保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)與商業(yè)市場(chǎng)

主講：熊敏中國(guó)信用信用中國(guó)HotTip目錄保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)商業(yè)保險(xiǎn)公司及產(chǎn)品賠款比較保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)定義保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)流程保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)銷售模式特點(diǎn)客戶選擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的好處保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)定義《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第126條規(guī)定：“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位”。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的作用簡(jiǎn)而言之就是“受人之托，代客投保”。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)流程圖保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人委任書(shū)從x年x月x日起，特此委任xxx，作為我司獨(dú)家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人處理我司保險(xiǎn)事宜。此通知書(shū)取代先前的任何委任，幷在書(shū)面取消之前持續(xù)有效。希望有關(guān)公司與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司全力合作，提供他們所需要的相關(guān)信息和協(xié)助，對(duì)此我司深表謝意。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司銷售模式的特點(diǎn)代表投保人的利益；經(jīng)紀(jì)的利益（傭金）

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)主導(dǎo)，保險(xiǎn)公司只提供產(chǎn)品市場(chǎng)化的制度安排保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司銷售模式的特點(diǎn)體現(xiàn)經(jīng)紀(jì)價(jià)值

熟悉保險(xiǎn)市場(chǎng)、主觀傾向熟悉保單，如有疑點(diǎn)務(wù)必書(shū)面澄清。

費(fèi)率及條款（限額）：提供3-5家保險(xiǎn)公司的費(fèi)率及條款給投保人作比較。（見(jiàn)比較表)

理賠處理：嚴(yán)格依照保單條款和相關(guān)文件，字字斟酌

風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)與我被動(dòng)合作，潛在競(jìng)爭(zhēng)經(jīng)紀(jì)價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)管理理賠費(fèi)率及條款（限額）保單內(nèi)容保險(xiǎn)市場(chǎng)

ComparisonSheetInsurerConditionAtradiusCofaceEHSINOSUREPICCChartisQBETurnoverPremiumrateMinimumpremiumDepositpremiumInsuredrisksNormalpaymenttermMaximumpaymenttermMaxiumunliabilityInvoicingperiodInsuredpercentageMaximumextensionperiod(MEP)ThresholdNon-qualifiedloss(NQL)Limitapprovalratio客戶選擇保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的的好處降低風(fēng)險(xiǎn)管管理成本，，提高經(jīng)營(yíng)營(yíng)效率。優(yōu)化組合、、擴(kuò)大保障障。降低費(fèi)率、、節(jié)省保費(fèi)費(fèi)。++專業(yè)技術(shù)詢價(jià)渠道，，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)客戶資源客戶選擇保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的的好處協(xié)助索賠、、維護(hù)權(quán)益益。投保安全。。《保險(xiǎn)法》130條規(guī)定：““因保險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)紀(jì)人在辦辦理保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)中的過(guò)過(guò)錯(cuò)，給投投保人、被被保險(xiǎn)人造造成損失的的，由保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承承擔(dān)賠償責(zé)責(zé)任”。市場(chǎng)化機(jī)制制，避免暗暗箱操作全球網(wǎng)絡(luò)，，本地服務(wù)務(wù)（外資））商業(yè)信用保保險(xiǎn)公司及及其產(chǎn)品特特點(diǎn)主要商業(yè)信信用保險(xiǎn)公公司保單結(jié)構(gòu)產(chǎn)品特點(diǎn)(EH,Atradius,Coface)主要商業(yè)信信用保險(xiǎn)公公司Atradius-大地EullerHermes-安聯(lián)廣州、、太平洋、、中銀Coface-平安Chartis-PICCPICCQBE-平安保單結(jié)構(gòu)WholeturnoverPolicy統(tǒng)保保單TermsofPayment<=180Days放賬期限少少于180天InsuredPercentage:90%承保比例90%Risksattachingbasis承保保險(xiǎn)期期限內(nèi)和信信用限額內(nèi)內(nèi)的出運(yùn)運(yùn)保單結(jié)構(gòu)MaximumLiability最高保單責(zé)責(zé)任限額DatumLine基準(zhǔn)線Retention自負(fù)額EachandEveryLoss每次自負(fù)損損失NonQualifyingLoss(NQL)起賠額AnnualAggregate年度累計(jì)自自負(fù)總額產(chǎn)品特點(diǎn)時(shí)間表(EH,Atradius,Coface)限額撤銷和和降低申報(bào)EullerHermes嚴(yán)重拖欠發(fā)生于：15.11.2011延長(zhǎng)到期日和可損通知最遲日–15.5.2011貨物發(fā)運(yùn)1.2.2011付款到期日1.4.2011付款期限：60天最長(zhǎng)延展期：

