二十大引領(lǐng)銀行業(yè)發(fā)展新征程—全告23）22規(guī)、提能對(duì)濟(jì)性顯策提穩(wěn)量實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力持續(xù)提升10月6日，黨的二十大順利召開(kāi)，這是在中國(guó)邁上全社國(guó)第斗鍵召要經(jīng)方十業(yè)。及23望球不顯風(fēng)下帶22以烏發(fā)應(yīng)能加球；全勢(shì)濟(jì)不確定性指數(shù)整體呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，其中在歐美經(jīng)濟(jì)體表現(xiàn)尤為明顯（圖1）。摩經(jīng)I，0至44其造業(yè)I顯圖2組織I在10計(jì)02長(zhǎng)323至2。世界銀將23年全球濟(jì)增長(zhǎng)下調(diào)至1%，認(rèn)為球經(jīng)濟(jì)正危地逼近衰。圖1策數(shù)I圖業(yè)I數(shù)I體息業(yè)來(lái)22，脹濟(jì)持程年內(nèi)行其中10元利調(diào)75準(zhǔn)至2累計(jì)加息75個(gè)基點(diǎn)，其中1月將聯(lián)邦基金利率目標(biāo)區(qū)間上調(diào)75個(gè)基點(diǎn)至-4%，升至28年1月以來(lái)最高位。英國(guó)央行在年內(nèi)累計(jì)加息七次，其中1息75至3創(chuàng)19加澳幅息貨流率壓經(jīng)頻加利連續(xù)多次加息使基準(zhǔn)利率上升10個(gè)基點(diǎn)至3%；巴西央行持續(xù)上調(diào)利率40至17率呈大來(lái)數(shù)銀融。圖22家化政調(diào)穩(wěn)于03式22主經(jīng)范險(xiǎn)持策，濟(jì)，資品險(xiǎn)數(shù)等善行要妥、利新繞斷政短表。表2022來(lái)監(jiān)響監(jiān)管類型范圍時(shí)間金融監(jiān)管政策主要影響數(shù)據(jù)披露全球2022.6金融穩(wěn)定委員會(huì)（SB）和際貨幣基金組織（MF）聯(lián)發(fā)布報(bào)告，宣布20的數(shù)據(jù)距倡（-2第二階段完成。在解決各經(jīng)濟(jì)體監(jiān)管數(shù)據(jù)披露差距方面取得了重大進(jìn)展，有助于各國(guó)制定更有效的金融監(jiān)管政策。資本要求歐元區(qū)2022.4歐洲銀行管理局（A）圍繞銀行業(yè)宏觀審慎監(jiān)管提出一系列改革建議，包括重建資本緩沖監(jiān)管要求、進(jìn)一步評(píng)估當(dāng)前宏觀審慎監(jiān)管工具應(yīng)對(duì)環(huán)境變化、以及建立針對(duì)非銀行貸款人的監(jiān)督和監(jiān)測(cè)系統(tǒng)等。疫情暴發(fā)及地緣政治沖突等超預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)沖擊，疊加非銀機(jī)構(gòu)成長(zhǎng)，歐洲銀行業(yè)宏觀審慎監(jiān)管框架需要進(jìn)一步修訂，以便妥善應(yīng)對(duì)未來(lái)的各種風(fēng)險(xiǎn)影響，有助于歐洲金融穩(wěn)定。德國(guó)2022.1德國(guó)聯(lián)邦金融監(jiān)管局上調(diào)銀行業(yè)資本緩沖監(jiān)管要求：境內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的逆周期資本緩沖比率上調(diào)至0.75%；境內(nèi)住抵押貸款部門的系統(tǒng)性資本緩沖比率上調(diào)至2。針對(duì)金融體系的逆周期調(diào)節(jié)逐步回歸常態(tài)。此次德國(guó)結(jié)束了一部分對(duì)銀行業(yè)資本充足率的臨時(shí)性寬松監(jiān)管措施，有助于推動(dòng)銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。英國(guó)2022.6英國(guó)審慎管理局（PRA）宣取消為應(yīng)對(duì)疫情影響而設(shè)置的臨時(shí)性反周期資本緩沖措施，從2022年12月底開(kāi)始生效。