1、貸款利率百科名片 HYPERLINK /image/09bb4f3d0250a0d13c6d972c 貸款利率貸款利率，是指指借款期限內內利息數(shù)額與與本金額的比比例。我國的的利率由 HYPERLINK /view/21741.htm 中國國人民銀行統(tǒng)統(tǒng)一管理，中中國人民銀行行確定的利率率經國務院批批準后執(zhí)行。 貸款利率的的高低直接決決定著利潤在在借款企業(yè)和和銀行之間的的分配比例，因因而影響著借借貸雙方的經經濟利益。貸貸款利率因貸貸款種類和期期限的不同而而不同，同時時也與借貸資資金的稀缺程程度相聯(lián)系。目錄 HYPERLINK l 1 HYPERLINK l 2 HYPERLINK l 3 HYP

2、ERLINK l 4 HYPERLINK l 5 HYPERLINK l 6 HYPERLINK l 7 HYPERLINK l 8 HYPERLINK l 8_1 HYPERLINK l 8_2 HYPERLINK l 8_3 HYPERLINK l 8_4 HYPERLINK l 8_5 HYPERLINK l 8_6 HYPERLINK l 8_7 HYPERLINK l 8_8 HYPERLINK l 8_9 HYPERLINK l 8_10 HYPERLINK l 9 HYPERLINK l 10 HYPERLINK /view/1629883.html#1 定義 HYPERLINK

3、 /view/1629883.html#2 最新人民幣貸款款利率 HYPERLINK /view/1629883.html#3 歷年人民幣貸款款利率變動表表 HYPERLINK /view/1629883.html#4 貸款利率還款表表 HYPERLINK /view/1629883.html#5 分類 HYPERLINK /view/1629883.html#6 長期貸款利率和和短期貸款利利率 HYPERLINK /view/1629883.html#7 理論爭議 HYPERLINK /view/1629883.html#8 相關貸款利率知知識 HYPERLINK /view/1629883

4、.html#8_1 1.什么么是法定利率率？ HYPERLINK /view/1629883.html#8_2 2.什么是基準準利率？ HYPERLINK /view/1629883.html#8_3 3.什么是合同同利率？ HYPERLINK /view/1629883.html#8_4 4.貸款利率應應如何確定？貸款利息如如何計收？ HYPERLINK /view/1629883.html#8_5 5.貸款結息如如何規(guī)定？ HYPERLINK /view/1629883.html#8_6 6.貸款法定利利率調整 HYPERLINK /view/1629883.html#8_7 7.貸款期限

5、內內不能按約定定支付利息的的 HYPERLINK /view/1629883.html#8_8 8.約期內貸款款利率如何調調整？ HYPERLINK /view/1629883.html#8_9 9.如果貸款展展期則貸款的的利率應如何何確定？ HYPERLINK /view/1629883.html#8_10 10.擠占挪用用和逾期貸款款的加罰息 HYPERLINK /view/1629883.html#9 貸款利率管理政政策 HYPERLINK /view/1629883.html#10 貸款利率浮動范范圍展開 HYPERLINK /view/1629883.html# 編輯本段定義貸款利率

6、是是 HYPERLINK /view/129633.htm 借款合同雙方方當事人計算算借款 HYPERLINK /view/3657.htm 利息的主要依依據，貸款利利率條款是借借款合同的主主要條款。以以銀行等金融融機構為出借借人的借款合合同的利率的的確定，當事事人只能在 HYPERLINK /view/21741.htm 中中國人民銀行行規(guī)定的利率率上下限范圍圍內進行 HYPERLINK /view/1872935.htm 協(xié)商商。如果當事事人約定的貸貸款利率高于于中國人民銀銀行規(guī)定利率率的上限，則則超出部分無無效；如果當當事人約定的的利率低于中中國人民銀行行規(guī)定的利率率下限，應當當以中國人

