融資擔(dān)保法律實(shí)務(wù)☆技巧與典型案例廣東卓建律師事務(wù)所擔(dān)保融資部金振朝律師/負(fù)責(zé)人融資擔(dān)保法律實(shí)務(wù)☆廣東卓建律師事務(wù)所擔(dān)保融資部1金振朝律師簡(jiǎn)介

湖北安陸人，北京大學(xué)民商法碩士，廣東卓建律師事務(wù)所專職律師、擔(dān)保融資部負(fù)責(zé)人。2002年涉足法務(wù)，曾在擔(dān)保公司等企業(yè)任職；擅長(zhǎng)：擔(dān)保法、物權(quán)法、金融法、合同法、公司證券法、民事訴訟法；在《中國(guó)擔(dān)?！贰ⅰ豆痉▌?wù)》、《公司法評(píng)論》、《廣東律師》、《深圳律師》等期刊發(fā)表文章30余篇；參編《怎樣打行政官司》、《信用擔(dān)保實(shí)務(wù)案例》，專著《融資擔(dān)保法律實(shí)務(wù)》2012年7月法律出版社出版；金振朝律師簡(jiǎn)介湖北安陸人，北京大學(xué)民商法碩士，廣東2一、中小企業(yè)融資概述下一頁(yè)

二、融資擔(dān)保法律實(shí)務(wù)三、債務(wù)追償方式與技巧目錄一、中小企業(yè)融資概述下一頁(yè)二、融資擔(dān)保法律實(shí)務(wù)三、債務(wù)追3經(jīng)典臺(tái)詞波洛涅斯對(duì)雷歐提斯的那段囑咐……還有幾句教訓(xùn)，希望你銘刻在記憶之中：……不要向人告貸，也不要借錢(qián)給人；因?yàn)閭罘帕顺鋈?，往往不但丟了本錢(qián)，而且還失去了朋友；向人告貸的結(jié)果，容易養(yǎng)成因循懶惰的習(xí)慣。

……——《哈姆雷特》

經(jīng)典臺(tái)詞波洛涅斯對(duì)雷歐提斯的那段囑咐……還有幾句教4金融的作用促進(jìn)稀缺資源的合理配置和有效利用宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用：國(guó)民經(jīng)濟(jì)“晴雨表”資金運(yùn)動(dòng)的中樞神經(jīng)系統(tǒng)宏觀調(diào)控的重要手段——間接調(diào)控為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者提供資金金融的作用促進(jìn)稀缺資源的合理配置和有效利用5金融法定義：調(diào)整貨幣流通和信用活動(dòng)中所發(fā)生的金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。調(diào)整對(duì)象：金融關(guān)系部門(mén)：經(jīng)濟(jì)法淵源：商業(yè)銀行法、證券法、保險(xiǎn)法、票據(jù)法、擔(dān)保法等法律、司法解釋、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章、國(guó)際條約、自律性規(guī)范金融監(jiān)管關(guān)系金融交易關(guān)系金融法定義：調(diào)整貨幣流通和信用活動(dòng)中所發(fā)生的金融關(guān)系的法律規(guī)6一、中小企業(yè)融資概述中小企業(yè)融資困境和原因中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)及其防范（一）（二）（三）中小企業(yè)主要融資方式一、中小企業(yè)融資概述中小企業(yè)融資困境和原因中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)及7為什么要融資企業(yè)資金籌集的行為與過(guò)程。融資理由1、緩解企業(yè)資金緊張，調(diào)節(jié)余缺2、利用財(cái)務(wù)杠桿作用，提高權(quán)益資本收益水平3、解決后期資金投入（研發(fā)、營(yíng)銷(xiāo)等）不足4、節(jié)稅功能：負(fù)債利息則可作為財(cái)務(wù)費(fèi)用在所得稅前扣除5、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者（股權(quán)融資）6、間接提升了企業(yè)和行業(yè)的形象和業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)總之，企業(yè)融資不是簡(jiǎn)單的需要多少錢(qián)的問(wèn)題為什么要融資企業(yè)資金籌集的行為與過(guò)程。融資理由1、緩解企業(yè)資8（一）融資困境和原因競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)資信狀況不佳擔(dān)保物不足財(cái)務(wù)管理不規(guī)范信用觀念不強(qiáng)政策法規(guī)不健全融資門(mén)檻太高缺乏融資常識(shí)不了解融資渠道過(guò)于保守經(jīng)營(yíng)輕易退縮真假知己知彼，百戰(zhàn)不殆（一）融資困境和原因真假知己知彼，百戰(zhàn)不殆9（二）融資風(fēng)險(xiǎn)及其防范未清償?shù)狡趥鶆?wù)被宣布提前收貸經(jīng)營(yíng)嚴(yán)重惡化陷于重大訴訟外部環(huán)境激變保函項(xiàng)下索賠面臨破產(chǎn)股權(quán)糾紛高層變動(dòng)國(guó)際環(huán)境國(guó)內(nèi)政策內(nèi)部原因外部原因經(jīng)營(yíng)不善擴(kuò)張過(guò)快金融危機(jī)法律糾紛企業(yè)聯(lián)保涉險(xiǎn)案例（二）融資風(fēng)險(xiǎn)及其防范未清償?shù)狡趥鶆?wù)股權(quán)高層國(guó)際國(guó)內(nèi)內(nèi)部原因10風(fēng)險(xiǎn)防范“四全”風(fēng)險(xiǎn)管理體系風(fēng)險(xiǎn)防范風(fēng)險(xiǎn)化解風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)處理風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資信評(píng)估信息征集風(fēng)險(xiǎn)文化制度建設(shè)體制定位組織架構(gòu)期限結(jié)構(gòu)多樣化額度結(jié)構(gòu)多樣化業(yè)務(wù)品種多樣化行業(yè)分布多樣化預(yù)設(shè)處理制度柔、剛策略風(fēng)險(xiǎn)處理原則外部補(bǔ)償內(nèi)部補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)互助擔(dān)保反擔(dān)保再擔(dān)保盡職調(diào)查項(xiàng)目管理控制功能協(xié)調(diào)功能預(yù)警功能統(tǒng)計(jì)功能計(jì)算機(jī)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范“四全”風(fēng)險(xiǎn)管理體系風(fēng)險(xiǎn)防范風(fēng)險(xiǎn)化解風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防風(fēng)11（三）中小企業(yè)主要融資方式銀行融資擔(dān)保融資小額貸款融資租賃信托貸款發(fā)行債券……風(fēng)險(xiǎn)投資（VC）天使投資私募股權(quán)投資（PE）戰(zhàn)略投資上市（上市地選擇）股權(quán)激勵(lì)……債權(quán)融資VS股權(quán)融資外源融資（三）中小企業(yè)主要融資方式銀行融資風(fēng)險(xiǎn)投資（VC）債權(quán)融資V12（一）銀行融資典型金融業(yè)務(wù)只做錦上添花設(shè)置客戶門(mén)檻重視誠(chéng)信記錄轉(zhuǎn)變中小企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈壟斷地位不穩(wěn)（一）銀行融資典型金融業(yè)務(wù)131、貸款分類(lèi)性質(zhì)：商業(yè)性貸款、政策性貸款是否接受委托：自營(yíng)貸款、委托貸款期限：是否提供擔(dān)保：信用貸款、擔(dān)保貸款作用：流動(dòng)資金貸款、固定資金貸款貸款人數(shù)：?jiǎn)为?dú)貸款、銀團(tuán)貸款幣種：人民幣貸款、外幣貸款利率：固定利率貸款、浮動(dòng)利率貸款1、貸款分類(lèi)性質(zhì)：商業(yè)性貸款、政策性貸款14融資擔(dān)保法律實(shí)務(wù)技巧與典型案例課件15融資擔(dān)保法律實(shí)務(wù)技巧與典型案例課件163、借款人規(guī)定（1）《貸款通則》第十七條借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為能力的自然人。其他經(jīng)濟(jì)組織：合法成立，有一定的組織機(jī)構(gòu)和財(cái)產(chǎn)，但又不具備法人資格的組織。包括私營(yíng)獨(dú)資企業(yè)、合伙組織、法人依法設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)等。

分公司（XX廠）可以作為借款人嗎？學(xué)校、醫(yī)院可以作為借款人嗎？3、借款人規(guī)定（1）《貸款通則》第十七條借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商17借款人規(guī)定（2）基本條件：產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用

具體條件：①有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償；沒(méi)有清償?shù)?，已?jīng)做了貸款人認(rèn)可的償還計(jì)劃。②除自然人和不需要經(jīng)工商部門(mén)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)工商部門(mén)辦理年檢手續(xù)。③已開(kāi)立基本賬戶或一般存款賬戶。④除國(guó)務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額未超過(guò)其凈資產(chǎn)總額的50%。（X）

⑤借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合貸款人的要求。⑥申請(qǐng)中期、長(zhǎng)期貸款的，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項(xiàng)目所需總投資的比例不低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目的資本金比例。借款人規(guī)定（2）基本條件：產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、不擠占18對(duì)借款人的限制不得在1個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款。

不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等。不得用貸款從事股本權(quán)益性投資，國(guó)家另有規(guī)定的除外。不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)。

除依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人以外，不得用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)。不得套取貸款用于借貸牟取非法收入。

不得違反國(guó)家外匯管理規(guī)定使用外幣貸款。不得采取欺詐手段騙取貸款。對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十。對(duì)借款人的限制不得在1個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)19（二）擔(dān)保融資間接融資擔(dān)保：（銀行貸款擔(dān)保）中小企業(yè)集合票據(jù)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款擔(dān)保綜合授信額度擔(dān)保固定資產(chǎn)貸款擔(dān)保房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款擔(dān)保中小企業(yè)集合債券擔(dān)保直接融資擔(dān)保：（二）擔(dān)保融資間接融資擔(dān)保：中小企業(yè)集合票據(jù)擔(dān)保流動(dòng)資金20《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》2010年3月8日，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、國(guó)家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、商務(wù)部、中國(guó)人民銀行和國(guó)家工商總局聯(lián)合發(fā)布《辦法》共七章，五十四條融資性擔(dān)保準(zhǔn)入門(mén)檻：《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證》《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2011〕17號(hào))就加強(qiáng)雙方業(yè)務(wù)合作有關(guān)事宜通知如下：《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》2010年3月8日，經(jīng)國(guó)務(wù)院批21十項(xiàng)要求一、充分認(rèn)識(shí)加強(qiáng)銀擔(dān)合作的意義。二、要善于借助融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的增信作用。三、注重對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資質(zhì)的審查。

