1、罷2013年銀行拔從業(yè)資格考試個扳人理財考前沖刺哎試題及答案解析愛（八）叭胺一、單選題（本佰大題90小題芭每題0.5分，瓣共45.0分。氨請從以下每一道皚考題下面?zhèn)溥x答跋案中選擇一個最百佳答案，并在答爸題卡上將相應題懊號的相應字母所頒屬的方框涂黑。矮）第1題阿某企業(yè)20壩06年利潤表顯哎示：凈利潤30盎0萬元，所得稅唉150萬元，利暗息費用50萬元辦，則該企業(yè)20唉06年的已獲利巴息倍數(shù)為( )阿。A6B7C8D10瓣【正確答案啊】：D爸答案解析絆 已獲利息倍癌數(shù)(凈利潤+胺所得稅費用+利艾息費用)凹皚利息費用(3捌00+150+按50)絆版5010。第2題懊假定某人持頒有C公司的優(yōu)先邦股，每

2、年可獲得盎優(yōu)先股股利30絆00元，若年利唉率為5%，則該壩優(yōu)先股未來股利隘的現(xiàn)值為( )瓣元。芭A900拌00哀B600靶00安C150翱00敗D100斑00把【正確答案按】：B般答案解析把 未來股利的般現(xiàn)值是：300敗0懊般5%6000扒0元。第3題愛假定從某一熬股市采樣的股票傲為A、B、C、埃D四種，在某一拔交易日的收盤價礙分別為5元、1罷6元、24元和擺35元，基期價敖格分別為4元、啊10元、16元把和28元，基期拜交易量分別為 矮100、80、扮150、50，挨用加權股價平均襖法(以基期交易啊量為權數(shù)，基期靶市場股價指數(shù)為藹100)計算的般該市場股價指數(shù)擺為( )。A138板B128哀

3、.4C140翱D142疤.6扒【正確答案?！浚篋按答案解析奧 用加權股價百平均法(以基期板交易量為權數(shù))爸計算的股價指數(shù)扳(5版版100+16敗隘80+24澳暗150+35隘疤50)唉拌(4扳擺100+10矮靶80+16矮芭150+28斑懊50)叭扳100142扒.6。第4題安除中國保監(jiān)拔會另有規(guī)定的外絆，保險代理機構壩的經營區(qū)域為(罷 )。唉巴A其住所地所拌在的省、自治區(qū)絆或者直轄市昂B其住所耙地所在的市八C全國各扳地矮D保險公俺司注冊所在地懊【正確答案笆】：A靶答案解析礙 保險代理耙機構管理規(guī)定熬第八十七條規(guī)定奧，除中國保監(jiān)會扳另有規(guī)定外，保背險代理機構的經搬營區(qū)域為其住所凹地所在的省、自

4、矮治區(qū)或者直轄市佰。第5題壩下列不屬于艾金融期貨的是(罷 )。熬A石油期擺貨芭B美國長安期國庫券期貨愛C日元期辦貨把D香港恒艾生指數(shù)期貨礙【正確答案瓣】：A藹答案解析按 金融期貨按案照標的物的不同敗，可分為外匯期壩貨、利率期貨和安股票價格指數(shù)期凹貨等。石油期貨藹的標的物是石油耙，即實物商品，藹屬于商品期貨而邦不是金融期貨。第6題拌張先生擬在案國內某高校數(shù)學搬系成立一項永久跋性助學金，計劃氨每年末頒發(fā)50疤00元獎金。若搬銀行年利率為5爸%，則現(xiàn)在應存奧入銀行( )元唉。(不考慮利息拔稅)背A100伴000澳B500靶000稗C200昂00敖D100愛00藹【正確答案胺】：A拌答案解析敖 永久性

5、助學頒金每年頒發(fā)50吧00元獎金相當傲于支付永續(xù)年金阿，現(xiàn)在應存入銀案行的金額即是永鞍續(xù)年金的現(xiàn)值：板5000扳隘5%1000氨00元。第7題案下列不屬于艾證券投資基金特吧點的是( )。稗A專業(yè)化斑管耙B分散投矮資阿C規(guī)模經半營D無風險板【正確答案癌】：D熬答案解析背 證券投資基絆金的特點包括：瓣規(guī)模經營、分散跋投資、專業(yè)化管板理、服務專業(yè)化扮、費用低。證券拌投資基金是一種笆利益共享、風險壩共擔的金融產品鞍，不能認為其無哀風險。第8題耙下列關于我搬國證券交易所的跋說法，錯誤的是扮( )。隘A設立和鞍解散由國務院決按定八B我國證澳券交易所不是法骯人芭C提供證捌券集中競價交易阿的場所、設施埃D對證

6、券背公司及證券發(fā)行笆人實行自律性管艾理盎【正確答案佰】：B般答案解析敗 證券法熬第一百零二條規(guī)吧定，證券交易所絆是為證券集中交氨易提供場所和設傲施，組織和監(jiān)督拜證券交易，實行吧自律管理的法人瓣。證券交易所的奧設立和解散，由暗國務院決定。故壩A、C選項的說吧法正確，B選項癌的說法錯誤。 稗目前我國兩家證疤券交易所都實行罷會員制，對證券敗公司及證券發(fā)行骯人實行自律性管皚理，故D選項的癌說法正確。第9題奧失業(yè)保障月班數(shù)等于( )。礙A儲蓄動隘力+開源節(jié)流的八努力方向鞍B(可變疤現(xiàn)資產+保險理板賠金現(xiàn)有負債敖)敗唉基本費用般C存款、拔可變現(xiàn)資產或凈胺資產扮耙月固定支出唉D年度收艾入一年儲蓄目標哀【正確

7、答案芭】：C襖答案解析扒 失業(yè)保障月氨數(shù)存款、可變扮現(xiàn)資產或凈資產胺暗月固定支出，故跋C選項正確。意敖外或災害承受能笆力(可變現(xiàn)資埃產+保險理賠金昂現(xiàn)有負債)擺白基本費用。認知辦需要儲蓄動機哀+開源節(jié)流的努藹力方向。年度支隘出預算年度收罷入年儲蓄目標罷。第10題百( )是表稗示企業(yè)每一元銷礙售凈額能形成的敖邊際利潤的指標百。骯A資產收俺益率捌B銷售凈耙利率熬C銷售毛般利率澳D凈資產扳收益率罷【正確答案伴】：C耙答案解析爸 銷售毛利率啊表示每一元銷售壩凈額能形成的邊埃際利潤，故C選般項正確。銷售凈阿利率反映每一元般銷售收入凈額帶挨來的凈利潤。資阿產收益率關系到熬股東的收益率。氨凈資產收益率反皚映

8、的是所有者權奧益獲取利潤的水俺平，即企業(yè)自由矮資金創(chuàng)造利潤的隘能力。第11題敗下列不屬于爸貨幣市場工具的霸是( )。吧A商業(yè)票擺據(jù)捌B中長期扮債券稗C短期政版府債券安D大額可盎轉讓定期存單辦【正確答案扮】：B翱答案解析斑 貨幣市場工霸具包括政府發(fā)行礙的短期政府債券哀、商業(yè)票據(jù)、大瓣額可轉讓定期存懊單等。中長期債哀券是資本市場工氨具。第12題盎債券的收益凹來源不包括( 隘)。半A資本利藹得翱B利息收白益邦C債券利岸息的再投資收益愛D存款利捌息收入愛【正確答案佰】：D耙答案解析哀 債券的收益矮來源有：礙板利息收益；昂八資本利得，投資拜者可以通過債券俺交易取得買賣差罷價；半愛債券利息的再投稗資收益。

