第二節(jié)保險(xiǎn)合同的基本原則

引言：

保險(xiǎn)在發(fā)展過程中，逐漸形成了一系列為人們所公認(rèn)的基本原則，這些原則是保險(xiǎn)活動(dòng)的準(zhǔn)則，始終貫穿于整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人都必須嚴(yán)格遵守的。第二節(jié)保險(xiǎn)合同的基本原則

引言：保險(xiǎn)在發(fā)展過程中，逐漸形1堅(jiān)持和貫徹保險(xiǎn)的基本原則，有利于維護(hù)保險(xiǎn)雙方的合法權(quán)益，能更好地發(fā)揮和體現(xiàn)保險(xiǎn)的職能、作用，保證保險(xiǎn)業(yè)有秩序地發(fā)展，保障社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的安定。堅(jiān)持和貫徹保險(xiǎn)的基本原則，有利于維護(hù)保險(xiǎn)雙方的合法權(quán)益，能更2保險(xiǎn)合同基本原則

近因原則最大誠(chéng)信原則損失補(bǔ)償原則保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益原則、最大誠(chéng)信原則和近因原則是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)共同適用的。保險(xiǎn)合同基本原則

近因原則最大誠(chéng)信原則損失補(bǔ)償原3最大誠(chéng)信原則

一、最大誠(chéng)信原則的含義

保險(xiǎn)合同當(dāng)事人在訂立及履行保險(xiǎn)合同的過程中，必須以最大的誠(chéng)信全面而完整地履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，互不欺騙和隱瞞有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的重要情況，嚴(yán)格遵守保險(xiǎn)合同的約定和承諾。二、起源海上保險(xiǎn)最大誠(chéng)信原則

一、最大誠(chéng)信原則的含義4英國(guó)1906年《海上保險(xiǎn)法》首先將此原則確定下來，該法第17條規(guī)定：“海上保險(xiǎn)契約是建立在最大信守誠(chéng)實(shí)的基礎(chǔ)上成立的契約，如果任何一方不遵守最大守信誠(chéng)實(shí)，他方得宣告契約無效?！庇?guó)1906年《海上保險(xiǎn)法》首先將此原則確定下來，該法第175最大誠(chéng)信原則適用于合同雙方當(dāng)事人最大誠(chéng)信原則適用于合同雙方當(dāng)事人6三、最大誠(chéng)信原則對(duì)投保人的要求

1、告知2、保證3、及時(shí)通知三、最大誠(chéng)信原則對(duì)投保人的要求

1、告知7告知

投保人在訂立合同時(shí)，應(yīng)將與保險(xiǎn)標(biāo)的的有關(guān)事實(shí)如實(shí)向保險(xiǎn)人陳述。告知

投保人在訂立合同時(shí)，應(yīng)將與保險(xiǎn)標(biāo)的的有關(guān)事8德國(guó)《保險(xiǎn)契約法》第16條第1款規(guī)定：“要保人所知悉且對(duì)于危險(xiǎn)承擔(dān)系重要的情況，應(yīng)于訂立時(shí)告知保險(xiǎn)人?！钡聡?guó)《保險(xiǎn)契約法》第16條第1款規(guī)定：“要保人所知悉且對(duì)于危9我國(guó)《保險(xiǎn)法》第十六條訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第十六條訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被10告知的內(nèi)容重要事實(shí)保險(xiǎn)人決定是否承?；蛞允裁礂l件承保的情況告知的內(nèi)容重要事實(shí)11告知的形式：1、無限告知與保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)狀況有關(guān)的所有重要事實(shí)都應(yīng)告知。法國(guó)、比利時(shí)2、詢問告知針對(duì)保險(xiǎn)人詢問的問題如實(shí)告知告知的形式：1、無限告知12案例：2003年12月，劉才夫婦以兒子劉廣為被保險(xiǎn)人，向保險(xiǎn)公司投保了“兩全保險(xiǎn)及附加險(xiǎn)”，四期保費(fèi)共計(jì)4232元。該《人身保險(xiǎn)投保書》上健康告知詢問事項(xiàng)第三條為“您是否目前正在使用或曾經(jīng)使用毒品等”，劉才夫婦填寫了“否”。

案例：13

2007年4月21日，劉廣高空墜樓死亡。劉才夫婦遂向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，不料保險(xiǎn)公司以劉才夫婦和劉廣在投保時(shí)未書面告知事項(xiàng)為由，做出解約、退還保費(fèi)2615.32元的決定。劉才夫婦不服該決定并起訴到法院。