四、建立適合融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)承保貸款（以下簡(jiǎn)稱擔(dān)保貸款）特點(diǎn)的業(yè)務(wù)模式。五、合理確定擔(dān)保貸款的利率。六、致力于與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)期穩(wěn)定合作。

七、嚴(yán)格落實(shí)擔(dān)保貸款管理制度。八、加強(qiáng)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信息溝通。九、及時(shí)掌握融資性擔(dān)保行業(yè)動(dòng)態(tài)信息。

十、促進(jìn)公平、公正的擔(dān)保行業(yè)環(huán)境建設(shè)。

十項(xiàng)要求一、充分認(rèn)識(shí)加強(qiáng)銀擔(dān)合作的意義。22銀保合作中的法律問(wèn)題銀行合作協(xié)議的主要條款合作協(xié)議附件簽約前的協(xié)商與談判簽約與履行“一票否決、三項(xiàng)擔(dān)保、六月代償、八二分擔(dān)”銀保合作中的法律問(wèn)題銀行合作協(xié)議的主要條款23銀保合作協(xié)議附件合作流程圖擔(dān)保意向通知書(shū)保證合同放款通知書(shū)及送達(dá)回執(zhí)最高額保證合同額度啟用通知書(shū)及送達(dá)回執(zhí)保證責(zé)任終止通知書(shū)代償通知書(shū)代償證明

事先充分準(zhǔn)備才能減少后患！銀保合作協(xié)議附件合作流程圖額度啟用通知書(shū)及送達(dá)回執(zhí)事先充分24保證合同主要條款以銀保合作協(xié)議為基礎(chǔ)主債務(wù)基本信息：債務(wù)人、金額、期限、債權(quán)人、主合同及編號(hào)保證方式擔(dān)保范圍保證期間主合同變更及轉(zhuǎn)讓保證人義務(wù)其他條款保證合同主要條款以銀保合作協(xié)議為基礎(chǔ)25股東保證案例

2012年4月，N擔(dān)保公司股東兼法定代表人李某被要求出具一份為J公司借款提供擔(dān)保的股東會(huì)決議，決議內(nèi)容僅手寫(xiě)：N公司同意為xxx號(hào)借款合同提供保證擔(dān)保。李某在該決議上簽字并加蓋N擔(dān)保公司公章。

2012年9月，債權(quán)人向法院一并起訴N擔(dān)保公司及李某，提交法院的證據(jù)除了上述內(nèi)容外，還以同樣的手寫(xiě)筆跡增加：本公司股東個(gè)人為上述借款提供連帶責(zé)任保證。且有將“?！备臑椤?，”的痕跡。股東保證案例2012年4月，N擔(dān)保公司股東兼法定26問(wèn)題1、N擔(dān)保公司及李某個(gè)人保證是否成立？2、李某可以提出哪些抗辯？問(wèn)題27貸款擔(dān)保是擔(dān)保公司為中小企業(yè)取得銀行貸款及授信所提供的第三方保證，其主要目的是解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，搭建中小企業(yè)與銀行之間的融資橋梁，協(xié)助中小企業(yè)建立銀行信用、確保銀行貸款安全。包括個(gè)人貸款擔(dān)保和企業(yè)貸款擔(dān)保、單筆保證和綜合授信擔(dān)保

深圳擔(dān)保公司：深圳擔(dān)保集團(tuán)、高新投、長(zhǎng)城擔(dān)保、興業(yè)擔(dān)保、中蘭德?lián)?、華融擔(dān)保、中科創(chuàng)擔(dān)保、金融聯(lián)擔(dān)保、力合智通擔(dān)保、達(dá)通擔(dān)保等。定義貸款擔(dān)保是擔(dān)保公司為中小企業(yè)取得銀28保函擔(dān)保華南地區(qū)擔(dān)保公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)之一見(jiàn)索即付保函的應(yīng)用范圍從國(guó)際延伸到國(guó)內(nèi)，并從工程建設(shè)承包擴(kuò)展到商業(yè)借貸、招投標(biāo)、債券發(fā)行、技術(shù)合作等經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域國(guó)際商會(huì)（ICC）出版物458號(hào)《國(guó)際商會(huì)見(jiàn)索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》（URDG458）我國(guó)現(xiàn)有成文法律至今仍未對(duì)見(jiàn)索即付保函作出明確規(guī)定?！蛾P(guān)于在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目中推行工程建設(shè)合同擔(dān)保的若干規(guī)定(試行）》建市[2004]137號(hào)保函擔(dān)保華南地區(qū)擔(dān)保公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)之一29再擔(dān)保是指為擔(dān)保人設(shè)立的擔(dān)保。當(dāng)擔(dān)保人不能獨(dú)立承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任時(shí)，再擔(dān)保人將按合同約定比例向債權(quán)人繼續(xù)剩余的清償，以保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。雙方按約承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，享有相應(yīng)權(quán)利。2008年第至2009年初，各地紛紛成立省市級(jí)中小企業(yè)再擔(dān)保公司，如北京、江蘇、廣東、深圳《深圳市自主創(chuàng)新信用再擔(dān)保體系章程》再擔(dān)保是指為擔(dān)保人設(shè)立的擔(dān)保。當(dāng)擔(dān)保人不能獨(dú)立承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任時(shí)30擔(dān)保費(fèi)第二十六條融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。

《中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法》（財(cái)金[2001]77號(hào)）第七條：擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取擔(dān)保費(fèi)可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度實(shí)行浮動(dòng)費(fèi)率，為減輕中小企業(yè)負(fù)擔(dān)，一般控制在同期銀行貸款利率的50％以內(nèi)。

深圳：一般為擔(dān)保貸款金額的2%-3%/年業(yè)務(wù)不同，費(fèi)率不同擔(dān)保費(fèi)第二十六條融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)，可根31（三）委托貸款

根據(jù)1996年中國(guó)人民銀行制定的《貸款通則》有關(guān)規(guī)定，委托貸款，系指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。該規(guī)定第一次以行政規(guī)章的形式對(duì)委托貸款予以確認(rèn)。定義（三）委托貸款根據(jù)1996年中國(guó)人32（四）民間借貸

《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》1991年7月2日最高人民法院審判委員會(huì)第502次會(huì)議討論通過(guò)

指公民之間的借貸糾紛、公民與法人之間的借貸糾紛以及公民與其他組織之間的借貸糾紛

第六條：民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。定義（四）民間借貸《最高人民法院關(guān)于33P2P信貸

PeertoPeer：人人貸是指有資金并且有理財(cái)投資想法的個(gè)人，通過(guò)中介機(jī)構(gòu)牽線搭橋，使用民間借貸的方式將資金貸給其他有借款需求的人。實(shí)質(zhì)：金融脫媒“FinancialDisintermediation”國(guó)外：Prosper、Kiva、Zopa、LendingClub國(guó)內(nèi)：拍拍貸、人人貸、宜信、紅嶺、貸幫P2P信貸PeertoPeer：人人貸34（五）風(fēng)險(xiǎn)投資（VC）、天使投資、私募股權(quán)投資（PE）

風(fēng)險(xiǎn)投資VC（VentureCapital）又稱“創(chuàng)業(yè)投資”是以高科技與知識(shí)為基礎(chǔ)，生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)技術(shù)密集的創(chuàng)新產(chǎn)品或服務(wù)的投資。天使投資（AngelsInvest）是指出資協(xié)助具有專門(mén)技術(shù)或獨(dú)特概念而缺少自有資金的創(chuàng)業(yè)家進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，并承擔(dān)創(chuàng)業(yè)中的高風(fēng)險(xiǎn)和享受創(chuàng)業(yè)成功后的高收益。PE（PrivateEquity）私募股權(quán)投資是通過(guò)私募形式對(duì)非上市企業(yè)進(jìn)行的權(quán)益性投資，在交易實(shí)施過(guò)程中附帶考慮了將來(lái)的退出機(jī)制，即通過(guò)上市、并購(gòu)或管理層回購(gòu)等方式，出售持股獲利。（五）風(fēng)險(xiǎn)投資（VC）、天使投資、私募股權(quán)投資（PE）風(fēng)險(xiǎn)35融資項(xiàng)目法律審核擔(dān)保方案設(shè)計(jì)合同審核與簽訂（一）（二）（三）二、融資擔(dān)保法律實(shí)務(wù)☆技巧融資項(xiàng)目法律審核擔(dān)保方案設(shè)計(jì)合同審核與簽訂（一）（二）（三）361、主體資格2、還款來(lái)源3、擔(dān)保措施4、方案設(shè)計(jì)5、涉訴情況6、誠(chéng)信記錄（一）融資項(xiàng)目法律審核1、主體資格（一）融資項(xiàng)目法律審核371、主體資格審查企業(yè)是否經(jīng)過(guò)年檢外商投資企業(yè)是否經(jīng)過(guò)商務(wù)部批準(zhǔn)出資協(xié)議、合作協(xié)議、合同、章程驗(yàn)資報(bào)告稅務(wù)登記證其他文件資料1、主體資格審查企業(yè)是否經(jīng)過(guò)年檢382、還款來(lái)源把第一還款來(lái)源放在首位對(duì)還款來(lái)源的合法性進(jìn)行審查兼顧還款來(lái)源的合理性重視第二還款來(lái)源：合法性、可行性、可靠性銷(xiāo)售收入2、還款來(lái)源把第一還款來(lái)源放在首位銷(xiāo)售收入393、擔(dān)保措施擔(dān)保主體擔(dān)保方式擔(dān)保物權(quán)屬擔(dān)保與債務(wù)人的關(guān)系設(shè)立方式：占有、登記、合同生效其他情形：租賃、其他優(yōu)先權(quán)未成年人提供擔(dān)保案例3、擔(dān)保措施擔(dān)保主體未成年人提供擔(dān)保404、方案設(shè)計(jì)是否符合法律、法規(guī)是否符合監(jiān)管部門(mén)規(guī)定是否符合地方性法規(guī)、規(guī)章是否符合國(guó)家、地方政府政策是否符合銀行內(nèi)部規(guī)定合法合意同意滿意4、方案設(shè)計(jì)是否符合法律、法規(guī)合法合意同意滿意415、涉訴情況債務(wù)人一般不會(huì)主動(dòng)告知債務(wù)人所在地法院網(wǎng)上查詢債務(wù)人所在地法院查詢信用信息查詢貸款卡信息查詢?nèi)珖?guó)法院被執(zhí)行信息查詢系統(tǒng)通過(guò)搜索引擎查詢5、涉訴情況債務(wù)人一般不會(huì)主動(dòng)告知426、誠(chéng)信記錄違約情況：有無(wú)拖欠貨款、工程款、勞動(dòng)者工資或者其他債務(wù)偷稅情況：面臨的稅務(wù)處罰風(fēng)險(xiǎn)貸款逾期信息行政處罰行業(yè)口碑、顧客及商家評(píng)價(jià)新聞媒體報(bào)道“金無(wú)足赤，人無(wú)完人”6、誠(chéng)信記錄違約情況：有無(wú)拖欠貨款、工程款、勞動(dòng)者工資或者其43（二）擔(dān)保方案設(shè)計(jì)個(gè)人保證企業(yè)保證房地產(chǎn)抵押汽車(chē)、船舶抵押機(jī)器設(shè)備抵押存單質(zhì)押股權(quán)、股票質(zhì)押出口退稅賬戶質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)、倉(cāng)單質(zhì)押應(yīng)收賬款質(zhì)押專利權(quán)質(zhì)押保證金（二）擔(dān)保方案設(shè)計(jì)個(gè)人保證股權(quán)、股票質(zhì)押441、個(gè)人保證保證人：法定代表人和實(shí)際控制人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人少數(shù)情況：項(xiàng)目負(fù)責(zé)人或分公司負(fù)責(zé)人原則上應(yīng)當(dāng)提供夫婦保證，適當(dāng)靈活應(yīng)要求提供身份證、結(jié)婚證復(fù)印件、財(cái)產(chǎn)清單和權(quán)屬憑證當(dāng)面簽字、蓋手印，拍照密切跟蹤保證人的動(dòng)向1、個(gè)人保證保證人：法定代表人和實(shí)際控制人、452、企業(yè)保證應(yīng)要求出具股東會(huì)決議或董事會(huì)決議須注意公司為實(shí)際控制人、股東提供保證的情形（案例）法定代表人或者委托代理人簽署、蓋章事先收集保證企業(yè)的賬號(hào)、房產(chǎn)等財(cái)產(chǎn)線索注意幾種不得作為保證人的情形一般為連帶責(zé)任保證2、企業(yè)保證應(yīng)要求出具股東會(huì)決議或董事會(huì)決議46可以作為保證人的其他組織《擔(dān)保法司法解釋》第十五條

