1、第一課 學(xué)會理財和消費(fèi) 第三節(jié) 認(rèn)識個人投資第1頁2 1. 個人投資基本內(nèi)涵和基本形式。 2. 投資收益與投資風(fēng)險關(guān)系。知識認(rèn)知教學(xué)目標(biāo)了解認(rèn)知1. 能夠正確了解投資風(fēng)險及利益。2. 儲蓄、股票、債券、房地產(chǎn)等投資工具特點(diǎn)。態(tài)度、價值觀1. 能進(jìn)行簡單利息計算。2.能夠利用所學(xué)投資基礎(chǔ)知識，處理家庭和個人事務(wù)。第2頁3一、個人投資1.個人投資方式 所謂投資:就是個人或機(jī)構(gòu)對自己持有貨幣資金一個利用，即購置金融資產(chǎn)或?qū)嶋H資產(chǎn)，以期未來能取得經(jīng)常性收入或本金增值。個人投資就是公眾以個人形式從事投資及管理方式，包含家庭投資。 第3頁4直接投資:是把貨幣資金直接投入到實(shí)際生產(chǎn)、流通、服務(wù)和部分消費(fèi)領(lǐng)域

2、，以期取得收益活動。直接投資包含投資各種企業(yè)、事業(yè)、房地產(chǎn)等。間接投資:是把貨幣資金用于購置金融資產(chǎn)以期取得收益活動，如銀行存款、購置股票、債券等，以及購置貴金屬、古董、寶石、郵票等。第4頁5 投資按貨幣回收期不一樣，能夠分為短期投資、中期投資和長久投資。 1年或1年以內(nèi)為短期投資， 1年以上為中長久投資；或?qū)?年或1年以內(nèi)視為短期投資，2年以上至5年以內(nèi)視為中期投資，5年以上視為長久投資。第5頁6你會選擇哪一個儲蓄？第6頁7 2.投資收益與投資風(fēng)險 投資收益包含經(jīng)常收入和資本利得兩部分。經(jīng)常收入包含經(jīng)營收入和利潤，以及利息、債息、股息、紅利等按期配發(fā)收入。資本利得是指投資本金升值帶來價差收益

3、。 風(fēng)險:是指投入一定貨幣資金在未來一定時期內(nèi)發(fā)生虧損可能性，以及可能取得收益大小概率分布情況。第7頁8課堂討論20頁你認(rèn)為個人投資需要什么條件？個人投資建立在兩個條件上：首先，個人或家庭收入在用于消費(fèi)后有剩下，組成投資基金。其次，了解投資市場，個人投資受資金規(guī)模，管理能力限制，普通表現(xiàn)為小規(guī)模分散型投資，而且主要是非專業(yè)業(yè)余性投資。第8頁9二、個人投資工具1.儲蓄儲蓄:是指個人將其全部人民幣或者外幣存入儲蓄機(jī)構(gòu)，儲蓄機(jī)構(gòu)開具存折或者存單作為憑證，個人憑存折或者存單能夠支取存款本金和利息，儲蓄機(jī)構(gòu)依照要求支付存款本金和利息活動。 儲蓄機(jī)構(gòu)辦理儲蓄業(yè)務(wù)，必須遵照“存款自愿，取款自由，存款有息，為

4、儲戶保密”標(biāo)準(zhǔn)。 第9頁10在我國，人民幣儲蓄按存款期限不一樣通常分為活期儲蓄和定時儲蓄?；钇趦π钍侵覆淮_定存期，儲戶隨時能夠存取款，存取金額不限一個儲蓄方式。定時儲蓄是儲戶在存款時約定存期，一次或按期分次存入本金，整筆或分期、分次支取本金或利息一個儲蓄方式。第10頁11 儲蓄存款收益是利息。利息是借貸關(guān)系中由借入方付給貸出方酬勞。借貸期內(nèi)所形成利息額與所貸資金額比率是利息率，日常簡稱為利率。 第11頁12定時存款利息計算：利息=本金利率期限 【注：10月9日取消了利息稅，當(dāng)前是免稅】算一算 假如小明于年8月10日在銀行存入定時存款10000元，年利率為2.25% ，一年后能得到利息約為（ ）

