1、銀行貸款合同風(fēng)險(xiǎn)防范 一、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) 根據(jù)商業(yè)銀行法規(guī)定， 商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)： (一)吸收公眾存款； (二)發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款； (三)辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算； (四)辦辦理票據(jù)據(jù)貼現(xiàn)；(五)發(fā)發(fā)行金融融債券；(六)代代理發(fā)行行、代理理兌付、承銷(xiāo)政政府債券券；(七)買(mǎi)買(mǎi)賣(mài)政府府債券；(八)從從事同業(yè)業(yè)拆借；(九)買(mǎi)買(mǎi)賣(mài)、代代理買(mǎi)賣(mài)賣(mài)外匯；(十)提提供信用用證服務(wù)務(wù)及擔(dān)保保；(十一)代理收收付款項(xiàng)項(xiàng)及代理理保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)；(十二)提供保保管箱服服務(wù)；(十三)經(jīng)中國(guó)國(guó)人民銀銀行批準(zhǔn)準(zhǔn)的其他他業(yè)務(wù)。經(jīng)營(yíng)范圍圍由商業(yè)業(yè)銀行章章程規(guī)定定，報(bào)中中國(guó)人民民銀行批批準(zhǔn)。二、銀行行貸款業(yè)業(yè)務(wù)的

2、分分類(lèi)根據(jù)商商業(yè)銀行行法、貸款款通則的規(guī)定定，銀銀行的貸貸款業(yè)務(wù)務(wù)可分為為：(一)自自營(yíng)貸款款和委托托貸款1、自營(yíng)貸款款是指貸款款人以合合法方式式籌集的的資金自自主發(fā)放放的貸款款，其風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)由貸貸款人承承擔(dān)，并并由貸款款人收取取本金和和利息。2、委托貸款款是指由政政府部門(mén)門(mén)、企事事業(yè)單位位及個(gè)人人等委托托人提供供資金，由貸款款人(即即受托人人)根據(jù)據(jù)委托人人確定的的貸款對(duì)對(duì)象、用用途、金金額、期期限、利利率等而而代理發(fā)發(fā)放、監(jiān)監(jiān)督使用用并協(xié)助助收回的的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)由委托托人承擔(dān)擔(dān)，貸款款人(即即受托人人)收取取手續(xù)費(fèi)費(fèi)，不得得代墊資資金。貸貸款人辦辦理委托托貸款的的資格由由中國(guó)人人民銀行行另行

3、規(guī)規(guī)定。(二)信信用貸款款、擔(dān)保保貸款和和票據(jù)貼貼現(xiàn)1、信用貸款款是指以借借款人的的信譽(yù)發(fā)發(fā)放的貸貸款。2、擔(dān)保貸款款包括：保保證貸款款、抵押押貸款、質(zhì)押貸貸款。(1)保證貸款款，是指指按擔(dān)擔(dān)保法規(guī)定的的抵押方方式以第第三人承承諾在借借款人不不能償還還貸款時(shí)時(shí)，按約約定承擔(dān)擔(dān)一般保保證責(zé)任任或者連連帶責(zé)任任為前提提而發(fā)放放的貸款款。(2)抵押貸款款，是指指按擔(dān)擔(dān)保法規(guī)定的的保證方方式以借借款人或或第三人人的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)作為抵抵押物發(fā)發(fā)放的貸貸款。(3)質(zhì)押貸款款，是指指按擔(dān)擔(dān)保法規(guī)定的的質(zhì)押方方式以借借款人或或第三人人的動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)或權(quán)利利作為質(zhì)質(zhì)物發(fā)放放的貸款款。3、票據(jù)貼現(xiàn)現(xiàn)是指貸款款人用信信貸資金金

4、購(gòu)買(mǎi)未未到期商商業(yè)匯票票，在匯匯票到期期被拒絕絕付款時(shí)時(shí)，可以以對(duì)背書(shū)書(shū)人、出出票人以以及匯票票的其他他債務(wù)人人行使追追索權(quán)。(三)短短期貸款款、中期期貸款和和長(zhǎng)期貸貸款根據(jù)以上上貸款雙雙方當(dāng)事事人確立立的貸款款期限可可分為：短期貸貸款、中中期貸款款和長(zhǎng)期期貸款。1、短期貸款款是指貸款款期限在在1年以以內(nèi)的貸貸款。2、中期貸款款是指貸款款期限在在1年以以上(含含1年)5年以以下的貸貸款。3、長(zhǎng)期貸款款是指貸款款期限在在5年(含5年年)以上上的貸款款。三、訂立立擔(dān)保貸貸款合同同的程序序(一)借借款人提提出貸款款申請(qǐng)借款人需需要貸款款的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)向主主辦銀行行的經(jīng)辦辦機(jī)構(gòu)直直接提出出貸款申申請(qǐng)。填填

5、寫(xiě)借款申申請(qǐng)書(shū)，向銀銀行提供供以下資資料：1、借款款人及保保證人的的基本情情況。2、財(cái)政政部門(mén)或或會(huì)計(jì)(審計(jì))事務(wù)所所核準(zhǔn)的的上年度度財(cái)務(wù)報(bào)報(bào)告，以以及申請(qǐng)請(qǐng)借款前前一期的的財(cái)務(wù)報(bào)報(bào)告。3、原有有不合理理占用的的貸款的的糾正情情況。4、抵押押物、質(zhì)質(zhì)物清單單和有處處分權(quán)人人的同意意抵押、質(zhì)押的的證明及及保證人人擬同意意保證的的有關(guān)證證明文件件。5、項(xiàng)目目建議書(shū)書(shū)和可行行性報(bào)告告；6、貸款款人認(rèn)為為需要提提供的其其他有關(guān)關(guān)資料。(二)對(duì)對(duì)借款人人進(jìn)行審審查1、審查查借款人人在主體體上是否否合格借款人應(yīng)應(yīng)當(dāng)是經(jīng)經(jīng)工商行行政管理理機(jī)關(guān)(或主管管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登登記的企企(事)業(yè)法人人、其他他經(jīng)濟(jì)組組織、