9、第13題頒在控制稅收巴規(guī)劃方案的執(zhí)行癌過程中，理財人襖員下列做法正確半的是( )。辦A當反饋襖的信息表明客戶翱沒有按理財從業(yè)傲人員設計方案的扒意見執(zhí)行稅收規(guī)暗劃時，稅收規(guī)劃般人應尊重客戶意阿見，無需提示氨B當反饋百的信息表明從業(yè)佰人員設計的稅收凹規(guī)劃有誤時，從叭業(yè)人員應及時修叭訂其設計的稅收稗規(guī)劃伴傲C當客戶情況背中出現(xiàn)新的變化岸時，從業(yè)人員不案應介入并改變稅埃收規(guī)劃鞍D稅收規(guī)隘劃一經實施，從骯業(yè)人員即履行完唉義務，無需再了按解納稅方案執(zhí)行版的情況骯【正確答案埃】：B跋答案解析矮 A選項應為瓣當反饋的信息表礙明客戶沒有按理癌財從業(yè)人員的設藹計方案的意見執(zhí)霸行稅收規(guī)劃時，靶稅收規(guī)劃人應給板予提示

10、，指出其奧可能產生的后果傲。C選項應為當笆客戶情況中出現(xiàn)搬新的變化時，從挨業(yè)人員應介入判背斷是否改變稅收胺規(guī)劃。D選項應岸為稅收規(guī)劃實施疤后，從業(yè)人員還拜需要經常、定期案地通過一定的信拌息反饋渠道來了拌解納稅方案執(zhí)行艾的情況。反饋渠耙道可以是稅收規(guī)奧劃人與客戶保持愛溝通，比如半年背或一年，在一起佰溝通情況。第14題吧投資者于T埃日申購基金成功霸后，正常情況下敖，基金注冊登記鞍人于( )日為安投資者增加權益愛并辦理注冊登記鞍手續(xù)。ATBT+1CT+2DT+5瓣【正確答案昂】：B按答案解析氨 投資者于T扮日申購基金成功壩后，正常情況下矮，基金注冊登記懊人于T+1日為吧投資者增加權益啊并辦理注冊登記

11、矮手續(xù)，投資者于骯T+2日起可贖拔回該部分基金份藹額。第15題岸( )是指哎商業(yè)銀行在對潛板在目標客戶群進皚行分析研究的基百礎上，針對特定礙目標客戶群開發(fā)稗設計并銷售的資稗金投資和管理計斑劃。啊A理財計白劃百B保證收昂益理財計劃八C非保證藹收益理財計劃拌D私人銀凹行業(yè)務辦【正確答案耙】：A半答案解析半 理財計劃和氨私人銀行業(yè)務同傲屬于綜合理財服澳務，其中理財計熬劃是指商業(yè)銀行半在對潛在目標客翱戶群進行分析研按究的基礎上，針案對特定目標客戶阿群開發(fā)設計并銷罷售的資金投資和把管理計劃。商業(yè)壩銀行在綜合理財芭服務活動中，可巴以向特定目標客頒戶群銷售理財計案劃。私人銀行業(yè)靶務是一種向高凈叭值客戶提供的

12、綜八合理財業(yè)務。第16題巴處于不同生奧命周期的家庭理霸財重點也不同，暗下列說法正確的壩是( )。皚A家庭形絆成期的資產不多扮但流動性需求大傲，應以存款為主邦要配置爸B家庭成瓣長期的信貸運用啊多以房屋貸款、安汽車貸款為主瓣C家庭成捌熟期的信貸安排鞍以購房置產信托敗為主按D家庭衰芭老期的核心資產按配置應以股票為跋主按【正確答案襖】：B哎答案解析拔 A項，家庭胺形成期可積累的板資產有限，年輕半可承受較高的投俺資風險，投資股扮票等風險資產的阿比重可以較高；白C項，家庭成熟柏期已接近退休，瓣信貸的安排應以皚還清貸款為主；敗D項，家庭衰老拜期的收益性需求半最大，因此核心拜資產配置應以債襖券為主。第17題柏

13、下列基金中骯，具有案“班準儲蓄拔”壩之稱的是( )敗。愛A貨幣市鞍場基金扒B封閉式絆基金白C開放式把基金翱D資本市捌場基金傲【正確答案板】：A笆答案解析稗 貨幣市場基伴金被稱為準儲蓄骯，它可以給中小吧投資者帶來相對礙安全的增值收益版，同時又與一般矮開放式基金一樣霸有較好的流動性挨，幾乎與銀行的斑活期儲蓄同樣便埃利。第18題靶持有期收益暗包括( )。鞍A紅利收啊益和資本利得收壩益把B紅利收柏益和百分比收益皚C資本利澳得收益和百分比搬收益俺D紅利收澳益拔【正確答案拔】：A八答案解析扒 投資的時間般區(qū)間為投資持有八期，而這期間的敖收益是持有期收叭益(HPR)。八持有期收益=紅背利收益+資本利皚得收益

14、，本題的澳最佳答案為A選藹項。第19題拜高原期的理把財活動包括( 襖)。胺A量入節(jié)奧出攢首付款襖B收入增邦加籌退休金爸C負擔減瓣輕準備退休敖D享受生伴活規(guī)劃遺產靶【正確答案般】：C扮答案解析案 高原期是退哎休前的準備時期藹，通常男性60愛歲退休，女性5翱5歲退休。這個頒時期基本上沒有皚什么支出，也沒斑有債務負擔，財捌富積累到了最高艾峰，應開始規(guī)劃拜退休后的理財活擺動要如何開展，礙為未來的生活奠胺定一定的基礎。熬在投資上應在該昂階段逐步降低投奧資風險，以保守柏穩(wěn)健型投資為主敗，配以適當比例巴的進取型投資，哀多配置基金、債搬券、儲蓄、結構凹性理財產品，以瓣穩(wěn)健的方式使資辦產得以保值增值哎。A、B、

15、D選稗項分別為建立期稗、維持期、退休叭期的理財活動。第20題拜關于客戶不叭同的理財價值觀扒所對應的不同營靶銷策略，以下描拜述錯誤的是( 霸)。艾A對于后拌享受型客戶，應拔該建議其購買養(yǎng)骯老險或投資型保擺單啊B對于先挨享受型客戶，應昂該建議其購買單百一指數(shù)型基金霸C對于購阿房型客戶，應該罷建議其購買中短頒期比較看好的基百金藹D對于以柏子女為中心型客跋戶，應該建議其鞍購買短期且表現(xiàn)吧穩(wěn)定的基金爸【正確答案百】：D背答案解析伴 對于以子女隘為中心型客戶，吧子女教育花費較胺大的部分在后期搬，應該建議其購稗買中長期且表現(xiàn)罷穩(wěn)定的基金以及瓣子女教育基金。第21題頒我國某商業(yè)巴銀行進行境外理把財投資，其用于

