1、第 貸款調(diào)查報告(合集15篇)貸款調(diào)查報告1 農(nóng)戶小額信用貸款是新形勢下農(nóng)信社支持三農(nóng)的首選貸款方式，也是打造誠信農(nóng)信、平安農(nóng)信的重要措施。近幾年來，農(nóng)信社通過發(fā)放小額信用貸款，擴(kuò)大了大款投放面，密切了農(nóng)信社和廣大農(nóng)民群眾的血肉聯(lián)系，為信用社的發(fā)展注入了新的活力?？傮w上看，農(nóng)戶小額信用貸款勢頭發(fā)展良好，但也存在一些不容忽視的問題。 一、存在的問題1、對小額信用貸款認(rèn)識不到位。一是有一些基層信用社習(xí)慣于幾十年的抵押擔(dān)保貸款，對發(fā)放這些類型的貸款的心應(yīng)手。而一旦讓其發(fā)放信用貸款總感覺不放心，一旦貸款沉淀沒有“撇繩”，因而對評定信用戶及發(fā)放小額信用貸款不積極、不主動。二是個別信貸工作人員嫌評定信用戶

2、太麻煩，步驟太繁瑣，對此項工作不熱心。三是認(rèn)為信用貸款大部分是小額，與其“廣種薄收”，倒不如看準(zhǔn)幾個大戶集中投放來得痛快。四是少數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府及村兩委份內(nèi)的工作很多，讓他們介入信用戶的評定工作認(rèn)為是額外負(fù)擔(dān)，還有的村干部不愿意在有關(guān)欄目內(nèi)簽字，怕將來承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任。五是少數(shù)信用社主任不能正確處理信用工程的創(chuàng)建工作與其他工作的關(guān)系，認(rèn)為儲蓄存款、盤活收貸是硬任務(wù)，信用戶評定是軟任務(wù)，對信用戶的基礎(chǔ)性工作做得不到位。2、信用戶對信用證認(rèn)識模糊。評定信用戶是一項十分嚴(yán)肅認(rèn)真的事情，一旦農(nóng)戶拿到了信用證，就意味著他的信用程度得到了信用社的認(rèn)可，他就可以憑信用證直接到信用社像取款那樣十分方便地獲得貸款。但有些

3、信用戶對得來不易的信用證并不十分珍惜，有的隨便出借，有的隨便把信用證扔到桌上，有的還把信用證和其他無關(guān)緊要的證件放在一起，有的還形成丟失。凡此種種，都說明信用戶對小額信用貸款的內(nèi)在含義認(rèn)識不清。3、信用社在具體操作上也存在一些問題。一是少數(shù)信貸管理人員對持證農(nóng)戶取得貸款心存顧慮，總愛對貸款的用途、償債能力再三追問，唯恐債務(wù)懸空，挫傷了一部分信用戶的貸款積極性。二是少數(shù)信用社因受資金承受能力的限制，就人為地附加一些貸款條件予以限制。三是極個別信貸人員對信用貸款不能實行利率優(yōu)惠。四是有的信用社對小額信用貸款和其他貸款一樣，手續(xù)比較復(fù)雜。二、工作建議(一)大力宣傳農(nóng)戶小額信用貸款的重大意義農(nóng)戶小額信

4、用貸款是密切信用社和廣大農(nóng)民群眾關(guān)系的粘合劑，是解決農(nóng)戶貸款難的重要措施，是農(nóng)信社實現(xiàn)農(nóng)社雙贏的主要途徑，是新形勢下農(nóng)信社信貸管理方面的重大改革。小額信用貸款的發(fā)放，不僅能激發(fā)廣大農(nóng)民群眾的貸款熱情，引導(dǎo)貸款需求，擴(kuò)大農(nóng)信社市場占有份額，而且對于轉(zhuǎn)變信用社經(jīng)營理念，擴(kuò)展信用社經(jīng)營空間，使之立于不敗之地，都具有十分重要的現(xiàn)實意義。一方面，農(nóng)信社要對村兩委、村民小組、廣大農(nóng)民群眾宣傳小額信用貸款的重大意義，使村干部支持信用戶的評定工作，滿腔熱情地投身到信用工程的創(chuàng)建活動中去;另一方面，縣聯(lián)社、信用社領(lǐng)導(dǎo)要對廣大信貸人員講清小額信用貸款對信用社自身發(fā)展所起的重大作用，使信貸人員克服麻煩、厭煩情緒，把

5、小額信用貸款當(dāng)作信貸工作的第一要務(wù)，當(dāng)作自己聯(lián)系農(nóng)民群眾的工作切入點(diǎn)和落腳點(diǎn)，自覺地、主動地、熱情地發(fā)放小額信用貸款。(二)緊緊依靠當(dāng)?shù)攸h政部門，建立一套科學(xué)高效的信用等級評定體系信用社是地方金融組織，任何工作的開展都離不開當(dāng)?shù)攸h委政府的參與和支持。信用社應(yīng)積極地、主動地將信用評定工作向縣、鄉(xiāng)兩級黨委政府進(jìn)行匯報，引起他們的重視與支持。在具體工作中，還要充分發(fā)揮村干部的積極能動作用，讓他們?nèi)虆⑴c、全程跟蹤。由村干部、村民代表、社員代表、信用社工作人員組成的農(nóng)村信用評定領(lǐng)導(dǎo)小組，要充分發(fā)揮地熟、人熟、情況熟的優(yōu)勢，對申請要求成為信用戶的農(nóng)戶，要從其信用程度、威望高低、家產(chǎn)狀況、全年收入、償債能

6、力等方面進(jìn)行全方位的調(diào)查了解，在此基礎(chǔ)上確定信用戶的名額。在這方面，要堅持標(biāo)準(zhǔn)，堅持原則，寧缺勿濫，寧精勿粗，不能搞“大呼隆”，不能硬性分派評定指標(biāo)。(三)建立一套科學(xué)的信用等級監(jiān)測體系信用等級評定工作是一項長期的基礎(chǔ)性工作，它絕不是權(quán)宜之計，也決不是應(yīng)景之作，此項工作耗時費(fèi)力，同時細(xì)致縝密，因此有“系統(tǒng)工程”之說。正因為如此，我們對得之不易的各種數(shù)據(jù)要倍加珍惜。對這些數(shù)據(jù)最有效的保存辦法就是用微機(jī)科學(xué)分類，建立數(shù)據(jù)庫，將全套評定資料納入數(shù)據(jù)庫管理?？h聯(lián)社一級法人核算的，縣聯(lián)社設(shè)一個數(shù)據(jù)庫即可;縣鄉(xiāng)兩級法人核算的，縣聯(lián)社可設(shè)總庫、各獨(dú)立核算的信用社設(shè)立分庫。數(shù)據(jù)庫建立之后，要對信用評定指標(biāo)實行

7、動態(tài)管理、適時管理、定期檢測。檢測可分為現(xiàn)場監(jiān)測和非現(xiàn)場檢測?，F(xiàn)場檢測要求信貸工作人員親臨一線，入戶上門進(jìn)行調(diào)查分析，并將變動的數(shù)據(jù)及時納入微機(jī)進(jìn)行更正。非現(xiàn)場檢測要根據(jù)各基層社的統(tǒng)計數(shù)據(jù)利用數(shù)學(xué)公式進(jìn)行模擬計算，從中找出變化的東西，發(fā)現(xiàn)規(guī)律性的東西，預(yù)測信用戶的信用程度發(fā)展變化趨勢，指導(dǎo)全縣的信用等級評定工作。(四)全面落實小額信用貸款各項優(yōu)惠政策一是在貸款條件上，要分清情況，區(qū)別對待。對那些誠實守信的農(nóng)戶，對因遭遇天災(zāi)人禍、意外事故等不可抗力因素不能及時歸還本息或無力歸還本息的，經(jīng)調(diào)查核實可予以適當(dāng)展期，并敢于據(jù)實再發(fā)放少部分新的貸款，以幫助他們恢復(fù)元?dú)?，重整家園，養(yǎng)本生息。二是根據(jù)風(fēng)險的

