壽險業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)（二）

承保一、承保業(yè)務(wù)主流程二、承保業(yè)務(wù)子流程三、核保子流程四、保單生命周期五、保單業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)模型六、承保業(yè)務(wù)相關(guān)術(shù)語七、小結(jié)內(nèi)容提要一、承保業(yè)務(wù)主流程

基本流程一1、保單生效2、承保打印3、復(fù)核驗單4、差錯處理復(fù)核核保錄單承保出單送達1、風(fēng)險評估2、分保安排3、加費安排4、承保抉擇5、超權(quán)限上報6、體檢安排7、通知書發(fā)放8、撤單處理1、錄入檢查2、發(fā)放通知書3、允許撤單1、錄入系統(tǒng)2、允許撤單1、送達客戶2、回執(zhí)登記初審掃描1、接單初審2、掃描歸檔3、允許撤單有名單、無名單單證：投保單

通知書問卷

保單合同送達登記回退回退回退回退投保日期交單日期掃描日期錄入日期復(fù)核日期核保日期簽單日期出單日期送達日期回執(zhí)日期一、承保業(yè)務(wù)主流程

重要日期一、承保業(yè)務(wù)主流程

基本流程二錄入復(fù)核核保承保出單事后補錄核保正式生效名單復(fù)核送達名單錄入初審、掃描

基本流程三計劃書錄入計劃書審批錄入基本流程一基本流程二初審、掃描快速出單、事后補錄人員名單人員分類處理二、承保業(yè)務(wù)子流程

通知書（問卷）子流程打印送達打印工作池回執(zhí)簽字復(fù)核核保錄單承保出單送達承保主流程通知書子流程發(fā)送通知，主流程掛起回執(zhí)登記，主流程解掛二、承保業(yè)務(wù)子流程

撤單（刪除）子流程審核撤單撤單工作池撤單通知復(fù)核核保錄單承保出單送達承保主流程撤單子流程撤單恢復(fù)自動核保與業(yè)務(wù)流程的關(guān)系復(fù)核正常件問題件核保項檢查承保件自動核保通過通過全部通過有異常核保項抽查三、核保子流程核保結(jié)論正常承保條件承保（通融承保）降檔承保加費承保免責(zé)承保減額承保拒絕承保延期承保三、核保子流程注：1.拒絕承保包括拒絕保單中的某個險種2.長期加費、短期加費個險自動核保要素舉例投保人年齡檢查被保人年齡檢查繳費資料檢查險種資料檢查繳費期間檢查保額允許范圍保費允許范圍投保人、被保人資料檢查驗證身份證號碼驗證身份證號與年齡的關(guān)系體檢項檢查異常告知檢查特別約定檢查主險唯一性檢查年收入與保額關(guān)系檢查身高體重與保額關(guān)系檢查疾病險保額檢查業(yè)務(wù)員報告書檢查未成年人體檢情況檢查高保額件處理附加險投保規(guī)則檢查主險投保規(guī)則檢查客戶保全歷史檢查客戶理賠史檢查直系親屬檢查風(fēng)險級別控制分保項檢查客戶核保結(jié)論檢查特殊險種檢查未成年特約自動生成

