信用卡司法催收業(yè)務(wù)介紹催收和反欺詐部2009.04目錄第一部分2009年1季度催收情況通報(bào)第二部分司法催收業(yè)務(wù)工作指引信用卡司法催收工作司法催收工作各環(huán)節(jié)中的職責(zé)司法催收流程司法催收費(fèi)用及支付方式城市辦事處的催收職能城市辦事處協(xié)助分行開展司法催收工作其他問題卡中心司法催收業(yè)務(wù)分行聯(lián)絡(luò)人信用卡司法催收業(yè)務(wù)介紹第一部分2009年1季度催收情況通報(bào)2009年1季度催收情況通報(bào)

截至2009年1季度，參加司法催收考核的95家分行中共有53家分行達(dá)到回收率季度考核指標(biāo)。2009年司法催收考核指標(biāo)說明

2009年按季對(duì)各分行司法催收案件回收率和司法案件處理率的計(jì)劃完成情況進(jìn)行考核（司法催收案件回收率指標(biāo)各季度均為18%，廣東地區(qū)8%，司法催收案件處理率指標(biāo)各季度均為70％

）。對(duì)于設(shè)有信用卡中心直催團(tuán)隊(duì)的城市，直催團(tuán)隊(duì)協(xié)助分行進(jìn)行的司法催收案件一并計(jì)入分行計(jì)算考核得分。其中：

司法催收案件回收率＝累計(jì)司法催收回收額÷截至上季末累計(jì)司法催收委案金額×100%，其中司法催收回收額不包括收回的訴訟費(fèi)用、賬戶的溢存款、賬戶減免、保險(xiǎn)理賠、賬戶核銷等；司法催收案件處理率＝累計(jì)司法案件處理數(shù)量÷截至上季末累計(jì)司法催收案件委案數(shù)量×100%，其中具有以下材料之一的，可確認(rèn)為分行已處理司法案件：法院的案件受理通知書、法院訴訟費(fèi)用收取票據(jù)、公安部門出具的報(bào)案回執(zhí)、加蓋公安部門印鑒的情況說明。

2009年對(duì)分行司法催收的考核為季度考核，一至三季度的考核計(jì)分為每季度得分上限0.25分（含）、下限負(fù)0.25分（含），四季度考核計(jì)分為得分上限1分（含）、下限負(fù)1分（含）。年度考核指標(biāo)為四季度考核指標(biāo)，得分上限1分（含）、下限負(fù)1分（含）。2009年1季度催收情況通報(bào)總結(jié)一季度司法催收工作，業(yè)務(wù)量大的分行總體回收指標(biāo)達(dá)成較好，業(yè)務(wù)量小的分行，由于人力不足、處理不及時(shí)，律所能力有限，報(bào)公安不受理等原因，回收較差?？ㄖ行慕ㄗh分行采取以下幾點(diǎn)措施：明確牽頭部門，將案件處理率的提高作為階段重點(diǎn)，盡量安排專人專力負(fù)責(zé)司法催收業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)。將篩選有信用卡催收經(jīng)驗(yàn)，并且與當(dāng)?shù)厮痉C(jī)關(guān)、公安機(jī)關(guān)有良好合作關(guān)系的律所作為提高回收效果的重點(diǎn)。采取分散化報(bào)公安和訴訟的催收形式，加快案件處理進(jìn)程。根據(jù)交銀辦函（2008）359號(hào)《關(guān)于設(shè)立卡中心直催團(tuán)隊(duì)協(xié)助分行開展貸記卡司法催收工作的通知》及交銀卡電（200924）《關(guān)于設(shè)立卡中心直催團(tuán)隊(duì)協(xié)助分行開展貸記卡司法催收工作的通知》的文件精神，有直催辦事處的地區(qū)，加強(qiáng)與直催辦事處的緊密合作，充分利用辦事處的人員力量。信用卡司法催收業(yè)務(wù)介紹第二部分司法催收業(yè)務(wù)工作指引信用卡司法催收工作信用卡司法催收業(yè)務(wù)職能部門太平洋信用卡中心催收與反欺詐部分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部/消費(fèi)信貸部/資產(chǎn)保全部法律部保衛(wèi)部辦公室Q.A信用卡司法催收工作在分行由哪個(gè)部門負(fù)責(zé)？說明：由于各分行部門之間職能分工的不同，信用卡逾期帳款的催收工作可能分別由個(gè)金部、個(gè)貸部或資產(chǎn)保全部負(fù)責(zé)；業(yè)務(wù)的具體分工由分行領(lǐng)導(dǎo)確定。不論哪個(gè)部分負(fù)責(zé)，相關(guān)部門包括法規(guī)部、保衛(wèi)部、辦公室均應(yīng)在業(yè)務(wù)執(zhí)行過程中輔助責(zé)任部門達(dá)成業(yè)務(wù)目標(biāo)，保證司法催收工作的順利進(jìn)行。司法催收途徑：報(bào)公安流程報(bào)公安案件由卡中心催收委外組向分行下發(fā)案件材料和清單，同時(shí)將案件清單抄送城市辦事處（如已組建直催團(tuán)隊(duì)）；分行整理報(bào)案材料，蓋章后報(bào)送公安；公安在接到案件后會(huì)出具報(bào)案回執(zhí)，分行需及時(shí)將報(bào)案回執(zhí)等立案證明材料傳真至卡中心委外業(yè)務(wù)組備案，并及時(shí)跟進(jìn)公安機(jī)關(guān)案件偵破進(jìn)度■