7、民民銀行規(guī)定的的最低利率為為準。此外，如如果貸款人違違反了中國人人民銀行規(guī)定定，在計收利利息之外收取取任何其他費費用的，應當當由中國人民民銀行進行處處罰。 HYPERLINK /view/1433052.htm 銀行利率的一一種，一般情情況下比存款款利率高，兩兩者之差是銀銀行利潤的主主要來源。 HYPERLINK /view/1629883.html# 編輯本段最新人人民幣貸款利利率 單位：年利率%項目2011-2-9調整后利利率一、各項商業(yè)貸貸款六個月以內（含含）5.60六個月至一年（含含）6.06一至三年（含）6.10三至五年（含）6.45五年以上6.60貼現(xiàn)以再貼現(xiàn)利率為為下限加點確確定

8、二、個人住房公公積金貸款2011-2-9調整后利利率五年以下（含五五年）4.00五年以上4.50注：中國人民民銀行決定，自自2011年年2月9日起起上調金融機機構人民幣存存貸款基準利利率。 HYPERLINK /view/1629883.html# 編輯本段歷年人人民幣貸款利利率變動表以下是從11991年以以來 HYPERLINK /view/61891.htm 中國央行公布布的歷年貸存存款利率表，也也可以去查看看歷年 HYPERLINK /view/1367039.htm 存款利利率表。 金融機構構人民幣 HYPERLINK /view/2127236.htm 貸款款基準利率 調整時間六個月

9、以內 （含六個個月）六個月至一年 （含一一年）一至三年 （含三年）三至五年 （含五年）五年 以上上1991.049.009.549.721993.055.158.829.3610.8012.0612.241993.077.119.0010.9812.2413.8614.041995.011.019.0010.9812.9614.5814.761995.077.0110.0812.0613.5015.1215.301996.055.019.7210.9813.1414.9415.121996.088.239.1810.0810.9811.7012.421958.649.369.9010.5319

10、98.033.257.027.929.009.7210.351998.077.016.576.937.117.658.011998.122.076.126.396.667.207.561999.066.105.585.855.946.036.212002.022.215.045.315.495.585.762004.100.295.225.585.765.856.122006.044.285.405.856.036.126.392006.088.195.586.126.306.486.842007.033.185.676.396.576.757.112007.055.195.856.576.7

11、56.937.202007.077.216.036.847.027.207.382007.027.207.387.562007.099.156.487.297.477.657.8320077.477.567.747.832008.007.297.567.742008.100.096.126.937.027.297.472008.100.306.036.666.757.027.202008.111.275.045.585.675.946.1220065.315.405.765.942005.565.605.966.14 2010.122.26 20111.02.0095.35 5.605.81

12、6.065.85 6.106.22 6.456.40 6.60 HYPERLINK /view/1629883.html# 編輯本段貸款利利率還款表 5.814.842利隨本清5.854.875442.535.854.875303.546.225.183235.866.225.183194.356.405.333167.626.405.333148.016.405.333133.376.405.333122.056.405.333113.046.405.333105.726.405.33399.676.405.33394.596.405.33390.276.405.33386.566.405.

13、33383.356.145.11780.556.405.33378.086.405.33375.916.405.33373.976.405.33372.246.405.33370.696.405.33369.306.405.33368.046.405.33366.906.405.33365.866.405.33364.926.405.33364.066.405.33363.276.405.33362.551 HYPERLINK /view/1629883.html# 編輯本段段分類按照貨幣資資金借貸關系系持續(xù)期間內內利率水平是是否變動來劃劃分，貸款利利率可分為固固定利率與浮浮動利率。 浮動利率

14、是是指在借貸期期限內利率隨隨物價或其他他因素變化相相應調整的利利率。借貸雙雙方可以在簽簽訂借款協(xié)議議時就規(guī)定利利率可以隨物物價或其他市市場利率等因因素進行調整整。浮動利利率可避免固固定利率的某某些弊端，但但計算依據多多樣，手續(xù)繁繁雜。 中國曾一度度實行過的對對中長期儲蓄蓄存款實行保保值貼補的辦辦法就是浮動動利率制的一一種形式。 利率按按市場利率的的變動可以隨隨時調整。常常常采用基本本利率加成計計算。通常將將市場上信譽譽最好企業(yè)的的借款利率或或商業(yè)票據利利率定為基本本利率，并在在此基礎上加加0.5至22個百分點作作為浮動利率率。到期按面面值還本，平平時按規(guī)定的的付息期采用用浮動利率付付息。 HY

