功能，反映功能 D財(cái)富功能，反映功能70C【解析】資金的蓄水池就是引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金，即集聚功能。國(guó)民經(jīng)濟(jì)晴雨表是指金融市場(chǎng)是

46、國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，即反映功能。71已知某債券折價(jià)發(fā)行，票面利率8，則實(shí)際的到期收益率可能為( )。A75 B8 C91 D以上均不可能71C【解析】折價(jià)發(fā)行的債券，其實(shí)際到期收益率高于票面利率。估算題，記住結(jié)論直接到選項(xiàng)中找符合條件的選項(xiàng)。 72假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價(jià)分別為5元、16元、24元和35元，基期價(jià)格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100、80、150和50，用加權(quán)股價(jià)平均法(以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為100)計(jì)算的該市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為( )。 A138 B128.4 C140 D142.672D

47、【解析】根據(jù)加權(quán)股價(jià)平均法的計(jì)算公式：股價(jià)指數(shù)=5100+1680+24150+35504100+1080+16150+2850100=1426。73( )是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素)。 A溢價(jià)期權(quán) B平價(jià)期權(quán) C折價(jià)期權(quán) D貨幣期權(quán)73A【解析】溢價(jià)期權(quán)又叫實(shí)值期權(quán)或正值期權(quán)，是指內(nèi)在價(jià)值大于0的期權(quán)。買權(quán)時(shí)，指協(xié)議價(jià)格低于市場(chǎng)買入價(jià)格。賣權(quán)時(shí)，指協(xié)議價(jià)格高于市場(chǎng)賣出價(jià)格。折價(jià)期權(quán)的含義正好相反。平價(jià)期權(quán)的協(xié)議價(jià)格與市場(chǎng)價(jià)格相等。74下列方法中，屬于銀行提高單個(gè)客戶利潤(rùn)率的是( )。A捆綁銷售 B將客戶分類 C交叉銷售 D提高客戶滿意度74C【解析】銀行

48、通過對(duì)現(xiàn)有客戶進(jìn)行交叉銷售，客戶使用銀行的服務(wù)數(shù)目就會(huì)增多，使用銀行服務(wù)的年限就會(huì)增大，每個(gè)客戶的利潤(rùn)率也隨著增大。75某企業(yè)有流動(dòng)資產(chǎn)200萬(wàn)元，其中現(xiàn)金50萬(wàn)元，應(yīng)收款項(xiàng)60萬(wàn)元，有價(jià)證券40萬(wàn)元，存貨50萬(wàn)元，而其流動(dòng)負(fù)債為150萬(wàn)元。則該企業(yè)的速動(dòng)比率為( )。 A033 B067 C1 D13375C【解析】速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)負(fù)債=現(xiàn)金+有價(jià)證券+應(yīng)收款項(xiàng)流動(dòng)負(fù)債=50+40+60150=1。76各資產(chǎn)收益的相關(guān)性( )影響組合的預(yù)期收益，( )影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。A不會(huì)，不會(huì) B不會(huì)，會(huì) C會(huì)，不會(huì) D會(huì)，會(huì)76B【解析】預(yù)期收益率等于各資產(chǎn)收益率以所占份額為權(quán)數(shù)加權(quán)平均的結(jié)果，資

49、產(chǎn)的相關(guān)性不影響組合的預(yù)期收益。但是，相關(guān)性會(huì)影響到組合的風(fēng)險(xiǎn)，這一點(diǎn)可以通過計(jì)算公式看出，也可以從以下的舉例說明中理解。假設(shè)一個(gè)投資組合有兩種證券組成，二者完全負(fù)相關(guān)，即它們的波動(dòng)正好反向同幅度，因此它們的風(fēng)險(xiǎn)可以互相抵消；如果二者完全正相關(guān)，則二者波動(dòng)方向和幅度相同，組合的風(fēng)險(xiǎn)等于二者風(fēng)險(xiǎn)的加總。顯然兩種證券相關(guān)性不同，組合的風(fēng)險(xiǎn)不同，即資產(chǎn)收益相關(guān)性影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。77下列關(guān)于退休規(guī)劃說法正確的是( )。A計(jì)劃開始不宜太遲 B規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右 C投資應(yīng)當(dāng)極其保守 D對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀77A【解析】退休的規(guī)劃期一般為10到20年。投資極其保守、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和投資太過樂觀是客戶在退休規(guī)劃

50、中的誤區(qū)。其實(shí)這個(gè)題出題者已經(jīng)在選項(xiàng)中顯示出了對(duì)錯(cuò)的傾向。像C、D包含“極其”、“相當(dāng)”這類字眼的選項(xiàng)，說得太極端了，肯定不會(huì)是正確的選項(xiàng)。而B項(xiàng)，按正常的退休年齡和壽命推算，5年也太短了。78面對(duì)不同客戶時(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧中不恰當(dāng)?shù)氖? )。A對(duì)沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說 B對(duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語(yǔ)言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語(yǔ)C對(duì)慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo) D對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠(chéng)意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問很重視78A【解析】對(duì)于這種人，能說多少就說多少，他們

