1、第10頁共10頁2022年倉儲業(yè)務操作辦法講稿模板金融倉儲業(yè)務管理辦法第一章總則第一條為了促進公司金融倉儲業(yè)務依法、合理、規(guī)范地運行，防范經營風險，特制訂本辦法。第二條金融倉儲業(yè)務是指客戶在正常經營過程中，以其自有的存貨(質押物)質押給銀行，公司接受銀行委托，由公司監(jiān)管部對質押物進行監(jiān)管與管理，向銀行申請辦理融資業(yè)務。第三條本辦法所稱質押物必須是出質人在生產、經營過程中合法擁有的，不存在所有權、貨權、稅收等方面糾紛和爭議的原材料、半成品或產成品，且已按照國家有關標準和規(guī)范進行了檢驗并獲得了相關證明其質量、等級的證明文件或檢驗證書，并且必須符合銀行規(guī)定辦理質押的各項條件。第四條動產質押物監(jiān)管應符

2、合國家法律、法規(guī)，并嚴格執(zhí)行本公司與銀行、出質人所簽訂的質押監(jiān)管協議。第二章金融倉儲業(yè)務品種第五條本公司現階段金融倉儲業(yè)務范圍主要為。動產質押融資監(jiān)管、標準倉單融資監(jiān)管以及金融倉儲融資咨詢服務等。1.動產質押融資監(jiān)管。是指借款企業(yè)將其合法擁有的庫存原材料、半成品、產成品及機器設備等動產作為質押物，向金融機構申請貸款，由本公司代表金融機構在貸款期限內對質押物進行占有；并進行質押物的日常監(jiān)督與管理，確保質押物安全、足值。2.金融倉單質押。是指為滿足企業(yè)融資需求和金融機構管理需要，由本公司提供專業(yè)倉儲、監(jiān)管等服務，由第三方開出同等價值的倉單作為質押物，為借款人向銀行申請貸款提供保證。13.金融倉儲咨

3、詢：為企業(yè)提供動產抵(質)押融資監(jiān)管、金融倉單質押等方面的咨詢、倉單轉讓、抵押備案等服務。第三章客戶對象與基本條件第六條本公司開展的金融倉儲業(yè)務，主要是幫助和解決中小企業(yè)的融資需求，在客戶具備法人資格或有完全民事行為能力的前提下，本公司將根據業(yè)務的風險控制程度，慎重選擇客戶?？蛻魬辛己玫慕洜I能力和信用，并且具備以下條件：(一)經工商行政管理部門登記注冊，且年檢合格的企業(yè)法人；(二)有健全的_機構，經營管理制度和財務管理制度；(三)有固定經營場所，合法經營，經營范圍內應包括存貨的生產、使用和銷售，并擁有穩(wěn)定的存貨來源和銷售渠道；(四)持有人民銀行核發(fā)的貨款卡；(五)信譽良好，具備履行合同、償還

4、債務的能力，無不良信用記錄，且企業(yè)主要股東和經營者均無不良記錄；(六)符合銀行融資業(yè)務規(guī)定的其他條件。第四章質押物品種選擇及條件第七條質物品種的基本要求是能起到擔保物的作用，當質權人將質物拍賣、出賣或變賣后能保證自己債權的實現。其適合質押的條件如下：(一)通用要求在通常情況下，質物需符合下列要求。權屬清晰，產品合格，符合國家有關標準，具有使用性；無形損耗小，不易變質，易于長期保管；市場價格穩(wěn)定，單價較低，波動小，不易過時；用途廣，易變現；規(guī)格明確，便于計量。(二)特定要求雖不符合通用要求，但與特定環(huán)境和監(jiān)管流程相配套仍可以作為質物的品種，下面的質物品種中有部分屬于此類。例如原酒，油品第八條用于

5、質押的質押物需滿足以下條件：2(一)出質人對存貨擁有所有權，處分權證明(購銷合同、付款憑證、_等)，同意質押的有關文件、材料，企業(yè)作為出質人的，應根據企業(yè)章程要求提供由股東或董事會出具的同意質押的決議；(二)按照國家有關標準和規(guī)范進行了檢驗，并獲得了相關證明其質量、等級的證明文件或檢驗證書；(三)根據存貨的種類不同，按照各銀行的規(guī)定，要求出質人辦理相關保險，第一受益人為銀行；(四)必須符合各銀行批準辦理質押的貨物_及質押率、價格確定原則等條件。第五章業(yè)務流程第九條申請融資業(yè)務時，客戶經理應填寫金融倉儲融資意向申請書，并根據我公司的金融倉儲業(yè)務申請?zhí)峤徊牧锨鍐蔚囊笙蛉谫Y企業(yè)或出質人收集完整的資