與疫情暴發(fā)相關(guān)的不確定性消退，反周期資本調(diào)整不再有存在的必要，有助于未來(lái)促進(jìn)銀行業(yè)的有效競(jìng)爭(zhēng)。產(chǎn)品服務(wù)美國(guó)2022.10美聯(lián)儲(chǔ)宣布小額貸款免于高價(jià)抵押貸款評(píng)估要求的門檻，價(jià)抵押貸款特殊評(píng)估要求的貸款門檻將從8500美元提高31000美元。對(duì)高價(jià)抵押貸款范圍進(jìn)行更為精準(zhǔn)的劃定，貸款門檻的調(diào)整要反映消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)的增長(zhǎng)，便于監(jiān)管的針對(duì)性開(kāi)展。英國(guó)2022.1英國(guó)金融行為監(jiān)管局（CA）修改或撤銷了多項(xiàng)金融營(yíng)銷活動(dòng)，其中零售貸款、零售投資督促發(fā)布金融促銷活動(dòng)的授權(quán)公司負(fù)責(zé)確保所有金融促銷活動(dòng)的溝通清晰、公平和和零售銀行是受影響最大的行業(yè)。無(wú)誤導(dǎo)性，遵守相關(guān)規(guī)則，保障市場(chǎng)健康發(fā)展。氣候風(fēng)險(xiǎn)歐元區(qū)2022.7歐央行將氣候因素納入歐元體系貨幣政策框架，在公司債券購(gòu)買、抵押品、披露要求和風(fēng)險(xiǎn)管理方面引入氣候因素。減少資產(chǎn)負(fù)債涉及氣候變化的金融風(fēng)險(xiǎn)，有助于維護(hù)歐元系統(tǒng)價(jià)格穩(wěn)定并支持經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型。英國(guó)2022.1英國(guó)央行要求銀行業(yè)量化氣候相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，將其納入戰(zhàn)略、風(fēng)控、業(yè)務(wù)和決策過(guò)程。有助于監(jiān)管確定是否要改變監(jiān)管資本框架以及增設(shè)氣候風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)資本金工具。2022.8英國(guó)金融行為監(jiān)管局宣布成立全新的SG咨詢委員會(huì)協(xié)處理環(huán)境、社會(huì)和企業(yè)治理相關(guān)事宜。促進(jìn)多樣化和包容性金融服務(wù)，有助于推動(dòng)英國(guó)實(shí)現(xiàn)2050年經(jīng)濟(jì)發(fā)展凈零排放諾。數(shù)字科技全球2022.10金融穩(wěn)定委員會(huì)（SB）提對(duì)加密貨幣監(jiān)管的建議，包括賦予政府有效監(jiān)管加密貨幣市場(chǎng)所需的權(quán)力、各監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)協(xié)調(diào)國(guó)內(nèi)和國(guó)際加密監(jiān)管和執(zhí)法、為所有加密資產(chǎn)服務(wù)供應(yīng)商開(kāi)發(fā)治理和風(fēng)險(xiǎn)管理框架、加密資產(chǎn)服務(wù)供應(yīng)商需要適當(dāng)披露與其服務(wù)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)等。在全球穩(wěn)定（SC層面，促進(jìn)監(jiān)管方法的全面性和國(guó)際一致性，旨在監(jiān)管所有可能對(duì)金融穩(wěn)定構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)的任何類型的加密資產(chǎn)活動(dòng)，以及相關(guān)的發(fā)行人和服務(wù)提供商，最終通過(guò)強(qiáng)力監(jiān)管，推動(dòng)加密貨幣被用作廣泛使用的支付手段，逐漸在金融體系中發(fā)揮重要作用。美國(guó)2022.4聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公（C布公開(kāi)信，要求銀行報(bào)告其與加密貨幣相關(guān)的活動(dòng)信息C將審查相關(guān)信息并反饋。消除與加密貨幣相關(guān)重大的安全隱患，通過(guò)保護(hù)消費(fèi)者維護(hù)金融穩(wěn)定性。