2020年農(nóng)商銀行反洗錢知識競賽培訓(xùn)試題及答案一、是非題（每題1分共40分）信息與交流包括獲取充足的信息，有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發(fā)現(xiàn)的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。（V）反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規(guī)工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導(dǎo)是營造良好內(nèi)控環(huán)境的關(guān)鍵因素之一。（V）反洗錢內(nèi)部控制可脫離金融機構(gòu)的基本框架單獨發(fā)揮作用。（X）金融機構(gòu)從管理層到一般員工都應(yīng)對反洗錢內(nèi)部控制負有責(zé)任（V）金融機構(gòu)建立反洗錢內(nèi)部控制制度的目的是對自身金融業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的洗錢風(fēng)險進行預(yù)防和控制，這與人民銀行外部監(jiān)管所要達到的目的并不一致（X）有效的反洗錢內(nèi)部控制是金融機構(gòu)從制定、實施到管理、監(jiān)督的一個完整的運行機制（V）加強反洗錢內(nèi)部控制是金融機構(gòu)參與國際競爭的前提條件。反洗錢是大多數(shù)國家尤其是發(fā)達國家對金融機構(gòu)國際化戰(zhàn)略的必需要求，只有符合國際標準的金融機構(gòu)才能“走出去”（V）

8、反洗錢內(nèi)部控制的檢查，評價部門不應(yīng)當獨立于內(nèi)部制度的制定和執(zhí)行部門(X)9、反洗錢內(nèi)部制度應(yīng)當具有權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)利(V)10、內(nèi)部控制的核心是有效防范洗錢風(fēng)險，因此在建立內(nèi)部控制時必須以審慎經(jīng)營為出發(fā)點，充分考慮各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)潛在的風(fēng)險，通過適當?shù)某绦?、措施避免和減少風(fēng)險(V)11、處理境外匯入款時，金融機構(gòu)只需在自身能力所及范圍內(nèi)采取合理措施審查收款人的信息是否完整，不需要審查匯款人的信息是否完整。(X)12、檢查組在反洗錢檢查過程中，可對可能滅失或者以后難以取得的證據(jù)先行登記保存，并在十日內(nèi)及時作出處理決定。(X)13、交易一方為黨政機關(guān)和軍隊、武警或其下屬的各類企事業(yè)單位的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機構(gòu)可以不報告。(X)14、金融機構(gòu)對恐怖活動組織及恐怖活動人員與他人共同擁有或者控制的資產(chǎn)采取凍結(jié)措施，但該資產(chǎn)在采取凍結(jié)措施時無法分割或者確定份額的，金融機構(gòu)

應(yīng)當首先向人民銀行報告，并依據(jù)人民銀行反饋意見采取相應(yīng)措施。（X）15、金融機構(gòu)分支機構(gòu)可分別制定自己的客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存制度，不需要執(zhí)行其總部、集團總部的相關(guān)規(guī)定。（X）16、反洗錢調(diào)查中的封存，是指中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)在調(diào)查可疑交易活動中，對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料采取的登記保存措施。（V）17、金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當依法協(xié)助、配合公安機關(guān)和國家安全機關(guān)的調(diào)查、偵查，提供與恐怖活動組織及恐怖活動人員有關(guān)的信息、數(shù)據(jù)以及相關(guān)資產(chǎn)情況。（V）18、金融機構(gòu)經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，某企業(yè)客戶的實際控制人為某國總理的親密好友，金融機構(gòu)不需要將該企業(yè)客戶的風(fēng)險等級確定為最高。（X）19、加強反洗錢內(nèi)部控制的意義主要在于滿足外部監(jiān)管的要求。（X）20、對于高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人，金融機構(gòu)應(yīng)當了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析?？蛻魹橥鈬?，金融機構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途。（V）