15、PERLINK /image/f392492c523279d58b13990c 利率調整浮動利率的特點點： 11、利率的變變動可以靈敏敏地反映金融融市場上資金金的供求狀況況； 22、借貸雙方方所承擔的利利率變動的風風險較??； 3、便便于金融機構構及時根據市市場利率的變變動情況調整整其資產負債債規(guī)模； 4、有助助于中央銀行行及時了解貨貨幣政策的效效果并做出相相應的政策調調整。 固定利率與與浮動利率的的優(yōu)缺點： 固定利利率與浮動利利率各有其優(yōu)優(yōu)缺點。固定定利率便于借借方計算成本本，浮動利率率可以減少市市場變化的風風險，但不便便于計算與預預測收益和成成本。 HYPERLINK /view/16298

16、83.html# 編輯本段長期貸貸款利率和短短期貸款利率率根據貸款期期限貸款利率率可分為長期期貸款利率和和短期貸款利利率 HYPERLINK /view/1079722.htm 長期利利率是 HYPERLINK /view/1079720.htm 短期利率的對對稱。是指融融資期限在一一年以上的各各種金融資產產的利率，如如各種中長期期債券利率、 各種中中長期貸款利利率等，是資資本市場的利利率。 HYPERLINK /view/1629883.html# 編輯本段理論爭爭議關于長期利利率的確定有有著不同的解解釋： HYPERLINK /view/3003692.htm 完全預期理理論認為對未未來短

17、期利率率的完全預期期是形成長期期利率的基礎礎，如果預期期未來短期利利率趨于上升升， 則則長期利率高高于短期利率率；反之亦反反。完全預期期理論最重要要的假設前提提是不同期限限證券的完全全替代性，這這 一點點引起很大爭爭議。 HYPERLINK /view/626845.htm 市場分分割理論認為為投資者和借借款者都有期期限偏好，不不同的期限需需求將金融市市場分割， 各自有有不同的供給給與需求條件件，長期利率率和短期利率率是由各自的的市場條件所所決定，即不不同期限證券券的替代 是有局限限性的，不是是完全替代關關系。流動貼貼水理論則認認為長期利率率水平高于短短期利率，其其原因在于必必須對 流動性和風

18、風險加以補償償。實際上，長長期利率水平平一般是高于于短期利率的的。 HYPERLINK /view/1629883.html# 編輯本段相關貸貸款利率知識識1.什么是法定定利率？國務院批準準和國務院授授權中國人民民銀行制定的的各種利率為為法定利率。法法定利率的公公布、實施由由中國人民銀銀行總行負責責。 2.什么是基準準利率？中國人民銀銀行對商業(yè)銀銀行和其他金金融機構的存存、貸款利率率為基準利率率?；鶞世事释袊嗣衩胥y行總行確確定。 3.什么是合同同利率？貸款人根據據法定貸款利利率和中國人人民銀行規(guī)定定的浮動同謀謀范圍，經與與借款人共同同商定，并在在借款合同中中載明的某一一筆具體貸款款的利率

19、。 4.貸款利率應應如何確定？貸款利息如如何計收？ HYPERLINK /view/433487.htm 貸款通則則規(guī)定： （一）貸貸款利率的確確定：貸款人人應按照中國國人民銀行規(guī)規(guī)定的貸款利利率的上下限限，確定每筆筆貸款利率，并并在借款合同同中載明； （二）貸貸款利息的計計收：貸款人人和借款人應應當按照借款款合同和中國國人民銀行有有關計息規(guī)定定，按期計收收或交付利息息。貸款的展展期期限加上上原期限達到到新的利率檔檔次時，從展展期之日起，按按新的期限檔檔次利率計收收。逾期貸款款按規(guī)定計收收罰息。 （三）貸貸款的 HYPERLINK /view/826883.htm 貼息：根據國國家政策，為為了