2007年4月21日，劉廣高空墜樓死亡。劉才夫婦遂向保險(xiǎn)公14法庭上，保險(xiǎn)公司認(rèn)可劉才夫婦投保及繳費(fèi)事實(shí)，但是辨稱他們?cè)谕侗Ｇ皼]有履行如實(shí)告知義務(wù)，未將被保險(xiǎn)人劉廣在投保前就有吸毒史的情況作告知。從公安局調(diào)取的材料顯示，劉廣在2002年和2005年因吸毒分別被強(qiáng)制戒毒和收容勞動(dòng)教養(yǎng)。

法庭上，保險(xiǎn)公司認(rèn)可劉才夫婦投保及繳費(fèi)事實(shí)，但是15

法院認(rèn)為，投保人劉才夫婦與被保險(xiǎn)人劉廣是具有完全民事行為能力人，在《人身保險(xiǎn)投保書》上的親筆簽名，應(yīng)視作對(duì)該投保書中載明的投保內(nèi)容，告知事實(shí)確認(rèn)無誤。在健康詢問事項(xiàng)中，劉才夫婦和劉廣對(duì)保險(xiǎn)公司提出書面詢問，未盡如實(shí)告知義務(wù)，因此保險(xiǎn)公司解除雙方的保險(xiǎn)合同于法有據(jù)，遂判決對(duì)投保人劉才夫婦之訴不予支持。法院認(rèn)為，投保人劉才夫婦與被保險(xiǎn)人劉廣是具有完全民事行為16違反最大誠(chéng)信原則的法律后果《保險(xiǎn)法》第十六條：1、最大誠(chéng)信原則的告知義務(wù)在我國(guó)保險(xiǎn)法中占有重要地位。2、投保人無論是故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，還是因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人都可以解除保險(xiǎn)合同。3、由于故意與過失在性質(zhì)上的不同，保險(xiǎn)法在是否退還保費(fèi)上做了區(qū)別性規(guī)定，目的在于懲戒故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的行為。違反最大誠(chéng)信原則的法律后果《保險(xiǎn)法》第十六條：17案例1996年3月，某廠45歲的機(jī)關(guān)干部張某隱患胃癌（親屬害怕其情緒波動(dòng)，未將真實(shí)病情告訴本人）住院治療，手術(shù)后出院并正常參加工作。8月24日，張某經(jīng)李某推薦，與其一同到保險(xiǎn)公司投保了簡(jiǎn)易人身險(xiǎn)，辦妥有關(guān)手續(xù)。填寫投保單時(shí)沒有申報(bào)曾身患癌癥的事實(shí)。案例1996年3月，某廠45歲的機(jī)關(guān)干部張某隱患胃癌（親屬害181997年5月，張某舊病復(fù)發(fā)，經(jīng)醫(yī)治無效死亡，張某的妻子以指定受益人的身份，到保險(xiǎn)公司請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)公司在審查提交的有關(guān)證明時(shí)，發(fā)現(xiàn)張某的死亡病史上，載有曾患癌癥并動(dòng)過手術(shù)，于是拒絕給付保險(xiǎn)金，張某的妻子以丈夫不知道自己患何種疾病并未違法告知義務(wù)為由要求保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金，雙方發(fā)生爭(zhēng)議。1997年5月，張某舊病復(fù)發(fā)，經(jīng)醫(yī)治無效死亡，張某的妻子以指19保證

