1、資料收集于網(wǎng)絡(luò)如有侵權(quán)請(qǐng)聯(lián)系網(wǎng)站刪除感謝一、現(xiàn)代意義上的洗錢最早產(chǎn)生于美國(guó)；二、洗錢的危害：1. 洗錢作為上游犯罪的衍生犯罪, 客觀上為犯罪分子隱匿和轉(zhuǎn)移違法 犯罪所得供應(yīng)了可能, 為犯罪活動(dòng)供應(yīng)進(jìn)一步的資金支持,助長(zhǎng)更嚴(yán) 重和更大規(guī)模的犯罪活動(dòng)；2. 洗錢活動(dòng)減弱國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控成效,嚴(yán)峻危害經(jīng)濟(jì)的健康進(jìn)展；3. 洗錢助長(zhǎng)和滋生腐敗,敗壞社會(huì)風(fēng)氣,導(dǎo)致社會(huì)不公正,敗壞國(guó)家 聲譽(yù)；4. 洗錢活動(dòng)造成資金流淌的無(wú)規(guī)律性,融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)固, 增加金5. 洗錢活動(dòng)損害合法經(jīng)濟(jì)體的正值權(quán)益,破壞市場(chǎng)微觀競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境, 損壞市場(chǎng)機(jī)制的有效運(yùn)作和公正競(jìng)爭(zhēng)；6. 洗錢活動(dòng)破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)

2、營(yíng)的基礎(chǔ),運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；加大了金融機(jī)構(gòu)的法律和三、洗錢的特點(diǎn)：隱匿性、技術(shù)性、國(guó)際化；四、洗錢的三個(gè)階段 1. 放置：主要將犯罪活動(dòng)所獲得的現(xiàn)金轉(zhuǎn)換成便于掌握和不易被懷疑 的形式；精品文檔資料收集于網(wǎng)絡(luò)如有侵權(quán)請(qǐng)聯(lián)系網(wǎng)站刪除感謝2. 離析：隱匿,通過(guò)復(fù)雜的金融交易,隱瞞和掩飾非法資金的來(lái)源、性質(zhì)、受益方；3. 融合：將已清洗過(guò)的贓款通過(guò)化整為零、“ 螞蟻搬家式” 的方法轉(zhuǎn)移到與犯罪行為無(wú)明顯聯(lián)系的組織或個(gè)人的賬戶中；這是一個(gè)獨(dú)立洗 錢行為的最終階段, 同時(shí)也是下一次洗錢的預(yù)備階段,也為以后的犯 罪行為供應(yīng)了資金支持；實(shí)際發(fā)生的洗錢行為并不肯定需要完成全部階段,也不肯定嚴(yán)格 遵循三個(gè)階段的遞進(jìn)次序；

3、五、洗錢的主要方式 1. 利用金融機(jī)構(gòu)：偽造商業(yè)票據(jù)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)、用支票開立賬戶、銀行存款的國(guó)際轉(zhuǎn)移、銀行貸款、期貨和期權(quán)；2. 利用一些國(guó)家和地區(qū)對(duì)銀行或個(gè)人資產(chǎn)進(jìn)行保密的限制 3. 通過(guò)投資辦產(chǎn)業(yè)的方式：成立空殼公司向現(xiàn)金密集型行業(yè)投資：消遣場(chǎng)所、餐飲業(yè)、小型超市；利用假財(cái)務(wù)公司、律師事務(wù)所等機(jī)構(gòu) 4. 通過(guò)市場(chǎng)的商品交易活動(dòng)：購(gòu)置貴金屬、古玩及正規(guī)藝術(shù)品,臨時(shí) 轉(zhuǎn)變犯罪收入的現(xiàn)金形狀；精品文檔資料收集于網(wǎng)絡(luò)如有侵權(quán)請(qǐng)聯(lián)系網(wǎng)站刪除感謝5. 其他洗錢方式：貨幣走私、地下錢莊和民間借貸、利用馬仔洗錢；六、反洗錢的目標(biāo)：創(chuàng)建具有中國(guó)特色的“ 以防為主,打防結(jié)合、密 切協(xié)作、高效務(wù)實(shí)” 的反洗