45天拖欠付款最晚通知日

–原始到期日45天賠償?shù)却跒橥锨犯犊钔ㄖ蘸?/p>

6個(gè)月

(假定逾期通知日是可損通知最遲日）Atradius出運(yùn)日信用期限逾期&可損通知拖欠/提索賠原始到期日日通知保險(xiǎn)公公司逾期買買家(可損通知））Max.xx天Max.xx天等待期180天最長(zhǎng)延展期期(MEP)最長(zhǎng)延展到到期日20天開(kāi)票日**如果是服務(wù)務(wù)，開(kāi)票期期從合同簽簽訂日開(kāi)始始起算開(kāi)票期Max.30天Coface簽署保單出運(yùn)日最長(zhǎng)信用期期限逾期&可損通知*拖欠/提交索賠Max.150天5個(gè)月Max.Ext.Duedate30天開(kāi)票日開(kāi)票期Max.30天等待期30天限額降低和和撤銷保險(xiǎn)公司有有權(quán)在獲得得負(fù)面信息息后，隨時(shí)時(shí)降低或取取消買方信信用限額，，在以下情情況下才承承保新的出出運(yùn)(EH)1)被保險(xiǎn)人在在合同約束束下必須發(fā)發(fā)送貨物，，2)以及發(fā)送必必須是在取取消限額通通知后允許許的最長(zhǎng)期期限內(nèi)進(jìn)行行寬限期（Atradius)不可撤銷限限額(Chartis)申報(bào)季度申報(bào)按照每個(gè)買買家申報(bào)銷銷售額（EH，Atradius)申報(bào)季度總總銷售額（（Coface）按照限額滿滿足率/月應(yīng)收賬款款余額申報(bào)報(bào)，賠款比較例一限額內(nèi)出運(yùn)運(yùn),無(wú)追回款未收款:USD800,000批復(fù)限額:USD1,000,000EEL:USD10,000承保比例:90%賠款:USD(800,000––10,000)x90%=USD711,000例二超限額出運(yùn)運(yùn),無(wú)追回款未收款:USD2,000,000批復(fù)限額:USD1,000,000EEL:USD10,000承保比例:90%賠款:USD(1,000,000–10,000)x90%=USD891,000例三：限額內(nèi)出運(yùn)運(yùn)+有追回款未收款:USD800,000批復(fù)限額:USD1,000,000EEL:Nil承保比例:90%追回款:USD500,000例三Atradius已收應(yīng)付款款和追償款款的分配本保險(xiǎn)合同同約定，與與任何貿(mào)易易合同（包包括本保險(xiǎn)險(xiǎn)合同未承承保的貿(mào)易易合同）有有關(guān)的所有有款項(xiàng)，無(wú)無(wú)論何時(shí)收收回，均應(yīng)應(yīng)按照付款款到期日的的時(shí)間先后后順序沖抵抵被保險(xiǎn)人人與該同一一買方的所所有貿(mào)易合合同項(xiàng)下的的應(yīng)付款。。無(wú)論是被保保險(xiǎn)人，被被保險(xiǎn)人的的代表或保保險(xiǎn)人，在在定損日后后收回、追追償或變現(xiàn)現(xiàn)的與貿(mào)易易合同有關(guān)關(guān)的所有款款項(xiàng)均為追追償款。所所有追償款款應(yīng)立即匯匯給保險(xiǎn)人人。匯款之之前，被保保險(xiǎn)人被認(rèn)認(rèn)為是受保保險(xiǎn)人委托托接受并持持有此款項(xiàng)項(xiàng)。保險(xiǎn)人人收到匯款款后，追償償款將按照照保險(xiǎn)人和和被保險(xiǎn)人人承擔(dān)損失失的比例分分配。注釋：類似似中信保短短險(xiǎn)保單：：保單約定定的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)發(fā)生后，無(wú)無(wú)論被保險(xiǎn)險(xiǎn)人與買方方是否有特特別約定，，除非保險(xiǎn)險(xiǎn)人書(shū)面同同意，買方方對(duì)被保險(xiǎn)險(xiǎn)人的任何何付款均被被視為按時(shí)時(shí)間順序償償還保險(xiǎn)項(xiàng)項(xiàng)下被保險(xiǎn)險(xiǎn)人對(duì)該買買方的應(yīng)收收賬款追回回欠款后，，保險(xiǎn)人按按照本保單單項(xiàng)下各自自的權(quán)益比比例與被保保險(xiǎn)人分?jǐn)倲傋穬斮M(fèi)用用和分配追追回款。例三Atradius情形1–定損前收到到追回款原始債務(wù)金金額:USD800,000定損前收到到錢:USD500,000凈債務(wù)金額額=USD300,00090%承保:USD300,000x90%=USD270,000例三Atradius情形2–定損后收到到追回款債務(wù)金額:USD800,00090%承保:USD800,000x90%=USD720,000定損后收到到金額:USD500,000分給AT:USD500,000x720K/800K=USD450,000分給保戶:USD500,000x80K/800K=USD50,000AT凈支付金額額:USD(720,000–450,000)=USD270,000保戶凈損失失:USD(800,000–720,000––50,000)=USD30,000例三Coface追償模塊賠款給付前前收回的追追償額，將將從未償還還的債款中中減除，并并用于結(jié)清清發(fā)票日期期最早的發(fā)發(fā)票。2).賠款給付后收收回的追償額額，在賠款金金額以內(nèi)的款款項(xiàng)歸本公司司所有。如果果收回的追償償額超出賠款款金額，超出出部分在扣除除追償費(fèi)用以以后退還被保保險(xiǎn)人。