20、促進某些些產業(yè)和地區(qū)區(qū)經濟的發(fā)展展，有關部門門可以對貸款款補貼利息。對對有關部門貼貼息的貸款，承承辦銀行應自自主審查發(fā)放放，并根據貸貸款通則有有關規(guī)定嚴格格管理。 （四）貸貸款停息、減減息和免息：除國務院規(guī)規(guī)定外，任何何單位和個人人無權決定停停息、減息、和和免息。貸款款人應當根據據國務院的決決定，按照職職責權限范圍圍具體辦理停停息、減息和和免息。 5.貸款結息如如何規(guī)定？農村信用社社小額農戶貸貸款實行利隨隨本清，若為為跨年度的貸貸款，年底前前必須結息一一次。12月月20日為結結息日。 除小額農農戶貸款外，短短期貸款（期期限在一年以以下，含一年年），按貸款款合同簽定日日的相應檔次次的法定貸款款利

21、率計息。貸貸款合同期內內，遇利率調調整不分段計計息。 短期貸款按按季結息的，每每季度末月的的二十日為結結息日；按月月結息的，每每月的二十日日為結息日。具具體結息方式式由借貸雙方方協(xié)商確定。對對貸款期內不不能按期支付付的利息按貸貸款合同利率率按季或按月月計收復利，貸貸款逾期后改改按罰息利率率計收復利。最最后一筆貸款款清償時，利利隨本清。 中長期期貸款（期限限在一年以上上）利率實行行一年一定。貸貸款（包括貸貸款合同生效效日起一年內內應分笑聲撥撥付的所有資資金）根據貸貸款合同確定定的期限，按按貸款合同生生效日期相應應檔次的法定定貸款利率計計息，每滿一一年后（分筆筆撥付的以第第一筆貸款的的發(fā)放日為準準

22、），再按當當時相應檔次次的法定貸款款利率確定下下一年度利率率。中長期貸貸款按季結息息，每季度末末月二十日為為結息日。對對貸款期內不不能按期支付付的利息按合合同利率按季季計收復利，貸貸款逾期后改改按罰息利率率計收復利。 貼現(xiàn)按按貼現(xiàn)日確定定的 HYPERLINK /view/1703318.htm 貼現(xiàn)利率率一次性收取取利息。 貸款展期期，期限累計計計算，累計計期限達到新新年的利率期期限檔次時，自自展期之日起起，按展期日日掛牌的同檔檔次利率計息息；達不到新新的期限檔次次時，按展期期日的原檔次次利率計息。 逾期貸貸款或擠占挪挪用貸款，從從逾期或擠占占挪用之日起起，按罰息利利率計收罰息息，直到清償償

23、本息為止，遇遇罰息利率調調整分段計息息。對貸款逾逾期或挪用期期間不能按期期支付的利息息按罰息利率率按季（短期期貸款也可按按月）計收復復利。如同一一筆貸款既逾逾期又擠占挪挪用，應擇其其重，不能并并處。 借款人在借借款合同到期期日之前歸還還借款時，信信用社有權按按原貸款合同同向借款人收收取利息。 6.貸款法定利利率調整，貸款合同同利率是否隨隨之調整？ 中國人人民銀行規(guī)定定：各金融機機構對客戶發(fā)發(fā)放的各項貸貸款，不管利利率如何調整整，在貸款未未到期前，一一律按合同利利率計息。合合同中規(guī)定的的貸款期限到到期后，不再再實行原合同同利率。 HYPERLINK /image/aa59892b28d9e5c3