6、料。第十條公司業(yè)務部收到客戶提供的資料，受理融資申請后，按照金融倉儲融資條件進行評價。根據申請人提供的擬質押貨物的購貨_或購銷合同及其他有關附件、資料等。對存貨價值，市場情況的及有關證明材料的真實性、合法性、可靠性進行盡職調查。對貨物的所有權，市場價格走勢，供需情況和存貨處置風險進行分析。第十一條監(jiān)管部、風控部收到公司業(yè)務部提交的業(yè)務申請報告后，對申請人的經營狀況，資信程度，及交驗的財務報表，各項證明，資料的真實性、合法性，進行調查核實，對申請人的整體經濟實力及償債能力進行全面評估。第十二條公司主管領導根據調查情況，決定是否受理申請人的融資申請，承辦該項金融倉儲業(yè)務，并作出明確批復。第十三條根

7、據公司領導審批同意承辦的業(yè)務，根據業(yè)務特點與各銀行不同的融資方式和受理條件進行匹配，向相應的銀行推薦融資企業(yè)。第十四條經銀行_同意融資企業(yè)的融資申請，銀行、出質人、我公司三方簽訂質押監(jiān)管協議及所附的質押物清單、監(jiān)管授權書、指定人員簽字及3樣章預留等文件；質押監(jiān)管協議應包含以下內容1、出質人同意將其擁有的合法所有且符合規(guī)定質量要求的存貨質押給銀行，以保證借款人償還履行已經或隨時可能到期的所有款項;2、銀行、出質人雙方特此同意并指定我公司，為銀行利益并以其名義管理并控制出質人合法所有的存貨進出相應的倉庫;3、出質人對其交付于我公司監(jiān)管的全部合格存貨享有所有權，且在交付之時存貨上不存在或并未設置任何

8、會導致出質人合法擁有的合格存貨有優(yōu)先于質權人的質押權、擔保權益或任何其他性質的擔保權。出質人特此保證補償質權人因其違背上述規(guī)定而導致的全部索賠、損失及損害;4、動產質押期間，未經貸款銀行同意，借款人、出質人、監(jiān)管人不得轉移、轉讓質押貨物，不得用質押物向任何第三方設定任何形式的抵、質押擔保。若發(fā)生上述事項導致貨款損失的，責任方必須承擔一切責任;5、質押物應存放于銀行、我公司、出質人均無異議的倉庫。任何時候，我公司對倉庫質押物享有完全及絕對控制權;6、應該明確我公司應向誰收取監(jiān)管費、收取的標準和時間;7、應該明確有關的資產評估費、保險費(含綜合險和盜搶險)、公證費應由出質人(或借款人)承擔。8、應

9、明確質權人、出質人、我公司的權利和義務第十五條出質人將存貨移交給公司監(jiān)管部，由公司監(jiān)管部出具移交清單給出質人，出質人與銀行根據移交清單向我公司出具出質查詢通知單，由出質人與銀行經辦人現場核實簽章，我公司收到出質查詢通知單后，與移交清單核對數量，品名，規(guī)格等是否一致；無誤后出具出質查詢通知單回執(zhí)，銀行憑信貸合同、質押合同，質押物監(jiān)管協議、保險單等文件為融資企業(yè)辦理融資貸款手續(xù)。第十六條收到銀行出具的出質查詢通知書后，由監(jiān)管員對質押物資進行全程監(jiān)管，并負責質押物臺賬的建立及登記、質押物的日常監(jiān)管、質押物的釋放和置換、質押物的盤點、報表及監(jiān)管報告的制作與報送等工作。4第六章業(yè)務經辦人員職責第十五條金

10、融倉儲業(yè)務涉及金融、市場營銷和物流倉儲等領域，從業(yè)人員不僅要熟悉相關金融業(yè)務、市場營銷等知識，還應具備質押物評估、登記等綜合素質，及與客戶、銀行等方面較強溝通能力。其主要職責：(一)對貸款企業(yè)的擬質押存貨進行調查評估，調查評估人員應兼具技術、經濟方面業(yè)務能力，熟悉擬質押存貨性能特點及市場行情。(二)通過市場實地調查、專家咨詢、查閱檔案資料等方式，調查收集擬質押存貨的有關資料和技術經濟數據，并對有關數據資料進行分析，必要時可外聘經驗豐富的資深專業(yè)人員進行評估。(三)對擬質押存貨的用途，消費對象，市場需求量及區(qū)域性，時間性等特點進行分析，對價格變化情況及市場供求狀況，價格走勢，貨物處置風險進行預測

11、。(四)根據融資貸款企業(yè)提交的資料對擬質押存貨的所有權真實性進行調查核實。確定該貨物不存在所有權爭議及稅收、貨款等任何糾紛。(五)貸款企業(yè)申請由其上游供貨商擔保，擬采用先融資后存貨質押的，調查評估人員必須根據商業(yè)銀行規(guī)定的條件，對上游供貨商的資信進行調查。(六)自收到貸款企業(yè)提交的資料后三個工作日內，必須對擬質押存貨綜合評估進行確認，由指定分管人員在金融倉儲融資意向申請書上，簽署評估結論及推薦意見第七章現場監(jiān)管人員職責第十七條監(jiān)管人員要具有高度的責任心和事業(yè)心，嚴格履行質押物監(jiān)管協議中的有關條款，嚴格執(zhí)行本管理辦法及公司有關規(guī)定。第十八條現場監(jiān)管人員應嚴格遵守質押物監(jiān)管協議，并認真做好以下幾個