6、個(gè)個(gè)體工商商戶或具具有中華華人民共共和國(guó)國(guó)國(guó)籍的具具有完全全民事行行為能力力的自然然人。2、審查查申請(qǐng)人人是否符符合貸款款的要求求借款人申申請(qǐng)貸款款應(yīng)當(dāng)具具備以下下基本條條件：(1)有按期還還本付息息的能力力。(2)原應(yīng)付貸貸款利息息和到期期貸款已已按期清清償；(3)除自然人人外，應(yīng)應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)過(guò)工商部部門(mén)辦理理年檢手手續(xù)；(4)已開(kāi)立基基本帳戶戶或一般般存款帳帳戶；(5)企業(yè)法人人對(duì)外的的股本權(quán)權(quán)益性投投資總額額不得超超過(guò)其資資產(chǎn)凈值值的50%；(6)申請(qǐng)中、長(zhǎng)期貸貸款，新新建項(xiàng)目目企業(yè)法法人的所所有者權(quán)權(quán)益一般般不得低低于項(xiàng)目目所需總總投資的的25。在具具體執(zhí)行行時(shí)，加加工業(yè)應(yīng)應(yīng)高一些些，商業(yè)

7、業(yè)可以低低一些；盈利水水平低的的應(yīng)高一一些，盈盈利水平平高的可可以低一一些；(7)申申請(qǐng)短期期貸款，企業(yè)法法人的新新增流動(dòng)動(dòng)資產(chǎn)一一般不得得小于新新增流動(dòng)動(dòng)負(fù)債。3、貸款款調(diào)查貸款人對(duì)對(duì)借款的的合法性性、安全全性、盈盈利性等等情況進(jìn)進(jìn)行調(diào)查查，核實(shí)實(shí)抵押物物、質(zhì)物物、保證證人情況況，測(cè)定定貸款的的風(fēng)險(xiǎn)度度。4、對(duì)借借款人的的信用等等級(jí)評(píng)估估應(yīng)當(dāng)根據(jù)據(jù)貸款人人的領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)者素質(zhì)質(zhì)、經(jīng)濟(jì)濟(jì)實(shí)力、資金結(jié)結(jié)構(gòu)、經(jīng)經(jīng)營(yíng)效益益和發(fā)展展前景等等因素，評(píng)定借借款人的的信用等等級(jí)。信用等級(jí)級(jí)高的企企業(yè)，優(yōu)優(yōu)先取得得貸款；信用等等級(jí)低的的企業(yè)，應(yīng)當(dāng)限限制貸款款。評(píng)級(jí)可由由貸款人人獨(dú)立進(jìn)進(jìn)行，內(nèi)內(nèi)部掌握握，也可可由有權(quán)

8、權(quán)部門(mén)批批準(zhǔn)的機(jī)機(jī)構(gòu)進(jìn)行行。(三)貸貸款管理理責(zé)任制制商業(yè)銀銀行法第35條第2款規(guī)定定：“商商業(yè)銀行行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)實(shí)行審貸貸分離、分級(jí)審審批的制制度?！逼渲饕獌?nèi)內(nèi)容是：1、貸款管理理實(shí)行行行長(zhǎng)(經(jīng)經(jīng)理、主主任)負(fù)負(fù)責(zé)制貸款實(shí)行行分級(jí)經(jīng)經(jīng)營(yíng)管理理，各級(jí)級(jí)行長(zhǎng)應(yīng)應(yīng)當(dāng)在授授權(quán)范圍圍內(nèi)對(duì)貸貸款的發(fā)發(fā)放和收收回負(fù)全全部責(zé)任任。行長(zhǎng)可以以授權(quán)副副行長(zhǎng)或或貸款管管理部門(mén)門(mén)負(fù)責(zé)審審批貸款款，副行行長(zhǎng)或貸貸款管理理部門(mén)負(fù)負(fù)責(zé)人應(yīng)應(yīng)當(dāng)對(duì)行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)責(zé)。2、貸款款人各級(jí)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)應(yīng)當(dāng)建立立有行長(zhǎng)長(zhǎng)或副行行長(zhǎng)和有有關(guān)部門(mén)門(mén)負(fù)責(zé)人人參加的的貸款審審查委員員會(huì)(小小組)，負(fù)責(zé)貸貸款的審審查。3、建立立審貸分分離制貸款調(diào)調(diào)查評(píng)

9、估估人員負(fù)負(fù)責(zé)貸款款調(diào)查評(píng)評(píng)估，承承擔(dān)調(diào)查查失誤和和評(píng)估失失準(zhǔn)的責(zé)責(zé)任；貸款審審查人員員負(fù)責(zé)貸貸款風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的審查查，承擔(dān)擔(dān)審查失失誤的責(zé)責(zé)任；貸款發(fā)發(fā)放人員員負(fù)責(zé)貸貸款的檢檢查和清清收，承承擔(dān)檢查查失誤、清收不不力的責(zé)責(zé)任。4、建立立貸款分分級(jí)審批批制貸款人應(yīng)應(yīng)當(dāng)根據(jù)據(jù)業(yè)務(wù)量量大小、管理水水平和貸貸款風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)度確定定各級(jí)分分支機(jī)構(gòu)構(gòu)的審批批權(quán)限，超過(guò)審審批權(quán)限限的貸款款，應(yīng)當(dāng)當(dāng)報(bào)上級(jí)級(jí)審批。5、建立立和健全全信貸工工作崗位位責(zé)任制制各級(jí)貸款款管理部部門(mén)應(yīng)將將貸款管管理的每每一個(gè)環(huán)環(huán)節(jié)的管管理責(zé)任任落實(shí)到到部門(mén)、崗位、個(gè)人，嚴(yán)格劃劃分各級(jí)級(jí)信貸工工作人員員的職責(zé)責(zé)。6、貸款款人對(duì)大大額借款款人建立立

10、駐廠信信貸員制制度。7、建立立離職審審計(jì)制貸款管理理人員在在調(diào)離原原工作崗崗位時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)對(duì)其在職職期間和和權(quán)限內(nèi)內(nèi)所發(fā)放放的貸款款風(fēng)險(xiǎn)情情況進(jìn)行行審計(jì)。四、貸款款合同的的簽訂與與履行(一)款款合同的的簽訂1、貸款款合同的的主要內(nèi)內(nèi)容貸款合同同是借款款合同的的一種。借款合同同調(diào)整的的法律關(guān)關(guān)系可分分為二類(lèi)類(lèi)：一是,金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)與自然然人、法法人和其其他組織織的借款款合同關(guān)關(guān)系。另一部分分是指自自然人之之間的借借款合同同關(guān)系。貸款合同同，是指指自然人人、法人人和其他他組織為為借款人人向貸款款人金融融機(jī)構(gòu)借借款，到到期返還還借款并并支付利利息的合合同。貸款合同同的主要要內(nèi)容：(1)合合同名稱稱。(2

