1、理財(cái)方案集錦八篇理財(cái)方案篇1首先做好現(xiàn)金規(guī)劃意外總是防不勝防，因此家庭理財(cái)?shù)牡谝徊綉?yīng)該是做好現(xiàn)金規(guī)劃，預(yù)留好 緊急備用金，這局部資金可以滿足生活所需支出的3-6倍。另外也需要留出教育儲(chǔ)藏資金，可以根據(jù)自身家庭情況決定是否要準(zhǔn)備。保險(xiǎn)規(guī)劃作為防御性最強(qiáng)的理財(cái)方式，保險(xiǎn)規(guī)劃也要做足。但買保險(xiǎn)著重考慮的是 保險(xiǎn)的保障功能，而非投資功能。建議先保障家庭經(jīng)濟(jì)支柱，即先買大人的， 后買小孩的。進(jìn)行資產(chǎn)配置家庭理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)更多依賴投資，但如何選擇理財(cái)產(chǎn)品？如果你希望風(fēng) 險(xiǎn)較低，可以選擇穩(wěn)健型的理財(cái)產(chǎn)品，例如銀行定存、國債、銀行理財(cái)產(chǎn)品。 如果家庭能承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，比擬土豪，那么可以選擇高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)

2、 品，例如股票、外匯、期權(quán)、結(jié)構(gòu)性等。選擇理財(cái)產(chǎn)品這一 PART是最為重要的，總之無論高收益還是低收益的，都要先考慮其背后的風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)方案篇2如何讓老有所養(yǎng)，小有所依？章先生婚后有房無貸，存款略有富余，對于馬上想生個(gè)寶寶的他來說，如何為寶寶存一筆育兒基金，如何為老人攢一筆 養(yǎng)老基金，都考驗(yàn)著80后章先生的財(cái)商。新婚燕爾，章先生和太太都沉浸在幸福之中。對于未來的新生活，夫妻倆 都有一番美好的規(guī)劃。市場產(chǎn)品不高于50%,保持約5%的現(xiàn)金，其他為貨幣市場產(chǎn)品，收益率預(yù)測 為 0 4%。方案二十：進(jìn)取型受托理財(cái)方案。是商業(yè)銀行接受客戶委托，按照適當(dāng)?shù)?投資組合方式幫助客戶進(jìn)行外匯理財(cái)，在這種投資組合中

3、，銀行進(jìn)一步細(xì)分產(chǎn) 品組合的形式和內(nèi)容，以滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者的需要。如民生銀行推出 的安心理財(cái)計(jì)劃，在這種投資組合中，60%為美國國債，40%為穩(wěn)健性結(jié)構(gòu) 性產(chǎn)品，其中：30%選擇收益遞增的結(jié)構(gòu)性存款和與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款， 10%選擇與美元掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，收益率高于同期銀行存款利率。以上外匯理財(cái)方案，是目前國內(nèi)商業(yè)銀行推出的主要外匯理財(cái)產(chǎn)品，除此 之外，投資者還可以通過炒作B股、買賣外匯進(jìn)行保值、增值。在實(shí)際操作過程中，上述理財(cái)產(chǎn)品涉及的幣種、期限、匯率、利率和掛鉤對象等是可以變化 的，不同時(shí)期、不同銀行提供的報(bào)價(jià)也是有差異的，投資者最好接受商業(yè)銀行 外匯理財(cái)師的咨詢服務(wù)，在理財(cái)顧

4、問的幫助下，選擇適合自身目標(biāo)收益和風(fēng)險(xiǎn) 承受能力的理財(cái)產(chǎn)品。理財(cái)方案篇5一、活動(dòng)概況（一）大賽背景意義國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的開展，居民收入的不斷提高，市民儲(chǔ)蓄比例逐年增加，人們對 于科學(xué)投資理財(cái)?shù)男枨笤絹碓酱?。國外專家認(rèn)為，在我國3年左右時(shí)間個(gè)人理財(cái)服務(wù)將占據(jù)金融業(yè)務(wù)中的重頭，理財(cái)服務(wù)也即將從傳統(tǒng)的以產(chǎn)品為中心的單一金融服務(wù)向以客戶為中心的 綜合財(cái)富管理轉(zhuǎn)變，理財(cái)專業(yè)人才將成為家庭理財(cái)?shù)暮诵念檰?。大學(xué)生是社會(huì)財(cái)富的創(chuàng)造者，也是企業(yè)開展的生力軍，希望借助此次大 賽，通過理論與實(shí)踐相結(jié)合，展現(xiàn)同學(xué)的才華與能力，開掘大學(xué)生自生的潛 力，提高競爭力和綜合素質(zhì)，為社會(huì)創(chuàng)造更多的財(cái)富。大學(xué)生畢業(yè)前是父母辛苦賺來的錢的

