1、第六課 投資理財?shù)倪x擇第一框 儲蓄存款和商業(yè)銀行第六課 投資理財?shù)倪x擇第一框 儲蓄存款和商業(yè)銀行1.什么是儲蓄存款？我國主要的儲蓄機構(gòu)主要是什么？2.存款利息的含義，它受那些因素的影響？如何計算利息？3.我國儲蓄可以分為哪兩類？4.什么是商業(yè)銀行？我國商業(yè)銀行的主體是什么？5.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有哪些，各自的地位如何？自主學(xué)習1.什么是儲蓄存款？我國主要的儲蓄機構(gòu)主要是什么？自主學(xué)習【生活情景一】錢大才努力工作，積攢工資5萬元，他考慮到錢小才以后上大學(xué)需要一大筆錢，請你為錢大才出出主意幫助他選擇一種合適的理財方式。老錢家該投資什么?【生活情景一】錢大才努力工作，積攢工資5萬元，他考慮到錢小才投

2、資其他：房地產(chǎn)、銀行理財產(chǎn)品、基金、外匯、收藏品、信托、黃金、珠寶等投資其他：房地產(chǎn)、銀行理財產(chǎn)品、基金、外匯、收藏品、信托、黃儲蓄存款，是指居民個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構(gòu)，儲蓄機構(gòu)開具憑證，個人依據(jù)憑證可以支取存款的本金和利息，儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。存什么錢到何處存有何益處1、儲蓄存款含義誰存的錢商業(yè)銀行【溫馨提示】政府、企事業(yè)單位的錢存入銀行對公存款。一、儲蓄存款儲蓄存款，是指居民個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機【生活情景二】為了鍛煉孩子自主理財?shù)哪芰?，上午9點鐘錢大才就帶著錢小才來到縣一高附近的中國工商銀行，讓錢小才去存錢。當錢小才拿了身

3、份證再次走進銀行大廳時，等候存款的叔叔、姨有10多個。錢小才想:可憐天下父母心。原來這些人存款的目的和我爸爸一樣啊。錢小才的想法對不對？【生活情景二】為了鍛煉孩子自主理財?shù)哪芰?，上午9點鐘錢大才2、儲蓄存款的目的因“新三座大山” 而儲蓄,是我國居民儲蓄不斷增加的原因。目的各不相同儲蓄存款的最直接目的-利息一、儲蓄存款教育住房養(yǎng)老2、儲蓄存款的目的因“新三座大山” 而儲蓄,是我國居民儲蓄不3、儲蓄存款的收益（直接目的） 銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。利 息計算公式本金利率存款期限利 率年利率月利率12（月） 日利率360（天） 一、儲蓄存款項 目年利率 活期 0.30

4、 定期 整 存 整 取三個月1.35 半年1.55 一年1.75二年2.25 三年2.75五年2.75零存整取整存零取存本取息一年1.35二年1.55三年1.553、儲蓄存款的收益（直接目的） 銀行因為使用儲戶存款而支付的【生活情景三】小才應(yīng)該存活期還是定期呢？等待了30分鐘，輪到錢小才存款了。營業(yè)員問他:“請問您是存活期還是定期？”錢小才懵了，”爸爸沒告訴我?！毙〔派岛鹾醯鼗卮稹！旧钋榫叭啃〔艖?yīng)該存活期還是定期呢？等待了30分鐘，輪到4、儲蓄存款的種類項 目年利率 活期 0.30 定期 整 存 整 取三個月1.35 半年1.55 一年1.75二年2.25 三年2.75五年2.75零存整取

5、整存零取存本取息一年1.35二年1.55三年1.55種類活期存款定期存款存取方式存期優(yōu)點缺點相同點金額不限，隨時存入和提取需約定期限，不到期一般不得提取。整存整取、零存整取、存本取息、整存零取 3、6月，1、2、3、5年不 定流動性強，靈活方便利率高,收益高利率低，收益低存期限定，流動性差儲蓄的方式、有利息、比較安全、收益較低一、儲蓄存款4、儲蓄存款的種類項 目年利率 活期 0.30 請幫錢小才計算： 3萬元本金存活期或定期2年后分別獲得的利息收益是多少？【生活情景四】利息本金利息率存期如果將30000元存2年活期，按照0.30的年利率計算，到期后的利息是： 300000.302180（元）如