要求投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)某項(xiàng)的作為或不作為作出許諾。保證

要求投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)某項(xiàng)的作為或不作為作出許諾。20明示保證：以文字或書面的形式載明于保險(xiǎn)合同中的條款。--例：投保人必須妥善保管保險(xiǎn)車輛。默示保證：國(guó)際慣例、或社會(huì)公認(rèn)的保險(xiǎn)規(guī)則。---例：船舶必須有適航能力。必須合法運(yùn)輸。明示保證：以文字或書面的形式載明于保險(xiǎn)合同中的條款。--例：21某農(nóng)場(chǎng)與某保險(xiǎn)公司簽定了一份汽車保險(xiǎn)合同，期限為一年。農(nóng)場(chǎng)共有60輛汽車，一次投全保，保險(xiǎn)費(fèi)為92600元。合同規(guī)定：保險(xiǎn)方有權(quán)對(duì)農(nóng)場(chǎng)的汽車進(jìn)行安全檢查。并且規(guī)定了安全檢查的時(shí)間和程序。保險(xiǎn)合同訂立后，保險(xiǎn)公司多次會(huì)同交通管理部門對(duì)農(nóng)場(chǎng)的車輛進(jìn)行安全檢查，農(nóng)場(chǎng)拒絕檢查。保險(xiǎn)公司僅從外觀發(fā)現(xiàn)農(nóng)場(chǎng)的車輛保養(yǎng)狀況普遍不好，不安全因素較多。就書面建議農(nóng)場(chǎng)對(duì)8輛超過大修期帶病行駛的8噸卡車進(jìn)行停產(chǎn)大修，但農(nóng)場(chǎng)不予理會(huì)。某農(nóng)場(chǎng)與某保險(xiǎn)公司簽定了一份汽車保險(xiǎn)合同，期限為一年。農(nóng)場(chǎng)共22一個(gè)月后，先后有2輛這種8噸卡車肇事，車輛損失12萬元。農(nóng)場(chǎng)依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)公司經(jīng)過調(diào)查認(rèn)為，肇事的2輛車均是保險(xiǎn)公司曾書面建議農(nóng)場(chǎng)停產(chǎn)大修的車輛，農(nóng)場(chǎng)不聽建議造成了保險(xiǎn)事故的損失，保險(xiǎn)方對(duì)此不負(fù)賠償責(zé)任。農(nóng)場(chǎng)認(rèn)為大修與否是農(nóng)場(chǎng)自己決定，保險(xiǎn)公司不應(yīng)干涉其經(jīng)營(yíng)自主權(quán)。現(xiàn)在車輛全損，按照保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司應(yīng)予賠付。一個(gè)月后，先后有2輛這種8噸卡車肇事，車輛損失12萬元。農(nóng)場(chǎng)23分析

農(nóng)場(chǎng)未做好對(duì)保險(xiǎn)車輛的維護(hù)、保養(yǎng)工作，沒能使其處于安全行駛技術(shù)狀態(tài)，違背了其保證義務(wù)。農(nóng)場(chǎng)錯(cuò)誤的以為只要車輛投了全保就萬事大吉，保險(xiǎn)公司無權(quán)干涉其對(duì)車輛的修理使用。它忽略了保險(xiǎn)合同是一種最大誠(chéng)信合同，它不僅要求被保險(xiǎn)人在投保前準(zhǔn)確的告知保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)狀。分析農(nóng)場(chǎng)未做好對(duì)保險(xiǎn)車輛的維護(hù)、保養(yǎng)工作，沒能24況，而且要求被保險(xiǎn)在保險(xiǎn)存續(xù)期間維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全，以避免道德危險(xiǎn)的發(fā)生。農(nóng)場(chǎng)的卡車已過了大修期卻不進(jìn)行修理，而是繼續(xù)使用，增大了發(fā)生危險(xiǎn)的可能，也加重了保險(xiǎn)人的責(zé)任。違背了誠(chéng)信原則的行為，保險(xiǎn)公司可以拒賠。況，而且要求被保險(xiǎn)在保險(xiǎn)存續(xù)期間維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全，以避免道25及時(shí)通知所謂及時(shí)通知，是指投保人、被保險(xiǎn)人在危險(xiǎn)增加或保險(xiǎn)事故發(fā)生后應(yīng)盡快使保險(xiǎn)人知悉有關(guān)情況。及時(shí)通知所謂及時(shí)通知，是指投保人、被保險(xiǎn)人在危26第二十一條

投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。故意或者因重大過失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但保險(xiǎn)人通過其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外。

第二十一條27二、最大誠(chéng)信原則對(duì)保險(xiǎn)人的要求1、說明2、棄權(quán)與禁止反言3、履行賠償或給付義務(wù)二、最大誠(chéng)信原則對(duì)保險(xiǎn)人的要求1、說明28說明

保險(xiǎn)人履行說明義務(wù)是指保險(xiǎn)人及代理人在保險(xiǎn)展業(yè)及訂立合同過程中，應(yīng)如實(shí)向投保人介紹、解釋保險(xiǎn)條款。說明

保險(xiǎn)人履行說明義務(wù)是指保險(xiǎn)人及代理人在保險(xiǎn)展29第十七條訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。

第十七條訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向30對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投31棄權(quán)與禁止反言棄權(quán)是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人一方以明示或默示的形式表示放棄其在保險(xiǎn)合同可以主張的權(quán)利。棄權(quán)與禁止反言棄權(quán)是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人一方以明示或默32