擔(dān)保法第七條規(guī)定的其他組織主要包括：

（一）依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)；

（二）依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的聯(lián)營(yíng)企業(yè)；

（三）依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)；

（四）經(jīng)民政部門(mén)核準(zhǔn)登記的社會(huì)團(tuán)體；

（五）經(jīng)核準(zhǔn)登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)。

第十六條

從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體為保證人的，如無(wú)其他導(dǎo)致保證合同無(wú)效的情況，其所簽定的保證合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有效?？梢宰鳛楸ＷC人的其他組織《擔(dān)保法司法解釋》第十五條

擔(dān)保法473、房產(chǎn)抵押事先調(diào)查是否存在產(chǎn)權(quán)爭(zhēng)議軍產(chǎn)房過(guò)戶問(wèn)題預(yù)授權(quán)處置租賃關(guān)系的處理（案例）抵押價(jià)值約定占有、使用、收益約定“流質(zhì)契約禁止”的規(guī)避

學(xué)校、醫(yī)院的房產(chǎn)抵押?jiǎn)栴}

3、房產(chǎn)抵押事先調(diào)查是否存在產(chǎn)權(quán)爭(zhēng)議48配偶聲明書(shū)

XXX（下稱借款人）向銀行申請(qǐng)貸款，貴公司同意為其提供保證擔(dān)保。 產(chǎn)權(quán)人XXX同意將記載其為產(chǎn)權(quán)人的如下房地產(chǎn)抵押給貴公司：XXXXXXXXXXXXXXXXXX，作為向貴公司提供的反擔(dān)保。

產(chǎn)權(quán)人之配偶現(xiàn)確認(rèn)：如本人為上述房地產(chǎn)的共同共有人，則本人同意且委托本人之配偶將上述房地產(chǎn)全部（含本人所共有部分）抵押給貴公司，本人同意接受本人之配偶與貴公司所簽合同之約束。 特此聲明。產(chǎn)權(quán)人之配偶：XXX（簽名）年月日配偶聲明書(shū)XXX（下稱借款人）向銀行申請(qǐng)貸款，貴公494、機(jī)器設(shè)備抵押在工商局辦理抵押登記登記為公示對(duì)抗要件有選擇的機(jī)器設(shè)備要求合同、發(fā)票原件存放在銀行購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)：不可撤銷(xiāo)第一受益人保后監(jiān)控4、機(jī)器設(shè)備抵押在工商局辦理抵押登記505、股權(quán)質(zhì)押設(shè)立要件擔(dān)保法VS物權(quán)法股權(quán)質(zhì)押與資產(chǎn)抵押一般不作為主要的反擔(dān)保措施股權(quán)過(guò)戶擔(dān)保問(wèn)題5、股權(quán)質(zhì)押設(shè)立要件51

6、動(dòng)產(chǎn)（存貨）質(zhì)押《物權(quán)法》第二百一十二條：質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)設(shè)立一般引入第三方監(jiān)管：倉(cāng)儲(chǔ)公司或物流公司須簽定《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同》、《動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管協(xié)議》（三方）事先約定最低擔(dān)保額（案例）6、動(dòng)產(chǎn)（存貨）質(zhì)押《物權(quán)法》第二百一十二條：質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人527、應(yīng)收賬款質(zhì)押（1）范圍設(shè)立要件：在人民銀行征信中心辦理出質(zhì)登記審查標(biāo)準(zhǔn)：形式主義審查辦理方式：自行通過(guò)網(wǎng)上登記辦理查詢：輸入企業(yè)的名稱或者個(gè)人的身份證號(hào)迄今為止國(guó)內(nèi)最先進(jìn)的登記制度和理念7、應(yīng)收賬款質(zhì)押（1）范圍53范圍（一）銷(xiāo)售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷(xiāo)售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的許可使用等；（二）出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)；（三）提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)；（四）公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)；（五）提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。

《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》第四條范圍（一）銷(xiāo)售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷(xiāo)售貨物，供應(yīng)水、電、氣、54合同簽訂《質(zhì)押擔(dān)保合同》；《應(yīng)收賬款登記協(xié)議》；《款項(xiàng)付至指定帳戶之承諾書(shū)》；《應(yīng)收帳款帳戶監(jiān)管協(xié)議書(shū)》(非即收即還)；《應(yīng)收帳款帳戶監(jiān)管協(xié)議書(shū)》》(即收即還)

根據(jù)擔(dān)保方案選擇合同簽訂《質(zhì)押擔(dān)保合同》；根據(jù)擔(dān)保方案選擇55應(yīng)收賬款描述質(zhì)押財(cái)產(chǎn)描述的重要性概括性描述描述分類(lèi)具體性描述應(yīng)收賬款描述質(zhì)押財(cái)產(chǎn)描述的重要性56登記公示應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)

/2007年10月1日應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)上線運(yùn)行我國(guó)首個(gè)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保登記系統(tǒng)登記公示應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)57查詢WHO社會(huì)公眾：潛在交易對(duì)象項(xiàng)目經(jīng)理、登記操作員HOW查詢條件：法定注冊(cè)名稱（出質(zhì)人為單位）身份證件號(hào)碼（出質(zhì)人為個(gè)人）查詢WHO587、保證金擔(dān)保法司法解釋以誰(shuí)的名義存儲(chǔ)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押VS讓與擔(dān)保（案例）第85條：“債務(wù)人或者第三人將其金錢(qián)以特戶、封金、保證金等形式特定化后，移交債權(quán)人占有作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人可以以該金錢(qián)優(yōu)先受償。”

貨幣：占有即所有7、保證金擔(dān)保法司法解釋第85條：“債務(wù)人或者第三人將其金錢(qián)59合同版本優(yōu)化法務(wù)與業(yè)務(wù)脫節(jié)法律、法規(guī)的更新：物權(quán)法司法實(shí)踐檢驗(yàn)：例如律師費(fèi)的支持非常用版本常用版本查漏補(bǔ)缺茍日新，日日新，又日新。合同版本優(yōu)化法務(wù)與業(yè)務(wù)脫節(jié)茍日新，日日新，又日新。60三、債務(wù)追償方式與技巧常見(jiàn)債務(wù)追償方式財(cái)產(chǎn)保全要點(diǎn)分析執(zhí)行特殊情況處理債權(quán)保全制度運(yùn)用（一）（二）（三）（四）三、債務(wù)追償方式與技巧常見(jiàn)債務(wù)追償方式財(cái)產(chǎn)保全要點(diǎn)分析執(zhí)行特61（一）常見(jiàn)追償方式運(yùn)用債務(wù)追償機(jī)制實(shí)現(xiàn)債權(quán)、挽救損失的方法。（1）協(xié)議還款法（2）執(zhí)行公證法（3）申請(qǐng)仲裁法（4）申請(qǐng)支付令（5）訴訟追償法追償方法：自力救濟(jì)社會(huì)救濟(jì)公力救濟(jì)VSVS綜合、交替使用（一）常見(jiàn)追償方式運(yùn)用債62協(xié)議還款法適用前提臨時(shí)周轉(zhuǎn)困難愿意協(xié)商、配合兌現(xiàn)還款承諾盡早進(jìn)行約定懲罰性違約條款隨時(shí)準(zhǔn)備仲裁或訴訟加大保后跟蹤力度注意事項(xiàng)其他方式：合理展期、第三方代償、擔(dān)保轉(zhuǎn)委貸、資金過(guò)橋主體轉(zhuǎn)換、債權(quán)轉(zhuǎn)讓……