印度2022.2印度財(cái)政與企業(yè)事務(wù)部宣布建立75個(gè)數(shù)字銀行，將15萬(wàn)家郵局納入核心銀行系統(tǒng)。有助于支持印度數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，通過(guò)網(wǎng)上銀行、數(shù)字支付等方式促進(jìn)金融普惠。2022.6印度央行禁止金融科技初創(chuàng)企業(yè)通過(guò)非銀行預(yù)付支付工（PP）提供信貸額度。通過(guò)對(duì)貸款人和金融科技公司進(jìn)行監(jiān)管，以防潛在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。巴西2022.3巴西央行推出更嚴(yán)格的金融科技監(jiān)管框架，支付機(jī)構(gòu)將根據(jù)其規(guī)模和復(fù)雜性受到監(jiān)管。通過(guò)提高大型金融科技支付機(jī)構(gòu)的資本要求來(lái)降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。2022.4巴西參議院通過(guò)監(jiān)管國(guó)內(nèi)加密貨幣市場(chǎng)的法案，為數(shù)字貨幣基金及其日常使用制定基本規(guī)則。指導(dǎo)如何打擊利用加密貨幣洗錢的行為，對(duì)虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供商提出監(jiān)管準(zhǔn)則，保護(hù)客戶資金和信息。阿根廷2022.5阿根廷央行禁止金融機(jī)構(gòu)提供加密貨幣服務(wù)，涉及監(jiān)管范圍之外的數(shù)字資產(chǎn)業(yè)務(wù)。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)專注于“為商品和服務(wù)的投資、生產(chǎn)和消費(fèi)融資”領(lǐng)域的業(yè)務(wù)發(fā)展。印尼2022.10印尼金融服務(wù)管理局（JK）提高公眾對(duì)數(shù)字金融服務(wù)和推出三項(xiàng)監(jiān)管創(chuàng)新，分別是數(shù)產(chǎn)品的理解以及對(duì)數(shù)字金融字金融知識(shí)模塊、聊天機(jī)器人行業(yè)的信任，推動(dòng)監(jiān)管數(shù)字客戶支持技術(shù)、啟動(dòng)監(jiān)管技術(shù)化發(fā)展，優(yōu)化基于信息技術(shù)（Rh）和監(jiān)控技術(shù)（Suph）能力建設(shè)。的綜合監(jiān)管和許可的有效性。）業(yè)觀的融性能度銀營(yíng)面影利為的進(jìn)充模?；肿?2準(zhǔn)時(shí)導(dǎo)減場(chǎng)引貸到20降6%元區(qū)銀行業(yè)凈利潤(rùn)達(dá)到10億美元，同比下降2%；日本三大金融集團(tuán)凈利潤(rùn)降2，大下約2利業(yè)年到22長(zhǎng)4%。望23境，和凈一別降3和%由近20美長(zhǎng)7%在22近3回升，同比增長(zhǎng)18%；澳大利亞銀行業(yè)盈利增長(zhǎng)面臨挑戰(zhàn)，預(yù)計(jì)凈利潤(rùn)同比增約2圖。圖：03行模速）水降22減高中風(fēng)持業(yè)力，制能數(shù)業(yè)的資本充足率出現(xiàn)下降。歐元區(qū)和英國(guó)銀行業(yè)資本充足率分別達(dá)到16%和6過(guò)1到19同滑1到16和15同滑09和08分馬興本別到16和8降03和01。望23數(shù)尚經(jīng)膨機(jī)資沖1洲行采用36主銀數(shù)國(guó)行采五行據(jù)別匯控股民敏銀、勞埃德銀行、渣打銀行和巴克萊銀行，五家大行約占英國(guó)銀行業(yè)總資產(chǎn)70%以上。日本銀行業(yè)采用三大金融集團(tuán)數(shù)據(jù)，分別是三菱日聯(lián)、三井住友和瑞穗金融，三大金融集團(tuán)約占日本銀行業(yè)總資產(chǎn)60%。下。資本內(nèi)球力實(shí)回內(nèi)末行進(jìn)步至18降08到13%和6%，分別同比下降.3和.4個(gè)百分點(diǎn)；英國(guó)和日本銀行業(yè)資本充足水基小亞也影泰至14和11圖。