1、xx農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司人民幣收付業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總 則 第一條 為規(guī)范我行人民幣收付業(yè)務(wù)管理，提高人民幣收付工作的質(zhì)量，根據(jù)中華人民共和國人民幣管理?xiàng)l例、中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法、中國人民銀行關(guān)于做好特殊殘缺污損人民幣兌換工作有關(guān)事項(xiàng)的通知、中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法等，制定本業(yè)務(wù)管理辦法。第二條 本辦法所指人民幣收付業(yè)務(wù)包括對(duì)外人民幣存取款、人民幣兌換、假幣收繳等業(yè)務(wù)。第三條 本辦法適用于xx農(nóng)村商業(yè)銀行所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。監(jiān)管單位要求、業(yè)務(wù)運(yùn)營實(shí)際等因素造成異地支行部分執(zhí)行要求不同的，由 HYPERLINK 5:9083/defaultroot/GovReceiveF

2、ileBoxAction.do?action=list l # xx農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司異地支行業(yè)務(wù)操作指引進(jìn)行明確、規(guī)范。第二章 職責(zé)分工第四條 人民幣收付業(yè)務(wù)工作需由總行運(yùn)營管理部、總行監(jiān)察稽核部、稽核分中心、一級(jí)支行營業(yè)部、一級(jí)支行綜合部、一級(jí)支行風(fēng)險(xiǎn)管理部共同協(xié)調(diào)完成。各部門的職責(zé)分工如下。（一）運(yùn)營管理部負(fù)責(zé)制定人民幣收付管理制度，指導(dǎo)支行按制度辦理人民幣收付業(yè)務(wù)；負(fù)責(zé)組織支行出納人員參加人行舉辦的反假培訓(xùn)；負(fù)責(zé)組織柜員參加人行舉辦的反假貨幣上崗資格證書考試；負(fù)責(zé)布置支行開展愛護(hù)人民幣和反假宣傳活動(dòng)；負(fù)責(zé)根據(jù)支行的鈔幣供需情況，及時(shí)收繳和下介現(xiàn)金；負(fù)責(zé)對(duì)支行上繳現(xiàn)金的質(zhì)量進(jìn)行檢查

3、和登記，定期通報(bào)支行上繳現(xiàn)金的質(zhì)量；負(fù)責(zé)全行反假金融設(shè)備的統(tǒng)籌管理工作。（二）總行監(jiān)察稽核部、稽核分中心負(fù)責(zé)對(duì)人民幣收付執(zhí)行情況進(jìn)行檢查監(jiān)督。（三）一級(jí)支行營業(yè)部負(fù)責(zé)根據(jù)總行的人民幣收付管理制度，指導(dǎo)柜員做好零鈔及殘損幣兌換、假幣收繳等人民幣收付業(yè)務(wù)；負(fù)責(zé)每年自行組織兩次人民幣收付業(yè)務(wù)和反假培訓(xùn)；負(fù)責(zé)組織行內(nèi)柜員開展愛護(hù)人民幣和反假宣傳活動(dòng)。（四）一級(jí)支行綜合部負(fù)責(zé)保管行內(nèi)所有柜員的年審證；負(fù)責(zé)在年審證上記錄柜員的培訓(xùn)情況和年審情況；負(fù)責(zé)用電子表格記錄柜員年審證的年度審核情況；負(fù)責(zé)監(jiān)督營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)妥善保管和懸掛“零鈔、殘鈔兌換牌”、“殘鈔兌換和不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)公示牌”、“告知書”等現(xiàn)金宣傳牌

4、，避免因網(wǎng)點(diǎn)裝修、搬遷、撤并等原因遺失或損壞宣傳牌。（五）一級(jí)支行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)協(xié)同營業(yè)部處理清分款項(xiàng)時(shí)發(fā)現(xiàn)的差錯(cuò)，負(fù)責(zé)做好款項(xiàng)重新清點(diǎn)、監(jiān)控視頻審核等事項(xiàng)。第三章 人民幣存取、整點(diǎn)和清分第五條 人民幣存取款業(yè)務(wù)須堅(jiān)持一筆一清，嚴(yán)禁將不同客戶的款項(xiàng)混收。一筆款項(xiàng)未辦理完成時(shí)，原則上不得離崗，亦不得與其它款項(xiàng)調(diào)換券別。第六條 柜員受理存款人繳存現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真清點(diǎn)現(xiàn)金實(shí)收金額與繳款人所報(bào)存款金額是否一致。如現(xiàn)金實(shí)收金額大于或少于應(yīng)收金額的，應(yīng)立即與繳款人核實(shí)存款金額，按照應(yīng)收金額實(shí)行多退少補(bǔ)處理，或經(jīng)繳款人同意后，按照實(shí)際繳存金額辦理存現(xiàn)業(yè)務(wù)。第七條 柜員辦理人民幣存取業(yè)務(wù)應(yīng)遵循“先收款后記賬

5、，先記賬后付款”原則，收付金額達(dá)到復(fù)核要求時(shí)應(yīng)由另一名柜員（前臺(tái)或后臺(tái)）使用點(diǎn)捆卡把方式進(jìn)行復(fù)核。第八條 柜員在辦理人民幣存取業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按照中國人民銀行的規(guī)定收兌不宜流通人民幣，并及時(shí)對(duì)收取的人民幣按照不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)及時(shí)清分。不宜流通人民幣應(yīng)繳存上級(jí)機(jī)構(gòu)，不能向客戶支付殘缺、污損人民幣。對(duì)上繳人行的不宜流通人民幣必須嚴(yán)格區(qū)分可再清分殘缺污損人民幣和不可再清分殘缺污損人民幣，參照區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)如下。（一）不可再清分殘缺污損人民幣。1.紙幣票面缺少面積在20平方毫米以上的。2.紙幣票面裂口2處以上，長度每處超過5毫米的；裂口1處，長度超過10毫米的。3.紙幣票面污漬、涂寫字跡面積超過2平方厘米的

