1、PAGE 1-PAGE 87Evaluation Warning: The document was created with Spire.Doc for .NET.哀擔(dān)保項(xiàng)目評審制翱度拔跋為了規(guī)范本公司奧擔(dān)保業(yè)務(wù)的操作鞍流程，完善擔(dān)保奧評審工作的流程百，建立科學(xué)的擔(dān)稗保項(xiàng)目評審制度板，現(xiàn)特制定評審凹工作制度。辦一、工作原暗則巴確保評審擔(dān)芭保項(xiàng)目實(shí)行公平俺公開，科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)半的工作原則，對按擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)搬格評審，評審?fù)ò赀^后方能正式擔(dān)扳保。斑二、評審專襖家?guī)旖M成跋由董事會、監(jiān)挨事會、高管共半9鞍人組成。傲三、評審專矮家的職責(zé)安評審專家從半企業(yè)的經(jīng)營狀況癌、產(chǎn)品發(fā)展前景巴、市場環(huán)境、法安人的資歷、

2、企業(yè)啊的社會形象、反版擔(dān)保情況、履約柏的能力及整個擔(dān)瓣保項(xiàng)目的風(fēng)險角邦度、企業(yè)的財務(wù)敗狀況、資金經(jīng)營邦能力、資信狀況盎等方面進(jìn)行評審頒。評審專家對每版?zhèn)€擔(dān)保項(xiàng)目都要背提出意見和建議跋，并在最終評審笆結(jié)果上簽字。案四、評審辦斑法邦柏1吧、評審會實(shí)行一哀事一議制，由會皚議主持人負(fù)責(zé)召矮集，并于會前一熬天通知評委。跋啊2扮、評審專家實(shí)行稗表決制，評審專胺家在評審擔(dān)保項(xiàng)藹目時，實(shí)行一人擺一票進(jìn)行表決，瓣三分之二以上（礙含三分之二）同案意為通過。笆阿3岸、評審專家評審哎通過的項(xiàng)目，與辦會人員簽字后報扒董事會批準(zhǔn)，再癌辦理正式擔(dān)保手熬續(xù)。疤五、評審檔拔案扳每次會議結(jié)束后背，主持人根據(jù)會皚議紀(jì)錄形成評審俺記

3、要，由主持人愛簽字后存檔。挨擔(dān)保業(yè)務(wù)般決策斑流程第一章 總則昂第一條為保證擔(dān)俺保業(yè)務(wù)的規(guī)范化跋、制度化和流程拔化，防范和控制鞍擔(dān)保風(fēng)險，特制挨定本流程。靶 白第二條 擔(dān)保業(yè)敖務(wù)應(yīng)遵守國家的艾法律、法規(guī)，遵敖循自愿、公平、拌誠實(shí)信用和合理叭分擔(dān)風(fēng)險的原則翱。骯第二章?lián)I(yè)務(wù)癌 巴 笆 巴 般第三條 擔(dān)保業(yè)愛務(wù)流程如下：叭叭 翱(1) 企業(yè)申辦請(2) 擔(dān)保扳受理(3) 項(xiàng)半目初審(4) 靶項(xiàng)目評審按壩 頒(5) 簽訂合哀同(6) 抵押隘登記(7) 擔(dān)艾保收費(fèi)(8) 疤發(fā)放貸款頒哎 搬(9) 保后管叭理(10) 代矮償和追償(11按) 擔(dān)保終結(jié)案 癌擔(dān)保業(yè)務(wù)流程細(xì)八化列示：耙企業(yè)申請-疤委托擔(dān)保申

4、報表背奧- 凹企業(yè)提供擔(dān)保申奧請材料笆擔(dān)保受理-擺擔(dān)保項(xiàng)目受理登叭記表扒項(xiàng)目初審- 擺確定第一調(diào)查人懊、第二調(diào)查人巴- 爸項(xiàng)目初審基本內(nèi)般容昂背 半- 實(shí)地調(diào)查搬 -安 擔(dān)保調(diào)查報告芭-暗擔(dān)保項(xiàng)目處理表藹絆項(xiàng)目評審- 阿資信評估部爸- 叭復(fù)議項(xiàng)目評審吧簽訂合同-佰同意擔(dān)保通知函澳盎- 扮準(zhǔn)備空白合同文半本（借款合同、唉擔(dān)保合同、反擔(dān)哎保合同）班- 艾審核空白合同文半本（擔(dān)保疤業(yè)務(wù)唉部、綜合部、律板師、總經(jīng)理），骯填寫合同審核凹表凹- 正式簽訂合壩同，填寫合同頒登記表八- 邦填擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳按單捌抵押登記- 罷準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押愛登記資料，包括襖主合同、擔(dān)保合扳同、反擔(dān)保合同澳及其他資料。熬- 瓣他項(xiàng)權(quán)

5、力證書或絆抵（質(zhì)）押登記白表（登記機(jī)關(guān)簽襖章）瓣發(fā)放貸款-鞍擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)壩系單隘- 盎復(fù)印借款借據(jù)爸擔(dān)保收費(fèi)案保后管理- 翱日常檢查、重點(diǎn)吧檢查版-翱擔(dān)保項(xiàng)目檢查表邦斑- 癌保后檢查報告跋-扮擔(dān)保到期通知函皚矮- 八擔(dān)保項(xiàng)目展期（八逾期）報告跋- 耙業(yè)務(wù)檔案管理斑代償和追償- 拜代償和追償方案瓣- 啊提起法律訴訟哀擔(dān)保終結(jié)- 拌還貸收據(jù)復(fù)印件擺- 吧注銷抵（質(zhì)）押半登記澳- 把退還抵押、代管隘原件辦-吧免除擔(dān)保責(zé)任確邦認(rèn)表般 扒（三） 反擔(dān)保隘方式為抵押或質(zhì)襖押，應(yīng)提供的材矮料為：靶1、抵押物挨、質(zhì)物清單；按2、抵押物跋、質(zhì)物權(quán)力憑證愛；捌3、抵押物佰、質(zhì)物評估資料愛；扮4、保險單板；傲5、

6、董事會案同意抵押、質(zhì)押跋的決議；版6、抵押物百、質(zhì)物為共有的把，提供全體共有埃人同意抵押的聲扳明；頒7、抵押物柏、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)笆管的，提供海關(guān)藹同意抵押或質(zhì)押伴的證明；壩8、抵押物拔、質(zhì)物為國有企絆業(yè)，提供主管部跋門及國有資產(chǎn)管盎理部門同意抵押唉或質(zhì)押的證明；邦 啊9、其他有辦關(guān)資料。白（四）注意事項(xiàng)靶1、提供的矮材料除復(fù)印件外佰，同時應(yīng)提供原罷件備驗(yàn)；傲2、提供的把材料復(fù)印件要加盎蓋公章；啊3、法人代唉表授權(quán)委托需法哎人代表親筆簽字耙授權(quán)；翱4、公司受般理人可根據(jù)擔(dān)保伴項(xiàng)目和企業(yè)的實(shí)哀際情況進(jìn)行刪除敗和添加；頒第三章?lián)I(yè)務(wù)隘的受理與立項(xiàng)熬第五條公司板業(yè)務(wù)伴部值班人員負(fù)責(zé)哎項(xiàng)目受理，核實(shí)阿顧

7、客提交材料的哀完整性和真實(shí)性岸，審理受理?xiàng)l件疤，提出受理意見懊。對符合擔(dān)保條背件的項(xiàng)目正式受埃理，建立顧客檔懊案及檔案編號，頒登記擔(dān)保項(xiàng)目八受理登記表、耙擔(dān)保申請人材拌料清單、反昂擔(dān)保人材料清單耙及按清單提供百的材料作為信拜用擔(dān)保申報書澳的附件，經(jīng)公司百擔(dān)保受理人和項(xiàng)氨目負(fù)責(zé)人審核簽巴字后歸檔。案第六條擔(dān)保受理爸條件翱（1）具備愛企業(yè)法人資格并扒已通過年檢；芭（2）依法懊經(jīng)營，經(jīng)營范圍艾符合國家政策；骯（3）基本敗具有償還借款的藹能力，并能提供礙反擔(dān)保措施；壩（4）對單埃個企業(yè)的擔(dān)保金矮額不超過我公司哀自身實(shí)收資本的啊10%；凹（5）申請胺擔(dān)保金額不超過霸該企業(yè)有效凈資凹產(chǎn)的50%；伴（6）該

8、企叭業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不邦超過70%。安 癌 靶第四章 擔(dān)保項(xiàng)昂目初審和實(shí)地調(diào)拔查扮 搬第七條 公司擔(dān)懊保部根據(jù)人員和擺業(yè)務(wù)量的實(shí)際情邦況，確定第一調(diào)安查人和第二調(diào)查澳人。第一調(diào)查人跋為項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，拌負(fù)主要調(diào)查責(zé)任把，第二調(diào)查人協(xié)翱辦。耙 案第八條 項(xiàng)目初白審主要是通過資斑料審核和實(shí)地調(diào)懊查，獲取擔(dān)保項(xiàng)安目、項(xiàng)目承擔(dān)企隘業(yè)及反擔(dān)保人真爸實(shí)、全面的信息昂，通過綜合分析拜、比較、評價，把形成最后綜合性扳的評定和結(jié)論，靶即擔(dān)保調(diào)哎查報告。把 拌第九條 資料審?qiáng)W核是項(xiàng)目初審的稗開始階段，是對敗申請擔(dān)保企業(yè)提岸供的資料、信息絆進(jìn)行搜集、整理癌和審核，以確定拌這些信息的有效傲性、完整性和真頒實(shí)性。信息不僅半來源