5、消費(fèi)者，畢業(yè)后完全發(fā)生了變化，他 們得自己賺錢養(yǎng)活自己，年輕人必須養(yǎng)成良好的投資理財(cái)習(xí)慣，方能有一個(gè)健 康的理財(cái)生活。（二）大賽特色1、市場化運(yùn)作：充分滿足學(xué)生、院校、企業(yè)、承辦單位等不同相關(guān)群體的利益需求，使大賽將學(xué)生，院校，社會(huì)有機(jī)聯(lián)系起來。2、實(shí)用性：大賽突出表達(dá)大學(xué)生理財(cái)人才培養(yǎng)目的，很好地把大賽和理財(cái)精英能力培養(yǎng)模式結(jié)合起來，強(qiáng)調(diào)參賽選手能力提升的同時(shí)，也強(qiáng)化高校品 牌的樹立和提升。3、競爭性：大賽在全校范圍內(nèi)開展，搭建我校學(xué)生精英交流平臺(tái)，大賽的觀賞性、競爭性和品位性非常高。（三）大賽目的1、宣傳理財(cái)知識(shí)，讓大學(xué)生更新投資理財(cái)觀念，學(xué)習(xí)提高投資理財(cái)技能。2、增加同學(xué)們的社會(huì)適應(yīng)性，

6、培養(yǎng)職業(yè)技能。3、擴(kuò)展就業(yè)渠道，以便于獲得高薪職位。4、讓廣大同學(xué)們知道理財(cái)，知道投資。二、大賽介紹惠州學(xué)院第二屆兆達(dá)杯投資理財(cái)大賽是由惠州學(xué)院教務(wù)處和經(jīng)管系籌劃主辦，惠州學(xué)院財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)承辦，廣東兆達(dá)融資擔(dān)保贊助。本次 大賽將秉承公開、公平、公正的原那么，競賽內(nèi)容以投資理財(cái)知識(shí)和技能為主、 理論知識(shí)為輔，努力為參賽選手提供一個(gè)規(guī)范化、專業(yè)化的競賽平臺(tái)和自我展現(xiàn)的舞臺(tái)，加深同學(xué)們對專業(yè)知識(shí)和實(shí)務(wù)操作技能的理解，促進(jìn)同學(xué)們拓展專業(yè)思路，提高專業(yè)技能。三、參賽對象1、本次大賽面向惠州學(xué)院全體學(xué)生，不限專業(yè)和年級。只要對投資理財(cái)?shù)确矫娴闹R(shí)有熱情和興趣的同學(xué)均可通過報(bào)名參加比賽。2、要求惠州學(xué)院大

7、二、大三財(cái)務(wù)管理班每班至少有兩份作品，可跨班、跨系組隊(duì)。3、本次大賽具有一定的專業(yè)性，要求參賽選手有基本知識(shí)的功底以及較強(qiáng)的分析、邏輯思維和表現(xiàn)能力。4、要求參賽選手態(tài)度端正、負(fù)責(zé)、嚴(yán)謹(jǐn)，無特殊理由不得中途退賽，影響比賽進(jìn)程。四、大賽宣傳方案（一）前期宣傳1、投資理財(cái)專家講座（4月14日晚圖書館報(bào)告廳）（1）通過講座讓更多同學(xué)了解什么是投資理財(cái)、投資理財(cái)?shù)闹匾?、如何進(jìn)行投資理財(cái)（2）專家介紹此次投資理財(cái)大賽作品寫作思路。（3）主講嘉賓：廣東兆達(dá)投資擔(dān)保資深投資理財(cái)規(guī)劃師2、擺攤宣傳（4月9-13日少康樓前）（1）現(xiàn)場進(jìn)行地毯式的派單宣傳（2）現(xiàn)場橫幅、海報(bào)（3）現(xiàn)場咨詢（4）現(xiàn)場接受報(bào)名3、

8、宣傳方案流程（1）遞交籌劃給社聯(lián)。（2）以經(jīng)管系名義將理財(cái)大賽通知下達(dá)全校各個(gè)院團(tuán)委，再由各院團(tuán)委將通知傳達(dá)給各班干部。（3）在食堂，籃球場，宿舍區(qū)主干道前以海報(bào)、橫幅、傳單形式宣傳。（4）利用惠州學(xué)院校報(bào)、校園廣播等對本次大賽進(jìn)行宣傳。（5）開通公共郵箱，提供疑問解答及資料下載（賬號：cxzlxz126、 com 密碼：153426）（二）活動(dòng)報(bào)名1、報(bào)名時(shí)間：4月9日至4月13日2、報(bào)名方式：（1）團(tuán)隊(duì)人數(shù)：3-5人（2）惠州學(xué)院參賽團(tuán)隊(duì)將報(bào)名表交到財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)秘書處（3）同時(shí)遞交電 子檔報(bào)名表到財(cái)協(xié)郵箱：hzcaikuai080163 com 3、報(bào)名 ：小雪 635268 世娟 64