Q.A分行在司法催收中缺乏足夠的人員怎么辦？說明：卡中心已經(jīng)建立直催團(tuán)隊(duì)的城市，分行如存在人力不足問題，可要求城市辦事處派人協(xié)助整理報(bào)案材料，報(bào)送公安；在材料報(bào)送公安后，辦事處直催團(tuán)隊(duì)也可根據(jù)分行需求配合跟進(jìn)。目前已有北京、天津、深圳、上海、青島、重慶、南通、廣州、南昌、昆明、長沙、武漢、南京、鄭州、廈門、成都、長春、寧波、福州、濟(jì)南、無錫、南寧、合肥、哈爾濱、西安、蘇州、大連、嘉興、沈陽、石家莊等城市建立直催團(tuán)隊(duì)，今年5月杭州、太原、貴陽、中山、柳州、徐州也將建立直催團(tuán)隊(duì)。司法催收流程

司法催收流程

司法催收途徑：民事訴訟流程司法訴訟案件由卡中心催收委外組向分行下發(fā)案件材料和清單，同時(shí)將案件清單抄送城市辦事處（已組建直催團(tuán)隊(duì)）；分行整理訴訟材料，蓋章后報(bào)法院；通過律所提交的案件要先提交律師事務(wù)所；由律所將材料提交法院申請(qǐng)?jiān)V訟；分行需將受理案件通知書等立案證明材料傳真至卡中心委外業(yè)務(wù)組備案；并及時(shí)跟進(jìn)訴訟的相關(guān)事宜■

Q.A分行是否可以選擇合作的律師事務(wù)所？說明：分行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要選擇合作的律師事務(wù)所，并根據(jù)交銀卡中心〔2007〕1號(hào)《關(guān)于借助外部律師加強(qiáng)貸記卡催收的通知》文件精神，按照卡中心的統(tǒng)一格式文本與律所確定費(fèi)率，簽署合作協(xié)議；當(dāng)?shù)剞k事處直催團(tuán)隊(duì)也可根據(jù)分行需求協(xié)助推薦合作律所。司法催收流程

司法訴訟流程圖①…為分行條線；（1）…為直催條線。司法催收費(fèi)用及支付方式信用卡司法催收費(fèi)用類型訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、公告費(fèi)、法律文書郵寄費(fèi)■

Q.A司法催收中產(chǎn)生的律師費(fèi)用如何支付？說明：根據(jù)以下文件規(guī)定，由兩種方式可供分行選擇（任選一種）

★方式一、內(nèi)部計(jì)價(jià)交銀辦函〔2005〕141號(hào)《關(guān)于對(duì)貸記卡發(fā)卡行實(shí)施費(fèi)用補(bǔ)償有關(guān)問題的通知》及交銀辦函〔2005〕177號(hào)《關(guān)于印發(fā)《太平洋貸記卡上門催收和司法催收業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的通知》文件規(guī)定，信用卡中心依照內(nèi)部計(jì)價(jià)方式，按照回收本息的一定比例向分行計(jì)付催收代理費(fèi)，以抵補(bǔ)分行在催收過程中的投入。

★方式二、簽約律師事務(wù)所代理司法催收的費(fèi)用計(jì)付根據(jù)交銀卡中心〔2007〕1號(hào)《關(guān)于借助外部律師加強(qiáng)貸記卡催收的通知》文件精神，結(jié)合委托代理協(xié)議費(fèi)用條款約定，對(duì)非訴訟催收方式進(jìn)行的委托業(yè)務(wù)，須按照實(shí)際回收的款項(xiàng)計(jì)算服務(wù)費(fèi)。對(duì)于以訴訟方式回收的，除支付律師費(fèi)用以外可按照回收金額的一定比例支付服務(wù)費(fèi)。卡中心在收到律所相關(guān)繳費(fèi)憑證，確認(rèn)無誤后的二十個(gè)自然日內(nèi)給付前述乙方墊付款項(xiàng)。