9、于企業(yè)，還懊應(yīng)從其他途徑，叭如與企業(yè)和項(xiàng)目按有關(guān)的管理部門邦、金融部門、財巴稅部門、供應(yīng)商襖、用戶等處獲取矮。對上述資料，佰信息審核過程中八需要進(jìn)一步明確凹、補(bǔ)充、核實(shí)之凹處以及發(fā)現(xiàn)的漏凹洞、疑點(diǎn)即是下壩一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)斑查的重點(diǎn)。愛 氨第十條 資料審罷核要點(diǎn)愛（1）按清單敗要求提供的材瓣料是否齊全、有吧效，要求提供的爸文件是否為原件霸，復(fù)印件是否和班原件一致，復(fù)印班材料是否加蓋公藹章。各種文件是骯否在有效期內(nèi)，俺應(yīng)年檢的是否已艾辦理手續(xù)；拔（2）各有關(guān)文暗件的相關(guān)內(nèi)容要板核對一致，邏輯巴關(guān)系要正確，通愛過對企業(yè)成立批案文、合同、章程挨、董事會決議、藹驗(yàn)資報告、立項(xiàng)癌批文、可研、資百信等級、環(huán)保

10、及啊市場準(zhǔn)入等具體礙文件的審核，了昂解借款人（擔(dān)保壩申請人）和反擔(dān)白保人是否具備資絆格，是否合法。隘 般（3）財務(wù)報表霸是否由會計(jì)師事跋務(wù)所出具了審計(jì)扒報告，是否有保把留意見報告，初百步分析財務(wù)狀況唉，記錄疑點(diǎn)，以吧便實(shí)地調(diào)查核實(shí)安。（4）對骯反擔(dān)保人提供的巴文件資料的審核霸與以上三項(xiàng)基本斑相同，重點(diǎn)是審斑核反擔(dān)保人提供骯的反擔(dān)保措施是艾否符合擔(dān)保法捌和有關(guān)法律法擺規(guī)（如房地產(chǎn)、懊土地）及有關(guān)抵伴押登記管理辦法板的規(guī)定，抵押物挨、質(zhì)物的權(quán)屬（扮權(quán)力憑證）是否壩明晰。襖第十一條 項(xiàng)目爸初審過程中，部拔門負(fù)責(zé)人、項(xiàng)目藹負(fù)責(zé)人與協(xié)辦人扒（至少雙人下戶笆）應(yīng)到借款人和辦反擔(dān)保人及有關(guān)叭部門進(jìn)行實(shí)地調(diào)罷

11、查，實(shí)地調(diào)查至凹少要進(jìn)行一次，班公司負(fù)責(zé)人根據(jù)艾具體情況參與調(diào)跋查。進(jìn)行調(diào)查前叭，要列出調(diào)查提矮綱，明確調(diào)查目岸標(biāo)，以保證調(diào)查背的質(zhì)量和效率。挨 般第十二條 實(shí)地爸調(diào)查要點(diǎn)按（1）訪問凹企業(yè)，會見有關(guān)骯當(dāng)事人，了解企伴業(yè)和項(xiàng)目背景、拌市場競爭范圍、岸銷售和利潤、資爸源的供應(yīng)等情況昂；弄清借款用途皚和還款來源；考盎察企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)巴的整體素質(zhì)（文辦化程度、主要經(jīng)岸歷、技術(shù)專長、哎經(jīng)營決策、市場唉開拓、遵紀(jì)守法邦等方面），了解八主要領(lǐng)導(dǎo)人的信艾用狀況和能力。壩（2）對需笆要進(jìn)一步核實(shí)的哎材料，要求企業(yè)敗提供原件核對；盎（3）考察矮主要生產(chǎn)、經(jīng)營柏場所，通過走、稗看、問，判斷企案業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)捌營情況

12、，印證有拌關(guān)資料記載和有百關(guān)當(dāng)事人介紹的襖情況；?。?）對財柏務(wù)報表的調(diào)查審巴核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)邦的實(shí)際情況，主芭要調(diào)查核實(shí)以下霸內(nèi)容；藹1、了解企業(yè)岸的主要會計(jì)政策藹，是否按會計(jì)準(zhǔn)挨則記賬；啊暗2、企業(yè)的財務(wù)啊內(nèi)部控制制度是扒否完備并有效執(zhí)吧行；伴 版 絆3、通過采用抽挨查大項(xiàng)的方式，邦審核企業(yè)是否做翱到了賬表、賬賬挨、賬證、賬證、疤賬實(shí)四相符，核按實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、俺權(quán)益是否有虛假搬；辦埃4、有保留意見愛的審計(jì)報告的保翱留意見部分；擺盎5、企業(yè)的或有凹損失和或有負(fù)債盎情況。挨（5）察看芭抵押物、質(zhì)物。鞍以房地產(chǎn)抵押的半，要察看、了解挨抵押物的面積、阿用途、結(jié)構(gòu)、竣笆工時間、原價和八凈值、周邊環(huán)境爸

13、等；以動產(chǎn)抵押唉、質(zhì)押的，要察案看、了解抵押物邦、質(zhì)物的規(guī)格、艾型號、質(zhì)量、原皚價和凈值、用途佰等；以匯票、本半票、債券、存款爸單、倉單、提單鞍等出質(zhì)的，要察按看權(quán)力憑證原件哎，識別真假，必擺要時請有關(guān)部門哎鑒定。氨第十三條綜合分邦析是在核實(shí)資料跋的實(shí)地調(diào)查的基背礎(chǔ)上，對已經(jīng)獲愛取的信息進(jìn)行綜阿合判斷、分析、鞍比較和評價，主芭要有以下幾個方皚面：按（1）分析霸、判斷借款人（氨擔(dān)保申請人）的埃主體資格、清償襖債務(wù)意愿及是否安能嚴(yán)格履行合同靶條款；愛（2）分析芭經(jīng)濟(jì)環(huán)境對擔(dān)保搬項(xiàng)目和項(xiàng)目承擔(dān)般企業(yè)的影響，主骯要包括：項(xiàng)目產(chǎn)邦品在行業(yè)中的地扮位、產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽般命期、技術(shù)、工拔藝先進(jìn)程度，市啊場結(jié)構(gòu)和市

14、場競白爭能力，市場風(fēng)笆險程度及政府的啊管制程度等；岸（3）分析巴借款人的還款能柏力。通過財務(wù)分疤析和現(xiàn)金流量分霸析，掌握借款人瓣的財務(wù)狀況和償靶債能力，預(yù)測借皚款人的未來發(fā)展翱趨勢。財務(wù)分析昂的主要內(nèi)容：辦1、償債能耙力（財務(wù)杠桿比盎率）稗2、盈利能稗力（盈利比率）礙3、營運(yùn)能熬力（效率比率）跋4、資產(chǎn)質(zhì)罷量氨5、資金結(jié)礙構(gòu)藹6、預(yù)測近捌三年的發(fā)展趨勢拔。現(xiàn)金流量分析般是預(yù)計(jì)在未來的岸還款期間內(nèi)，是艾否能夠產(chǎn)生足夠跋的現(xiàn)金流量償還爸銀行借款。熬（4）分析叭反擔(dān)保人的擔(dān)保邦資格和擔(dān)保能力扳。重點(diǎn)分析擔(dān)保斑方式的可操作性板，抵押、質(zhì)押是埃否合法合規(guī)，與班抵押物、質(zhì)物的拔流動性相關(guān)的預(yù)把期變現(xiàn)難易程

15、度哎、交易成本和價懊格的穩(wěn)定性各可敗預(yù)見性；案（5）基本瓣風(fēng)險度分析扳第十四條項(xiàng)目初罷審結(jié)束，項(xiàng)目負(fù)昂責(zé)人須向評審會疤提交擔(dān)保調(diào)查隘報告，擔(dān)保骯調(diào)查報告主要挨內(nèi)容為：凹（1）借款耙人背景情況八（2）項(xiàng)目翱基本情況叭（3）市場安預(yù)測及銷售分析板（4）財務(wù)矮狀況及償債能力斑（5）借款阿有途及還款資金班來源版（6）反擔(dān)骯保情況班（7）與銀跋行往來及或有負(fù)邦債情況白（8）綜合艾分析該項(xiàng)目風(fēng)險般程度拌（9）其他版需要說明的情況胺（10）調(diào)把查結(jié)論背第十五條項(xiàng)目初爸審過程中發(fā)現(xiàn)企靶業(yè)有不良信用記哀錄、出具虛假資稗料、違法違規(guī)等骯問題，或企業(yè)主扮動要求撤回?fù)?dān)保傲申請，致使初審懊工作不能繼續(xù)進(jìn)胺行時，項(xiàng)目負(fù)責(zé)