圖23經(jīng)充）擴(kuò)續(xù)22場(chǎng)斷顯經(jīng)有模家型，總計(jì)行產(chǎn)規(guī)模將達(dá)到46萬(wàn)億美元，同比增長(zhǎng)3%，增速僅為上年同期的一半左右；到66和39長(zhǎng)6%、.長(zhǎng)1%到31和.5印長(zhǎng).6%和.遠(yuǎn)過(guò)1。望23風(fēng)一產(chǎn)末行將達(dá)到57萬(wàn)億美元，同比增長(zhǎng)4%，擴(kuò)張速度維持在較低區(qū)間；澳大利亞銀行至3%回落，但仍有可能維持在1%以上。以東南亞為代表的新興市場(chǎng)銀行規(guī)模擴(kuò)張速大來(lái)印馬銀資為33和3圖。圖23經(jīng)規(guī)）高動(dòng)定22量控銀率水末日澳銀別為00、.%和04%洲經(jīng)融環(huán)到21和12，他體行存和尼西亞銀行業(yè)不良貸款率分別同比下降4個(gè)基點(diǎn)和26個(gè)基點(diǎn)，達(dá)到28%和.升29到17。望23、息況壓現(xiàn)風(fēng)能貸已較預(yù)末行業(yè)不良貸款余額下降至40億美元，不良率有望下降至01%；歐元區(qū)銀行業(yè)不率，水日銀在利況率升印西國(guó)市濟(jì)之率所到1323和24圖7。圖23經(jīng)貸（）望營(yíng)好22務(wù)。宏保勢(shì)業(yè)盈的02一。穩(wěn)突通實(shí)經(jīng)國(guó)P長(zhǎng)快05。然長(zhǎng)居增平養(yǎng)療消現(xiàn)這式，行，和展的作穩(wěn)建然產(chǎn)態(tài)老改賃有綠技造為貸，來(lái)易波，融供跨等量。財(cái)組提行融，務(wù)22，周節(jié)動(dòng)內(nèi)極政加和聚任，村高、建支紓減，民幣度調(diào)15上R降003，；面疫薄點(diǎn)用、貸支排煤用再全新交備再等為提推加度升放三、科養(yǎng)交等的低資實(shí)濟(jì)。金補(bǔ)展防銀健22融臨。始思前更于展導(dǎo)衡利和范系務(wù)高。險(xiǎn)發(fā)共法意中民銀法求，法防金監(jiān)立定補(bǔ)方布辦損理司辦國(guó)銀風(fēng)機(jī)面布標(biāo)“劃業(yè)方與融應(yīng)惠優(yōu)品并人準(zhǔn)障健持升管來(lái)領(lǐng)全導(dǎo)穩(wěn)。表22要態(tài)時(shí)間發(fā)布單位主要內(nèi)容1.14銀保監(jiān)會(huì)發(fā)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法重點(diǎn)防范向股東及其聯(lián)方進(jìn)行利益輸送風(fēng)險(xiǎn)明確對(duì)機(jī)構(gòu)及董事監(jiān)事高級(jí)管理人違規(guī)行為的處理措施。2.8人民銀行市場(chǎng)監(jiān)管局、銀保會(huì)、證監(jiān)發(fā)金融標(biāo)準(zhǔn)“十四五發(fā)展規(guī)劃明確標(biāo)準(zhǔn)化輔助現(xiàn)代融管理標(biāo)準(zhǔn)化助力健全金融市場(chǎng)體系標(biāo)準(zhǔn)化支撐金融產(chǎn)品和務(wù)創(chuàng)新標(biāo)準(zhǔn)化引領(lǐng)金融業(yè)數(shù)字生態(tài)建設(shè)深化金融標(biāo)準(zhǔn)化高水開(kāi)放推動(dòng)金融標(biāo)準(zhǔn)化改革創(chuàng)新夯實(shí)金融標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展基礎(chǔ)七個(gè)點(diǎn)。2.25銀保監(jiān)會(huì)住房和城建設(shè)部發(fā)布《關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支持保障性租賃住房發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》要求加強(qiáng)保障性租賃住房項(xiàng)目監(jiān)督管理為銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)提供支持。