1、國貿(mào)易114第五組 國有四大商業(yè)銀行11.四大銀行簡介2.發(fā)展歷史及改革進程3.改革三階段業(yè)務(wù)定位4.市場實力分析5.薪資待遇國有四大商業(yè)銀行2中國工商銀行1984年 成立，成立董事會1986年 國務(wù)院取消其董事會2005年 啟動以現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度和公司治理制 度建設(shè)為核心的股份制改革2006年 上海和香港兩地同步上市3中國農(nóng)業(yè)銀行1951年 成立1951-1979年 “四起三落”1983年 確立為國務(wù)院直屬的局級經(jīng)濟實體2009年 由國有獨資商業(yè)銀行改制為股份有限公司2010年 上市4中國銀行1912年 成立 履行中央銀行職能1928年 專業(yè)銀行 經(jīng)營國際匯兌、兌換業(yè)務(wù)1949年 唯一指定的外匯

2、外貿(mào)專業(yè)銀行1979年 從中國人民銀行中分設(shè)，行使國家外匯管理總局職能，負責統(tǒng)一經(jīng)營和集中管理全國外匯業(yè)務(wù)1994年，由外匯外貿(mào)專業(yè)銀行轉(zhuǎn)變?yōu)閲猩虡I(yè)銀行2002年 股份制改革，上市 5中國建設(shè)銀行1954年 中國人民建設(shè)銀行成立1994年 將財政職能和政策性基本建設(shè)貸款業(yè)務(wù)移交財政部和國家開發(fā)銀行，向現(xiàn)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌2005年 在香港交易所上市6階段一：恢復四大專業(yè)銀行，開始企業(yè)化改革探索7階段二：“商業(yè)銀行”概念提出及商業(yè)化改革的開始8階段三：股份制改造啟動，產(chǎn)權(quán)改革破局9四大國有商業(yè)銀行的經(jīng)營現(xiàn)狀成績： 2008年，中國建設(shè)銀行、中國銀行和中國工商銀行的市值位列全球銀行前三甲資本充足率超

3、過8不足：不良資產(chǎn)額和不良貸款率“雙高”資本充足率不足、盈利能力不夠業(yè)績收入過多依靠傳統(tǒng)領(lǐng)域，衍生產(chǎn)品單一，缺乏創(chuàng)新10專業(yè)銀行時期業(yè)務(wù)定位11國有控股商業(yè)銀行時期主要業(yè)務(wù)負債業(yè)務(wù)：人民幣儲蓄；外幣儲蓄；儲蓄旅行支票；外匯借款；同業(yè)人民幣、外匯拆入；發(fā)行金融債券等。資產(chǎn)業(yè)務(wù)：短期、中期和長期人民幣和外匯流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款；外匯轉(zhuǎn)貸款；住房開發(fā)貸款；具有專門用途的貸款；消費性貸款（汽車消費貸款；個人大額耐用消費品貸款；個人住房貸款）；委托貸款和特定貸款；票據(jù)貼現(xiàn)；國債、政策性金融債券認購業(yè)務(wù)；同業(yè)人民幣、外匯拆出；項目貸款評估和信用等級評定等。 12國有控股商業(yè)銀行時期主要業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)：

4、人民幣現(xiàn)金結(jié)算、轉(zhuǎn)賬結(jié)算；國際結(jié)算；代理業(yè)務(wù)（代收代付；代理企業(yè)債券、股票、國庫券等有價證券發(fā)行、清算、兌付、托管；黃金現(xiàn)貨買賣、交易清算、實物交割、租賃黃金、黃金項目融資；黃金清算交易；代理發(fā)行金融債券；代理保險；代理保管有價證券、有價物品；出租保管箱；代理政策性金融業(yè)務(wù)或其它金融機構(gòu)業(yè)務(wù)等）；人民幣及外匯銀行卡業(yè)務(wù)；信息咨詢業(yè)務(wù)；外匯中間業(yè)務(wù)；融資類和履約類擔保業(yè)務(wù)；個人理財服務(wù)；投資基金管理、托管和銷售；其他受托和委托資產(chǎn)管理；企業(yè)資信評級及其它中間業(yè)務(wù)等。 13四大銀行的優(yōu)勢業(yè)務(wù)對比14四大銀行具體指標分析資本充足狀況資產(chǎn)質(zhì)量狀況管理狀況盈利狀況市場實力分析15過高的不良貸款率使國有商

