1、第2章 人身保險(xiǎn)合同內(nèi)容提要2.1 人身保險(xiǎn)合同概述2.2 人身保險(xiǎn)合同的分類與形式2.3 人身保險(xiǎn)合同的訂立、變更與終止2.4 人身保險(xiǎn)合同條款 2.1 人身保險(xiǎn)合同概述2.1.1人身保險(xiǎn)合同的概念與特征2.1.2人身保險(xiǎn)合同的基本原則2.1.1人身保險(xiǎn)合同的概念與特征1）人身保險(xiǎn)合同的概念人身保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)合同的一種，是以人的生命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，投保人按合同的約定向保險(xiǎn)人支付一定數(shù)額的保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、疾病、傷殘或達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)，保險(xiǎn)人按照約定向被保險(xiǎn)人或受益人支付約定數(shù)額的保險(xiǎn)金。人身保險(xiǎn)合同適用保險(xiǎn)法等的有關(guān)規(guī)定。2）人身保險(xiǎn)合同具有以下特點(diǎn)人身保險(xiǎn)合同是有名合同人

2、身保險(xiǎn)合同是要式合同人身保險(xiǎn)合同是附合性合同人身保險(xiǎn)合同是有償合同人身保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同人身保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同人身保險(xiǎn)合同是給付性質(zhì)的保險(xiǎn)合同2.1.2人身保險(xiǎn)合同的基本原則1）最大誠(chéng)信原則2）保險(xiǎn)利益原則我國(guó)新保險(xiǎn)法規(guī)定：投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；（四）與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。訂立合同時(shí)，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益的，合同無(wú)效。3）近因原則2.2 人身保險(xiǎn)合同的分類與形式2.2.1人身保險(xiǎn)合

3、同的種類2.2.2人身保險(xiǎn)合同的形式2.2.1人身保險(xiǎn)合同的種類1)按保障范圍分類按保障范圍分類，人身保險(xiǎn)合同分為人壽保險(xiǎn)合同、意外傷害保險(xiǎn)合同和健康保險(xiǎn)合同。2)按投保方式分類按投保方式分類，人身保險(xiǎn)合同分為個(gè)人人身保險(xiǎn)合同與團(tuán)體人身保險(xiǎn)合同。3)按照合同的主從關(guān)系分類按照合同的主從關(guān)系分類，人身保險(xiǎn)合同分為主險(xiǎn)合同和附加險(xiǎn)合同。4)按保險(xiǎn)金給付方式分類按保險(xiǎn)金給付方式分類，人身保險(xiǎn)合同分為一次性給付保險(xiǎn)金合同和年金保險(xiǎn)合同。2.2.2人身保險(xiǎn)合同的形式投保單暫保單保險(xiǎn)單保險(xiǎn)憑證保險(xiǎn)批單2.3 人身保險(xiǎn)合同的訂立、變更與終止2.3.1人身保險(xiǎn)合同的訂立與履行2.3.2人身保險(xiǎn)合同的中止與復(fù)效

4、2.3.3人身保險(xiǎn)合同的終止2.3.1人身保險(xiǎn)合同的訂立與履行1）人身保險(xiǎn)合同的訂立投保承保2）人身保險(xiǎn)合同的履行（1）投保人的義務(wù)交納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)通知義務(wù)（2）保險(xiǎn)人的義務(wù)給付保險(xiǎn)金的義務(wù)退還保險(xiǎn)費(fèi)或保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值的義務(wù)退還保險(xiǎn)費(fèi)或保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值的義務(wù)第一，投保人解除保險(xiǎn)合同的情況第二，保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同的情況第三，投保人違反如實(shí)告知義務(wù)的情況第四，投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)的情況第五，故意制造保險(xiǎn)事故的情況第六，被保險(xiǎn)人在合同成立2年內(nèi)自殺的情況第七，被保險(xiǎn)人故意犯罪的情況2.3.2人身保險(xiǎn)合同的中止與復(fù)效如果投保人在約定的保費(fèi)交付時(shí)間內(nèi)沒(méi)有按時(shí)交付保險(xiǎn)費(fèi)，且在寬限期內(nèi)仍未交納的，人身