禁止反言是保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的一方既然已放棄在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)力,爾后便不得再向他方主張?jiān)摲N權(quán)力。禁止反言是保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的一方既然已放棄在保險(xiǎn)合33

第十六條

前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

第十六條前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除34履行賠償或給付義務(wù)

及時(shí)、準(zhǔn)確、合理履行賠償或給付義務(wù)

及時(shí)、準(zhǔn)確、合理35補(bǔ)充知識(shí)世界兩大保險(xiǎn)法系：1、大陸法系德國(guó)、法國(guó)、奧地利、比利時(shí)、荷蘭、瑞典、意大利、西班牙等2、英美法系英國(guó)、美國(guó)補(bǔ)充知識(shí)世界兩大保險(xiǎn)法系：36第二節(jié)保險(xiǎn)合同的基本原則

引言：

保險(xiǎn)在發(fā)展過程中，逐漸形成了一系列為人們所公認(rèn)的基本原則，這些原則是保險(xiǎn)活動(dòng)的準(zhǔn)則，始終貫穿于整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人都必須嚴(yán)格遵守的。第二節(jié)保險(xiǎn)合同的基本原則

引言：保險(xiǎn)在發(fā)展過程中，逐漸形37堅(jiān)持和貫徹保險(xiǎn)的基本原則，有利于維護(hù)保險(xiǎn)雙方的合法權(quán)益，能更好地發(fā)揮和體現(xiàn)保險(xiǎn)的職能、作用，保證保險(xiǎn)業(yè)有秩序地發(fā)展，保障社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的安定。堅(jiān)持和貫徹保險(xiǎn)的基本原則，有利于維護(hù)保險(xiǎn)雙方的合法權(quán)益，能更38保險(xiǎn)合同基本原則

近因原則最大誠(chéng)信原則損失補(bǔ)償原則保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益原則、最大誠(chéng)信原則和近因原則是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)共同適用的。保險(xiǎn)合同基本原則

近因原則最大誠(chéng)信原則損失補(bǔ)償原39最大誠(chéng)信原則

一、最大誠(chéng)信原則的含義

保險(xiǎn)合同當(dāng)事人在訂立及履行保險(xiǎn)合同的過程中，必須以最大的誠(chéng)信全面而完整地履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，互不欺騙和隱瞞有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的重要情況，嚴(yán)格遵守保險(xiǎn)合同的約定和承諾。二、起源海上保險(xiǎn)最大誠(chéng)信原則

一、最大誠(chéng)信原則的含義40英國(guó)1906年《海上保險(xiǎn)法》首先將此原則確定下來，該法第17條規(guī)定：“海上保險(xiǎn)契約是建立在最大信守誠(chéng)實(shí)的基礎(chǔ)上成立的契約，如果任何一方不遵守最大守信誠(chéng)實(shí)，他方得宣告契約無效?！庇?guó)1906年《海上保險(xiǎn)法》首先將此原則確定下來，該法第1741最大誠(chéng)信原則適用于合同雙方當(dāng)事人最大誠(chéng)信原則適用于合同雙方當(dāng)事人42三、最大誠(chéng)信原則對(duì)投保人的要求

1、告知2、保證3、及時(shí)通知三、最大誠(chéng)信原則對(duì)投保人的要求

1、告知43告知

投保人在訂立合同時(shí)，應(yīng)將與保險(xiǎn)標(biāo)的的有關(guān)事實(shí)如實(shí)向保險(xiǎn)人陳述。告知

投保人在訂立合同時(shí)，應(yīng)將與保險(xiǎn)標(biāo)的的有關(guān)事44德國(guó)《保險(xiǎn)契約法》第16條第1款規(guī)定：“要保人所知悉且對(duì)于危險(xiǎn)承擔(dān)系重要的情況，應(yīng)于訂立時(shí)告知保險(xiǎn)人?！钡聡?guó)《保險(xiǎn)契約法》第16條第1款規(guī)定：“要保人所知悉且對(duì)于危45我國(guó)《保險(xiǎn)法》第十六條訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第十六條訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被46告知的內(nèi)容重要事實(shí)保險(xiǎn)人決定是否承?；蛞允裁礂l件承保的情況告知的內(nèi)容重要事實(shí)47告知的形式：1、無限告知與保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)狀況有關(guān)的所有重要事實(shí)都應(yīng)告知。法國(guó)、比利時(shí)2、詢問告知針對(duì)保險(xiǎn)人詢問的問題如實(shí)告知告知的形式：1、無限告知48案例：2003年12月，劉才夫婦以兒子劉廣為被保險(xiǎn)人，向保險(xiǎn)公司投保了“兩全保險(xiǎn)及附加險(xiǎn)”，四期保費(fèi)共計(jì)4232元。該《人身保險(xiǎn)投保書》上健康告知詢問事項(xiàng)第三條為“您是否目前正在使用或曾經(jīng)使用毒品等”，劉才夫婦填寫了“否”。