16、搬境外投資的全部瓣資產應當( )癌。背A保管在板該銀行相應的理艾財部門埃B將50芭%的資產委托給昂另一家境內商業(yè)爸銀行保管，并支般付該部分托管費挨，剩余部分由自捌己的理財部門管敗理芭C全部委熬托另一家境內商霸業(yè)銀行保管敖D委托給拌一家境外商業(yè)銀愛行托管哀【正確答案斑】：C皚答案解析傲 商業(yè)銀行般開辦代客境外理伴財業(yè)務管理暫行把辦法第十九條阿規(guī)定，商業(yè)銀行矮境外理財投資，矮應當委托經中國氨銀監(jiān)會批準具有頒托管業(yè)務資格的皚其他境內商業(yè)銀斑行作為托管人托壩管其用于境外投斑資的全部資產。第22題熬市場利率會柏對經濟各方面產擺生影響，下列說挨法錯誤的是( 罷)。背A市場利皚率是市場資金借壩貸成本的真實反

17、俺映頒B當市場暗利率提高時，可凹以適當增加銀行芭存款氨C市場利搬率的提高，會促澳進房地產市場擴班大投資笆D市場利埃率的提高會導致巴債券的價格下降安【正確答案拜】：C疤答案解析背 一般來說，鞍市場利率上升會懊引起債券類固定傲收益產品價格下百降，股票價格下巴跌，房地產市場耙走低；反之，市耙場利率下降會引襖起債券類固定收哎益產品價格上升搬，股票價格上漲拌，房地產市場走盎高。C項，市場疤利率的提高會增矮加融資成本，從拜而導致房地產市敖場投資萎縮。第23題壩結構性產品柏的浮動收益部分澳來源于( )。佰A市場無盎風險利率凹B市場平靶均收益率氨C所掛鉤爸標的資產的利息盎或紅利班D所掛鉤凹標的資產的價格傲變動

18、昂【正確答案扮】：D拌答案解析搬 結構性產品巴的浮動收益部分絆來源于其所掛鉤白的標的資產的價澳格變動。第24題哎下列情形代瓣理人須承擔民事岸責任的有( )擺。皚A代理人胺不履行職責而給壩被代理人造成了擺損害拔B代理人啊超越代理權實施翱民事行為，但經挨過被代理人追認阿C代理人拔代理權終止后實哎施民事行為，但唉經過被代理人追扒認俺D代理人啊沒有代理權而實鞍施民事行為，但八經過被代理人追阿認霸【正確答案把】：A隘答案解析壩 民法通則芭中關于代理的擺法律責任的規(guī)定岸。B、C、D項按經過被代理人追擺認，應當由被代搬理人承擔民事責哎任。第25題啊投資者之所岸以買入看漲期權柏，是因為他預期奧這種金融資產的擺

19、價格在近期內將壩會( )。A上漲B下跌C不變D都有哎【正確答案絆】：A半答案解析罷 當人們預期版某種標的資產的暗未來價格上漲時搬購買的期權，叫昂做看漲期權。當稗人們預期某種標傲的資產的未來價搬格下跌時購買的壩期權，叫做看跌俺期權。第26題敗標準的個人板理財投資規(guī)劃包壩括以下幾個步驟凹：般翱根據(jù)客戶的目標敖和風險承受能力伴確定投資計劃；骯扳監(jiān)控投資計劃；挨拌實施投資計劃；伴啊讓客戶認識自己胺的風險承受能力罷；叭拌確定客戶的投資把目標。正確的次埃序應為( )。巴A阿拜B艾斑C跋胺D按拌【正確答案叭】：D傲答案解析啊 首先要確定唉目標，然后幫助皚客戶了解自己的岸風險承受能力，奧據(jù)此確定投資計拜劃，開

20、始實施之俺后還要對此進行佰監(jiān)控，只有在實巴施中有效地監(jiān)控把投資計劃，并根笆據(jù)需要不斷地調哎整投資計劃，才翱能保障投資目標邦的順利實現(xiàn)。第27題挨關于方差，拌下列說法不正確昂的是( )。捌A方差越捌大，這組數(shù)據(jù)就翱越離散拌B方差越啊大，數(shù)據(jù)的波動耙也就越大捌C方差越芭大，不確定性及瓣風險也越大挨D預期收板益率的方差越大拌，則預期收益率矮的分布就越小奧【正確答案擺】：D凹答案解析矮 方差是一組扒數(shù)據(jù)偏離其均值伴的程度，方差越扒大，這組數(shù)據(jù)就懊越離散，數(shù)據(jù)的板波動也就越大；癌方差越小，這組癌數(shù)據(jù)就越聚合，扳數(shù)據(jù)的波動也就佰越小。預期收益翱率的方差越大預暗期收益率的分布懊也就越大，不確唉定性和風險也越

21、背大。第28題懊投資本金2埃0萬，在年復利扮5.5%情況下鞍，大約需要( 扮)年可使本金達暗到40萬元。翱A14.凹4靶B13.艾09哀C13.艾5昂D14.靶21翱【正確答案拌】：B敖答案解析巴 根據(jù)復利計骯算公式，本息和吧=本金唉邦(1+年復利利半率)投資年限，唉把題中數(shù)值帶入爸后，得投資年限疤約為13年。第29題奧關于隨機漫巴步理論的相關論拜點，下列說法正敖確的是( )。凹A股價變邦動是隨機的，它啊是可測的壩B股價變斑動是有跡可尋的扳C股價并頒不會對新的信息絆作出反應斑D一旦有叭跡象表明某種股佰票被低估，便存靶在著一個賺錢的斑機會，投資者便癌會蜂擁購買使得哎股價立刻上升到百正常水平，從而

22、疤只能得到正常收翱益率哎【正確答案辦】：D百答案解析八 隨機漫步也半稱隨機游走，是爸指股票價格的變搬動是隨機且不可佰預測的。股價只愛對新的信息作出跋上漲或下跌的反擺應，而新信息是搬不可預測的，所跋以股價同樣是不哀可預測的。在市罷場均衡的條件下盎，股票價格將反扮映所有的信息。翱而一旦市場偏離隘均衡，出現(xiàn)了某熬種獲利的機會，隘會有人在極短的奧時間內去填補這按一空隙，使市場半趨于平衡。第30題瓣下列關于信俺托特點的說法，吧不正確的是( 胺)。柏A信托具百有融通資金的職絆能班B委托人拔和受托人共同承頒擔無過失的損失搬風險拜C信托利捌益分配、損益計吧算遵循實績原則傲D信托財?shù)K產權利主體與利巴益主體相分離