……團險險自自動動核核保保要要素素舉舉例例投保保人人數(shù)數(shù)人數(shù)平均保額最高最低保額額最高保額與總總保額高風(fēng)險保額與與低風(fēng)險保額額未成年人最高高保額老年人保額個人累計死亡亡保額團體職業(yè)檢查查個人職業(yè)檢查查特殊工種連帶被保人年年齡團單折扣率平均年齡變化化引起費率變變化應(yīng)補退費不等等于實補退費費客戶健康說明明已經(jīng)改變?nèi)藛T變化導(dǎo)致致被保險人職職業(yè)非所有投保人人做此項保全全增加的產(chǎn)品不不符合險種定定義保全的險種不不為建工險事前核保新單單投保附加險與主險險保額無職業(yè)者累計計死亡產(chǎn)品定義保額額補充必須事前核保保險種4級風(fēng)險級別檢檢查……四、保單生命命周期五、保單業(yè)務(wù)務(wù)數(shù)據(jù)模型（（個險）工作模式的轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變——無紙化辦公承保舉例：投投保單錄入——影像隨動模式式承保舉例：核核保六、承保業(yè)務(wù)務(wù)相關(guān)術(shù)語精算保險費率premiumrate單位保險金額額應(yīng)該收取的的保險費準(zhǔn)備金（責(zé)任任準(zhǔn)備金）reserve保險公司為了了履行未來的的賠償或給付付責(zé)任而預(yù)先先提存的資金金準(zhǔn)備六、承保業(yè)務(wù)務(wù)相關(guān)術(shù)語保險產(chǎn)品保險insurance投保人根據(jù)合合同約定，向向保險人支付付保險費，保保險人對于合合同約定的可可能發(fā)生的事事故因其發(fā)生生所造成的財財產(chǎn)損失承擔(dān)擔(dān)賠償保險金金責(zé)任，或者者當(dāng)被保險人人死亡、傷殘殘、疾病或者者達到合同約約定的年齡、、期限時承擔(dān)擔(dān)給付保險金金責(zé)任的商業(yè)業(yè)保險行為人身保險personalinsurance以人的壽命和和身體為保險險標(biāo)的的保險險人壽保險lifeinsurance以被保險人的的壽命為保險險標(biāo)的，且以以被保險人生生存或死亡為為給付保險金金條件的人身身保險六、承保業(yè)務(wù)務(wù)相關(guān)術(shù)語保險產(chǎn)品定期壽險termlifeinsurance在固定年限的的保險期限內(nèi)內(nèi)，以被保險險人死亡為保保險金給付條條件的人壽保保險終身壽險wholelifeinsurance以被保險人死死亡為給付保保險金條件，，且保險期限限為終身的人人壽保險兩全保險endowmentinsurance在保險期限內(nèi)內(nèi)，以被保險險人死亡或生生存為給付保保險金條件，，且保險金一一次性給付的的人壽保險六、承保業(yè)務(wù)務(wù)相關(guān)術(shù)語保險產(chǎn)品養(yǎng)老保險endowment以約定責(zé)任時時間內(nèi)被保險險人死亡、或或被保險人達達到一定年齡齡為保險金給給付條件的人人壽保險年金保險annuityinsurance以被保險人生生存為給付保保險金條件，，按保險合同同約定分期給給付生存保險險金，且分期期給付生存保保險金的間隔隔不超過一年年(含一年)的人壽保險企業(yè)年金enterpriseannuity在依法參加基基本養(yǎng)老保險險的基礎(chǔ)上，，企業(yè)自愿發(fā)發(fā)起設(shè)立并享享受一定稅收收優(yōu)惠的具有有補充性質(zhì)的的養(yǎng)老保險六、承承保業(yè)業(yè)務(wù)相相關(guān)術(shù)術(shù)語保險產(chǎn)產(chǎn)品意外傷傷害保保險accidentdeath&dismembermentinsurance以意外外事件件而致致被保保險人人死亡亡或殘殘疾為為給付付保險險金條條件的的人身身保險險健康保保險healthinsurance保險人人通過過疾病病保險險、醫(yī)醫(yī)療保保險、、失能能收入入損失失保險險和護護理保保險等等方式式對因因健康康原因因?qū)е轮碌膿p損失給給付保保險金金的保保險分紅保保險participatinginsurance保險公公司將將其實實際經(jīng)經(jīng)營成成果優(yōu)優(yōu)于定定價假假設(shè)的的盈余余部分分，按按一定定比例例向保保單持持有人人進行行分配配的人人壽保保險六、承承保業(yè)業(yè)務(wù)相相關(guān)術(shù)術(shù)語保險產(chǎn)產(chǎn)品萬能保保險universallifeinsurance保費、、死亡亡給付付、交交費時時間與與保障障期都都可變變的人人壽保保險投資連連結(jié)保保險unit-linkedinsurance具有保保險保保障功功能并并至少少在一一個投投資賬賬戶擁擁有一一定資資產(chǎn)價價值的的人壽壽保險險保險責(zé)責(zé)任coverage保險合合同中中約定定的，，保險險事故故發(fā)生生后應(yīng)應(yīng)由保保險人人承擔(dān)擔(dān)的賠賠償或或給付付保險險金的的責(zé)任任六、承承保業(yè)業(yè)務(wù)相相關(guān)術(shù)術(