5、保險(xiǎn)合同中止。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，被中止的人身保險(xiǎn)合同可以在合同中止后的2年時(shí)間內(nèi)，申請(qǐng)復(fù)效，同時(shí)，補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)及其利息。復(fù)效后的合同與原人身保險(xiǎn)合同具有同樣的效力，可繼續(xù)履行。 2.3.3人身保險(xiǎn)合同的終止1）人身保險(xiǎn)合同的終止的定義2）人身保險(xiǎn)合同終止的原因分類（1）自然終止 自然終止是指發(fā)生下列情形時(shí)，無(wú)需當(dāng)事人行使終止權(quán)的意思表示，人身保險(xiǎn)合同的效力當(dāng)然歸于終止：保險(xiǎn)期限屆滿；人身保險(xiǎn)合同履行完畢；人身保險(xiǎn)合同中被保險(xiǎn)人死亡。（2）提前終止 提前終止是由于當(dāng)事人的意思表示而使合同效力終止，即合同的解除。合同的解除分為法定解除和協(xié)議解除。協(xié)議解除是指雙方當(dāng)事人通過(guò)協(xié)商達(dá)成一致，在不損害國(guó)家、公共

6、利益時(shí)終止合同的行為。法定解除是指按法律規(guī)定可以進(jìn)行的合同解除。2.4 人身保險(xiǎn)合同條款2.4.1人身保險(xiǎn)合同的組成部分2.4.2人身保險(xiǎn)合同標(biāo)準(zhǔn)條款 2.4.1人身保險(xiǎn)合同的組成部分1）人身保險(xiǎn)合同的主體(1)人身保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人保險(xiǎn)人投保人(2)人身保險(xiǎn)合同的關(guān)系人被保險(xiǎn)人受益人(3)人身保險(xiǎn)合同的輔助人 保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)人應(yīng)具備的條件第一，保險(xiǎn)人應(yīng)具備法定資格，并依照我國(guó)保險(xiǎn)法和公司法的規(guī)定而設(shè)立。第二，保險(xiǎn)人應(yīng)以自己的名義訂立合同，享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)。投保人應(yīng)符合的條件第一，投保人必須具有完全民事行為能力。投保人如果是自然人，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力，無(wú)民事行為能力人和限制民事

7、行為能力人不能作為投保人。投保人也可以是法人。在一些團(tuán)體人身保險(xiǎn)合同中，企事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體可以為自己的職工投保,則投保人是法人，而被保險(xiǎn)人是單位職工。第二，投保人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。2）人身保險(xiǎn)合同的客體人身保險(xiǎn)合同的客體是合同雙方當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)所共同指向的對(duì)象。人身保險(xiǎn)合同保障的不是保險(xiǎn)標(biāo)的本身的安全，而是保險(xiǎn)標(biāo)的受損后投保人或被保險(xiǎn)人、受益人的經(jīng)濟(jì)利益。3）人身保險(xiǎn)合同的內(nèi)容保險(xiǎn)合同當(dāng)事人和關(guān)系人的名稱及住所。保險(xiǎn)標(biāo)的。保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除。保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始期間。保險(xiǎn)金額。保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理2.4.2人身保險(xiǎn)合同標(biāo)準(zhǔn)條款1)不可抗辯條款2)年齡誤告

8、條款3)寬限期條款4)保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)墊交條款5)復(fù)效條款6)不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款7）保單貸款條款8）保單轉(zhuǎn)讓條款9)自殺條款10)受益人條款11)紅利任選條款12)保險(xiǎn)金給付的任選條款13）保單所有人條款1）不可抗辯條款隨著我國(guó)2009年10月1日起新保險(xiǎn)法的實(shí)施，我國(guó)保險(xiǎn)合同也實(shí)行了不可抗辯條款。 3）寬限期條款我國(guó)現(xiàn)行保險(xiǎn)法規(guī)定：合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)，投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，除合同另有約定外，投保人自保險(xiǎn)人催告之日起超過(guò)30日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)，或者超過(guò)約定的期限60日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中止，或者由保險(xiǎn)人按照合同約定的條件減少保險(xiǎn)金額。被保險(xiǎn)人在前款規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)

9、按照合同約定給付保險(xiǎn)金，但可以扣減欠交的保險(xiǎn)費(fèi)。 9）自殺條款我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定：以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)，被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的除外。保險(xiǎn)人依照上述規(guī)定不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。10）受益人條款（1）人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。（2）被保險(xiǎn)人或者投保人可以指定一人或者數(shù)人為受益人。（3）被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險(xiǎn)人。（4）被保險(xiǎn)人死亡后，有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照中華人民共和國(guó)繼承法的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：沒(méi)有指定受益人，或者受益人指定不明無(wú)法確定的；受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒(méi)有其他受益人的；受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒(méi)有其他受益人的；受益人與被