9、2572五、大賽流程（一）初賽1、抽題 時(shí)間4月14日，由活動(dòng)方組織參賽團(tuán)隊(duì)抽取案例，屆時(shí)有5個(gè)案例供各參賽組抽取。2、交稿時(shí)間：5月4日前3、作品內(nèi)容：原案例、分析報(bào)告（要求有電子檔和紙質(zhì)檔）。4、作品要求：作品字?jǐn)?shù)不少于5000字（不含原案例）。按論文格式撰寫（含目錄、摘要、關(guān)鍵詞），采用a4紙打印，總標(biāo)題3號黑體、小標(biāo)題4號 黑體，正文小4宋體，封面自行設(shè)計(jì)。5、評比時(shí)間：大賽組委會(huì)相關(guān)專家將對其進(jìn)行評比，并于5月10日公布初賽評審意見，最終評選出10支隊(duì)伍進(jìn)入復(fù)賽。6、4月20日之前發(fā)送交本參賽隊(duì)伍合影靚照、隊(duì)伍名稱和參賽口號電子檔到財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)。4月25日開始為參賽隊(duì)伍開放投票網(wǎng)站

10、，各參賽隊(duì)伍支持者可通過惠州學(xué)院經(jīng)管系網(wǎng)站 :/em、hzu edu、cn/進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)票，5月25日21:30投票截止，支持票數(shù)最高者獲得最正確人氣獎(jiǎng)（凡發(fā)現(xiàn)作弊者，一律除名并全校通報(bào)批評）。（二）決賽工、作品準(zhǔn)備時(shí)間：5月11日至5月25日；2、交紙質(zhì)稿時(shí)間與方式：5月21日17： 00之前交惠州學(xué)院財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)秘書處3同時(shí)發(fā)送決賽作品電子檔到財(cái)協(xié)郵箱：www yooquu comhzcaikuai08163 com4、決賽辯論和頒獎(jiǎng)：5月25日晚7： 00-9:305、決賽程序：決賽分為ppt作品展示、公開辯論兩個(gè)環(huán)節(jié)。6、作品要求：入圍決賽的團(tuán)隊(duì)需對初賽的作品進(jìn)行修改，理清寫作思路，將初

11、賽中沒有考慮到的問題要進(jìn)一步思考，使作品更貼近實(shí)際，具有更強(qiáng)的可 行性，并作出精美PPt。7、環(huán)節(jié)要求：（1）作品陳述：由各參賽隊(duì)選派一名同學(xué)對作品內(nèi)容進(jìn)行陳述，要求有ppt展示，時(shí)間為5分鐘。（截止前30秒鳴鈴提示，到時(shí)間必須停止講解）（2）公開辯論：由評委成員針對參賽作品進(jìn)行提問，答題時(shí)間為4分鐘。（截止前30秒鳴鈴提示，到時(shí)間必須停止講解）注意：決賽現(xiàn)場打分，同時(shí)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)人氣投票，決出一、二、三等獎(jiǎng)、優(yōu)秀獎(jiǎng)、人氣獎(jiǎng)。七、獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置獎(jiǎng)項(xiàng)人數(shù)獎(jiǎng)金一等獎(jiǎng)一名600+證書二等獎(jiǎng)二名400+證書三等獎(jiǎng)三名600+證書優(yōu)秀獎(jiǎng)四名100+證書人氣獎(jiǎng)一名300+證書八、時(shí)間安排1、4月9號前出海報(bào)、宣傳單

12、2、4月13號前遞交報(bào)名表3、4月14號參賽隊(duì)抽案例4、5月4號上交初賽作品5、5月10號確定決賽隊(duì)伍6、5月22號上交決賽作品7、5月25號進(jìn)行決賽并當(dāng)場頒獎(jiǎng)理財(cái)方案篇6首先要對個(gè)人財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析做這個(gè)目的是摸清自己的凈資產(chǎn)，通俗點(diǎn)說就是看你有多少家產(chǎn)，說不定你還是百萬富翁。如果你不會(huì)算，這邊有個(gè)公式，請看圖：下面解釋一下各個(gè)名詞的意思：1、流動(dòng)性資產(chǎn)：指現(xiàn)金、活期儲(chǔ)蓄、余額寶等能及時(shí)使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。2、投資性資產(chǎn)：是指長期儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的投資性貨幣或票據(jù)。3、使用性資產(chǎn)：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用為目的的各類產(chǎn)品。4、短期負(fù)

13、債：一年內(nèi)可以歸還的債務(wù)，比方信用卡。5、長期負(fù)債：一年以上無法歸還的債務(wù)，比方房貸。其次是要確定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一段時(shí)間內(nèi)，給自己定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值，即 一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類。個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的分類按期限可分為：短期（1年）、中期（35年）、長期（5 年以上）；按人生軌跡可分為：開始工作到結(jié)婚之前、結(jié)婚到生子之前、兒女出生到上學(xué)、兒女上學(xué)到兒女就業(yè)之前、兒女就業(yè)到結(jié)婚之前、退休以前，退休 之后O個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定注意點(diǎn):1、從自身出發(fā)：社會(huì)地位、經(jīng)濟(jì)狀況、家庭、子女、經(jīng)濟(jì)狀況2、符合人生各個(gè)階段的要求3、長、中、短期相結(jié)合個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后，要定期