案例：49

2007年4月21日，劉廣高空墜樓死亡。劉才夫婦遂向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，不料保險(xiǎn)公司以劉才夫婦和劉廣在投保時(shí)未書面告知事項(xiàng)為由，做出解約、退還保費(fèi)2615.32元的決定。劉才夫婦不服該決定并起訴到法院。

2007年4月21日，劉廣高空墜樓死亡。劉才夫婦遂向保險(xiǎn)公50法庭上，保險(xiǎn)公司認(rèn)可劉才夫婦投保及繳費(fèi)事實(shí)，但是辨稱他們?cè)谕侗Ｇ皼]有履行如實(shí)告知義務(wù)，未將被保險(xiǎn)人劉廣在投保前就有吸毒史的情況作告知。從公安局調(diào)取的材料顯示，劉廣在2002年和2005年因吸毒分別被強(qiáng)制戒毒和收容勞動(dòng)教養(yǎng)。

法庭上，保險(xiǎn)公司認(rèn)可劉才夫婦投保及繳費(fèi)事實(shí)，但是51

法院認(rèn)為，投保人劉才夫婦與被保險(xiǎn)人劉廣是具有完全民事行為能力人，在《人身保險(xiǎn)投保書》上的親筆簽名，應(yīng)視作對(duì)該投保書中載明的投保內(nèi)容，告知事實(shí)確認(rèn)無誤。在健康詢問事項(xiàng)中，劉才夫婦和劉廣對(duì)保險(xiǎn)公司提出書面詢問，未盡如實(shí)告知義務(wù)，因此保險(xiǎn)公司解除雙方的保險(xiǎn)合同于法有據(jù)，遂判決對(duì)投保人劉才夫婦之訴不予支持。法院認(rèn)為，投保人劉才夫婦與被保險(xiǎn)人劉廣是具有完全民事行為52違反最大誠(chéng)信原則的法律后果《保險(xiǎn)法》第十六條：1、最大誠(chéng)信原則的告知義務(wù)在我國(guó)保險(xiǎn)法中占有重要地位。2、投保人無論是故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，還是因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人都可以解除保險(xiǎn)合同。3、由于故意與過失在性質(zhì)上的不同，保險(xiǎn)法在是否退還保費(fèi)上做了區(qū)別性規(guī)定，目的在于懲戒故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的行為。違反最大誠(chéng)信原則的法律后果《保險(xiǎn)法》第十六條：53案例1996年3月，某廠45歲的機(jī)關(guān)干部張某隱患胃癌（親屬害怕其情緒波動(dòng)，未將真實(shí)病情告訴本人）住院治療，手術(shù)后出院并正常參加工作。8月24日，張某經(jīng)李某推薦，與其一同到保險(xiǎn)公司投保了簡(jiǎn)易人身險(xiǎn)，辦妥有關(guān)手續(xù)。填寫投保單時(shí)沒有申報(bào)曾身患癌癥的事實(shí)。案例1996年3月，某廠45歲的機(jī)關(guān)干部張某隱患胃癌（親屬害541997年5月，張某舊病復(fù)發(fā)，經(jīng)醫(yī)治無效死亡，張某的妻子以指定受益人的身份，到保險(xiǎn)公司請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)公司在審查提交的有關(guān)證明時(shí)，發(fā)現(xiàn)張某的死亡病史上，載有曾患癌癥并動(dòng)過手術(shù)，于是拒絕給付保險(xiǎn)金，張某的妻子以丈夫不知道自己患何種疾病并未違法告知義務(wù)為由要求保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金，雙方發(fā)生爭(zhēng)議。1997年5月，張某舊病復(fù)發(fā)，經(jīng)醫(yī)治無效死亡，張某的妻子以指55保證

