《初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理》題庫

一,單選題(每題1分，選項(xiàng)中，只有一個符合題意)

1、()是指鑒于規(guī)章制度的強(qiáng)制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對于其他管理而言，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價還價。

A.全面性原則

B.制衡性原則

C.強(qiáng)制性原則

D.相匹配原則【答案】C2、非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為（），業(yè)務(wù)到期后不得展期。

A.3年

B.4年

C.2年

D.1年【答案】A3、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在有效控制風(fēng)險和商業(yè)可持續(xù)的前提下，應(yīng)加大信貸支持力度的重點(diǎn)能效項(xiàng)目不包括（）。

A.-有利于促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、企業(yè)技術(shù)改造和重要產(chǎn)品升級換代的重點(diǎn)能效項(xiàng)目

B.符合國家規(guī)劃的重點(diǎn)節(jié)能工程或列入國家重點(diǎn)節(jié)能低碳技術(shù)推廣目錄的能效項(xiàng)目及合同能源管理項(xiàng)目

C.高于現(xiàn)行國家標(biāo)準(zhǔn)的低能耗、超低能耗新建節(jié)能建筑，符合國家綠色建筑評價標(biāo)準(zhǔn)的住房項(xiàng)目

D.獲得國家或地方政府有關(guān)部門資金支持的節(jié)能技術(shù)改造項(xiàng)目和重大節(jié)能技術(shù)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目【答案】C4、馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的（），分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的作用。

A.相關(guān)系數(shù)不為1

B.完全正相關(guān)

C.相關(guān)系數(shù)為1

D.相關(guān)系數(shù)為0【答案】A5、托收行接受委托申請書后即構(gòu)成其與委托人之間的()，必須按照托收委托書上的指示及國際商會托收統(tǒng)一規(guī)則行事。

A.要約關(guān)系

B.承諾關(guān)系

C.契約關(guān)系

D.借貸關(guān)系【答案】C6、以下選項(xiàng)中，（）是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。

A.關(guān)注貸款

B.政策貸款

C.不良貸款

D.信用貸款【答案】C7、貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目()等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。

A.預(yù)測現(xiàn)金流

B.投資回收期

C.預(yù)測現(xiàn)金流和投資回收期

D.借款人的償債能力和投資回收期【答案】C8、在商業(yè)銀行的各類資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，（）是最基礎(chǔ)、最核心的業(yè)務(wù)。

A.貸款業(yè)務(wù)

B.同業(yè)業(yè)務(wù)

C.資金業(yè)務(wù)

D.債券業(yè)務(wù)【答案】A9、自（）起中國正式實(shí)行《存款保險條例》，中國人民銀行負(fù)責(zé)存款保險制度實(shí)施。

A.2004年5月1日

B.2005年4月1日

C.2004年4月1日

D.2015年5月1日【答案】D10、下列屬于票據(jù)的功能的是()。

A.融資作用

B.經(jīng)濟(jì)杠桿作用

C.優(yōu)化資源配置功能

D.貨幣資金融通功能【答案】A11、抵押權(quán)人與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償，協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的．其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起()請求人民法院撤銷該協(xié)議。

A.3個月內(nèi)

B.6個月內(nèi)

C.1年內(nèi)

D.2年內(nèi)【答案】C12、以下不屬于中國銀監(jiān)會對合格外審機(jī)構(gòu)的評估因素的是（）。

A.在形式上和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機(jī)制

C.具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險承受能力

D.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系【答案】B13、（2019年真題）下列業(yè)務(wù)中不屬于金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.發(fā)行金融債券

B.債券轉(zhuǎn)股權(quán)

C.收購、管理和處置金融企業(yè)的不良資產(chǎn)

D.貸款業(yè)務(wù)【答案】D14、辛迪加貸款是由()銀行基于相同貸款條件，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

A.一家

B.兩家

C.兩家或兩家以上

D.五家或五家以上【答案】C15、根據(jù)

A.30

B.60

C.90

D.180【答案】C16、商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了全新的風(fēng)險管理辦法，具體內(nèi)容是（）。

A.根據(jù)業(yè)務(wù)中心和利潤中心建立相適應(yīng)的區(qū)域風(fēng)險管理中心，與國內(nèi)的風(fēng)險管理體系相互銜接和配合，有效識別各國、各地區(qū)的風(fēng)險

B.將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等不同風(fēng)險類型，依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行計量并加總，最后對風(fēng)險進(jìn)行集中控制和管理

C.風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段，在此過程中保持風(fēng)險管理理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險管理的全程化和系統(tǒng)化

D.商業(yè)銀行可以采取統(tǒng)一授信管理、資產(chǎn)組合管理、資產(chǎn)證券化以及信用衍生產(chǎn)品等一系列全新的技術(shù)和方法來降低各類風(fēng)險【答案】D17、（2018年真題）風(fēng)險經(jīng)理小王需要對A銀行的風(fēng)險管理系統(tǒng)進(jìn)行評估，他被安排對下列的風(fēng)險事件與風(fēng)險類型進(jìn)行對應(yīng)，將每個事件劃分市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、法律風(fēng)險等風(fēng)險類型。事件如下：

A.（1）操作風(fēng)險；（2）市場風(fēng)險；（3）信用風(fēng)險；（4）流動性風(fēng)險

B.（1）操作風(fēng)險；（2）市場風(fēng)險；（3）流動性風(fēng)險；（4）信用風(fēng)險

C.（1）操作風(fēng)險；（2）信用風(fēng)險；（3）市場風(fēng)險；（4）流動性風(fēng)險

D.（1）法律風(fēng)險；（2）信用風(fēng)險；（3）流動性風(fēng)險；（4）操作風(fēng)險【答案】A18、下列關(guān)于農(nóng)村金融服務(wù)的表述，正確的是（）

