1、中國建設銀行信貸業(yè)務手冊 第二篇 第二章 循環(huán)額度貸款PAGE 1 PAGE 6 第二章 循循環(huán)額度貸貸款2.1 概概 述 2.1.11 定義義 循循環(huán)額度貸貸款是指建建設銀行向向借款人提提供一定的的人民幣貸貸款額度，在在額度有效效期內(nèi)，只只要借款人人未償還貸貸款本金余余額不超過過該額度，借借款人可以以循環(huán)支用用額度。 2.1.2 對對象 經(jīng)經(jīng)國家工商商行政管理理機關(guān)（或或主管機關(guān)關(guān)）核準登登記的制造造加工工業(yè)業(yè)和商貿(mào)流流通企業(yè)客客戶（以下下簡稱工商商企業(yè)客戶戶）,生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營和資資金周轉(zhuǎn)連連續(xù)性強, 有經(jīng)常常性的短期期循環(huán)用款款需求，自有流動動資金基本本充足,產(chǎn)產(chǎn)銷正常,應收賬款款和存貨周周轉(zhuǎn)

2、正常，基本上依靠貨款回籠還貸。 2.1.33 借款款人條件我行評定信信用等級在在AA級（含含）以上，企企業(yè)資信狀狀況良好；已往與建設設銀行的信信貸業(yè)務往往來信譽良良好；已審批核定定一般授信信額度且在在有效期內(nèi)內(nèi)，有尚未未支用的流流動資金貸貸款額度； 4. 應提供符符合我行要要求的額度度貸款擔保保（一般授授信額度或或其中的流流動資金貸貸款額度經(jīng)經(jīng)有權(quán)審批批行批準同同意為免擔擔保額度，或或循環(huán)貸款款額度為免免擔保額度度的除外）。 2.1.4 用用途 日常經(jīng)營營周轉(zhuǎn)需要要，包括備備品備料、進貨采購購、支付水水電費用等等。 2.1.5 期限 循環(huán)額度度貸款的期期限涉及循循環(huán)額度有有效期和單單筆貸款期期

3、限。1.循環(huán)額額度有效期期：指循環(huán)環(huán)額度的有有效期間,在有效期期間內(nèi),客客戶可連續(xù)續(xù)申請單筆筆貸款。循循環(huán)額度有有效期原則則上不得超超過一般授授信額度的的有效期。如循環(huán)額額度合同簽簽訂日至一一般授信額額度有效期期屆滿日已已不足1年年的，如果果貸款客戶戶資信保持持穩(wěn)定，具具備繼續(xù)授授信條件的的，循環(huán)額額度有效期期可以延至至一般授信信額度有效效期之外，但但包括一般般授信額度度剩余有效效期在內(nèi)最最長不得超超過1年（含含）。2.單筆貸貸款期限：額度項下下單筆貸款款的使用期期限不得超超過1年（含含），且單單筆貸款履履行期限截截止日不得得超過循環(huán)環(huán)額度有效效期屆滿日日后6個月月。 2.1.6 利利率和費率

4、率 1.利率率:單筆貸貸款利率依依據(jù)提款通通知書簽發(fā)發(fā)當日中國國人民銀行行公布的同期同同檔次流動動資金貸款款利率確定定(可上浮浮或下調(diào)一一定比例),按月或或按季結(jié)計計貸款利息息。 2.費費率：貸款款行有權(quán)按按承諾額度度的一定比比例收取額額度管理費費，具體收收費標準按按總行有關(guān)關(guān)規(guī)定執(zhí)行行。操 作 程程 序 2.2.1 受理 經(jīng)辦行（部部）的信貸貸經(jīng)營部門門為循環(huán)額額度貸款的的受理部門門，信貸人人員在確認認客戶具備備該項業(yè)務務借款人條條件后，參參照本手冊冊第一篇第第二章信信貸業(yè)務基基本操作流流程2.1.1規(guī)規(guī)定受理循循環(huán)額度業(yè)業(yè)務申請。 2.2.22 調(diào)查查評價參照本手冊冊第一篇第第二章信信貸業(yè)