8、大小和農(nóng)戶長期形成的信用狀況，在人民銀行準(zhǔn)許的浮動幅度內(nèi)，適當(dāng)降低小額信用貸款利率，體現(xiàn)小額信用貸款的優(yōu)惠政策。三是根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的季節(jié)性、周期性、循環(huán)性的特點(diǎn)和信用貸款的具體用途，適當(dāng)延長貸款期限，使貸款的期限和和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期相銜接，充分發(fā)揮貸款和農(nóng)業(yè)諸生產(chǎn)要素的摻合作用、推動作用。四是對那些確實有還款實力且信用程度特別高的少數(shù)信用戶，可破例提高授信額度，體現(xiàn)信用社的差別政策。貸款調(diào)查報告2 一、開發(fā)企業(yè)資信情況 1開發(fā)企業(yè)基本情況企業(yè)性質(zhì) ：有限公司 公司經(jīng)營期限： 10年開發(fā)資質(zhì)等級 ：肆級 信用等級：注冊資本 ： 20_ 萬元所有者權(quán)益 ：20_.45萬元總資 產(chǎn)：9716.16萬元 總

9、 負(fù) 債 ： 7626.11萬元【注：報表截止日期 20_ 年 12月末】基本結(jié)算賬戶行 ： 中國工商銀行 銀行貸款總額 ：5000萬元法定代表人 劉彥 聯(lián)系電話務(wù)負(fù)責(zé)人 孔繁霞 聯(lián)系電話司主要投資人 投資金額占實收資本王春艷 400萬元 20%劉偉1600萬元80%法定代表人個人信用狀況：良好 。2開發(fā)企業(yè)經(jīng)營情況（1）開發(fā)企業(yè)近二年主要開發(fā)項目的運(yùn)作情況：開發(fā)的主要業(yè)績和主要開發(fā)的項目（對滾動開發(fā)項目特別應(yīng)介紹上期開發(fā)項目的有關(guān)銷售情況）、信譽(yù)狀況：鑫龍房地產(chǎn)20_-2013年已開發(fā)鑫源小區(qū)A區(qū)，合計銷售7棟，已全部售罄。在原有業(yè)主的基礎(chǔ)

10、上及開發(fā)商在本市的信譽(yù)前提下，公司決定繼續(xù)開發(fā)B區(qū)。B區(qū)一期合計432戶，共8棟現(xiàn)已主體完畢。銷售情況良好。（2）開發(fā)企業(yè)與我行合作關(guān)系（以前樓盤項目合作情況，主要介紹合作金額、客戶違約及開發(fā)公司履行階段性保證情況）：鑫龍地產(chǎn)一直以來與貴行合作，累計貸款5000萬元，客戶無違約情況，我公司履行階段性保證，本項目已交付使用，信譽(yù)良好。在他行的開發(fā)項目借款、客戶違約及開發(fā)企業(yè)履行階段性保證情況：無。二、申報樓盤基本情況1樓盤概況樓盤名稱：鑫源小區(qū)B區(qū) 樓盤性質(zhì)：住宅項目占地: 46218.69平方米 住宅土地取得方式 :出讓 土地使用年限: 70 年 ?？偼顿Y:8000萬元 總建筑面積: 1000

11、00 項目容積率:2.1國有土地使用權(quán)證 有建設(shè)工程規(guī)劃許可證 有 建設(shè)用地規(guī)劃許可證 有建筑工程施工許可證 有是否分期實施是共分 期否樓盤所處地理位置：市中心 次中心 市郊該小區(qū)位于沿山路西。2本次申報樓盤情況本次申報為項目的第 1期 占地24000平方米土地是否已被設(shè)定抵押 是否本期項目開工時間：20_年8月1日 預(yù)計建設(shè)周期: 10 個月本期投資:5000萬元建筑面積:40782.88萬平方米其中：住宅 40747.22平方米（住宅類型：6 層 8棟 432戶）住宅主要戶型為 建筑面積 87.13 平方米 204 戶 占比47.6%建筑面積84.1平方米 60戶 占比14%建筑面積108

12、.56平方米 60戶 占比14%建筑面積93.5平方米 108戶 占比24.4%地下車庫個數(shù)為181個，占地面積9350平米 目前項目工程形象進(jìn)度：目前該項目主體工程已經(jīng)完畢。3樓盤資金情況本次申報項目總投資額：8000萬元 已完成投資額：4000萬元本期項目資金來源其中：項目資本金：20_ 萬元銀行借款： 0預(yù)售收入：20_萬元目前資金實際到位：4000萬元4本樓盤與其他銀行合作情況是否與其他銀行簽訂了合作協(xié)議是否三、樓盤市場預(yù)測1 樓盤市場定位社會大眾群體工薪階層。2市場需求分析霍林郭勒市大企業(yè)新引進(jìn)工人20000人左右，需求購買房屋， 對于霍林郭勒市外來人口較多在霍市就業(yè)高達(dá)80%以上，

13、外來人口住房需求較高，對于霍市舊城改造、城邊拆遷等，鑫源小區(qū)是屬于高品質(zhì)低價位，足以滿足老百姓的需求。3市場銷售前景和購買客戶群體分析（包括已接受預(yù)訂情況）：鑫源小區(qū)B區(qū)滿足市場需求，主要購買客戶群為：鋁廠、電 廠、煤礦、霍市城邊拆遷、外來打工等,鑫源小區(qū)B區(qū)已銷售近40%。計劃至20_年10月前銷售90%。4同類地段同類物業(yè)市場價格。 霍市的同類物業(yè)價格是政府規(guī)定的物業(yè)費(fèi)用相同。5本期樓盤銷售收入預(yù)計 ：其中：住宅銷售收入:11037萬元 住宅銷售均價: 2797 元/貸款調(diào)查報告3 _月_日，_向我社申請抵押貸款_萬元，我社受理后，于20_年_月_日對借款申請人進(jìn)行實地調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況匯

14、報如下： 一、借款申請人及家庭情況借款申請人:_，男，現(xiàn)年_歲，身份證號：522424_，主要在_縣_路從事_經(jīng)營，其妻，_，身份證號：522424_，該戶無不良貸款記錄，無不良嗜好。借款人主體資格合法二、申請借款情況借款申請人于20_年_月_日向我社申請借款_萬元，用于經(jīng)營_周轉(zhuǎn)，經(jīng)調(diào)查該戶在_，由于_，成本提高，造成該戶自有資金不足，從_出具該戶收入證明可以看出，該戶借款用途真實，合法，符合國家產(chǎn)業(yè)政策。借款主體合法。三、借款人資信情況借款人_信譽(yù)較好，沒有不良借款記錄，勤勞節(jié)儉，守信用，無不良嗜好，品行端正，借款人資信情況良好。借款申請的主體資格合法。該戶與我社有長期業(yè)務(wù)往來，能按時還本

15、付息，資信狀況良好。四、借款人的償債能力分析借款人_從事電煤運(yùn)輸，根據(jù)其在_開據(jù)的收入證明該戶在20_年工資及家庭運(yùn)輸收入_萬元，借款人自愿用自己的經(jīng)營、工資收入作還款來源，借款人申請金額為_萬元，期限為_個月，經(jīng)測算該戶12個月基本收入為_萬元，扣除該戶一家支出，約結(jié)余_萬元，但其另有獎金及提成不算在其中，在借款到期后，該戶需支付利息_萬元，借款償還不會存在風(fēng)險，另此抵押物已在_房管局抵押登記，由于該抵押物座落地段繁華，在借款不能償還的情況下，抵押物易變現(xiàn)。更進(jìn)一步縮小貸款風(fēng)險。五、借款存在的風(fēng)險分析通過對該筆借款的調(diào)查分析，此款用于_經(jīng)營使用，其家庭收入相對比較穩(wěn)定，貸款風(fēng)險較小，能在24