協(xié)議還款法適用前提注意事項(xiàng)其他方式：合理展期、第三方代償、擔(dān)63強(qiáng)制執(zhí)行公證

公證處根據(jù)當(dāng)事人的申請(qǐng)，依法對(duì)無(wú)疑義的追償貸款、物品的文書(shū)（如還款、還物協(xié)議、借款合同、民間撫養(yǎng)、贍養(yǎng)協(xié)議等）賦予其強(qiáng)制執(zhí)行效力的一種特殊公證活動(dòng)。

《民事訴訟法》（2007）第二百一十四條、《公證法》（2005）第三十七條、《公證程序規(guī)則》（2006）、《最高人民法院、司法部關(guān)于公證機(jī)關(guān)賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書(shū)執(zhí)行有關(guān)問(wèn)題的聯(lián)合通知》（2000年9月21日）、《最高人民法院關(guān)于當(dāng)事人對(duì)具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書(shū)的內(nèi)容有爭(zhēng)議提起訴訟人民法院是否受理問(wèn)題的批復(fù)》（法釋〔2008〕17號(hào)）定義：依據(jù)：強(qiáng)制執(zhí)行公證公證處根據(jù)當(dāng)事64申請(qǐng)仲裁尊重當(dāng)事人意思自治裁決具有法律效力一裁終局獨(dú)立、公平、公正不公開(kāi)進(jìn)行程序靈活、簡(jiǎn)便可以選擇仲裁員必須有仲裁協(xié)議受理范圍有限可被撤銷(xiāo)或不予執(zhí)行保全和執(zhí)行仍需提交法院進(jìn)行仲裁事項(xiàng)不能超出仲裁協(xié)議的范圍優(yōu)勢(shì)劣勢(shì)申請(qǐng)仲裁優(yōu)勢(shì)劣勢(shì)65申請(qǐng)支付令

指人民法院根據(jù)債權(quán)人的申請(qǐng)，依法作出的督促債務(wù)人為一定給付義務(wù)的法律文書(shū)。債權(quán)人對(duì)拒不履行義務(wù)的債務(wù)人，可以直接向有管轄權(quán)的基層人民法院申請(qǐng)發(fā)布支付令，通知債務(wù)人履行債務(wù)。債務(wù)人在收到支付令之日起十五日內(nèi)不提出異議又不履行支付令的，債權(quán)人可直接申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行?！吨腥A人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百八十九條（1）請(qǐng)求債務(wù)人給付金錢(qián)或有價(jià)證券；（2）請(qǐng)求給付的金錢(qián)或有價(jià)證券已到期且數(shù)額確定，并寫(xiě)明了請(qǐng)求所根據(jù)的事實(shí)和證據(jù)；（3）債權(quán)人與債務(wù)人沒(méi)有其他債務(wù)糾紛；（4）支付令能夠送達(dá)債務(wù)人。定義：依據(jù)：條件：申請(qǐng)支付令指人民法院根據(jù)債權(quán)人的申請(qǐng)，依法66民事訴訟俗稱“打官司”，是指當(dāng)事人之間因民事權(quán)益矛盾或者經(jīng)濟(jì)利益沖突，向人民法院提起訴訟，人民法院立案受理，在雙方當(dāng)事人和其他訴訟參與人的參加下，經(jīng)人民法院審理和解決民事案件、經(jīng)濟(jì)糾紛案件和法律規(guī)定由人民法院審理的特殊案件的活動(dòng)。定義：特點(diǎn)（1）由法院代表國(guó)家行使審判權(quán)（2）具強(qiáng)制性、程序性（3）很強(qiáng)的專業(yè)性（4）處分權(quán)：撤訴、和解、調(diào)解（5）立案須符合管轄規(guī)定（6）受法官主導(dǎo)民事訴訟流程民事訴訟俗稱“打官司”，是指當(dāng)事人之間因民事權(quán)67（二）財(cái)產(chǎn)保全要點(diǎn)分析指根據(jù)我國(guó)《民事訴訟法》的相關(guān)規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保全是指人民法院根據(jù)當(dāng)事人的申請(qǐng)，對(duì)被申請(qǐng)人的財(cái)產(chǎn)或有爭(zhēng)議的標(biāo)的物采取查封、扣押、凍結(jié)等強(qiáng)制措施，使其處于人民法院的有效監(jiān)控之下的司法行為。

訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴訟財(cái)產(chǎn)保全參見(jiàn)：《論財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保》、《財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)分析與防范》

定義：分類(lèi)：（二）財(cái)產(chǎn)保全要點(diǎn)分析指根據(jù)我國(guó)《民事訴訟法》的68財(cái)產(chǎn)保全要點(diǎn)盡早采取訴前保全范圍盡量擴(kuò)大須提供擔(dān)保注意現(xiàn)金、存單、銀行保函房產(chǎn)、車(chē)輛等其他法院認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)1、進(jìn)入執(zhí)行程序后，自動(dòng)轉(zhuǎn)為執(zhí)行中的查封、扣押、凍結(jié)。2、保全期限規(guī)定銀行存款及其他資金：≦6個(gè)月動(dòng)產(chǎn)：≦1年不動(dòng)產(chǎn)、其他財(cái)產(chǎn)權(quán)≦2年注冊(cè)商標(biāo)：≦6個(gè)月續(xù)行期限：≦上述1/2查封、扣押、凍結(jié)期限屆滿，人民法院未辦理延期手續(xù)的，查封、扣押、凍結(jié)的效力消滅。

財(cái)產(chǎn)保全要點(diǎn)盡早采取注意現(xiàn)金、存單、銀行保函1、進(jìn)入執(zhí)行程序69（三）執(zhí)行特殊情況處理1、租賃對(duì)抗抵押2、個(gè)人唯一住房執(zhí)行3、流質(zhì)契約禁止4、建筑工程優(yōu)先權(quán)（三）執(zhí)行特殊情況處理1、租賃對(duì)抗抵押2、個(gè)人唯一住房執(zhí)行702、個(gè)人唯一住房執(zhí)行

《民事訴訟法》及其司法解釋、關(guān)于人民法院執(zhí)行工作若干問(wèn)題的規(guī)定（試行）（1998年）《最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定》（2004年）、《最高人民法院關(guān)于人民法院執(zhí)行設(shè)定抵押的房屋的規(guī)定》（2005）、)《最高人民法院關(guān)于限制被執(zhí)行人高消費(fèi)的若干規(guī)定》（2010年）

《2004年規(guī)定》第六條對(duì)被執(zhí)行人及其所扶養(yǎng)家屬生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍賣(mài)、變賣(mài)或者抵債?！?005年規(guī)定》第一條對(duì)于被執(zhí)行人所有的已經(jīng)依法設(shè)定抵押的房屋，人民法院可以查封，并可以根據(jù)抵押權(quán)人的申請(qǐng)，依法拍賣(mài)、變賣(mài)或者抵債。相關(guān)規(guī)定：2、個(gè)人唯一住房執(zhí)行《民事訴訟法71被執(zhí)行人及其所扶養(yǎng)家屬居住的房屋（1）應(yīng)當(dāng)給予六個(gè)月的寬限期。（2）寬限期屆滿后，被執(zhí)行人仍未遷出的，人民法院可以執(zhí)行。（3）強(qiáng)制遷出時(shí)，可以由申請(qǐng)執(zhí)行人為被執(zhí)行人及其所扶養(yǎng)家屬提供臨時(shí)住房。（4）《城鎮(zhèn)最低收入家屬廉租住房管理辦法》所規(guī)定的人均廉租住房面積標(biāo)準(zhǔn)確定。（5）申請(qǐng)執(zhí)行人提供的臨時(shí)住房，應(yīng)當(dāng)計(jì)收租金。（6）已經(jīng)產(chǎn)生的租金，可以從房屋拍賣(mài)或者變賣(mài)價(jià)款中優(yōu)先扣除。（7）被執(zhí)行人屬于低保對(duì)象且無(wú)法自行解決居住問(wèn)題的，人民法院不應(yīng)強(qiáng)制遷出。被執(zhí)行人及其所扶養(yǎng)家屬居住的房屋（1）應(yīng)當(dāng)給予六個(gè)月的寬限期723、流質(zhì)契約禁止

《物權(quán)法》第一百八十六條抵押權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與抵押人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)抵押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有。第二百一十一條質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有。規(guī)避：事后可以協(xié)議以物抵債條文：占有、使用、收益約定3、流質(zhì)契約禁止《物權(quán)法》第一百八十六734、建筑工程優(yōu)先權(quán)

《合同法》第二百八十六條、《最高人民法院關(guān)于建設(shè)工程價(jià)款優(yōu)先受償權(quán)問(wèn)題的批復(fù)》（法釋〔2002〕16號(hào)）（1）建筑工程的承包人的優(yōu)先受償權(quán)優(yōu)于抵押權(quán)和其他債權(quán)；（2）消費(fèi)者交付購(gòu)買(mǎi)商品房的全部或者大部分款項(xiàng)后，承包人就該商品房享有的工程價(jià)款優(yōu)先受償權(quán)不得對(duì)抗買(mǎi)受人；（3）建筑工程價(jià)款包括承包人為建設(shè)工程應(yīng)當(dāng)支付的工作人員報(bào)酬、材料款等實(shí)際支出的費(fèi)用，不包括承包人因發(fā)包人違約所造成的損失；（4）建設(shè)工程承包人行使優(yōu)先權(quán)的期限為六個(gè)月，自建設(shè)工程竣工之日或者建設(shè)工程合同約定的竣工之日起計(jì)算。條文：內(nèi)容：4、建筑工程優(yōu)先權(quán)《合同法》第二百八十六條74（四）債權(quán)保全制度運(yùn)用債權(quán)保全制度：是指法律為防止債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)不當(dāng)減少給債權(quán)人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)帶來(lái)危險(xiǎn)，而允許債權(quán)人代債務(wù)人之位向第三人行使債務(wù)人的權(quán)利，或者請(qǐng)求法院撤銷(xiāo)債務(wù)人與第三人的法律行為的法律制度，包括代位權(quán)和撤銷(xiāo)權(quán)兩項(xiàng)具體的制度。依據(jù)：《合同法》、《合同法司法解釋一》《最高人民法院關(guān)于人民法院執(zhí)行工作若干問(wèn)題的規(guī)定（試行）》第61條至69條的規(guī)定，代位執(zhí)行制度實(shí)際上就是債權(quán)人的代位權(quán)制度在執(zhí)行工作的引申和發(fā)展。作用：與債的擔(dān)保制度、債的責(zé)任制度相互配合，共同擔(dān)負(fù)著保障債權(quán)人權(quán)利實(shí)現(xiàn)的任務(wù)。（四）債權(quán)保全制度運(yùn)用債權(quán)保全制度：是指法律為防止債務(wù)人的財(cái)75代位權(quán)