注釋：類似似中信保內(nèi)險(xiǎn)險(xiǎn)保單：在保保險(xiǎn)人賠付前前，從買方收收回的任何款款項(xiàng)和其他權(quán)權(quán)益歸被保險(xiǎn)險(xiǎn)人所有，并并從《可能損失通知知書(shū)》項(xiàng)下買方未償償還的欠款中中扣除，為此此發(fā)生的追償償費(fèi)用由被保保險(xiǎn)人承擔(dān)。。在保險(xiǎn)人賠賠付后，從買買方收回的任任何款項(xiàng)和其其他權(quán)益，應(yīng)應(yīng)首先沖抵賠賠款和保險(xiǎn)人人追償費(fèi)用，，剩余部分歸歸被保險(xiǎn)人所所有。例三Coface情形1–賠款前收到追追回款原始債務(wù)金額額:USD800,000賠款前收到金金額:USD500,000凈債務(wù)金額=USD300,00090%承保:USD300,000x90%=USD270,000例三Coface情形2–賠款后收到追追回款債務(wù)金額:USD800,00090%承保:USD800,000x90%=USD720,000賠款后收到金金額:USD500,000分給Coface:USD500,000分給保戶:0Coface凈支付金額:USD(720,000––500,000)=USD220,000保戶凈損失:USD(800,000––720,000)=USD80,000例三EulerHermes條款20.3在計(jì)算承保損損失時(shí)，任何何于本保險(xiǎn)合合同終止或承承保責(zé)任終止止之前從買方方取得的追償償款，將按該該買方尚未清清償?shù)那房畹牡牡狡谌栈蜓友娱L(zhǎng)到期日的的時(shí)間順序先先后進(jìn)行分配配。于本保險(xiǎn)險(xiǎn)合同終止或或承保責(zé)任終終止或保險(xiǎn)事事故發(fā)生之后后從買方取得得的追償款，，無(wú)論被保險(xiǎn)險(xiǎn)人與買方之之間存在任何何其他協(xié)議，，均應(yīng)按本保保險(xiǎn)合同終止止或承保責(zé)任任終止或保險(xiǎn)險(xiǎn)事故發(fā)生之之日（以較早早者為準(zhǔn)）尚尚未清償?shù)那非房罡鶕?jù)已承承保及未承保保欠款的比例例進(jìn)行分配。。例三EulerHermes情形1–限額撤銷前收收到追回款債務(wù)金額:USD800,000限額撤銷前收收到金額:USD500,000凈債務(wù)金額=USD300,00090%承保:USD300,000x90%=USD270,000例三EulerHermes情形2–限額撤銷后收收到追回款債務(wù)金額:USD800,00090%承保:USD800,000x90%=USD720,000賠款后收到金金額:USD500,000分給EH:USD500,000x90%=USD450,000分給保戶:USD500,000x10%=USD50,000EH凈支付金額:USD(720,000––450,000)=USD270,000保戶凈損失:USD(800,000––720,000––50,000)=USD30,000例三-總結(jié)保險(xiǎn)公司AtradiusCofaceEulerHermes之前*270,000270,000270,000**之后*270,000220,000270,000****賠款/定損**限額撤消前***限額撤銷后保險(xiǎn)公司支付付凈額超限額出運(yùn)+有追回款未收金額:USD2,500,000批復(fù)限額:USD1,000,000EEL:Nil承保比例:90%追回款款:USD500,000例四Atradius情形1––定損前前收到到追回回款原始債債務(wù)金金額:USD2,500,000定損前前收到到金額額:USD500,000凈債務(wù)務(wù)金額額=USD2,000,000信用限限額:USD1,000,00090%承保:USD1,000,000x90%=USD900,000例四Atradius情形2––定損后后收到到追回回款債務(wù)金金額:USD2,500,000信用限限額:USD1,000,00090%承保:USD1,000,000x90%=USD900,000定損后后收到到金額額:USD500,000分給AT:USD500,000x900K/2.5M=USD180,000分給保保戶:USD500,000x1.6M/2.5M=USD320,000AT支付凈凈額:USD(900,000––180,000)=USD720,000保戶凈凈損失失:USD(2,500,000––900,000––320,000)=USD1,280,000例四Coface情形1––賠款前前收到到追回回款原始債債務(wù)金金額:USD2,500,000賠款前前收到到金額額:USD500,000凈債務(wù)務(wù)金額額=USD2,000,000信用限限額:USD1,000,00090%承保:USD1,000,000x90%=USD900,000例四Coface情形2––賠款后后收到到追回回款債務(wù)金金額:USD2,500,000信用限限額:USD1,000,00090%承保:USD1,000,000x90%=USD900,000賠款后后收到到金額額:USD500,000分給Coface:USD500,000分給保保戶:0Coface支付凈凈額:USD(900,000––500,000)=USD400,000保戶凈凈損失失:USD(2,500,000––900,000)=USD1,600,000例四EulerHermes情形1––限額撤撤銷前前收到到追回回款債務(wù)金金額:USD2,500,000限額撤撤銷前前收到到金額額:USD500,000凈債務(wù)務(wù)金額額=USD2,000