A.繼續(xù)推動農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋工作，不允許將標(biāo)準(zhǔn)化網(wǎng)點(diǎn)改造為簡易網(wǎng)點(diǎn)

B.允許成立超過一定期限的城商行和農(nóng)商行到西部地區(qū)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧，提高扶貧小額信貸覆蓋建檔立卡貧困農(nóng)戶的比例

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在有效提高貸款增量的基礎(chǔ)上，努力實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)貸款增速高于去年貸款平均水平【答案】C19、()審核批準(zhǔn)各銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券的工作程序。

A.中國銀保監(jiān)會

B.中央銀行

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.政策性銀行【答案】B20、下列關(guān)于消費(fèi)金融公司功能定位的說法，正確的是()。

A.提供便捷的小額消費(fèi)信貸服務(wù)

B.提供住房和汽車消費(fèi)金融業(yè)務(wù)

C.有抵押、有擔(dān)保

D.以“大、快、靈”為特色的經(jīng)營模式【答案】A21、按照我國現(xiàn)行銀行法律法規(guī)，下列不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位的條件的是()。

A.具有獨(dú)立法人資格

B.在民政部門登記注冊

C.在中國證監(jiān)會處登記注冊

D.經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)具有法人資格【答案】C22、（）是指經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對當(dāng)前階段的產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級轉(zhuǎn)換有關(guān)鍵性的導(dǎo)向和推動作用，對經(jīng)濟(jì)增長具有很強(qiáng)的帶動性和擴(kuò)散性的產(chǎn)業(yè)。

A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

B.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

C.新興產(chǎn)業(yè)

D.衰退行業(yè)【答案】B23、金融穩(wěn)定理事會的前身為金融穩(wěn)定論壇，是應(yīng)西方七國財長和央行行長提議于（）成立的。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2002【答案】A24、下列不屬于企業(yè)債券的發(fā)行主體的是()。

A.國有獨(dú)資企業(yè)

B.國有控股企業(yè)

C.上市公司

D.中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)【答案】C25、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業(yè)銀行法》所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，不包括（）。

A.刑事責(zé)任

B.民事責(zé)任

C.民法責(zé)任

D.行政責(zé)任【答案】C26、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列關(guān)于客戶身份識別的表述，錯誤的是()。

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記

B.與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的.還應(yīng)當(dāng)對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記

C.在為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時.應(yīng)當(dāng)要求客戶出示有效身份證件.進(jìn)行核對并登記

D.金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別，認(rèn)為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息【答案】C27、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的政策是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】C28、商業(yè)銀行應(yīng)明確目標(biāo)客戶群，充分了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行客戶評估，針對不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。這是金融創(chuàng)新原則中()的體現(xiàn)。

A.“認(rèn)識你的客戶”

B.“認(rèn)識你的風(fēng)險”

C.“把握你的客戶”

D.“維護(hù)你的客戶”【答案】A29、普惠金融是指立足機(jī)會平等要求和（）的原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。

A.因地制宜

B.惠及民生

C.推進(jìn)創(chuàng)新

D.商業(yè)可持續(xù)【答案】D30、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)不包括()。

A.具體管理方式相同

B.按存款期限都可分為活期存款和定期存款

C.按客戶類型都可分為個人存款和單位存款

D.都是存款人將資金存入銀行的信用行為【答案】A31、少數(shù)貸款采用留置方式進(jìn)行擔(dān)保，即債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的()，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

A.財產(chǎn)

B.動產(chǎn)

C.不動產(chǎn)

D.財產(chǎn)權(quán)利【答案】B32、銀行業(yè)消費(fèi)者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的()。

A.自然人

B.法人

C.金融機(jī)構(gòu)

D.企業(yè)【答案】A33、一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，以下不屬于一般性政策工具的是（）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.稅收政策【答案】D34、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)直接開展()業(yè)務(wù)，不得將應(yīng)收賬款的催收、管理等業(yè)務(wù)外包給第三方機(jī)構(gòu)。

A.代理

B.信用卡

C.保理

D.同業(yè)【答案】C35、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過()。

A.四家

B.三家

C.兩家

D.一家【答案】C36、借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必需的條件，可以降低金融活動的（）。

A.交易成本

B.歷史成本

C.重置成本

D.沉沒成本【答案】A37、完善的()是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險的基石。

A.公司治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部控制體系

C.合規(guī)文化

D.信息系統(tǒng)【答案】A38、()是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或者其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.消費(fèi)金融公司

B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

C.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司

D.金融租賃公司【答案】B39、下列關(guān)于貨幣的說法中，不正確的是()。

A.貨幣的本質(zhì)是一般等價物

B.貨幣體現(xiàn)的是商品生產(chǎn)者與消費(fèi)者之間的社會關(guān)系

C.貨幣是衡量一切商品價值的材料

D.貨幣具有同其他一切商品相交換的能力【答案】B40、()機(jī)制是促進(jìn)員工遵規(guī)守法的制度保障。

A.合規(guī)績效考核

B.合規(guī)問責(zé)

C.誠信舉報

D.合規(guī)培訓(xùn)與教育【答案】C41、大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風(fēng)險暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%【答案】C42、消費(fèi)金融公司向個人發(fā)放消費(fèi)貸款的余額最高不得超過人民幣()萬元。