《合同法》第73條規(guī)定：“因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請(qǐng)求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)，但該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外。代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費(fèi)用，由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。”（1）債權(quán)人對(duì)債務(wù)人的債權(quán)合法、確定，且必須已屆清償期。（2）債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)。（3）債務(wù)人怠于行使權(quán)利的行為已經(jīng)對(duì)債權(quán)人造成損害。（4）債務(wù)人的債權(quán)不是專屬于債務(wù)人自身的債權(quán)。條文：條件：債權(quán)平等原則“入庫(kù)”規(guī)則悖離VS代位權(quán)《合同法》第73條規(guī)定：“因債務(wù)人怠于行76撤銷(xiāo)權(quán)

又稱廢罷訴權(quán)，是指?jìng)鶛?quán)人在債務(wù)人與他人實(shí)施處分其財(cái)產(chǎn)或權(quán)利的行為危害債權(quán)的實(shí)現(xiàn)時(shí)，得請(qǐng)求法院予以撤銷(xiāo)的權(quán)利。

《合同法》第七十四條：“因債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷(xiāo)債務(wù)人的行為。債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人也可以請(qǐng)求人民法院撤銷(xiāo)債務(wù)人的行為。撤銷(xiāo)權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。債權(quán)人行使撤銷(xiāo)權(quán)的必要費(fèi)用，由債務(wù)人負(fù)擔(dān)?！倍x：出處：撤銷(xiāo)權(quán)又稱廢罷訴權(quán)，是指?jìng)鶛?quán)人在債務(wù)人與他人77N銀行、Z建筑公司訴J公司、L公司撤銷(xiāo)權(quán)訴訟糾紛案撤銷(xiāo)權(quán)行使條件

債務(wù)人實(shí)施了危害債權(quán)的行為須于債權(quán)成立后實(shí)施行為須為使其財(cái)產(chǎn)減少的財(cái)產(chǎn)行為須債務(wù)人的行為有害債權(quán)

債務(wù)人與第三人主觀上有惡意有償行為：須債務(wù)人為惡意無(wú)償行為：不以債務(wù)人和第三人的惡意為要件。

《合同法》第75條規(guī)定，撤銷(xiāo)權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起1年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒(méi)有行使撤銷(xiāo)權(quán)的，該撤銷(xiāo)權(quán)消滅其效力及于全體債權(quán)人客觀要件：主觀要件：行使期限：行使效力：N銀行、Z建筑公司訴J公司、L公司撤銷(xiāo)權(quán)訴訟糾紛案撤銷(xiāo)權(quán)行使78本人文章《論財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)?！?，載《浙江法學(xué)》2006年第3期；《略論債權(quán)平等原則》，載《黑龍江省政法管理干部學(xué)院學(xué)報(bào)》2006年第6期；《論公司法律顧問(wèn)在公司治理中的地位和作用》，載《公司法評(píng)論》2007年第2輯；《簡(jiǎn)析我國(guó)<物權(quán)法>中的浮動(dòng)抵押》，載《中國(guó)擔(dān)?！?007年第3期；《淺析最高額保證的保證期間》，載《中國(guó)擔(dān)?！?008年第3期；《見(jiàn)索即付保函的法律風(fēng)險(xiǎn)與防范對(duì)策》，載《中國(guó)擔(dān)保論壇》2010年第1期；《<融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法>之法律缺陷評(píng)析》，載《中國(guó)擔(dān)保論壇》2010年第2期；《如何成為擔(dān)保公司合格的法務(wù)官》，載法人中英雙語(yǔ)雜志之《公司法務(wù)》2010年8月;《應(yīng)收賬款質(zhì)押實(shí)務(wù)與理論探析》，載《廣東律師》2011年第四期。新浪博客本人文章《論財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)?！?，載《浙江法學(xué)》2006年第3期；79廣東卓建律師事務(wù)所金振朝律師

地址：深圳市福田區(qū)深南中路東風(fēng)大廈21樓電話：（0755）3302998133029968傳真：（0755）33029969郵編：518031郵箱：cgflaw@126.com

Thankyou!廣東卓建律師事務(wù)所金振朝律師Thankyou!80融資擔(dān)保法律實(shí)務(wù)☆技巧與典型案例廣東卓建律師事務(wù)所擔(dān)保融資部金振朝律師/負(fù)責(zé)人融資擔(dān)保法律實(shí)務(wù)☆廣東卓建律師事務(wù)所擔(dān)保融資部81金振朝律師簡(jiǎn)介

湖北安陸人，北京大學(xué)民商法碩士，廣東卓建律師事務(wù)所專職律師、擔(dān)保融資部負(fù)責(zé)人。2002年涉足法務(wù)，曾在擔(dān)保公司等企業(yè)任職；擅長(zhǎng)：擔(dān)保法、物權(quán)法、金融法、合同法、公司證券法、民事訴訟法；在《中國(guó)擔(dān)?！?、《公司法務(wù)》、《公司法評(píng)論》、《廣東律師》、《深圳律師》等期刊發(fā)表文章30余篇；參編《怎樣打行政官司》、《信用擔(dān)保實(shí)務(wù)案例》，專著《融資擔(dān)保法律實(shí)務(wù)》2012年7月法律出版社出版；金振朝律師簡(jiǎn)介湖北安陸人，北京大學(xué)民商法碩士，廣東82一、中小企業(yè)融資概述下一頁(yè)

二、融資擔(dān)保法律實(shí)務(wù)三、債務(wù)追償方式與技巧目錄一、中小企業(yè)融資概述下一頁(yè)二、融資擔(dān)保法律實(shí)務(wù)三、債務(wù)追83經(jīng)典臺(tái)詞波洛涅斯對(duì)雷歐提斯的那段囑咐……還有幾句教訓(xùn)，希望你銘刻在記憶之中：……不要向人告貸，也不要借錢(qián)給人；因?yàn)閭罘帕顺鋈ィ坏珌G了本錢(qián)，而且還失去了朋友；向人告貸的結(jié)果，容易養(yǎng)成因循懶惰的習(xí)慣。

……——《哈姆雷特》

經(jīng)典臺(tái)詞波洛涅斯對(duì)雷歐提斯的那段囑咐……還有幾句教84金融的作用促進(jìn)稀缺資源的合理配置和有效利用宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用：國(guó)民經(jīng)濟(jì)“晴雨表”資金運(yùn)動(dòng)的中樞神經(jīng)系統(tǒng)宏觀調(diào)控的重要手段——間接調(diào)控為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者提供資金金融的作用促進(jìn)稀缺資源的合理配置和有效利用85金融法定義：調(diào)整貨幣流通和信用活動(dòng)中所發(fā)生的金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。調(diào)整對(duì)象：金融關(guān)系部門(mén)：經(jīng)濟(jì)法淵源：商業(yè)銀行法、證券法、保險(xiǎn)法、票據(jù)法、擔(dān)保法等法律、司法解釋、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章、國(guó)際條約、自律性規(guī)范金融監(jiān)管關(guān)系金融交易關(guān)系金融法定義：調(diào)整貨幣流通和信用活動(dòng)中所發(fā)生的金融關(guān)系的法律規(guī)86一、中小企業(yè)融資概述中小企業(yè)融資困境和原因中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)及其防范（一）（二）（三）中小企業(yè)主要融資方式一、中小企業(yè)融資概述中小企業(yè)融資困境和原因中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)及87為什么要融資企業(yè)資金籌集的行為與過(guò)程。融資理由1、緩解企業(yè)資金緊張，調(diào)節(jié)余缺2、利用財(cái)務(wù)杠桿作用，提高權(quán)益資本收益水平3、解決后期資金投入（研發(fā)、營(yíng)銷(xiāo)等）不足4、節(jié)稅功能：負(fù)債利息則可作為財(cái)務(wù)費(fèi)用在所得稅前扣除5、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者（股權(quán)融資）6、間接提升了企業(yè)和行業(yè)的形象和業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)總之，企業(yè)融資不是簡(jiǎn)單的需要多少錢(qián)的問(wèn)題為什么要融資企業(yè)資金籌集的行為與過(guò)程。融資理由1、緩解企業(yè)資88（一）融資困境和原因競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)資信狀況不佳擔(dān)保物不足財(cái)務(wù)管理不規(guī)范信用觀念不強(qiáng)政策法規(guī)不健全融資門(mén)檻太高缺乏融資常識(shí)不了解融資渠道過(guò)于保守經(jīng)營(yíng)輕易退縮真假知己知彼，百戰(zhàn)不殆（一）融資困境和原因真假知己知彼，百戰(zhàn)不殆89（二）融資風(fēng)險(xiǎn)及其防范未清償?shù)狡趥鶆?wù)被宣布提前收貸經(jīng)營(yíng)嚴(yán)重惡化陷于重大訴訟外部環(huán)境激變保函項(xiàng)下索賠面臨破產(chǎn)股權(quán)糾紛高層變動(dòng)國(guó)際環(huán)境國(guó)內(nèi)政策內(nèi)部原因外部原因經(jīng)營(yíng)不善擴(kuò)張過(guò)快金融危機(jī)法律糾紛企業(yè)聯(lián)保涉險(xiǎn)案例（二）融資風(fēng)險(xiǎn)及其防范未清償?shù)狡趥鶆?wù)股權(quán)高層國(guó)際國(guó)內(nèi)內(nèi)部原因90風(fēng)險(xiǎn)防范“四全”風(fēng)險(xiǎn)管理體系風(fēng)險(xiǎn)防范風(fēng)險(xiǎn)化解風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)處理風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資信評(píng)估信息征集風(fēng)險(xiǎn)文化制度建設(shè)體制定位組織架構(gòu)期限結(jié)構(gòu)多樣化額度結(jié)構(gòu)多樣化業(yè)務(wù)品種多樣化行業(yè)分布多樣化預(yù)設(shè)處理制度柔、剛策略風(fēng)險(xiǎn)處理原則外部補(bǔ)償內(nèi)部補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)互助擔(dān)保反擔(dān)保再擔(dān)保盡職調(diào)查項(xiàng)目管理控制功能協(xié)調(diào)功能預(yù)警功能統(tǒng)計(jì)功能計(jì)算機(jī)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范“四全”風(fēng)險(xiǎn)管理體系風(fēng)險(xiǎn)防范風(fēng)險(xiǎn)化解風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防風(fēng)91（三）中小企業(yè)主要融資方式銀行融資擔(dān)保融資小額貸款融資租賃信托貸款發(fā)行債券……風(fēng)險(xiǎn)投資（VC）天使投資私募股權(quán)投資（PE）戰(zhàn)略投資上市（上市地選擇）股權(quán)激勵(lì)……債權(quán)融資VS股權(quán)融資外源融資（三）中小企業(yè)主要融資方式銀行融資風(fēng)險(xiǎn)投資（VC）債權(quán)融資V92（一）銀行融資典型金融業(yè)務(wù)只做錦上添花設(shè)置客戶門(mén)檻重視誠(chéng)信記錄轉(zhuǎn)變中小企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈壟斷地位不穩(wěn)（一）銀行融資典型金融業(yè)務(wù)931、貸款分類(lèi)性質(zhì)：商業(yè)性貸款、政策性貸款是否接受委托：自營(yíng)貸款、委托貸款期限：是否提供擔(dān)保：信用貸款、擔(dān)保貸款作用：流動(dòng)資金貸款、固定資金貸款貸款人數(shù)：?jiǎn)为?dú)貸款、銀團(tuán)貸款幣種：人民幣貸款、外幣貸款利率：固定利率貸款、浮動(dòng)利率貸款1、貸款分類(lèi)性質(zhì)：商業(yè)性貸款、政策性貸款94融資擔(dān)保法律實(shí)務(wù)技巧與典型案例課件95融資擔(dān)保法律實(shí)務(wù)技巧與典型案例課件963、借款人規(guī)定（1）《貸款通則》第十七條借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為能力的自然人。其他經(jīng)濟(jì)組織：合法成立，有一定的組織機(jī)構(gòu)和財(cái)產(chǎn)，但又不具備法人資格的組織。包括私營(yíng)獨(dú)資企業(yè)、合伙組織、法人依法設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)等。