2.25銀保監(jiān)會(huì)發(fā)《關(guān)于擴(kuò)大養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)范圍的通知將養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)試點(diǎn)范圍由“四地四機(jī)構(gòu)”擴(kuò)展為“十地十機(jī)構(gòu)”。4.6人民銀行《中華人民共和國(guó)金融穩(wěn)定草案征求意見(jiàn)稿公開(kāi)征求意見(jiàn)旨在建立健全高效權(quán)威協(xié)調(diào)有力的金融穩(wěn)定工作機(jī)制加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范和早期糾正實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)早干預(yù)建立市場(chǎng)化法治化處置機(jī)制明確處置資金來(lái)源和使用安排完善處置措施工具保護(hù)市場(chǎng)主體合法權(quán)益強(qiáng)化對(duì)違法違規(guī)行為的責(zé)任追究以進(jìn)一步筑牢金融安全網(wǎng)，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。5.18銀保監(jiān)會(huì)發(fā)《商業(yè)銀行預(yù)期信用損失法實(shí)施管理辦法明確預(yù)期信用失法實(shí)施治理機(jī)制建立完備的預(yù)期信用損失法管理制度加強(qiáng)期信用損失法監(jiān)管。5.19銀保監(jiān)會(huì)《銀行保險(xiǎn)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)管理辦（征求意見(jiàn)稿公開(kāi)征求意見(jiàn)是明確歸口管理要求二是明確數(shù)據(jù)質(zhì)量責(zé)任三是強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)安保護(hù)；四是對(duì)接數(shù)據(jù)治理要求；五是重視數(shù)據(jù)價(jià)值實(shí)現(xiàn)。8.25銀保監(jiān)會(huì)發(fā)《理財(cái)公司內(nèi)部控制管理辦法規(guī)定理財(cái)公司內(nèi)部控制組架構(gòu)細(xì)化理財(cái)公司在內(nèi)控制度產(chǎn)品設(shè)計(jì)和存續(xù)期管理賬戶銷售管理投資和交易制度流程等方面的監(jiān)管要求明確理財(cái)公在信息系統(tǒng)管理網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理數(shù)據(jù)質(zhì)量等方面應(yīng)遵循監(jiān)管要求等。9.9人民銀行銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布2022年我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行名單認(rèn)定19家國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行按系統(tǒng)重要性得分從低到高分為五組第一組9家包括國(guó)民生銀行中國(guó)平安銀行華夏銀行寧波銀行發(fā)銀行江蘇銀行上海銀行北京銀行第二組3家包括中銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行浦發(fā)銀行第三組3家包括交通銀行興業(yè)銀行第四組4家包括中國(guó)工商銀行中國(guó)銀行中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行；第五組暫無(wú)銀行進(jìn)入。1.41.4銀保監(jiān)會(huì)發(fā)《商業(yè)銀行和理財(cái)公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦（征求意見(jiàn)稿明確個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的監(jiān)管主體業(yè)務(wù)范圍規(guī)定個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品類型，以及參與機(jī)構(gòu)應(yīng)滿足的要求，對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)公司、理財(cái)產(chǎn)品實(shí)施名單制管理和持續(xù)監(jiān)管。