14、（12年）的根據(jù)自身情況進(jìn)行修改，不是 說定下來后就一塵不變了，根據(jù)每個(gè)人自身?xiàng)l件和不同的人生經(jīng)歷，合理制定 長、中、短期理財(cái)目標(biāo)。1=目前的主流的理財(cái)方式有儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)、債券、基金、股票、期貨、信 托、P2P理財(cái)、外匯、貴金屬、房地產(chǎn)等，可根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及收益情況選擇合適自己的產(chǎn)品。理財(cái)方案篇7夫妻倆加起來月收入1萬元多元，雙方公積金一共1200元/月左右，單位交五險(xiǎn)一金?，F(xiàn)有一套90平方米的住房，每月還貸純商業(yè)貸款1000多元，20年期限，已還5年，沒有用住房公積金。車一輛，12萬元左右，每月花費(fèi)約1000元。每月花銷不定，基本；月光；無存款。一年內(nèi)計(jì)劃生寶寶，眼下情況該如何理

15、財(cái)？答：該客戶家庭的支出情況除了養(yǎng)護(hù)車輛和房貸的費(fèi)用外，其余基本用于 日常開支，且無存款，未來打算生小孩會(huì)產(chǎn)生一塊不小的開支，由此看來，開 源節(jié)流對于該客戶家庭來說是非常重要的。建議利用住房公積金歸還房貸，提 高資金利用率。其次，可選擇一份年繳的分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，每年交1-2萬，保 障的同時(shí)也是一種穩(wěn)健的增值保值產(chǎn)品，并可以附加重大疾病險(xiǎn)。夫妻每月收入除了必要的日常開支外，可以選擇做一些基金定投產(chǎn)品，20 xx-3000元為宜，挑一些評級較高的基金如華夏紅利，嘉實(shí)主題等等，為孩子今后的培育成長積累資金。同時(shí)，對每月的開銷做一些規(guī)劃，減少不必要 支出，留存足夠的家庭備用金，隨著收入的增長，可以投資

16、一些潛力較大的基 金產(chǎn)品，獲得長期收益。建議職場新人本著省錢和環(huán)保的理念，不要給自己買太多的穿戴類產(chǎn)品， 最好摸準(zhǔn)真正的打折季才出手。特別是每年的兩次換季時(shí)節(jié)的折扣，在七八月和12月左右，可以說是最吸引人的。不同的商家打折措施也不一樣，如自己需要購買的東西不多，可以 選擇直接打折或者是滿額減現(xiàn)的折扣方式，而如果需要購物的種類較多那么選擇 滿額送券比擬劃算。另一種打折是指超市的指定打折時(shí)間，比方有些超市每天晚上8時(shí)后有很多生鮮產(chǎn)品是五折至八折。理財(cái)方案篇8活動(dòng)主題：黃金投資的優(yōu)勢活動(dòng)目的：本次活動(dòng)旨在讓意向客戶了解黃金投資的優(yōu)勢，調(diào)動(dòng)意向客戶 參與黃金投資的積極性，展現(xiàn)我公司強(qiáng)大的技術(shù)實(shí)力，為今

17、后的營銷打下堅(jiān)實(shí) 的基礎(chǔ)。同時(shí)，樹立公司在意向客戶心目中的品牌形象，加深客戶的品牌忠誠 度。活動(dòng)時(shí)間：20 xx年10月日活動(dòng)地點(diǎn)：萬利財(cái)富廣場20層參加人員：公司員工、意向客戶預(yù)計(jì)到場人數(shù)：活動(dòng)要素：珠寶展示、紅酒品鑒、黃金講座、禮品發(fā)放合作商家：SPA會(huì)所、誠誠酒城活動(dòng)總協(xié)調(diào)：王慶賓前期準(zhǔn)備一、禮品1、金恒豐D工丫紅包：內(nèi)含SPA會(huì)所體驗(yàn)卡、健身卡、萃華金店V工P卡、 金恒豐和渤海的介紹單頁。（每個(gè)信封做好編號，方便抽獎(jiǎng)，本錢約2元/ 個(gè)）2、金恒豐D工丫茶杯：在杯子上印上我公司的logo和主題語，旨在讓客 戶加深對金恒豐的印象。（本錢約18元/個(gè)）3、金恒豐D工丫筆記本：印有我公司相關(guān)宣