6、；不超過2平方厘米，但遮蓋了防偽特征之一的。4紙幣票面有膠紙粘貼的。(二）可再清分殘缺污損人民幣。紙幣票面紙質(zhì)較綿軟，起皺較明顯，脫色、變色、變形的紙幣。（三）不宜流通人民幣（硬幣）。硬幣有穿孔，裂口，變形，磨損，氧化，文字、面額數(shù)字、圖案模糊不清等情形之一的。第九條 前臺(tái)柜員收取的現(xiàn)金未經(jīng)清分前不得直接對(duì)外支付。已配置紙幣清分機(jī)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)須使用紙幣清分機(jī)對(duì)收取的現(xiàn)金進(jìn)行清分（清點(diǎn)、辨假、挑殘），清分后的款項(xiàng)方可對(duì)外支付。第十條 前臺(tái)人員可結(jié)合業(yè)務(wù)量大小、庫存金額等因素確定收取現(xiàn)金清分的頻率。柜員尾箱中已清分現(xiàn)金、未清分現(xiàn)金必須分開擺放，確保支付出去的鈔票均已清分。第十一條 已配置國標(biāo)A類點(diǎn)鈔

7、機(jī)、紙幣清分營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)外支付的鈔票均須記錄、存儲(chǔ)鈔票冠字號(hào)碼。（一）柜臺(tái)支付鈔票須使用國標(biāo)A類點(diǎn)鈔機(jī)或紙幣清分機(jī)記錄、存儲(chǔ)冠字號(hào)碼。（二）不能自動(dòng)記錄、存儲(chǔ)鈔票冠字號(hào)碼的柜員機(jī)須在配鈔間放置A類點(diǎn)鈔機(jī)（離行設(shè)備則在支行營業(yè)部進(jìn)行款項(xiàng)處理），用于記錄、存儲(chǔ)冠字號(hào)碼。同時(shí)，不能自動(dòng)記錄、存儲(chǔ)冠字號(hào)碼的存取款一體機(jī)須關(guān)停現(xiàn)金循環(huán)功能。第十二條 支行出納人員應(yīng)對(duì)上繳總行的現(xiàn)金進(jìn)行挑殘整理，上繳鈔票的完整券中夾雜殘損人民幣比例不能超過5%，殘損人民幣中夾雜完整券比例不能超過3%，總行對(duì)不符合標(biāo)準(zhǔn)的完整券和殘損人民幣錢捆，應(yīng)及時(shí)退回支行重新整點(diǎn)。第十三條 業(yè)務(wù)人員整點(diǎn)的鈔票必須做到“五好錢捆”標(biāo)準(zhǔn)，即點(diǎn)準(zhǔn)

8、、挑凈、墩齊、扎緊、印章清楚。經(jīng)整點(diǎn)的紙幣現(xiàn)金，每百張成把，每十把成捆，錢捆塑封或雙十字捆扎。上繳總行的錢捆還必須采用白色寬1cm以上塑料打包條，并使用自動(dòng)打捆機(jī)捆扎。硬幣現(xiàn)金50枚為1卷，10卷為1捆，2捆為1包。每把(卷)須蓋帶行號(hào)的經(jīng)手人名章，每捆應(yīng)貼封簽，注明行號(hào)、金額、封捆日期，加蓋封捆員和復(fù)核員名章。封捆員必須與每把腰條經(jīng)手人簽章一致。第十四條 一級(jí)支行營業(yè)部從總行領(lǐng)回的非我行款項(xiàng)應(yīng)及時(shí)進(jìn)行清點(diǎn)，如因二級(jí)支行或分理處急需用款而未能由一級(jí)支行營業(yè)部清點(diǎn)的，由二級(jí)支行或分理處收到下介款項(xiàng)后及時(shí)進(jìn)行清點(diǎn)，不能將未重新清點(diǎn)的非我行款項(xiàng)對(duì)外支付。第十五條 業(yè)務(wù)人員清分鈔票應(yīng)遵循一捆一清原則，

9、不得將清點(diǎn)鈔票與其他非本捆鈔票混淆。拆捆清點(diǎn)過程必須在監(jiān)控設(shè)備下進(jìn)行，在每捆、把紙幣未清點(diǎn)完畢前，須保留原封簽和扎把條。第十六條 業(yè)務(wù)人員在清點(diǎn)款項(xiàng)過程中發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)，且由另一名業(yè)務(wù)人員復(fù)核清點(diǎn)確認(rèn)差錯(cuò)的，應(yīng)按照以下要求進(jìn)行處理。（一）業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)將該捆差錯(cuò)鈔票的封簽、紙邊靠近攝像頭，錄下該封簽及紙邊的內(nèi)容，并將剩余未清點(diǎn)的鈔票全部清點(diǎn)。（二）通知本行風(fēng)險(xiǎn)管理部人員到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行復(fù)點(diǎn)核實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理部人員復(fù)點(diǎn)時(shí)應(yīng)將該捆鈔票全部清點(diǎn)一次，并觀看有關(guān)時(shí)段的攝像記錄，核實(shí)有無違規(guī)操作的情況，對(duì)鈔票拆封前和拆封之后發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)款的錄像進(jìn)行備份。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理部人員復(fù)點(diǎn)完畢后，在原有差錯(cuò)的紙邊寫上“此把壹佰元券（或