11、)合合同當(dāng)事事人的名名稱和住住所。(3)合合同編號(hào)號(hào)。銀行行將每類(lèi)類(lèi)貸款合合同編號(hào)號(hào)，有利利于合同同的管理理履行。(4)正正文。正正文是雙雙方當(dāng)事事人議定定的合同同條款，反映了了當(dāng)事人人的權(quán)利利和義務(wù)務(wù)，是合合同中最最重要的的部分。(5)擔(dān)擔(dān)保人及及擔(dān)保的的方式。貸款合同同的當(dāng)事事人應(yīng)該該根據(jù)擔(dān)保法法的規(guī)規(guī)定確定定擔(dān)保人人及擔(dān)保保的方式式。2、貸款款合同的的形式貸款合同同應(yīng)該采采用書(shū)面面形式。書(shū)面形式式，是指指合同書(shū)書(shū)、信件件和數(shù)據(jù)據(jù)電文（包括電電報(bào)、電電傳、傳傳真、電電子數(shù)據(jù)據(jù)交換和和電子郵郵件）等等可以有有形地表表現(xiàn)所載載內(nèi)容的的形式。所有貸款款應(yīng)當(dāng)由由貸款人人與借款款人簽訂訂借款合合同(

12、合合同書(shū))。合同書(shū)的的主要種種類(lèi)：(1)政政府有關(guān)關(guān)部門(mén)或或行業(yè)協(xié)協(xié)會(huì)制定定的示范范性合同同文本；(2)國(guó)國(guó)際上通通行的行行業(yè)示范范文本；(3)經(jīng)經(jīng)營(yíng)者制制訂并提提供的格格式條款款；(4)雙雙方當(dāng)事事人協(xié)商商制定的的合同文文本。3、合同同的格式式條款格式條款款，是指指當(dāng)事人人為了重重復(fù)使用用而預(yù)先先擬定，并在訂訂立合同同時(shí)未與與對(duì)方協(xié)協(xié)商的條條款。格格式條款款的使用用，是由由于某些些行業(yè)進(jìn)進(jìn)行頻繁繁地、重重復(fù)性地地交易，在其交交易過(guò)程程中為了了簡(jiǎn)化合合同訂立立的程序序而形成成的。格式條款款具有以以下特點(diǎn)點(diǎn)：(1)形形式上的的定型化化(2)內(nèi)內(nèi)容上不不與對(duì)方方協(xié)商(3)適適用對(duì)象象的非特特定性、

13、適用時(shí)時(shí)間上的的重復(fù)性性、長(zhǎng)期期性使用格式式條款的的好處是是，簡(jiǎn)捷捷、省時(shí)時(shí)、方便便、降低低交易成成本。采用格式式條款訂訂立合同同的應(yīng)當(dāng)當(dāng)遵循的的原則和和義務(wù)：(1)采采用格式式條款訂訂立合同同的，提提供格式式條款的的一方應(yīng)應(yīng)當(dāng)遵循循公平原原則確定定當(dāng)事人人之間的的權(quán)利和和義務(wù)。(2)采采取合理理的方式式提請(qǐng)對(duì)對(duì)方注意意免除或或者限制制其責(zé)任任的條款款，按照照對(duì)方的的要求，對(duì)該條條款予以以說(shuō)明。 格式條款款發(fā)生爭(zhēng)爭(zhēng)議的處處理：(1)對(duì)對(duì)格式條條款的理理解發(fā)生生爭(zhēng)議的的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)按照通通常理解解予以解解釋。通常理解解，是指指當(dāng)事人人對(duì)合同同條款的的理解有有爭(zhēng)議的的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)按照合合同所使使用的詞詞句

14、、合合同的有有關(guān)條款款、合同同的目的的、交易易習(xí)慣以以及誠(chéng)實(shí)實(shí)信用原原則，確確定該條條款的真真實(shí)意思思。(2)對(duì)對(duì)格式條條款有兩兩種以上上解釋的的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)作出不不利于提提供格式式條款一一方的解解釋。(3)格格式條款款和非格格式條款款不一致致的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)采用用非格式式條款。例如：房房屋擔(dān)保保借款合合同關(guān)于于貸款的的歸還方方式可分分為三種種：1、到期期一次還還本付息息；2、等額額本息還還款；3、等額額本金還還款。貸款人有有義務(wù)告告知借款款人，三三種歸還還方式的的區(qū)別。(二)貸貸款合同同的履行行1、貸款款發(fā)放2、貸后后檢查3、貸款款歸還五、貸款款合同的的資產(chǎn)保保全(一)貸貸款合同同履行中中的不安安抗抗

15、辯辯權(quán)不安抗辯辯權(quán)，又又稱先履履行抗辯辯權(quán)。是指當(dāng)事事人互負(fù)負(fù)債務(wù)，合同的的履行具具有先后后順序，先履行行債務(wù)的的當(dāng)事人人，有確確切證據(jù)據(jù)證明對(duì)對(duì)方不能能履行合合同或者者履行不不能符合合約定的的，在對(duì)對(duì)方未提提供擔(dān)保保前，可可以中止止履行其其先給付付義務(wù)。即，停停止放貸貸。應(yīng)當(dāng)先履履行債務(wù)務(wù)的當(dāng)事事人，有有確切證證據(jù)證明明對(duì)方有有下例情情形之一一的，可可以中止止履行：(1)經(jīng)經(jīng)營(yíng)狀況況嚴(yán)重惡惡化；(2)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)產(chǎn)、抽逃逃資金，以逃避避債務(wù)；(3)喪喪失商業(yè)業(yè)信譽(yù)；(4)有有喪失或或者可能能喪失履履行債務(wù)務(wù)能力的的其他情情形。先履行抗抗辯權(quán)的的行使。當(dāng)事人人有確切切證據(jù)證證明對(duì)方方具有法法律規(guī)

16、定定的不安安因素存存在的，而行使使先履行行抗辯權(quán)權(quán)中止履履行的，應(yīng)當(dāng)及及時(shí)通知知對(duì)方。對(duì)方提供供適當(dāng)擔(dān)擔(dān)保時(shí)，應(yīng)當(dāng)恢恢復(fù)履行行。行使先履履行抗辯辯權(quán)的當(dāng)當(dāng)事人具具有舉證證責(zé)任。當(dāng)事人人沒(méi)有確確切證據(jù)據(jù)中止履履行的，即行使使抗辯權(quán)權(quán)錯(cuò)誤的的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)承擔(dān)違違約責(zé)任任。(二)貸貸款合同同履行中中債權(quán)人人行使代代位權(quán)債權(quán)人的的代位權(quán)權(quán)，是指指因債務(wù)務(wù)人怠于于行使到到期債權(quán)權(quán)，對(duì)債債權(quán)人造造成損害害的，債債權(quán)人為為了保護(hù)護(hù)自己的的債權(quán)，可以向向人民法法院請(qǐng)求求以自己己的名義義代位行行使債務(wù)務(wù)人的債債權(quán)的權(quán)權(quán)利。代位權(quán)的的范圍。代位權(quán)權(quán)的行使使范圍以以債權(quán)人人的債權(quán)權(quán)為限。債權(quán)人人行使代代位權(quán)的的必要費(fèi)費(fèi)