反洗錢內(nèi)部控制制度與金融機構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險特點無關(guān)（X）金融機構(gòu)應(yīng)將反洗錢工作要求嵌入業(yè)務(wù)工作程序和管理系統(tǒng)，使反洗錢成為金融機構(gòu)整體風(fēng)險控制的有機組成部分（V）反洗錢內(nèi)部審計是金融機構(gòu)及時發(fā)現(xiàn)和糾正反洗錢工作存在問題，防范合規(guī)風(fēng)險的有效手段和保障措施（V）在對客戶身份進行識別時應(yīng)在名單庫中進行篩查，以及時發(fā)現(xiàn)客戶是否被列入制裁性名單、高風(fēng)險名單或政治敏感人物名單（V）只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易就應(yīng)上報人民銀行，而無需進行人工分析以篩選過濾掉實質(zhì)不可疑的交易（X）可疑交易分析和客戶身份識別是兩個不同的工作，互相獨立而不聯(lián)系，在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獲得的信息（X）金融機構(gòu)反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔(dān)內(nèi)部審計監(jiān)督的職責(zé)（X）對協(xié)助人民銀行、公安機關(guān)進行行政調(diào)查的客戶身份資料、交易記錄等均應(yīng)

保密（V）29、客戶風(fēng)險分類不是客戶身份識別中的內(nèi)容，金融機構(gòu)可根據(jù)自身情況決定是否開展此項工作（X）30、客戶身份識別也稱“了解你的客戶”（V）31、金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)恐怖活動組織及恐怖活動人員擁有或者控制的資產(chǎn)，應(yīng)當立即采取凍結(jié)措施。（V）32、對于代理開立個人銀行結(jié)算賬戶的，銀行應(yīng)嚴格審核代理人的身份證件，聯(lián)系被代理人進行核實，并留存電話記錄等聯(lián)系資料。（V）33、與境外金融機構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當經(jīng)董事會或者高級管理層的批準。（V）34、反洗錢檢查現(xiàn)場作業(yè)結(jié)束時，檢查組應(yīng)退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場會談。（V）35、對于已被報告可疑交易的客戶，如果其在一定監(jiān)控期內(nèi)（最長時間不得超過3個月）再次或多次發(fā)生異常交易的（涉及恐怖融資監(jiān)控名單等不立即報告可能導(dǎo)

致嚴重后果發(fā)生的情形除外），金融機構(gòu)可不需逐次報告，只需對該期限內(nèi)客戶累計發(fā)生的交易情況進行綜合分析判斷后，再決定是否提交可疑交易報告。（V）36、反洗錢內(nèi)部控制的目標是確保將洗錢風(fēng)險控制在最低。（X）37、金融機構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風(fēng)險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風(fēng)險等級。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家（地區(qū)）客戶的風(fēng)險等級應(yīng)高于來自于其他國家（地區(qū)）的客戶。（V）38、在自然人客戶身份識別中，客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，應(yīng)登記客戶的住所地。（X）39、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，金融機構(gòu)應(yīng)立即中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。（X）40、自然人客戶的“身份基本信息”中住所地信息與經(jīng)常居住地不一致的，可以登記客戶的住所地。（X）二、單選題（每題1分共20分）1、金融機構(gòu)工作人員如發(fā)現(xiàn)交易與監(jiān)控名單所列國家（地區(qū)）、組織、個人有關(guān)，

應(yīng)首先()，并按有關(guān)規(guī)定提交可疑交易報告。A送交金融機構(gòu)高級管理層審核/B移送當?shù)匕踩块TC移送當?shù)毓膊块TD進行凍結(jié)2、2012年4月5日，公安部根據(jù)全國人大常委會《關(guān)于加強反恐怖工作有關(guān)問題的決定》，以公安部公告的形式公布了《第()批認定的恐怖活動人員名單》，并決定對其資金及其他資產(chǎn)進行凍結(jié)。TOC\o"1-5"\h\z一二三/四3、以下交易中，需報送大額交易報告的是()。300萬元的定期存款到期后，續(xù)存入在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。某司法局收到其他單位的300萬元轉(zhuǎn)賬。某武警部隊文工團向個體工商戶轉(zhuǎn)賬300萬元。/某市人民政協(xié)機關(guān)向某培訓(xùn)機構(gòu)轉(zhuǎn)賬300萬元。4、金融機構(gòu)接收境外匯入款時，如境外匯款人住所不明確，可登記()。匯款人國籍

