1、車貸領(lǐng)域的業(yè)務(wù)知識(shí)你了解多少？車貸領(lǐng)域的業(yè)務(wù)原來是這樣的（副標(biāo)題）汽車市場(chǎng)的火熱，看數(shù)據(jù)就知道，根據(jù)公安部交管局統(tǒng)計(jì)，截至2017年6月底，我國 汽車保有量達(dá)2.05億輛，上半年新車注冊(cè)登記量達(dá)1322萬輛，繼續(xù)呈穩(wěn)步增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。由 于汽車市場(chǎng)的大熱，從而也帶動(dòng)了汽車金融的蓬勃發(fā)展，車貸率先在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域爆發(fā)， 成了網(wǎng)貸行業(yè)爭(zhēng)相爭(zhēng)奪的重要資產(chǎn)，而對(duì)于投資人而言，關(guān)于車貸領(lǐng)域的業(yè)務(wù)知識(shí)又知道多 少呢？跟車賺小編一起來看一下，關(guān)于車貸業(yè)務(wù)的3種模式。車貸是指借款人以名下車輛向車貸平臺(tái)進(jìn)行抵押從而獲得融資業(yè)務(wù)模式主要分為半抵 押、抵押、和質(zhì)押三種模式，具體如下：半抵押模式：適用于按揭車，最明顯的特征

2、是不能去車管所辦理抵押登記，而且風(fēng)控流 程審核嚴(yán)格，在資料審核中將重點(diǎn)關(guān)注借款人及個(gè)人征信。對(duì)于平臺(tái)而言，這類模式風(fēng)險(xiǎn)極 大，因此，一般很少有平臺(tái)愿意做按揭車貸款。抵押模式：需要借款人以車輛作為抵押物，平臺(tái)會(huì)對(duì)車輛進(jìn)行評(píng)估預(yù)判以及對(duì)借款人資 料加以審核，待確認(rèn)無誤后去車管所辦理抵押登記，再裝上GPS跟蹤系統(tǒng)即可為借款人辦 理業(yè)務(wù)。一般而言，借款人可獲得車輛評(píng)估價(jià)的5-7成貸款，利息相對(duì)較高。質(zhì)押模式：大致與抵押模式相反，借款人將車輛提供平臺(tái)保管，平臺(tái)對(duì)于車輛具備占有 權(quán)，一旦發(fā)生借款人違約，平臺(tái)可自行處置車輛，優(yōu)先受償。因?yàn)橘|(zhì)押模式資產(chǎn)處置便利， 所以借款人所獲借款額度可以高達(dá)車輛評(píng)估價(jià)的8成

3、，并且借款利息相對(duì)較低。以上三種業(yè)務(wù)模式各有不同無論是于平臺(tái)、借款人或者投資人三方而言都有重要作用， 若彼此間能夠加強(qiáng)對(duì)車貸業(yè)務(wù)模式的了解，透徹車貸領(lǐng)域的知識(shí)結(jié)構(gòu)，則在真正實(shí)踐時(shí)也能 多一份理性，少一分憂慮。半抵押、抵押和質(zhì)押三者之間的優(yōu)劣勢(shì)但是在實(shí)際操作中三種模式則各有利弊。半抵押車貸因無法去車管所進(jìn)行抵押登記， 資產(chǎn)處置不便，具有較高風(fēng)險(xiǎn)，并非所有平臺(tái)都愿意做，因此半抵押車貸具有局限性。況且， 即使有的平臺(tái)愿意做半抵押車貸，平臺(tái)為了減少風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，放款額度僅占車輛評(píng)估價(jià)的5-7 成，利息率會(huì)偏高，借款人也難以接受。因此，半抵押車貸并不太受市場(chǎng)歡迎。抵押模式的優(yōu)勢(shì)是無需租用停車場(chǎng)地，節(jié)省場(chǎng)地費(fèi)

4、且無需做車輛保管，減少車輛的管理 成本。然而因?yàn)槠脚_(tái)僅持有車輛手續(xù)，無法實(shí)時(shí)控制車輛，難免借款人拆除GPS或安裝屏 蔽信號(hào)裝置的情況發(fā)生，無法預(yù)估車輛的損耗及借款人有可能進(jìn)行二次抵質(zhì)押借貸，使得車 輛處置有一定難度。無法否認(rèn)的是，抵押模式的用戶體驗(yàn)相較于質(zhì)押模式更好，也更受平臺(tái) 與借款方的喜愛。不過從借款人的角度來看，因其采用抵押模式的借款額度較低，周期較短 利息偏高，一定程度上亦使得借款人難以接受。質(zhì)押模式于平臺(tái)而言優(yōu)勢(shì)明顯，車輛歸平臺(tái)占有，放款風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)極低，一旦發(fā)生借款人 違約，平臺(tái)能及時(shí)處置車輛變現(xiàn)，彌補(bǔ)投資人損失，再一個(gè)因借款人違約成本高還款意愿 會(huì)更強(qiáng)，能更大程度上減少借款人違約情況的發(fā)生。但由于質(zhì)押模式需要平臺(tái)對(duì)車輛進(jìn)行保 管，不免增加平臺(tái)的租用場(chǎng)地成本和管理成本，給平臺(tái)的運(yùn)營無形之中加重了不少負(fù)擔(dān)，加 之車輛歸平臺(tái)占有，用戶體驗(yàn)也跟著變差。總體而言，車貸領(lǐng)域的半抵押、抵押和質(zhì)押業(yè)務(wù)模式各存在著利弊關(guān)系，