17、用，由由債務(wù)人人負(fù)擔(dān)。但該債債權(quán)專(zhuān)屬屬于債務(wù)務(wù)人自身身的除外外。代位權(quán)的的行使。債權(quán)人人可以向向人民法法院請(qǐng)求求以自己己的名義義代位行行使債務(wù)務(wù)人的債債權(quán)。(三)貸貸款合合同履行行中債權(quán)權(quán)人行使使撤銷(xiāo)權(quán)權(quán)債權(quán)人的的撤銷(xiāo)權(quán)權(quán)，是指指因債務(wù)務(wù)人放棄棄其到期期債權(quán)，無(wú)償或或者以明明顯不合合理的價(jià)價(jià)格轉(zhuǎn)讓讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)權(quán)人造成成損害的的，債權(quán)權(quán)人可以以請(qǐng)求人人民法院院撤銷(xiāo)債債務(wù)人的的行為。撤銷(xiāo)權(quán)的的行使范范圍。撤撤銷(xiāo)權(quán)的的行使范范圍以債債權(quán)人的的債權(quán)為為限。債債權(quán)人行行使撤銷(xiāo)銷(xiāo)權(quán)的必必要費(fèi)用用，由債債務(wù)人負(fù)負(fù)擔(dān)。撤銷(xiāo)權(quán)的的行使。因債務(wù)務(wù)人放棄棄其到期期債權(quán)或或者無(wú)償償轉(zhuǎn)讓財(cái)財(cái)產(chǎn)，對(duì)對(duì)債權(quán)人人造成損損害

18、的，債權(quán)人人可以請(qǐng)請(qǐng)求人民民法院撤撤銷(xiāo)債務(wù)務(wù)人的行行為。債債務(wù)人以以明顯不不合理的的低價(jià)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)產(chǎn)，對(duì)債債權(quán)人造造成損害害，并且且受讓人人知道該該情形的的，債權(quán)權(quán)人也可可以請(qǐng)求求人民法法院撤銷(xiāo)銷(xiāo)債務(wù)人人的行為為。(四)貸貸款合同同的解除除合同解除除的形式式主要包包括：合合同約定定解除、合同的的法定解解除。合同的約約定解除除，是指指當(dāng)事人人根據(jù)自自愿原則則，在法法律規(guī)定定的范圍圍內(nèi)享有有自愿解解除合同同的權(quán)利利，當(dāng)事事人協(xié)商商一致，可以解解除合同同。 合同的約約定解除除分為：協(xié)商解解除和約約定解除除。(1)協(xié)協(xié)商解除除(2)約約定解除除2、合同同的法定定解除有下列情情形之一一的，當(dāng)當(dāng)事人可可以

19、解除除合同：(1)因因不可抗抗力致使使不能實(shí)實(shí)現(xiàn)合同同目的(2)在在履行期期限屆滿滿之前，當(dāng)事人人一方明明確表示示或者以以自己的的行為表表明不履履行主要要債務(wù)，對(duì)方當(dāng)當(dāng)事人可可以解除除合同。(3)當(dāng)當(dāng)事人一一方遲延延履行主主要債務(wù)務(wù)，經(jīng)催催告后在在合理期期限內(nèi)仍仍未履行行的，對(duì)對(duì)方當(dāng)事事人可以以行使解解除權(quán)。(4)當(dāng)當(dāng)事人的的違約行行為致使使不能實(shí)實(shí)現(xiàn)合同同目的行行為當(dāng)事人一一方遲延延履行債債務(wù)或者者有其他他違約行行為致使使不能實(shí)實(shí)現(xiàn)合同同目的，對(duì)方當(dāng)當(dāng)事人可可以解除除合同。(5)法法律規(guī)定定的其他他情形合同解除除的法律律效力。合同解解除使合合同關(guān)系系消滅。當(dāng)事人人一方依依照約定定解除和和法定

20、解解除的規(guī)規(guī)定主張張解除合合同的，應(yīng)當(dāng)通通知對(duì)方方。合同同自通知知到達(dá)對(duì)對(duì)方時(shí)解解除。對(duì)對(duì)方有異異議的，可以請(qǐng)請(qǐng)求人民民法院或或者仲裁裁機(jī)構(gòu)確確認(rèn)解除除合同的的效力。法律、行行政法規(guī)規(guī)規(guī)定解解除合同同應(yīng)當(dāng)辦辦理批準(zhǔn)準(zhǔn)、登記記等手續(xù)續(xù)的，依依照其規(guī)規(guī)定。合同解除除后，尚尚未履行行的，終終止履行行；已經(jīng)經(jīng)履行的的，根據(jù)據(jù)履行情情況和合合同性質(zhì)質(zhì)，當(dāng)事事人可以以要求恢恢復(fù)原狀狀、采取取其他補(bǔ)補(bǔ)救措施施，并有有權(quán)要求求賠償損損失。六、貸款款合同的的擔(dān)保根據(jù)擔(dān)擔(dān)保法、民民法通則則規(guī)定定，擔(dān)保保方式采采用法定定原則，并確立立了五種種擔(dān)保方方式：保保證、抵抵押、質(zhì)質(zhì)押、留留置和定定金。擔(dān)保貸款款的形式式主要

21、包包括：保保證貸款款、抵押押貸款、質(zhì)押貸貸款。(1)保保證貸款款，是指指按擔(dān)擔(dān)保法規(guī)定的的抵押方方式以第第三人承承諾在借借款人不不能償還還貸款時(shí)時(shí)，按約約定承擔(dān)擔(dān)一般保保證責(zé)任任或者連連帶責(zé)任任為前提提而發(fā)放放的貸款款。(2)抵抵押貸款款，是指指按擔(dān)擔(dān)保法規(guī)定的的保證方方式以借借款人或或第三人人的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)作為抵抵押物發(fā)發(fā)放的貸貸款。(3)質(zhì)質(zhì)押貸款款，是指指按擔(dān)擔(dān)保法規(guī)定的的質(zhì)押方方式以借借款人或或第三人人的動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)或權(quán)利利作為質(zhì)質(zhì)物發(fā)放放的貸款款。保證一、概述述(一)保保證的概概念與特特點(diǎn)保證，是是指保證證人和債債權(quán)人約約定，當(dāng)當(dāng)債務(wù)人人不履行行債務(wù)時(shí)時(shí)，保證證人按照照約定履履行債務(wù)務(wù)或者承承擔(dān)