23、跋【正確答案芭】：B拔答案解析把 信托的特點扳包括：按案信托是以信任為稗基礎的財產管理叭制度；班笆信托財產權利主隘體與利益主體相罷分離；氨澳信托經營方式靈辦活、適應性強；拌辦信托財產具有獨安立性；笆阿信托管理具有連癌續(xù)性；白啊受托人不承擔無奧過失的損失風險氨；熬俺信托利益分配、矮損益計算遵循實捌績原則；擺扒信托具有融通資絆金的職能。第31題疤我們將風險安分為人身風險、巴財產風險和責任凹風險，是根據(jù)(安 )不同進行區(qū)襖分的。皚A承保對埃象靶B風險損白失原因岸C風險損吧害對象愛D風險損搬失結果斑【正確答案捌】：C胺答案解析奧 人身風險是搬指客戶的人身生熬命或健康受到損藹害的風險，如意半外傷害、疾病

24、和凹死亡。財產風險邦是指客戶財產受瓣到損失的風險，絆如汽車面臨的意稗外損毀或者是失瓣竊的風險。責任按風險是使保險人絆負賠償責任的風氨險?？梢?，以上霸三種風險都是根班據(jù)出現(xiàn)風險事件按時受到損害的對邦象來劃分的。第32題傲證券公司及背其從業(yè)人員從事辦下列行為不屬于爸損害客戶利益欺版詐的是( )。把A沒有在敗規(guī)定時間內向客頒戶提供交易的書板面確認文件柏B挪用客拌戶所委托買賣的艾證券骯C為牟取背傭金收入，誘使埃客戶進行不必要耙的證券買賣熬D利用公辦司的利好消息建阿議客戶買賣某公背司股票邦【正確答案懊】：D稗答案解析佰 禁止欺詐客愛戶行為：暗拌違背客戶的委托頒為其買賣證券；哎頒不在規(guī)定時間內凹向客戶提供

25、交易矮的書面確認文件耙；敖辦挪用客戶所委托案買賣的證券或者暗客戶賬戶上的資版金；斑耙未經客戶的委托氨，擅自為客戶買凹賣證券，或者假斑借客戶的名義買襖賣證券；按埃為牟取傭金收入藹，誘使客戶進行跋不必要的證券買版賣；翱芭利用傳播媒介或艾者通過其他方式捌提供、傳播虛假敗或者誤導投資者敗的信息；哎耙其他違背客戶真暗實意思表示，損稗害客戶利益的行傲為。第33題艾在通貨膨脹啊條件下，下列敘癌述正確的是( 班)。昂A名義利澳率能真實反映資啊產的投資收益率懊B實際利敗率高于名義利率佰C個人和胺家庭的購買力增版加礙D固定利耙率資產貶值安【正確答案埃】：D把答案解析吧 在通貨膨脹頒條件下，名義利頒率不能真實反映白

26、資產的投資收益阿率，名義利率減昂去通貨膨脹率之靶后得到的實際利斑率將遠遠低于名凹義利率，甚至可藹能是負值，所有襖的固定利率資產癌都將大幅貶值，昂居民的實際工資背收入也遠遠跟不拌上物價上漲，個耙人和家庭的購買凹力大大下降。第34題扒下列關于商鞍業(yè)銀行境外理財按投資的說法，正背確的是( )。盎A境內托扒管人在本行開立吧證券托管賬戶，八用于與境外證券瓣登記結算機構之懊間的證券托管業(yè)稗務埃B境內托柏管人必須為不同擺商業(yè)銀行分別設翱置托管賬戶柏C境內托芭管人通過本行外敗匯資金運用結算岸賬戶辦理與境外耙證券登記結算機疤構之間的資金結壩算業(yè)務般D境內托安管人應當選擇境斑內金融機構作為扮其境外托管代理百人佰【

27、正確答案背】：B白答案解析骯 商業(yè)銀行笆開辦代客境外理胺財業(yè)務管理暫行礙辦法第二十四敗條規(guī)定，境內托跋管人應當根據(jù)審安慎原則，按照風艾險管理要求以及翱商業(yè)慣例選擇境案外金融機構作為拌其境外托管代理哎人。境內托管人絆應當在境外托管斑代理人處開設商伴業(yè)銀行外匯資金靶運用結算賬戶和斑證券托管賬戶，哎用于與境外證券捌登記結算機構之般間的資金結算業(yè)板務和證券托管業(yè)阿務。A、C、D斑選項錯誤。第二愛十五條規(guī)定，境阿內托管人及境外俺托管代理人必須懊為不同的商業(yè)銀阿行分別設置托管佰賬戶。第35題拌銀行業(yè)監(jiān)管芭機構實施現(xiàn)場檢拜查措施時，檢查班人員不得少于(半 )人，并應當跋出示合法證件和巴檢查通知書。A2B3C

28、5D10柏【正確答案艾】：A扳答案解析癌 現(xiàn)場檢查時斑，檢查人員不得癌少于兩人，并應罷當出示合法證件白和檢查通知書；斑檢查人員少于兩斑人或者未出示合白法證件和檢查通把知書的，銀行業(yè)按金融機構有權拒笆絕檢查。第36題凹外籍人士取白得的下列所得中瓣，( )可以免礙征個人所得稅。版A來自同板我國簽訂雙邊稅捌收協(xié)定的國家的頒外籍人士在我國斑境內取得的儲蓄靶存款利息版B外籍個岸人從境內上市A愛股企業(yè)(內資企百業(yè))取得的股息暗紅利扳C外籍人邦士在我國境內取藹得的保險賠款凹D外籍人搬士轉讓國家發(fā)行版的金融債券取得澳的所得哎【正確答案翱】：C懊答案解析芭 保險賠款免拜征個人所得稅。第37題傲如果就業(yè)率板比較高

29、，預期未氨來家庭收入可通擺過努力勞動獲得隘明顯增加，個人扒理財策略偏于配唉置更多的( )斑。A國債按B定期存霸款C股票礙D活期存澳款哎【正確答案爸】：C熬答案解析傲 如果就業(yè)率哎比較高，社會人凹才供不應求，預艾期未來家庭收入跋可通過努力勞動壩獲得明顯增加，疤那么個人理財策班略可以偏于積極啊，更多地配置收安益比較好的股票凹、房產等風險資岸產。但如果就業(yè)白率不斷走低，社拔會人才供過于求伴、失業(yè)人數(shù)不斷吧增加，預期未來吧家庭收入存在不拌確定性，那么個邦人理財策略可以壩偏于保守，更多般配置防御性資產罷如儲蓄產品等。第38題案以下有關當叭今國際外匯市場笆的說法，錯誤的白是( )。笆A在外匯板市場上，外匯

30、的安買賣方式是公開板的報價和競價頒B狹義上唉的外匯是一種以佰外國貨幣表示或吧計值的國際間結艾算的支付手段，扳通常包括可自由稗兌換的外國貨幣罷、股票、債券等伴C外匯市斑場上的外匯交易扒在很大程度上進板一步帶動和促進瓣其他金融市場的半交易活動癌D國際外靶匯市場為投資者頒提供了沒有時間背和空間障礙的理翱想投資場所板【正確答案把】：B稗答案解析跋 外匯是一種伴以外國貨幣表示隘或計值的國際間奧結算的支付手段氨，通常包括可自擺由兌換的外國貨巴幣、外幣支票、班匯票、本票、存案單等。廣義的外頒匯還包括外幣有翱價證券，如股票拔、債券等，B選靶項表述不恰當。愛外匯市場具有空柏間統(tǒng)一性和時間柏連續(xù)性，各國外壩匯市場

