1、第13頁共13頁2022年開發(fā)區(qū)支行合規(guī)風險管理工作實施方案范文發(fā)揮派駐風險合規(guī)經理工作職能提高縣域支行風險管理水平省分行風險管理部一、盡心履行工作職責，全面掌握駐地行風險狀況派駐風險合規(guī)經理是代表上級行，對駐地行風險進行貼身獨立監(jiān)管。主要工作任務是審核駐地行資產風險分類和減值測試結果；督促駐地行及時準確報告風險事件；向上級行報告駐地行風險管理與內控合規(guī)情況，評價駐地行風險水平；掌握駐地行主要信貸客戶風險，提出風險化解建議，督促客戶經理落實貸后管理措施；監(jiān)督駐地行落實內控合規(guī)管理工作等。因此，做為派駐風險合規(guī)經理，首先要找準自己在駐地行的職責定位。在盡心做好駐地行風險監(jiān)測、分析、報告的同時，還

2、要為促進縣級支行經營快速發(fā)展、做好風險防控提供有效服務。一是要全面了解駐地行的風險管理狀況?？梢酝ㄟ^查閱駐地行風險管理的相關文件、資料和風險管理分析報告，列席與駐地行風險管理相關的會議，向有關人員詢問風險管理情況等方式，了解駐地行的機構人員、經營狀況、管理特征、風險管理現狀及歷史等。只有全面熟悉監(jiān)管服務對象，才能找準工作的切入點、著力點。二是要全面了解當地的社會經濟環(huán)境。重點了解當地的經濟發(fā)展水平，如縣域的生產總值、財政收入總量、縣鄉(xiāng)兩級政府債務水平，縣域城鎮(zhèn)、農村居民人均收入與結構、社會保障(養(yǎng)老、醫(yī)療)覆蓋率等；自然環(huán)境與資源稟賦，如縣域的地理狀況，主要資源，主要自然災害及影響等；產業(yè)結構

3、，如縣域經濟中三大產業(yè)的規(guī)模、結構及其變動趨勢，縣域支柱行業(yè)及其特點等；市場環(huán)境，如縣域房地產價格、土地出讓價格，土地經營權等生產要素的流轉、交易市場是否活躍，財產保險覆蓋率、農業(yè)保險險種及參保率等；社會信用狀況，如縣域金融機構貸款平均不良率，經濟糾紛執(zhí)行收回率，縣域企業(yè)逃廢銀行債務情況等；同業(yè)競爭態(tài)勢，如金融資源、其他銀行機構的利率水平、風險狀況等。只有全面了解駐地行當地的社會經濟環(huán)境，才能真正把控駐地行的風險，有針對性地開展工作。二、做細貸款風險分類審核，強化駐地行信用風險管控要做好貸款風險分類審核工作，確保駐地行貸款風險分類真實、準確、及時，派駐風險合規(guī)經理就必須對客戶基本情況、財務狀況

4、、信用狀況、押品、擔保人等信息了然于胸，熟練把握審核流程。第一，采集客戶基本情況、評級、授信、用信、押品等信息。采集信息不是目的，重要的是在信息采集過程中了解客戶的全面情況，例如客戶年度信用等級為aa+，就要了解該客戶年度評級的具體時間，當時評級的指標情況，目前財務指標是否發(fā)生了較大變化，評級與上年相比是下降了或是上升了，原因是什么等。第二，審核客戶評價測評結果。看客戶信用等級評定是否及時，財務報表錄入是否及時，主要財務指標數據是否與同期發(fā)生異常變化，如果發(fā)生異常變化，就要追蹤發(fā)生變化的原因，必要時深入企業(yè)了解客戶生產經營變化情況是否對貸款償還構成實質性影響，是否存在客戶主體、行業(yè)、生產經營及

5、還款意愿等方面的風險信號。第三，審核貸款風險分類債項評價測評結果?？纯蛻糍J款用途是否符合合同規(guī)定，客戶在他行信用情況，客戶資產抵押情況，貸款剩余期限等信息。第四，審核貸款風險分類第二還款來源保證度測評結果?？囱浩沸再|，押品價值，押品重估，押品抵質押率，押品區(qū)位優(yōu)勢，押品保險情況，押品變現能力等一系列詳細信息。因此，貸款風險分類的審核，不單是一個環(huán)節(jié)，它是對客戶基本情況、用信情況、貸后管理、風險信息日常監(jiān)控、檢查、實地核查結果的匯總和提煉，是對信用風險監(jiān)控結果的集中反映。從半年來工作實踐情況看，作為派駐風險合規(guī)經理，要強化駐地行信用風險管控，不能僅滿足于對貸款風險分類的審核，還要以貸款風險分類審