51、有時(shí)反而是最容易成功的那種忠實(shí)客戶?？桃庹T使對(duì)方多說可能會(huì)引起反感。79對(duì)不能排除洗錢嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過( )小時(shí)。 A24 B48 C72 D9679B【解析】見反洗錢法。該規(guī)定既可以保證反洗錢工作的正常進(jìn)行，又注意保障了公民和法人的合法權(quán)益。80個(gè)人所得稅的應(yīng)納稅所得額為個(gè)人所得稅起征點(diǎn)以上的收入部分，根據(jù)個(gè)人所得稅法規(guī)定，2008年3月，若個(gè)人收入超過()元，應(yīng)繳納個(gè)人所得稅。 A800 B1 000 C1 600 D2 00080D【解析】根據(jù)2008年3月1日起生效的個(gè)人所得稅法，工資、薪金所得的個(gè)人所

52、得稅起征點(diǎn)為2 000元，勞務(wù)報(bào)酬等起征點(diǎn)為800。81中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括( )。A直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行 B監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為C監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為 D監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為81A【解析】銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行。82商業(yè)銀行下列做法不正確的是( )。A銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃 B設(shè)置理財(cái)計(jì)劃的期限和銷售起點(diǎn)金額C對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算 D提供非保證收益理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)82A【解析】對(duì)于不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃，商業(yè)銀行不應(yīng)銷售。83提供格式條款的一方( )，該條款不一定無(wú)效。A

53、免除其責(zé)任 B加重其主要權(quán)利 C加重對(duì)方責(zé)任 D免除對(duì)方主要權(quán)利83B【解析】合同法規(guī)定，提供格式條款的一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任或免除對(duì)方主要權(quán)利時(shí)，該條款無(wú)效。記憶時(shí)可簡(jiǎn)單記為，格式條款對(duì)提供條款方有利，但只能用來加權(quán)，不能用來免責(zé)。此題也可變換為多選題。84以下選項(xiàng)中，( )不屬于無(wú)效合同。A一方以欺詐脅迫手段訂立損害對(duì)方當(dāng)事人利益的合同 B惡意串通損害第三人利益的合同C以合法的形式掩蓋非法的目的 D違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同84A【解析】A項(xiàng)中不是損害對(duì)方當(dāng)事人利益而是損害國(guó)家利益，才屬于無(wú)效合同。除題中選項(xiàng)外，合同法中關(guān)于無(wú)效合同的規(guī)定情形還包括：損害社會(huì)公共利益。記憶的時(shí)候可

54、理解為，當(dāng)損害到合同訂立雙方以外的個(gè)人或集體利益，或者違反法律法規(guī)時(shí)，合同無(wú)效。85以下的不當(dāng)行為中，（ ）違反了“勤勉盡職”準(zhǔn)則的要求。A不了解金融市場(chǎng)的相關(guān)知識(shí) B將客戶的電話號(hào)碼私自外泄C對(duì)所在機(jī)構(gòu)隱瞞個(gè)人的違紀(jì)信息 D為擴(kuò)大理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)份額而進(jìn)行商業(yè)賄賂85C【解析】A項(xiàng)中不了解金融市場(chǎng)的相關(guān)知識(shí)的行為違反了“熟知業(yè)務(wù)”的要求；B項(xiàng)將客戶的電話號(hào)碼私自外泄的行為違反了“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的要求；D項(xiàng)中進(jìn)行商業(yè)賄賂的行為違反了“公平競(jìng)爭(zhēng)”的要求。只有C項(xiàng)是違反了“勤勉盡職”準(zhǔn)則的要求，“勤勉盡職”意味著銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所

55、在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。86李先生每年都會(huì)有10 000元的閑置資金，所以決定將該資金存人銀行作為退休養(yǎng)老所用。假設(shè)銀行的年利率為5，李先生的目標(biāo)是60歲退休時(shí)能拿到270 000元養(yǎng)老金，則李先生最遲應(yīng)該何時(shí)開始存入資金?( )A42歲 B43歲 C44歲 D45歲86B【解析】設(shè)李先生最遲X歲開始存錢，可保證60歲退休時(shí)的養(yǎng)老金等于270 000=10 000(1+5)60-x-i，i=1，2，14，根據(jù)普通年金的計(jì)算公式可以算出X=43。87在直接標(biāo)價(jià)和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同，以下選項(xiàng)不正確的是( )。A在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了B在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)

56、額的本幣可以換得更多的外幣C在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了D在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了87C【解析】直接標(biāo)價(jià)法，又叫應(yīng)付標(biāo)價(jià)法，是以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)付出多少單位本國(guó)貨幣。就相當(dāng)于計(jì)算購(gòu)買一定單位外幣應(yīng)付多少本幣，所以叫應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。例如，1美元=7元人民幣，就是美元的直接標(biāo)價(jià)法。這里美元作為基準(zhǔn)(1單位)折合人民幣7元錢。在直接標(biāo)價(jià)法下，若一定單位的外幣折合的本幣數(shù)額多于前期，則說明外幣幣值上升或本幣幣值下跌，叫做外匯匯率上升；反之，如果要用比原來較少的本幣即能兌換到同一數(shù)額的外幣，這說明外幣幣值下跌或本幣幣值上升，叫做外匯匯率