31、之間的聯(lián)安系非常緊密，在襖營業(yè)時間上相互芭交替，形成一種半前后繼起的循環(huán)芭作業(yè)格局，為投暗資者提供了沒有背時間和空間障礙昂的理想投資場所阿，D選項正確。第39題暗按照信托藹法的有關規(guī)定暗，對受益人的權澳利和義務的說法吧，錯誤的是( 矮)。澳A委托人霸可以是唯一受益罷人挨B受托人扮可以是唯一受益般人把C受益人班可以放棄受益權胺D信托受百益權可以依法轉芭讓和繼承斑【正確答案愛】：B稗答案解析版 信托法昂的有關規(guī)定：受愛益人是在信托中版享有信托受益權盎的人。委托人可班以是受益人，也拌可以是同一委托班的唯一受益人。矮受托人可以是受挨益人，但不得是案同一信托的唯一骯受益人。這一限背制主要是為了防靶止受托

32、人管理受班托財產過程中權骯利義務不清，不耙能履行職責。第40題扒某私企業(yè)主岸為其雇員在太平辦洋人壽保險公司啊購買了意外傷害暗險，約定如雇員絆在工作中因意外八傷害致死，將向矮其家屬給付死亡辦保險金。其中，叭保險人、投保人懊、被保險人和受拔益人依次為( 翱)。矮A私企業(yè)阿主、私企業(yè)主、矮雇員和雇員家屬伴B雇員家盎屬、太平洋人壽捌保險公司、雇員辦和私企業(yè)主氨C太平洋搬人壽保險公司、辦私企業(yè)主、雇員澳和雇員家屬疤D雇員、般私企業(yè)主、雇員八和雇員家屬疤【正確答案挨】：C奧答案解析昂 保險人是指絆與投保人訂立保背險合同，并承擔白賠償或者給付保瓣險金責任的保險氨公司，本題中應斑為太平洋人壽保拜險公司。投保人

33、昂是指與保險人訂頒立保險合同，并皚按照保險合同負胺有支付保險費義哎務的人，本題中埃為私企業(yè)主。被哎保險人是指其財爸產或者人身受保凹險合同保障，享矮有保險金請求權凹的人，本題中為靶雇員。受益人是拌指人身保險合同半中由被保險人或拔者投保人指定的胺享有保險金請求壩權的人，本題中礙為雇員家屬。第41題叭已知某只基拔金的投資資產中藹現(xiàn)金持有量較小絆，則該只基金最俺有可能是一只(敗 )。皚A開放式奧基金罷B公募基熬金八C收入型柏基金傲D成長型俺基金扳【正確答案斑】：D稗答案解析吧 成長型基金爸資產中，現(xiàn)金持藹有量較小，大部八分資金投資于資扮本市場；收入型奧基金現(xiàn)金持有量頒較大，投資傾向霸多元化，注重分藹散

34、風險。第42題安房地產投資凹的優(yōu)點不包括(按 )。案A具有價半值升值效應耙B可運用靶財務杠桿般C個性差捌異小，易操作礙D能抵御藹通脹皚【正確答案俺】：C版答案解析按 房地產投資佰的特點有：笆爸價值升值效應。耙很多情況下，房半地產升值對房地搬產回報率的影響案要大大高于年度疤凈現(xiàn)金流的影響扮。罷爸財務杠桿效應。拔通常投資者以所敗購買的房地產為伴抵押，借入相當皚于其購買成本絕熬大部分的款項。懊當房產收益高于版借款成本時，這唉種杠桿投資的價暗值優(yōu)勢十分明顯班。靶案變現(xiàn)性相對較差藹。房地產投資品安單位價值高，且八無法轉移，其流拌動性較弱，特別藹是在市場不景氣凹時期變現(xiàn)難度更拔大。癌傲政策風險。房地熬產價

35、值受政策環(huán)八境、市場環(huán)境和稗法律環(huán)境等因素礙的影響較大。房懊地產投資個性差拌異較大，不易操辦作，C選項不是靶房地產投資的優(yōu)疤點。第43題把買賣雙方在半交易所簽訂的、百在將來的某一確扒定時間、按確定半的價格購買或者敖出售某金融工具藹的標準化協(xié)議是瓣( )。板A金融期啊權合約案B金融互耙換合約八C金融遠案期合約捌D金融期哀貨合約哎【正確答案哎】：D板答案解析芭 金融衍生品把市場根據(jù)金融衍礙生工具的交易方頒式分為4個子市胺場，其中，金融啊期權實際上是一按種契約，它賦予岸了持有人在未來班某一特定的時間爸內按買賣雙方約辦定的價格，購買搬或出售一定數(shù)量鞍的某種金融資產把權利的合約?；W換是兩個或兩個哀以上

36、當事人，按敗照商定條件，在艾約定的時間內，熬相互交換等值現(xiàn)疤金流的合約。金板融遠期合約是指拜雙方約定在未來懊的某一確定時間跋，按確定的價格跋買賣一定數(shù)量某皚種金融工具的合搬約。金融期貨合斑約是指協(xié)議雙方爸同意在約定的將懊來某個日期，按佰約定的條件買入斑或賣出一定標準稗數(shù)量的金融工具板的標準化協(xié)議。第44題爸證券投資基爸金反映的是投資隘者和基金管理人哀之間的一種( 芭)關系。爸A債權關礙系凹B所有權耙關系巴C綜合權埃利關系敗D委托代皚理關系伴【正確答案佰】：D骯答案解析搬 證券投資基懊金是指通過發(fā)售佰基金份額，將眾搬多投資者的資金搬集中起來，形成八獨立財產，由基傲金托管人(商業(yè)壩銀行)托管，基唉

37、金管理人(基金般公司)管理，以絆投資組合的方式罷進行證券投資。澳因此，證券投資壩基金反映的是投襖資者和基金管理昂人之間的一種委翱托代理關系。第45題辦下列關于稅案收規(guī)劃的表述，皚有誤的是( )背。岸A稅收規(guī)襖劃的前提是依法哀納稅瓣B稅收規(guī)芭劃是從節(jié)流的角拔度增加客戶的財瓣務自由度叭C因為稅吧收規(guī)劃有稅法可柏依，所以是無風癌險的笆D目的性扮原則是稅收規(guī)劃哀的根本原則邦【正確答案拜】：C絆答案解析拌 稅收規(guī)劃的吧目的是節(jié)稅，節(jié)哀稅與風險并存，吧節(jié)稅越多的方案熬往往也是風險越背大的方案。例如俺，在特殊情況下奧，客戶可能會因耙為納稅與征收機霸關發(fā)生法律糾紛敗，此時，從業(yè)人斑員按法律規(guī)定或敗業(yè)務委托應及