5、。第12頁13第13頁14第14頁15股票第15頁162股票 股票是股份企業(yè)制度有機(jī)組成要素，是向股份企業(yè)投資入股憑證，也是取得一定權(quán)利全部權(quán)證書。股票有價格，含有較強(qiáng)流通性，但不穩(wěn)定，投資股票即使可能有很好收益，但風(fēng)險也很大。第16頁17股票就是一個法律憑證，上邊記載了你權(quán)利，即你對某家企業(yè)全部權(quán)。也就是說，你擁有某家企業(yè)股票，你就成為這家企業(yè)股東，即你對企業(yè)擁有全部權(quán)（當(dāng)然不是全部，按照你股份）。 第17頁18 股東定時從股份企業(yè)取得股息收入。股息是股份企業(yè)從凈利潤中分配給股東對投資一個酬勞。股息分配以投資額為依據(jù)，按浮動或固定股息率計算。股息之外再分給股東收益為紅利。 股票在市場上交易時

6、形成價格是股票價格。股票市場價格要受股票供求情況調(diào)整。第18頁19 這天，小戴到銀行去取三個月前存入5萬元錢。當(dāng) 他拿到171元利息時，嘆了口氣，以為利息太少。正巧 這時他碰到一位在股市炒股朋友，勸他到股市一試身手。 于是，小戴第二天就拿上這5萬元開了戶。剛過3天，他 就賺了3000元。他十分興奮：5萬元擺在銀行，三個月利 息才171元，而在股市只放了3天，就賺了3000元，這是多么大贏利市場啊!他拿定主意：憑著自己才智，到股市去搏一搏! 思維磁場(投資理財)第19頁20股 票 第20頁211活期儲蓄是百姓非常熟悉一個投資方式。它與定時儲蓄相比()A流通性更強(qiáng)B流動性更強(qiáng)C風(fēng)險性更高 D收益性

7、更大 答案：B解析：流通性是指資金能否在市場上轉(zhuǎn)讓交易，假如越輕易轉(zhuǎn)讓交易，那么流通性越強(qiáng)；流動性是指資金能否快速轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金能力，假如越快轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，那么流動性越強(qiáng)。活期儲蓄靈活方便，流動性強(qiáng)，而定時儲蓄流動性較差， 不過收益高于活期儲蓄。第21頁22答2假設(shè)現(xiàn)在將1萬元存入銀行，定時3年，當(dāng)前銀行1年期定時儲蓄存款年利息率是2.25%,3年定時儲蓄存款年利息率是3.33%。在不 考慮其它原因條件下，到期后存款人得到利息是()A999元B333元C675元D799.2元解析：依據(jù)利息率計算公式，利息本金利息率存款期限，可知3年后得到利息是：1萬元3.33%3年999元。答案：A3商業(yè)銀行是以利

8、潤為主要經(jīng)營目標(biāo)金融機(jī)構(gòu)。其營利主要起源于()A貸款業(yè)務(wù) B存款業(yè)務(wù)C結(jié)算業(yè)務(wù) D代理保險業(yè)務(wù)解析：商業(yè)銀行營利主要起源是貸款業(yè)務(wù)。答案：A第22頁234作為投資伎倆，不論是活期儲蓄還是定 期儲蓄都存在風(fēng)險。這種風(fēng)險是指()A若發(fā)生通貨膨脹，存款會發(fā)生貶值B商業(yè)銀行比較輕易破產(chǎn)C定時存款提前支取會損失利息D存折丟失，輕易被人盜取解析：在市場經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行存在破產(chǎn)可能，但這并不等于說商業(yè)銀行比較輕易破產(chǎn)，B錯誤；題干強(qiáng)調(diào)是活期儲蓄和定時儲蓄存在共同風(fēng)險，C不符合題意；材料說是投資風(fēng)險，D與題意無關(guān)。答案：A第23頁243債券 債券是一個債務(wù)證書，是籌資者給投資者債務(wù)證據(jù)，承諾在一定時期支付