5、務基基本操作流流程2.1.2規(guī)規(guī)定進行調(diào)調(diào)查評價，并并在調(diào)查評評價過程中中重點關(guān)注注客戶是否否確實有經(jīng)經(jīng)常性的短短期循環(huán)用用款需求，是是否基本上上依靠貨款款回籠還貸貸。 2.2.3 審審批參照本手冊冊第一篇第第二章信信貸業(yè)務基基本操作流流程2.1.3規(guī)規(guī)定辦理。 2.2.4 發(fā)發(fā)放 2.2.4.1 額度合合同 2.2.4.1.1 額額度合同的的簽署經(jīng)批準的循循環(huán)額度貸貸款業(yè)務，由由信貸人員員根據(jù)審批批同意的內(nèi)內(nèi)容，與客客戶協(xié)商，及及時簽訂人民幣額額度借款合合同及附附屬的擔保保合同。 2.2.4.1.2 額度合合同的銜接接 經(jīng)批批準繼續(xù)給給予一般授授信額度，在在核定流動動資金貸款款額度的同同時繼

6、續(xù)給給予循環(huán)貸貸款額度的的，應在上上期額度類類合同約定定的額度有有效期間屆屆滿后，經(jīng)經(jīng)辦行方可可簽訂新的的額度合同同，并按規(guī)規(guī)定簽訂相相應的額度度擔保合同同。 上期額度度類合同仍仍有未結(jié)清清借款余額額（包括展展期余額、利息和費費用，下同同）的，新新簽額度類類合同不得得影響上期期額度合同同和擔保合合同的法律律效力，應應避免與上上期合同法法律關(guān)系界界定不清。 上期尚未未結(jié)清借款款余額應占占用新合同同約定的借借款額度，并并作為額度度使用事項項告知客戶戶，要求客客戶執(zhí)行，不不在新合同同之中約定定。 2.2.44.2 額度的支支用 在在有關(guān)合同同簽訂后，客客戶在循環(huán)環(huán)額度內(nèi)支支用每筆貸貸款按以下下程序操

7、作作： 1.信貸貸經(jīng)營部門門在收到借借款人提交交的人民民幣額度借借款支用申申請書（見見附件2-2-1）后后3個工作作日內(nèi)完成成對借款人人支用申請請的審查，作作出放款與與否的決定定。2.經(jīng)辦行行信貸經(jīng)營營部門應重重點審查：借款支用申申請是否真真實有效；提款用途是是否合法合合規(guī)，真正正用于日常常經(jīng)營周轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)；與會計部門門核對借款款臺賬，審審查擬支用用借款金額額和期限是是否在合同規(guī)規(guī)定額度、額度有效效期和單筆筆借款使用用期限之內(nèi)內(nèi)；借款人的經(jīng)經(jīng)營、財務務狀況是否否發(fā)生不利利于貸款人人的變化；保證人的擔擔保能力或或抵（質(zhì)）押押物是否發(fā)發(fā)生不利于于貸款人的變化；借款人、保保證人是否否發(fā)生額度度類合同中中列

8、示的違違約行為； （7）借款款人、擔保保人是否還還有足以影影響還貸的的其他行為為。 審查借款款人的支用用申請時，應應由經(jīng)辦行行客戶經(jīng)理理填寫循循環(huán)額度借借款支用審審核意見表表（見附附件2-22-2），并并由會計部部門或額度度控管部門門核對額度度支用臺賬賬的情況作作出詳細記記載，核對對是否超過過可用額度度，由客戶戶經(jīng)理和部部門負責人人出具書面面審查意見見，簽字后后報主管行行領(lǐng)導審批批。循環(huán)環(huán)額度借款款支用審核核意見表應作為額額度項下借借款審批文文件存檔。 3.經(jīng)辦辦行如審批批同意提款款，應填寫寫人民幣幣額度借款款提款通知知書（見見附件2-2-3）一一式三份，由由主管行領(lǐng)領(lǐng)導簽發(fā)。如經(jīng)辦行行審核后