4、錢機(jī)制；七、反洗錢的重要意義 1. 遏制犯罪的客觀需要 2. 金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化自身風(fēng)險(xiǎn)治理 3. 保護(hù)金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)及金融穩(wěn)固 4. 保護(hù)國(guó)家利益、履行國(guó)際承諾 八、1988 年,聯(lián)合國(guó)通過(guò)了聯(lián)合國(guó)禁止非法販運(yùn)麻醉藥品和精神 藥物公約,這是國(guó)際社會(huì)第一個(gè)打擊洗錢犯罪的國(guó)際公約；九、英國(guó)最早提出反洗錢風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)治理念并付諸實(shí)踐；十、現(xiàn)金和無(wú)記名有價(jià)證券的走私是洗錢活動(dòng)的常見表現(xiàn)形式；十一、反洗錢資金監(jiān)測(cè)的特地機(jī)構(gòu)金融情報(bào)機(jī)構(gòu)精品文檔資料收集于網(wǎng)絡(luò) 如有侵權(quán)請(qǐng)聯(lián)系網(wǎng)站 刪除 感謝中華人民共和國(guó)反洗錢法2022.1.1 1. 反洗錢：是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱匿毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐懼活動(dòng)犯

5、罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融治理秩序犯罪、 金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的精品文檔資料收集于網(wǎng)絡(luò)如有侵權(quán)請(qǐng)聯(lián)系網(wǎng)站刪除感謝洗錢活動(dòng),依照本法規(guī)定實(shí)行相關(guān)措施的行為；2. 海關(guān)發(fā)覺個(gè)人出入境攜帶的現(xiàn)金、 無(wú)記名有價(jià)證券超過(guò)規(guī)定金額的,應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)時(shí)向反洗錢行政主管部門通報(bào)；3. 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度；金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶供應(yīng)規(guī)定金額以上的 現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)要求客戶 出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件,進(jìn)行核對(duì)并登記；客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的, 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理 人的身份證件或者其他身

6、份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記；金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶供應(yīng)服務(wù)或者與其進(jìn)行交易,不得 為客戶開立匿名或假名賬戶；金融機(jī)構(gòu)對(duì)從前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性 有疑問的,應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份；4. 經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的, 應(yīng)當(dāng)立刻向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào) 案；（對(duì)客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的,金融機(jī)構(gòu)應(yīng) 當(dāng)立刻向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告；）5. 國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)峻的,處20 萬(wàn)元以上 50 萬(wàn)元以下罰款,并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、 高管和其他直接責(zé)任人員, 處 1 萬(wàn)元以上 5 萬(wàn)精品文檔資料收集于網(wǎng)絡(luò)如

7、有侵權(quán)請(qǐng)聯(lián)系網(wǎng)站刪除感謝元以下罰款：未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的； 未按規(guī)定儲(chǔ)存客戶身份資料和 交易記錄的； 未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名、假名賬戶的； 違反保密規(guī)定,泄露有關(guān)信息的；拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；拒絕供應(yīng) 調(diào)查材料或者有意供應(yīng)虛假材料的；金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定2022.1.1 1. 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度；對(duì)要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的 客戶身份進(jìn)行識(shí)別, 要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份 證明文件,進(jìn)行核對(duì)并登記,客戶身份信息發(fā)生變化時(shí),應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)時(shí)予 以更新；根

8、據(jù)規(guī)定明白客戶的交易目的和交易性質(zhì),有效識(shí)別交易的受益人；在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)覺反常跡象或者對(duì)從前獲得的客戶身份資料的真 實(shí)性、有效性、完整性有疑問的,應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份；保證與其有代理關(guān)系或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效 的客戶身份識(shí)別,并可從該境外金融機(jī)構(gòu)獲得所需的客戶身份信息；2. 金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過(guò)程中,發(fā)覺涉嫌犯罪的, 應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)時(shí)以書面形式向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告；精品文檔資料收集于網(wǎng)絡(luò) 如有侵權(quán)請(qǐng)聯(lián)系網(wǎng)站 刪除 感謝金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告治理方法2022.3.1 一、客戶通過(guò)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易,由開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者

9、發(fā)卡銀行報(bào)告；客戶通過(guò)境外銀行卡發(fā)生的大額交易, 由收單行報(bào)告； 客戶不通過(guò)賬戶或者銀行發(fā)生的大額交 易,由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告；大額、可疑交易報(bào)告要素補(bǔ)正5 個(gè)工作日、大額交易5 個(gè)工作日；可疑交易 10 個(gè)工作日二、單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20 萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯 款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金支取；法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣 200 萬(wàn)元以上或者外幣等值20 萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃撥；自然人銀行賬戶之間, 以及自然人與法人、 其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50