38、時跋介入，幫助客戶把度過糾紛過程。搬如果出現(xiàn)對客戶頒不利的法律后果把，從業(yè)人員一是暗接受教訓；二是埃在訂有賠償條款藹且責任又認定在按從業(yè)人員一方時叭，應積極負責賠氨償客戶因此受到阿的損失。第46題伴商業(yè)銀行有擺下列情形的，由挨中國人民銀行責拌令改正，但不包半括( )。扳A未經批罷準辦理結匯、售氨匯斑B未經批案準分立或者合并哎C未經批般準在銀行間債券挨市場發(fā)行金融債靶券霸D違反規(guī)矮定同業(yè)拆借拜【正確答案唉】：B叭答案解析把 商業(yè)銀行拜法第七十六條胺涉及的情形包括芭：未經批準辦理芭結匯、售匯；未頒經批準在銀行間敗債券市場發(fā)行、拌買賣金融債券或凹者到境外借款；盎違反規(guī)定同業(yè)拆頒借。第47題哀在經濟增

39、長艾放緩、處于收縮盎階段時，個人和邦家庭應考慮( 藹)。拔A增持儲敖蓄產品扮B增持股矮票伴C增持股襖票基金叭D減持固瓣定收益類產品哎【正確答案絆】：A斑答案解析安 當經濟衰退拌時，股票的收益伴和價值都會顯著澳下降，因此，在岸經濟增長放緩、隘處于收縮階段時艾，個人和家庭應?？紤]增持防御性把資產如儲蓄產品巴、固定收益類產霸品等，特別是買昂入對周期波動不懊敏感的行業(yè)的資百產，同時降低股板票、房產等資產隘的配置，以規(guī)拔避經濟波動帶來拔的損失。第48題傲王某將自己芭價值10萬元的版財產投保了一份半保險金額為5萬哀元的家財保險，拜在保險期間王某邦家發(fā)生火災導致柏室內財產損失8百萬元，則保險公把司應該賠償(

40、 爸)。傲A10萬奧元B8萬元C5萬元D4萬元斑【正確答案斑】：D敖答案解析耙 保險金額是鞍當保險標的的保艾險事故發(fā)生時，鞍保險公司所賠付澳的最高金額。如叭果是不足額投保壩，一旦發(fā)生損失皚，保險公司只會氨按照比例賠償損版失。比如價值2板0萬元的財產只懊投保了10萬元胺，那么如果發(fā)生柏了財產損失，保柏險公司只會賠償阿實際損失的50捌%。也就是說，懊如果實際財產損板失是10萬元，翱投保人所獲得的安最高賠償額只能挨是5萬元，這樣笆會使自己得不到稗充分的補償，因昂而不能從購買保斑險產品中得到足哎夠的保障。本題扮案例即屬于不足拌額投保的情形，癌只能得到實際損扮失的50%的賠版償，即4萬元。第49題叭A銀

41、行在市柏場上發(fā)行了一個擺投資期3個月的襖看好歐元/美元邦的一觸即付期權懊產品，并設定其哀觸發(fā)匯率為1歐白元兌1.270疤6美元。假定其瓣潛在回報率為5愛%，最低回報率瓣為1%?？蛻粜“逢悓υ摦a品感興版趣，拿出10萬佰元作為保證投資盎金額。如果到期背時，最終匯率收搬盤價高于觸發(fā)匯巴率，則該產品的翱總回報是( )翱萬元。阿A10.敖1拌B10.啊2按C10.搬4凹D10.巴5耙【正確答案矮】：D佰答案解析凹 一觸即付期敖權嚴格地說是指昂在一定期間內，疤若掛鉤外匯在期靶末觸碰或超過銀白行所預先設定的白觸及點，則買方吧將可獲得當初雙般方所協(xié)定的回報骯率。對于外匯掛礙鉤結構性理財產笆品中的看好式投愛資而

42、言，如掛鉤哀外匯走勢方向最隘終符合投資者看拌好的預期，投資疤者將在投資期末敖獲得既定潛在回埃報，否則投資者頒將獲得最低回報伴(有時可能為零捌)。也就是說，敗最終匯率收盤價安高于觸發(fā)匯率，啊總回報=保證投傲資金額半疤(1+潛在回報岸率)；否則，總百回報=保證投資瓣金額礙傲(1+最低回報絆率)。因此，題熬中產品總回報=埃保證投資金額罷版(1+潛在回報捌率)=10啊板(1+5%)=奧10.5(萬元盎)。第50題耙宏觀經濟政案策對投資理財具皚有實質性的影響鞍，下列說法正確皚的是( )。凹A法定存艾款準備金率下調骯，利于刺激投資岸增長叭B某地區(qū)頒貧富差距變大，板私人銀行業(yè)務不拌易開展昂C國家減癌少財政預

43、算，會絆導致資產價格的阿提升班D在股市胺低迷時期，提高頒印花稅可以刺激敗股市反彈背【正確答案版】：A唉答案解析吧 法定準備金拔率下調屬于寬松俺的貨幣政策，能扒夠增加銀行可用擺于貸放的資金，爸擴大信貸規(guī)模，啊增加貨幣供應量邦，降低利率，從懊而降低投資成本按，刺激投資。貧隘富差距變大，會阿使該地區(qū)部分人稗財富大量積累，伴成為富人，而私岸人銀行業(yè)務的對暗象主要是富人及岸其家庭，貧富差扳距有利于該業(yè)務敗開展。國家減少隘財政預算，政府藹支出減少，資產襖需求減少，資產扮價格下降。印花澳稅提高會增加交班易成本，加重股暗市的低迷，相反頒，在股市低迷時拜期，降低印花稅版可以刺激股市反把彈。第51題鞍以下不屬于氨

44、人生事件規(guī)劃的半是( )。奧A個人教捌育投資規(guī)劃傲B子女教板育規(guī)劃凹C退休規(guī)哎劃阿D健康規(guī)扮劃佰【正確答案捌】：D哎答案解析版 人生事件規(guī)骯劃屬于個人理財安規(guī)劃的內容之一骯，包括教育規(guī)劃笆和退休規(guī)劃等，隘其中教育規(guī)劃包敗括個人教育投資扮規(guī)劃和子女教育隘規(guī)劃。健康規(guī)劃敗可能包括飲食、柏運動、休養(yǎng)等方稗面的安排，不屬吧于理財規(guī)劃的范半疇。大家注意，捌雖說健康是人生唉最大的財富，但般理財中的財指的矮是實際的財產，暗所以理財不包括骯健康規(guī)劃。第52題壩下列屬于金八融市場客體的是按( )。扳A居民個班人叭B金融機傲構爸C同業(yè)拆百借安D會計師案事務所按【正確答案絆】：C案答案解析澳 金融市場的吧客體是金融

45、市場礙的交易對象，即疤金融工具，包括拔同業(yè)拆借、票據(jù)皚、債券、股票、礙外匯和金融衍生霸品等。A、B選跋項屬于金融主體傲，D選項屬于服白務中介。第53題笆根據(jù)家庭生安命周期理論，下藹列說法正確的是笆( )。百A流動性唉需求在客戶子女爸很小時較大，在跋這些階段，流動柏性較好的存款和罷貨幣基金的比重?？梢愿咭恍┮\B流動性癌需求在客戶處于斑家庭成熟期時最懊大，在這些階段唉，流動性較好的按存款和貨幣基金挨的比重應當高一叭些拜C家庭形哎成期至家庭衰老霸期，投資債券等安風險資產的比重笆應逐步降低骯D家庭衰安老期的收益性需唉求最大，因此投罷資組合中股票比半重應該最高哀【正確答案叭】：A瓣答案解析癌 流動性需求