資金匯出地名稱/收款人住所其他信息5、金融機構(gòu)對恐怖活動組織及恐怖活動人員與他人共同擁有或者控制的資產(chǎn)采取凍結(jié)措施，但該資產(chǎn)在采取凍結(jié)措施時無法分割或者確定份額的，金融機構(gòu)應(yīng)當（）。向其總部報告，并依據(jù)總部意見采取相應(yīng)措施。向中國人民銀行報告，并依據(jù)中國人民銀行反饋意見采取相應(yīng)措施。一并采取凍結(jié)措施。/向公安機關(guān)報告，并依據(jù)公安機關(guān)反饋意見采取相應(yīng)措施。6、銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）缺失的，應(yīng)要求境外機構(gòu)補充。匯款人工作單位匯款人住所/匯款行地址匯款人身份證明文件7、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行、信托投資公司應(yīng)將（）類交易或者行為，作為可疑交易進行報告。

13TOC\o"1-5"\h\z1718V208、反洗錢現(xiàn)場檢查組應(yīng)按()確定的時間離開被檢查機構(gòu)。檢查目標責(zé)任書現(xiàn)場監(jiān)管責(zé)任書現(xiàn)場檢查通知書/可疑客戶檢查書9、金融機構(gòu)應(yīng)建立適當?shù)臋C制，確保()及時關(guān)注并評估本金融機構(gòu)因與境外金融機構(gòu)之間開展業(yè)務(wù)合作而可能出現(xiàn)的洗錢風(fēng)險，確保高級管理層及反洗錢合規(guī)管理部門及時獲得業(yè)務(wù)條線風(fēng)險評估信息，以便采取有效措施處置風(fēng)險。董事會高級管理層業(yè)務(wù)條線/反洗錢合規(guī)管理部門10、銀行機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險等級，定期審核本機構(gòu)保存的客戶基本信息，對本機構(gòu)風(fēng)險等級最高的客戶或者賬戶，至少每()進行一次審核。一月

三月半年/一年11、銀行為自然人辦理境外匯入款業(yè)務(wù)，單筆或累計等值2000美元以上的匯入款，應(yīng)審查()《外匯申報單》《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》《外匯業(yè)務(wù)審批表》《涉外收入申報單(對私)》/12、金融機構(gòu)為客戶向境外匯出資金時，以下說法正確的是()。應(yīng)當?shù)怯泤R款人的姓名或者名稱、賬號、職業(yè)、住所等信息應(yīng)當?shù)怯浭湛钊说男彰蛘呙Q、賬號、職業(yè)、住所等信息向接收匯款的境外機構(gòu)提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、職業(yè)、住所等信息匯款人沒有在本金融機構(gòu)開戶，金融機構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核/13、銀行機構(gòu)接收境外匯入款時，境外匯款人住所不明確的，可登記()。匯款人姓名或者名稱資金匯出地名稱/匯款人身份證

匯款人住所14、中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心負責(zé)接收、分析涉嫌恐怖融資的()報告。客戶身份識別交易記錄保存大額交易可疑交易/15、按照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，選項中的說法正確的是()自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付的，金融機構(gòu)應(yīng)當報告可疑交易報告日.自然人銀行賬戶一次性大額存取現(xiàn)金，金融機構(gòu)應(yīng)當報告可疑交易報告。自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織匯款的，金融機構(gòu)應(yīng)當報告可疑交易報告/。.自然人經(jīng)常存入境外開立的旅行支票的，金融機構(gòu)應(yīng)當報告可疑交易報告16、金融機構(gòu)未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓(xùn)的且情節(jié)嚴重的()。對金融機構(gòu)處二十萬元以上五十萬元以下罰款對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責(zé)令金融機構(gòu)對直接負責(zé)的董事、高級管理人

員和其他直接責(zé)任人員給予紀律處分/不承擔(dān)任何責(zé)任17、選項中交易的發(fā)生額都在200萬元以上，哪一種屬于大額交易報告的范圍。()國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付交易法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉(zhuǎn)賬交易/18、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，“可疑交易發(fā)生后的1。個工作日”是指()構(gòu)成可疑交易的交易發(fā)生之日起計算金融機構(gòu)人員發(fā)現(xiàn)可疑交易之日起計算金融機構(gòu)的總部或者指定機構(gòu)收到其分支機構(gòu)報告之日起計算構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起計算/19、對當日累計提取現(xiàn)鈔等值1萬美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證件和經(jīng)外匯管理局簽章的()為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)并留存復(fù)印件?！锻鈪R業(yè)務(wù)審批表》《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》/