22、責(zé)任任的行為為。保證具有有以下法法律特征征：1、保證證屬于人人的擔(dān)保保方式2、保證證人必須須是主合合同以外外的第三三人3、保證證人必須須具有清清償能力力具有代為為清償債債務(wù)能力力的法人人、其他他組織或或者公民民，可以以作保證證人。不具有完完全代償償能力的的法人、其他組組織或者者自然人人，以保保證人身身份訂立立保證合合同后，又以自自己沒(méi)有有代償能能力要求求免除保保證責(zé)任任的，人人民法院院不予支支持。 (二)保保證人保證人，是指與與債權(quán)人人約定，當(dāng)債務(wù)務(wù)人不能能履行債債務(wù)時(shí)，按照約約定履行行債務(wù)或或者承擔(dān)擔(dān)責(zé)任的的第三人人。保證人主主要包括括以下幾幾類(lèi)：1、具有有代為清清償債務(wù)務(wù)能力的的公民2、具

23、有有代為清清償債務(wù)務(wù)能力的的法人3、具有有代為清清償債務(wù)務(wù)能力的的其他組組織其他組織織主要包包括：(1)依依法登記記領(lǐng)取營(yíng)營(yíng)業(yè)執(zhí)照照的獨(dú)資資企業(yè)、合伙企企業(yè)；(2)依依法登記記領(lǐng)取營(yíng)營(yíng)業(yè)執(zhí)照照的聯(lián)營(yíng)營(yíng)企業(yè)；(3)依依法登記記領(lǐng)取營(yíng)營(yíng)業(yè)執(zhí)照照的中外外合作經(jīng)經(jīng)營(yíng)企業(yè)業(yè)；(4)經(jīng)經(jīng)民政部部門(mén)核準(zhǔn)準(zhǔn)登記的的社會(huì)團(tuán)團(tuán)體；(5)經(jīng)經(jīng)核準(zhǔn)登登記領(lǐng)取取營(yíng)業(yè)執(zhí)執(zhí)照的鄉(xiāng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街街道、村村辦企業(yè)業(yè)。其他組織織作保證證人，以以其所有有全部的的財(cái)產(chǎn)承承擔(dān)保證證責(zé)任。保證人的的資格限限制。法律規(guī)定定以下幾幾種人不不得作保保證人：1、國(guó)家家機(jī)關(guān)不不得為保保證人2、學(xué)校校、幼兒兒園、醫(yī)醫(yī)院等以以公益為為目的的的事業(yè)單單位、社

24、社會(huì)團(tuán)體體不得為為保證人人從事經(jīng)營(yíng)營(yíng)活動(dòng)的的事業(yè)單單位、社社會(huì)團(tuán)體體為保證證人的，如無(wú)其其他導(dǎo)致致保證合合同無(wú)效效的情況況，其所所簽訂的的保證合合同應(yīng)當(dāng)當(dāng)認(rèn)定為為有效。3、企業(yè)業(yè)法人的的分支機(jī)機(jī)構(gòu)、職職能部門(mén)門(mén)不得為為保證人人(三)共共同保證證是指兩個(gè)個(gè)或者兩兩個(gè)以上上保證人人為同一一債務(wù)作作保證的的行為。共同保證證的保證證人可以以是法人人，也可可以是自自然人，并且必必須是數(shù)數(shù)人對(duì)于于同一債債務(wù)作保保證。共同保證證的保證證人對(duì)同同一債務(wù)務(wù)作保證證的情況況分為兩兩種：1、按份份共同保保證是指同一一債務(wù)有有兩個(gè)以以上保證證人的，保證人人應(yīng)當(dāng)按按照保證證合同約約定的保保證份額額，承擔(dān)擔(dān)保證責(zé)責(zé)任，保

25、保證人之之間不承承擔(dān)連帶帶責(zé)任。按份共同同保證的的保證人人按照保保證合同同約定的的保證份份額承擔(dān)擔(dān)保證責(zé)責(zé)任后，在其履履行保證證責(zé)任的的范圍內(nèi)內(nèi)對(duì)債務(wù)務(wù)人行使使追償權(quán)權(quán)。2、連帶共同同保證是指同一一債務(wù)兩兩個(gè)以上上保證人人作保證證的，各各保證人人與債權(quán)權(quán)人沒(méi)有有約定保保證份額額的或者者共同保保證人約約定作連連帶責(zé)任任保證的的，保證證人承擔(dān)擔(dān)連帶責(zé)責(zé)任。債債權(quán)人可可以要求求任何一一個(gè)保證證人承擔(dān)擔(dān)全部保保證責(zé)任任，保證證人都負(fù)負(fù)有擔(dān)保保全部債債權(quán)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)的義務(wù)務(wù)。連帶共同同保證具具有下列列特點(diǎn)：(1)連連帶共同同保證人人之間不不得約定定承擔(dān)責(zé)責(zé)任的份份額兩個(gè)以上上保證人人對(duì)同一一債務(wù)同同時(shí)或者者分

26、別提提供保證證時(shí)，各各保證人人與債權(quán)權(quán)人沒(méi)有有約定保保證份額額的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)認(rèn)定定為連帶帶共同保保證。連連帶共同同保證的的保證人人以其相相互之間間約定各各自承擔(dān)擔(dān)的份額額對(duì)抗債債權(quán)人的的，人民民法院不不予支持持。(2)連連帶共同同保證人人均對(duì)全全部債務(wù)務(wù)承擔(dān)保保證責(zé)任任連帶共同同保證的的債務(wù)人人在主合合同規(guī)定定的債務(wù)務(wù)履行期期屆滿沒(méi)沒(méi)有履行行債務(wù)的的，債權(quán)權(quán)人可以以要求債債務(wù)人履履行債務(wù)務(wù)，也可可以要求求任何一一個(gè)保證證人承擔(dān)擔(dān)全部保保證責(zé)任任。二、保證證合同和和保證方方式(一)保保證合同同1、保證證合同的的形式保證人與與債權(quán)人人應(yīng)當(dāng)以以書(shū)面形形式訂立立保證合合同。保證人與與債權(quán)人人訂立保保證合同