10、其它券別）有假鈔一張（或短款、夾鈔一張等），即短款壹佰元正（或短款XX元正），初點(diǎn)人：XXX，復(fù)點(diǎn)人：XXX，日期：XXX”字樣。 （四）支行營業(yè)部出具一份差錯(cuò)證明，說明發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)款的全過程，由該行的風(fēng)險(xiǎn)管理部調(diào)查人員、營業(yè)部經(jīng)理以及兩名經(jīng)辦人員共同簽名確認(rèn)和加蓋營業(yè)部公章。營業(yè)部經(jīng)理將差錯(cuò)證明、10條紙邊、封簽一并送運(yùn)營管理部進(jìn)行追款。（五）在追款過程中，若短款行要求我行提供錄像，所提供的錄像須先由一級(jí)支行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人重新翻閱后方可對(duì)外提供。（六）如發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)金額大于（或等于）人民幣500元的，支行須立即上報(bào)總行運(yùn)營管理部，由總行運(yùn)營管理部及時(shí)向人民銀行貨幣金銀科匯報(bào)情況。第十七條 運(yùn)營管理

11、部應(yīng)定期抽查支行回籠現(xiàn)金質(zhì)量，將抽查結(jié)果登記現(xiàn)金質(zhì)量登記簿，并定期通報(bào)支行現(xiàn)金回籠質(zhì)量情況。第四章 殘缺、污損人民幣和零鈔兌換第十八條 殘缺、污損人民幣是指因自然磨損、侵蝕或因火災(zāi)、蟲蛀、鼠咬、霉?fàn)€等原因，造成票面撕裂、損缺、票面外觀、質(zhì)地受損，顏色變化，圖案不清晰，防偽特征受損，不宜再繼續(xù)流通使用的人民幣。殘缺、污損人民幣按照造成殘缺、污損原因分為普通殘缺、污損人民幣和特殊殘缺、污損人民幣。普通殘缺污損人民幣是指由于自然磨損和侵蝕原因造成的不宜流通使用的人民幣。特殊殘缺、污損人民幣是指票面因火災(zāi)、蟲蛀、鼠咬、霉?fàn)€等特殊原因，造成外觀、質(zhì)地、防偽特征受損，紙張?zhí)炕?、變形，圖案不清晰，不宜再繼續(xù)

12、流通使用的人民幣。第十九條 柜員應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，無償為公眾兌換殘缺、污損的人民幣，不能拒絕為客戶兌換殘缺、污損人民幣。普通殘缺污損人民幣兌換點(diǎn)須在所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立，特殊殘缺污損人民幣業(yè)務(wù)兌換點(diǎn)只需在一級(jí)支行營業(yè)部設(shè)立。第二十條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)須在營業(yè)場(chǎng)所懸掛“殘鈔兌換和不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)”和“告知書”公示牌，在殘鈔兌換窗口擺放“零鈔、殘鈔兌換牌”。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)施裝修或搬遷，支行綜合部須及時(shí)統(tǒng)籌做好上述公示牌的拆除、搬移、安裝，確保上述公示牌完整無缺。第二十一條 各支行應(yīng)對(duì)前、后臺(tái)柜員上崗前進(jìn)行殘缺、污損人民幣兌換業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，確保兌換標(biāo)準(zhǔn)的正確把握。殘缺、污損人民幣兌換分“全額”、“半

13、額”兩種情況。（一）能辨認(rèn)面額，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，經(jīng)辦柜員應(yīng)向持有人按原面額全額兌換。（二）能辨認(rèn)面額，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，經(jīng)辦柜員應(yīng)向持有人按原面額的一半兌換。（三）紙幣呈正十字形缺少四分之一的，按原面額的一半兌換。兌付額不足一分的，不予兌換；五分按半額兌換的，兌換二分。第二十二條 柜員辦理鈔幣兌換時(shí)，必須堅(jiān)持先兌入后兌出的原則。第二十三條 柜員在辦理殘缺、污損人民幣兌換業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)兌換的人民幣損壞程度，告知兌換人兌換比例，并當(dāng)面在殘損幣上面加蓋有本行行名的“

14、全額”或“半額”戳記。不符合兌換標(biāo)準(zhǔn)的殘損幣不予兌換，應(yīng)退回客戶。（一）在辦理殘缺、污損人民幣兌換業(yè)務(wù)時(shí)，已配置殘缺污損人民幣兌換儀的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可借助儀器輔助判斷兌換結(jié)果。（二）辦理普通殘缺、污損人民幣硬幣兌換業(yè)務(wù)的，柜員應(yīng)當(dāng)面使用牛皮信封密封，信封袋封口使用膠水粘貼，并在封口處加蓋營業(yè)部（二級(jí)支行或分理處）業(yè)務(wù)公章、經(jīng)辦人員和復(fù)核人員騎縫章，同時(shí)在信封上加蓋“兌換”戳記。（三）特殊殘缺、污損人民幣兌換業(yè)務(wù)只能在一級(jí)支行營業(yè)部辦理，營業(yè)部柜員應(yīng)當(dāng)面分券別按全額、半額使用特殊殘缺污損人民幣專用袋進(jìn)行密封，密封袋封口使用膠水粘貼，并在封口處加蓋營業(yè)部業(yè)務(wù)公章、經(jīng)辦人員和復(fù)核人員騎縫章。同時(shí)填寫一式三