6、核為切入點，通過多種手段和方法來管控駐地行信用風險。一是通過主動介入信貸資產營銷和貸時分類，將信用風險管控的關口前移。二是通過適時監(jiān)控貸款辦理流程，揭示貸款發(fā)放過程中的風險。三是通過在線監(jiān)測，監(jiān)控貸款信息錄入、貸款發(fā)放、收回等情況。四是通過查詢客戶經理貸后檢查資料、現場走訪客戶等，深入了解客戶經營情況，捕捉客戶潛在風險。五是要_駐地行固定資產貸款、房地產開發(fā)貸款、銀行承兌匯票等重要業(yè)務風險。六是要掌握集團客戶和個人住宅抵押、個人消費貸款客戶風險等。三、抓實關鍵風險點監(jiān)測，強化駐地行操作風險管控操作風險具有隱蔽性強、涉及面廣、監(jiān)控難度大等特點。作為派駐風險合規(guī)經理，需要對駐地行操作風險變事后檢查

7、為事前監(jiān)控，實現常態(tài)化、制度化、規(guī)范化監(jiān)管，始終保持對操作風險防控的高壓態(tài)勢。近期，總行出臺了中國農業(yè)銀行基層機構關鍵風險點監(jiān)控操作指引(試行)，對柜面、金庫、電子銀行、銀行卡、三農、承兌匯票、個人信貸和法人信貸八個業(yè)務條線、_個關鍵風險點、_個關鍵風險環(huán)節(jié)的監(jiān)控流程進行了詳細規(guī)范，操作風險監(jiān)控的操作性更強，為派駐風險合規(guī)經理強化對駐地行操作風險管控提供了強有力的支持。一是要加強對各業(yè)務條線規(guī)章制度的學習。通過學習掌握規(guī)章制度對各業(yè)務關鍵操作環(huán)節(jié)的規(guī)定要求，做到操作風險監(jiān)控“有章可依”。二是要熟悉駐地行的操作風險歷史特征。通過了解駐地行歷史上的操作風險事件，加強對慣性違規(guī)操作風險點的監(jiān)控。三是

8、要全面梳理駐地行操作風險關鍵監(jiān)測環(huán)節(jié)和風險點。通過積極參加駐地行風險管理會議，與重點業(yè)務部門負責人、關鍵崗位操作人員座談，與會計監(jiān)管員、各類檢查人員橫向溝通與信息共享等多種方式，全面捕捉駐地行風險信息。四是要及時提出整改建議或意見。發(fā)現駐地行風險隱患、風險信息，及時剖析原因，向駐地行下發(fā)提示函、警示函或整改通知書，提出整改建議或意見，逐條逐項跟蹤整改情況。四、量化評價風險管理水平，引導駐地行調結構促發(fā)展_年總行出臺了中國農業(yè)銀行風險水平評價辦法(試行)，設置風險水平、風險變動、風險補償_項指標，對各級行風險水平進行科學評價，并將評價結果納入綜合績效考核。風險水平評價覆蓋了信用風險、市場風險和操

9、作風險為主的三大風險，初步實現了風險管控評價與監(jiān)管部門對商業(yè)銀行風險監(jiān)管標準的對接。體現了以經濟資本約束為導向、市場風險變化為趨勢、內部控制為抓手的全面風險管理理念，能夠較好的評估各級行整體發(fā)展趨勢和風險狀況，引導各級行增強風險管理能力，統籌風險防控與業(yè)務發(fā)展的關系。作為派駐風險合規(guī)經理，要切實履行對駐地行的風險水平評價職責。一是要正確計量駐地行風險水平評價結果。嚴格按照風險評價指標數據要求，積極主動通過cms和人力資源、法律事務、監(jiān)察、保衛(wèi)部門采集相關基礎數據，正確計量駐地行風險狀況，為委派行對駐地行的績效考核提供依據。二是要深入分析駐地行風險水平評價結果，為駐地行調結構促發(fā)展提出合理化建議