16、個月之內(nèi)歸還借款。只要認(rèn)真做好貸后跟蹤檢查，貸款風(fēng)險是能夠得到有效控制的。六、抵押物風(fēng)險分析抵押物是位于_縣_小區(qū),建筑面積為_平方米。金沙縣評估事務(wù)所評估價格_萬元，評估單價為_元，從目前市場房價看符合金沙縣房產(chǎn)市場價格，和我社內(nèi)部估價相符，據(jù)當(dāng)前金沙房價預(yù)測，房屋價格仍呈現(xiàn)平衡上升趨勢，鑒于房管局對此抵押物的評估，預(yù)計在近24個月內(nèi)不會存在較大的下跌，房屋坐落地段較好，房屋產(chǎn)權(quán)清晰，未出租給他人使用，無任何產(chǎn)權(quán)糾紛，該房屋按照房屋抵押程序辦理抵押登記，在抵押過程中我社信貸員全程參與，所以房屋抵押合法有效，即使貸款不能償還的情況下，抵押物變現(xiàn)容易，對我社信貸資產(chǎn)不會存在損失。七、信貸員經(jīng)過調(diào)

17、查得出結(jié)論通過以上調(diào)查分析，借款人具有償還貸款的經(jīng)濟(jì)能力。借款用途合規(guī)，且提供資料齊全并真實，因此同意蔣中楷辦理抵押貸款_萬元,期限_個月，利率_.特此報告貸款調(diào)查人：_月_日貸款調(diào)查報告4 個人貸款盡職調(diào)查報告 模板一、借款人情況（一）、基本情況借款人姓名、性別、年齡、身份證號、學(xué)歷、職稱、婚姻狀況、現(xiàn)居住地址及工作地址、聯(lián)系方式、家庭成員、個人及家庭有無不合理大額負(fù)債、個人及家庭成員有無重大慢性疾病、有無賭博、吸毒等不良嗜好。備注：1、婚姻狀況說明（已婚者提供結(jié)婚證、未婚者提供未婚證明、離婚者提供離婚證）。2、職稱：自然人客戶具有的重要專業(yè)資格（包括經(jīng)濟(jì)師、會計師等專業(yè)資格）與職業(yè)資格（包

18、括律師、醫(yī)生、注冊會計師等職業(yè)資格。3、居住地址通過查驗自然人客戶真實住址的水電費(fèi)單、固定電話費(fèi)單、物業(yè)管理費(fèi)單等，并檢查相關(guān)費(fèi)用額發(fā)生及支付是否具有連貫性，是否存在拖欠等相關(guān)情況。4、聯(lián)系方式包括但不限于家庭固定電話，借款人移動電話，借款人單位固定電話，借款人配偶移動電話，借款人配偶工作固定電話。（二）、信用情況通過人民銀行征信系統(tǒng)和有無利害關(guān)系第三方評價（從親戚，鄰居，以往合作關(guān)聯(lián)人）：，查詢借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個人借款及貨款的歷史，恪守信用等情況。有無犯罪記錄及糾紛。（三）、收入支出情況個人及家庭總收入及來源，上家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關(guān)證明

19、文件原件（如工資存折、房屋出租租賃合同協(xié)議、村民分紅憑證、相關(guān)股權(quán)證明及其他收入證明文件）。（四）、資產(chǎn)負(fù)債情況1、不易變現(xiàn)財產(chǎn)：房屋間數(shù)及結(jié)構(gòu)，平方面積、座落位置、購建時間、變現(xiàn)價值；其他不易變現(xiàn)財產(chǎn)及變現(xiàn)價值。2、主要可變現(xiàn)的財產(chǎn)：（1）、機(jī)械設(shè)備名稱、數(shù)量及變現(xiàn)價值；（2）、交通運(yùn)輸工具及變現(xiàn)價值；（3）、家電器具及變現(xiàn)價值；（4）、存貨及變現(xiàn)價值；（5）、存款及其他變現(xiàn)價值等；（6）、主要可變現(xiàn)價值合計。3、負(fù)債情況寫清原貸款金額，貸款金融機(jī)構(gòu)，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債（比如私人借款）等，計算資產(chǎn)負(fù)債比例。二、調(diào)查貸款用途及還款情況借款主要用于干什么？是否符合國家政策，市場前景如何

20、？項目行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景如何?借款人的從業(yè)經(jīng)驗如何？借款人的經(jīng)營理念及管理模式如何？生產(chǎn)技術(shù)水平、原材料供貨及銷售情況，結(jié)算方式，預(yù)計效益如何？借款人的自有資金多少，尚缺資金多少，多長時能收回成本，什么時間能還清貸款。三、調(diào)查抵押物情況屬于保證擔(dān)保方式的貸款，寫清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評估擔(dān)保資格，擔(dān)保人的資金來源等；屬于抵押擔(dān)保的貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、（房產(chǎn)寫明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積，寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖）估價、變現(xiàn)能力等。四、總訴通過對借款人基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況個效益情況的分析，結(jié)合抵押擔(dān)保情況對貸款風(fēng)險

21、進(jìn)行評價。通過分析，測試本筆貸款給公司帶來的經(jīng)濟(jì)效益和合作潛力，調(diào)查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析的基礎(chǔ)上，總體評價客戶的“經(jīng)濟(jì)實力、生產(chǎn)經(jīng)營，信用，風(fēng)險狀況”結(jié)合借款用途、還款來源和計劃明確以下事項：1、貸與不貸；2、貸款方式；3、貸款金額；4、貸款期限；5、貸款利率；6、還款方式7、出帳前須落實的限制及保護(hù)性條款等。盡職調(diào)查所需資料清單1、工商行政管理局蓋章的工商登記最新查詢資料原件2、經(jīng)年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件3、法定代表人身份證明、法定代表人本人簽字樣本4、法定代表人授權(quán)書及其授權(quán)代理人的身份證復(fù)印件5、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件6、公司章程（合資、合作企業(yè)還需提供合資、合作合同）7、驗

22、資報告（借款企業(yè)成立未滿一年需提供）8、最近一期財務(wù)報表和最近三年經(jīng)審計的財務(wù)報告9、稅務(wù)登記證復(fù)印件10、公司章程規(guī)定相關(guān)事項需董事會或股東大會審議的，提供董事會或股東大會的相關(guān)決議、授權(quán)書及董事會成員認(rèn)定書和簽字樣本11、對外擔(dān)保以及未決訴訟等重大事項聲明書12、中國人民銀行信貸登記系統(tǒng)查詢資料、被查詢企業(yè)授權(quán)公司查詢的書面授權(quán)書13、貸款證（卡）復(fù)印件及密碼14、貸款申請書15、納稅記錄證明文件（核實收入及擔(dān)保能力）16、關(guān)系人和關(guān)聯(lián)交易情況說明17、項目涉及房地產(chǎn)或土地抵押的,抵押率不超過70%的證明材料（對抵押房產(chǎn)作評估）18、項目其他(建設(shè))資金到位方案及落實來源的證明材料19、現(xiàn)