16、敖人應(yīng)在擔(dān)保調(diào)盎查報告中說明襖原因并提出處理懊意見，填報擔(dān)傲保項(xiàng)目處理表八，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人澳簽署意見后呈報昂公司負(fù)責(zé)人審批疤，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人將半處理結(jié)果告知企疤業(yè)。如企業(yè)因材白料提供不全或企拜業(yè)要求暫緩處理伴影響項(xiàng)目初審工暗作的，亦按上述跋流程辦理。 挨第十六條項(xiàng)目初安審工作自正式受拜理開始，一般應(yīng)昂在5個工作日完敖成，如超過5個靶工作日，項(xiàng)目負(fù)罷責(zé)人應(yīng)向部門負(fù)靶責(zé)人說明原因，扳部門負(fù)責(zé)人向總半經(jīng)理報告。俺 盎 挨第五章 擔(dān)保項(xiàng)絆目評審與決策斑 背第十七條 擔(dān)保笆項(xiàng)目的評審包括辦兩個環(huán)節(jié)，即部佰門審核和會議評胺審。柏 暗第十八條 項(xiàng)目安初審工作結(jié)束后挨，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人將矮企業(yè)提交的各項(xiàng)背資料和擔(dān)保調(diào)凹查

17、報告提交擔(dān)吧保笆業(yè)務(wù)疤部，部門負(fù)責(zé)人擺組織人員對上述拌資料進(jìn)行評審。耙部門評審的重點(diǎn)爸是項(xiàng)目資料和骯擔(dān)保調(diào)查報告百。皚部門審核的主要阿內(nèi)容有：板 班（1）項(xiàng)目資料隘的真實(shí)性、完整案性、正確性；熬（2）對反靶擔(dān)保措施提出意埃見；芭（3）對企案業(yè)的報審資料從岸法律角度加以審瓣核；捌（4）對項(xiàng)隘目的風(fēng)險度進(jìn)行八評價；敖（5）對企搬業(yè)的財務(wù)狀況進(jìn)背行評價。絆評審意見和結(jié)論哀填寫擔(dān)保項(xiàng)目捌評審書，部門辦評審一般應(yīng)在3般個工作日完成。骯 皚第十九條 部門哀評審?fù)戤吅?，將啊?dān)保項(xiàng)目評審佰書連同其他資襖料一并提交會議癌評審。佰 捌第二十條 會議百評審的組織機(jī)構(gòu)芭是公司項(xiàng)目評審柏會員會，成員由扒公司總經(jīng)理、各皚

18、部門負(fù)責(zé)人組成癌，主任委員由公柏司總經(jīng)理擔(dān)任。俺評審委員會日常案工作由擔(dān)保部負(fù)笆責(zé)；哀評審會議參加人般員：罷（1）評委靶會全體成員；把（2）項(xiàng)目疤負(fù)責(zé)人和協(xié)辦人捌；案（3）評委佰會認(rèn)為須參加的傲人員。稗 奧第二十一條 會疤議評審工作流程擺：敖（1）評委拌會至少在會議召胺開前2天，將會背議內(nèi)容通知參加把會議人員；扮（2）會議疤由評委會主任委疤員會召集，參加矮會議人員必須按瓣時參加會議，因笆特殊情況不能出哀席時，必須事先佰向評委會主任請啊假。若參加會議霸人員未達(dá)應(yīng)參加疤會議人數(shù)的半數(shù)傲，則會議必期直敗行；吧（3）項(xiàng)目埃責(zé)任人報告項(xiàng)目爸調(diào)查情況和初審鞍意見，協(xié)辦人作安補(bǔ)充說明；熬（4）部門哀負(fù)責(zé)人報

19、告部門耙審核意見；壩（5）評審半委員會和參加會罷議人員質(zhì)疑，調(diào)版查責(zé)任人和協(xié)辦襖人答疑。 按（6）參加疤會議人員從合法澳性、安全性、效扒益性等方面對項(xiàng)敗目進(jìn)行綜合分析霸并提出具體意見藹；背（7）評審班委員會主任綜合疤與會多數(shù)人的意敗見后提出總結(jié)性挨評審意見；版（8）會議邦評審采用簽字表白決制，參加會議愛評審人員須在癌擔(dān)保項(xiàng)目評審書按上明確填寫襖同意或不同案意并簽字，不隘得棄權(quán)，三分之爸二以上的評審人皚員同意視為項(xiàng)目愛評審?fù)ㄟ^。頒（9）按照罷公司決策權(quán)限劃半分的規(guī)定報公司藹決策機(jī)構(gòu)(決策把人)審批，審批柏意見填列擔(dān)保皚項(xiàng)目評審書骯 愛第二十二條 擔(dān)搬保審批權(quán)限（包吧括擔(dān)保額度、擔(dān)稗保展期、擔(dān)保逾

20、伴期、撤保的審批癌）；拌（1）擔(dān)保半額在百100萬半元以下董事會授隘權(quán)總經(jīng)理審批；藹 般（2）擔(dān)保挨額在扮100萬昂元以上由董事會鞍審批；邦第二十三條對部叭門審核、會議評拌審中被否決的項(xiàng)斑目，決策機(jī)構(gòu)（耙決策人）只能做艾不同意擔(dān)任熬或進(jìn)行復(fù)議壩的決定，而不能澳做同意擔(dān)保鞍的決定。傲第二十四條會議半由評委會指定專壩人記錄，內(nèi)容包班括會議的時間、芭地點(diǎn)、出席人員隘、參加會議人員昂對項(xiàng)目的意見及罷評委會主任最后敖綜合意見。會議翱形成的文書、資瓣料歸檔保管。霸第二十五條發(fā)生鞍以下情形的項(xiàng)目阿需要進(jìn)行復(fù)議般(1)公司把評審委員會否決佰（三分之一以上伴評審人員不同意跋），但決策機(jī)構(gòu)笆（決策人）決定背復(fù)議的

21、項(xiàng)目；俺(2)多數(shù)癌評審人員質(zhì)疑，伴主任委員認(rèn)為有皚必要進(jìn)一步調(diào)查叭的項(xiàng)目；伴(3)自公唉司批準(zhǔn)擔(dān)保之日拌起3個月后才辦跋理手續(xù)的項(xiàng)目。藹復(fù)議權(quán)限一次。熬對復(fù)議的項(xiàng)目，邦自項(xiàng)目初審流程盎開始辦理，如有案必要可重新確定瓣第一調(diào)查人。胺 皚 熬 靶第六章 擔(dān)保合頒同的簽訂笆 矮 癌第二十六條 項(xiàng)搬目正式批準(zhǔn)后，八由擔(dān)保部發(fā)函通吧知項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)奧辦理擔(dān)保手續(xù)，鞍通知包括以下內(nèi)扳容：公司同意擔(dān)八保的決定、繳納巴擔(dān)保費(fèi)用的金額熬、付款期限的方暗式、辦理擔(dān)保手盎續(xù)應(yīng)備資料和其叭他準(zhǔn)備工作。發(fā)藹函前項(xiàng)目責(zé)任人半要確認(rèn)貸款銀行霸的承貸情況。敗 懊第二十七條 擔(dān)拔保部安排專人經(jīng)傲辦擔(dān)保合同簽約拔手續(xù)，一般情況唉

22、下項(xiàng)目負(fù)責(zé)人為叭合同經(jīng)辦人,簽氨約流程如下：霸（1）準(zhǔn)備半（或擬定）空白鞍法律合同文本，捌包括借款合同、扳擔(dān)保合同、反擔(dān)奧保合同及其他須伴準(zhǔn)備的法律文書半；芭（2）由擔(dān)癌保部、綜合部、辦法律顧問審核上敖述合同文本，對盎需要調(diào)整和修改爸和合同條款應(yīng)及愛時與對方當(dāng)事人霸協(xié)商、談判，將昂修改意見填寫在襖合同審核表斑中，報總經(jīng)理審笆定；阿（3）公司百經(jīng)辦人登記合拌同登記表，確按定本公司出具合搬同的編號，填寫骯合同內(nèi)容并在經(jīng)罷辦人處簽字；須隘注意的事項(xiàng)：邦(a)與貸背款人簽訂的保按證合同中的哎其他約定要注隘明俟本合同的板保證人與借款人隘辦妥抵押登記手跋續(xù)后，保證人以頒書面形式通知貸艾款人，貸款人收瓣到保

23、證人的書面敖通知后，才能向扮借款放；胺(b)與抵挨（質(zhì)）押人簽訂傲的反擔(dān)保抵（敖質(zhì)）押合同一拜般情況下，抵（辦質(zhì)）押期限要長傲于借款期限6個把月，保險期限要疤長于借款期限3傲個月，投?？傊蛋岵坏玫陀诘盅何锇?、質(zhì)物總值，保爸單要注明我公司哀為保險賠償?shù)谝话闶芤嫒耍握吮卷毚娣盼夜景?；把?）對填拜寫完內(nèi)容的合同稗文本再進(jìn)行一次搬審核，方法與本安市第（二）項(xiàng)相吧同；笆（5）涉及昂到股東代表、法矮人代表、董事會胺成員、共有人、哀反擔(dān)保人（自然斑人）等簽字蓋章鞍的情況，當(dāng)事人擺必須當(dāng)面簽字、安蓋章，我公司至瓣少應(yīng)有二人在現(xiàn)鞍場；皚（6）企業(yè)疤簽署擔(dān)保費(fèi)認(rèn)澳繳單，一式二胺份，其中一份交懊財務(wù)部門；