18、傳信息的筆記本（本錢約21.8 元/本）二、活動(dòng)設(shè)施準(zhǔn)備及各細(xì)節(jié)負(fù)責(zé)人1、現(xiàn)場簽單所需硬件（攝像機(jī)，照相機(jī)，掃描儀等）負(fù)責(zé)人：2、會(huì)議記錄所需硬件（攝像機(jī)，照相機(jī)，收集會(huì)場記錄，剪接并儲(chǔ)藏二次 營銷使用）負(fù)責(zé)人：3、音響設(shè)備，金恒豐宣傳片的播放負(fù)責(zé)人：4、X展架的擺放（金恒豐和渤海的X展架擺在會(huì)議室內(nèi)，其他合作商戶的X展架擺在20層電梯口）負(fù)責(zé)人：5、條幅（上次的條幅可以繼續(xù)使用）負(fù)責(zé)人：6、奢華展臺(tái)，珠寶展示以及紅酒的擺放。負(fù)責(zé)人：7、會(huì)場所需資料（公司介紹，投資資料展示，產(chǎn)品資料）安放及講解負(fù)責(zé)人:我們倆都30多了，真是時(shí)不待我呀。婚前就和太太商量過，婚后我們打算馬上生一個(gè)寶寶，兩家老人可

19、都早盼著啦！ 章先生的言語中透漏著絲絲甜蜜。盡管生活過得有滋有味，但章先生婚后也體會(huì)到了自己對于家庭的責(zé)任。 婚前，我只要照顧好自己的父母，婚后我還要照顧好自己的小家庭。在我和太太的計(jì)劃里，我們馬上還會(huì)有一個(gè)期待以久的寶寶。我突然意識(shí)到自己所肩負(fù) 的責(zé)任，必須現(xiàn)在就未雨綢繆早做準(zhǔn)備。章先生一手托著腦袋，略帶沉思狀。育兒計(jì)劃早做準(zhǔn)備20多歲的時(shí)候貪玩，覺得單身很自在。一晃到了 30多歲，突然覺得兩個(gè)人才是生活，有個(gè)寶寶才叫家。想要肩負(fù)起一個(gè)家庭的責(zé)任，就需要寬厚的 臂膀。章先生如是說。既然有明確的育兒打算，章先生就想早做準(zhǔn)備。畢竟從懷孕開始，大大小 小的各類檢查、孕婦營養(yǎng)、孕婦生活用品以及到最后

20、的生產(chǎn)，賬單會(huì)紛至沓 來。章先生說他的一位朋友光懷孕期間就花了 3萬多元。隨著寶寶出生，從奶粉、尿布、鋪食、醫(yī)療、玩具、衣服等支出更是成了家庭的基本開銷。等到寶 寶上學(xué)那花錢簡直是如流水，各種課外學(xué)習(xí)班、補(bǔ)習(xí)班的學(xué)費(fèi)都漲成了天文數(shù) 字。面對未來這么大一筆持續(xù)支出，章先生每月都有固定存一筆育兒基金，以 防等有了寶寶資金出現(xiàn)捉襟見肘。所有做父母的心情都是一樣的，章先生也是如此，他想給寶寶創(chuàng)造一個(gè)良 好的成長環(huán)境。贍養(yǎng)老人責(zé)無旁貸章先生不僅責(zé)任感很強(qiáng)，對父母也非常孝順。自從上班開始每月都會(huì)固定 補(bǔ)貼家用，婚后依然如此，補(bǔ)貼的金額從最早的500元漲到了目前的30008、記錄紙，筆（辦公室提供已經(jīng)打印好

21、的表格，客戶到來之后直接登記資料和信息。（表格內(nèi)容包括：客戶的信息記錄，手機(jī)號碼，QQ,電子郵箱，投資理念，曾做過的投資工程等資料。）會(huì)場入口登記負(fù)責(zé)人：9、為客戶準(zhǔn)備飲用水和品嘗紅酒負(fù)責(zé)人：10、禮品以及紀(jì)念品看管負(fù)責(zé)人：11.在樓下引領(lǐng)客戶上電梯負(fù)責(zé)人： 12、20層電梯口引領(lǐng)客戶進(jìn)入會(huì)議室負(fù)責(zé)人： 三、會(huì)場布：A、桌椅擺放，中間以及兩邊留著過道B、場內(nèi)條幅： 天津金恒豐歡迎您的加入上次的條幅可以繼續(xù)使用2、寫字樓入口（X展架：天交所簡介，金恒豐簡介，黃金投資優(yōu)勢介紹等 引導(dǎo)式內(nèi)容）3、會(huì)議室內(nèi)內(nèi)（X展架：天交所簡介，金恒豐簡介，黃金投資優(yōu)勢介紹， 投資產(chǎn)品比照圖，產(chǎn)品介紹，產(chǎn)品優(yōu)勢介紹）

22、4、合作商戶的X展架全部放在20層電梯口最顯眼的地方?；顒?dòng)流程：1、客戶到達(dá)萬利財(cái)富廣場樓下時(shí)，由我公司員工引領(lǐng)至電梯口處，在等電 梯的過程中，簡單為客戶介紹理財(cái)會(huì)的情況，調(diào)動(dòng)客戶積極性。2、當(dāng)客戶抵達(dá)20層，先引領(lǐng)客戶參觀萃華金店的珠寶展示。3、由我公司員工安排客戶登記入場，并及時(shí)倒水，送宣傳頁。4、在客戶入場等待活動(dòng)開始的過程中，播放金恒豐的宣傳廣告片。5、萃華金店的工作人員首先上臺(tái)展示珠寶并講解。8、最后環(huán)節(jié)為自由提問，每位金恒豐員工在過道中巡回，積極為客戶答疑。附：金恒豐員工講解過程中的一些建議：核心理財(cái)會(huì)思想之一、營銷不是賣，而是和客戶一起買！當(dāng)你真正關(guān)心或 關(guān)注客戶如何選擇投資理財(cái)