15、聯(lián)金融機(jī)構(gòu)特殊殘缺污損人民幣兌換單（以下簡稱兌換單，由人行統(tǒng)一印制），將一聯(lián)兌換單交持有人，一聯(lián)粘貼在專用袋上，一聯(lián)收繳機(jī)構(gòu)留存。第二十四條 殘缺、污損人民幣持有人對(duì)認(rèn)定的兌換結(jié)果有異議的，兌換點(diǎn)柜員應(yīng)告知兌換人可為兌換人將殘缺污損人民幣傳遞到總行進(jìn)行再次認(rèn)定。（一）兌換人不同意辦理再次認(rèn)定的，柜員應(yīng)向兌換人出具xx農(nóng)村商業(yè)銀行殘缺污損人民幣認(rèn)定證明書（附件1）（以下簡稱認(rèn)定證明書）和退回殘缺污損人民幣。（二）兌換人同意辦理再次認(rèn)定的，柜員填寫一式三聯(lián)xx農(nóng)村商業(yè)銀行殘缺污損人民幣申請(qǐng)認(rèn)定收據(jù)（附件2）（以下簡稱認(rèn)定收據(jù)），填明所收鈔幣的套別、版別、券別、冠字號(hào)碼等要素，由兌換人簽名確認(rèn)后加蓋

16、營業(yè)部（二級(jí)支行或分理處）業(yè)務(wù)公章，將一聯(lián)交客戶作為收據(jù)，一聯(lián)兌換點(diǎn)專夾留存，一聯(lián)連同鈔幣一并上繳運(yùn)營管理部進(jìn)行認(rèn)定。運(yùn)營管理部認(rèn)定后，在認(rèn)定收據(jù)上填寫認(rèn)定結(jié)果，將認(rèn)定收據(jù)和鈔幣寄回支行。（三）兌換人對(duì)運(yùn)營管理部的認(rèn)定結(jié)果存在異議的，兌換點(diǎn)應(yīng)按照辦理再次認(rèn)定的手續(xù)，重新填寫一份認(rèn)定收據(jù)，將重新填寫的認(rèn)定收據(jù)、運(yùn)營管理部已認(rèn)定的認(rèn)定收據(jù)和鈔幣上交運(yùn)營管理部，由運(yùn)營管理部上報(bào)人行進(jìn)行鑒定。經(jīng)人行鑒定后，總行將人行的鑒定書和鈔幣寄回支行。（四）支行收到認(rèn)定收據(jù)或鑒定書后，通知兌換人憑認(rèn)定收據(jù)回單到我行辦理兌換業(yè)務(wù)。兌換點(diǎn)辦理兌換業(yè)務(wù)時(shí)，須收回兌換人的認(rèn)定收據(jù)，再根據(jù)鑒定書的結(jié)果為兌換人辦理兌換業(yè)務(wù)。

17、第二十五條 一級(jí)支行應(yīng)定期收繳二級(jí)支行或分理處的殘缺、污損人民幣。一級(jí)支行收繳的殘缺、污損人民幣可適時(shí)上繳總行，總行歸集各支行的殘鈔、污損人民幣后定期上繳人行。一級(jí)支行上繳的殘缺、污損人民幣具體要求如下：（一）上繳的殘缺污損人民幣以捆把幣種的百倍為一把，十把為一捆，其他錢捆要求與完整幣一致。（二）一級(jí)支行上繳的半額殘缺、污損人民幣須使用與相應(yīng)幣種大小一致的白紙粘貼在鈔票的背面，對(duì)殘鈔的裂紋部分，應(yīng)使用紙條粘貼。（三）一級(jí)支行上繳的整捆不可再清分殘缺污損人民幣必須在封簽的右上角加蓋2cm2cm的“殘”字紅印，以示區(qū)分?！胺夂炚隆钡募由w位置為封簽的中上水平，“殘”字紅印加蓋在封簽的右上角。（四）一

18、級(jí)支行收繳二級(jí)支行或分理處上繳的殘缺、污損人民幣硬幣應(yīng)在監(jiān)控下拆封，將硬幣歸集為50枚一卷，10卷為1捆，2捆為1包上繳，不允許單枚或以信封封裝上繳。（五）一級(jí)支行上繳的特殊殘缺、污損人民幣應(yīng)使用專用袋和其他殘損人民幣一并上繳。全額兌換的特殊殘缺、污損人民幣，歸入相應(yīng)的券別上繳；半額兌換的特殊殘缺、污損人民幣，歸入能整除兌換金額的現(xiàn)行人民幣最大面額的券別上繳。（六）特殊殘缺污損人民幣歸類為不可再清分殘缺污損人民幣范圍，與不可再清分殘缺污損人民幣合并扎捆上繳，不能放在可再清分殘缺污損人民幣中扎捆上繳。第二十六條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)收到蓋有殘鈔戳記的鈔票時(shí)，經(jīng)辦柜員應(yīng)收繳鈔票并向客戶了解鈔票的基本情況（來源