23、金流量測算（確定未來還款能力）貸款調(diào)查報告5 借款人羅_，男，現(xiàn)年51歲，尹集鎮(zhèn)埂上 村王莊村民組人。 一、基本情況羅_現(xiàn)在平頂山做木桿生意，_王莊村有三層八間樓房一套，配房兩間的一個小院，價值肆萬元左右，另在寺坡碧和園二排東樓二樓東戶有住房一套，面積140平方米，現(xiàn)值貳拾萬元。由于在平頂山做生意，羅國存現(xiàn)在平頂山沁園小區(qū)有三室二廳住房一套，面積180平方，價值30多萬元。并有寶 萊轎車一輛，價值15萬元左右。由于做木材生意，各種型號的木桿必須存貨，已占壓大量資金 ，而送給各個礦的木桿，又是上搭下付款，若付款不及時，就會造成資金緊張。由于近段資金緊張，貸款到期后不能按時償還，申請展期。二、效益

24、情況羅_木桿主要賣給平煤集團(tuán)，主要型號有1.2米_3cm小方木；2米_1.4cm；2.2米_1.6cm，2.4米_1.8cm，2.8米_2.0cm坑木和4cm _8cm_80cm雜木板。付款方式為上搭下付款，即這次送貨用完后下次送貨時付上次貨款。每月銷量500方左右，每方利潤50元，月利潤貳萬伍仟元左右，效益較好。三、擔(dān)保人情況擔(dān)保人李_，男，現(xiàn)年41 歲，住楊莊鄉(xiāng)長嶺頭村。李石凡也做有木桿生意，主要是收購各種型號的木桿，然后賣給經(jīng)營木桿的大戶，有資金貳拾萬元，有一定的擔(dān)保實力，同意給羅國存擔(dān)保并愿負(fù)連帶責(zé)任。擔(dān)保人羅_，男，現(xiàn)年24歲，尹集鎮(zhèn)埂上 村人，羅文華現(xiàn)在鄭州做飼料生意，主要經(jīng)營各種

25、豬用、魚用、雞用預(yù)混料、全價料及棉粕、豆粕等原料，有資金拾伍萬元，有一定擔(dān)保能力。同意給羅國存擔(dān)保并愿負(fù)連帶責(zé)任。四、調(diào)查結(jié)論通過調(diào)查，羅_有一定的經(jīng)濟(jì)實力，生意效益較好，能夠做到逐月清息，擔(dān)保人李_、羅_兩人有擔(dān)保能力，同意貸款展期并愿負(fù)連帶責(zé)。同意該筆貸款展期。調(diào)查人：年 月 日貸款調(diào)查報告6 一、基本情況 1、企業(yè)名稱：上海丹菱福德香精香料有限公司。 2、成立時間：20_年1月。3、注冊地址：上海市浦東康橋工業(yè)區(qū)康橋東路558號。經(jīng)營地同注冊地。4、企業(yè)職工人數(shù)：50人。 5、注冊資本：1000萬元。6、主營業(yè)務(wù)范圍：從事貨物及技術(shù)的進(jìn)出口業(yè)務(wù)；生產(chǎn)乳化香精及其它香精，銷售公司自產(chǎn)產(chǎn)品。

26、（凡涉及許可經(jīng)營的項目憑許可證經(jīng)營）。企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)： 單位：萬元 股東名稱 上海丹菱香精香料有限公司劉曉東 陸斌 柳海彬 杜宇紅 合計120 96 96 88 100012 9.6% 9.6% 8.8% 100%300 240 240 220 100030% 24% 24% 22% 100%原投資額60060 占比變更后投資額0 占比上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生產(chǎn)和銷售液體類、乳化類及粉末類食用香精香料的公司。目前公司的主要客戶有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國內(nèi)外知名的食品企業(yè)。公司現(xiàn)有專業(yè)技術(shù)人員20名，市場遍布全國，公司從廣東

27、健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請了技術(shù)總監(jiān)和營銷總監(jiān)，提高公司的產(chǎn)品科技含量和加大市場拓展。公司銷售情況良好，20_年實現(xiàn)銷售收入2428萬元，凈利潤1035萬元。20_年實現(xiàn)銷售收入3628萬元，凈利潤1653萬元。20_年實現(xiàn)銷售收入3422萬元，凈利潤1114萬元。企業(yè)經(jīng)營情況良好，盈利能力較強(qiáng)。二、經(jīng)營者素質(zhì)及股東背景1、法定代表人劉曉東，1967年7月生，學(xué)歷大學(xué)，職稱工程師，1992年至1995年，任職于深圳波頓香精香料有限公司調(diào)香師；1995年至1997年任職于上海萬聲通訊有限公司業(yè)務(wù)經(jīng)理；1997年至20_年任上海丹菱香精香料有限公司總經(jīng)理、董事長。20_年至今任上海丹菱福德香精香料

28、有限公司董事長。劉曉東在香精香料行業(yè)已有十多年的商業(yè)經(jīng)驗，和各大食品和飲料生產(chǎn)廠商有良好的人脈關(guān)系和合作基礎(chǔ)，對公司的經(jīng)營和發(fā)展起著重要作用。2、法定代表人、主要股東不存在賭博、吸毒、等違法不良記錄。3、法定代表人、主要股東的個人信用記錄情況良好。 三、財務(wù)狀況 （一）經(jīng)營情況調(diào)查銷售利潤情況： 20_.12 銷售總額 銷售利潤 凈利潤償債指標(biāo)情況： 20_.12 流動比率 速動比率截止20_年末，公司總資產(chǎn)6042萬元，負(fù)債1872萬元，負(fù)債率31，流動比率和速動比率分別為2.17和1.66，顯示公司短期償債能力較強(qiáng)。1、資產(chǎn)負(fù)債情況（1）貨幣資金362萬元。（2）應(yīng)收票據(jù)62萬元，主要包括

29、應(yīng)收北京匯源食品公司15萬元，佛山三水健力寶貿(mào)易公司30萬元，樂天奧的利飲料公司17萬元。（3）應(yīng)收賬款1096萬元，包括應(yīng)收近200家食品和飲料企業(yè)的賬款，其中主要應(yīng)收款對象是健力寶公司75萬元，奧的利飲料公司50萬元，光明乳業(yè)62萬元，福建惠康食品45萬元，南京20_.1222 4.36 3.783.24 2.4820_.1231 2.17 1.66資產(chǎn)負(fù)債率 2820_.12 2428 1485 10353628 2308 1653 46%20_.123422 20_ 1114 33%銷售凈利潤率 43%喜之郎果凍36萬元，娃哈哈飲料公司69萬元等知名食品和飲料生產(chǎn)企業(yè)的賬款。（4）存貨

30、952萬元，主要是原材料、自制半成品和庫存商品。（5）固定資產(chǎn)1967萬元，主要是廠房、設(shè)備、車輛和辦公用品。（6）短期借款1480萬元，其中我行中小企業(yè)貸款540萬元，占比36；農(nóng)行流動資金貸款940萬元，占比64。（7）應(yīng)付賬款308萬元，主要包括應(yīng)付宜佳香料有限公司51萬元，上海金豐經(jīng)營公司40萬元，上海中山物貿(mào)集團(tuán)公司46萬元，香樂香料公司36萬元，上海浦杰香料公司22萬元等，其余企業(yè)均是應(yīng)付賬款在10萬元以內(nèi)。2、權(quán)益情況企業(yè)所有者權(quán)益4171萬元，其中包括實收資本1000萬元，盈余公積389萬元，未分配利潤2754萬元。3、損益情況20_年，企業(yè)實現(xiàn)銷售收入3422萬元，比20_年

31、略有下降，原因是20_年產(chǎn)品原材料價格上漲迅猛，公司部分產(chǎn)品成本大幅超出預(yù)計。所以，下半年，公司調(diào)整了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，果斷地減少了部分產(chǎn)品的生產(chǎn)。利潤總額1114萬元，銷售利潤率33，企業(yè)保持了較強(qiáng)的盈利能力。但是相比上年46的銷售凈利潤率有所下降，原因是20_年食品和化工原材料價格上漲較快，平均估計漲幅在2030左右，公司產(chǎn)品的價格卻無法同步上漲，造成公司盈利能力有所下降。（二）企業(yè)第一還款來源的分析企業(yè)20_年度銷售收入3422萬元，借款期限內(nèi)預(yù)計的銷售收入可以達(dá)到4200萬元左右。四、貸款要素及用途說明 1、貸款金額800萬元整。2、貸款利率按照基準(zhǔn)利率上浮5，該企業(yè)20_年信用等級為A級，符