10、。如南陽新野縣支行_月末風險水平評價結果顯示：信貸資產經濟資本占用率_%，高于總行設定的目標值_個百分點，高于市分行平均值_個百分點。該行派駐風險合規(guī)經理通過分析發(fā)現，該行信貸資產客戶結構、業(yè)務品種結構較為單一，缺乏高等級優(yōu)良客戶，雖然貸款全部為短期流動資金貸款，但是經濟資本系數高達_%；個人客戶中，產品結構單一，大部分為農戶小額貸款，擔保方式為保證，這部分貸款占個人正常貸款余額的_%，經濟資本占用系數也為_%，而經濟資本占用系數較低的個人質押、個人住房按揭貸款余額為零。根據以上分析，派駐風險合規(guī)經理及時向駐地行提出了調整客戶結構、加大對經濟資本占用較低個人住房按揭類貸款營銷的建議，引起了駐地

11、行領導的高度重視，及時召開專題會議，分析本地資源，制定營銷方案。派駐風險合規(guī)經理與駐地行的工作既有密切聯系，又有不同的側點。因此，派駐風險合規(guī)經理要準確把握職責定位，注意自己的工作方式方法，發(fā)揮好自己的作用。要注重同駐地行的溝通協調，注重獲取一手風險信息，來作為工作的重要依據。要在獨立分析判斷駐地行風險狀況的基礎上，充分聽取并吸收駐地行的意見和建議。以自己的實際行動和良好業(yè)績，贏取駐地行領導和同志們對風險合規(guī)經理工作的理解、信任和支持編者按。2022年開發(fā)區(qū)支行合規(guī)風險管理工作實施方案范文（二）合規(guī)風險管理韓非子喻老中有句名言曰?！扒Ю镏蹋瑵⒂谙佈ā?，這句話深刻的揭示了千里長堤雖然看似十分牢

12、固，卻會因為一個小小蟻穴而崩潰的道理。也警示我們，事情的發(fā)展是一個由小到大的過程，當存在微小的隱患時，如果不給予足夠的重視和正確及時的處理，就會留下無窮的后患。其實銀行的工作更是如此，效益與風險同在，合規(guī)失控案例直接危機銀行的商業(yè)信譽，影響銀行的健康有序發(fā)展，因此注重合規(guī)才能更好的創(chuàng)造價值。_年_月，我來到中行實習，期間虛心向前輩和同事請教，認真學習了一些規(guī)章制度，經過對高柜、低柜等業(yè)務的學習和領悟，使我樹立了以“合規(guī)為榮、違規(guī)為恥”的價值觀，做到時時合規(guī)、事事合規(guī)、處處合規(guī)，全身心地投入到工作中，才能對得起這份來之不易的工作，才能不愧對中行員工的稱號。以下是我對合規(guī)的理解。從巴塞爾銀行監(jiān)管委

13、員會關于合規(guī)風險的界定來看，銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標準。根據新巴塞爾協議的定義，“合規(guī)風險”指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性_制定的有關準則、已及適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。而商業(yè)銀行合規(guī)風險管理引對合規(guī)的含義也有了明確的定義：是指商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。從內涵上來看，合規(guī)風險主要是強調銀行因為各種自身原因主導性地違_律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則等而遭受的經濟或聲譽的損失，這種風險性質更嚴重、造成的損失也更大。傳統的銀行風險包括信用風險、市場風險、操作風險三大風險，合規(guī)風險是基于三

14、大風險之上的更基本的風險。合規(guī)風險與銀行三大風險既有不同之處，又有緊密聯系。其不同之處是：合規(guī)風險簡單地說是銀行做了不該做的事(違法、違規(guī)、違德等)而招致的風險或損失，銀行自身行為的主導性比較明顯。而三大風險主要是基于客戶信用、市場變化、員工操作等內外環(huán)境而形成的風險或損失，外部環(huán)境因素的偶然性、刺激性比較大。其聯系之處在于：合規(guī)風險是其他三大風險特別是操作風險存在和表現的重要誘因，而三大風險的存在使得合規(guī)風險更趨復雜多變而難于禁控，且它們的結果基本相同，即都會給銀行帶來經濟或名譽1的損失。過去，商業(yè)銀行通常把合規(guī)風險視同于操作風險，多注重于在業(yè)務操作環(huán)節(jié)和操作人員上去設關卡，其結果并不奏效，