19、、金額等），已蓋殘鈔戳記的鈔票不須加蓋我行的殘鈔戳記，然后按殘鈔整理清分上繳的正常流程處理后續(xù)事項(xiàng)。收繳支行要根據(jù)經(jīng)辦柜員反饋的有關(guān)情況，撰寫一份收到蓋有殘鈔戳記鈔票的情況報(bào)告，報(bào)告要求包括事件發(fā)生的具體時(shí)間、經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)、客戶信息、鈔票金額、票面戳記字樣、鈔票來源等要素。營業(yè)部經(jīng)理負(fù)責(zé)審核報(bào)告，審核無誤后通過OA郵件上報(bào)總行運(yùn)營管理部。第二十七條 各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)須做好小面額貨幣供應(yīng)工作，盡可能滿足客戶零鈔兌換需求，具體要求如下。 （一）各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)小面額貨幣現(xiàn)金庫存量必須高于（含）人民銀行規(guī)定的最低備付量。如庫存金額低于最低備付量的須提前向上級(jí)機(jī)構(gòu)申領(lǐng)，確保小面額貨幣供應(yīng)充足。（二）已確定為xx市小面

20、額現(xiàn)金兌換業(yè)務(wù)主辦網(wǎng)點(diǎn)的機(jī)構(gòu)，須主動(dòng)承擔(dān)數(shù)額較大的小面額現(xiàn)金兌換業(yè)務(wù)。同時(shí)，各一級(jí)支行營業(yè)部將作為本支行小面額貨幣兌換業(yè)務(wù)的主辦網(wǎng)點(diǎn)，統(tǒng)籌辦理鎮(zhèn)區(qū)內(nèi)小面額貨幣兌換業(yè)務(wù)。（三）各業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員須熱情為客戶辦理小面額貨幣兌換業(yè)務(wù)，如庫存零鈔不足，須與客戶預(yù)約兌換時(shí)間，或引導(dǎo)客戶到其他營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理兌換業(yè)務(wù)。第五章 假幣的收繳與管理 第二十八條 假幣是指?jìng)卧?、變?cè)斓呢泿拧?偽造的貨幣是指仿照真幣的圖案、形狀、色彩等，采用各種手段制作的假幣。變?cè)斓呢泿攀侵冈谡鎺诺幕A(chǔ)上，利用挖補(bǔ)、揭層、涂改、拼湊、移位、重印等多種方法制作，改變真幣原形態(tài)的假幣。第二十九條 辦理假幣鑒定和收繳的柜員都應(yīng)當(dāng)取得“反假貨幣上崗

21、資格證書”，并且能夠在客戶要求下及時(shí)出示證書。第三十條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)假幣，須由兩名以上取得反假貨幣上崗資格證書的柜員當(dāng)面予以收繳。對(duì)假人民幣紙幣，應(yīng)當(dāng)面加蓋帶行號(hào)“假幣”字樣的戳記；對(duì)假硬幣，應(yīng)當(dāng)面以牛皮信袋加封，封口處加蓋“假幣”字樣戳記，并在專用袋上標(biāo)明幣種、券別、面額、張（枚）數(shù)、收繳人、復(fù)核人名章等細(xì)項(xiàng)。收繳人員應(yīng)向現(xiàn)金持有人出具中國人民銀行統(tǒng)一印制的假幣收繳憑證，并告知持有人如對(duì)被收繳的鈔幣真?zhèn)斡挟愖h，可向中國人民銀行xx中支或中國人民銀行xx中支授權(quán)的鑒定機(jī)構(gòu)申請(qǐng)鑒定。柜員收繳的假幣，不得再交予持有人。持有人對(duì)鈔幣真?zhèn)斡挟愖h需要申請(qǐng)鑒定的，應(yīng)填寫一份真?zhèn)舞b定申

22、請(qǐng)書（附件3），收繳人員審核客戶填寫的真?zhèn)舞b定申請(qǐng)書無誤后，將收繳的鈔幣、真?zhèn)舞b定申請(qǐng)書和假幣收繳憑證第一聯(lián)上報(bào)支行營業(yè)部，由支行營業(yè)部上報(bào)總行運(yùn)營管理部現(xiàn)金中心，現(xiàn)金中心再上送人行進(jìn)行鑒定。假幣收繳憑證第一聯(lián)須由收繳機(jī)構(gòu)自行復(fù)印留底備查。人行鑒定為假幣的，直接將鈔幣予以沒收，同時(shí)將中國人民銀行貨幣真?zhèn)舞b定書第二聯(lián)、第三聯(lián)和假人民幣沒收收據(jù)第二聯(lián)、第三聯(lián)退還總行運(yùn)營管理部；人行鑒定為真幣的，將中國人民銀行貨幣真?zhèn)舞b定書第二聯(lián)、第三聯(lián)及鈔幣退還總行運(yùn)營管理部。運(yùn)營管理部將人行退還的資料寄回收繳機(jī)構(gòu)。收繳機(jī)構(gòu)收到鑒定結(jié)果后，應(yīng)聯(lián)系客戶告知鑒定結(jié)果。鈔幣為假幣的，業(yè)務(wù)人員將中國人民銀行貨幣真?zhèn)舞b定書