12、方面的工作：1、收集、整理好監(jiān)管文件，并及時復印留存，正本移交總公司；2、按要求設置好質押物監(jiān)管區(qū)；53、做好質押物監(jiān)管臺帳的建立和登記；4、做好質押物監(jiān)管臺帳的釋放工作；5、做好日常監(jiān)管工作；6、按要求做好質押物的釋放工作；7、按要求做好質押物的置換工作；8、按要求做好盤點、監(jiān)管工作報告及監(jiān)管業(yè)務報表的報送；9、按監(jiān)管費支付補充協議的規(guī)定及時收取監(jiān)管費；10、嚴格執(zhí)行公司有關規(guī)定，做好質押物的風險防范。第十九條監(jiān)管人員應虛心接受銀行或銀行委托第三人對監(jiān)管工作的檢查。第二十條單個企業(yè)監(jiān)管業(yè)務結束后，監(jiān)管人員要向公司報送書面總結，同時抄報銀行一份。第八章公司管理人員職責第二十一條公司管理人員職責

13、1、加強調查研究，掌握市場需求，及時制定區(qū)域市場計劃，做好市場營銷工作；2、嚴格執(zhí)行公司有關規(guī)定，做好風險管理；3、嚴格執(zhí)行公司有關規(guī)定，做好內部管理工作；4、加強監(jiān)管人員的教育培訓，督促其認真履行工作職責，及時向總公司匯報現場監(jiān)管工作中的情況和問題；5、加強與銀行、出質人的溝通協調，做好客戶維護工作，及時解決現場監(jiān)管工作中的問題。第九章附則第二十二條本辦法由公司制定并負責解釋、修訂。本辦法自年月日起執(zhí)行。2022年倉儲業(yè)務操作辦法講稿模板（二）倉儲操作流程一、產品入庫1.紅白條入庫紅白條過磅入庫，數字交接必須由三方確認進行，即生產繳庫人員、數字小組人員和預冷庫接收人員同時確認。車間進行紅白條

14、繳庫過磅時，數字小組人員直接將紅白條重量錄入電腦erp，預冷庫接收人員進行手工記錄，當繳庫結束后由倉儲科統計員根據手工記錄單進行確認驗收。紅白條入庫時，為了杜絕串貨，進庫人員必須按照倉儲科預冷庫保管員要求進庫，實行每一個軌道放一個品種，并做好標識，標明產品名稱和日期，庫溫_至4。2.鮮品入預冷庫在數字方面，同紅白條繳庫一樣，必須由三方人員確認。產品經車間包裝合格后進行繳庫，期間由品管檢測產品溫度和質量以確保無質量問題，預冷庫接收員負責確認繳庫產品的品名，重量以及包裝規(guī)格，確認無誤后直接輸入erp，實行無紙化辦公。鮮品進預冷庫后，由預冷庫保管員分類分區(qū)按一定的順序進行碼放，并掛標識牌，注明品名、

15、規(guī)格和數量(特殊產品和小包裝單獨碼放)，庫溫_至4。3.產品入急凍庫車間將產品包裝合格后，直接放置在架子上，碼放整齊，由電動叉車作業(yè)，將架子直接叉到急凍庫。期間，倉儲科接收人員在產品入急凍庫前進行產品名稱和數量的確認并直接錄入急凍庫erp。在急凍庫，按照不同產品分開碼放，擺放整齊。急凍庫保管員應定時查看庫溫，確保急凍庫溫度在-28左右，以保證產品的急凍效果。二、產品轉庫此環(huán)節(jié)主要針對的是將急凍庫急凍好的產品轉入冷藏庫。叉車將急凍庫產品連同架子叉出急凍庫，經急凍庫保管員和冷藏庫保管員同時確認產品品名和數量，然后在erp上將轉庫產品的數量直接從急凍庫調撥到冷藏庫。產品出急凍庫后須由倉儲科換箱人員進行換箱，經品管檢查合格后再由叉車將產品叉進冷藏庫，按保管員的要求分類分區(qū)碼放整齊，并掛上標識牌，注明品名、日期、規(guī)格和數量，冷藏庫庫溫零下18。三、產品出庫1.紅白條發(fā)貨發(fā)貨員拿到銷售科打印的發(fā)貨單，按照發(fā)貨順序將每一家的紅白條品名以及數量手寫兩份，一份交給裝車班推豬人員，一份交給司磅員。紅白條保管員根據這份手寫單，按照先進先出原則進行配貨，由推豬人員推至發(fā)貨臺進行發(fā)貨。司磅員和發(fā)貨員則一起進行