15、操作風險仍然在銀行內部人員中大量存在并不斷變換手法。這就說明，簡單地把合規(guī)風險等同于操作風險的認識是不全面和不準確的。雖然大量的操作風險主要表現在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，但其背后往往潛藏著操作環(huán)節(jié)的不合理和操作人員缺乏合規(guī)守法意識。而銀行合規(guī)風險在絕大多數情況下發(fā)端于銀行的制度決策層面和各級管理人員身上，往往帶有制度缺陷和上層色彩。因此，就現實情況而言，銀行即使防范了基層機構人員操作風險的發(fā)生也未必能防范制度或管理上合規(guī)風險的發(fā)生。所以，對合規(guī)風險一定要格外重視，因為它有時造成的危害和損失比一般操作風險要大很多?，F在銀行業(yè)對于違規(guī)事件的容忍度越來越低，在這種環(huán)境下，合規(guī)風險管理技術理應獲得廣泛

16、的應用，但現實情況卻是我們在這一領域才剛開始起步。合規(guī)風險管理是指銀行主動避免違規(guī)事件發(fā)生，主動發(fā)現并采取適當措施糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，其崗位手冊也是一個相關制度和相應做法持續(xù)修訂的周而復始的循環(huán)過程。這一合規(guī)風險管理的過程，是構建銀行有效的內部控制機制的基礎和核心。合規(guī)風險管理本身并不能直接為銀行增加利潤，對于“合規(guī)創(chuàng)造價值”可以這樣定義：指通過合規(guī)管理增強銀行在金融市場的持續(xù)競爭力，增加盈利空間和機會，避免業(yè)務活動受到限制，為企業(yè)創(chuàng)造價值。合規(guī)風險管理的任務正是及時發(fā)現并制止風險產生以及由此造成的破壞。合規(guī)部的職責包括合規(guī)政策的制訂、合規(guī)風險的識別、監(jiān)測與評估、梳理整合銀行的各項規(guī)章制度、

17、合規(guī)培訓、參與銀行的_構架和業(yè)務流程再造、為新產品提供合規(guī)支持等。合規(guī)風險管理是一種風險管理，所以其應遵循風險管理的基本架構。一般而言，風險管理有三道防線。所有做事情的部門為第一道防線。風險管理是第二道防線。第三道防線是審計。所謂第二道風險，就是它不做具體的事情，只管風險。合規(guī)風險就是管合規(guī)風險，其他的風險部就管其他風險，它不直接從事具體的經營管理活動，所以關鍵在于要找到風險管理的切入點。我們現在做合規(guī)風險管理時，大家有不同的做法。有些是先做第一道防線，流程立規(guī)，建立機制，一道防線建一個機制。對于行長來說最后一道防線是合規(guī)或者風險管理，不是審計，審計跟行長沒關系，審計是在行長以外的第四道防線，

18、監(jiān)管則是第五道防線。一般而言，大家都是第一道防線做流程立規(guī)，第二防線做風險管理程序，而這兩件事都與風險合規(guī)有關。傳統的操作風險、信用風險和市場風險這三大類風險有可能對銀行資本造成損失，但合規(guī)風險主要判別在于銀行經營過程是守法還是違法。近年來曝光的銀行內部的一些案件，恰恰說明合規(guī)文化在我國銀行業(yè)的膚淺或缺失，“合規(guī)文化”的管理理念還遠遠沒有浸潤到銀行的日常管理和決策中。作為一名中行人，我們都希望在瞬息萬變的經濟大潮中去創(chuàng)造良好的效益，同時防范和規(guī)避風險。多為國家和企業(yè)做貢獻。道路有兩條：只有努力發(fā)展業(yè)務，才能創(chuàng)造可觀的經濟效益；只有努力去建立適合企業(yè)發(fā)展的合規(guī)文化，才能更好的防范和規(guī)避風險。因此