shù)語保險產(chǎn)產(chǎn)品主險（（基本本險））maincoverage可單獨獨投保保的保保險產(chǎn)產(chǎn)品附加險險rider不可單單獨投投保而而必須須附加加于主主險或或基本本險，，用來來補充充主險險的保保險范范圍的的保險險產(chǎn)品品責(zé)任免免除exclusion保險合合同中中約定定的，，保險險人不不承擔(dān)擔(dān)或者者限制制承擔(dān)擔(dān)的責(zé)責(zé)任范范圍六、承承保業(yè)業(yè)務(wù)相相關(guān)術(shù)術(shù)語保險營營銷展業(yè)marketing通過直直接爭爭取和和代理理關(guān)系系等各各種渠渠道，，開展展業(yè)務(wù)務(wù)宣傳傳和發(fā)發(fā)展保保險業(yè)業(yè)務(wù)的的行為為銷售渠渠道distributionchannel保險產(chǎn)產(chǎn)品和和服務(wù)務(wù)從保保險經(jīng)經(jīng)營機機構(gòu)向向客戶戶轉(zhuǎn)移移的途途徑直接銷銷售directselling保險經(jīng)經(jīng)營機機構(gòu)通通過雇雇員銷銷售保保險產(chǎn)產(chǎn)品的的方法法六、承承保業(yè)業(yè)務(wù)相相關(guān)術(shù)術(shù)語保險營營銷間接銷銷售indirectselling保險經(jīng)經(jīng)營機機構(gòu)通通過保保險代代理人人和保保險經(jīng)經(jīng)紀(jì)人人等中中介機機構(gòu)銷銷售保保險產(chǎn)產(chǎn)品的的方法法銀行保保險bancassurance銀行或或保險險公司司通過過協(xié)議議合作作、合合資企企業(yè)、、兼并并收購購和設(shè)設(shè)立新新公司司等方方式，，為客客戶提提供金金融產(chǎn)產(chǎn)品和和服務(wù)務(wù)的行行為六、承承保業(yè)業(yè)務(wù)相相關(guān)術(shù)術(shù)語投保投保人人applicant與保險險人訂訂立保保險合合同，，并按按照保保險合合同負負有支支付保保險費費義務(wù)務(wù)的人人保險人人insurer與投保保人訂訂立保保險合合同，，并承承擔(dān)賠賠償或或者給給付保保險金金責(zé)任任的保保險公公司被保險險人insured其財產(chǎn)產(chǎn)或者者人身身受保保險合合同保保障，，享有有保險險金請請求權(quán)權(quán)的人人，投投保人人可以以為被被保險險人附加被被保險險人additionalinsured保險合合同中中約定定的、、受保保險合合同保保障的的，處處于從從屬地地位的的被保保險人人六、承承保業(yè)業(yè)務(wù)相相關(guān)術(shù)術(shù)語投保受益人人beneficiary人身保保險合合同中中由被被保險險人或或者投投保人人指定定的享享有保保險金金請求求權(quán)的的人保險利利益insurableinterest投保人人或者者被保保險人人對保保險標(biāo)標(biāo)的具具有的的法律律上承承認的的利益益投保單單applicationform投保人人為訂訂立保保險合合同而而向保保險人人提出出的書書面要要約保險建建議書書insuranceproposal保險人人發(fā)出出的說說明保保險產(chǎn)產(chǎn)品的的主要要特征征、相相關(guān)服服務(wù)和和價格格的文文件六、承承保業(yè)業(yè)務(wù)相相關(guān)術(shù)術(shù)語核保核保underwriting保險公公司在在掌握握保險險標(biāo)的的的重重要事事實的的基礎(chǔ)礎(chǔ)上，，對可可保風(fēng)風(fēng)險進進行評評估與與分類類，進進而決決定是是否承承保、、以何何種條條件承承保的的過程程體檢medicalexamination在壽險險和健健康險險中，，由與與保險險人簽簽約或或保險險人認認可的的醫(yī)療療機構(gòu)構(gòu)或醫(yī)醫(yī)療從從業(yè)者者對被被保險險人身身體健健康狀狀況進進行檢檢查的的行為為生存調(diào)調(diào)查survivalinvestigation保險人人為了了確認認是否否可以以承保?；驊?yīng)應(yīng)以何何種條條件承承保，，而對對被保保險人人或潛潛在的的被保保險人人進行行的調(diào)調(diào)查，，也包包括對對領(lǐng)取取年金金或養(yǎng)養(yǎng)老金金后的的被保保險人人進行行的調(diào)調(diào)查六、承承保業(yè)業(yè)務(wù)相相關(guān)術(shù)術(shù)語核保標(biāo)準(zhǔn)體體standardrisk在人壽壽保險險和健健康保保險中中無需需增加加保費費或特特殊限限制即即可承承保的的人群群次標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)體substandardrisk在人壽壽保險險和健健康保保險中中保險險標(biāo)的的的風(fēng)風(fēng)險程程度高高于標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)體體，適適用于于經(jīng)過過調(diào)整整的費費率或或