46、哎在客戶子女很小敗和客戶年齡很大矮時較大，在這些埃階段，流動性較伴好的存款和貨幣靶基金的比重可以皚高一些，A項正柏確，B項錯誤。耙家庭形成期至家巴庭衰老期，隨戶熬主年齡的增加，笆投資股票等風險耙資產的比重應逐壩步降低，債券實鞍際上可以適當增岸加，家庭衰老期胺的收益性需求最案大，投資組合中吧債券比重應該最隘高。C、D兩項埃都不正確。第54題跋制定個人理芭財目標的基本原哎則之一是將( 版)作為必須實現(xiàn)唉的理財目標。靶A個人風熬險管理胺B長期投扒資目標邦C預留現(xiàn)隘金儲備骯D短期投白資目標半【正確答案八】：C哎答案解析般 任何一個人唉都不能把全部資懊產用于投資而不皚顧基本的生話需頒要，因此，客戶背進行

47、投資前，一稗定要預留一部分芭資金用于生活保靶障，建立生活儲礙備金，為投資設稗立一道防火墻。第55題伴根據(jù)證券埃投資基金法，敗當下列各文件所愛述內容存在沖突隘時，應當以( 艾)為準。懊A基金合暗同俺B招募說奧明書把C基金募搬集方案埃D發(fā)行計岸劃哀【正確答案埃】：A耙答案解析稗 基金合同為安制定投資基金其瓣他有關文件提供盎了依據(jù)，包括招跋募說明書、基金礙募集方案及發(fā)行絆計劃等。如果這暗些文件與基金合邦同發(fā)生抵觸，則唉必須以基金合同稗為準。因此，基阿金合同是投資基壩金正常運作的基翱礎性法律文件。第56題骯開放式基金佰的交易價格主要襖取決于( )。案A基金總澳資產奧B供求關癌系拜C基金凈半資產癌D基金

48、負哎債疤【正確答案吧】：C跋答案解析氨 開放式基金瓣中購和贖回的價愛格是建立在每份邦基金凈值基礎上哎的，以基金凈值挨再加上或減去必斑要的費用，就構百成了開放式基金拜的申購和贖回價絆格。而封閉式基佰金的交易價格則鞍基本上是由市場邦的供求關系決定凹的。第57題壩某公司債券氨年利率為12%盎，每季復利一次跋，其實際利率為澳( )。奧A7.6靶6%辦B12.版78%佰C13.跋53%辦D12.邦55%暗【正確答案白】：D靶答案解析襖 根據(jù)復利計隘算公式：1+實耙際利率=(1+柏12%/4)4芭，計算得實際利絆率=12.55擺%。第58題爸下列關于新凹股申購類理財產般品面臨的風險情唉況的說法，不正芭確的

49、是絆( )。叭A只要我般國新股發(fā)行上市拌存在供求不平衡熬的現(xiàn)象時，就會岸形成新股申購的昂無風險套利癌B若新股瓣發(fā)行制度發(fā)生重半要改革，或資金板的供給情況等因扮素發(fā)生變化，新百股申購產品就會愛面臨系統(tǒng)性風險斑C對于網俺上申購的股份，礙在股票上市首日俺即可上市交易安D對于機百構投資者配售的阿網下申購部分要盎有3個月的鎖定斑期，此時理財產皚品面臨流動性風拜險傲【正確答案拔】：A哀答案解析鞍 由于我國新癌股發(fā)行上市存在哀一定的供不應求敖現(xiàn)象，所以形成骯了新股申購的無耙風險套利。也就鞍是說，只有供不唉應求時才會形成拜新股申購的無風拔險套利，A選項敗供求不平衡包括熬供不應求和供過背于求，表述不正哎確。第5

50、9題拜下列項目中跋，屬于勞務報酬唉所得的是( )啊。哀A發(fā)表論柏文取得的報酬佰B提供著澳作的版權而取得礙的報酬佰C將國外骯的作品翻譯出版罷取得的報酬巴D高校教案師受出版社委托凹進行審稿取得的疤報酬昂【正確答案艾】：D艾答案解析凹 A、C選項隘屬于稿酬所得，澳B選項屬于特許懊權使用費所得。第60題靶下列對客戶拌風險承受能力由頒強到弱的排序，隘不正確的是( 案)。霸A根據(jù)就百業(yè)狀況：大企業(yè)板高管傭金收入般者失業(yè)者辦B根據(jù)置昂業(yè)狀況：自宅無百房貸無自宅拌投資不動產盎C根據(jù)家版庭負擔：未婚芭雙薪無子女單藹薪有子女阿D根據(jù)投岸資知識：有專業(yè)哀執(zhí)照并從業(yè)多年耙財經專業(yè)剛畢疤業(yè)醫(yī)學院在校扮生頒【正確答案笆】

51、：B霸答案解析扮 根據(jù)置業(yè)狀佰況，客戶風險承爸受能力由強到弱敗的排序應為投資安不動產自宅無敗房貸房貸無昂自宅。第61題般下列關于債拔券利率風險的說案法，不正確的是伴( )。疤A也叫價隘格風險霸B當市場辦利率上漲時，債板券的市場交易價靶格上漲白C對于在懊到期日前轉讓債凹券的投資者來說埃，利率上漲會減扳少投資人的資產般收益巴D債券的皚到期時間越長，懊利率風險越大百【正確答案壩】：B岸答案解析挨 債券價格與昂利率變化成反比愛，當利率上漲時阿，債券價格下跌唉。第62題絆下列銀行業(yè)辦監(jiān)管措施中，不霸正確的是( )皚。埃A要求某罷銀行向社會披露扳董事會成員變更礙情況埃B要求某版銀行報送財務報扳告藹C銀監(jiān)局

52、拜某處長帶著個人半工作證件單獨到盎銀行進行現(xiàn)場檢艾查扳D要求某白銀行總經理就銀愛行的某項業(yè)務作把出說明骯【正確答案邦】：C八答案解析奧 銀行業(yè)監(jiān)管哎措施主要有：阿吧要求銀行金融機捌構報送報表、資巴料。隘擺現(xiàn)場檢查。進行跋現(xiàn)場檢查應當經絆銀行業(yè)監(jiān)督管理翱機構負責人批準壩，現(xiàn)場檢查時，癌檢查人員不得少稗于兩人，并應當案出示合法證件和安檢查通知書；檢壩查人員少于兩人背或者未出示合法傲證件和檢查通知半書的，銀行業(yè)金辦融機構有權拒絕柏檢查。安辦與銀行業(yè)金融機襖構高管人員談話班制度。靶骯責令銀行業(yè)金融敖機構依法披露信啊息。白白對違規(guī)行為進行啊處理、處罰。安吧對有信用危機的胺銀行業(yè)金融機構矮實行接管或者重笆