27、同可以采采用以下下幾種形形式：(1)單單獨(dú)簽訂訂保證書(shū)書(shū)面合同同(2)主主合同中中訂立保保證條款款2、單個(gè)個(gè)主合同同的保證證和最高高額形式式的保證證單個(gè)主合合同的保保證，是是指保證證人為債債務(wù)提供供保證時(shí)時(shí)，保證證人與債債權(quán)人就就單個(gè)主主合同訂訂立保證證合同，依法承承擔(dān)保證證責(zé)任。最高額形形式的保保證，是是指?jìng)鶛?quán)權(quán)人和保保證人協(xié)協(xié)議在最最高債權(quán)權(quán)額限度度內(nèi)就一一定期間間連續(xù)發(fā)發(fā)生的借借款合同同或者某某項(xiàng)商品品交易合合同訂立立的最高高額保證證合同。3、保證證合同的的主要條條款(1)被被保證的的主債權(quán)權(quán)種類(lèi)、數(shù)額(2)債債務(wù)人履履行債務(wù)務(wù)的期限限(3)保保證的方方式(4)保保證擔(dān)保保的范圍圍(5)

28、保保證的期期間(6)雙雙方認(rèn)為為需要約約定的其其他事項(xiàng)項(xiàng)(二)保保證的方方式保證方式式可分為為，一般般保證和和連帶責(zé)責(zé)任保證證。1、一般般保證是指當(dāng)事事人在保保證合同同中約定定，債務(wù)務(wù)人不能能履行債債務(wù)時(shí)，由保證證人承擔(dān)擔(dān)保證責(zé)責(zé)任的，為一般般保證。一般保證證的保證證人享有有先訴抗抗辯權(quán)。先訴抗辯辯權(quán)，是是指一般般保證的的保證人人在主合合同糾紛紛未經(jīng)審審判或者者仲裁，并就債債務(wù)人財(cái)財(cái)產(chǎn)依法法強(qiáng)制執(zhí)執(zhí)行仍不不能履行行債務(wù)前前，對(duì)債債權(quán)人可可以拒絕絕承擔(dān)保保證責(zé)任任。2、連帶帶責(zé)任保保證連帶責(zé)任任保證，是指連連帶責(zé)任任保證的的債務(wù)人人在主合合同規(guī)定定的債務(wù)務(wù)履行期期屆滿沒(méi)沒(méi)有履行行債務(wù)的的，債權(quán)權(quán)

29、人可以以要求債債務(wù)人履履行債務(wù)務(wù)，也可可以要求求保證人人在其保保證范范圍內(nèi)承承擔(dān)保證證責(zé)任。當(dāng)事人在在保證合合同中約約定保證證人與債債務(wù)人對(duì)對(duì)債務(wù)承承擔(dān)連帶帶責(zé)任的的，為連連帶責(zé)任任保證。當(dāng)事人對(duì)對(duì)保證方方式?jīng)]有有約定或或者約定定不明確確的，按按照連帶帶責(zé)任保保證承擔(dān)擔(dān)保證責(zé)責(zé)任。(2)連連帶共同同保證人人均對(duì)全全部債務(wù)務(wù)承擔(dān)保保證責(zé)任任連帶共同同保證的的債務(wù)人人在主合合同規(guī)定定的債務(wù)務(wù)履行期期屆滿沒(méi)沒(méi)有履行行債務(wù)的的，債權(quán)權(quán)人可以以要求債債務(wù)人履履行債務(wù)務(wù)，也可可以要求求任何一一個(gè)保證證人承擔(dān)擔(dān)全部保保證責(zé)任任。三、保證證責(zé)任(一)保保證擔(dān)保保的范圍圍保證擔(dān)保保的范圍圍可分為為：法定定保證擔(dān)

30、擔(dān)保的范范圍、約約定保證證擔(dān)保的的范圍。1、法定定保證擔(dān)擔(dān)保的范范圍法定保證證擔(dān)保的的范圍包包括，主主債權(quán)及及利息、違約金金、損害害賠償金金和實(shí)現(xiàn)現(xiàn)債權(quán)的的費(fèi)用。2、約定定保證擔(dān)擔(dān)保的范范圍是指保證證人與債債權(quán)人就就擔(dān)保的的具體對(duì)對(duì)象所作作出的約約定。3、推定定保證擔(dān)擔(dān)保的范范圍是指當(dāng)事事人對(duì)保保證擔(dān)保保的范圍圍沒(méi)有約約定或者者約定不不明確的的，保證證人應(yīng)當(dāng)當(dāng)對(duì)全部部債務(wù)承承擔(dān)責(zé)任任。(二)債債權(quán)、債債務(wù)的轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓對(duì)保保證責(zé)任任的影響響1、債權(quán)權(quán)的轉(zhuǎn)讓讓對(duì)保證證的影響響是指保證證期間，債權(quán)人人依法將將主債權(quán)權(quán)轉(zhuǎn)讓給給第三人人的，保保證人在在原保證證擔(dān)保的的范圍內(nèi)內(nèi)繼續(xù)承承擔(dān)保證證責(zé)任。保證合合同

31、另有有約定的的，按照照約定。2、債務(wù)務(wù)的轉(zhuǎn)讓讓對(duì)保證證的影響響是指保證期間間，債權(quán)權(quán)人許可可債務(wù)人人轉(zhuǎn)讓債債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取取得保證證人書(shū)面面同意，保證人人對(duì)未經(jīng)經(jīng)其同意意轉(zhuǎn)讓的的債務(wù)，不再承承擔(dān)保證證責(zé)任。但是，保保證人仍仍應(yīng)當(dāng)對(duì)對(duì)未轉(zhuǎn)讓讓部分的的債務(wù)承承擔(dān)保證證責(zé)任。(三)合合同變更更對(duì)保證證責(zé)任的的影響債權(quán)人與與債務(wù)人人協(xié)議變變更主合合同的，應(yīng)當(dāng)取取得保證證人書(shū)面面同意，未經(jīng)保保證人書(shū)書(shū)面同意意的，保保證人不不再承擔(dān)擔(dān)保證責(zé)責(zé)任。保保證合同同另有約約定的，按照約約定。(四)最最高額保保證合同同的終止止與擔(dān)保保證責(zé)任任是指保證證人依照照法律規(guī)規(guī)定就最最高額保保證連續(xù)續(xù)發(fā)生的的債權(quán)作作保證，未約