城市辦事處的催收職能根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，2008年4月開始，卡中心在部分城市辦事處設(shè)立了催收業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，開展信用卡欠款催收和欺詐調(diào)查工作。至今已有36家城市辦事處分批配置了直催人員，回收金額逐月上升。此項(xiàng)工作已成為我行強(qiáng)化信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理、提高催收能力的重要手段。■

Q.A分行在司法催收中如何得到城市辦事處的協(xié)助？說明：根據(jù)交銀辦函（2008）359號(hào)《關(guān)于設(shè)立卡中心直催團(tuán)隊(duì)協(xié)助分行開展貸記卡司法催收工作的通知》及交銀卡電（200924）《關(guān)于設(shè)立卡中心直催團(tuán)隊(duì)協(xié)助分行開展貸記卡司法催收工作的通知》的文件精神，辦事處的直催團(tuán)隊(duì)在做好直催業(yè)務(wù)的同時(shí)，有責(zé)任積極協(xié)助分行做好司法催收。針對(duì)各分行部門人力有限的實(shí)際情況，卡中心要求設(shè)有直催團(tuán)隊(duì)的辦事處加強(qiáng)和分行在司法催收工作中的溝通協(xié)作，建立分行有關(guān)責(zé)任人和辦事處的專人對(duì)口聯(lián)絡(luò)機(jī)制，根據(jù)分行的具體情況積極協(xié)助分行整理材料，追蹤司法機(jī)關(guān)辦案進(jìn)度，促進(jìn)司法案件的回收和處理。城市辦事處協(xié)助分行開展司法催收工作

■Q.A城市辦事處在司法催收中如何協(xié)助分行？說明：辦事處在協(xié)助分行開展司法催收的過程中，一是要了解當(dāng)?shù)胤中斜Ｈ?、個(gè)金、法律、保衛(wèi)等部門在司法催收過程中的職責(zé)和工作流程，及時(shí)對(duì)口溝通；二是要通過卡中心催收和反欺詐部，協(xié)助分行司法訴訟和公安報(bào)案收集提供完整書面材料，并可根據(jù)分行要求承擔(dān)報(bào)送材料、聯(lián)絡(luò)司法機(jī)關(guān)工作人員等有關(guān)工作；三是要協(xié)助分行豐富司法催收渠道，如律師事務(wù)所的選擇和推薦等等。其他問題

■Q.A律師費(fèi)用過低，導(dǎo)致律所不愿與分行簽約，能否提高律師費(fèi)率？說明：目前費(fèi)用支付方式有兩種，詳見第15頁。采用第一種方式的費(fèi)率最高可達(dá)到25％，卡中心與分行結(jié)算是以內(nèi)部計(jì)價(jià)支付，增加分行的利潤；采用第二種方式費(fèi)率最高上限為15%，是由卡中心直接支付給分行委托的律師事務(wù)所，我們正在與相關(guān)部門協(xié)商，將律師費(fèi)率適度提高。■Q.A司法催收指標(biāo)目前是否為每月下發(fā)指標(biāo)，分行如何全面掌控司法催收進(jìn)度？

說明：根據(jù)總行2009年考核辦法，分行司法催收指標(biāo)是年初統(tǒng)一對(duì)各省直分行下達(dá)季度考核計(jì)劃。其中，司法催收案件回收率指標(biāo)各季度均為18%（廣東地區(qū)8%），司法催收案件處理率指標(biāo)各季度均為70％。目前，卡中心每周將司法催收情況進(jìn)度報(bào)表發(fā)送各省、直分行個(gè)金部郵箱，分行可及時(shí)查收，并指定了專人作為聯(lián)絡(luò)人，詳見第22～23頁。

其他問題

■Q.A如何才能提高司法催收的回收率？說明：根據(jù)回收率較高的分行經(jīng)驗(yàn)，對(duì)案件的快速處理是提高司法催收的回收率的首要環(huán)節(jié)，因此落實(shí)催收責(zé)任到人，定時(shí)限時(shí)完成材料準(zhǔn)備時(shí)第一步；選擇與當(dāng)?shù)毓病⒎ㄔ宏P(guān)系密切的律師事務(wù)所，協(xié)助報(bào)案和訴訟、執(zhí)行，是提高司法催收回收的第二環(huán)節(jié)；保持與律所、公安、法院的良好合作關(guān)系，安排專人跟蹤案件進(jìn)度，不斷督促進(jìn)展，是提