分公司（XX廠）可以作為借款人嗎？學(xué)校、醫(yī)院可以作為借款人嗎？3、借款人規(guī)定（1）《貸款通則》第十七條借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商97借款人規(guī)定（2）基本條件：產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用

具體條件：①有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償；沒(méi)有清償?shù)模呀?jīng)做了貸款人認(rèn)可的償還計(jì)劃。②除自然人和不需要經(jīng)工商部門(mén)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)工商部門(mén)辦理年檢手續(xù)。③已開(kāi)立基本賬戶或一般存款賬戶。④除國(guó)務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額未超過(guò)其凈資產(chǎn)總額的50%。（X）

⑤借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合貸款人的要求。⑥申請(qǐng)中期、長(zhǎng)期貸款的，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項(xiàng)目所需總投資的比例不低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目的資本金比例。借款人規(guī)定（2）基本條件：產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、不擠占98對(duì)借款人的限制不得在1個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款。

不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等。不得用貸款從事股本權(quán)益性投資，國(guó)家另有規(guī)定的除外。不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)。

除依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人以外，不得用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)。不得套取貸款用于借貸牟取非法收入。

不得違反國(guó)家外匯管理規(guī)定使用外幣貸款。不得采取欺詐手段騙取貸款。對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十。對(duì)借款人的限制不得在1個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)99（二）擔(dān)保融資間接融資擔(dān)保：（銀行貸款擔(dān)保）中小企業(yè)集合票據(jù)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款擔(dān)保綜合授信額度擔(dān)保固定資產(chǎn)貸款擔(dān)保房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款擔(dān)保中小企業(yè)集合債券擔(dān)保直接融資擔(dān)保：（二）擔(dān)保融資間接融資擔(dān)保：中小企業(yè)集合票據(jù)擔(dān)保流動(dòng)資金100《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》2010年3月8日，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、國(guó)家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、商務(wù)部、中國(guó)人民銀行和國(guó)家工商總局聯(lián)合發(fā)布《辦法》共七章，五十四條融資性擔(dān)保準(zhǔn)入門(mén)檻：《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證》《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2011〕17號(hào))就加強(qiáng)雙方業(yè)務(wù)合作有關(guān)事宜通知如下：《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》2010年3月8日，經(jīng)國(guó)務(wù)院批101十項(xiàng)要求一、充分認(rèn)識(shí)加強(qiáng)銀擔(dān)合作的意義。二、要善于借助融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的增信作用。三、注重對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資質(zhì)的審查。

四、建立適合融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)承保貸款（以下簡(jiǎn)稱擔(dān)保貸款）特點(diǎn)的業(yè)務(wù)模式。五、合理確定擔(dān)保貸款的利率。六、致力于與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)期穩(wěn)定合作。

七、嚴(yán)格落實(shí)擔(dān)保貸款管理制度。八、加強(qiáng)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信息溝通。九、及時(shí)掌握融資性擔(dān)保行業(yè)動(dòng)態(tài)信息。

十、促進(jìn)公平、公正的擔(dān)保行業(yè)環(huán)境建設(shè)。

十項(xiàng)要求一、充分認(rèn)識(shí)加強(qiáng)銀擔(dān)合作的意義。102銀保合作中的法律問(wèn)題銀行合作協(xié)議的主要條款合作協(xié)議附件簽約前的協(xié)商與談判簽約與履行“一票否決、三項(xiàng)擔(dān)保、六月代償、八二分擔(dān)”銀保合作中的法律問(wèn)題銀行合作協(xié)議的主要條款103銀保合作協(xié)議附件合作流程圖擔(dān)保意向通知書(shū)保證合同放款通知書(shū)及送達(dá)回執(zhí)最高額保證合同額度啟用通知書(shū)及送達(dá)回執(zhí)保證責(zé)任終止通知書(shū)代償通知書(shū)代償證明

事先充分準(zhǔn)備才能減少后患！銀保合作協(xié)議附件合作流程圖額度啟用通知書(shū)及送達(dá)回執(zhí)事先充分104保證合同主要條款以銀保合作協(xié)議為基礎(chǔ)主債務(wù)基本信息：債務(wù)人、金額、期限、債權(quán)人、主合同及編號(hào)保證方式擔(dān)保范圍保證期間主合同變更及轉(zhuǎn)讓保證人義務(wù)其他條款保證合同主要條款以銀保合作協(xié)議為基礎(chǔ)105股東保證案例

2012年4月，N擔(dān)保公司股東兼法定代表人李某被要求出具一份為J公司借款提供擔(dān)保的股東會(huì)決議，決議內(nèi)容僅手寫(xiě)：N公司同意為xxx號(hào)借款合同提供保證擔(dān)保。李某在該決議上簽字并加蓋N擔(dān)保公司公章。

2012年9月，債權(quán)人向法院一并起訴N擔(dān)保公司及李某，提交法院的證據(jù)除了上述內(nèi)容外，還以同樣的手寫(xiě)筆跡增加：本公司股東個(gè)人為上述借款提供連帶責(zé)任保證。且有將“?！备臑椤?，”的痕跡。股東保證案例2012年4月，N擔(dān)保公司股東兼法定106問(wèn)題1、N擔(dān)保公司及李某個(gè)人保證是否成立？2、李某可以提出哪些抗辯？問(wèn)題107貸款擔(dān)保是擔(dān)保公司為中小企業(yè)取得銀行貸款及授信所提供的第三方保證，其主要目的是解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，搭建中小企業(yè)與銀行之間的融資橋梁，協(xié)助中小企業(yè)建立銀行信用、確保銀行貸款安全。包括個(gè)人貸款擔(dān)保和企業(yè)貸款擔(dān)保、單筆保證和綜合授信擔(dān)保

深圳擔(dān)保公司：深圳擔(dān)保集團(tuán)、高新投、長(zhǎng)城擔(dān)保、興業(yè)擔(dān)保、中蘭德?lián)?、華融擔(dān)保、中科創(chuàng)擔(dān)保、金融聯(lián)擔(dān)保、力合智通擔(dān)保、達(dá)通擔(dān)保等。定義貸款擔(dān)保是擔(dān)保公司為中小企業(yè)取得銀108保函擔(dān)保華南地區(qū)擔(dān)保公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)之一見(jiàn)索即付保函的應(yīng)用范圍從國(guó)際延伸到國(guó)內(nèi)，并從工程建設(shè)承包擴(kuò)展到商業(yè)借貸、招投標(biāo)、債券發(fā)行、技術(shù)合作等經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域國(guó)際商會(huì)（ICC）出版物458號(hào)《國(guó)際商會(huì)見(jiàn)索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》（URDG458）我國(guó)現(xiàn)有成文法律至今仍未對(duì)見(jiàn)索即付保函作出明確規(guī)定?！蛾P(guān)于在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目中推行工程建設(shè)合同擔(dān)保的若干規(guī)定(試行）》建市[2004]137號(hào)保函擔(dān)保華南地區(qū)擔(dān)保公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)之一109再擔(dān)保是指為擔(dān)保人設(shè)立的擔(dān)保。當(dāng)擔(dān)保人不能獨(dú)立承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任時(shí)，再擔(dān)保人將按合同約定比例向債權(quán)人繼續(xù)剩余的清償，以保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。雙方按約承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，享有相應(yīng)權(quán)利。2008年第至2009年初，各地紛紛成立省市級(jí)中小企業(yè)再擔(dān)保公司，如北京、江蘇、廣東、深圳《深圳市自主創(chuàng)新信用再擔(dān)保體系章程》再擔(dān)保是指為擔(dān)保人設(shè)立的擔(dān)保。當(dāng)擔(dān)保人不能獨(dú)立承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任時(shí)110擔(dān)保費(fèi)第二十六條融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。

《中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法》（財(cái)金[2001]77號(hào)）第七條：擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取擔(dān)保費(fèi)可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度實(shí)行浮動(dòng)費(fèi)率，為減輕中小企業(yè)負(fù)擔(dān)，一般控制在同期銀行貸款利率的50％以內(nèi)。