23、產(chǎn)品，并且讓客戶感覺你是在幫他賺錢的時(shí)候，你 會(huì)發(fā)現(xiàn)，客戶把你當(dāng)成了他們理財(cái)組織中的一員。核心理財(cái)會(huì)思想之二：沒有同質(zhì)化的產(chǎn)品，只有找不到需求差異的銷售。 再往深里說，其實(shí)客戶不是在找黃金日、維財(cái)金與我們的差異，而是在找差異給他帶來的價(jià)值。差異只有在滿足客戶的需求的時(shí)候，才真正有力量。所 以說差異不是在說產(chǎn)品，而是在說需求。核心理財(cái)會(huì)思想之三：在你不知道客戶想買什么之前，你永遠(yuǎn)都不會(huì)知道 你能賣什么！在復(fù)雜銷售中，沒有任何兩個(gè)客戶會(huì)因?yàn)橥瑯拥膭?dòng)機(jī)買同樣的東 西。而客戶又是基于對個(gè)人動(dòng)機(jī)的滿足程度決定購買的，所以對客戶的理財(cái)動(dòng) 機(jī)了解的越多、越清晰，就越知道如何讓準(zhǔn)客戶開戶。核心理財(cái)會(huì)思想之四：

24、客戶重視自己說的話，和自己所得出的結(jié)論，而不 重視被告知的東西。對自己得出的結(jié)論往往會(huì)誓死捍衛(wèi)，所以top sales要學(xué)會(huì)把自己想說的話，讓客戶說出來，并變成客戶得出的結(jié)論。這需要行業(yè)知 識(shí)、銷售技巧和對自己產(chǎn)品及方案的深刻認(rèn)知。元。令章先生意想不到的是，這么多年父母不僅沒花這筆錢還把它存了起來， 等到他結(jié)婚再添上老兩口自己的積蓄一并交給章先生讓他去籌辦婚禮。對于父母，章先生是既感激又愧疚。早前他們家老房子拆遷，按照章先生 的計(jì)劃，分的一套二室一廳給父母養(yǎng)老，而自己拿現(xiàn)鈔另外購置婚房。可是父 母斟酌一番后覺得貸款買房兒子壓力過大，因此，父母把分到的一套二室一廳 讓給兒子做婚房，自己在動(dòng)遷時(shí)補(bǔ)

25、差價(jià)買了一套一室一廳。父母為了兒子的無私付出，章先生都銘記于心。作為兒子，他覺得自己不 僅有義務(wù)贍養(yǎng)他們，更有責(zé)任使他們的晚年過得幸福無憂。家庭存款略有富余章先生目前每月稅后收入1.5萬元，太太每月稅后收入1.2萬元，沒有任何家庭負(fù)債，兩人工作多年積累下了 75萬元的存款。原本就生活過得并不浮夸的夫妻倆，在計(jì)劃養(yǎng)寶寶后更是有意識(shí)地控制支出。家庭責(zé)任感極強(qiáng)的章先生表示，希望能有一套適宜的財(cái)富規(guī)劃方案，幫助 他實(shí)現(xiàn)育兒、敬老和自身養(yǎng)老保障。理財(cái)方案篇3一、銀行儲(chǔ)蓄理財(cái)作為保本理型財(cái)產(chǎn)品，銀行儲(chǔ)蓄是最基本也是最傳統(tǒng)的一種小額投資，雖 然收益率相對最低，但也相對最平安。把錢存在銀行既不會(huì)損失本金，還能

26、獲 得小額的利息收益。但是小編要說一下，今年以來，貨幣貶值，儲(chǔ)蓄雖然安 全，但是可能會(huì)隨著貨幣貶值，受到影響。二、互聯(lián)網(wǎng)寶寶類理財(cái)產(chǎn)品寶寶類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，低至1元起投，本質(zhì)上都為貨幣型基金類產(chǎn)品， 收益整體在2.5%左右。投資期限沒有任何限制，流動(dòng)性也比擬強(qiáng)。雖然這種 理財(cái)方式平安性目前較高，但不建議長期持有，可以作為現(xiàn)金管理的暫時(shí)儲(chǔ)藏 工具，厚積薄發(fā)。三、石油投資石油投資是是屬于高收益的低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，而且對于小額投資是比擬 好的，這也是時(shí)下非常熱門的理財(cái)產(chǎn)品之一，相對于其他理財(cái)產(chǎn)品，收投資簡 便易行，種類豐富，具有很強(qiáng)的實(shí)用性，而且石油投資的回報(bào)率也比擬可觀， 因此在小額投資理財(cái)準(zhǔn)備中