1.1銀保監(jiān)會(huì)發(fā)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理（修訂草案征求意見(jiàn)稿要點(diǎn)包括完善審慎監(jiān)管規(guī)則加強(qiáng)行為監(jiān)管切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益堅(jiān)持依法監(jiān)管的基本原則努力實(shí)現(xiàn)監(jiān)管全覆蓋提高對(duì)股東實(shí)際控制人違法違規(guī)行為的打擊力度健全風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，完善早期干預(yù)制度，豐富風(fēng)險(xiǎn)處置措施，提升處置效率。精銀健營(yíng)22年10月16是設(shè)化務(wù)為的，23實(shí)。筑石02產(chǎn)模326長(zhǎng)0高27總模923長(zhǎng)%高3。計(jì)159，同比大幅提高17%；負(fù)債規(guī)模共計(jì)11萬(wàn)億元，同比增加1%，增速均較期約6點(diǎn)要放的幅22計(jì)176增加4為53約05額共計(jì)201萬(wàn)億，同比增加7%，存占總負(fù)債的例為76%，同比約06。望23業(yè)全興對(duì)動(dòng)內(nèi)項(xiàng)縱銀將的的增時(shí)利中幣，行將提理動(dòng)合避債計(jì)03、持1。第二，凈利潤(rùn)增長(zhǎng)有所分化。22年前三季度，商業(yè)銀行凈利潤(rùn)共計(jì)17萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)1%，增較上年同減少超過(guò)10個(gè)百點(diǎn)。值得意的型份城潤(rùn)穩(wěn)高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，同比增速分別為63%、95%和12%。但農(nóng)商行凈利潤(rùn)同比降57持1低近0。新市因財(cái)入量22季為25降08。望23歸在6差勢(shì)，增價(jià)段利的著化推將高展財(cái)續(xù)升理品。持22行極恢合良范解險(xiǎn)系不發(fā)墊產(chǎn)”02額3萬(wàn)長(zhǎng)5增速較慢，分別為47%和1%，兼顧服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力提升和守住不發(fā)生系為12%和44%，需要警惕資產(chǎn)質(zhì)量劣變帶來(lái)的影響。商業(yè)銀行整體不良貸款率為6降09了20。率25高86二備15長(zhǎng)11度末下降15個(gè)百分點(diǎn)。在宏觀經(jīng)濟(jì)修復(fù)進(jìn)入加速階段后，撥備計(jì)提力度的邊際現(xiàn)靈釋，展持。望23業(yè)量續(xù)一計(jì)利時(shí)，。情22本22率16同降03為12和19，升09和29本道，充，補(bǔ)力計(jì)23，。國(guó)縱展新22，外標(biāo)持，業(yè)望23方技行于微好，新鏈合領(lǐng)針色業(yè)持發(fā)與度惠域持展服跨融銀對(duì)展國(guó)務(wù)護(hù)定局域需信付費(fèi)基導(dǎo)等新。，多，增城財(cái)范，裕應(yīng)融銀推為提鏈和平域村業(yè)保。表業(yè)測(cè)指標(biāo)202020212022Q32022（E）2023（E）資產(chǎn)（萬(wàn)億元）265.8288.6315.3320352規(guī) 負(fù)債（萬(wàn)億元）244.5264.7290.2294323模 資產(chǎn)同比增長(zhǎng)（）10.988.5810.88.010.0負(fù)債同比增長(zhǎng)（）.138.26.10.010.0凈利潤(rùn)（萬(wàn)億元）1.942.181.712.22.4R（）0.770.790.750.70.8盈 R（）9.489.649.329.09.5利 凈息差（）2.102.081.941.941.95成本收入比（）31.1932.0830.0433.033.0不良貸款率（）1.841.731.661.651.65風(fēng) 撥備覆蓋率（）184.5196.9205.5204200險(xiǎn) 資本充足率（）14.7015.1315.0915.315.5核心一級(jí)資本充足率（）10.7210.7810.610.8.0展22年10月16方。