以附附加條條件來來承保保的人人群拒保體體uninsurablerisk在人壽壽保險險和健健康保保險中中保險險標(biāo)的的的風(fēng)風(fēng)險程程度明明顯高高于承承保群群體，，保險險公司司不能能承保保的人人群六、承承保業(yè)業(yè)務(wù)相相關(guān)術(shù)術(shù)語保額保險金金額（（保額額）suminsured；sumassured；amountinsured保險人人承擔(dān)擔(dān)賠償償或者者給付付保險險金責(zé)責(zé)任的的最高高限額額基本保保險金金額basicsuminsured保險合合同條條款費費率表表中載載明的的單位位保額額最高給給付限限額maximumbenefit在保險險合同同中約約定的的，保保險人人向被被保險險人給給付醫(yī)醫(yī)療費費用的的最高高限額額六、承承保業(yè)業(yè)務(wù)相相關(guān)術(shù)術(shù)語保險費費保險費費（保保費））premium投保人人為取取得保保險保保障，，按保保險合合同約約定向向保險險人支支付的的費用用投資連連結(jié)保保險或或萬能能保險險基本本保費費和額額外保保費（（extrapremium）合同中中約定定的投投保人人每一一期繳繳納的的保險險費稱稱為期期繳基基本保保險費費，高高于期期繳基基本保保險費費部分分的保保險費費稱為為額外外保費費或追追加保保險費費繳費通通知premiumnotice保險人人在保保費應(yīng)應(yīng)繳日日之前前向投投保人人發(fā)出出的提提醒其其繳費費的通通知六、承承保業(yè)業(yè)務(wù)相相關(guān)術(shù)術(shù)語保險費費保費應(yīng)應(yīng)繳日日premiumduedate按保險險合同同生效效日與與保險險合同同中約約定的的繳費費周期期計算算出的的應(yīng)繳繳納保保險費費的日日期，，或是是保險險合同同當(dāng)事事人在在合同同中約約定的的繳納納保險險費的的日期期應(yīng)收保保費receivablepremium保險人人應(yīng)向向投保保人收收取但但尚未未收取取的保保險費費未收保保費outstandingpremium按保險險合同同約定定的保保費應(yīng)應(yīng)繳日日已至至，但但保險險人尚尚未收收到的的保險險費暫收保保費temporalpremium（預(yù)收收保費費advancepremium）保險人人在保保險合合同生生效前前或續(xù)續(xù)期保保費應(yīng)應(yīng)繳日日前向向投保保人預(yù)預(yù)收的的保險險費六、承承保業(yè)業(yè)務(wù)相相關(guān)術(shù)術(shù)語保險費費繳費方方式premiummode保險合合同中中約定定的繳繳納保保費的的周期期繳費期期間premiumpaymentperiod保險合合同中中約定定的繳繳納保保險費費的時時間段段躉繳保保費singlepremium;lump-sumpremium投保人人按保保險合合同的的約定定一次次性繳繳清的的保險險費期繳保保費installmentpremium投保人人按保保險合合同約約定分分次繳繳納的的保險險費六、、承承保保業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)相相關(guān)關(guān)術(shù)術(shù)語語保險險費費不定定期期繳繳費費irregularpayment在保保險險合合同同中中不不限限定定投投保保人人的的繳繳費費日日期期的的繳繳費費方方式式續(xù)年年度度保保費費continuousannualpremium以分分期期形形式式繳繳付付保保險險費費的的投投保保人人，，在在繳繳費費期期間間內(nèi)內(nèi)繳繳納納的的第第二二年年及及以以后后各各期期的的保保險險費費續(xù)期期保保費費continuousinstallmentpremium以分分期期形形式式繳繳付付保保險險費費的的投投保保人人，，在在繳繳費費期期間間內(nèi)內(nèi)繳繳納納的的第第二二期期及及以以后后各各期期的的保保險險費費六、、承承保保業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)相相關(guān)關(guān)術(shù)術(shù)語語保險險費費自然然保保費費naturalpremium按照照各各年年齡齡死死亡亡率率計計算算而而得得的的逐逐年年更更新新的的保保費費均衡衡保保費費（（平平準(zhǔn)準(zhǔn)保保費費））levelpremium保險險人人將將人人的的不不同同年年齡齡的的自自然然保保險險費費結(jié)結(jié)合合利利息息因因素素，，均均勻勻地地分分配配在在各各個個年年度度，，投投保保人人在在每每期期交交納納的的數(shù)數(shù)額額相相同同的的保保費費期繳繳基基本本保保險險費費regularbasicpremium在投投資資連連結(jié)結(jié)保保險險或或萬萬能能保保險險合合同同中中約約定定的的投投保保人人每每一一期期繳繳納納的的保保險險費費額外外保保費費topuppremium（追追加加保保險險費費））在投投資資連連結(jié)結(jié)保保險險或或萬萬能能保保險險合合同同中中約約定定的的投投保保人人可可繳繳納納的的高高于于期期繳繳基基本本保保險險費費