27、方格艾特石油投資是非常有必要的。四、P2P網(wǎng)貸P2P是一種個(gè)人通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)相互借貸的新型投資理財(cái)模式，大局部平臺(tái)100元就可投資。網(wǎng)貸平臺(tái)一般預(yù)期年化收益率在10%左右，投資期限也很靈活，短的有1 個(gè)月的，長的也有1年的。但是近年來，屢有P2P網(wǎng)貸公司發(fā)生卷錢跑路的事件，就整體而言，還是一種相較不太平安的投資理財(cái)方式。五、保險(xiǎn)投資保險(xiǎn)投入的資金非常少，可能幾十塊錢，可能上百塊錢，這些都是可以做 的。保險(xiǎn)能夠有效地規(guī)避未來生活中可能會(huì)遇到的意外事故、重大疾病、天災(zāi) 人禍等，將這些風(fēng)險(xiǎn)交給保險(xiǎn)公司來承當(dāng)以防止未來出現(xiàn)這些重大事故個(gè)人無 法承當(dāng)，對于保險(xiǎn)來說可以分為家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)兩大種類，是

28、推薦所 有家庭或個(gè)人辦理的一種小額投資方式。適合的小額理財(cái)方案有很多，以上融和貸小編介紹的都是一些比擬常見 的、優(yōu)質(zhì)的小額理財(cái)產(chǎn)品，可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行 投資。在這個(gè)全民理財(cái)?shù)纳鐣?huì)中，學(xué)會(huì)理財(cái)是非常重要的。理財(cái)方案篇4方案一：階梯跳躍式匯率掛鉤存款。客戶與銀行確定一個(gè)匯率區(qū)間，假設(shè)存期內(nèi)市場匯率未觸及過該區(qū)間上下限，那么客戶獲得較高的收益率（利息）， 否那么取得較低的保底收益率（利息）。這種結(jié)構(gòu)性存款，在保證資金平安的前 提下，有保底收益率和最高收益率之分，適合短期一年內(nèi)的結(jié)構(gòu)性存款。有的 銀行把它叫做匯率觸發(fā)型存款。如：3個(gè)月歐元/美元匯率觸發(fā)型存款，期 限3個(gè)月，匯

29、率上下限1.1750 1.1150,如果存期內(nèi)歐元/美元匯率一直位 于1.1750 一1.工工50之間，那么執(zhí)行3.5%的高利率，如果存期內(nèi)任意一天的 歐元/美元匯率超出1.1750 1.1150,那么執(zhí)行0.25%的低利率，計(jì)息方式 為到期日隨本金一次性支付，利息=本金x利率x實(shí)際天數(shù)/360。方案二：線性收益匯率掛鉤性存款?？蛻襞c銀行協(xié)定一個(gè)執(zhí)行匯率和敲出 匯率，按照到期時(shí)的市場匯率計(jì)算客戶的最終收益率（利率）。這種結(jié)構(gòu)性存 款，在保證資金平安的前提下，有保底收益率和最高收益率之分，適合短期一 年內(nèi)的結(jié)構(gòu)性存款。方案三：匯率區(qū)間累積增值存款。如6個(gè)月美元/日元匯率區(qū)間累積增值 存款。存期6

30、個(gè)月，匯率上下限為112.65 108.15,利率= 2.1%x區(qū)間天 數(shù)/總天數(shù)；區(qū)間天數(shù)為存款期間美元/日元匯率位于匯率上下限之間的天數(shù)， 假設(shè)逢星期六、星期日或其他非倫敦工作日，那么該日的美元/日元匯率被定義為緊 接該日的前一個(gè)倫敦工作日的美元/日元匯率；利息支付方式為到期日隨本金一 次性支付。方案四：兩得貨幣存款（dual deposit） 客戶在銀行存入一筆外匯定期存款（USD or HKD）,同時(shí)選擇一種掛鉤貨幣，向銀行出讓一個(gè)外匯期權(quán)（將到期提取本金貨幣的選擇權(quán)交給銀行），從而在獲得稅后存款利息外，還 可獲得銀行支付的期權(quán)費(fèi)，實(shí)現(xiàn)利息和期權(quán)費(fèi)收入的雙重收益。在操作中，銀 行會(huì)根據(jù)

31、客戶所選擇的那組貨幣報(bào)出一個(gè)協(xié)定匯率，如果期權(quán)到期日掛鉤貨幣 的即期匯率不低于協(xié)定匯率，客戶的存款本息將以存款貨幣收回；如果到期日 掛鉤貨幣的即期匯率低于協(xié)定匯率，客戶的存款本息將按協(xié)定匯率折成掛鉤貨 幣收回。方案五：人民幣匯率掛鉤存款。如果客戶預(yù)測將來人民幣貶值不超過 1USD=8.3ORMB的匯率水平，可以和銀行簽訂與人民幣匯率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款協(xié)議，那么假設(shè)存期內(nèi)市場變化在1美元兌換8.30元人民幣以內(nèi)，客戶得到高于市場利率的收益率（較高的利率）；如果市場變化到1美元兌換8.30人民幣以上，客戶的本金將按當(dāng)時(shí)的人民幣匯率折算支付。方案六：目標(biāo)收益提前終止型存款。如10年期目標(biāo)收益提前終止型