57、下跌，即外幣的價(jià)值與匯率的漲跌成正比。間接標(biāo)價(jià)法又稱應(yīng)收標(biāo)價(jià)法。它是以一定單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國(guó)貨幣。例如，1歐元=09705美元。在間接標(biāo)價(jià)法中，如果一定數(shù)額的本幣能兌換的外幣數(shù)額比前期少，這表明外幣幣值上升，本幣幣值下降，即外匯匯率上升；反之，如果一定數(shù)額的本幣能兌換的外幣數(shù)額比前期多，則說明外幣幣值下降、本幣幣值上升，也就是外匯匯率下跌，即外幣的價(jià)值和匯率的升跌成反比。88( )作為爭(zhēng)取客戶的有效措施，當(dāng)客戶開立一個(gè)賬戶，銀行就應(yīng)想方設(shè)法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務(wù)。A顧問式維護(hù) B交叉銷售維護(hù) C知識(shí)維護(hù) D超值維護(hù)88B【解析】交叉銷售維護(hù)的核心思想是：交叉銷

58、售銀行的產(chǎn)品，盡可能為客戶提供多種服務(wù)。比如，客戶在銀行開立了一個(gè)儲(chǔ)蓄賬戶，銀行可以爭(zhēng)取向客戶銷售其他的理財(cái)產(chǎn)品或服務(wù)，因?yàn)榭蛻粼谝粋€(gè)銀行中得到的服務(wù)越多，則他轉(zhuǎn)向其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的興趣就越小。89對(duì)違反本職業(yè)操守的從業(yè)人員，情節(jié)嚴(yán)重者的處罰措施是( )。A經(jīng)濟(jì)處罰 B通報(bào)同業(yè) C道義勸導(dǎo) D批評(píng)教育89B【解析】道義勸告和批評(píng)教育對(duì)于情節(jié)嚴(yán)重的違規(guī)行為顯然不夠嚴(yán)厲；經(jīng)濟(jì)處罰首先涉及到額度的問題，沒有具體的規(guī)范，輕重不易掌握，再則僅僅處以罰款可能不足以起到警示作用；相比較之下，通報(bào)同業(yè)最有可能是答案。對(duì)于情節(jié)嚴(yán)重的違規(guī)處以通報(bào)同業(yè)，就相當(dāng)于斷絕了從業(yè)人員在銀行業(yè)的發(fā)展，因?yàn)闆]有一個(gè)機(jī)構(gòu)愿意雇用有過

59、嚴(yán)重違紀(jì)記錄的職員，可以起到威懾作用。90銀行從業(yè)人員李某將銀行配備的筆記本電腦帶回家中給女兒學(xué)習(xí)使用，該行為( )。A偶爾一次，可以允許 B因?yàn)楣ぷ鲿簳r(shí)不需要電腦，所以合理C合理，因?yàn)闆]有浪費(fèi)機(jī)構(gòu)資源 D不合理，禁止任何方式的挪用機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)90D【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。遵守工作場(chǎng)所安全保障制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，合理、有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途，禁止以任何方式損害、浪費(fèi)、侵占、挪用、濫用所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)。二、多項(xiàng)選擇題 1分析經(jīng)濟(jì)主體的償債能力時(shí)可以參考的財(cái)務(wù)比率是( )。A流動(dòng)比率 B資產(chǎn)收益率 C已獲利息倍數(shù) D產(chǎn)權(quán)比率E速動(dòng)比率1ACDE

60、【解析】流動(dòng)比率和速動(dòng)比率衡量短期償債能力；已獲利息倍數(shù)也稱利息保障倍數(shù)，說明企業(yè)在扣除利息費(fèi)用和所得稅之前的凈收益是利息的多少倍，反映了企業(yè)的獲利能力對(duì)償還到期債務(wù)的保證程度，是衡量?jī)斶€債務(wù)利息能力的重要指標(biāo)；產(chǎn)權(quán)比率是負(fù)債總額與所有者權(quán)益總額的比率。一般來說，產(chǎn)權(quán)比率可反映股東所持股權(quán)是否過多，或者是尚不夠充分等情況，從另一個(gè)側(cè)面表明企業(yè)借款經(jīng)營(yíng)的程度。這一比率是衡量企業(yè)長(zhǎng)期償債能力的指標(biāo)之一。資產(chǎn)收益率是衡量盈利能力的財(cái)務(wù)比率。2經(jīng)濟(jì)主體的獲利能力分析要用到的財(cái)務(wù)比率有( )。A存貨周轉(zhuǎn)率 B銷售利潤(rùn)率 C資產(chǎn)收益率 D應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率 E市盈率2BCE【解析】A、D是衡量運(yùn)營(yíng)能力的短期指