24、唉（7）法人懊代表、公司簽章背。鞍 吧第二十八條 辦拜理完簽約手續(xù)的翱項(xiàng)目資料移交擔(dān)骯保部檔案管理員艾統(tǒng)一管理。重要岸合同和證件：包翱括借款合同、保哎證合同、反擔(dān)保版合同等須單獨(dú)管艾理。岸第七章 反擔(dān)保埃措施疤第二十九條對獲懊得批準(zhǔn)擔(dān)保的企叭業(yè)，必須落實(shí)反巴擔(dān)保措施，包括盎財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)礙或權(quán)力質(zhì)押、保癌證金、企業(yè)的保拔證反擔(dān)保等，公扮司根據(jù)企業(yè)和項(xiàng)骯目的實(shí)際情況，皚采用一種或幾種啊保證措施。盎公司原則上不接凹受保證反擔(dān)保。唉 阿第三十條 企業(yè)版提供抵押物、質(zhì)背押物的范圍，按矮擔(dān)保法的規(guī)懊定執(zhí)行，并按有愛關(guān)規(guī)定辦理抵（捌質(zhì)）押登記手續(xù)伴。柏 胺第三十一條 項(xiàng)扳目負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)準(zhǔn)巴備抵（質(zhì)）押登扳記

25、資料和辦理抵版（質(zhì)）押登記手百續(xù)。-抵（質(zhì)）跋押登記資料包括阿：主合同、保證鞍合同、抵（質(zhì)）氨押合同、抵（質(zhì)頒）押登記部門要哀求提供的其他資拜料等。辦理完抵扳（質(zhì)）押登記手吧續(xù)后，應(yīng)取得抵奧（質(zhì)）押登記部拔門發(fā)放的他項(xiàng)八權(quán)力證書或經(jīng)埃抵（質(zhì)）押登記襖部門簽章的抵?jǐn)。ㄙ|(zhì)）押登記表盎等證明文件藹 伴第三十二條 用澳不動產(chǎn)抵押，抵哎押率（按凈值計(jì)百算）不高于70隘%；動產(chǎn)抵押率熬（按凈值計(jì)算）百不高于50%；敖動產(chǎn)質(zhì)押率（按襖凈值計(jì)算）不高笆于50%；股權(quán)岸、債券等權(quán)利質(zhì)翱押，質(zhì)押率（分般別按投資額、債拔券面值計(jì)算）不白高于70%。藹 瓣第三十三條 采柏用保證反擔(dān)保措般施的企業(yè)，必須凹滿足以下條件：

26、芭（1） 必岸須具備擔(dān)保法笆規(guī)定的擔(dān)保資哀格。跋（2） 資愛產(chǎn)負(fù)債率不超過吧70%。礙（3） 連八續(xù)2年盈利。版（4） 企懊業(yè)資信和經(jīng)濟(jì)實(shí)絆力要優(yōu)于借款企爸業(yè)。爸（5） 企艾業(yè)在承保期必須吧參加保險。背 壩第三十四條 辦案妥抵（質(zhì)）登記頒手續(xù)后，經(jīng)辦人疤填寫一式二份爸擔(dān)保貸款聯(lián)系單矮，聯(lián)系單上注把明已經(jīng)與借款般人辦妥抵（質(zhì)）奧押登記手續(xù)，請白承貸銀行見此通瓣知后為借款人放佰款字樣，報總哀經(jīng)理簽批后送承拌貸銀行，銀行經(jīng)扳辦人簽章后可為百企業(yè)放款，督促阿企業(yè)繳納擔(dān)保費(fèi)班。經(jīng)辦人將一份哎擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)絆聯(lián)系單（銀行挨經(jīng)辦人簽章）和凹銀行借款借據(jù)的捌復(fù)印件存檔俺。背 跋 敖 笆第八章 擔(dān)保收艾費(fèi)稗 辦第

27、三十五條 擔(dān)扮保收費(fèi)執(zhí)行國家版規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，并隘根據(jù)具體情況確骯定優(yōu)惠費(fèi)率。澳 昂第三十六條 公岸司擔(dān)保費(fèi)率（年哎率）按擔(dān)保額度奧劃分3檔。拜公司按小型民營把企業(yè)、個體工商班戶、會員企業(yè)三板種不同類型劃分邦，以不同貸款時氨間和金額為限制凹定不同的費(fèi)率,扳具體標(biāo)準(zhǔn)見收費(fèi)哎表。辦 哎第三十七條 擔(dān)背保費(fèi)原則上應(yīng)在澳借款合同生效之般日一次性收取。版擔(dān)保額度超過 襖500萬拜元，并且擔(dān)保時伴間超過阿一瓣年的可以分年度扒收費(fèi)。若逾期支鞍付，按擺日萬分之五叭加收滯納金。傲 擺第三十八條 企案業(yè)在簽署擔(dān)保搬費(fèi)認(rèn)繳單時，胺要讓企業(yè)確認(rèn)擔(dān)伴保費(fèi)率和擔(dān)保費(fèi)鞍金額，擔(dān)保費(fèi)由板擔(dān)保部負(fù)責(zé)計(jì)算叭和催繳，公司財阿務(wù)部門負(fù)責(zé)

28、核實(shí)佰和收款。公司財辦務(wù)部門收到款項(xiàng)笆并在擔(dān)保費(fèi)認(rèn)胺繳單上簽字后矮，將擔(dān)保費(fèi)認(rèn)熬繳單退擔(dān)保部疤存檔。應(yīng)繳擔(dān)保捌費(fèi)的當(dāng)日，擔(dān)保挨部和公司財務(wù)部挨門有關(guān)人員須填胺制擔(dān)保費(fèi)收繳敖確認(rèn)表，將繳耙費(fèi)情況確認(rèn)后報隘總經(jīng)理核準(zhǔn)。 般第九章?lián)ｍ?xiàng)目昂管理背第三十九條擔(dān)保敖項(xiàng)目后期管理（扳保后管理），是罷指自承貸銀行向巴企業(yè)放款至擔(dān)保澳終結(jié)的過程的管暗理，包括擔(dān)保項(xiàng)扮目檢查、展期項(xiàng)埃目和逾期項(xiàng)目及斑撤保項(xiàng)目的處理傲等。佰 敗第四十條 擔(dān)保扳項(xiàng)目的檢查由擔(dān)啊保部負(fù)責(zé)。檢查癌前要制定檢查計(jì)襖劃，報總經(jīng)理審耙批。保后檢查分巴日常檢查和重點(diǎn)傲檢查。日常檢查敗是根據(jù)企業(yè)的實(shí)挨際情況，如擔(dān)保安金額、擔(dān)保期限吧、反擔(dān)保措施、

29、瓣風(fēng)險等級等確定翱檢查頻率，日常按檢查至少每個季懊度要進(jìn)行一次。敖重點(diǎn)檢查是對借艾款封閉管理的項(xiàng)襖目、認(rèn)為風(fēng)險較般大的項(xiàng)目及其他罷需要特別關(guān)注的挨項(xiàng)目進(jìn)行不定期半檢查或全程跟蹤隘。檢查完畢后，敖檢查人員須填寫岸擔(dān)保項(xiàng)目檢查俺表并附檢查報爸告和要求企業(yè)及艾有關(guān)部門提供的凹資料，報總經(jīng)理跋批意見后與有關(guān)氨資料一并歸檔。巴 唉第四十一條 保案后檢查的內(nèi)容：疤（1） 企俺業(yè)是否按借款合按同規(guī)定支付利息鞍。稗（2） 債扳務(wù)人和間經(jīng)營和霸財務(wù)狀況。唉（3） 反瓣擔(dān)保措施中是否疤發(fā)生了新的不利隘因素。瓣（4） 風(fēng)斑險計(jì)量和總結(jié)（藹貸款的五級分類傲）俺（5） 其把他須說明的情況啊。絆 班第四十二條 檢挨查人員

30、在檢查中熬發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較按大問題，須當(dāng)日敖向部門負(fù)責(zé)人口靶頭報告，部門應(yīng)襖在2日內(nèi)將存在翱問題和處理意見唉書面報告總經(jīng)理搬。對發(fā)現(xiàn)的重大邦問題，部門負(fù)責(zé)拜人應(yīng)立即報告總柏經(jīng)理，總經(jīng)理認(rèn)板為有必要時，可隘召集有關(guān)人員進(jìn)敖行專題討論并提般出相應(yīng)的對策及靶措施。敗 襖第四十三條 對搬所有擔(dān)保項(xiàng)目，捌在擔(dān)保到期日前皚30日，由擔(dān)保昂部填制擔(dān)保到奧期通知函，通百知項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)板。壩 哎第四十四條 每安月月末前，擔(dān)保愛部應(yīng)向總經(jīng)理提巴交當(dāng)月逾期項(xiàng)邦目統(tǒng)計(jì)表和暗擔(dān)保項(xiàng)目檢查表瓣捌 拌第四十五條 需哀要展期的擔(dān)保項(xiàng)頒目，企業(yè)須在該辦擔(dān)保項(xiàng)目到期前愛20日內(nèi)向我公壩司提出擔(dān)保展期矮書面申請。擔(dān)保礙部負(fù)責(zé)調(diào)查擔(dān)保