深圳：一般為擔(dān)保貸款金額的2%-3%/年業(yè)務(wù)不同，費(fèi)率不同擔(dān)保費(fèi)第二十六條融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)，可根111（三）委托貸款

根據(jù)1996年中國(guó)人民銀行制定的《貸款通則》有關(guān)規(guī)定，委托貸款，系指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。該規(guī)定第一次以行政規(guī)章的形式對(duì)委托貸款予以確認(rèn)。定義（三）委托貸款根據(jù)1996年中國(guó)人112（四）民間借貸

《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》1991年7月2日最高人民法院審判委員會(huì)第502次會(huì)議討論通過(guò)

指公民之間的借貸糾紛、公民與法人之間的借貸糾紛以及公民與其他組織之間的借貸糾紛

第六條：民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。定義（四）民間借貸《最高人民法院關(guān)于113P2P信貸

PeertoPeer：人人貸是指有資金并且有理財(cái)投資想法的個(gè)人，通過(guò)中介機(jī)構(gòu)牽線搭橋，使用民間借貸的方式將資金貸給其他有借款需求的人。實(shí)質(zhì)：金融脫媒“FinancialDisintermediation”國(guó)外：Prosper、Kiva、Zopa、LendingClub國(guó)內(nèi)：拍拍貸、人人貸、宜信、紅嶺、貸幫P2P信貸PeertoPeer：人人貸114（五）風(fēng)險(xiǎn)投資（VC）、天使投資、私募股權(quán)投資（PE）

風(fēng)險(xiǎn)投資VC（VentureCapital）又稱“創(chuàng)業(yè)投資”是以高科技與知識(shí)為基礎(chǔ)，生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)技術(shù)密集的創(chuàng)新產(chǎn)品或服務(wù)的投資。天使投資（AngelsInvest）是指出資協(xié)助具有專門(mén)技術(shù)或獨(dú)特概念而缺少自有資金的創(chuàng)業(yè)家進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，并承擔(dān)創(chuàng)業(yè)中的高風(fēng)險(xiǎn)和享受創(chuàng)業(yè)成功后的高收益。PE（PrivateEquity）私募股權(quán)投資是通過(guò)私募形式對(duì)非上市企業(yè)進(jìn)行的權(quán)益性投資，在交易實(shí)施過(guò)程中附帶考慮了將來(lái)的退出機(jī)制，即通過(guò)上市、并購(gòu)或管理層回購(gòu)等方式，出售持股獲利。（五）風(fēng)險(xiǎn)投資（VC）、天使投資、私募股權(quán)投資（PE）風(fēng)險(xiǎn)115融資項(xiàng)目法律審核擔(dān)保方案設(shè)計(jì)合同審核與簽訂（一）（二）（三）二、融資擔(dān)保法律實(shí)務(wù)☆技巧融資項(xiàng)目法律審核擔(dān)保方案設(shè)計(jì)合同審核與簽訂（一）（二）（三）1161、主體資格2、還款來(lái)源3、擔(dān)保措施4、方案設(shè)計(jì)5、涉訴情況6、誠(chéng)信記錄（一）融資項(xiàng)目法律審核1、主體資格（一）融資項(xiàng)目法律審核1171、主體資格審查企業(yè)是否經(jīng)過(guò)年檢外商投資企業(yè)是否經(jīng)過(guò)商務(wù)部批準(zhǔn)出資協(xié)議、合作協(xié)議、合同、章程驗(yàn)資報(bào)告稅務(wù)登記證其他文件資料1、主體資格審查企業(yè)是否經(jīng)過(guò)年檢1182、還款來(lái)源把第一還款來(lái)源放在首位對(duì)還款來(lái)源的合法性進(jìn)行審查兼顧還款來(lái)源的合理性重視第二還款來(lái)源：合法性、可行性、可靠性銷(xiāo)售收入2、還款來(lái)源把第一還款來(lái)源放在首位銷(xiāo)售收入1193、擔(dān)保措施擔(dān)保主體擔(dān)保方式擔(dān)保物權(quán)屬擔(dān)保與債務(wù)人的關(guān)系設(shè)立方式：占有、登記、合同生效其他情形：租賃、其他優(yōu)先權(quán)未成年人提供擔(dān)保案例3、擔(dān)保措施擔(dān)保主體未成年人提供擔(dān)保1204、方案設(shè)計(jì)是否符合法律、法規(guī)是否符合監(jiān)管部門(mén)規(guī)定是否符合地方性法規(guī)、規(guī)章是否符合國(guó)家、地方政府政策是否符合銀行內(nèi)部規(guī)定合法合意同意滿意4、方案設(shè)計(jì)是否符合法律、法規(guī)合法合意同意滿意1215、涉訴情況債務(wù)人一般不會(huì)主動(dòng)告知債務(wù)人所在地法院網(wǎng)上查詢債務(wù)人所在地法院查詢信用信息查詢貸款卡信息查詢?nèi)珖?guó)法院被執(zhí)行信息查詢系統(tǒng)通過(guò)搜索引擎查詢5、涉訴情況債務(wù)人一般不會(huì)主動(dòng)告知1226、誠(chéng)信記錄違約情況：有無(wú)拖欠貨款、工程款、勞動(dòng)者工資或者其他債務(wù)偷稅情況：面臨的稅務(wù)處罰風(fēng)險(xiǎn)貸款逾期信息行政處罰行業(yè)口碑、顧客及商家評(píng)價(jià)新聞媒體報(bào)道“金無(wú)足赤，人無(wú)完人”6、誠(chéng)信記錄違約情況：有無(wú)拖欠貨款、工程款、勞動(dòng)者工資或者其123（二）擔(dān)保方案設(shè)計(jì)個(gè)人保證企業(yè)保證房地產(chǎn)抵押汽車(chē)、船舶抵押機(jī)器設(shè)備抵押存單質(zhì)押股權(quán)、股票質(zhì)押出口退稅賬戶質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)、倉(cāng)單質(zhì)押應(yīng)收賬款質(zhì)押專利權(quán)質(zhì)押保證金（二）擔(dān)保方案設(shè)計(jì)個(gè)人保證股權(quán)、股票質(zhì)押1241、個(gè)人保證保證人：法定代表人和實(shí)際控制人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人少數(shù)情況：項(xiàng)目負(fù)責(zé)人或分公司負(fù)責(zé)人原則上應(yīng)當(dāng)提供夫婦保證，適當(dāng)靈活應(yīng)要求提供身份證、結(jié)婚證復(fù)印件、財(cái)產(chǎn)清單和權(quán)屬憑證當(dāng)面簽字、蓋手印，拍照密切跟蹤保證人的動(dòng)向1、個(gè)人保證保證人：法定代表人和實(shí)際控制人、1252、企業(yè)保證應(yīng)要求出具股東會(huì)決議或董事會(huì)決議須注意公司為實(shí)際控制人、股東提供保證的情形（案例）法定代表人或者委托代理人簽署、蓋章事先收集保證企業(yè)的賬號(hào)、房產(chǎn)等財(cái)產(chǎn)線索注意幾種不得作為保證人的情形一般為連帶責(zé)任保證2、企業(yè)保證應(yīng)要求出具股東會(huì)決議或董事會(huì)決議126可以作為保證人的其他組織《擔(dān)保法司法解釋》第十五條

擔(dān)保法第七條規(guī)定的其他組織主要包括：

（一）依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)；

（二）依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的聯(lián)營(yíng)企業(yè)；

（三）依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)；

（四）經(jīng)民政部門(mén)核準(zhǔn)登記的社會(huì)團(tuán)體；

（五）經(jīng)核準(zhǔn)登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)。

第十六條

從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體為保證人的，如無(wú)其他導(dǎo)致保證合同無(wú)效的情況，其所簽定的保證合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有效?？梢宰鳛楸ＷC人的其他組織《擔(dān)保法司法解釋》第十五條

擔(dān)保法1273、房產(chǎn)抵押事先調(diào)查是否存在產(chǎn)權(quán)爭(zhēng)議軍產(chǎn)房過(guò)戶問(wèn)題預(yù)授權(quán)處置租賃關(guān)系的處理（案例）抵押價(jià)值約定占有、使用、收益約定“流質(zhì)契約禁止”的規(guī)避

學(xué)校、醫(yī)院的房產(chǎn)抵押?jiǎn)栴}

3、房產(chǎn)抵押事先調(diào)查是否存在產(chǎn)權(quán)爭(zhēng)議128配偶聲明書(shū)

XXX（下稱借款人）向銀行申請(qǐng)貸款，貴公司同意為其提供保證擔(dān)保。 產(chǎn)權(quán)人XXX同意將記載其為產(chǎn)權(quán)人的如下房地產(chǎn)抵押給貴公司：XXXXXXXXXXXXXXXXXX，作為向貴公司提供的反擔(dān)保。

產(chǎn)權(quán)人之配偶現(xiàn)確認(rèn)：如本人為上述房地產(chǎn)的共同共有人，則本人同意且委托本人之配偶將上述房地產(chǎn)全部（含本人所共有部分）抵押給貴公司，本人同意接受本人之配偶與貴公司所簽合同之約束。 特此聲明。產(chǎn)權(quán)人之配偶：XXX（簽名）年月日配偶聲明書(shū)XXX（下稱借款人）向銀行申請(qǐng)貸款，貴公1294、機(jī)器設(shè)備抵押在工商局辦理抵押登記登記為公示對(duì)抗要件有選擇的機(jī)器設(shè)備要求合同、發(fā)票原件存放在銀行購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)：不可撤銷(xiāo)第一受益人保后監(jiān)控4、機(jī)器設(shè)備抵押在工商局辦理抵押登記1305、股權(quán)質(zhì)押設(shè)立要件擔(dān)保法VS物權(quán)法股權(quán)質(zhì)押與資產(chǎn)抵押一般不作為主要的反擔(dān)保措施股權(quán)過(guò)戶擔(dān)保問(wèn)題5、股權(quán)質(zhì)押設(shè)立要件131