《外匯申報單》《涉外收入申報單(對私)》20、下列屬于大額交易的是()一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款/當日累計支取現(xiàn)金人民幣18萬元。自然人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉(zhuǎn)單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬三、多選題(每題1分共40分)1、中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)(ABCD)，組織實施執(zhí)法檢查。執(zhí)法檢查計劃/監(jiān)督管理中發(fā)現(xiàn)的問題/舉報信息/上級行的要求以及其他履行職責(zé)的需要/一次性金融服務(wù)識別對象有哪些?AB客戶

代理人客戶經(jīng)理銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員應(yīng)履行客戶身份識別義務(wù)的一次性金融服務(wù)是指為不在本銀行開立賬戶的客戶提供符合以下哪些條件的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)AC交易金額單筆人民幣1萬元以上交易金額單筆人民幣10萬元以上交易金額單筆外匯等值1000美元以上交易金額單筆外匯等值10000美元以上申請開立專用存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件BCD糧、棉、油收購資金，應(yīng)出具中國人民銀行批文單位銀行卡備用金，應(yīng)按照中國人民銀行批準的銀行卡章程的規(guī)定出具有關(guān)證明和資料證券交易結(jié)算資金，應(yīng)出具證券公司或證券管理部門的證明期貨交易保證金，應(yīng)出具期貨公司或期貨管理部門的證明

5、S市某餐廳于2006年在Z銀行濱海支行開立基本存款賬戶，該餐廳為個體工商戶，經(jīng)營范圍主要為飯菜、熟食等。一直以來，該單位賬戶每日發(fā)生額平均在10000元左右。2006年12月，該賬戶交易突然放大，至2007年5月間共發(fā)生資金收付交易702筆，累計交易金額1.56億元，且資金交易對象集中在某商貿(mào)公司、建筑材料公司等幾個單位，款項用途主要是“貨款”、“還款”和“工程款”等。請問該單位的交易行為符合以下哪種可疑交易（）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。。.自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。6、客戶由他人代理在金融機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)的，當對被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對時，應(yīng)當對代理人采取哪些身份識別措施。（ACD）核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件/

登記代理人的職業(yè)登記代理人的身份證件或者身份證明文件的種類/登記代理人的身份證件或者身份證明文件的號碼/7、金融機構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認代理關(guān)系的存在，合理方式具體可包括(ABCD)。審查客戶身份證件與開戶人信息是否相符/主動詢問/聯(lián)網(wǎng)查詢公民身份證信息/其他符合勤勉盡職要求的方式/8、金融機構(gòu)違反《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的，中國人民銀行可以區(qū)別不同情形，建議中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會采取下列哪些措施。()責(zé)令金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證責(zé)令金融機構(gòu)對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀律處分責(zé)令限期改正，情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款取消金融機構(gòu)直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資

格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作9、洗錢風(fēng)險評估指標體系的基本要素包括(ABCD)。客戶特性/地域/業(yè)務(wù)/行業(yè)/10、以下說法正確的是(ABD)按照保存介質(zhì)不同，保存方式可分為紙質(zhì)保存介質(zhì)、電子保存介質(zhì)、磁帶保存介質(zhì)以及不可更改的介質(zhì)。紙質(zhì)檔案保存環(huán)境應(yīng)保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火。檔案銷毀時，可由一人負責(zé)現(xiàn)場監(jiān)銷。借閱檔案要按規(guī)定辦理登記手續(xù)。11、自然人客戶由他人代理存取現(xiàn)金時，在客戶識別方面應(yīng)注意(ABC)。當單筆存(或取)款的金額達到或超過人民幣5萬元或者外幣等值1萬美元時，原則上應(yīng)同時對存款人(或取款人)和戶主進行身份識別/如果存款人因合理理由無法提供戶主有效身份證件或者身份證明文件，且單筆