32、合信用等級對利率的要求。3、借款期限12個月，還款方式按季等本歸還本金，按月支付利息。4、貸款用途：企業(yè)向我行申請800萬元，貸款主要用于流動資金周轉(zhuǎn)。企業(yè)作為一家專門生產(chǎn)食用香精香料的公司，其供貨對象主要是國內(nèi)的一些知名的食品和飲料公司。資金的結(jié)算方式通常是23個月結(jié)算一次。同時企業(yè)為了保持和擴(kuò)大已有的市場份額，需要不斷地開發(fā)和增加新產(chǎn)品，創(chuàng)造出各種不同的口味。公司預(yù)計20_年實現(xiàn)銷售收入4200萬元，公司現(xiàn)在的銷售對象均為國內(nèi)知名的食品和飲料的生產(chǎn)商，例如20_年10月，公司和可口可樂上海分公司達(dá)成了合作意向，將有望成為其大陸唯一的香精供應(yīng)商。但是，由于產(chǎn)品的收款期較長，一般為23個月，公

33、司從采購到生產(chǎn)成品需要23個月左右，企業(yè)所需流動資金比往年大幅提高。根據(jù)產(chǎn)品成本占比60測算，總需要采購原材料資金約2500萬元，按年周轉(zhuǎn)2次測算，需要1250萬元，另外，需要管理費(fèi)用和營業(yè)費(fèi)用300萬元?？偭鲃淤Y金需求約1550萬元，企業(yè)計劃以自有資金投入750萬元，申請我行小企業(yè)貸款800萬元。5、還款來源：貸款調(diào)查報告7_信用聯(lián)社：我社收悉_向我社申請貸款500萬元用于酒店裝飾裝修及設(shè)施購置的申請材料后，依據(jù)信貸相關(guān)規(guī)定要求，經(jīng)我社社務(wù)會研究決定，由_四同志負(fù)責(zé)調(diào)查，對_實際情況進(jìn)行了實地初步調(diào)查，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報如下：一：借款人基本情況、信用等級：二：貸款種類、用途、期限、利率：該貸款

34、為短期貸款，用途：酒店裝飾裝修及設(shè)施購置，貸款金額500萬元，期限24個月，年利率11.97%。三：借款人經(jīng)營項目背景及基本情況、資金狀況、用款計劃、還款來源及計劃：該借款人近幾年主要從事住宿、餐飲業(yè)、房屋租賃。在多年的經(jīng)營中，該借款人誠信守信，在同行業(yè)中獲得了較高的信譽(yù)，自己也在不斷的經(jīng)營發(fā)展中壯大了自己的資金和資產(chǎn)實力。今年由于酒店裝飾裝潢及設(shè)施購置，經(jīng)預(yù)算缺部分流動資金，特向我社申請貸款500萬元，借款期限24個月，還款來源為客房和酒店收入，_市場租賃收入，借款人計劃于20_年3月前歸還清全部借款本息。四：借款人經(jīng)營預(yù)測及分析經(jīng)調(diào)查了解，借款人近幾年主要從事住宿餐飲業(yè)、房屋租賃和市場開發(fā)

35、，在經(jīng)營中積累了較豐富的經(jīng)驗，社會人脈關(guān)系較好，市場洞察力敏銳，近三年年收入均在300萬元以上，目前從事的住宿餐飲業(yè)、房屋租賃盈利水平較好，具有一定的抗風(fēng)險能力。由此分析，借款人完全有能力在貸款期限內(nèi)還清借款本息。五：擔(dān)保、抵押情況：該筆貸款屬于抵押貸款：1、抵押物為位于北關(guān)十字東南角綜合樓一座、該大樓坐落面積及大樓周邊占地面積。2、抵押土地的土地使用權(quán)證號：武國用_第_號；抵押土地范圍和面積：包括大樓面積1753平方米，和大樓門前廣場占地1536平方米，抵押土地的總面積為3289平方米。3、抵押大樓的房屋產(chǎn)權(quán)證號：046132；抵押大樓的范圍及面積：包括大樓門前廣場面積1536平方米、大樓負(fù)

36、一層面積664平方米、一層營業(yè)大廳面積169平方米、二層、三層、四層、五層、六層、七層、八層面積為4217平方米、抵押總面積為5922平方米。抵押物價值約為1800萬元。4、抵押物狀況良好，充足有效。六：借款人、擔(dān)保人與信用社合作關(guān)系、貸款情況及對外融資、擔(dān)保情況：借款人_信用度較高，誠實守信，無不良記錄。對外再無擔(dān)保及投融資行為。抵押人_在我社無貸款，無擔(dān)保，無對外投融資行為及不良信用記錄。七：收入來源和還款來源分析收入來源：1、借款人住宿餐飲業(yè)年收入240余萬元：2、借款人房屋租賃收入約60萬元。八：貸款風(fēng)險評價及防范措施該借款人經(jīng)濟(jì)實力較強(qiáng)，有多渠道的收入來源，現(xiàn)所從事的行業(yè)發(fā)展前景看較

37、好，盈利較高、具有一定抗風(fēng)險能力，能實現(xiàn)按時償還借款本息的能力。風(fēng)險防范措施：1、貸款時，辦妥借款人意外傷害保險，2、嚴(yán)格堅持貸款的“三查制度”加強(qiáng)對借款人、擔(dān)保人資產(chǎn)、資金的有效監(jiān)管。3、抵押物充足，變現(xiàn)能力強(qiáng)，發(fā)現(xiàn)信貸風(fēng)險，能及時處置抵押品收回貸款，4、加強(qiáng)貸后管理，隨時提示借款人謹(jǐn)慎經(jīng)營。及時掌握借款人經(jīng)營狀況，確保我社信貸資金絕對安全。九：貸款結(jié)論通過調(diào)查，借款人經(jīng)濟(jì)實力較強(qiáng)，誠信狀況良好，經(jīng)信用社貸審小組審查，該戶從事行業(yè)明確，借款用途真實、經(jīng)營項目發(fā)展前景態(tài)勢良好，符合產(chǎn)業(yè)政策及貸款管理的有關(guān)規(guī)定，同意貸款500萬元，借款期限24個月，年利率11.97%，按季清息，辦理借款人意外傷

38、害保險，報請聯(lián)社審批。調(diào)查人：_信用社貸款調(diào)查報告8 貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口，也是信貸管理的一個重要程序和環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的質(zhì)量優(yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否。如何有效開展企業(yè)貸前調(diào)查，規(guī)范撰寫貸前調(diào)查報告? 按信貸管理規(guī)章制度，農(nóng)村信用社貸款調(diào)查報告的主要內(nèi)容有： 1、客戶基本情況及主體資格；2、申貸金額、用途、期限、種類、利率、還款方式及限制性條款；3、客戶財務(wù)狀況、經(jīng)營效益和市場分析；4、擔(dān)保情況和信貸風(fēng)險評價；5、本次信貸業(yè)務(wù)的綜合效益分析；6、貸款調(diào)查意見。圍繞貸款調(diào)查報告的主要內(nèi)容，企業(yè)貸前調(diào)查的主要內(nèi)容及撰寫重點(diǎn)是：一、企業(yè)基本情況（一）企業(yè)概況：主要包括企業(yè)名稱、法人代