10、萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃撥；交易一方為自然人、 單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值 易；精品文檔1 萬(wàn)美元以上的跨境交資料收集于網(wǎng)絡(luò)如有侵權(quán)請(qǐng)聯(lián)系網(wǎng)站刪除感謝三、以下大額交易未發(fā)覺可疑的,可以不報(bào)告；定期存款到期、 活期存款, 轉(zhuǎn)為同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的 另一賬戶；自然人實(shí)盤外匯買賣交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換；交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì),但不含其下屬的 各類企事業(yè)單位；金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易；金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易；金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金；國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)

11、貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易；國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易；金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付；四、18 種可疑交易 1. 短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出,與客戶 身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符；2. 短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付,交易標(biāo)準(zhǔn)；精品文檔且交易金額接近大額資料收集于網(wǎng)絡(luò)如有侵權(quán)請(qǐng)聯(lián)系網(wǎng)站刪除感謝3. 法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú) 關(guān)的匯款,或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款；4. 長(zhǎng)期閑置的賬戶緣由不明的突然啟用或者平常資金流量小的賬戶 突然有反常資金流入,且短期內(nèi)顯現(xiàn)大量資金收付；5. 與來(lái)自

12、于販毒、走私、恐懼活動(dòng)、賭博嚴(yán)峻地區(qū)或者避稅型離岸金 融中心的客戶之間的資金往來(lái)活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多,或者頻繁發(fā)生 大量資金收付；6. 沒有正常緣由的多頭開戶、銷戶,且銷戶前發(fā)生大量資金收付；7. 提前償仍貸款,與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符；8. 客戶用于境外投資的購(gòu)匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名 銀行賬戶轉(zhuǎn)入；9. 客戶要求進(jìn)行本外幣掉期業(yè)務(wù),而其資金來(lái)源和用途可疑；10. 客戶進(jìn)場(chǎng)存入境外開立的履行支票或者外幣匯票存款,與其經(jīng)營(yíng) 狀況不符；11. 外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者收到投資款后,短期 內(nèi)將資金快速轉(zhuǎn)到境外,與其生產(chǎn)支付需求不符；12. 外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過(guò)批

13、準(zhǔn)金額或者借入的直接 外債,從無(wú)關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國(guó)匯入；13. 證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無(wú)關(guān)的資金、與其 精品文檔資料收集于網(wǎng)絡(luò)如有侵權(quán)請(qǐng)聯(lián)系網(wǎng)站刪除感謝實(shí)際經(jīng)營(yíng)情形不符；14. 證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量拆借外匯資金；15. 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退 保；16. 自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑,或者一次性大額 存取現(xiàn)金且情形可疑；17. 居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后,要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具履行支票、匯票帶出或頻繁訂購(gòu)、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票；18. 多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯

14、款,其資金的劃撥、結(jié)匯由一 人或少數(shù)人操作；金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐懼融資的可疑交易治理方法一、恐懼融資行為：1. 恐懼組織、恐懼分子募集、占有、使用資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)；2. 以資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)幫助恐懼組織、恐懼分子以及恐懼主義、恐懼活動(dòng)犯罪；3. 為恐懼主義和實(shí)施恐懼活動(dòng)犯罪占有、精品文檔使用以及募集資金或者其他資料收集于網(wǎng)絡(luò)如有侵權(quán)請(qǐng)聯(lián)系網(wǎng)站刪除感謝形式財(cái)產(chǎn)；4. 為恐懼組織、恐懼分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)；二、可疑交易報(bào)告：1. 懷疑客戶為恐懼組織、 恐懼分子以及恐懼活動(dòng)犯罪募集或者妄想募 集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)；2. 懷疑客戶為恐懼組織、 恐懼分子、 從事恐懼融資活動(dòng)的人以及恐懼 活動(dòng)犯罪供應(yīng)或妄想供應(yīng)資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)；3. 懷疑客戶為恐懼組織、恐懼分子儲(chǔ)存、治理、運(yùn)作或者妄想儲(chǔ)存、治理、運(yùn)作資金或者其