9、約定利息并到期償還本金。 政府債券，是政府為籌措資金所發(fā)行各種債券，依發(fā)行主體不一樣，可分中央政府債券和地方政府債券。中央政府債券，又稱國家債券，由國家發(fā)行，以國家信譽(yù)和財力為擔(dān)保，由國家負(fù)擔(dān)還本付息責(zé)任，風(fēng)險最小，安全性最好。地方政府債券信譽(yù)僅次于國家債券，也享受免稅待遇，所以，也是受群眾歡迎一個投資方式。政府債券能夠到流通市場轉(zhuǎn)讓，還能夠用于抵押貸款，利率水平普通比同期銀行存款利率略高。第24頁25國債第25頁26 金融債券是由銀行（主要是商業(yè)銀行）等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行債券。金融債券安全系數(shù)較政府債券低，但比企業(yè)債券高。金融債券利率普通高于政府債券和銀行存款。金融債券能夠進(jìn)入一定市場流通轉(zhuǎn)讓，流

10、通性較強(qiáng)。第26頁27第27頁28 企業(yè)債券又稱企業(yè)債券，是企業(yè)為籌集資金而發(fā)行債券。債券到期之前，能夠轉(zhuǎn)讓。企業(yè)債券通常是為籌措長久資金、擴(kuò)充生產(chǎn)設(shè)備而發(fā)行，其期限普通比較長。因為企業(yè)經(jīng)營含有一定風(fēng)險，所以，企業(yè)債券風(fēng)險較高，但往往收益率也比較高。第28頁29 思維磁場(投資理財) 天還沒亮，沈爺爺就出門了，他要到工商銀行去買新一期國債。早晨九時，工商銀行門口排隊購置國債隊伍壯大到300多人。一家報紙打出“國債熱烘烘，買債起三更”醒目標(biāo)題報道此事。沈爺爺向記者傾訴：“國債利率總比儲蓄利率高一點(diǎn)兒，我們沒什么本錢和精力去炒股，投資國債比較劃算，風(fēng)險也小，所以趕早來買?！眴? 國債素有“金邊債券

11、”之稱，你知道其中原因嗎? 第29頁30答案：由國家直接發(fā)行，有監(jiān)管機(jī)制不會盲目發(fā)行，而且資金安全，由國家信譽(yù)所擔(dān)保國債，只要國家存在，就一定需要按時間付款。而且，國債利率比銀行高，又安全，所以被稱為有金邊債券之稱 。第30頁31P24頁課堂討論股票與企業(yè)債券都是企業(yè)發(fā)行，二者有怎樣區(qū)分和聯(lián)絡(luò)呢？第31頁321、二者聯(lián)絡(luò)是股票與債券都是有價證劵，是證劵市場上兩大主要金融工具。2、二者區(qū)分是：發(fā)行主體不一樣，股票只能是股份制企業(yè)才能夠發(fā)行。而發(fā)行債券不一定是股份制企業(yè)。收益穩(wěn)定性不一樣，債券在購置之前，利率已定，到期就能夠取得固定利息。而股票普通在購置之前不定股息率，股息收入隨股份企業(yè)盈利情況變

12、動而變動，盈利多就多得。3、債券到期能夠收回本金，而股票本金一旦交給企業(yè)，不能收回，只要企業(yè)存在，就永遠(yuǎn)歸企業(yè)支配。第32頁33儲蓄股票債券儲蓄國債股票金融債券企業(yè)債券債券普通地，各種投資方式，風(fēng)險大，收益就較高（風(fēng)險）大高（收益）（風(fēng)險）小低（收益）綜合提升第33頁344房地產(chǎn) 房地產(chǎn)業(yè)是商品經(jīng)濟(jì)主要組成部分，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展先導(dǎo)性產(chǎn)業(yè)，也是經(jīng)濟(jì)發(fā)展“寒暑表”。 第34頁35 個人投資房地產(chǎn)有兩種方式，一個是購置房地產(chǎn)后轉(zhuǎn)賣取得差價。另一個是購置房地產(chǎn)后用于出租，從租金中贏利。 房地產(chǎn)含有良好保值和增值性，資本回報率高。房地產(chǎn)不可分割，比較固定，一旦購置便含有永久性。投資房地產(chǎn)開啟資本大，資本周轉(zhuǎn)