要求投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)某項(xiàng)的作為或不作為作出許諾。保證

要求投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)某項(xiàng)的作為或不作為作出許諾。56明示保證：以文字或書面的形式載明于保險(xiǎn)合同中的條款。--例：投保人必須妥善保管保險(xiǎn)車輛。默示保證：國(guó)際慣例、或社會(huì)公認(rèn)的保險(xiǎn)規(guī)則。---例：船舶必須有適航能力。必須合法運(yùn)輸。明示保證：以文字或書面的形式載明于保險(xiǎn)合同中的條款。--例：57某農(nóng)場(chǎng)與某保險(xiǎn)公司簽定了一份汽車保險(xiǎn)合同，期限為一年。農(nóng)場(chǎng)共有60輛汽車，一次投全保，保險(xiǎn)費(fèi)為92600元。合同規(guī)定：保險(xiǎn)方有權(quán)對(duì)農(nóng)場(chǎng)的汽車進(jìn)行安全檢查。并且規(guī)定了安全檢查的時(shí)間和程序。保險(xiǎn)合同訂立后，保險(xiǎn)公司多次會(huì)同交通管理部門對(duì)農(nóng)場(chǎng)的車輛進(jìn)行安全檢查，農(nóng)場(chǎng)拒絕檢查。保險(xiǎn)公司僅從外觀發(fā)現(xiàn)農(nóng)場(chǎng)的車輛保養(yǎng)狀況普遍不好，不安全因素較多。就書面建議農(nóng)場(chǎng)對(duì)8輛超過大修期帶病行駛的8噸卡車進(jìn)行停產(chǎn)大修，但農(nóng)場(chǎng)不予理會(huì)。某農(nóng)場(chǎng)與某保險(xiǎn)公司簽定了一份汽車保險(xiǎn)合同，期限為一年。農(nóng)場(chǎng)共58一個(gè)月后，先后有2輛這種8噸卡車肇事，車輛損失12萬元。農(nóng)場(chǎng)依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)公司經(jīng)過調(diào)查認(rèn)為，肇事的2輛車均是保險(xiǎn)公司曾書面建議農(nóng)場(chǎng)停產(chǎn)大修的車輛，農(nóng)場(chǎng)不聽建議造成了保險(xiǎn)事故的損失，保險(xiǎn)方對(duì)此不負(fù)賠償責(zé)任。農(nóng)場(chǎng)認(rèn)為大修與否是農(nóng)場(chǎng)自己決定，保險(xiǎn)公司不應(yīng)干涉其經(jīng)營(yíng)自主權(quán)。現(xiàn)在車輛全損，按照保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司應(yīng)予賠付。一個(gè)月后，先后有2輛這種8噸卡車肇事，車輛損失12萬元。農(nóng)場(chǎng)59分析

農(nóng)場(chǎng)未做好對(duì)保險(xiǎn)車輛的維護(hù)、保養(yǎng)工作，沒能使其處于安全行駛技術(shù)狀態(tài)，違背了其保證義務(wù)。農(nóng)場(chǎng)錯(cuò)誤的以為只要車輛投了全保就萬事大吉，保險(xiǎn)公司無權(quán)干涉其對(duì)車輛的修理使用。它忽略了保險(xiǎn)合同是一種最大誠(chéng)信合同，它不僅要求被保險(xiǎn)人在投保前準(zhǔn)確的告知保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)狀。分析農(nóng)場(chǎng)未做好對(duì)保險(xiǎn)車輛的維護(hù)、保養(yǎng)工作，沒能60況，而且要求被保險(xiǎn)在保險(xiǎn)存續(xù)期間維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全，以避免道德危險(xiǎn)的發(fā)生。農(nóng)場(chǎng)的卡車已過了大修期卻不進(jìn)行修理，而是繼續(xù)使用，增大了發(fā)生危險(xiǎn)的可能，也加重了保險(xiǎn)人的責(zé)任。違背了誠(chéng)信原則的行為，保險(xiǎn)公司可以拒賠。況，而且要求被保險(xiǎn)在保險(xiǎn)存續(xù)期間維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全，以避免道61及時(shí)通知所謂及時(shí)通知，是指投保人、被保險(xiǎn)人在危險(xiǎn)增加或保險(xiǎn)事故發(fā)生后應(yīng)盡快使保險(xiǎn)人知悉有關(guān)情況。及時(shí)通知所謂及時(shí)通知，是指投保人、被保險(xiǎn)人在危62第二十一條

投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。故意或者因重大過失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但保險(xiǎn)人通過其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外。

第二十一條63二、最