23、第二聯(lián)、假人民幣沒收收據(jù)第二聯(lián)、假幣收繳憑證第一聯(lián)復(fù)印件一并保管，中國人民銀行貨幣真?zhèn)舞b定書和假人民幣沒收收據(jù)第三聯(lián)退還客戶。鈔幣為真幣的，業(yè)務(wù)人員將已加蓋“假幣”戳記的鈔幣作為殘鈔處理，同時(shí)將按照面額兌換的完整券和中國人民銀行貨幣真?zhèn)舞b定書第三聯(lián)退還客戶，并收回客戶持有的假幣收繳憑證第二聯(lián)和中國人民銀行貨幣真?zhèn)舞b定書第二聯(lián)與假幣收繳憑證第一聯(lián)復(fù)印件一并保管。第三十一條 柜員收繳的假幣應(yīng)于收繳后交后臺(tái)上鎖保管，后臺(tái)應(yīng)定期將假幣上繳。一級(jí)支行應(yīng)安排專人定期收繳轄內(nèi)二級(jí)支行或分理處后臺(tái)柜員保管的假幣并及時(shí)上繳總行。嚴(yán)禁截留或私自處理收繳的假幣或使已收繳的假幣重新流入市場(chǎng)。第三十二條 一級(jí)支行應(yīng)為二

24、級(jí)支行或分理處配備必要的鈔幣鑒別機(jī)具。柜員在人民幣收付業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)可疑鈔票時(shí)應(yīng)考慮鈔票流通過程中的諸多影響因素進(jìn)行綜合分析，并結(jié)合使用較大倍數(shù)的放大鏡和借助紫光燈以真假對(duì)比的方法進(jìn)行辨認(rèn)。不能僅憑個(gè)別特征就草率判別鈔票的真?zhèn)?，更不能只依賴于?yàn)鈔機(jī)或單靠肉眼進(jìn)行識(shí)別。柜員對(duì)采用較大倍數(shù)的放大鏡和借助紫光燈以真假對(duì)比的方法詳細(xì)鑒別后，仍不能確定真?zhèn)蔚拟n票，應(yīng)上交總行運(yùn)營管理部進(jìn)行鑒別并與客戶做好解釋工作。鈔票鑒別流程具體如下：（一）經(jīng)辦柜員填寫一式三聯(lián)鈔票申請(qǐng)鑒別收據(jù)（附件4），填明所收鈔票的幣種、版別、券別、號(hào)碼等要素后加蓋業(yè)務(wù)公章，將一聯(lián)交客戶作為收據(jù)，一聯(lián)由該機(jī)構(gòu)專夾留存，另一聯(lián)由支行營業(yè)部出

25、納連同鈔票上送總行運(yùn)營管理部進(jìn)行鑒別。（二）總行運(yùn)營管理部鑒別后，在收據(jù)上注明鑒別結(jié)果，將收據(jù)及鈔票寄回申請(qǐng)鑒別機(jī)構(gòu)。（三）申請(qǐng)鑒別機(jī)構(gòu)收到鑒別結(jié)果后，應(yīng)聯(lián)系客戶告知鈔票鑒別結(jié)果。鈔票鑒別為假幣的，柜員按照假幣收繳程序進(jìn)行收繳；鈔票鑒別為真幣的，應(yīng)退還客戶，并且收回客戶的鈔票申請(qǐng)鑒別收據(jù)。鈔幣符合“不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)”標(biāo)準(zhǔn)，且鑒別為真幣的，柜員應(yīng)作為殘鈔處理，按照面額兌換完整券退還持有人。（四）客戶對(duì)鑒別結(jié)果有異議需要向人行申請(qǐng)鑒定的，可參照上述規(guī)定為客戶向人行申請(qǐng)鑒定。第三十三條 柜員須嚴(yán)格按照中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法規(guī)定規(guī)范填寫假幣收繳憑證，憑證內(nèi)各項(xiàng)內(nèi)容要填寫齊全，業(yè)務(wù)印章

26、、收繳人、復(fù)核人私章等要清晰加蓋。同一筆業(yè)務(wù)發(fā)現(xiàn)多張假幣的，可以合填在一張假幣收繳憑證上，不同業(yè)務(wù)發(fā)現(xiàn)的多張假幣必須分開填寫假幣收繳憑證。假幣收繳憑證填制要求詳見附件5。第三十四條 假幣收繳當(dāng)天營業(yè)終了前，柜員應(yīng)在假幣收繳代保管登記簿上登記當(dāng)日收繳假幣的情況。假幣收繳代保管登記簿填制要求詳見附件6。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)須于收繳假幣當(dāng)天準(zhǔn)確無誤錄入假幣信息管理系統(tǒng)，假硬幣不需錄入假幣管理系統(tǒng)。第三十五條 一級(jí)支行應(yīng)及時(shí)歸集二級(jí)支行或分理處收繳的假幣，收繳的假幣可在每月月初繳存至總行，總行運(yùn)營管理部收繳支行上繳的假幣，應(yīng)定期繳存到人民銀行。假幣上繳要求、上繳流程如下。（一）紙幣假幣（人民幣或外幣）可以捆、散把

27、或單張上繳，散把或單張的上繳的，應(yīng)用紙邊將每一把假鈔（或由單張不同券別組合的整把假鈔）扎捆成雙十字形狀，在紙邊的封口處加蓋經(jīng)辦人行號(hào)章；硬幣假幣以50枚為一筒上繳，不允許單枚上繳。（二）一級(jí)支行營業(yè)部柜員向支行庫房繳存假幣、總行運(yùn)營管理部向人民銀行繳存假幣，需在綜合柜面系統(tǒng)對(duì)假幣的出入庫進(jìn)行登記；一級(jí)支行向總行運(yùn)營管理部上繳假幣前應(yīng)進(jìn)行現(xiàn)金提繳申請(qǐng)，由庫管員按實(shí)際券別金額錄入綜合柜面系統(tǒng)辦理假幣上繳申請(qǐng)；二級(jí)支行或分理處向一級(jí)支行上繳假幣前應(yīng)進(jìn)行現(xiàn)金提繳申請(qǐng)，由前臺(tái)柜員按實(shí)際券別金額錄入綜合柜面系統(tǒng)辦理假幣上繳申請(qǐng)。（三）各支行須根據(jù)總行每月月末下發(fā)的新型假幣數(shù)據(jù)清單，逐張查找出屬于本支行所收