13、率低，變現(xiàn)性差，但比較耐久、安全。第35頁36課堂練習(xí)：18月28日至29日，第五屆中國金融市場分析年會在北京召開。國泰君安總經(jīng)濟(jì)師、首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家李迅雷表示，過去買股票不如買債券，投資股票是一個最慘選擇。這告訴我們()A股票是一個高風(fēng)險、低收益投資方式B投資者應(yīng)遠(yuǎn)離股市而尋找其它投資渠道C債券在各種投資方式中風(fēng)險最小、收益最高D選擇投資方式要注意投資風(fēng)險性和回報率答案：D第36頁372中央政府債券、金融債券、企業(yè)債券共同點(diǎn)是()A都是籌資者給投資者債務(wù)憑證B發(fā)行目標(biāo)都是為了填補(bǔ)國家財政赤字C風(fēng)險都小于儲蓄存款D風(fēng)險都大于股票解析：金融債券、企業(yè)債券風(fēng)險都大于儲蓄存款，不一定大于股票；政府債券往

14、往是填補(bǔ)國家財政赤字，或者為一些耗資巨大建設(shè)項目，一些特殊經(jīng)濟(jì)政策乃至為戰(zhàn)爭籌措資金。答案：A第37頁38俗話說：天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福。第38頁39俗話說：天有不測風(fēng)云， 人有旦夕禍福。天災(zāi)人禍印度洋海嘯印尼地震第39頁40 其它投資工具 1、保險：分人身保險和財產(chǎn)保險。財產(chǎn)保險：是對財產(chǎn)進(jìn)行一些意外情況（如火災(zāi)，一些自然災(zāi)害等）進(jìn)行保險，人身保險：是以人生命和身體為標(biāo)作為保險對象！人身保險主要范圍包含：意外傷害、身故、意外醫(yī)療、疾?。ù蟛⌒〔。┑鹊?！第40頁41中國人壽保險企業(yè)保險機(jī)構(gòu)泰康保險企業(yè)太平洋保險企業(yè)中國平安保險企業(yè)第41頁422、字畫：最具潛力，但真假難辨，價格較高。第一課

15、 學(xué)會理財和消費(fèi)第三節(jié) 認(rèn)識個人投資第42頁43 年6月3號晚11點(diǎn)12分，經(jīng)過近70輪競價，中國藝術(shù)品拍賣成交價世界紀(jì)錄首次在國內(nèi)誕生北宋黃庭堅書法砥柱銘卷以3.9億落槌，加上12%傭金，總成交價到達(dá)了4.368億元。這一成交價遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了 倫敦佳士得拍賣會上元青花鬼谷下山圖罐創(chuàng)下2.3億元中國藝術(shù)品成交世界紀(jì)錄。第43頁44春，北京保利(拍賣行)將重點(diǎn)推出李可染萬山紅遍，其估價高達(dá)2.8億元人民幣，是中國拍賣有史以來估價最高藝術(shù)品，無疑也是春拍估價最高單品。 第44頁453、古董：增值潛力大、專業(yè)性強(qiáng)，回報高。第45頁46 11月11日，一件清乾隆琺瑯彩“吉慶有余”轉(zhuǎn)心瓶以約合5.5億人民幣