39、表、企業(yè)性質(zhì)（國有、集體、股份、私營等）、法定地址、注冊資金總額、股份的主要構(gòu)成、生產(chǎn)經(jīng)營范圍、經(jīng)濟(jì)核算形式、成立時間、所屬行業(yè)、職工人數(shù)、演變過程、老企業(yè)名稱、收購（拍買、轉(zhuǎn)讓）總價格（其中出資現(xiàn)金金額）、債務(wù)轉(zhuǎn)讓金額等，屬關(guān)聯(lián)企業(yè)的還要說明關(guān)聯(lián)企業(yè)的有關(guān)情況。（二）經(jīng)營情況：企業(yè)規(guī)模、主營項目、年產(chǎn)值、上年利稅、總資產(chǎn)和總負(fù)債、主導(dǎo)產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、市場占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。（三）行業(yè)情況：行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期性、行業(yè)贏利性、國家政策等。（四）管理情況：營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證等有關(guān)證件的合法有效性；企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財務(wù)負(fù)責(zé)人情況、財務(wù)制度以

40、及關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營情況；企業(yè)內(nèi)部各車間、部門之間的運(yùn)作是否通暢；管理人員、員工對企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的評價，對企業(yè)發(fā)展計劃的了解程度；安保、環(huán)保、員工保險工作是否正常等。三、企業(yè)還款能力，這是貸款調(diào)查報告的主要內(nèi)容。一是分析申請貸款的企業(yè)是否具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、無擠占挪用信貸資金、無惡意拖欠信用社及其它銀行、其它單位和個人借款或貨款的歷史、恪守信用等情況。二是借款申請人從事的經(jīng)營活動是否合規(guī)合法、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求。三是企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平、產(chǎn)品銷售情況、產(chǎn)品價格變化（與原材料變動幅度比）、主要銷售單位、貨款結(jié)算方式、貨款回籠情況。具體內(nèi)容為：（一）產(chǎn)、供、銷情況分析對借款單位生產(chǎn)能力

41、、產(chǎn)品質(zhì)量與供銷情況進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查借款單位材料采購落實情況，分析判斷原材料是否有來源，調(diào)查原料市場價格變化情況、主要供貨單位、購貨與銷售的方式。（二）財務(wù)和信用分析據(jù)調(diào)查了解，目前，某些企業(yè)的報表一般至少有三套報表，交給銀行、財稅部門和內(nèi)部股東的報表都不一樣。因此，我們必須認(rèn)真分析企業(yè)的固定資本、存貨、資本金、銀行存貸款和其他短期負(fù)債等幾個大項來考察企業(yè)的現(xiàn)金流量表、其他會計報表的真實準(zhǔn)確性。主要考核以下三個綜合指標(biāo)：一般來說，企業(yè)資本金利潤率越高越好，如果高于同期銀行利率，則適度負(fù)債對投資者來說是有利的，反之，如果資本金利潤率低于同期銀行利率，則過高的負(fù)債率會損害投資者的利潤。另外，借款企業(yè)

42、必須在農(nóng)村信用社開立存款帳戶，以便我們了解企業(yè)開戶以來的日均存款、貨款回籠情況和其他業(yè)務(wù)及未來一段時間情況的預(yù)測。當(dāng)應(yīng)收應(yīng)付帳款的比重大于總資產(chǎn)或總負(fù)債的15%（或一定比例）時，應(yīng)注意分析帳齡分布情況。（三）還貸來源及還款時間分析分析貸款項目生產(chǎn)周期、預(yù)計利潤水平、現(xiàn)金流量，調(diào)查分析借款單位還本付息資金來源，確定借款期限等。四、借款擔(dān)保方式屬于抵押擔(dān)保的貸款，寫清抵押物的名稱、所在具體地點(diǎn)、權(quán)屬情況、租賃情況、數(shù)量和質(zhì)量狀況、評估價值、價值是否穩(wěn)定、變現(xiàn)能力等 ；屬于保證擔(dān)保方式的貸款，寫清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）、資產(chǎn)負(fù)債狀況，分析評估擔(dān)保資格、保證人的代償能力、擔(dān)保人的資金來

43、源等。通過借款單位的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況和效益情況的分析，結(jié)合抵押擔(dān)保情況對貸款風(fēng)險進(jìn)行評價。五、提出調(diào)查結(jié)論調(diào)查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析基礎(chǔ)上，總體評價企業(yè)的“現(xiàn)金流量、財務(wù)、償還、管理狀況”，結(jié)合借款用途、還款來源和計劃、借款項目的自籌資金到位情況明確以下事項：1、貸與不貸；2、貸款方式；3、貸款金額；4、貸款期限；5、貸款利率；6、還款方式等。六、調(diào)查人簽名企業(yè)貸前調(diào)查必須由兩名以上信貸員參加，調(diào)查報告要有兩名以上貸款調(diào)查人簽名，并寫清調(diào)查時間，將調(diào)查報告交信用社主任審查，信用社主任審查完后簽署姓名及時間。貸款調(diào)查報告9 一、借款人基本情況 1、借款人身份介紹借款人_，女，42歲，身

44、份證號碼：_，家庭住址：_省_市_區(qū)_園210樓3門201室。配偶：_，身份證號碼：_。二人自結(jié)婚以來，夫妻關(guān)系和睦，家庭生活穩(wěn)定?，F(xiàn)在_水產(chǎn)品批發(fā)市場共同經(jīng)營冷凍水產(chǎn)品生意，商戶性質(zhì)為個體工商戶。借款人較早在我行開立結(jié)算賬戶，辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。持有、我行雙幣貸記卡、借記卡，存有定期儲蓄存款。2、借款人資產(chǎn)負(fù)債狀況借款人現(xiàn)擁有個人資產(chǎn)450萬元，每年實現(xiàn)租金收入18萬元。本市_區(qū)別墅一套，占地面積208平方米，價值230萬元；（附房產(chǎn)證、土地證）_道步行街有商業(yè)門市房1套，建筑面積180平方米，價值220萬元，現(xiàn)租給_醫(yī)院使用，合同租期為10年（20_.9.120_.8.31），年租金收入18萬元

45、（附產(chǎn)權(quán)證、土地證、租賃合同）。經(jīng)查詢個人信用報告，借款人在他行原有個人商用房貸款1筆，金額80萬元，期限5年，現(xiàn)已結(jié)清，無不良紀(jì)錄。二、借款人的經(jīng)營狀況借款人從1992年在_市場經(jīng)營冷凍水產(chǎn)品生意，主要以批發(fā)帶頭蝦、去頭蝦、蝦肉為主，以供應(yīng)飯店水產(chǎn)品為輔。在十幾年的經(jīng)營過程中，借款人誠信經(jīng)營，形成了一定的業(yè)務(wù)規(guī)模，建立了穩(wěn)定的進(jìn)貨渠道和銷售渠道。其中批發(fā)客戶35個，主要有大連的_、_，沈陽的_，秦皇島的_。零售客戶38個，主要有_、_、_、_等。在_水產(chǎn)批發(fā)市場租用80平方米冷庫兩處，存貨共20多個品種價值200多萬元（詳見庫存清單）。從借款人提供的儲蓄存折、銀行卡等賬戶的業(yè)務(wù)流水計算，平均

46、每月銷售額為120萬元，月凈利潤為10萬元左右，現(xiàn)有職工8人。今年17月份已實現(xiàn)銷售收入800萬元，實現(xiàn)凈利潤70萬元。其水產(chǎn)品進(jìn)貨渠道主要是北京、廣東等地。這些產(chǎn)品銷往我市_、_、_、_等大型飯店、酒店及二級批發(fā)商。借款人所經(jīng)營的冷凍水產(chǎn)品在我市規(guī)模較大，占據(jù)一定的市場份額，具有良好的信譽(yù)。三、借款人的財務(wù)狀況借款人自90年代初在我行開立賬戶，辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，沒有違約記錄。由于借款人為個體工商戶，納稅主要為定額稅，年納稅1.2萬元。故無法從借款人的財務(wù)數(shù)據(jù)上做具體分析，只能從其銷貨清單及進(jìn)貨單據(jù)來分析其具體經(jīng)營狀況。通過票據(jù)的具體查看，借款人依法經(jīng)營，納稅及時。首先從今年前7個月的銷售情況來看