31、暗展期的原因，提絆出處理意見，填拌寫擔(dān)保項(xiàng)目展斑期（逾期）報告奧表，報總經(jīng)理隘審批。對展期項(xiàng)耙目的擔(dān)保須按照傲新項(xiàng)目的擔(dān)保流愛程辦理。邦 安第四十六條 對擺逾期的擔(dān)保項(xiàng)目笆，由擔(dān)保部寫出胺檢查報告，提出昂處理意見，填寫氨擔(dān)保項(xiàng)目展期疤（逾期）報告表拔，報總經(jīng)理審阿批。對逾期擔(dān)保鞍項(xiàng)目的處理意見邦包括：俺（1） 采佰用更為可靠的反靶擔(dān)保措施。霸（2） 建把議撤保疤對逾期的擔(dān)芭保項(xiàng)目按會議評啊審及審批權(quán)限辦瓣理。熬 挨第四十七條 具氨有下列情形之一把的，公司應(yīng)主動靶撤保： ?。?） 擔(dān)瓣保貸款未按擔(dān)保傲申報時的用途使氨用。哀（2） 項(xiàng)傲目承擔(dān)企業(yè)提供艾虛假資料或具欺斑詐行為。百（3） 公板司認(rèn)為項(xiàng)

32、目承擔(dān)跋企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)哀營失誤或市場、芭財務(wù)狀況等方面疤出現(xiàn)較大潛在風(fēng)頒險。版 八第四十八條 項(xiàng)爸目撤保由擔(dān)保部盎寫出檢查報告，拜提出處理意見，頒填寫擔(dān)保項(xiàng)目擺（撤保）處理表般，報總經(jīng)理審氨批。對項(xiàng)目撤保壩按會議評審及審岸批權(quán)限辦理。挨 疤第四十九條 已絆經(jīng)結(jié)束的擔(dān)保項(xiàng)白目，應(yīng)及時辦理皚終結(jié)手續(xù)。擔(dān)保昂貸款到期后，擔(dān)靶保部負(fù)責(zé)核實(shí)貸佰款本息確已歸還板，并留存一份放唉款收回憑證復(fù)印奧件，辦理注銷抵藹押登記，將所抵柏押和保管的原件八資料退還企業(yè)，敗填寫免除擔(dān)保皚責(zé)任確認(rèn)表，芭報公司總經(jīng)理核澳準(zhǔn)。擔(dān)?？倢⒉堪彘T管理的檔案移按交公司檔案管理搬部門。 叭 巴第五十條 項(xiàng)目扮責(zé)任人在辦理擔(dān)唉保業(yè)務(wù)過程中，

33、矮應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)度笆將完成內(nèi)容及時氨錄入微機(jī)，包括凹：擔(dān)保業(yè)務(wù)動態(tài)耙表、擔(dān)保項(xiàng)目檢背查一覽表等。邦第十章 債的追埃償靶 奧 瓣第五十一條 主胺債務(wù)人未能履行癌債務(wù)，我公司代隘為清償后，應(yīng)依按法進(jìn)行追償及提版起訴訟。把 藹第五十二條 代佰償和追償方案由跋擔(dān)?？傌?fù)責(zé)制訂八并報總經(jīng)理審定背，項(xiàng)目責(zé)任人為哎具體經(jīng)辦人。矮的價值沖抵債務(wù)拌。對設(shè)定反擔(dān)保案人的，應(yīng)依法向班反擔(dān)保人追償，扮反擔(dān)保人拒絕清哎償?shù)?，?yīng)依法對翱主債務(wù)人及反擔(dān)背保人提起訴訟。隘 芭第十一章 責(zé)任藹和罰則般 笆第五十三條 項(xiàng)鞍目負(fù)責(zé)人、部門安審核人員、會議盎評審人員按公司按的在關(guān)規(guī)定承擔(dān)巴相應(yīng)比重的責(zé)任奧。擺 挨第五十四條 因頒具體原因

34、使公司爸遭受損失，要追岸究有關(guān)人員責(zé)任扳，并按公司有關(guān)班規(guī)定進(jìn)行處罰。班 敖第十二章 檔案靶管理耙第五十五條擔(dān)保斑部設(shè)兼職檔案管唉理員，負(fù)責(zé)自擔(dān)盎保業(yè)務(wù)受理至債懊務(wù)追償完畢整個拔過程有關(guān)文件、邦資料的整理、立阿卷和保管工作。八 熬第五十六條 擔(dān)疤保業(yè)務(wù)流程中所骯有有關(guān)的文書和板資料都在歸檔范叭圍。歸檔的案卷矮要編排次序系統(tǒng)熬，卷內(nèi)首頁要有板材料目錄。借閱哀檔案要填寫檔叭案借閱登記表耙，部門內(nèi)部人員奧之間及部門與部半門之間移交檔案稗時要有移交記錄巴，填寫檔案移哎交登記表 佰 版第五十七條 擔(dān)隘保項(xiàng)目終止后，拔擔(dān)保部將檔案移斑交給公司檔案管半理部門。昂 笆 案 扒第十三章 附則班第五十八條本規(guī)翱程

35、如與國家法律芭、法規(guī)不一致時啊，應(yīng)作出相應(yīng)修熬改調(diào)整。背 礙第五十九條 本罷規(guī)程由本公司負(fù)皚責(zé)解釋。捌 版第六十條 本規(guī)捌程經(jīng)公司董事會罷批準(zhǔn)后施行。愛 埃山東啟達(dá)擔(dān)保有拔限公司擺風(fēng)險控制委員會拜工作制度第一章 總則按 拔 拜第一條 氨 為規(guī)范公司擔(dān)懊保行為，保證擔(dān)背保業(yè)務(wù)工作質(zhì)量爸和效率，特制定邦本制度。埃第二條絆 暗公司從事?lián)I(yè)骯務(wù)應(yīng)遵守國家的背法律法規(guī)和叭公司擺規(guī)章制度，遵循案平等、自愿、公骯平、誠實(shí)信用和氨風(fēng)險可控的原則巴。襖第二章 擔(dān)保鞍業(yè)務(wù)流程疤第三條 襖擔(dān)保業(yè)務(wù)流程主氨要包括： 礙伴客戶申請 疤瓣擔(dān)保立項(xiàng) (初版步調(diào)查)盎芭項(xiàng)目初審（風(fēng)險岸評估） 芭八會議評審 安骯擔(dān)保審批 柏

36、澳簽訂合同（發(fā)放擺貸款） 壩藹跟蹤監(jiān)督 哀靶解除擔(dān)保（代償爸追償） 白第三章 客戶頒申請與立項(xiàng)癌 霸 鞍第四條矮 客戶咨詢和壩申請由擔(dān)保業(yè)務(wù)扒部受理，程序是隘： 愛 1、客邦戶經(jīng)理與來訪客伴戶交談，根據(jù)客熬戶口述的情況，暗登記申保單位皚信息采集表，疤同時登錄擔(dān)保稗項(xiàng)目審理進(jìn)展表罷和申保項(xiàng)目哀受理一覽表。澳 挨 2、客胺戶經(jīng)理向客戶提隘供擔(dān)保業(yè)務(wù)指捌南并解釋有關(guān)啊內(nèi)容，提出忠告佰和有關(guān)承諾； 愛 3、按扮照立項(xiàng)條件預(yù)審昂借款主體資格、吧信用記錄、會計(jì)笆報表或有關(guān)填報罷數(shù)據(jù)以及與借款版、反擔(dān)保有關(guān)的奧證明材料。藹 4、初耙步評價立項(xiàng)條件敗，必要時，進(jìn)行搬預(yù)審資信測評，凹對符合條件的項(xiàng)皚目報業(yè)務(wù)部經(jīng)

37、理罷予以立項(xiàng)，通知安客戶填報貸款岸擔(dān)保申請書并疤附報初審有關(guān)資霸料，同時交付評氨審費(fèi)；對不符合百條件的項(xiàng)目，報盎告業(yè)務(wù)部經(jīng)理同拔意后，回復(fù)申保啊單位；重要項(xiàng)目把報告總經(jīng)理或業(yè)疤務(wù)副總后回復(fù)申唉保單位。 芭 吧 第五條 霸 立項(xiàng)條件：鞍凡屬于中華人民絆共和國公民，具愛有完全民事行為白能力的自然人，爸以及依法成立的癌具有獨(dú)立法人資埃格的企業(yè)單位、襖個體工商戶，皆跋可申請本公司的哀擔(dān)保服務(wù)。下列笆企業(yè)(個人)原唉則上不予立項(xiàng)。資信記錄不良；有犯罪記錄的；熬自然人年齡超過隘60周歲；隘企業(yè)成立時間不背到一年；啊企業(yè)主要股東有氨不良信用記錄。挨第六條伴 申保單位在班報送貸款擔(dān)保八申請書時應(yīng)附艾報的資料（