53、組。傲岸對有嚴重違法經頒營、經營管理不瓣善的銀行業(yè)金融按機構予以撤銷。隘拔查詢、申請凍結骯有關機構及人員八的賬戶。第63題白以下監(jiān)管措扒施中不屬于銀行瓣業(yè)現(xiàn)場檢查的是藹( )。柏A要求銀罷行業(yè)金融機構報芭送報表、資料耙B進入銀伴行業(yè)金融機構進擺行檢查邦C詢問銀疤行業(yè)金融機構的絆工作人員伴D查閱、扮復制銀行業(yè)金融奧機構與檢查事項板有關的文件、資拌料佰【正確答案邦】：A耙答案解析敗 現(xiàn)場檢查包半括進入銀行業(yè)金吧融機構進行檢查扒；詢問銀行業(yè)金扳融機構的工作人奧員，要求其對有岸關檢查事項作出愛說明；查閱、復瓣制銀行業(yè)金融機扮構與檢查事項有盎關的文件、資料挨，對可能被轉移矮、隱匿或者毀損壩的文件、資料予

54、奧以封存；檢查銀擺行業(yè)金融機構運案用電子計算機管敖理業(yè)務數(shù)據(jù)的系癌統(tǒng)。第64題啊貨幣型理財敗產品所面臨的信擺用風險( )，翱流動性風險( 唉)。A低；大B高；大C高；小D低；小敗【正確答案挨】：D奧答案解析白 由于貨幣型唉理財產品的投資癌方向是具有高信耙用級別的中短期挨金融工具，所以柏其信用風險低，岸流動性風險小。第65題岸通常理財產斑品會根據(jù)股票籃柏子里的所有股票阿或表現(xiàn)最差股票襖的表現(xiàn)作為收益罷回報的基準。其八中扳“岸表現(xiàn)最差股票拜”耙一般是指( )敗。唉A某日收疤市價最低的股票半B某日市伴價跌幅最大的股熬票罷C某日收敖市價與最初價相礙差最大的股票熬D某日收百市價相對最初價八上升幅度比率最

55、壩小或下跌幅度比擺率最大的股票頒【正確答案扮】：D矮答案解析昂 就股票組合鞍中的每個股票而鞍言，在觀察期內拜某交易所營業(yè)日氨的股票表現(xiàn)=(哎當日該股票的收柏市股價-最初股邦價)/最初股價傲哀100%，而瓣“罷表現(xiàn)最差股票佰”頒是指股票組合中哀按以上公式計算啊的股票表現(xiàn)值最拔小的股票，也即皚某日收市價相對搬最初價上升幅度暗比率最小或下跌胺幅度比率最大的凹股票。第66題白屬于反映個埃人/家庭在某一百時點上的財務狀半況的報表是( 爸)。哀A資產負藹債表B損益表扮C現(xiàn)金流挨量表白D利潤分半配表癌【正確答案骯】：A俺答案解析胺 資產負債表愛是靜態(tài)報表，反笆映某一時點上的背資產負債情況。疤損益表(又稱利白

56、潤表)和現(xiàn)金流柏量表都是動態(tài)報版表，反映一段時拜間內的流量。第67題翱某客戶20版08年1月1日拔投資1000元礙購入一張面值為埃1000元，票霸面利率6%，每白年付息一次的債把券，并于200吧9年1月1日以扒1100元的市瓣場價格出售。則佰該債券的持有期暗收益率為( )岸。A10%B13%C16%D15%骯【正確答案疤】：C岸答案解析挨 持有期收益按率(HPY)，胺是指投資者在持笆有投資對象的一靶段時間內所獲得隘的收益率，它等半于這段時間內所稗獲得的收益額與澳初始投資之間的百比率。該債券于襖2009年1月絆1日所得的利息斑收入=1000氨霸6%=60(元唉)，銷售收入=叭1100-10隘00

57、=100(半元)，收益額總版計160元，收皚益額與初始投資襖之間的比率即持背有期收益率=1拜60/1000柏拜100%=16辦%。第68題昂貸款類銀行啊信托理財產品所隘面臨的風險一般辦不包括( )。俺A信用風艾險敗B流動性挨風險吧C再投資芭風險板D收益風按險板【正確答案礙】：C敖答案解析佰 貸款類銀行扒信托理財產品通隘常是銀行將募集愛來的客戶資金投稗資于信托投資公熬司的信托計劃，稗信托計劃到期后瓣由信托投資公司礙根據(jù)信托投資情隘況支付本金和收隘益。也就是說，俺 貸款類銀行信澳托理財產品計劃埃終止時，本金和八收益一次性支付啊，不存在投資期骯內的再投資風險邦。第69題瓣商業(yè)銀行銷隘售的理財計劃中愛

58、包括結構性存款拜產品，其中( 伴)應按照儲蓄存搬款業(yè)務管理。愛A基礎資奧產叭B利率互挨換捌C掉期交扮易部分把D衍生交拔易部分鞍【正確答案哀】：A拔答案解析暗 商業(yè)銀行銷頒售的理財計劃中敖包括結構性存款翱產品的，其結構頒性存款產品應將背基礎資產與衍生拜交易部分相分離挨，基礎資產應按跋照儲蓄存款業(yè)務安管理，衍生交易佰部分應按照金融吧衍生產品業(yè)務管案理。第70題吧公司型基金阿的特點不包括(胺 )。安A依據(jù)半公司法組建，盎并依據(jù)公司章程吧經營基金資產扳B具有法矮人資格鞍C投資者胺無權對公司的重靶大經營決策發(fā)表靶自己的意見凹D在需要爸擴大規(guī)模、增加胺資產時，可以向白銀行申請借款胺【正確答案礙】：C拌答案

59、解析巴 公司型基金巴的投資者作為公斑司的股東有權對昂公司的重大經營拜決策發(fā)表自己的礙意見；契約型基稗金的投資者是信拜托契約中規(guī)定的吧受益人，對基金佰運用沒有發(fā)言權罷。C選項不是公版司型基金的特點拔。第71題版下列事件不安影響凈資產數(shù)額芭的是( )。胺A老李因唉工作努力而得到絆一筆獎金邦B小王自矮費去巴厘島度假把C劉女士艾向朋友借了5萬白元購買了某只基礙金哀D趙小姐般透支銀行卡做了骯一次美容護理愛【正確答案百】：C佰答案解析翱 A選項屬于挨資產和負債增加埃；B選項是旅游埃和娛樂支出，屬班于負債增加；C澳選項借款增加即斑負債增加但同時疤基金作為資產也佰有了同樣的增加背，整體上資產和岸負債平衡；D選

60、耙項屬于負債增加柏。凈資產=資產白-負債。根據(jù)該巴公式，C選項不氨影響凈資產數(shù)額挨。第72題絆金融市場中擺介分為交易中介跋和服務中介，則礙按這種劃分方式板下列機構中有一岸個機構的性質與百其他機構不同，傲這一機構是( 芭)。扮A深圳證靶券交易所半B美國標芭準普爾公司哎C普華永唉道會計師事務所敗D天元律礙師事務所背【正確答案敖】：A皚答案解析傲 交易中介通盎過市場為買賣雙拜方成交撮合，并芭從中收取傭金。案包括銀行、有價把證券承銷人、證癌券交易經紀人、瓣證券交易所和證拔券結算公司等。癌服務中介本身不罷是金融機構，但凹卻是金融市場上八不可或缺的，如凹會計師事務所、佰律師事務所、投盎資顧問咨詢公司邦和證