A.50

B.40

C.30

D.20【答案】D43、在大多數(shù)情況下，操作風(fēng)險損失和收益的關(guān)系是（）。

A.損失與收益是一一對應(yīng)關(guān)系

B.損失小于收益

C.損失與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系

D.損失大于收益【答案】C44、()的目標(biāo)是發(fā)現(xiàn)需求、滿足需求。

A.擴(kuò)大銷售

B.維護(hù)訪問

C.建立客戶追蹤制度

D.風(fēng)險預(yù)防【答案】B45、下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.政府發(fā)行的國庫券

B.企業(yè)債券

C.人壽保險單

D.公司股票【答案】C46、銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應(yīng)當(dāng)是獨(dú)立垂直的，審計預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由（）或其專門委員會決定。

A.董事會

B.銀保監(jiān)會

C.總經(jīng)理

D.監(jiān)事會【答案】A47、下列關(guān)于信托的基本分類說法錯誤的是（）。

A.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托

B.根據(jù)委托人和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托

C.根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托

D.根據(jù)委托人是否為營利性信托機(jī)構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托【答案】D48、（2018年真題）《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則，不包括（）。

A.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制

B.以合法正當(dāng)方式吸收存款

C.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

D.存款利率市場化【答案】D49、銀行承兌匯票的()必須與承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。

A.出票人

B.背書人

C.保證人

D.承兌人【答案】A50、把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過程是（）。

A.資產(chǎn)證券化

B.發(fā)行新股

C.定向增發(fā)

D.眾籌【答案】A51、根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，消費(fèi)金融公司向個人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）。

A.30萬元

B.15萬元

C.20萬元

D.10萬元【答案】C52、下列關(guān)于回購市場的說法中，錯誤的是（）。

A.在回購交易中先出售證券、后購回證券稱為正回購

B.在回購交易中先購入證券、后出售證券稱為逆回購

C.回購市場是指通過回購協(xié)議進(jìn)行短期資金融通的市場

D.回購協(xié)議是指證券持有人在出售證券的同時，與證券購買商約定在一定期限后再按約定價格與市場價格孰高原則購回所售證券的協(xié)議【答案】D53、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。

A.確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實(shí)和完整

B.確保國家有關(guān)法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

C.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)【答案】C54、政策性個人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，以下哪項(xiàng)是政策性個人住房貸款？（）

A.個人住房組合貸款

B.商業(yè)性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.自營性個人住房貸款【答案】C55、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的說法，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得通過對理財產(chǎn)品進(jìn)行拆分等方式，向風(fēng)險承受能力等級低于理財產(chǎn)品風(fēng)險等級的投資者銷售理財產(chǎn)品

B.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率

C.商業(yè)銀行不得在風(fēng)險承受能力評估過程中誤導(dǎo)投資者，但投資者確有需求，客戶經(jīng)理可以代為操作

D.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機(jī)構(gòu)投資者銷售理財產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)實(shí)施理財產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財產(chǎn)品的銷售過程進(jìn)行錄音錄像【答案】C56、商業(yè)銀行對不同行業(yè)設(shè)置不同的風(fēng)險預(yù)警體系，以此來達(dá)到()的目的。

A.提高行業(yè)利潤

B.搶占市場份額

C.規(guī)避產(chǎn)業(yè)風(fēng)險

D.減小壞賬損失【答案】C57、下列選項(xiàng)關(guān)于信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循的原則，說法正確的是()。

A.有效性原則是指商業(yè)銀行應(yīng)考慮使用信用風(fēng)險緩釋工具可能帶來的風(fēng)險因素

B.一致性原則是指信用風(fēng)險緩釋工具與債務(wù)人風(fēng)險之間不應(yīng)具有實(shí)質(zhì)的正相關(guān)性

C.審慎性原則是指信用風(fēng)險緩釋工具應(yīng)手續(xù)完備，確有代償能力并易于實(shí)現(xiàn)

D.合法性原則是指信用風(fēng)險緩釋工具應(yīng)符合國家法律規(guī)定，確?？蓪?shí)施【答案】D58、下列選項(xiàng)中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是（）。

A.將資金拆給委托行后由委托行自付

B.將代付同業(yè)款項(xiàng)全額納入對同業(yè)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一授信管理

C.加強(qiáng)貸款三查，管控信用風(fēng)險

D.銀行開展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)制定明確的管理辦法，涵蓋業(yè)務(wù)定義、管理要素、部門職責(zé)分工、操作流程、會計核算、風(fēng)險控制等內(nèi)容【答案】A59、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，1年以上的個人貸款，經(jīng)貸款人同意，可以展期，展期期限()。

A.累計不得超過原貸款期限

B.累計不得超過5年

C.累計不得超過3年

D.累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限【答案】D60、銀行本票的提示付款期限為()個月。

A.1

B.2

C.3

D.6【答案】B61、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是()。

A.風(fēng)險的最小化

B.利益持續(xù)增長

C.以穩(wěn)定發(fā)展為導(dǎo)向

D.基于價值最大化【答案】D62、金融資產(chǎn)管理公司對金融類不良資產(chǎn)一般采取()操作模式。

A.按現(xiàn)值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

B.按重置價值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

C.按公允價值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

D.按原值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金【答案】D63、根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類的是()。

A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款

B.逾期(含展期后)超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益

C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

D.本金或者利息逾期【答案】D64、貸款的“三查”不包括()。

A.貸中檢查

B.貸后檢查

C.貸時審查

D.貸前調(diào)查【答案】A65、中國財務(wù)公司協(xié)會成立于（），是企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的行業(yè)自律性組織。