47、，已累計實現(xiàn)銷售收入800萬元，實現(xiàn)凈利潤70萬元。其次從借款人簽訂的商業(yè)門市租賃合同查看，借款人每年實現(xiàn)租金收入18萬元，這也是一筆比較穩(wěn)定的收入。另外，根據(jù)其存貨清單及實地調(diào)查，存貨量約200多萬元，結(jié)合經(jīng)營水產(chǎn)品收益、租金收入，借款人每年創(chuàng)造效益130萬元左右。以上數(shù)據(jù)可看出該借款人銷售能力較強(qiáng)，具備還款能力。四、借款用途和原因借款主要用于采購水產(chǎn)品，增加商品庫存量。由于水產(chǎn)品銷售旺季較強(qiáng)?！笆弧鼻昂笠呀?jīng)進(jìn)入銷售旺季。老客戶的需求量穩(wěn)定增長，新客戶不斷增加。20_年新增客戶有_、_等大、中型飯店、酒店。隨著新客戶的增加，需要增加購貨量和庫存量，計劃采購各類水產(chǎn)品（主要為蝦）150萬元左

48、右，借款人已自籌資金60萬元，其余90萬元從我行貸款解決，期限一年，以銷售收入和利潤償還銀行貸款本息。五、抵押物狀況借款人以本人坐落于_區(qū)_道_步行街2號的商用房產(chǎn)及土地使用權(quán)做為本筆貸款的抵押物。該房產(chǎn)是兩層框架結(jié)構(gòu)的臨街商用房產(chǎn)，建成于20_年，建筑面積180平方米。房產(chǎn)證號：_市房權(quán)證字第513050292號；設(shè)計用途：商業(yè)，產(chǎn)別：私有房產(chǎn)。土地使用權(quán)證號：_國用（20_）第0028號；使用權(quán)面積：62平方米，用途：商業(yè)，使用權(quán)類型：出讓，終止日期：20_年_月_日。抵押物臨近_道，地理位置優(yōu)越，交通十分便利，升值速度較快，具備較強(qiáng)的變現(xiàn)能力。經(jīng)_房地產(chǎn)估價有限公司評估，評估時點(diǎn)房產(chǎn)現(xiàn)值

49、：189.9萬元，平均單價為10550元/平方米；評估時點(diǎn)土地現(xiàn)值：30.38萬元，平均單價為4900元/平方米，房地產(chǎn)合計價值為220.28萬元，抵押率40。86%，符合我行的貸款規(guī)定。該房產(chǎn)現(xiàn)出租給_使用，承租人用于經(jīng)營_醫(yī)院。租期10年（20_年9月1日至20_年8月31日），年租金18萬元，承租人同意我行處置該房產(chǎn)時放棄承租權(quán)。六、結(jié)論經(jīng)調(diào)查，借款人_經(jīng)營穩(wěn)定、銷售良好、為人正直、品德良好、具備償還能力、第二還款來源也較為充足，并已在我行開立存款結(jié)算賬戶和_借記卡賬戶，符合我行個人短期經(jīng)營性貸款條件，同意向其發(fā)放貸款90萬元，期限一年，利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮40%，即10.458，按月付

50、息、到期一次性償還本金。發(fā)放此筆貸款可為我行增加利息收入90萬元_10.458=9.4萬元，以商品銷售收入及利潤償還借款本息，以_個人名下的商用房產(chǎn)及土地使用權(quán)做為本筆貸款的抵押物?？蛻艚?jīng)理聲明：我作為借款借款人的客戶經(jīng)理，已按規(guī)定要求對該客戶進(jìn)行了面簽、筆錄工作，對該客戶身份、借款意愿、借款用途、借款交易的真實性進(jìn)行了認(rèn)真核實，并告知借款人貸款責(zé)任，對該客戶貸款的有關(guān)情況作了全面調(diào)查和了解，所呈報借款人的所有資料均真實、準(zhǔn)確、有效，所作評估遵循客觀、公正的原則，以上報告內(nèi)容真實，發(fā)放本筆貸款業(yè)務(wù)安全可靠。同時，我聲明該借款人不是我的關(guān)系人。妥否，請零貸會審批。_支行客戶經(jīng)理：_20_年_月_

51、日貸款調(diào)查報告10 一、企業(yè)概況： 企業(yè)開辦時間、性質(zhì)、經(jīng)歷、注冊資金及地址、經(jīng)營項目及主打產(chǎn)品、經(jīng)營規(guī)模、歷史信用情況；企業(yè)人數(shù)、人員構(gòu)成情況、法定代表人（主要經(jīng)營者）的簡要經(jīng)歷、文化程度、年齡、經(jīng)營管理水平、信譽(yù)狀況等；企業(yè)文化：包括企業(yè)內(nèi)部管理制度及經(jīng)營方針、企業(yè)發(fā)展、策略、目標(biāo)等。二、財務(wù)及經(jīng)營狀況分析：企業(yè)資產(chǎn)構(gòu)成情況分析：對應(yīng)收帳款分析帳齡，列出主要應(yīng)收款大戶及金額、分析風(fēng)險度，是否有壞帳情況；對其他應(yīng)收帳款分析其來源；對存貨進(jìn)行分類分析其品種、數(shù)量、計價方法，是否適銷適用及積壓物資情況等；對固定資產(chǎn)分析其真實性及組成情況，機(jī)器設(shè)備的性能、年生產(chǎn)能力、折舊是否提足及在建工程情況等；

52、其他需要了解、分析的情況。企業(yè)負(fù)債構(gòu)成情況分析：分析借款來源、時間、用途，列出明細(xì)；對應(yīng)付帳款分析其組成情況，主要付款大戶及金額；其他應(yīng)付款的來源情況；長期負(fù)債的來源及其他；其他需要說明的事項。所有者權(quán)益狀況，注冊資本構(gòu)成及其來源，并分析資產(chǎn)負(fù)債總體結(jié)構(gòu)及企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表的真實性。在分析過程中，計算出各項比率，分析企業(yè)的長、短期償債能力等。經(jīng)營、效益分析（損益表分析）：主要是分析企業(yè)的經(jīng)營實績，可采用比較分析，即與上年同期相比或與同行業(yè)相比較，從而得出企業(yè)經(jīng)營的好壞。了解企業(yè)本年度生產(chǎn)、銷售（經(jīng)營）情況，分析產(chǎn)品的質(zhì)量、數(shù)量、價格對銷售情況的影響；各項成本、費(fèi)用核算是否正確，并了解企業(yè)產(chǎn)、供、銷

53、渠道，供、銷合同的簽定情況等。報表中利潤反映不實的，要說明原因。三、意見與建議：該企業(yè)在信用社的結(jié)算往來情況：開戶日期、帳戶性質(zhì)，本年度總計進(jìn)帳貨款及在我社結(jié)算的份額，本年度存款日均余額等。如是新開戶貸款企業(yè)的調(diào)查報告，請說明企業(yè)申請貸款金額、時間、用途、貸款償還來源及擔(dān)保方式。說明保證、抵押、質(zhì)押情況：保證單位的基本情況，資產(chǎn)負(fù)債、經(jīng)營情況，主要開戶行等。以自然人做保證的，需說明此人的常住地、年齡、人品、工作及收入情況；抵、質(zhì)押物品的名稱，評估價值，權(quán)屬情況，變現(xiàn)能力等。其他必須上報的重大事項。調(diào)查意見：根據(jù)以上各種分析表明你對該企業(yè)貸款的意見或者針對該企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀，你認(rèn)為我社的貸款是否存