28、繳的新型100元面額的偽造幣（變?cè)鞄藕驼鎮(zhèn)纹礈悗挪患{入統(tǒng)計(jì)；殘損較為嚴(yán)重，無法使用機(jī)具檢測(cè)的偽造幣無需統(tǒng)計(jì)），填寫新類型假幣數(shù)量統(tǒng)計(jì)表（附件14）、新類型假幣特征匯總表（附件15），于月初將電子表格發(fā)送至總行運(yùn)營管理部。（四）新類型假幣、非新類型假幣須分開上繳，每月上繳非新型假幣時(shí)應(yīng)填制一式兩聯(lián)的假人民幣統(tǒng)計(jì)表（或假外幣統(tǒng)計(jì)表）（附件7、8），上繳新型假幣時(shí)應(yīng)填制一式兩聯(lián)假人民幣統(tǒng)計(jì)表、一式一聯(lián)新類型假幣數(shù)量統(tǒng)計(jì)表、新類型假幣特征匯總表，并加蓋營業(yè)部（二級(jí)支行或分理處）業(yè)務(wù)印章。假幣實(shí)物、相關(guān)表格應(yīng)使用牛皮信封裝封，并在封口處加蓋“假幣”章、支行營業(yè)部（二級(jí)支行或分理處）業(yè)務(wù)公章及兩名業(yè)務(wù)人員

29、簽章，蓋章后使用透明膠紙將封口加封，信封袋上應(yīng)標(biāo)明幣種和金額。（五）假幣實(shí)物上繳與介鈔出納交接時(shí)，介鈔出納與經(jīng)辦人員須在“現(xiàn)金押運(yùn)登記簿”內(nèi)填寫上繳假幣的金額，并在備注欄處注明“假幣幾包”字樣，核對(duì)無誤由雙方簽名確認(rèn)。（六）介鈔出納介回假幣與庫管員交接時(shí)，必須在錄像監(jiān)控下將假幣交庫管人員清點(diǎn)，并由雙方確認(rèn)。第三十六條 業(yè)務(wù)人員應(yīng)嚴(yán)格保管假幣，不得丟失。若丟失假幣應(yīng)及時(shí)上報(bào)營業(yè)部經(jīng)理，對(duì)丟失的假幣進(jìn)行追查，嚴(yán)防假幣混入市場(chǎng)。第三十七條 各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在收繳假幣過程中有下列情形之一的，應(yīng)留存存款人姓名、聯(lián)系電話、假幣的特征和號(hào)碼等資料，即時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案，并將假幣收繳的有關(guān)情況形成報(bào)告上報(bào)總行運(yùn)營

30、管理部。（一）持有人單次持有假幣20張（枚）（含20張、枚）以上、假外幣10張（含10張、枚）以上的；（二）屬于利用新的造假手段制造假幣的；（三）有制造販賣假幣線索的；（四）持有人不配合收繳行為的。第六章 考試與培訓(xùn)管理第三十八條 運(yùn)營管理部每年組織支行員工參加人行舉辦的反假貨幣上崗資格證書考試。從事假幣收繳業(yè)務(wù)的人員須參加人行舉辦的反假貨幣上崗資格證書考試，取得反假貨幣上崗資格證后才可辦理收繳假幣業(yè)務(wù)。取得反假貨幣上崗資格證的人員必須參加年審。每年的五月一日到次年的四月三十日為一個(gè)年度審核期。第三十九條 反假貨幣上崗資格證應(yīng)由業(yè)務(wù)人員本人放在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)妥善保管，并能按照客戶要求出示證件。如業(yè)務(wù)

31、人員遺失反假貨幣上崗資格證的，須重新參加人行舉辦的反假貨幣上崗資格證書考試，領(lǐng)取反假貨幣上崗資格證。支行業(yè)務(wù)人員的反假貨幣上崗資格證書年度審核證（以下簡稱年審證）統(tǒng)一由支行綜合部保管和記錄?；朔种行娜藛T的年審證由稽核分中心保管和記錄。保管機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)年審證年度審核情況建立反假貨幣上崗資格證書年度審核證記錄情況表（附件9）電子表格進(jìn)行記錄，以便備查。第四十條 支行綜合部應(yīng)安排專人根據(jù)年審證所登記的相關(guān)內(nèi)容對(duì)持證人員進(jìn)行審核和記錄；稽核分中心人員可根據(jù)業(yè)務(wù)需要選擇是否繼續(xù)持有反假貨幣上崗資格證（選擇不持有的，須由分中心將其證件上繳運(yùn)營管理部），對(duì)持有人員，中心應(yīng)安排專人根據(jù)年審證所登記的相關(guān)內(nèi)容對(duì)持