6、果將30000元存2年定期，按照2.25的年利率計算，到期后的利息是： 300002.2521350（元）請幫錢小才計算： 3萬元本金存活期或定期2年后分別獲得的利息中國農(nóng)業(yè)銀行中國工商銀行中國郵政儲蓄銀行農(nóng)村信用合作社中國銀行中國建設(shè)銀行二、我國的商業(yè)銀行（主要的儲蓄機構(gòu)）中國農(nóng)業(yè)銀行中國工商銀行中國郵政儲蓄銀行農(nóng)村信用合作社中國銀1.含義指經(jīng)營吸收_、發(fā)放_、辦理_等業(yè)務(wù)，并以_為主要經(jīng)營目標的金融機構(gòu)。2.地位我國商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中_的組成部分。公眾存款貸款結(jié)算利潤最重要二、我國的商業(yè)銀行（主要的儲蓄機構(gòu)）1.含義公眾存款貸款結(jié)算利潤最重要二、我國的商業(yè)銀行（

7、主要的我國的金融機構(gòu)非銀行金融機構(gòu)銀 行中央銀行商業(yè)銀行政策性銀行中國工商銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國銀行中國建設(shè)銀行交通、招商、光大證券公司保險公司信托投資公司中國國家開發(fā)銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國進出口銀行（中國人民銀行）商業(yè)銀行在金融機構(gòu)中的地位我國的金融機構(gòu)非銀行金融機構(gòu)銀 行中央銀行商業(yè)銀行政策性銀存款業(yè)務(wù)（基礎(chǔ)業(yè)務(wù)）貸款業(yè)務(wù)(主體業(yè)務(wù))結(jié)算業(yè)務(wù)3.主要業(yè)務(wù)（三大業(yè)務(wù)）二、我國的商業(yè)銀行（主要的儲蓄機構(gòu)） 其它業(yè)務(wù)：債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等服務(wù)存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)3.主要業(yè)務(wù)（三大業(yè)務(wù)）二、我國的商商業(yè)銀行的作用（了解）1.為我國經(jīng)濟建設(shè)籌集和分配資金，是社會再

8、生產(chǎn)順利進行的紐帶（蓄水池）。2.能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動的信息，為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟決策提供必要的依據(jù)（晴雨表，氣象站）。3.通過銀行，可以對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理，以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟效益（監(jiān)督器）。商業(yè)銀行的作用（了解）1.為我國經(jīng)濟建設(shè)籌集和分配資金，是社網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建1央行2017年4月14日下午發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2017年一季度人民幣存款增加5.06萬億元。人民幣存款余額不斷增長的原因可能是()我國經(jīng)濟不斷發(fā)展，人們收入不斷增加存款儲蓄比較安全，無貶值風險隨著未來收入不確定性的增加，居民消費意愿減少我國的社會保障體系已非常完善與健全A B

9、C D【解析】本題考查儲蓄存款?！盁o貶值風險”表述錯誤，存款儲蓄的風險主要來自通貨膨脹帶來的貨幣貶值；表述不符合實際情況；正確解釋了人民幣存款余額不斷增長的原因。故選C。C做好題 鞏基礎(chǔ)1央行2017年4月14日下午發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2017年一2.我國是世界上居民儲蓄率最高的國家之一。近幾年來居民儲蓄余額一直居高不下，雖然很高的居民儲蓄對我國經(jīng)濟建設(shè)給予了有力的資金支持，但不利于解決我國消費不足的問題。下列可以有效地解決我國城鄉(xiāng)居民存款儲蓄過快增長的措施有()提高銀行存貸款利率 完善社會保障體系拓寬投資渠道 完善個人消費信貸，改善消費環(huán)境ABCD【解析】完善社會保障體系，居民沒有后顧之憂，就能