A.1998年

B.1999年

C.1994年

D.1995年【答案】C66、（2018年真題）根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，下列貸款中，應(yīng)至少歸為次級類的是（）。

A.逾期超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益

B.改變貸款用途

C.借新還舊

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良【答案】A67、關(guān)于實(shí)際利率，以下選項(xiàng)正確的是（）。

A.實(shí)際利率=名義利率-浮動利率

B.實(shí)際利率=固定利率-浮動利率

C.實(shí)際利率=固定利率-通貨膨脹率

D.實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率【答案】D68、財政用于資本項(xiàng)目的建設(shè)支出，最終將形成各種類型的固定資產(chǎn)是指（）。

A.稅收

B.公共支出

C.政府投資

D.國債【答案】C69、商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過()。

A.15日

B.1個月

C.6個月

D.12個月【答案】C70、（2017年真題）由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行可根據(jù)市場形勢實(shí)時調(diào)整存款價格，下列說法中，錯誤的是（）。

A.根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格

B.根據(jù)存款規(guī)模調(diào)整存款價格

C.根據(jù)資金頭寸調(diào)整存款價格

D.根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價格【答案】B71、中國正式獲準(zhǔn)開業(yè)經(jīng)營的首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司是（）。

A.廣州東亞貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

B.平安利順國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

C.北京華夏貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

D.上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司【答案】D72、各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。

A.增加流動性

B.降低風(fēng)險

C.增加收入

D.調(diào)劑短期資金余缺【答案】D73、一般來說，流動性與償還期限（）。

A.無關(guān)

B.不確定

C.正相關(guān)

D.負(fù)相關(guān)【答案】D74、根據(jù)《反洗錢法》，下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責(zé)的是()。

A.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

B.接受單位和個人對反洗錢活動的舉報

C.向國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報反洗錢工作情況

D.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章【答案】D75、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.100%

B.50%

C.30%

D.20%【答案】B76、固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應(yīng)（），并與貸款配套使用。

A.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位

B.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位

C.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項(xiàng)目資金足額到位

D.確認(rèn)50％的項(xiàng)目資本金先行到位【答案】B77、()應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識，促進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。

A.銀監(jiān)會

B.董事會和高級管理層

C.董事會

D.高級管理層【答案】B78、（2018年真題）聲譽(yù)風(fēng)險管理的最終責(zé)任由（）承擔(dān)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險管理部門

B.董事會

C.高管層

D.全面風(fēng)險管理部門【答案】B79、在國內(nèi)外商業(yè)銀行實(shí)踐中，對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)項(xiàng)目，通常采用（）的方式籌措資金。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.項(xiàng)目融資

D.并購貸款【答案】C80、商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，其他一級資本投資和二級資本投資應(yīng)從相應(yīng)層級資本中扣除（）。

A.10%

B.40%

C.60%

D.100%【答案】D81、發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同(協(xié)議)簽約、()、交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。

A.人員管理

B.信息披露

C.授信審批

D.征信報告網(wǎng)上查詢【答案】C82、依據(jù)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，下列不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責(zé)的是（）。

A.自律職責(zé)

B.管理職責(zé)

C.協(xié)調(diào)職責(zé)

D.服務(wù)職責(zé)【答案】B83、商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告董事會審議批準(zhǔn)，于每年（）報送中國銀監(jiān)會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

A.4月30日

B.4月15日

C.6月15日

D.1月30日【答案】A84、下列選項(xiàng)中，關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述正確的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內(nèi)部控制流程與業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強(qiáng)對業(yè)務(wù)和管理活動的系統(tǒng)人工控制

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報告路線

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實(shí)施相應(yīng)的措施，形成輪崗制【答案】C85、金融市場經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的表現(xiàn)不包括（）。

A.為中央銀行實(shí)施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道

B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

C.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)模和速度

D.通過調(diào)節(jié)價格引導(dǎo)資源配置【答案】D86、某企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司發(fā)生重大風(fēng)險，嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益，中國銀保監(jiān)會依法予以撤銷，請企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司組成清算公司進(jìn)行清算，清算組在清算中發(fā)現(xiàn)財務(wù)公司的資產(chǎn)不足以清償債務(wù)時應(yīng)當(dāng)采取的措施是（）。

A.進(jìn)行機(jī)構(gòu)重組

B.向人民法院申請?jiān)撠攧?wù)公司破產(chǎn)

C.出售部分資產(chǎn)

D.請求企業(yè)集團(tuán)給予救助【答案】B87、（2019年真題）下列業(yè)務(wù)中不屬于金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.發(fā)行金融債券

B.債券轉(zhuǎn)股權(quán)

C.收購、管理和處置金融企業(yè)的不良資產(chǎn)

D.貸款業(yè)務(wù)【答案】D88、商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額（）的部分應(yīng)從本銀行核心一級資本中扣除。

A.5％

B.8％

C.10％

D.15％【答案】C89、貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于（）外匯市場。

A.美國

B.法國

C.德國

D.英國【答案】D90、中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)派出檢查人員在執(zhí)行現(xiàn)場檢查時，可以采用的是()。

A.局部檢查

B.司法檢查

C.安全性檢查

D.稽核調(diào)查【答案】D91、商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險是（）。

A.操作風(fēng)險

B.合規(guī)風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.信用風(fēng)險【答案】B92、商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%【答案】D93、非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為（）。