32、證人員進(jìn)行審核和記錄。其記錄和審核的標(biāo)準(zhǔn)和要求如下。（一）年審證記錄標(biāo)準(zhǔn)和要求。1、“培訓(xùn)情況記錄”是記錄持證人每個(gè)年度審核期反假業(yè)務(wù)的培訓(xùn)情況，蓋章處時(shí)間必須在培訓(xùn)時(shí)間后10天內(nèi)。2、“誤收誤付記錄”主要登記持證人在日常工作中誤收誤付假幣的情況，由保管機(jī)構(gòu)如實(shí)登記。3、“獎(jiǎng)罰記錄”主要登記持證人在日常工作中收到有關(guān)反假貨幣方面的獎(jiǎng)罰記錄。4、“年度審核情況”主要是對(duì)持證人在一個(gè)年度審核期內(nèi)工作中的反假貨幣技能、相關(guān)法律法規(guī)知識(shí)的掌握程度的評(píng)定。（二）年審證審核標(biāo)準(zhǔn)。審核人應(yīng)在每年的五月份對(duì)年檢證進(jìn)行審核，根據(jù)年審證的記錄情況作出“年審合格”或“年審不合格”的評(píng)定結(jié)果，并填上審核日期和加蓋“x

33、x農(nóng)村商業(yè)銀行反假年審專用章”。持證人有以下情況之一的，均應(yīng)評(píng)定為“年審不合格”：1、持證人每個(gè)年度審核期接受反假貨幣知識(shí)的培訓(xùn)次數(shù)少于兩次的；2、持證人在審核期中誤收誤付假幣記錄總計(jì)多于兩次的；3、持證人在審核期中由于違規(guī)，曾受到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、上級(jí)部門的通報(bào)批評(píng)或記過處分的。（三）稽核分中心、一級(jí)支行評(píng)定“年審不合格”的人員，應(yīng)收回持證人員的反假貨幣上崗資格證書，上交到總行運(yùn)營管理部。被取消上崗資格的人員必須重新參加人行組織的反假貨幣上崗資格考試，考取反假貨幣上崗資格證書。第四十一條 一級(jí)支行應(yīng)在每年年初制定本年的人民幣收付和反假貨幣知識(shí)的培訓(xùn)計(jì)劃（計(jì)劃表格見附件10）。每半年舉行的人民幣收

34、付和反假貨幣知識(shí)的培訓(xùn)不能少于一次。每次培訓(xùn)后須對(duì)培訓(xùn)的內(nèi)容進(jìn)行考試，考試不及格的員工必須補(bǔ)考至合格為止。培訓(xùn)、考試由各支行組織開展，稽核分中心持反假上崗資格證書業(yè)務(wù)人員參與當(dāng)?shù)刂械臉I(yè)務(wù)培訓(xùn)及考試。支行營業(yè)部每次培訓(xùn)后應(yīng)在會(huì)議登記簿上詳細(xì)記錄培訓(xùn)內(nèi)容（不能只登記培訓(xùn)內(nèi)容提綱），同時(shí)登記培訓(xùn)記錄表（見附件11）和培訓(xùn)考試成績表（附件12）。培訓(xùn)計(jì)劃表、會(huì)議登記簿記錄內(nèi)容的復(fù)印件、考試成績表、培訓(xùn)記錄表應(yīng)作為人民幣收付業(yè)務(wù)管理的資料由支行營業(yè)部專夾保管。第七章 業(yè)務(wù)監(jiān)督和檢查第四十二條 各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在假幣收繳窗口公示“殘缺、污損人民幣收繳公示牌”，公示牌內(nèi)有總行監(jiān)察稽核部的投訴電話，各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)自

35、覺接受公眾的監(jiān)督。 第四十三條 稽核分中心應(yīng)每年對(duì)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的人民幣收付執(zhí)行情況進(jìn)行兩次檢查，檢查情況應(yīng)登記人民幣現(xiàn)金收付與反假工作專項(xiàng)檢查工作表（附件13）。人民幣現(xiàn)金收付與反假工作專項(xiàng)檢查工作表應(yīng)由稽核分中心、被檢查機(jī)構(gòu)和營業(yè)部分別專夾保管。第八章 附 則第四十四條 本辦法由xx農(nóng)村商業(yè)銀行負(fù)責(zé)制定、修改和解釋。第四十五條 本辦法自發(fā)文之日起實(shí)施。附件：1-xx農(nóng)村商業(yè)銀行殘缺污損人民幣認(rèn)定證明書2-xx農(nóng)村商業(yè)銀行殘缺污損人民幣申請(qǐng)認(rèn)定收據(jù)3-真?zhèn)舞b定申請(qǐng)書4-鈔票申請(qǐng)鑒別收據(jù)5-假幣收繳憑證填制要求6-假幣收繳代保管登記簿填制要求7-假人民幣統(tǒng)計(jì)表8-假外幣統(tǒng)計(jì)表9-反假貨幣上崗資格證書年度審核證記錄情況表10-培訓(xùn)計(jì)劃表11-培訓(xùn)記錄表12-培訓(xùn)考試成績表13-人民幣現(xiàn)金收付與反假工作專項(xiàng)檢查工作表14-新類型假幣數(shù)量統(tǒng)計(jì)表15-新類型假幣特征匯總表附件5：假幣收繳憑證填寫要求假幣收繳憑證是客戶申請(qǐng)行政復(fù)議，或依法提起訴訟的重要依據(jù)之一，假幣收繳憑證填寫不規(guī)范容易引起不必要的法律糾紛，而填寫的支行在這些糾紛中將處于被動(dòng)。各支行必須按要求規(guī)范填寫假幣收繳憑證。（一）必須使用中國人民銀行統(tǒng)一印制的假幣收繳憑證，不得自行印制。（二）嚴(yán)格按照中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法的有關(guān)規(guī)定，規(guī)范填寫假幣收繳憑證。（三