行向好告面義了略，署略濟(jì)發(fā)景行。穩(wěn)放一堅(jiān)改開(kāi)主深改不著次，彰特度強(qiáng)代和，制化五社現(xiàn)，。擴(kuò)同結(jié)機(jī)增大環(huán)生力可性一；穩(wěn)強(qiáng)，善義，改有和調(diào)升力業(yè)促展。、構(gòu)能結(jié)改業(yè)起。新、質(zhì)需水十強(qiáng)“水依模以大引，兩資提易作，優(yōu)局自、區(qū)域全面經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定（P）、全面與進(jìn)步跨太平洋伙伴關(guān)系協(xié)定引。二強(qiáng)實(shí)經(jīng)發(fā)點(diǎn)體經(jīng)效合實(shí)濟(jì)，。點(diǎn)業(yè)著育長(zhǎng)能構(gòu)代工術(shù)新備色一擎暢，；發(fā)網(wǎng)際產(chǎn)建務(wù)體動(dòng)先代合施、功，礎(chǔ)通業(yè)育。點(diǎn)進(jìn)優(yōu)經(jīng)局空局區(qū)戰(zhàn)區(qū)大，、量，。間推面突發(fā)新。加實(shí)濟(jì)、量展。保領(lǐng)作產(chǎn)源輸?shù)?、，總逐放制善算排度碳技和?dòng)的生經(jīng)展。三注工業(yè)安。明全根是前定徹觀安國(guó)全，家，內(nèi)雜，不較體代現(xiàn)的。安面系，安基我保全技為和升點(diǎn)展模效，靠素技動(dòng)，單集發(fā)建力高完競(jìng)明。略重破整能農(nóng)、跨科裝。安，鏈?zhǔn)钦鼓昵檎溑R。我全快提權(quán)代，鏈求以產(chǎn)級(jí)展供建敏動(dòng)制智。，關(guān)銀使糧、產(chǎn)。有全一建現(xiàn)央行度行新金任央就值定衡計(jì)之的幣融體風(fēng)金調(diào)。加全貨政框行調(diào)負(fù)持善創(chuàng)流資的央幣融模反名值配貨策規(guī)，貨機(jī)管引。行充經(jīng)，持。加備融礎(chǔ)服系洗市清、基推內(nèi)金聯(lián)融廣面融蓋置、施充揮。系的央行體。，央表，民，幣和央統(tǒng)將過(guò)審。積入融極際則加動(dòng)融進(jìn)化對(duì)金。二深金體改質(zhì)融”本味制注全完融代融態(tài)構(gòu)爭(zhēng)建治系。導(dǎo)全服經(jīng)源脫建中基期以管進(jìn)質(zhì)層相融優(yōu)貸。善層的融系接投、的更金供。性大行農(nóng)民他構(gòu)多不實(shí)。立代的融形。具，有，經(jīng)小銀農(nóng)社發(fā)融、到發(fā)。三監(jiān)體化設(shè)了完管定依活全監(jiān)體完監(jiān)管實(shí)。險(xiǎn)，險(xiǎn)警處策逆監(jiān)統(tǒng)構(gòu)險(xiǎn)場(chǎng)，功。加觀理觀管監(jiān)。和統(tǒng)免機(jī)理微面業(yè)約巴充準(zhǔn)府。一善管化能監(jiān)具大臺(tái)能具預(yù)風(fēng)測(cè)、性流線管可可管通有全強(qiáng)。點(diǎn)護(hù)融費(fèi)權(quán)善。金。融呈統(tǒng)全處度險(xiǎn)化控，化融。風(fēng)體系化統(tǒng)險(xiǎn)未實(shí)，中切行統(tǒng)。、、，金。金安法化執(zhí)維金提本防加臺(tái)定風(fēng)責(zé)構(gòu)與部。風(fēng)處制化障風(fēng)體機(jī)的常風(fēng)重，落制各工健穩(wěn)存行職市法。險(xiǎn)體任場(chǎng)加金及任“對(duì)要機(jī)東，營(yíng)”主責(zé)重經(jīng)不有，股。加金機(jī)司和控產(chǎn)和規(guī)投加?xùn)|透為聯(lián)從融所。創(chuàng)領(lǐng)大出量新自顯是建代要；高展新約二要高技入列，科立自強(qiáng)，全社會(huì)研發(fā)經(jīng)費(fèi)支出從1萬(wàn)億元增加到28萬(wàn)億元，居世界第二位，研總；始強(qiáng)心實(shí)，環(huán)進(jìn)家輪革。