存款金額達到或超過人民幣1萬元或者外幣等值1000美元的現(xiàn)金時，可參照提供一定金額以上一次性金融服務(wù)時履行客戶身份識別的要求，對存款人開展相關(guān)客戶身份識別工作/業(yè)務(wù)辦理過程中，如發(fā)現(xiàn)異常情況，應(yīng)進一步通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)對客戶身份進行核查/如果存款人無法提供戶主有效身份證件或者身份證明文件，且單筆存款金額達到或超過人民幣1萬元或者外幣等值1000美元的現(xiàn)金時，原則上不予辦理12、開立外商直接投資資本金賬戶，要求銀行審核(AB)開戶所在地外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務(wù)核準件”的要項是否為“賬戶開立”V外商投資企業(yè)外匯登記證在有效期內(nèi)并通過年檢/境外法人當?shù)厣虡I(yè)登記證明或境外自然人身份證明是否真實、有效商務(wù)部門對外資非法人項目的批復(fù)文件13、金融機構(gòu)可從以下哪些方面衡量本機構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查工作的難度(ABCD)。客戶背景V客戶社會經(jīng)濟活動特點V客戶聲譽V

權(quán)威媒體披露信息/14、金融機構(gòu)在接受反洗錢執(zhí)法檢查中享有的權(quán)利包括(ABC)。對檢查組工作進行監(jiān)督/對檢查情況提出異議/舉報檢查人員違法違紀行為/拒絕現(xiàn)場檢查15、以下說法正確的是(ABCD)金融機構(gòu)懷疑某客戶的其中某個交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的，應(yīng)當提交可疑交易報告/金融機構(gòu)懷疑某客戶的資金將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的，應(yīng)當提交可疑交易報告/金融機構(gòu)懷疑客戶企圖為恐怖組織募集資金的，應(yīng)當提交可疑交易報告/金融機構(gòu)懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子管理資金或者其他形式財產(chǎn)的，應(yīng)當提交可疑交易報告/16、某銀行客戶每隔2天就到柜面存現(xiàn)45000元，連續(xù)交易近2個月后停止交易，辦理業(yè)務(wù)時該銀行未留存其身份證明文件。間隔半年后，該客戶又到柜面采取同樣方式連續(xù)交易了1個月時間，該銀行同樣未采取任何反洗錢措施，結(jié)合

上述案例，下列說法正確的是(ABC)。該銀行應(yīng)該對該客戶進行重新識別/該銀行應(yīng)對客戶這種異常交易行為進行分析識別/該銀行在開展盡職調(diào)查后仍無法找到合理理由時，可調(diào)高該客戶洗錢風(fēng)險等級V該銀行需要核對并留存該客戶有效身份證件及復(fù)印件17、2008年1月，某地警方根據(jù)舉報發(fā)現(xiàn)一小區(qū)空房內(nèi)存有巨額現(xiàn)金90。多萬元。調(diào)查發(fā)現(xiàn)房主為一下崗職工傅某，但傅某堅決否認自己曾經(jīng)購買該房產(chǎn)，也不知道房內(nèi)的現(xiàn)金是誰的。經(jīng)過回憶，傅某數(shù)月前曾經(jīng)把自己的身份證借給了妹妹。進一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，傅某的妹妹是當?shù)啬晨h交通局局長的妻子，為了隱瞞其丈夫受賄所得，她借親戚的身份證件購買了多處房產(chǎn)進行洗錢。該案例給我們的啟示以及出借身份證可能產(chǎn)生的后果有(ABCD)可能會被他人借用自己的名義從事非法活動V可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動V可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊V個人誠信狀況受到合理懷疑V18、2008年5月，中國人民銀行某市中心支行對某銀行進行反洗錢現(xiàn)場檢查時發(fā)現(xiàn)，該行存在以下重大違規(guī)事實：(1)未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)。如:

建立業(yè)務(wù)關(guān)系時僅憑客戶身份證件復(fù)印件或傳真件辦理開戶手續(xù)、客戶交易情況出現(xiàn)異常且有洗錢活動嫌疑時未重新識別客戶、對高風(fēng)險客戶及其交易未進行持續(xù)識別。(2)未按規(guī)定報送可疑交易報告。如：符合“短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出，與客戶身份明顯不符”、“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付”可疑標準交易行為未進行報告。(3)與身份不明的客戶進行交易。如：虛ABC金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法/金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法/反洗錢法/刑法19、金融機構(gòu)對金融業(yè)務(wù)進行風(fēng)險評級時，應(yīng)綜合考慮(ABCD)。與現(xiàn)金的關(guān)聯(lián)程度/特殊業(yè)務(wù)類型的交易頻率/跨境交易/代理交易/20、客戶要求變更(ABCD)信息的，應(yīng)重新識別客戶身份。注冊資本/