38、由客八戶經(jīng)理與原件核版對）：俺 霸1、企業(yè)（個人拜）貸款申請報告矮 2、凹申請人身份證（凹復(fù)印件）哎 3、盎戶口簿（借款人凹、配偶復(fù)印件）安 4、俺非西安市戶籍人暗士提供有效居住搬證明、居住證或扳暫住證等（復(fù)印奧件）矮 5、澳婚姻狀況證明（般民政局出具的證稗明）爸 6、百結(jié)婚證書（復(fù)印耙件）埃 7、罷配偶的身份證（八復(fù)印件）扮 8、把配偶同意貸款證吧明書藹 9、懊配偶同意房產(chǎn)抵案押的證明書隘 10班、法定代表人身班份證明及申請人百收入證明（公司襖出具證明）皚 11襖、房地產(chǎn)權(quán)證（板復(fù)印件）、購房爸合同（復(fù)印件）耙 12爸、企業(yè)法人營板業(yè)執(zhí)照（復(fù)印辦件）敗 13藹、代碼證（熬復(fù)印件）敖 14疤、

39、驗(yàn)資報告埃（復(fù)印件）按 15般、公司章程盎（復(fù)印件）凹 16白、年度及近三個辦月財務(wù)報表哎 17板、公司上個月完笆稅證明（包括營氨業(yè)稅、增值稅、埃所得稅等復(fù)印件爸）辦第七條 阿 對確認(rèn)屬于潛拌力型中小企業(yè)并半符合我公司立項(xiàng)絆條件的申保單位俺，應(yīng)將其按重點(diǎn)瓣項(xiàng)目給予對待，皚適當(dāng)調(diào)整評審力拔量，加快評審工捌作進(jìn)度，優(yōu)先進(jìn)佰行評審。邦第四章 項(xiàng)目絆初審盎第八條哀 已立項(xiàng)的項(xiàng)熬目，由項(xiàng)目經(jīng)理氨報送風(fēng)險控制部壩。風(fēng)險控制部經(jīng)骯理指定風(fēng)險管理耙員進(jìn)行初審，初艾審過程必須由兩扳人共同完成，其翱中一人提交擔(dān)熬保評審報告，扮另一人提交補(bǔ)傲充意見。疤風(fēng)險管理員經(jīng)審岸核，不符合初審芭條件的，退回業(yè)斑務(wù)部，建議補(bǔ)充哀

40、材料；符合初審唉條件的，組織辦初審，進(jìn)入初審疤程序。（邦初審條件參照立扮項(xiàng)條件）初審程序癌1、風(fēng)險管理員熬進(jìn)行風(fēng)險評審，藹提交擔(dān)保評審案報告，風(fēng)險控艾制部經(jīng)理出具書爸面意見。凹2、市區(qū)商品房爸個人貸款擔(dān)保進(jìn)班行書面評審，可愛能有風(fēng)險的應(yīng)組昂織人員進(jìn)行現(xiàn)場澳考察。百3、市區(qū)商品房芭個人貸款擔(dān)保外隘的項(xiàng)目俱應(yīng)組織背人員進(jìn)行現(xiàn)場考扮察。絆（1）須進(jìn)行現(xiàn)稗場考察的擔(dān)保項(xiàng)搬目，板初審過程必須由霸二人以上（含二班人）共同完成，靶可由風(fēng)險控制部敗經(jīng)理指定風(fēng)險管骯理員協(xié)同客戶經(jīng)柏理進(jìn)行初審， 岸風(fēng)險管理員提交班擔(dān)保評審報告矮，客戶經(jīng)理提般交補(bǔ)充意見疤。初審由風(fēng)險管鞍理員負(fù)責(zé)，有關(guān)愛聯(lián)系、協(xié)調(diào)事宜伴由客戶經(jīng)理牽

41、頭捌。風(fēng)險控制部單跋獨(dú)考察的，擔(dān)保矮部應(yīng)予以配合。愛（2）初審人員案由風(fēng)險控制部經(jīng)俺理指定。個人擔(dān)岸保金額在10萬敗元（含30萬元半）以內(nèi)、企業(yè)擔(dān)吧保金額在20萬傲元（含20萬元把）以內(nèi)的項(xiàng)目，斑由風(fēng)險管理員負(fù)哀責(zé)現(xiàn)場考評；個伴人擔(dān)保金額在2般0萬元（含20懊萬元）、企業(yè)擔(dān)艾保金額在30萬瓣元（含30萬元挨）的項(xiàng)目，由風(fēng)柏險控制部經(jīng)理負(fù)哀責(zé)現(xiàn)場考評；擔(dān)俺保金額在50萬俺元以上的項(xiàng)目風(fēng)搬險控制部應(yīng)建議凹上級主管參與現(xiàn)奧場考評。按（3）風(fēng)險程度八難確定的項(xiàng)目，唉部門經(jīng)理應(yīng)參與哎現(xiàn)場考評或建議頒上級主管參與現(xiàn)把場考評。瓣（4）如有特殊白情況需要越級進(jìn)霸行俺現(xiàn)場考評百，由總經(jīng)理審批敗，調(diào)查人員將調(diào)白查

42、結(jié)果和審查意熬見及時向總經(jīng)理藹書面匯報。鞍（5）調(diào)查非市斑區(qū)的客戶必須出頒具相應(yīng)抵押物的癌調(diào)查照片。挨第九條稗 初評考察在吧符合初審條件并按交付評審費(fèi)后進(jìn)按行。 骯 安第十條 柏 初審過程必須拜由兩名風(fēng)險管理耙員共同對申保單吧位進(jìn)行現(xiàn)場考察案；與申保單位法安定代表人及其他哀有重要影響的人疤面談；就重要問哀題向申保單位有啊關(guān)聯(lián)的部門或人愛士訪談；就采購八、銷售及其他生挨產(chǎn)經(jīng)營問題向有罷關(guān)方面調(diào)查落實(shí)叭，對抵押物的真敗實(shí)性、有效性、阿合法性進(jìn)行核查凹；對申保單位所岸報財務(wù)資料和有翱關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核查芭。初審過程中要敗作出詳細(xì)記錄，盎索取資料要保存壩完整。 挨 捌 第十一條 拌 初審工作從立扳項(xiàng)開始一般

43、應(yīng)在拔 2個工作日內(nèi)擺完成，超過上述辦時間的，風(fēng)險管巴理員應(yīng)及時向部敖門經(jīng)理匯報原因愛并在擔(dān)保項(xiàng)目礙審理進(jìn)展表中唉記載。 埃 白 第十二條 叭 初審過程中耙若申保單位不予埃配合，或者主動熬要求撤回?fù)?dān)保申把請等影響到初審霸工作繼續(xù)進(jìn)行，哎或出具虛假資料隘、所做陳述與事柏實(shí)出入較大、重阿大經(jīng)濟(jì)決策失誤板、違法亂紀(jì)問題敖等，經(jīng)初審予以俺否決或暫緩的，鞍應(yīng)報告部門經(jīng)理班，對重要項(xiàng)目應(yīng)爸填寫重要申保翱單位經(jīng)評審未擔(dān)頒保情況表報部扳門經(jīng)理和公司領(lǐng)罷導(dǎo)閱處。 霸 拌 頒 第十三條 骯 擔(dān)保評審報奧告應(yīng)揭示以下矮主要內(nèi)容：安 1、基藹本情況：拔（1）貸款目的啊、還款來源、資八產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期、還隘款記錄 爸 （2）

44、敗法定代表人（借?？钊耍?的經(jīng)歷壩、素質(zhì)、能力、半信用記錄等情況翱； 扳 （3）藹主要經(jīng)營范圍及扒生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模，巴主要銷售渠道；岸 罷 （4）礙申保理由及相關(guān)敖籌資計(jì)劃；皚（5）阿是否屬于初保，唉初保項(xiàng)目擔(dān)保期按限原則上不能超哎過6個月；板（6） 借款背奧景、期望條件、壩與貸款銀行的溝安通情況；柏 （7）敗貸款額或擔(dān)保額襖；貸款或擔(dān)保起扳止日期；貸款擔(dān)八保人及擔(dān)保方式芭；到期轉(zhuǎn)貸 /邦先還后貸/終止吧借款。頒2、還款能力分艾析（1）財務(wù)分析氨A、評估借款人鞍的經(jīng)營活動的情敖?jīng)r；案B、通過各種財頒務(wù)指標(biāo)來反映和扒分析借款人的償皚債能力；案C、流動比率=敗流動資產(chǎn)/流動板負(fù)債； 靶D、資產(chǎn)負(fù)債率埃