19、業(yè)務發(fā)展離不開合規(guī)文化。他們相輔相成，缺一不可。所謂的合規(guī)文化，顧名思義，就是凡事合乎規(guī)則和常理。放在企業(yè)的文化建設中，它還有更深沉的內涵和外延?，F在在我們銀行業(yè)中有存在這樣一些現象。表現為：一些地方仍存在重業(yè)務拓展，輕合規(guī)管理的做法，為完成短期的任務和經營目標，注重市場營銷和拓展，忽視業(yè)務的合規(guī)管理，有的不惜冒著違規(guī)操作的風險，以實現短期目標和任務，忽視合規(guī)經營風險；一些單位有章不循，不執(zhí)行內部管理規(guī)章制度和操作流程的現象突出，雖然大量的操作風險主要表現在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，其深層次原因是操作人員合規(guī)守法意識欠缺，反映出膚淺和缺失，沒有滲透到日常管理和決策中。這些都體現了合規(guī)文化建設的重

20、要性和緊迫感。合規(guī)文化是金融企業(yè)文化的一個重要組成部分。合規(guī)絕不僅是合規(guī)管理部一個部門的事情，合規(guī)工作與銀行的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)和每個員工都息息相關。只有將合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，才能真正做到人人合規(guī)，從而有效控制合規(guī)風險，確保公司的經營不偏離目標，實現股東價值的最大化。合規(guī)文化對企業(yè)生存與發(fā)展的至關重要，為此，我們要重視合規(guī)文化的培訓，要將合規(guī)文化建設，同職業(yè)化精神、行業(yè)特點、企業(yè)文化塑造等有機地結合起來，搞好規(guī)劃，潛心研究，并付出實踐。要加強學習，從服務禮儀、服務技巧等最基本的東西學起、做起，把創(chuàng)優(yōu)服務與合規(guī)經營的關系理順，形成規(guī)定動作、示范動作，把優(yōu)質服務貫穿于整個業(yè)

21、務活動和領域，把合規(guī)文化建設貫徹于每個員工的整個職業(yè)生涯，把合規(guī)文化理念扎根于整個中行的管理與決策之中。國外商業(yè)銀行大都設有合規(guī)部門，其職責包括合規(guī)風險的識別、監(jiān)測、評估與報告，及時發(fā)現并制止風險產生以及由此造成的破壞；梳理整合銀行的各項規(guī)章制度、合規(guī)培訓、參與銀行的_構架和業(yè)務流程再造、為新產品提供合規(guī)支持。對國內大多數商業(yè)銀行而言，構建合規(guī)風險管理機制任重而道遠。最明顯的問題是沒有單設的合規(guī)部門，或者其職能由審計部門、法律事務部或監(jiān)察部門分擔，而具體職能定位還只限于按照監(jiān)管當局的要求進行的例行檢查，對于如何建立有效的合規(guī)制度沒有必要的準備。因此，商業(yè)銀行培育合規(guī)文化，建立合規(guī)風險管理機制勢

22、在必行。商業(yè)銀行可以從以下五方面構建合規(guī)風險管理機制：一、樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理1.在銀行員工中樹立合規(guī)人人有責、主動合規(guī)意識、合規(guī)創(chuàng)造價值等理念，讓員工接觸到每一筆業(yè)務時，就要想到必須進行合規(guī)風險的_，倡導主動發(fā)現和暴露合規(guī)風險隱患或問題，以便及時整改。2.合規(guī)文化是由一整套的制度、方法和工具支持的，這需要銀行加強規(guī)章制度的后評價。針對發(fā)現的問題相應地在業(yè)務政策、行為手冊和操作程序上進行適當的改進，以避免任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，并對相關責任人給予必要的懲戒措施。如果發(fā)現了合規(guī)風險而隱瞞不報，一旦被內審部門或外部監(jiān)管者查實，隱瞞不報者一定要受到更加嚴厲的懲罰；而對于主動報告問題或隱患的，則可以視情況減輕處罰，甚至免責乃至給予獎勵。3.要將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現商業(yè)銀行倡導合規(guī)經營和懲處違規(guī)的價值觀念。二、制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門合規(guī)部門是支持、協助銀行高級管理層做好合規(guī)風險管理的獨立職能部門，一線業(yè)務部門對合規(guī)負有直接的責任，高級管理層對銀行合規(guī)經營負有最終的責任。構建商業(yè)銀行合規(guī)風險管理機制，需要設立專職的合規(guī)部門，并且要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現、調查問題，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行_架構和業(yè)務流程的再造過程，使依法合規(guī)經營原則真正落實到業(yè)務流程的每一個環(huán)節(jié)