快絡(luò)將優(yōu)業(yè)經(jīng)我基得達(dá)代引到五息沿術(shù)并實(shí)躍下進(jìn)能算銀傳信領(lǐng)量鏈術(shù)數(shù)應(yīng)。計(jì)遠(yuǎn)銀數(shù)能能效得全開(kāi)術(shù)能據(jù)輸保著成和提金務(wù)用于是境資、。數(shù)成行，近9百近9球平發(fā)過(guò)人動(dòng)，客融斷大快數(shù)，和融人感增、算自字物、星前進(jìn)實(shí)業(yè)度發(fā)金觸加金務(wù)。行展段邁社化程全，。提加確大社化面族主學(xué)個(gè)事略將十。一定走中色發(fā)體。習(xí)立點(diǎn)思把國(guó)，。二應(yīng)策務(wù)社質(zhì)展導(dǎo)策貸配，總理維加濟(jì)域進(jìn)高動(dòng)政場(chǎng)轉(zhuǎn)，央化降利普微、專構(gòu)工域弱現(xiàn)結(jié)策用。善項(xiàng)和在大同低是等專，專目工解債助。三營(yíng)命大持經(jīng)展的蓋進(jìn)層的兼場(chǎng)的鄉(xiāng)調(diào)步的成，體生體力濟(jì)鍵薄確制性中資，業(yè)農(nóng)態(tài)。經(jīng)量設(shè)系實(shí)升的。優(yōu)銀系，行進(jìn)針性各場(chǎng)能逐明、異營(yíng)。一層行系趨加行機(jī)二，進(jìn)構(gòu)不、清性政有商、行行、村銀鎮(zhèn)司理租集務(wù)消的構(gòu)既融的構(gòu)服以農(nóng)性步層高、銀行系。二型“艙用凸。銀過(guò)4，濟(jì)因，繼次體體進(jìn)作細(xì)邊效戰(zhàn)，給的在域投的不體質(zhì)時(shí)營(yíng)型足，立代斷置激核市特銀中相定。三銀分作局優(yōu)競(jìng)中更市持銀系特業(yè)，服，對(duì)業(yè)”金大來(lái)在行作銀優(yōu)局融放序機(jī)務(wù)行區(qū)獲有沉空大銀化局合高蓋滲。未將、實(shí)化業(yè)展層一性，提。精代設(shè)業(yè)推化設(shè)質(zhì)天、。制大遇，加信支色繞、能新等興融多發(fā)股聯(lián)的設(shè)強(qiáng)味數(shù)代行的服。質(zhì)高徑。，經(jīng)將效，加直最國(guó)領(lǐng)面戶為模面推中量。聚強(qiáng)國(guó)升業(yè)絡(luò)能，將業(yè)耕金，工鏈及設(shè)衍細(xì)應(yīng)，業(yè)。國(guó)一焦機(jī)口高等依通。強(qiáng)力的。絡(luò)國(guó)經(jīng)濟(jì)打有爭(zhēng)集將工算計(jì)技來(lái)需作產(chǎn)數(shù)具征加經(jīng)體軟，。業(yè)制量強(qiáng)強(qiáng)網(wǎng)、服突業(yè)代化系局立與一化置造等貸長(zhǎng)現(xiàn)。持民質(zhì)大視活確“發(fā)改，創(chuàng)不對(duì)一政視增作告國(guó)消心格要環(huán)生可內(nèi)長(zhǎng)展面同社要告中全民裕二體裕顯質(zhì)。以品標(biāo)”略個(gè)體和翼務(wù)局源色民的需。一售型的性明型熟“量售潤(rùn)一鞏拓群群現(xiàn)務(wù)細(xì)行區(qū)固經(jīng)，金零領(lǐng)特在析空找務(wù)發(fā)，。二售將重體融。銀加融掘費(fèi)融機(jī)點(diǎn)體等求保市安通挖賃務(wù)。齡售加老到融設(shè)改該興應(yīng)進(jìn)。三財(cái)管回本資，值回托財(cái)；定收管、生產(chǎn)漸。向產(chǎn)契品不力G、及資資合及經(jīng)?？臁?，布質(zhì)融高金定業(yè)向大明要，布引念面費(fèi)升色家汽重。碳色碳的，。高推興大金了展。普惠金融業(yè)務(wù)延續(xù)較好發(fā)展勢(shì)頭，22年三季度末普惠金融領(lǐng)域貸款余額39長(zhǎng)2高14戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款和助學(xué)貸款余額分別同比增長(zhǎng)26%、12%、4和7融展銀務(wù)可提惠。普的進(jìn)覆沉與惠金需結(jié)加密銀擁升平智施微個(gè)農(nóng)業(yè)服以他惠性數(shù)產(chǎn)場(chǎng)續(xù)與命商活嵌融。以務(wù)下多進(jìn)家和人融康況金進(jìn)客和效