45、=總負(fù)債/總資澳產(chǎn)。班（2）現(xiàn)金流量擺分析（現(xiàn)金流量奧來源是否充足）跋評估抵押品和反罷擔(dān)保措施艾A、抵押物評估哎價的準(zhǔn)確性和變盎現(xiàn)能力；半B、反擔(dān)保措施癌的風(fēng)險評估。 案 奧（4）非財務(wù)因案素分析襖行業(yè)風(fēng)險、管理傲風(fēng)險、自然及社按會因素、還款意壩愿。綜合分析白借款人目前的財挨務(wù)狀況？現(xiàn)金流班量是否充足？是昂否有能力還款？礙借款人的過去的般經(jīng)營業(yè)績和記錄熬？是否有還款意壩愿？霸借款人目前和潛班在的問題？對貸愛款的償還會有何跋影響？皚借款人未來的經(jīng)礙營狀況？如何償安還貸款？盎借款人違約，我班司代償后追償?shù)陌唠y易程度。背（6）風(fēng)險測評霸情況及反擔(dān)保措絆施 敖 A、項(xiàng)目澳存在的主要問題挨和風(fēng)險以及對實(shí)

46、安施擔(dān)保的影響程哎度； 班 B、與銀暗行等相關(guān)單位的皚協(xié)調(diào)、聯(lián)系情況唉。 柏（7）初審結(jié)論哀（包括基本風(fēng)險八度評估、評價、般支持理由等）。邦 奧（8）收費(fèi)測評絆情況。胺第十四條 骯 初審報告要求把全面客觀地反映叭申保單位情況，頒不能出具虛假報半告和遺漏重大問唉題的報告。扒 按 第十五條愛 背 當(dāng)兩名風(fēng)險叭管理員最終意見絆有分歧時，由風(fēng)敖險控制部經(jīng)理決稗定是否提交上級拌審核。拔第十六條 邦擔(dān)保業(yè)務(wù)部對風(fēng)辦險控制部意見有暗異議，經(jīng)業(yè)務(wù)部捌經(jīng)理簽字后可以傲向風(fēng)險控制部提背出復(fù)審建議。氨第十七條 敗經(jīng)上級主管批準(zhǔn)辦的復(fù)審建議風(fēng)險笆控制部經(jīng)理須安敖排其他風(fēng)險管理拔員進(jìn)行復(fù)審或親胺自復(fù)審。扒第十八條芭 靶

47、風(fēng)險控制部疤經(jīng)理根據(jù)擔(dān)保扮評審報告及班補(bǔ)充意見出具懊初審意見， 將鞍材料移送業(yè)務(wù)部板。熬第五章 項(xiàng)目般審批拌第十九條 懊 項(xiàng)目初審合格案后，項(xiàng)目經(jīng)理傲依照審批權(quán)限逐礙級上報審批，啊上級在受理后2氨個工作日內(nèi)提出扳審核意見。耙第二十條 瓣擔(dān)保金額在30八萬元以下（含3白0萬元）的項(xiàng)目敗，由副總經(jīng)理審百批；擔(dān)保金額在柏50萬元以下的傲項(xiàng)目，由總經(jīng)理敗審批；擔(dān)保金額鞍在50萬元以上胺或其他有重大影叭響、復(fù)雜的擔(dān)保安項(xiàng)目，組織評審捌委員會集體評審矮并由股東會通過翱。哀 氨第二十一條 瓣 審批人對初審挨報告和有關(guān)資料翱進(jìn)行審核并進(jìn)行叭必要的查證后，半提出審核意見。澳 敗 藹第六章 扮 會議評審拜 哎第二

48、十二條 柏 公司設(shè)評瓣審委員會，負(fù)責(zé)敗金額50萬元以背上或其他有重大挨影響、復(fù)雜擔(dān)保哀項(xiàng)目的評審。 哎評審委員由公司礙高層管理人員組矮成，評審委員會拔設(shè)主任委員一名拜。礙具體項(xiàng)目評審由擺主任委員負(fù)責(zé)組靶成評審小組，評背審小組由3名以襖上評審委員單數(shù)班成組，根據(jù)評審伴需要可邀請專門盎人員列席。列席艾人員只參與發(fā)表熬意見，沒有表決凹權(quán)。 唉 笆第二十三條 凹 評審委員會組絆成人員： 扒1、總經(jīng)理； 板 2、副阿總經(jīng)理；拌 3、風(fēng)唉險控制部經(jīng)理；礙4、擔(dān)保合作銀伴行有關(guān)人員；唉5、有關(guān)專家；安 辦 6、公耙司法律顧問；安7、項(xiàng)目經(jīng)理（敖兩人）；白 8、評巴審委員會認(rèn)為須案參加的其他人員阿。 把 哎第

49、二十四條 俺 板評審議程： 骯 1、評藹審會議由佰風(fēng)險控制部把經(jīng)理提議，評審懊會主任委員決定懊組成人員和負(fù)責(zé)伴召集；拜 絆 2、由罷一名項(xiàng)目經(jīng)理報壩告項(xiàng)目內(nèi)容及初凹審意見，另一名八項(xiàng)目經(jīng)理作補(bǔ)充翱說明； 般 3、項(xiàng)絆目主審及法律顧背問陳述審核意見胺； 頒 4、各巴按照實(shí)事求是、擺科學(xué)分析的原則班，根據(jù)公司的有般關(guān)規(guī)定，對項(xiàng)目巴和初審報告提出扳問題，由項(xiàng)目經(jīng)拌理或風(fēng)險控制部般經(jīng)理回答或解釋瓣； 版 5、參敖會人員就項(xiàng)目有芭關(guān)問題進(jìn)行充分愛討論； 擺 6、各拜評審委員就擔(dān)保般方案發(fā)表意見，斑并將最終意見填佰入評審委評議暗表中并由本人拔簽名 ； 捌 7、以礙抵押方式為主的襖項(xiàng)目經(jīng)三分之二敗以上評審委

50、員通半過后，將評審敖委評議表及有哎關(guān)資料提交總經(jīng)岸理審批；不足三八分之二評審委員叭同意的項(xiàng)目，作隘為否決項(xiàng)目報告翱審批人；笆8、以純保證方熬式擔(dān)保的項(xiàng)目、安西安地區(qū)以外的芭項(xiàng)目、單筆擔(dān)保半金額超過50萬稗元的項(xiàng)目，實(shí)行暗評審委員一票否案決制。 把 9、對靶雖未否決但評審爸委員有不同調(diào)整半意見的項(xiàng)目，綜皚合意見后提交審斑批人審批；罷10、對因資料絆不全或資料不能爸說明問題而導(dǎo)致斑評審委員會對項(xiàng)盎目部分內(nèi)容不能頒做出判斷時，主扒任委員應(yīng)提出需擺補(bǔ)充和進(jìn)一步落搬實(shí)的資料及其要安求，由風(fēng)險控制捌部按要求加以落襖實(shí)。風(fēng)險控制部阿安排項(xiàng)目經(jīng)理在癌會后落實(shí)并由部翱門經(jīng)理核實(shí)后報班評審委員會。矮第二十五條 隘

51、評審委員會或評柏審小組意見包括岸：拔擔(dān)保項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)般效益；借款的合法性；皚擔(dān)保的合法性；阿 矮反擔(dān)保的法律效搬力及可操作性；骯 隘法律風(fēng)險、障礙絆和問題的提示；凹 壩初審過程的合規(guī)頒性； 班資料的真實(shí)性、八合法性、完整性頒； 胺證據(jù)的充分性、疤結(jié)論的客觀性、隘方案的可行性；壩 熬復(fù)核風(fēng)險度測評絆結(jié)果，評價反擔(dān)背保強(qiáng)度的適當(dāng)性版； 搬主要風(fēng)險及重要澳信息提示； 扳對擔(dān)保方案的意暗見。 敗第二十六條 熬 敗經(jīng)評審委員會或埃評審小組通過的敗項(xiàng)目，審批人有柏權(quán)否決；但經(jīng)評板審委員會或評審骯小組否決的項(xiàng)目唉，審批胺人只有權(quán)決定進(jìn)傲行復(fù)議，而無權(quán)板決定予以擔(dān)保。耙 笆 埃第二十七條 邦 評審會議的其扳它規(guī)

52、定 扳 1、會跋議召開前一天，壩由風(fēng)險控制部發(fā)佰出會議通知并向斑評委提供有關(guān)資埃料。 班 2、與皚會人員必須按時敗參加會議，不得凹無故缺席，如有半特殊情況必須請耙假，但會后應(yīng)提絆出書面意見。若拜參加人數(shù)未超過拔評委的2/3，稗則會議改期舉行靶。 搬 3、扳 會議由評審委藹或評審小組確定癌專人記錄，會議八記錄的內(nèi)容主要柏包括會議主題、頒出席人員、每位愛與會評委對項(xiàng)目岸所持的意拔見以及會議最后頒綜合的意見。會把后一天內(nèi)整理出跋會議紀(jì)要，全體癌參會人員在紀(jì)要吧上簽名。 板 挨第二十八條吧 公司認(rèn)為有背必要請專家進(jìn)行哎咨詢和評議的項(xiàng)岸目，由風(fēng)險控制拔部組織有關(guān)專家鞍評議，風(fēng)險控制板部負(fù)責(zé)提前三天艾將評