32、存款。存期10年，第一年利率為9%,第二年至第十年的利率為9% 2x6個(gè)月的L工BOR,但最低為0,利息每半年支付一次，目標(biāo)總收益為10%,在存款期內(nèi)如果總收益到達(dá)或超過10%,那么存款提前終止，銀行歸還本息。例如：（1）如果一年半后6個(gè)月L工BOR不超過3.5%,那么第三個(gè)半年客戶將獲得不少于2%的年利率，加上第一年的9%,總收益到達(dá)或超過10%,存款終止，客戶實(shí)際存款期限為1年半，年收益為6.67%。（2）如果一年半后6個(gè)月L工BOR超過3.5%，但1年半后和兩年后6個(gè)月L工BOR平均值不超過4%,那么第二年客戶將獲得不少于1%的年利率，加上第一年的9%,總收益到達(dá)或超過10%,存款終止，

33、客戶實(shí)際存款期限為2年，年收益為5%。（3）如果一年半后和兩年后6個(gè)月L工BOR平均值超過4%,但1年半后、兩年后和兩年 半后的6個(gè)月L工BOR平均值不超過4.165%,那么第一年后的1.5年內(nèi)客戶將 獲得不少于存款本金1%的年息，加上第一年的9%,總收益到達(dá)或超過10%,存款終止，客戶實(shí)際存款期限為2.5年，年收益為4%。方案七：逆浮動(dòng)利率結(jié)構(gòu)性存款。如逆浮動(dòng)利率美元存款。存款期限3 年，第一年固定利率4.2%,其余兩年利率為9% 6個(gè)月L工BOR,每半年結(jié) 息一次。銀行有權(quán)在每半年行使一次提前終止存款的權(quán)利。（浮動(dòng)利率但收益 封頂?shù)慕Y(jié)構(gòu)性存款）。該產(chǎn)品100%保本，有優(yōu)于市場利率的收益機(jī)會(huì)

34、，但存 款者的收益將隨L工BOR的上升而遞減。方案八：浮動(dòng)利率但收益封頂型結(jié)構(gòu)性存款。存款期限5年，利率為浮動(dòng) 利率，每半年結(jié)息一次，利率為6個(gè)月L工BOR加0.75%,但利率封頂在 6.5%,即如果5年內(nèi)6個(gè)月L工BOR上漲超過5.75% （ 5.75 % + 0.75 % = 6.5%）,存款人也只能拿到6.5%的收益。該存款銀行在滿一年后有提前終 止的權(quán)利。該產(chǎn)品100%保本，有優(yōu)于市場利率的收益機(jī)會(huì)，但如果5年內(nèi) L工BOR上漲超過6.5%,存款者將損失超出局部的收益。方案九：利率封頂漸進(jìn)型存款。也稱遞增封頂浮動(dòng)利率存款。如3年期 遞增封頂浮動(dòng)利率存款，存期3年，封頂利率第一年2.6%

35、,第二年3.6%, 第三年4.62%;如果3個(gè)月LHBOR+O. 6%不大于相應(yīng)年份的利率上限，那么 執(zhí)行3個(gè)月L工BOR+0.6%,反之，那么執(zhí)行封頂利率。方案十：可提前終止結(jié)構(gòu)性存款。存款期限兩年，票面利率為固定利率 3.3% （一般的一年期定期存款，利率最高在L工BOR2.43%的水平），每年付 息一次，銀行有權(quán)在存款期限滿一年時(shí)提前終止該筆存款。該產(chǎn)品100%保 本，有第一年高息保證，但假設(shè)一年期滿時(shí)利率上漲較大，銀行決定不終止該筆 存款，那么客戶將面臨市場利率與結(jié)構(gòu)性存款利率的差額損失。方案十一：收益遞增型結(jié)構(gòu)性存款。如2年期收益遞增型結(jié)構(gòu)性存款，存 款期限2年，票面利率為第一季度2.5%,以后每季增加0.25%,按季付 息，銀行有權(quán)在存款第一個(gè)季度結(jié)息時(shí)提前終止該筆存款。再如5年期收益遞 增型外匯存款，存款期限5年，每年付息一次，收益逐年增加，第一年存款為 固定利率4%,以后4年每年增加0.5%的收益，銀行有權(quán)在一年后提前終止 該筆存款。該產(chǎn)品100%保本，有優(yōu)于市場利率的收益機(jī)會(huì)，但假設(shè)市場利率上 升的速度高于約定利率的增長速度，那么客戶將損失超出局部的收益。方案十二：利率區(qū)間累積增值存款。該產(chǎn)品與L工BOR利率區(qū)間掛鉤，存款 期限x年，每季度結(jié)息一次，每一年存款利率都按約定期限L工BOR在某一約定 區(qū)