32、定定保證期期間的，保證人人可以隨隨時(shí)書(shū)面面通知債債權(quán)人終終止保證證合同，但保證證人對(duì)于于通知到到債權(quán)人人前所發(fā)發(fā)生的債債權(quán)，承承擔(dān)保證證責(zé)任。(五)保保證擔(dān)保保與物的的擔(dān)保并并存的保保證責(zé)任任同一債權(quán)權(quán)既有保保證又有有物的擔(dān)擔(dān)保的，保證人人對(duì)物的的擔(dān)保以以外的債債權(quán)承擔(dān)擔(dān)保證責(zé)責(zé)任。債債權(quán)人放放棄物的的擔(dān)保的的，保證證人在債債權(quán)人放放棄權(quán)利利的范圍圍內(nèi)免除除保證責(zé)責(zé)任。(六)保保證人不不承擔(dān)民民事責(zé)任任的無(wú)效效保證合合同有下列情情形之一一的，保保證人不不承擔(dān)民民事責(zé)任任：1、主合合同當(dāng)事事人雙方方串通，騙取保保證人提提供保證證的；2、主合合同債權(quán)權(quán)人采取取欺詐、脅迫等等手段，使保證證人在違違背

33、真實(shí)實(shí)意思的的情況下下提供保保證的。抵押一、概述述(一)抵抵押的概概念與特特點(diǎn)抵押，是指?jìng)鶆?wù)務(wù)人或者者第三人人不轉(zhuǎn)移移對(duì)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)的占有有，將該該財(cái)產(chǎn)作作為債權(quán)權(quán)的擔(dān)保保。債務(wù)務(wù)人不履履行債務(wù)務(wù)時(shí)，債債權(quán)人有有權(quán)依照照法律規(guī)規(guī)定以該該財(cái)產(chǎn)折折價(jià)或者者以拍賣(mài)賣(mài)、變賣(mài)賣(mài)該財(cái)產(chǎn)產(chǎn)的價(jià)款款優(yōu)先受受償。抵押具有有的以下下特征：1、抵押押是擔(dān)保保物權(quán)2、抵押押是債務(wù)務(wù)人或者者第三人人就其財(cái)財(cái)產(chǎn)所設(shè)設(shè)定的物物權(quán)3、物權(quán)權(quán)抵押物物不轉(zhuǎn)移移占有4、抵押押權(quán)人有有權(quán)就抵抵押物賣(mài)賣(mài)的價(jià)款款優(yōu)先受受償(二)抵抵押物抵押物，是指由由債務(wù)人人或第三三人享有有的，用用于設(shè)置置抵押權(quán)權(quán)的標(biāo)的的物。抵押物可可以是不不動(dòng)產(chǎn)，也可以以

34、是動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)。不動(dòng)產(chǎn)，是指不不能夠移移動(dòng)或者者移動(dòng)后后就會(huì)改改變性質(zhì)質(zhì)或者降降低價(jià)值值的物，本法所所稱不動(dòng)動(dòng)產(chǎn)是指指土地以以及房屋屋、林木木等地上上定著物物。動(dòng)產(chǎn)，是是指能夠夠移動(dòng)，移動(dòng)后后不改變變性質(zhì)和和不降低低價(jià)值的的物，本本法所稱稱動(dòng)產(chǎn)是是指不動(dòng)動(dòng)產(chǎn)以外外的物。抵押物必必須具備備以下條條件：1、抵押押物是抵抵押人有有權(quán)處分分的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)。即抵抵押人必必須對(duì)抵抵押物享享有所有有權(quán)或處處分權(quán)。2、抵押押物必須須是法律律允許轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓的具具有可讓讓與性。3、抵押人所所擔(dān)保的的債權(quán)不不得超出出其抵押押物的價(jià)價(jià)值。下列財(cái)產(chǎn)產(chǎn)可以抵抵押：1、抵押押人所有有的房屋屋和其他他地上定定著物。2、抵押押人所有有的機(jī)器器

35、、交通通運(yùn)輸工工具和其其他財(cái)產(chǎn)產(chǎn)。3、抵押押人依法法有權(quán)處處分的國(guó)國(guó)有的土土地使用用權(quán)、房房屋和其其他地上上定著物物。4、抵押押人依法法有權(quán)處處分的國(guó)國(guó)有的機(jī)機(jī)器、交交通運(yùn)輸輸工具和和其他財(cái)財(cái)產(chǎn)。5、抵押押人依法法承包并并經(jīng)發(fā)包包方同意意抵押的的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等等荒地的的土地使使用權(quán)。6、依法法可以抵抵押的其其他財(cái)產(chǎn)產(chǎn)。抵押人可可以將以以上所列列財(cái)產(chǎn)一一并抵押押。抵押財(cái)產(chǎn)產(chǎn)的范圍圍應(yīng)當(dāng)以以登記的的財(cái)產(chǎn)為為準(zhǔn)。抵抵押財(cái)產(chǎn)產(chǎn)的價(jià)值值在抵押押權(quán)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)時(shí)予以以確定。(三)超超值抵押押與再抵抵押超值抵押押，是指指抵押人人的抵押押物的價(jià)價(jià)值低于于其擔(dān)保保的債權(quán)權(quán)的價(jià)值值。再抵押，是指財(cái)財(cái)產(chǎn)抵押押后

36、，該該財(cái)產(chǎn)的的價(jià)值大大于所擔(dān)擔(dān)保債權(quán)權(quán)的余額額部分，可以再再次抵押押，但不不得超出出其余額額部分。(四)設(shè)設(shè)立抵押押權(quán)后土土地使用用權(quán)與地地上建筑筑物的關(guān)關(guān)系以依法取取得的國(guó)國(guó)有土地地上的房房屋抵押押的，該該房屋占占用范圍圍內(nèi)的國(guó)國(guó)有土地地使用權(quán)權(quán)同時(shí)抵抵押。以出讓方方式取得得的國(guó)有有土地使使用權(quán)抵抵押的，應(yīng)當(dāng)將將抵押時(shí)時(shí)該國(guó)有有土地上上的房屋屋同時(shí)抵抵押。鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企企業(yè)的土土地使用用權(quán)不得得單獨(dú)抵抵押。以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)鎮(zhèn)）、村村企業(yè)的的廠房等等建筑物物抵押的的，其占占用范圍圍內(nèi)的土土地使用用權(quán)同時(shí)時(shí)抵押。我國(guó)采取取“房隨隨地走”和“地地隨房走走”的雙雙向原則則。(五)禁禁止設(shè)定定押抵的的財(cái)產(chǎn)下列