53、議材料交有案關(guān)專家，專家評傲議完成后須出具百書面意見。 捌 盎 第二十九條板 暗 有以下情形的捌項(xiàng)目須進(jìn)行復(fù)議安： 耙 1、公八司評審委員會建頒議否決但審批人版認(rèn)為有必要進(jìn)行盎復(fù)議的項(xiàng)目； 拔 2、自柏公司批準(zhǔn)擔(dān)保之阿日起三個月后才敖辦理手續(xù)的項(xiàng)目俺。 爸 3、項(xiàng)按目復(fù)議由原項(xiàng)目挨經(jīng)理或重新指定敗項(xiàng)目經(jīng)理從初審罷程序開始辦理，癌并向評審會議提案交評審復(fù)議申耙請表。佰第七章奧岸 擔(dān)保合同的簽爸訂捌 愛 第三十條 伴 項(xiàng)目獲準(zhǔn)后，絆由項(xiàng)目經(jīng)理通知胺被擔(dān)保單位辦理班有關(guān)手續(xù)，同時矮向貸款銀行出具岸有關(guān)資料，申保百單位按通知要求藹交費(fèi)后，辦理合氨同簽訂有關(guān)手續(xù)奧。 捌 疤第三十一條 挨 簽訂合同應(yīng)按吧

54、下列程序進(jìn)行：般 敗 1、項(xiàng)巴目經(jīng)理向?qū)Ψ疆?dāng)俺事人說明相關(guān)事哀宜。跋2、項(xiàng)目經(jīng)理根唉據(jù)議定的擔(dān)保方澳案確定需簽訂的骯合同。辦 3、項(xiàng)唉目經(jīng)理要求對方懊當(dāng)事人填寫相關(guān)奧資料 ，并提交骯營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件佰、法定代表人身班份證明、授權(quán)委巴托書和身份證復(fù)愛印件等文件（我吧方已有的可不再盎提供）。 襖 4、項(xiàng)笆目經(jīng)理填寫各合耙同文本一份，交辦由主管領(lǐng)導(dǎo)審閱般，并簽署意見；敖需修改的，在一奧個工作日內(nèi)修改扮完畢。 邦 5、項(xiàng)澳目經(jīng)理至少在簽般約前一日將各合癌同文本按使用份捌數(shù)準(zhǔn)備齊全，并瓣按簽約方的不同隘分別置備。 暗 6、項(xiàng)暗目經(jīng)理通知對方敖當(dāng)事人簽約時間百和簽約地點(diǎn)。如芭無特殊情況，應(yīng)拔在本公司的辦公把

55、場所簽約。對方拜當(dāng)事人應(yīng)親自到挨場簽章，即由單拔位的法定代表人霸（或委托代理人扮）及自然人本人跋簽名或蓋章。對佰方當(dāng)事人不能當(dāng)敖場簽章的，應(yīng)當(dāng)敖辦理簽章真實(shí)性斑公證。無法辦理稗公證的，應(yīng)用折芭角法和疊影法與佰我方留存的其真敗實(shí)簽章核對。 皚 愛7、合同簽訂后熬，擔(dān)保合同原件唉由項(xiàng)目經(jīng)理報送挨風(fēng)險控制部霸檔案管理人員及哎時歸檔保管，復(fù)唉印件由項(xiàng)目經(jīng)理背留存一份。 霸 哀第三十二條 骯 合同文本簽署拌的順序如下：扳1、簽署貸款擔(dān)拌保協(xié)議書 ；啊2、簽署反擔(dān)保凹合同；辦3、公司與銀行爸簽署保證合同，背銀行蓋章后返還搬公司一份保存 拔； 擺第三十三條耙 在簽訂合同阿的前后，應(yīng)辦理礙下列手續(xù)： 昂 1、

56、癌簽約前 拌 （1）壩對方出具股東會案決議 把 拔 對方為單位，絆且與我公司簽訂笆保證、抵押或質(zhì)盎押等（反）擔(dān)保阿合同的，應(yīng)出具般股東會決議。（拜為公司股東或哀實(shí)際控制人必須壩經(jīng)股東會或股東辦大會決議，股東昂或?qū)嶋H控制人不柏得參加表決，表案決由出席會議的澳其他股東所持表氨決權(quán)的過半數(shù)通搬過。）壩 對方的扳公司章程已明確俺授權(quán)其法定代表唉人以公司名義對八外擔(dān)保的，可以澳不經(jīng)股東會同意壩。 扮 （2）艾對方提供股東會拌決議 懊 對方以霸有限責(zé)任公司的安股份質(zhì)押于我公般司的，應(yīng)提供股凹份所在公司過半拔數(shù)股東同意出質(zhì)半股權(quán)的股東會決班議。 挨 （3）扳抵（質(zhì)）押物評啊估 般 對方以扳抵押或質(zhì)押方式八提

57、供（反）擔(dān)保艾的，應(yīng)委托評估版機(jī)構(gòu)對抵（質(zhì)）埃押物進(jìn)行評估，埃并提供評估報告叭。 板 2、笆簽約后 澳 （1）班家庭財產(chǎn)共有人八的同意 半 與我公按司簽訂保證、抵安押或質(zhì)押等反擔(dān)俺保合同的對方為傲個人，有配偶的耙，夫妻雙方共同班作為合同一方，笆其他家庭財產(chǎn)共愛有人應(yīng)以在合同般上署名或出具承熬諾書的方式表示拌同意。佰（2）登記 爸 以房地頒產(chǎn)抵押的，應(yīng)到斑房地產(chǎn)管理部門胺辦理登記。 搬 以機(jī)器稗設(shè)備抵押的，應(yīng)耙到工商行政管理捌部門辦理登記。辦 扳 以有限襖公司的股份質(zhì)押盎的，應(yīng)記載于股盎東名冊。股份所搬在公司無股東名扒冊的，由我公司哎根據(jù)其設(shè)立時的瓣驗(yàn)資報告，工商啊登記資料和股權(quán)稗變動情況協(xié)助建

58、骯立。股東名冊正耙本交股份所在公傲司置備，復(fù)印件氨注明擺“搬本復(fù)印件與我公扮司唯一置備的股骯東名冊正本一致挨”爸并加蓋公司公章頒，由我公司留存哎。 隘 以股票襖質(zhì)押的，應(yīng)到證礙券登記機(jī)構(gòu)登記扳。 八 以存單暗質(zhì)押的，應(yīng)到帳扳戶所在的金融機(jī)礙構(gòu)登記，并取得巴存單止付的回執(zhí)柏。 罷上述登記程序無唉法辦理的，應(yīng)取柏得相關(guān)證據(jù)或由案有關(guān)方面出具情傲況說明，抵（質(zhì)百）押物的權(quán)利證佰書移交我方，并俺由抵押人簽署阻伴礙登記的原因消佰除后即補(bǔ)辦登記奧的承諾書。岸 隘 （3）拌移交動產(chǎn)或不動吧產(chǎn)權(quán)利憑證 翱 以房地哎產(chǎn)抵押的，房地癌產(chǎn)證書移交我公邦司或銀行保管。凹 盎 以機(jī)器矮設(shè)備抵押的，他阿項(xiàng)權(quán)證由我公司八或

59、銀行取得。 柏 以股票佰質(zhì)押的，股票（挨或股權(quán)證）移交疤我公司或銀行保百管。 邦 以存單爸質(zhì)押的，存單正懊本移交我公司或哎銀行保管。 扒 以動產(chǎn)八質(zhì)押的，質(zhì)物移瓣交我公司或銀行跋保管。 稗 （4）瓣公證： 版 股權(quán)質(zhì)罷押和動產(chǎn)抵押，熬應(yīng)辦理公證。 班 （5）版其他： 跋 以債權(quán)版質(zhì)押的，可開立艾我公司與質(zhì)押人氨共同監(jiān)管的帳戶翱。暗 俺第三十四條 叭 如遇特殊情況靶，不能按規(guī)定程耙序辦理的，應(yīng)經(jīng)鞍公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。鞍 背 案第三十五條 唉 簽約手續(xù)辦盎理完畢后，有關(guān)跋監(jiān)管資料物品移襖交相關(guān)部門，進(jìn)靶行監(jiān)管。皚第八章 反擔(dān)稗保板第三十六條 艾 對于獲準(zhǔn)擔(dān)保伴的項(xiàng)目，由項(xiàng)目艾經(jīng)理按照議定的壩方案辦理反擔(dān)

60、保哎。反擔(dān)保的方式佰包括財產(chǎn)抵押、扮財產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押稗、單位或個人的挨保證、保證金等邦。 艾 骯第三十七條 擺 用于反擔(dān)保的伴抵押物和質(zhì)押物罷的范圍，按照班中華人民共和國拔擔(dān)保法的規(guī)定翱執(zhí)行。 罷 背第三十八條俺 用房產(chǎn)及其澳他不動產(chǎn)抵押的骯，抵押率不高于昂（凈值的） 8扳0；用車輛及佰其他動產(chǎn)抵押或吧質(zhì)押的，抵、質(zhì)襖押率不高于（凈案值的）60；班非上市公司的股挨權(quán)質(zhì)押的，質(zhì)押壩率不高于（凈資白產(chǎn)額的）70笆；以上市公司股扮票質(zhì)押的，質(zhì)押佰率不高于（市值敖的）70；以瓣存單或債券質(zhì)押笆的，質(zhì)押率不高哀于（面值的）9八0。應(yīng)用第三傲十八條的規(guī)定采鞍用保證反擔(dān)保時拌，反擔(dān)保單位應(yīng)安符合下列條件：稗