24、e7cd403d 貸款利率調整對對個人的影響響7.貸款期限內內不能按約定定支付利息的的貸款應如何何處理？ 20044年1月1日日以前，人民民銀行規(guī)定貸貸款期限內不不能按約定支支付利息的，短短期貸款根據據貸款合同利利率按季或按按月計收復利利，逾期后改改按罰息利率率計收復利；中長期貸款款根據貸款合合同利率按季季計收復利，逾逾期后改按罰罰息利率計收收復利。最后后一筆貸款清清償時，利隨隨本清。20004年1月月1日以后，改改為所有不按按時支付的貸貸款利息統(tǒng)一一按罰息利率率標準計收復復利，而且不不再按季或按按月計收，象象貸款本金那那樣按日計收收。 8.約期內貸款款利率如何調調整？貸款合同期期內原則上執(zhí)執(zhí)

25、行合同利率率。一年期以以內（含一年年期）貸款遇遇利率調整仍仍執(zhí)行合同利利率；一年期期以上貸款遇遇利率調整時時，借貸雙方方按照合同約約定確定貸款款利率，合同同中約定調整整的，在合同同期間可按月月、按季、按按年調整，合合同中無約定定調整的，仍仍執(zhí)行原合同同利率。 9.如果貸款展展期則貸款的的利率應如何何確定？貸款的展期期期限加上原原期限達到新新的利率期限限檔次時，從從展期之日起起，貸款利息息按新的期限限檔次利率計計收。若新利利率低于原利利率，在簽訂訂展期合同時時一般按原利利率確定或按按照有關法規(guī)規(guī)雙方協(xié)議確確定。 10.擠占挪用用和逾期貸款款的加罰息應如何計算算？ 逾逾期貸款從逾逾期之日起加加收貸

26、款合同同約定利率水水平的50%罰息；擠占占挪用貸款從從擠占挪用之之日起加收貸貸款合同約定定利率水平的的100% HYPERLINK /view/1629883.html# 編輯本段貸款利利率管理政策策貸款 HYPERLINK /view/333919.htm 利率政政策是我國信信貸政策的一一個重要組成成部分，利率率是國家調節(jié)節(jié)經濟活動的的一個重要杠杠桿。 (1)法定定貸款利率 法定貸款利利率是指經國國務院批準和和國務院授權權中國人民銀銀行制定的各各種貸款利率率。法定貸款款利率一經確確定，任何單單位和個人均均無權變動。法法定貸款利率率的公布、實實施均由中國國人民銀行負負責。 (2)浮動動利率 浮

27、動動利率是指金金融機構在人人民銀行總行行規(guī)定的浮動動幅度內，以以法定貸款利利率為基礎自自行確定的貸貸款利率。它它高于或低于于法定貸款利利率。若高于于法定貸款利利率稱為利率率上浮，低于于法定貸款利利率稱為利率率下浮。利率率上浮和下浮浮的幅度和范范圍由中國人人民銀行總行行規(guī)定。 (3)優(yōu)優(yōu)惠利率 優(yōu)優(yōu)惠利率，是是指發(fā)放貸款款時所收取的的比一般同類類貸款利率較較低的利率。我我國的優(yōu)惠利利率主要適用用于按照國家家 HYPERLINK /view/142653.htm 經濟政策需要要特別扶持的的貸款項目，以以及對因客觀觀條件較差，急急需發(fā)展而收收益較低的一一些企業(yè)所給給予的低息優(yōu)優(yōu)惠照顧。優(yōu)優(yōu)惠貸款利率

28、率比一般同檔檔次普通利率率要低于一到到兩個百分點點。 (4)罰息政政策及其規(guī)定定比例 中國國人民銀行規(guī)規(guī)定，金融機機構對客戶的的 HYPERLINK /view/1622956.htm 逾期貸款和擠擠占挪用貸款款實行罰息，即即按罰息利率率計收利息，計計息幅度、范范圍和條件，必必須由中國人人民銀行總行行確定。 HYPERLINK /view/1629883.html# 編輯本段貸款利利率浮動范圍圍(1)商業(yè)業(yè)銀行貸款利利率浮動范圍圍為基準利率率的0.91.7倍； (22)信用社貸貸款利率浮動動范圍為基準準利率的0.92.00倍； (3)民間間借貸利率最最高不超過基基準利率的44倍，在產生生借貸糾紛時時，超出部分分利息不受法法院支持。 參考資