10、擴大消費，減少存款，正確；拓寬投資渠道，使居民投資多樣化，可減少存款占投資的比例，正確；完善個人消費信貸，改善消費環(huán)境，能擴大消費，減少存款，正確；提高銀行存貸款利率，會增加存款，不選。故選D。D做好題 鞏基礎(chǔ)2.我國是世界上居民儲蓄率最高的國家之一。近幾年來居民儲蓄余3小張有10萬元，原本他打算到銀行整存整取1年，后來考慮到5年后要買房子交首付，就改為整存整取5年期。如果按照下表中的銀行利息率，小張的10萬元整存整取1年和5年，到期后他得到的利息分別是()A325元5 100元B3 250元25 500元C3 250元30 600元D650元10 200元【解析】依據(jù)存款利息本金利息率存款年

11、限，小張的10萬元整存整取1年獲得的利息為100 0003.25%13 250(元)；整存整取5年獲得的利息為100 0005.10%525 500(元)。故選B。B存期1年2年3年5年銀行利息率(%)3.254.104.655.10做好題 鞏基礎(chǔ)3小張有10萬元，原本他打算到銀行整存整取1年，后來考慮到4作為投資手段，無論是活期儲蓄還是定期儲蓄都存在風險。這種風險是指()A若發(fā)生通貨膨脹，存款會發(fā)生貶值 B商業(yè)銀行比較容易破產(chǎn)C定期存款提前支取會損失利息 D存折丟失，容易被人盜取【解析】在市場經(jīng)濟條件下，商業(yè)銀行存在破產(chǎn)的可能，但這并不等于說商業(yè)銀行比較容易破產(chǎn)，B錯誤；題干強調(diào)的是活期儲蓄

12、和定期儲蓄存在的共同風險，C不符合題意；材料說的是投資風險，D與題意無關(guān)。故選A。A做好題 鞏基礎(chǔ)4作為投資手段，無論是活期儲蓄還是定期儲蓄都存在風險。這種1.（2016年高考上海政治17）網(wǎng)貸平臺上一款號稱年利率3的“低息貸款”，若借10000元，需先扣除2000元“保證金”（到期抵充應(yīng)還本金）。一年后需除歸還本金及約定利息外，還得支付1000元“管理費”。為幫助同學(xué)們認清“低息”的真相，陳同學(xué)計算出該17.網(wǎng)貸平臺上一款號稱年利率3的“低息貸款”，若借10000元，需先扣除2000元“保證金”（到期抵充應(yīng)還本金）。一年后需除歸還本金及約定利息外，還得支付1000元“管理費”。為幫助同學(xué)們認

13、清“低息”的真相，陳同學(xué)計算出該產(chǎn)品的利率實際應(yīng)為A.3.75 B.13 C.16.25 D.33C【解析】10000當中扣除2000元保證金并不歸還，這說明貸款的本金是1000020008000元，支付的實際利息應(yīng)是100003%+10001300元，貸款利率利息/本金年限，所以他的實際利率應(yīng)為（100003%+1000）（10000-2000）1100%=16.25%。答案選C?？锤呖?明方向1.（2016年高考上海政治17）網(wǎng)貸平臺上一款號稱年利率32（2015年高考上海卷16）某商業(yè)銀行一年和兩年定期存款利率分別是2.25%和2.85%，存款到期不取，銀行會自動將利息并入本金再轉(zhuǎn)存一定

14、年份。陳醫(yī)生有80000元現(xiàn)金，考慮到可能的應(yīng)急需要，他選擇了“定存一年自動轉(zhuǎn)存一年”的存款方式。兩年后陳醫(yī)生實際獲得的利息與“定存兩年”相差( )A.2719.5元 B.1024.98元 C.960元 D.919.5元D【解析】利息的計算公式為：利息本金利息率存款期限，按照材料描述，陳醫(yī)生如果選擇“定存一年自動轉(zhuǎn)存一年”，那么他的利息收入為：80000*2.25%+（80000+80000*2.25%）*2.25%=3640.5元；如果選擇“定存兩年”，他的利息收入為80000*2*2.85%=4560元；兩種方式相差4560-3640.5=919.5元，故本題選D?？锤呖?明方向2（2015年高考上海卷16）某商業(yè)銀行一年和兩年定期存款3（2015年高考課標卷14）2015年5月，我國存款保險制度正式實施。按照存款保險制度規(guī)定，成員銀行繳納保費形成保險基金，當成員銀行破產(chǎn)清算時，使用銀行保險基金按規(guī)定對存款人進行償付。這一制度對銀行發(fā)展的積