A.3年

B.4年

C.2年

D.1年【答案】A94、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法中，錯誤的是()。

A.同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間所形成的市場

B.同業(yè)拆借市場是指短期性的資金調(diào)劑所形成的市場

C.同業(yè)拆借市場是指臨時性的資金調(diào)劑所形成的市場

D.同業(yè)拆借市場是指銀行及個人之間所形成的市場【答案】D95、債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利息與購買價格之間的比率為（）。

A.即期收益率

B.名義收益率

C.到期收益率

D.持有期收益率【答案】A96、某銀行分行在辦理內(nèi)保外貸簽約及履約付匯時，未盡審核責(zé)任，未按規(guī)定對預(yù)計還款資金及擔(dān)保履約可能性進(jìn)行盡職審核和調(diào)查，關(guān)于對該違法行為的處罰，下列說法正確的是（）。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令限期改正，沒收違法所得，并處20萬元以上100萬元以下的罰款

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)責(zé)令處罰，沒收違法所得，并處以20萬元以上50萬元以下的罰款

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《商業(yè)銀行法》，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令先去改正，規(guī)定期內(nèi)未改正的，并處以5萬元以上50萬元以下的罰款

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》，由中國人民銀行責(zé)令改正，期限內(nèi)未改正的處20萬以上50萬元以下的罰款【答案】A97、（2020年真題）根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，商業(yè)銀行需要重組的貸款應(yīng)至少歸為（）。

A.次級類

B.損失類

C.可疑類

D.關(guān)注類【答案】A98、（），中國銀監(jiān)會修訂出臺了《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》。

A.2015年1月

B.2014年1月

C.2013年1月

D.2012年1月【答案】A99、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法中，錯誤的是()。

A.同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間所形成的市場

B.同業(yè)拆借市場是指短期性的資金調(diào)劑所形成的市場

C.同業(yè)拆借市場是指臨時性的資金調(diào)劑所形成的市場

D.同業(yè)拆借市場是指銀行及個人之間所形成的市場【答案】D100、我國貨幣政策的操作目標(biāo)主要是（）。

A.名義貨幣

B.廣義貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供應(yīng)量【答案】C二,多選題(共100題，每題2分，選項(xiàng)中，至少兩個符合題意)

101、上海證券交易所規(guī)定的回購期限包括（）

A.1天

B.7天

C.1個月

D.3個月

E.6個月【答案】BCD102、2015年，《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》對（）等表外項(xiàng)目的計量方法進(jìn)行調(diào)整，其他內(nèi)容和要求保持不變。

A.承兌匯票

B.保函

C.跟單信用證

D.貿(mào)易融資

E.項(xiàng)目融資【答案】ABCD103、金融債券的發(fā)行方式有（）。

A.私募

B.公募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行

E.行政性發(fā)行【答案】ABCD104、抵押補(bǔ)充貸款的主要功能是支持()而對金融機(jī)構(gòu)提供的期限較長的大額融資。

A.國民經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)

B.國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域

C.社會事業(yè)發(fā)展

D.國民經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)

E.區(qū)域內(nèi)資金配置【答案】ABC105、下列敘述正確的有()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全科學(xué)合理的薪酬管理組織架構(gòu)

B.董事會按照國家有關(guān)法律和政策規(guī)定負(fù)責(zé)本行的薪酬管理制度和政策設(shè)計.并對薪酬管理負(fù)最終責(zé)任

C.董事會應(yīng)設(shè)立相對獨(dú)立的薪酬管理委員會(小組)

D.薪酬管理委員會(小組)組成人員中至少要有1／3以上的財務(wù)專業(yè)人員

E.薪酬管理委員會(小組)應(yīng)熟悉各產(chǎn)品線風(fēng)險、成本及演變情況，以有效和負(fù)責(zé)地審議有關(guān)薪酬制度和政策【答案】ABCD106、內(nèi)部控制的內(nèi)部環(huán)境包括()。

A.組織架構(gòu)

B.人力資源

C.企業(yè)文化

D.內(nèi)部監(jiān)督

E.規(guī)章制度【答案】ABC107、客戶風(fēng)險管理機(jī)制應(yīng)主要包括()。

A.收集和整理客戶系統(tǒng)信息，建立起完備系統(tǒng)的客戶管理信息檔案

B.及時把握客戶需求的變化，包括客戶對新產(chǎn)品需求的變化、對風(fēng)險規(guī)避需求的變化等

C.建立客戶風(fēng)險管理負(fù)責(zé)制度

D.建立專業(yè)化的信息與風(fēng)險研究機(jī)構(gòu)

E.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶【答案】ABCD108、貨幣政策的構(gòu)成部分有()。

A.基準(zhǔn)利率

B.貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制

C.貨幣政策目標(biāo)

D.貨幣政策工具

E.存款準(zhǔn)備金率【答案】CD109、金融危機(jī)發(fā)生的原因包括（）。

A.金融體系資產(chǎn)負(fù)債表過度擴(kuò)張

B.金融機(jī)構(gòu)過度承擔(dān)風(fēng)險

C.杠桿化程度過高

D.銀行的資本充足水平提高

E.杠桿化程度逐步平穩(wěn)【答案】ABC110、中國銀保監(jiān)會對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)管的手段包括（）。

A.風(fēng)險控制

B.市場準(zhǔn)入

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.現(xiàn)場檢查

E.資本要求【答案】BCD111、銀行應(yīng)建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（）。

A.向客戶提供信息

B.約見產(chǎn)品專家

C.登門訪問

D.電話聯(lián)系

E.書信【答案】ABCD112、下列關(guān)于銀行分層營銷策略的說法中，正確的有()。

A.客戶分層以客戶需求的差異性和類似性為依據(jù)