37、財(cái)產(chǎn)產(chǎn)不得抵抵押：1、土地地所有權(quán)權(quán)。2、耕地地、宅基基地、自自留地、自留山山等集體體所有的的土地使使用權(quán)。3、學(xué)校校、幼兒兒園、醫(yī)醫(yī)院等以以公益為為目的的的事業(yè)單單位、社社會(huì)團(tuán)體體的教育育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)衛(wèi)生設(shè)施施和其他他社會(huì)公公益設(shè)施施。學(xué)校、幼幼兒園、醫(yī)院等等以公益益為目的的的事業(yè)業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)團(tuán)體，以以其教育育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)衛(wèi)生設(shè)施施和其他他社會(huì)公公益設(shè)施施以外的的財(cái)產(chǎn)為為自身債債務(wù)設(shè)定定抵押的的，人民民法院可可以認(rèn)定定抵押有有效；4、所有有權(quán)、使使用權(quán)不不明或者者有爭(zhēng)議議的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)。5、依法法被查封封、扣押押、監(jiān)管管的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)。6、依法法不得抵抵押的其其他財(cái)產(chǎn)產(chǎn)。二、抵押押合同和和抵押物物登記

38、抵押人和和抵押權(quán)權(quán)人應(yīng)當(dāng)當(dāng)以書(shū)面面形式訂訂立抵押押合同。抵押合同同應(yīng)當(dāng)包包括以下下內(nèi)容：1、被擔(dān)擔(dān)保的主主債權(quán)種種類(lèi)、數(shù)數(shù)額；2、債務(wù)務(wù)人履行行債務(wù)的的期限；3、抵押押物的名名稱、數(shù)數(shù)量、質(zhì)質(zhì)量、狀狀況、所所在地、所有權(quán)權(quán)權(quán)屬或或者使用用權(quán)權(quán)屬屬；4、抵押押擔(dān)保的的范圍；5、當(dāng)事事人認(rèn)為為需要約約定的其其他事項(xiàng)項(xiàng)。抵押合同同不完全全具備以以上規(guī)定定內(nèi)容的的，可以以補(bǔ)正。(二)抵抵押物登登記抵押物的的登記主主要包括括兩種形形式：法定登記記和自愿愿登記。1、法定定登記是指根據(jù)據(jù)法律規(guī)規(guī)定抵押押物必須須辦理登登記手續(xù)續(xù)的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)辦理理抵押物物登記，抵押合合同自登登記之日日起生效效。以下抵押押物根據(jù)據(jù)

39、法律規(guī)規(guī)定必須須辦理登登記，具具體辦理理抵押物物登記的的部門(mén)如如下：(1)以以無(wú)地上上定著物物的土地地使用權(quán)權(quán)抵押的的，為核核發(fā)土地地使用權(quán)權(quán)證書(shū)的的土地管管理部門(mén)門(mén)；(2)以以城市房房地產(chǎn)或或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)業(yè)的廠房房等建筑筑物抵押押的，為為縣級(jí)以以上地方方人民政政府規(guī)定定的部門(mén)門(mén)。(3)以以林木抵抵押的，為縣級(jí)級(jí)以上林林木主管管部門(mén)；(4)以以航空器器、船舶舶、車(chē)輛輛抵押的的，為運(yùn)運(yùn)輸工具具的登記記部門(mén)；(5)以以企業(yè)的的設(shè)備和和其他動(dòng)動(dòng)產(chǎn)抵押押的，為為財(cái)產(chǎn)所所在地的的工商行行政管理理部門(mén)。當(dāng)事人以以其他財(cái)財(cái)產(chǎn)抵押押的，可可以自愿愿辦理抵抵押物登登記，抵抵押合同同自簽訂訂之日起起生效。2

40、、自愿愿登記是指當(dāng)事事人以不不動(dòng)產(chǎn)和和運(yùn)輸工工具、企企業(yè)動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)以外的的其他財(cái)財(cái)產(chǎn)抵押押的，法法律未規(guī)規(guī)定抵押押物必須須辦理登登記手續(xù)續(xù)的，當(dāng)當(dāng)事人也也可自愿愿約定抵抵押物的的登記。抵押合合同自簽簽訂之日日起生效效。當(dāng)事事人未辦辦理抵押押物登記記的，不不得對(duì)抗抗第三人人。當(dāng)事事人辦理理抵押物物登記的的，登記記部門(mén)為為抵押人人所在地地的公證證部門(mén)。(三)抵抵押物租租賃權(quán)的的效力1、抵押押不破壞壞抵押權(quán)權(quán)設(shè)定之之前的租租賃關(guān)系系抵押權(quán)設(shè)設(shè)定前，事先存存在的租租賃關(guān)系系繼續(xù)有有效。抵抵押人將將已出租租的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)抵押的的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)書(shū)面告告知承租租人，原原租賃合合同繼續(xù)續(xù)有效不不因抵押押而受破破壞，承承租人可

41、可以繼續(xù)續(xù)使用該該財(cái)產(chǎn)。2、抵押押權(quán)的效效力優(yōu)于于抵押之之后設(shè)定定的租賃賃的效力力抵押人將將已抵押押的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)出租的的，抵押押權(quán)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)后，租租賃合同同對(duì)受讓讓人不具具有約束束力。抵押人將將已抵押押的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)出租時(shí)時(shí)，如果果抵押人人未書(shū)面面告知承承租人該該財(cái)產(chǎn)已已抵押的的，抵押押人對(duì)出出租抵押押物造成成承租人人的損失失承擔(dān)賠賠償責(zé)任任；如果抵押押人已書(shū)書(shū)面告知知承租人人該財(cái)產(chǎn)產(chǎn)已抵押押的，抵抵押權(quán)實(shí)實(shí)現(xiàn)造成成承租人人的損失失，由承承租人自自己承擔(dān)擔(dān)。四、抵押押權(quán)的實(shí)實(shí)現(xiàn)(一)抵抵押權(quán)實(shí)實(shí)現(xiàn)的一一般方式式和程序序債務(wù)履行行期屆滿滿抵押權(quán)權(quán)人未受受清償?shù)牡?，可以以與抵押押人協(xié)議議以抵押押物折價(jià)價(jià)或者以以拍賣(mài)、變賣(mài)該該抵押物物所得的的價(jià)款受受償；協(xié)協(xié)議不成成的，抵抵押權(quán)人人可以向向人民法法院提起起訴訟。抵押物折折價(jià)或者者拍賣(mài)、變賣(mài)后后，其價(jià)價(jià)款超過(guò)過(guò)債權(quán)數(shù)數(shù)額的部部分歸抵