6、動(dòng)產(chǎn)（存貨）質(zhì)押《物權(quán)法》第二百一十二條：質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)設(shè)立一般引入第三方監(jiān)管：倉(cāng)儲(chǔ)公司或物流公司須簽定《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同》、《動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管協(xié)議》（三方）事先約定最低擔(dān)保額（案例）6、動(dòng)產(chǎn)（存貨）質(zhì)押《物權(quán)法》第二百一十二條：質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人1327、應(yīng)收賬款質(zhì)押（1）范圍設(shè)立要件：在人民銀行征信中心辦理出質(zhì)登記審查標(biāo)準(zhǔn)：形式主義審查辦理方式：自行通過(guò)網(wǎng)上登記辦理查詢：輸入企業(yè)的名稱或者個(gè)人的身份證號(hào)迄今為止國(guó)內(nèi)最先進(jìn)的登記制度和理念7、應(yīng)收賬款質(zhì)押（1）范圍133范圍（一）銷(xiāo)售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷(xiāo)售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的許可使用等；（二）出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)；（三）提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)；（四）公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)；（五）提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。

《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》第四條范圍（一）銷(xiāo)售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷(xiāo)售貨物，供應(yīng)水、電、氣、134合同簽訂《質(zhì)押擔(dān)保合同》；《應(yīng)收賬款登記協(xié)議》；《款項(xiàng)付至指定帳戶之承諾書(shū)》；《應(yīng)收帳款帳戶監(jiān)管協(xié)議書(shū)》(非即收即還)；《應(yīng)收帳款帳戶監(jiān)管協(xié)議書(shū)》》(即收即還)

根據(jù)擔(dān)保方案選擇合同簽訂《質(zhì)押擔(dān)保合同》；根據(jù)擔(dān)保方案選擇135應(yīng)收賬款描述質(zhì)押財(cái)產(chǎn)描述的重要性概括性描述描述分類(lèi)具體性描述應(yīng)收賬款描述質(zhì)押財(cái)產(chǎn)描述的重要性136登記公示應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)

/2007年10月1日應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)上線運(yùn)行我國(guó)首個(gè)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保登記系統(tǒng)登記公示應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)137查詢WHO社會(huì)公眾：潛在交易對(duì)象項(xiàng)目經(jīng)理、登記操作員HOW查詢條件：法定注冊(cè)名稱（出質(zhì)人為單位）身份證件號(hào)碼（出質(zhì)人為個(gè)人）查詢WHO1387、保證金擔(dān)保法司法解釋以誰(shuí)的名義存儲(chǔ)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押VS讓與擔(dān)保（案例）第85條：“債務(wù)人或者第三人將其金錢(qián)以特戶、封金、保證金等形式特定化后，移交債權(quán)人占有作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人可以以該金錢(qián)優(yōu)先受償?！?/p>

貨幣：占有即所有7、保證金擔(dān)保法司法解釋第85條：“債務(wù)人或者第三人將其金錢(qián)139合同版本優(yōu)化法務(wù)與業(yè)務(wù)脫節(jié)法律、法規(guī)的更新：物權(quán)法司法實(shí)踐檢驗(yàn)：例如律師費(fèi)的支持非常用版本常用版本查漏補(bǔ)缺茍日新，日日新，又日新。合同版本優(yōu)化法務(wù)與業(yè)務(wù)脫節(jié)茍日新，日日新，又日新。140三、債務(wù)追償方式與技巧常見(jiàn)債務(wù)追償方式財(cái)產(chǎn)保全要點(diǎn)分析執(zhí)行特殊情況處理債權(quán)保全制度運(yùn)用（一）（二）（三）（四）三、債務(wù)追償方式與技巧常見(jiàn)債務(wù)追償方式財(cái)產(chǎn)保全要點(diǎn)分析執(zhí)行特141（一）常見(jiàn)追償方式運(yùn)用債務(wù)追償機(jī)制實(shí)現(xiàn)債權(quán)、挽救損失的方法。（1）協(xié)議還款法（2）執(zhí)行公證法（3）申請(qǐng)仲裁法（4）申請(qǐng)支付令（5）訴訟追償法追償方法：自力救濟(jì)社會(huì)救濟(jì)公力救濟(jì)VSVS綜合、交替使用（一）常見(jiàn)追償方式運(yùn)用債142協(xié)議還款法適用前提臨時(shí)周轉(zhuǎn)困難愿意協(xié)商、配合兌現(xiàn)還款承諾盡早進(jìn)行約定懲罰性違約條款隨時(shí)準(zhǔn)備仲裁或訴訟加大保后跟蹤力度注意事項(xiàng)其他方式：合理展期、第三方代償、擔(dān)保轉(zhuǎn)委貸、資金過(guò)橋主體轉(zhuǎn)換、債權(quán)轉(zhuǎn)讓……

協(xié)議還款法適用前提注意事項(xiàng)其他方式：合理展期、第三方代償、擔(dān)143強(qiáng)制執(zhí)行公證

公證處根據(jù)當(dāng)事人的申請(qǐng)，依法對(duì)無(wú)疑義的追償貸款、物品的文書(shū)（如還款、還物協(xié)議、借款合同、民間撫養(yǎng)、贍養(yǎng)協(xié)議等）賦予其強(qiáng)制執(zhí)行效力的一種特殊公證活動(dòng)。

《民事訴訟法》（2007）第二百一十四條、《公證法》（2005）第三十七條、《公證程序規(guī)則》（2006）、《最高人民法院、司法部關(guān)于公證機(jī)關(guān)賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書(shū)執(zhí)行有關(guān)問(wèn)題的聯(lián)合通知》（2000年9月21日）、《最高人民法院關(guān)于當(dāng)事人對(duì)具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書(shū)的內(nèi)容有爭(zhēng)議提起訴訟人民法院是否受理問(wèn)題的批復(fù)》（法釋〔2008〕17號(hào)）定義：依據(jù)：強(qiáng)制執(zhí)行公證公證處根據(jù)當(dāng)事144申請(qǐng)仲裁尊重當(dāng)事人意思自治裁決具有法律效力一裁終局獨(dú)立、公平、公正不公開(kāi)進(jìn)行程序靈活、簡(jiǎn)便可以選擇仲裁員必須有仲裁協(xié)議受理范圍有限可被撤銷(xiāo)或不予執(zhí)行保全和執(zhí)行仍需提交法院進(jìn)行仲裁事項(xiàng)不能超出仲裁協(xié)議的范圍優(yōu)勢(shì)劣勢(shì)申請(qǐng)仲裁優(yōu)勢(shì)劣勢(shì)145申請(qǐng)支付令

指人民法院根據(jù)債權(quán)人的申請(qǐng)，依法作出的督促債務(wù)人為一定給付義務(wù)的法律文書(shū)。債權(quán)人對(duì)拒不履行義務(wù)的債務(wù)人，可以直接向有管轄權(quán)的基層人民法院申請(qǐng)發(fā)布支付令，通知債務(wù)人履行債務(wù)。債務(wù)人在收到支付令之日起十五日內(nèi)不提出異議又不履行支付令的，債權(quán)人可直接申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行?！吨腥A人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百八十九條（1）請(qǐng)求債務(wù)人給付金錢(qián)或有價(jià)證券；（2）請(qǐng)求給付的金錢(qián)或有價(jià)證券已到期且數(shù)額確定，并寫(xiě)明了請(qǐng)求所根據(jù)的事實(shí)和證據(jù)；（3）債權(quán)人與債務(wù)人沒(méi)有其他債務(wù)糾紛；（4）支付令能夠送達(dá)債務(wù)人。定義：依據(jù)：條件：申請(qǐng)支付令指人民法院根據(jù)債權(quán)人的申請(qǐng)，依法146民事訴訟俗稱“打官司”，是指當(dāng)事人之間因民事權(quán)益矛盾或者經(jīng)濟(jì)利益沖突，向人民法院提起訴訟，人民法院立案受理，在雙方當(dāng)事人和其他訴訟參與人的參加下，經(jīng)人民法院審理和解決民事案件、經(jīng)濟(jì)糾紛案件和法律規(guī)定由人民法院審理的特殊案件的活動(dòng)。定義：特點(diǎn)（1）由法院代表國(guó)家行使審判權(quán)（2）具強(qiáng)制性、程序性（3）很強(qiáng)的專業(yè)性（4）處分權(quán)：撤訴、和解、調(diào)解（5）立案須符合管轄規(guī)定（6）受法官主導(dǎo)民事訴訟流程民事訴訟俗稱“打官司”，是指當(dāng)事人之間因民事權(quán)147（二）財(cái)產(chǎn)保全要點(diǎn)分析指根據(jù)我國(guó)《民事訴訟法》的相關(guān)規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保全是指人民法院根據(jù)當(dāng)事人的申請(qǐng)，對(duì)被申請(qǐng)人的財(cái)產(chǎn)或有爭(zhēng)議的標(biāo)的物采取查封、扣押、凍結(jié)等強(qiáng)制措施，使其處于人民法院的有效監(jiān)控之下的司法行為。

訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴訟財(cái)產(chǎn)保全參見(jiàn)：《論財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)?！?、《財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)分析與防范》

定義：分類(lèi)：（二）財(cái)產(chǎn)保全要點(diǎn)分析指根據(jù)我國(guó)《民事訴訟法》的148財(cái)產(chǎn)保全要點(diǎn)盡早采取訴前保全范圍盡量擴(kuò)大須提供擔(dān)保注意現(xiàn)金、存單、銀行保函房產(chǎn)、車(chē)輛等其他法院認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)1、進(jìn)入執(zhí)行程序后，自動(dòng)轉(zhuǎn)為執(zhí)行中的查封、扣押、凍結(jié)。2、保全期限規(guī)定銀行存款及其他資金：≦6個(gè)月動(dòng)產(chǎn)：≦1年不動(dòng)產(chǎn)、其他財(cái)產(chǎn)權(quán)≦2年注冊(cè)商標(biāo)：≦6個(gè)月續(xù)行期限：≦上述1/2查封、扣押、凍結(jié)期限屆滿，人民法院未辦理延期手續(xù)的，查封、扣押、凍結(jié)的效力消滅。

財(cái)產(chǎn)保全要點(diǎn)盡早采取注意現(xiàn)金、存單、銀行保函1、進(jìn)入執(zhí)行程序149（三）執(zhí)行特殊情況處理1、租賃對(duì)抗抵押2、個(gè)人唯一住房執(zhí)行3、流質(zhì)契約禁止4、建筑工程優(yōu)先權(quán)（三）執(zhí)行特殊情況處理1、租賃對(duì)抗抵押2、個(gè)人唯一住房執(zhí)行1502、個(gè)人唯一住房執(zhí)行

《民事訴訟法》及其