B.把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場

C.分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法

D.對細(xì)分市場提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)

E.分層營銷介于大眾營銷和一對一營銷之間【答案】ABCD113、回購交易方式按照期限不同可以分為（）

A.隔日回購

B.當(dāng)日回購

C.次月回購

D.定期回購

E.次工作日回購【答案】AD114、下列關(guān)于商業(yè)銀行各類風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的說法中，正確的有()。

A.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于20％

B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5％

C.商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％

D.商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失收入比不得超過0.05％

E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的1／3【答案】BC115、從投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為()。

A.混合工具

B.債權(quán)工具

C.公司債券

D.投資基金

E.股權(quán)工具【答案】AB116、財務(wù)公司的籌建申請．經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批同意的，申請人應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建文件起3個月內(nèi)完成財務(wù)公司的籌建工作，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出開業(yè)申請。同時提交下列()文件。

A.財務(wù)公司章程草案

B.財務(wù)公司經(jīng)營方針和計劃

C.財務(wù)公司股東名冊及其出資額、出資比例

D.從業(yè)人員中從事金融、財務(wù)工作5年及5年以上有關(guān)人員的證明材料

E.財務(wù)公司業(yè)務(wù)規(guī)章及風(fēng)險防范制度【答案】ABCD117、建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險損失，具體做法包括（）。

A.招募和保留最佳雇員

B.提高進(jìn)入新市場的難度

C.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

D.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度

E.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平【答案】ACD118、新會計準(zhǔn)則（2006）對商業(yè)銀行經(jīng)營管理產(chǎn)生的影響有（）。

A.加速商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的進(jìn)程

B.方便銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)

C.有利于全面揭示市場風(fēng)險

D.提高風(fēng)險管理水平

E.有助于我國銀行業(yè)走國際化道路【答案】BCD119、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險的說法，正確的是（）。

A.降低“太大而不能倒”帶來的道德風(fēng)險

B.降低銀行體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的正反饋循環(huán)

C.緩解親經(jīng)濟(jì)周期效應(yīng)

D.在橫向維度上，對具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出附加資本要求

E.在時間維度上，在資本要求中嵌入反周期的因子【答案】ABCD120、(2018年真題)《證券法》第86條規(guī)定，投資者持有或者通過協(xié)議、其他安排與他人共同持有上市公司的股份達(dá)到（）或達(dá)到（）后，無論增加或者減少（）時，均應(yīng)當(dāng)履行報告和公告義務(wù)。

A.5％；5％；5％

B.5％；5％；10％

C.10％；10％；5％

D.10％；10％；10％【答案】A121、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建的資本監(jiān)管的“三大支柱”是()。

A.最低資本要求

B.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

C.市場約束

D.最高資本要求

E.風(fēng)險資本【答案】ABC122、全面風(fēng)險管理的內(nèi)容包括（）

A.風(fēng)險偏好設(shè)定

B.風(fēng)險管理組織體系構(gòu)建

C.風(fēng)險管理政策制度完善

D.風(fēng)險管理流程建設(shè)

E.風(fēng)險管理文化塑造【答案】ABCD123、按存款人提前通知的期限長短，單位通知存款分為（）。

A.1天通知存款

B.3天通知存款

C.5天通知存款

D.7天通知存款

E.10天通知存款【答案】AD124、商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略和方法包括()。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

E.風(fēng)險補(bǔ)償【答案】ABCD125、(2019年真題)以下關(guān)于設(shè)立證券公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件，說法錯誤的是（）。

A.主要股東及公司的實(shí)際控制人具有良好的財務(wù)狀況和誠信記錄，最近2年無重大違法違規(guī)記錄

B.有合格的經(jīng)營場所、業(yè)務(wù)設(shè)施和信息技術(shù)系統(tǒng)

C.有完善的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制制度

D.有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的公司章程【答案】A126、金融危機(jī)發(fā)生的原因包括（）。

A.金融資產(chǎn)負(fù)債表過度擴(kuò)張

B.金融機(jī)構(gòu)過度承擔(dān)風(fēng)險

C.杠桿化程度過高

D.銀行的資本充足水平提高

E.杠桿化程度逐步平穩(wěn)【答案】ABC127、（2017年真題）公司在依法向有關(guān)主管部門提供的財務(wù)會計報告等材料上作虛假記載或者隱瞞重要事實(shí)的，由有關(guān)主管部門對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處以（）的罰款。

A.3萬元以上30萬元以下

B.3萬元以上50萬元以下

C.5萬元以上50萬元以下

D.5萬元以上30萬元以下【答案】A128、下列符合逆周期資本占風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的要求比例的有（）。

A.0

B.0.5％

C.1.8％

D.2.4％

E.3.6％【答案】ABCD129、下列關(guān)于貸款業(yè)務(wù)的分類，說法正確的有（）。

A.按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司貸款和個人貸款

B.按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為流動性資金貸款和回購

C.按照貸款期限不同，貸款可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款

D.按照是否在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映，信貸業(yè)務(wù)可分為表內(nèi)貸款和表外業(yè)務(wù)

E.按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款【答案】ACD130、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅(jiān)持公平競爭原則，（）。

A.不得披露信息

B.不得從事其他不正當(dāng)競爭

C.不得欺騙、誤導(dǎo)消費(fèi)者

D.不得采取賄賂手段謀取交易機(jī)會

E.不得實(shí)施混淆行為【答案】BCD131、對于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可以采取以下()糾正措施。