54、在風(fēng)險，若有風(fēng)險，你認(rèn)為該如何處理的建議。貸款調(diào)查報告11 申請人：_，于_年_月_日向我社申請借款_萬元，期限_年，用于_。我社接客戶申請后，對客戶相關(guān)情況進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查和外界間接調(diào)查，具體調(diào)查情況如下： 一、借款申請人的基本情況_，性別_，現(xiàn)年_歲，戶籍所在地：_，現(xiàn)住地址：_，身份證號碼：_，身體健康；其妻_，現(xiàn)年_歲，戶籍所在地：_，身份證號：_，現(xiàn)住_，現(xiàn)該夫妻雙方共同在_楊梅種植。二、借款用途借款人因在_從事楊梅種植，自有周轉(zhuǎn)資金不足，特向我社申請借款_萬元。三、借款人的經(jīng)營情況經(jīng)調(diào)查該戶從_年開始種植楊梅，山林為租用、期限_年,從_年起至_年止，每年租金_萬元，種植面積_畝，現(xiàn)有楊

55、梅樹_株，全部掛果，如不受自然災(zāi)害的影響每年能收入_萬斤成品楊梅，按每市斤_元計價，收入_元；該戶在楊梅成熟季節(jié)還從事了餐飲業(yè)，經(jīng)調(diào)查此項經(jīng)營額約_元，凈收入_元。合計此項經(jīng)營收入_元.四、經(jīng)營收入和支出情況該戶每年能收_萬斤成品楊梅，按市場價每斤_元計算、楊梅每年能收入_萬元，在楊梅成熟季節(jié)從事餐飲經(jīng)營_天、預(yù)計營業(yè)額為_萬元，凈收入_萬,該戶其妻子每月退休養(yǎng)老金為_元，年收入為_萬元。五、負(fù)債情況因今年受氣候影響，致楊梅欠收，現(xiàn)欠工人修水池和修路工資_元，欠山林租金_元，合計負(fù)債_元。六、借款抵押情況該戶以位于_林權(quán)證為抵押物。經(jīng)中介公司評估，該林權(quán)項下權(quán)利價值約_萬元，抵押足值。七、借款

56、人的資信狀況申請人_于_年_月_日在我社借款_萬元于_年_月_日到期，經(jīng)查該戶還款日期為_年_月_日；又于_年_月_日再向我社借款_萬元至_年_月_日到期，該筆貸款的還款時間為_年_月_日，以上兩筆貸款造成逾期且未按時結(jié)付利息。綜上所述，該申請人信用狀況為一般。八、風(fēng)險防范借款人所從事的是楊梅種植業(yè)受自然氣候影響特別嚴(yán)重，同時也受銷售市場的影響，借款人應(yīng)加強(qiáng)生產(chǎn)經(jīng)營管理，并加強(qiáng)對水果市場經(jīng)營和了解，提高經(jīng)營理念，多渠道增收，將風(fēng)險降低 。綜上所述，根據(jù)對該戶的生產(chǎn)收入，經(jīng)營情況，資信情況和抵押等情況調(diào)查，同意發(fā)放抵押貸款_萬元，期限_個月。特報請審批。調(diào)查人：_年_月_日貸款調(diào)查報告12 有的

57、員工說柜員是銀行最重要的崗位，每天接待客戶的現(xiàn)金和資金的來去；但也有人認(rèn)為信貸員是為銀行創(chuàng)造利潤的群體，沒有信貸員日曬雨淋的調(diào)查和催收貸款，哪里來的銀行利潤。其實，存貸款工作一并重要。 存款是銀行生存之基礎(chǔ)，貸款是銀行發(fā)展之本。銀行內(nèi)每一個崗位都有其固有的重要性和特殊性，或許存在接觸存款業(yè)務(wù)的客戶很多，但是對于貸款業(yè)務(wù)的認(rèn)識的還是比較陌生，現(xiàn)在就信貸業(yè)務(wù)做個簡單了解。盡管在信貸業(yè)務(wù)品種不同、對象各異上，但都有其內(nèi)在的、本質(zhì)的、共同的管理流程?？茖W(xué)合理的信貸業(yè)務(wù)管理實質(zhì)上是規(guī)避風(fēng)險、獲取收益，以確保信貸資金的安全性、流動性、盈利性的過程。每一筆信貸業(yè)務(wù)都會面臨諸多風(fēng)險，基本操作流程就是要通過既定

58、的操作程序，通過每一個環(huán)節(jié)的層層控制達(dá)到防范風(fēng)險、實現(xiàn)收益的目的。一般來說，一筆貸款的管理流程分為九個環(huán)節(jié)，分別是：貸款申請、受理與調(diào)查、風(fēng)險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、回收與處置。衡量一個從事信貸業(yè)務(wù)的專業(yè)人員工作效能，關(guān)鍵在于看他對每一筆貸款申請的盡職調(diào)查程度。因為盡職調(diào)查作為貸款全流程風(fēng)險管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，具有重要的意義。首先，全面深入、細(xì)致嚴(yán)謹(jǐn)、高質(zhì)量的盡職調(diào)查工作是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展信貸業(yè)務(wù)、管理信貸風(fēng)險的基本保障，其工作質(zhì)量直接決定了貸款質(zhì)量和風(fēng)險承擔(dān)水平。其次，盡職調(diào)查是降低貸款人與借款人之間信息不對稱，減少貸款風(fēng)險隱患的重要手段。最后，通過揭示可能影響

59、貸款安全的風(fēng)險信息，有助于銀行也金融機(jī)構(gòu)作出正確的決策。勤勉盡責(zé)地履行調(diào)查義務(wù)，盡可能掌握借款人及業(yè)務(wù)的各方面情況，揭示分析潛在的風(fēng)險因素，是信貸員盡職調(diào)查工作的基本要求。信貸員必須遵循真實、準(zhǔn)確、完整、有效的原則，通過各種途徑開展調(diào)查工作，全面掌握客戶及項目信息。信貸員可以通過現(xiàn)場調(diào)查和非現(xiàn)場調(diào)查相結(jié)合的方式展開調(diào)查?，F(xiàn)場調(diào)查包括現(xiàn)場會談和實地考察，非現(xiàn)場調(diào)查包括搜尋調(diào)差和委托調(diào)查等方式。盡職調(diào)查最終體現(xiàn)在調(diào)查報告中，個人貸款盡職、調(diào)查報告?zhèn)戎赜趯杩钊说馁Y信水平、償債能力，貸款具體用途及還款來源等請款的分析，確保借款人交易、借款用途、還款意愿和還款能力真實，防范虛假按揭等現(xiàn)象的發(fā)生。信貸員

60、的盡職調(diào)查，是對貸款人和借款人雙方負(fù)責(zé)任的重要體現(xiàn)，借款人能清晰了解到自己的貸款能力，貸款人能有效防范風(fēng)險，雙贏的模式下將有助于銀行也健康有序的發(fā)展。貸款調(diào)查報告13 鎮(zhèn)村三組村民因建房資金不足，向我部申請貸款5萬元，期限二年，由村一組村民擔(dān)保，經(jīng)客戶經(jīng)理實地調(diào)查，具體情況報告如下： 一、借款人基本情況：借款申請人，男，現(xiàn)年42歲，原住在縣鎮(zhèn)村五組，因原住地條件較差，現(xiàn)搬遷住在鎮(zhèn)村一組，全家共四口人，妻子，現(xiàn)年39歲，家庭主婦，女兒，現(xiàn)年18歲，在外打工，兒子平，現(xiàn)年14歲，在中學(xué)上中學(xué)。二、借款事由及還款資金來源：在村一組修建三間一層磚木結(jié)構(gòu)平房，現(xiàn)已完工，投資約15萬元，現(xiàn)付工人工資及材料