16、天價成交，再次刷新中國瓷器拍賣歷史。清乾隆琺瑯彩“吉慶有余”轉(zhuǎn)心瓶為轉(zhuǎn)心套瓶，體態(tài)勻稱。瓶高約40cm，瓶身鯉魚圖栩栩如生，鏤空水波紋雕花設(shè)計大氣富貴，瓶頸上紅色“吉”字蘊(yùn)含吉祥如意。 經(jīng)歷了天災(zāi)、人禍以及戰(zhàn)火侵襲而留存下來轉(zhuǎn)心套瓶，代表是集歷代制瓷藝術(shù)與技術(shù)精華于一身藝術(shù)結(jié)晶，而且，它制作工藝已到瀕臨失傳境地，所以，更顯寶貴。第46頁474、郵票：回報率較高，也易保留。 猴票，又稱庚申猴，或稱金猴，是原郵電部（簡稱中國郵政）于1980年（庚申年）2月15日發(fā)行一套生肖郵票。 猴票是中華人民共和國發(fā)行第一張生肖郵票。全套一枚，面值8分 12月，單枚猴票成交價9964元，整版（一版80張）猴票成

17、交價達(dá)97.7萬元。 年03月，單枚猴票成交價12084元。 第47頁485、黃金：保值，回報率穩(wěn)定，需要一定資金投入。黃金價格由90年代中期不到100元1克，到現(xiàn)在快要400元1克，價格漲幅很大，可適度投資。第48頁49 老李中了50 萬大獎!第49頁50 50萬應(yīng)怎樣投資比較妥當(dāng)？請你幫幫老李： 老李家庭背景:老李:普通工人;妻子:下崗在家;兒子:高中畢業(yè)在一酒店當(dāng)保安;女兒:在讀大學(xué)生; 家中無啥積蓄,老李和妻子因為終年勞累身體不佳.第50頁51情境一全家在討論該怎樣處理這筆錢!老李:這錢該怎么辦?!妻子:還是存銀行吧,省心!兒子:炒股票好,盈利多!你看隔壁小張一天賺了好幾萬呢!老李:還

18、是把大部分錢存入銀行吧,但也不能讓兒子太失望,給他五萬塊錢炒股吧!第51頁52投資方案設(shè)計標(biāo)準(zhǔn)：分散投資(多元化)，化解風(fēng)險。設(shè)計依據(jù)： 在追求高收益同時，把風(fēng)險降低到最低限；家庭基本情況.參考方案 組合投資方式之一：“四三二一”方案第52頁53“四三二一”方案“四”：40%錢存入銀行，現(xiàn)有利息，又備日常應(yīng)用。“三”：30%錢購置國債，以期取得比銀行利息更多但 風(fēng)險比股票小回報。“二”：20%錢用于買股票，換取高風(fēng)險回報?！耙弧保?0%錢用于參加各種保險，以防范于未然第53頁54第54頁556、彩票：巨大偶然性，沒什么規(guī)律可循，可經(jīng)常購置。 8月29日，浙江省福彩中心福彩“雙色球”5.65億元

19、巨獎得主現(xiàn)身該中心，領(lǐng)走中國彩票史上最高獎金，并主動捐贈 萬元用于支持浙江新昌縣老年人福利事業(yè)和困難兒童救助。由此，他創(chuàng)下了我國彩票史上多項紀(jì)錄：個人中獎獎金最高、中獎獎金納稅額最大(1.09億元)、內(nèi)地中獎公益捐款最多。第55頁56中獎?wù)叻Q：買彩票完全是出于好玩，平時有時候買了彩票卻經(jīng)常忘記對獎。這次買了后就到外地去了，知道中獎是10天后事情，當(dāng)初，我就認(rèn)為是老天跟我開了個玩笑，想不到是真。我中獎完全是靠運(yùn)氣，沒有什么技巧，是運(yùn)氣砸中了我。還有，買彩票一定要依據(jù)自己實(shí)力，千萬不要失去理智，對中獎期望也不要太高。”第56頁57給4種理財方式“打分”儲蓄-基礎(chǔ)（9分）方便、靈活、安全、保險。股票-慎重（6分）購置股票是高收益高風(fēng)險投資方式。房地產(chǎn)-必要（7.5分）低風(fēng)險、有一定升值潛力理財方式。債券-重點(diǎn)（8分）風(fēng)險比股票小，信譽(yù)高，尤其是國債，由