姓名或者名稱/身份證件或者身份證明文件種類/身份證件號碼/控制環(huán)境是反洗錢內(nèi)控框架體系中不可缺少的要素之一，具體來講主要包括哪些?ABCDE員工的專業(yè)能力員工的職業(yè)操守。員工的誠信程度領(lǐng)導(dǎo)層對內(nèi)控重要的認識和態(tài)度領(lǐng)導(dǎo)層對管理內(nèi)控制度采取的措施加強反洗錢內(nèi)部控制的意義是什么?ABCD外部監(jiān)管的要求金融機構(gòu)依法經(jīng)營的內(nèi)在需要保障金融業(yè)安全的基礎(chǔ)金融機構(gòu)參與國際競爭的前提條件反洗錢內(nèi)部控制的目標是什么?ABC

保證國家反洗錢法規(guī)政策和金融機構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行確保將洗錢風(fēng)險控制在規(guī)定的范圍之內(nèi)確保金融機構(gòu)各項業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運行確保將洗錢風(fēng)險控制在最低建立反洗錢內(nèi)部控制機制的基本原則有哪些?ABCD全面性原則審慎性原則有效性原則相對獨立性原則金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)的基本要求有哪些?ACD反洗錢內(nèi)控制度必須結(jié)合業(yè)務(wù)反洗錢內(nèi)控制度必須保持穩(wěn)定性，與金融機構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險特點無關(guān)反洗錢內(nèi)控制度必須能夠發(fā)現(xiàn)和識別可疑交易

反洗錢內(nèi)控制度必須適合金融機構(gòu)特點及實現(xiàn)動態(tài)管理關(guān)于金融機構(gòu)反洗錢培訓(xùn)對象說法以下正確的是?ADE培訓(xùn)對象應(yīng)包括高級管理層只有反洗錢崗位的人員才需要培訓(xùn)反洗錢操作人員才應(yīng)接受培訓(xùn)，高級管理層不接觸具體業(yè)務(wù)不需要培訓(xùn)反洗錢培訓(xùn)應(yīng)針對不同對象提供分層次的培訓(xùn)培訓(xùn)的對象是金融機構(gòu)的全體人員反洗錢內(nèi)部審計包括哪些環(huán)節(jié)?ABCD檢查發(fā)現(xiàn)問題通報問題跟蹤整改責(zé)任認定以下說法正確的是?ABD內(nèi)部監(jiān)督與審計的范圍應(yīng)當覆蓋反洗錢工作的各個方面，并根據(jù)本單位的業(yè)務(wù)規(guī)模，特定產(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險暴露狀況確定監(jiān)督和審計的頻率與級別

內(nèi)部監(jiān)督與審計部門應(yīng)當重點對客戶盡職調(diào)查和可疑交易報告的流程、效率和質(zhì)量進行測試，定期檢驗上述工作的規(guī)范化和準確性金融機構(gòu)反洗錢牽頭部門應(yīng)承擔(dān)對反洗錢內(nèi)部控制的健全性、合理性、有效性實施獨立評估的職責(zé)反洗錢保密制度應(yīng)當明確保密工作的組織管理，文件和資料的保管，泄密事件的處理以及保密責(zé)任制等相關(guān)要求客戶身份識別的基本原則有哪些方面?ABCD真實性有效性完整性持續(xù)性金融機構(gòu)及其工作人員履行客戶身份識別義務(wù)的主要法律依據(jù)是什么?ABD中華人民共和國反洗錢法金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法客戶身份識別包含哪三層含義?ABCD

了解客戶本人的真實身份日.了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)了解客戶的資金來源和用途。.了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對于高風(fēng)險客戶、高風(fēng)險賬戶持有人，應(yīng)了解哪些方面的信息?ABCD了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人資金來源資金用途經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況為對私客戶辦理和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)查看以下客戶的哪些身份證明文件?ABCD華僑出具中國護照香港、澳門人出具港澳居民往來內(nèi)地通行證臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件

外國公民出具護照或外國人永久居留證，或者國