5、業(yè)銀行的真實資產(chǎn)規(guī)模大打折扣, 要提高盈利能力, 首要的問題還是提高用于創(chuàng)造利潤的資產(chǎn)的質(zhì)量。國有資本比重較大的銀行出現(xiàn)的不良貸款率較高,說明政府對銀行的過多干涉、一些產(chǎn)權(quán)制度不明晰是造成國有銀行資產(chǎn)質(zhì)量低下的主要原因。資產(chǎn)質(zhì)量狀況16四大銀行的經(jīng)營方針沒有明確的盈利性目標, 卻被附加了穩(wěn)定金融環(huán)境、協(xié)助落實金融政策等應(yīng)該由企業(yè)承擔的政策性任務(wù), 影響了國有銀行對加強盈利能力的應(yīng)有重視。股份制銀行相對較為明確的目標是股東財富最大化, 更加注重對股東的回報, 資本收益率近兩年都保持在較高的水平。盈利和管理狀況17一.中國人民銀行 薪酬待遇： 新進來的員工，一個月到手的工資2500、2600（不包

6、括其他小福利），過節(jié)有點小錢發(fā)，工資還有一塊，多少保密，保持神秘感，但第一塊占絕對大多數(shù)；待遇自宮后：新來的員工，一個月1000出頭，過節(jié)沒錢，另外一塊保留，無比凄慘，轉(zhuǎn)正后到手的只多600、700。每年漲很多工資哦-一個月多30塊這可能是大家最關(guān)注的一點。我在這里不可能說得很直白，但是我告訴你，人行在所在地城市待遇時中上等的。越到不發(fā)達地區(qū)，人行優(yōu)勢越明顯，感覺也就越好。人行有很好的福利保障，住房公積金扣的數(shù)目算是較高的（比它搞得又有幾家那？），我是有比較才說這話的。當轉(zhuǎn)成主任科員后，薪資還會有一定幅度變化。在人行你不要過分擔心房子的問題。 工作舒適度 ：工作寬松環(huán)境來說也有相的地差距。薪資

7、待遇18中國工商銀行薪酬福利： 工商銀行以前工資低幾乎是人所共知的事實，月工資5000（稅前）左右加年終獎金，在四大中銀行中最差。而且非常多工商銀行的員工反映，工商銀行職工工資分配極其不合理：沒有具體模式；不按工齡只按崗位定薪；行長等高級崗位與底層員工的工資差距非常大。但是最近有工資改革的苗頭，所以前路還是非常光明，據(jù)說改革后的北京地區(qū)做柜臺的也拿到了將近8萬的年薪。 職業(yè)發(fā)展： 雖然說工行薪資不高，但這里絕對是一個學習的平臺，有心人會學到很多東西，也為你跳槽到外資銀行和商業(yè)銀行增加了有力的籌碼。不過工行的對流程的控制特別嚴格，所以有時候你要費些精力來給領(lǐng)導寫請示。 工作舒適度： 工作時間跟部

8、門有關(guān)，有些部門上班時間比較忙但不需要加班，有些部門忙起來需要天天加班，而且加班費還不是太可觀也不是那么容易拿到，因為需要經(jīng)過層層審批，所以基本上你可以把它看作是無償加班。 19中國銀行同工商銀行一樣，中國銀行具有比較完善的培訓體制，而且做外幣業(yè)務(wù)方面中國銀行具有一定優(yōu)勢。薪酬福利： 廣州地區(qū)：第一年工資很少：本科生稅前2500左右，稅后不到2000；碩士生轉(zhuǎn)正前比本科生高300-400，不過3個月后可以轉(zhuǎn)正，轉(zhuǎn)正后會好很多，而本科要1年后才能轉(zhuǎn)正。另外中行有較好的住房政策，如果你想在中行常干的，開始工作就可以有一套比較好的住房。 職業(yè)發(fā)展： 中國銀行是銀行業(yè)中非常重視人才的銀行，很重視對員工

9、的培訓。員工能學習到很多銀行的知識，并且也有內(nèi)部從支行升總行的機會。 工作舒適度： 正常的工作時間。 20中國建設(shè)銀行薪酬福利： 這幾年建行的發(fā)展很快，收益的增長同時也帶來了員工的高收入。盡管建行的工資比不上四大之類的，但是獎金還是可觀的。不過即使是在同一銀行系統(tǒng)，國內(nèi)不同地區(qū)的收入水平有所差異。比如四川省某支行的普通員工月薪在3000元左右，但是省行機關(guān)年薪則不低于10萬元。而深圳支行，第一年月薪5600元，第二年7000-8000，好的支行有10000元?？偟膩碚f，不同支行之間待遇差別較大，一般建行是年薪65000左右。職業(yè)發(fā)展：建行會保障退休后的生活，有買房和租房的補助。但發(fā) 展還是要看個人能力。 工作舒適度： 在建行工作不需要加班，會有很多業(yè)余時間，對很多女生尤其具有吸引力。而且空余的時間可以用來學習以自我增值，工作滿5年建行有可能送你出去讀書。21中國農(nóng)業(yè)銀行薪酬福利： 轉(zhuǎn)正后6500/月，房補1500左右，軟件開發(fā)部的會更高，不過一線職工的待遇較差。轉(zhuǎn)正前可能只能拿到2000-3000，轉(zhuǎn)正后就會有基本工資績效獎金年終獎金各種過節(jié)費。當然不同城市具體數(shù)目會有差異。 職業(yè)