部部分分的的保保險險費費六、、承承保保業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)相相關(guān)關(guān)術(shù)術(shù)語語保險險費費繳費費寬寬限限期期graceperiod保險險人人對對投投保保人人未未按按時時繳繳納納保保費費所所給給予予的的寬寬限限時時間間保費費自自動動墊墊繳繳automaticpremiumloan保險險人人將將人人的的不不同同年年齡齡的的自自然然保保險險費費結(jié)結(jié)合合利利息息因因素素，，均均勻勻地地分分配配在在各各個個年年度度，，投投保保人人在在每每期期交交納納的的數(shù)數(shù)額額相相同同的的保保費費保費費豁豁免免waiverofpremium在保保險險合合同同約約定定的的特特定定事事項項發(fā)發(fā)生生后后，，保保險險人人不不再再向向投投保保人人收收取取以以后后的的保保險險費費、、而而保保險險合合同同繼繼續(xù)續(xù)有有效效的的行行為為六、、承承保保業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)相相關(guān)關(guān)術(shù)術(shù)語語承保保承保保approve;underwrite保險險人人接接受受投投保保人人的的投投保保申申請請，，并并與與投投保保人人簽簽訂訂保保險險合合同同的的過過程程標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)承承保保（（正正常常承承保保））standardunderwriting保險險人人對對于于屬屬于于標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)風(fēng)風(fēng)險險類類別別的的保保險險標(biāo)標(biāo)的的按按照照標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)費費率率承承保保附加加條條件件承承保保additionalunderwriting保險險人人對對于于不不屬屬于于標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)風(fēng)風(fēng)險險類類別別的的保保險險標(biāo)標(biāo)的的附附加加一一定定條條件件承承保保拒保保decline保險險人人拒拒絕絕接接受受投投保保人人投投保保申申請請的的行行為為六、、承承保保業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)相相關(guān)關(guān)術(shù)術(shù)語語承保保延期期承承保保postpone保險險人人延延遲遲接接受受投投保保人人的的投投保保申申請請的的行行為為六、、承承保保業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)相相關(guān)關(guān)術(shù)術(shù)語語保險險合合同同保險險合合同同insurancecontract投保保人人與與保保險險人人約約定定保保險險權(quán)權(quán)利利義義務(wù)務(wù)關(guān)關(guān)系系的的協(xié)協(xié)議議長期期保保險險合合同同longterminsurancecontract保險險期期限限超超過過1年的的保保險險合合同同短期期保保險險合合同同shortterminsurancecontract保險險期期限限在在1年及及1年以以內(nèi)內(nèi)的的保保險險合合同同孤兒兒保保單單orphan保單持有人人得不到保保險人主動動積極提供供售后服務(wù)務(wù)的保險合合同六、承保業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)術(shù)術(shù)語保險合同個人保險合合同individualinsurancecontract以個人為投投保人，以以個人或其其家庭成員員為被保險險人的保險險合同團體保險合合同groupinsurancecontract以團體為投投保人，以以團體成員員為被保險險人的保險險合同保險合同當(dāng)當(dāng)事人partiestoaninsurancecontract保險合同中中的投保人和保險人保險合同關(guān)關(guān)系人privitytoaninsurancecontract保險合同當(dāng)當(dāng)事人之外外的對于保保險合同約約定的利益益享有獨立立請求權(quán)的的人，包括括被保險人和受益人六、承保業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)術(shù)術(shù)語保險合同保險合同主主體subjectofinsurancecontract在保險合同同中享有權(quán)權(quán)利和承擔(dān)擔(dān)義務(wù)的人人，包括保保險合同的的當(dāng)事人及及其關(guān)系人人保險合同客客體objectofinsurancecontract投保人或被被保險人在在保險標(biāo)的的上所具有有的法律上上承認的保保險利益保險合同條條款termsandconditio