9、不不同意提款款，應在提提款日前及及時通知借借款人，并并說明理由由。 4.提款款通知書簽簽發(fā)后，有有關(guān)提款憑憑證和核放放手續(xù)按我我行現(xiàn)行流流動資金貸貸款管理和和會計核算算辦法執(zhí)行行。提款通通知書一經(jīng)經(jīng)開立，未未經(jīng)貸款行行同意不得得單方面撤撤消。提款款手續(xù)辦理理完畢，會會計部門應應在提款通通知書上簽簽注“已提款”，一份由由本行會計計部門留存存，一份交交經(jīng)辦行信信貸經(jīng)營部部門，一份份退借款人人。 5.會計計部門應及及時向信貸貸經(jīng)營部門門提供借款款人提款、還款回單單，信貸經(jīng)經(jīng)營部門應應將會計部部門提供的的回單作為為額度借款款臺賬附件件，并定期期或不定期期與會計部部門核對賬賬務數(shù)據(jù)。會計部門門如發(fā)現(xiàn)借借

10、款人賬戶戶及資金流流向有異常常情況的，有有權(quán)直接向向行領(lǐng)導報報告。 在在額度有效效期間借款款人連續(xù)33個月未作作任何提款款，或者連連續(xù)3個月月無任何貸貸款余額，循循環(huán)貸款額額度自動取取消。但必必須注意因因為循環(huán)貸貸款額度自自動取消后后擔保人對對新發(fā)放的的貸款不再再承擔擔保保義務，在在循環(huán)貸款款額度自動動取消后不不得再依據(jù)據(jù)該合同發(fā)發(fā)放新的貸貸款。2.2.44.3登記記經(jīng)我行審查查同意客戶戶支用的額額度，信貸貸人員應與與管理部門門和會計人人員密切配配合，及時時完成登記記工作，具具體參照本本手冊第一一篇第二章章信貸業(yè)業(yè)務基本操操作流程2.1.4.5規(guī)規(guī)定辦理。 2.22.5 貸后管理理 貸后管理理

11、包括對循循環(huán)額度貸貸款的檢查查、回收、展期及不不良貸款管管理等內(nèi)容，具具體參照本本手冊第一一篇第二章章信貸業(yè)業(yè)務基本操操作流程2.1.5的有關(guān)關(guān)規(guī)定辦理理。一旦借借款人未按按時歸還任任一單筆借借款的本金金或利息，且且未提出展展期申請，經(jīng)經(jīng)辦行應立立即凍結(jié)其其剩余額度度，直至如如數(shù)歸還后后方可考慮慮是否予以以恢復或核核減額度。如借款人人出現(xiàn)人人民幣額度度借款合同同所述的的違約情形形，經(jīng)辦行行應根據(jù)借借款人違約約行為的嚴嚴重程度，及及時采取必必要的違約約制裁措施施。附件2-22-1人民幣額度度借款支用用申請書致：中國建建設銀行 行根據(jù) （借款款人全稱）與與貴行簽定定的編號為為 的人民幣額額度借款合

12、合同，我我方向貴行行申請支用用該合同項項下之額度度借款，有有關(guān)申請事事項如下：借款我方向貴行行申請人民民幣借款（大大寫） ，借借款貸記入入我方 賬賬戶，賬號號 膸膸借款用途本筆借款用用途為 。借款期限本筆借款期期限為 。還本計劃我方將按以以下計劃償償還借款本本金： 年 月 日 金額 ； 年 月 日 金額 ； 年 月 日 金額 。我方保證嚴嚴格遵守人民幣額額度借款合合同的約約定。敬請請貴行對我我方額度借借款支用申請請予以核準準！申請人（公公章）：法定代表表人（負責責人）或授權(quán)代代理人（簽簽字）：申請日期期： 年 月 日附件2-22-2人民幣額度度借款支用用審核意見見表申請日期： 年 月 日編號： 金額額單位：萬萬元借款人（全全稱）合同編號核定借款額額度借款額度有有效期 年 月 日 至至 年 月 日額度借款余余額本次支用金金額是否有尚未未支用的額額度本次支用借借款期限 年 月 日 至至 年 月 日額度臺賬核核對情況本次借款用用途經(jīng)營部門審審核意見 經(jīng)辦辦人簽字： 部門負責責人簽字： 主管行長意意見 主主管行長簽簽字: 附件2-22-3人民幣額度度借款提款款通知書 編號： 致： （借借款人全稱稱）經(jīng)我行審審核，同意意貴方支用用 號人民民幣額度借借款合同項下額度度借款：一、借款款