A.要求商業(yè)銀行限期補(bǔ)充一級資本

B.要求商業(yè)銀行控制表內(nèi)外資產(chǎn)增長速度

C.要求商業(yè)銀行降低表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模

D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

E.限制分配紅利和其他收入【答案】ABC132、金融資產(chǎn)管理公司的功能定位有()。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風(fēng)險

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者【答案】ABCD133、績效考評的基本要素包括（）。

A.評價目標(biāo)

B.評價標(biāo)準(zhǔn)

C.評價指標(biāo)

D.評價報告

E.評價對象【答案】ABCD134、下列各項(xiàng)中，屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有()。

A.貸款公司

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農(nóng)村商業(yè)銀行

D.農(nóng)村資金互助社

E.郵政儲蓄銀行【答案】ABCD135、(2019年真題)有限責(zé)任公司的成立時間為（）。

A.申請?jiān)O(shè)立登記日期

B.營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

C.章程制定日期

D.足額繳納出資額日期【答案】B136、(2019年真題)以下可以招聘為證券交易所從業(yè)人員的是（）

A.因違法行為被開除的證券交易場所的從業(yè)人員

B.因違紀(jì)行為被開除的警察

C.因違紀(jì)行為被開除的證券公司從業(yè)人員

D.剛本科畢業(yè)的小王【答案】D137、下列關(guān)于履行信息披露要求說法正確的是()。

A.依法向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)

B.向客戶銷售產(chǎn)品和服務(wù)時，要遵守買者有責(zé)的原則

C.本著誠實(shí)守信的原則，向客戶提供咨詢服務(wù)

D.按照產(chǎn)品和服務(wù)實(shí)行明碼標(biāo)價，公示有關(guān)價格標(biāo)準(zhǔn)

E.保障廣告或宣傳資料真實(shí)、準(zhǔn)確、通俗易懂【答案】ACD138、提供自助轉(zhuǎn)賬服務(wù)時，還應(yīng)提供自助服務(wù)的（）

A.操作方法

B.注意事項(xiàng)

C.風(fēng)險提示

D.安全保密措施

E.附加收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)【答案】ABCD139、銀行產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要?dú)w納為()。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.歷史經(jīng)驗(yàn)法

D.創(chuàng)新法

E.產(chǎn)品改進(jìn)法【答案】ABD140、定期存款的種類包括（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

E.定活兩便【答案】ABCD141、按照發(fā)行機(jī)構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括()。

A.維薩卡(VISA)

B.JCB卡

C.個人卡

D.單位卡

E.中國銀聯(lián)卡【答案】AB142、2004年COSO委員會發(fā)布的《企業(yè)風(fēng)險管理一整合框架》，將風(fēng)險管理框架的要素分為（）。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.目標(biāo)設(shè)定

C.事項(xiàng)識別

D.風(fēng)險評估

E.風(fēng)險應(yīng)對【答案】ABCD143、信托的設(shè)立至少應(yīng)當(dāng)包括的構(gòu)成要素有（）。

A.信托目的

B.信托行為

C.信托財產(chǎn)

D.信托要件

E.信托當(dāng)事人【答案】ABC144、下列關(guān)于中國信托業(yè)協(xié)會的說法正確的是（）。

A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用

B.維護(hù)信托業(yè)合法權(quán)益

C.維護(hù)信托業(yè)市場秩序

D.提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

E.提高會員服務(wù)水平，促進(jìn)信托業(yè)健康發(fā)展【答案】ABCD145、按照貸款用途和風(fēng)險特征不同，公司貸款可細(xì)分為()。

A.流動資金貸款

B.項(xiàng)目融資

C.貿(mào)易融資

D.貼現(xiàn)

E.保理【答案】ABCD146、綜合化經(jīng)營指同一金融企業(yè)同時開展（）等多種金融業(yè)務(wù)。

A.銀行

B.基金

C.股票

D.證券

E.保險【答案】ABD147、根據(jù)《混凝土結(jié)構(gòu)工程施工規(guī)范》GB50666-2011，混凝土中細(xì)骨料宜選用級配良好、質(zhì)地堅(jiān)硬、顆粒潔凈的天然砂或機(jī)制砂，混凝土細(xì)骨料中氯離子含量對預(yù)應(yīng)力鋼筋混凝土，按干砂的質(zhì)量百分率計算不得大于（）%。

A.002

B.0.02

C.0.2

D.2【答案】B148、下列選項(xiàng)中，（）是內(nèi)部控制的三大目標(biāo)。

A.不相容崗位與職務(wù)分離

B.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

C.財務(wù)報告的可靠性

D.發(fā)展的效果和效率

E.所有錢物和賬目正確無誤【答案】BCD149、下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有（）。

A.實(shí)事求是，客觀、真實(shí)反映銀行活動信息

B.嚴(yán)格遵守各項(xiàng)法律、法規(guī)

C.履行法律義務(wù)，保守國家機(jī)密和商業(yè)秘密

D.尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識產(chǎn)權(quán)和專利

E.堅(jiān)持依法合規(guī)辦事【答案】ABCD150、下列屬于資本市場的有()。

A.債券市場

B.股票市場

C.基金市場

D.票據(jù)市場

E.同業(yè)拆借市場【答案】ABC151、根據(jù)貸款五級分類制度，下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類的有（）。

A.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

B.借新還舊貸款，企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)正常且能按約還本付息

C.違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款

D.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

E.借款人未按約定用途使用貸款【答案】ABC152、下列各項(xiàng)中，屬于間接融資工具的有()。

A.國庫券

B.企業(yè)債券

C.銀行債券

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票【答案】CD153、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重

B.大幅提高了在證券化風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重

C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風(fēng)險的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風(fēng)險的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求【答案】ABCD154、產(chǎn)業(yè)政策的核心有()。

A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

C.產(chǎn)業(yè)組織政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

E.產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策【答案】BC155、下列符合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)綠色信貸要求的有()。

A.制定針對客戶的環(huán)境和社會風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)

B.對存在重大環(huán)境和社會風(fēng)險的客戶實(shí)行名單制管理

C.加強(qiáng)綠色信貸能力建設(shè)

D.加強(qiáng)授信盡職調(diào)查

E.加強(qiáng)能效信貸盡職調(diào)查【答案】ABCD156、國別風(fēng)險的主要類型有()。

A.政治風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.主權(quán)風(fēng)險

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

E.操作風(fēng)險【答案】ACD157、有關(guān)國家風(fēng)險的特點(diǎn)以下說法正確的是（）。

A.在國際金融活動中，不論是政府、銀行還是個人都可能遭受國家風(fēng)險

B.個人不會遭受國家風(fēng)險

C.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險

D.國家風(fēng)險分為：政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險【答案】AC158、(2019年真題)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立基金管理公司或者未經(jīng)核準(zhǔn)從事公開募集基金管理業(yè)務(wù)的，由證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)（）或者責(zé)令改正，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足100萬元的，并處10萬元以上100萬元以下罰款。

A.市場禁入

B.予以取締

C.進(jìn)行訓(xùn)誡

D.通報批評【答案】B159、信托公司開展信托業(yè)務(wù)的禁止性行為有()。

A.利用委托人地位謀取不當(dāng)利益

B.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

D.以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保

E.法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會禁止的其他行為【答案】BCD160、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會責(zé)任包括（）。

A.持續(xù)改善銀行形象，提升銀行聲譽(yù)

B.提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動

C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向

D.提供均等化的金融服務(wù)，擴(kuò)大金額服務(wù)的普惠力度

E.貫徹宏觀調(diào)控政策，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化【答案】BC161、商業(yè)銀行的負(fù)債主要由（）構(gòu)成。

A.存款

B.應(yīng)付賬款

C.短期借款

D.借款

E.預(yù)收賬款【答案】AD162、《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關(guān)系人包括（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員

D.商業(yè)銀行管理人員

E.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員近親屬【答案】ABCD163、商業(yè)銀行的績效考評結(jié)果在人力資源管理應(yīng)用方面主要應(yīng)用在()。

A.人力資源規(guī)劃

B.薪酬管理

C.員工激勵

D.培訓(xùn)與發(fā)展

E.素質(zhì)模型【答案】ABCD164、根據(jù)《電梯工程施工質(zhì)量驗(yàn)收規(guī)范》GB50310-2002，電梯的所有電氣設(shè)備及導(dǎo)、線槽的外露可導(dǎo)電部分均必須（）。

A.設(shè)漏電保護(hù)裝置

B.可靠接零

C.可靠接地

D.設(shè)其他安全設(shè)施【答案】C165、金融債券的發(fā)行方式有（）。

A.私募

B.公募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行

E.行政性發(fā)行【答案】ABCD166、根據(jù)貸款五級分類制度，下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類的有（）。

A.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

B.借新還舊貸款，企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)正常且能按約還本付息

C.違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款

D.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

E.借款人未按約定用途使用貸款【答案】ABC167、貸款人有下列()情形的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反相關(guān)規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的

E.支付管理不符合相關(guān)要求的【答案】ABCD168、下列選項(xiàng)中，關(guān)于操作風(fēng)險的說法正確的有()。

A.由不完善或有問題的內(nèi)部程序所造成損失的風(fēng)險屬于操作風(fēng)險

B.中國銀監(jiān)會規(guī)定，操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

C.操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別

D.操作風(fēng)險分為內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全事件以及流程管理事件四種可能造成實(shí)質(zhì)性損失的事件類型

E.操作風(fēng)險具有普遍性【答案】AC169、（2016年真題）基金托管人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)有（）。

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【答案】A170、下列屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》中的內(nèi)容的是（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束

D.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險的監(jiān)管

E.操作風(fēng)險的監(jiān)管【答案】ACD171、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重

B.大幅提高了在證券化風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重

C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風(fēng)險的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風(fēng)險的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求【答案】ABCD172、合規(guī)文化的內(nèi)涵包括（）。

A.銀行對社會負(fù)責(zé)

B.員工對銀行負(fù)責(zé)

C.誠實(shí)

D.正義

E.敬業(yè)【答案】ABC173、下列可能引發(fā)操作風(fēng)險的有()。

A.多樣化的產(chǎn)品

B.新技術(shù)的應(yīng)用

C.人員的流動

D.制度流程的變化

E.產(chǎn)品營銷渠道的拓展【答案】BCD174、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的要求，下列不符合審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)的原則的有()。

A.設(shè)立時點(diǎn)性規(guī)?？荚u指標(biāo)

B.在綜合績效考評指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)考評指標(biāo)

C.設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標(biāo)

D.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)授權(quán)，自行制定考評辦法或提高考評標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要求

E.在綜合績效考評體系外設(shè)定臨時性考評指標(biāo)【答案】ABCD175、（2016年真題）基金托管人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)有（）。

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【答案】A176、下列屬于間接融資工具的有（）。

A.國債

B.銀行債券

C.公司股票

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票【答案】