第一章

危險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)

第一節(jié)危險(xiǎn)概述第二節(jié)危險(xiǎn)管理第三節(jié)危險(xiǎn)與保險(xiǎn)危險(xiǎn)危險(xiǎn)的定義及特征危險(xiǎn)的構(gòu)成要素第一節(jié)危險(xiǎn)概述一危險(xiǎn)—純粹風(fēng)險(xiǎn)（一）風(fēng)險(xiǎn)的概念1、風(fēng)險(xiǎn)：是指人們在從事某種活動(dòng)或決策的過程中，預(yù)期未來結(jié)果的隨機(jī)不確定性。風(fēng)險(xiǎn)要具備兩方面條件：一是不確定性，二是產(chǎn)生損失后果，否則就不能稱為風(fēng)險(xiǎn)。因此，肯定發(fā)生損失后果的事件不是風(fēng)險(xiǎn)，沒有損失后果的不確定性事件也不是風(fēng)險(xiǎn)。因此，從專業(yè)的角度講，風(fēng)險(xiǎn)是指在一定客觀條件下和一定時(shí)期內(nèi)某種隨機(jī)事件發(fā)生給人們經(jīng)濟(jì)利益造成損失的不確定性。

2、風(fēng)險(xiǎn)的分類：

收益風(fēng)險(xiǎn)：只會(huì)產(chǎn)生收益而不會(huì)導(dǎo)致?lián)p失的可能性，只是具體的收益規(guī)模無法確定，比如受教育的風(fēng)險(xiǎn)；純粹風(fēng)險(xiǎn)：只會(huì)產(chǎn)生損失而不會(huì)導(dǎo)致收益的可能性。地震投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)：既可能產(chǎn)生收益也可能造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。賭博（二）風(fēng)險(xiǎn)與危險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)和危險(xiǎn)既有區(qū)別又有聯(lián)系1、區(qū)別：危險(xiǎn)則是指損失發(fā)生及其程度的不確定性。風(fēng)險(xiǎn)是指未來預(yù)期結(jié)果的不確定性。風(fēng)險(xiǎn)可能有正的效益，危險(xiǎn)只有負(fù)的效益。危險(xiǎn)是客觀存在的，它的不確定性具體是指損失是否發(fā)生不確定，發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、方式、程度、范圍以及承擔(dān)的主題等具有不確定性。但是，不能否認(rèn)危險(xiǎn)是客觀存在的，比如車禍。2、聯(lián)系：危險(xiǎn)集合包含于風(fēng)險(xiǎn)集合之中，是風(fēng)險(xiǎn)集合的子集。二危險(xiǎn)的定義及特性（一）定義有：主觀危險(xiǎn)論和客觀危險(xiǎn)論1、主觀危險(xiǎn)論：認(rèn)為危險(xiǎn)是主觀的、個(gè)人的和心理上的一種觀念，是人們主觀上的一種認(rèn)識(shí)，不同的精神和心理狀態(tài)的人對(duì)每次事故所造成的損失的主觀認(rèn)識(shí)和估計(jì)上有差別。2、客觀危險(xiǎn)論：以危險(xiǎn)的客觀存在為前提，以對(duì)危險(xiǎn)事故的觀察為基礎(chǔ)，以數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)觀點(diǎn)加以定義，并認(rèn)為危險(xiǎn)可以用客觀的尺度來衡量和測算。3、教材對(duì)危險(xiǎn)的定義：危險(xiǎn)是指損失發(fā)生及其程度的不確定性。（二）危險(xiǎn)的特征

1、客觀性。風(fēng)險(xiǎn)是一種客觀存在，其發(fā)生具有規(guī)律性。人們在生產(chǎn)和生活中，不論何人，無論何時(shí)、何地都可能面臨如自然災(zāi)害、交通事故、疾病、偷盜、戰(zhàn)亂、人身意外傷亡等各種各樣的危險(xiǎn)，危險(xiǎn)是普遍的客觀存在。

2、損失性。

3、不確定性?？臻g上的不確定性時(shí)間上的不確定性損失程度的不確定性

4、普遍性。危險(xiǎn)無處不在、無時(shí)不有。5、社會(huì)性。危險(xiǎn)的后果最終都是由人類社會(huì)來承擔(dān)的。6、可測定性。它奠定了保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的基礎(chǔ)。7、可變性（發(fā)展性）：性質(zhì)的可變、大小的可變、種類的可變。危險(xiǎn)的發(fā)生，后果的程度，可以隨著條件的改變、人們認(rèn)識(shí)的深入、治理水平的提高和管理措施的完善而發(fā)生變化。隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，環(huán)境的改變，人們面臨的某些危險(xiǎn)可能消失，而隨之新的危險(xiǎn)又可能產(chǎn)生。例如，人類使用油燈照明時(shí)，面臨著打翻油燈而引發(fā)火災(zāi)的危險(xiǎn)，隨著科學(xué)的發(fā)展，人類照明由電燈代替了油燈，這種危險(xiǎn)不存在了，但是又產(chǎn)生了電給人類帶來的新的危險(xiǎn)，觸電身亡、因電引發(fā)的火災(zāi)時(shí)有發(fā)生。因此，危險(xiǎn)在一定的條件下是可以轉(zhuǎn)化的。比如：交通工具的變遷使危險(xiǎn)的性質(zhì)、大小、種類都發(fā)生了巨大變化。

三危險(xiǎn)的構(gòu)成要素（一）危險(xiǎn)因素指引起或促進(jìn)危險(xiǎn)事故發(fā)生、損失增加或擴(kuò)大的原因和條件。分：實(shí)質(zhì)危險(xiǎn)因素和人為危險(xiǎn)因素1、實(shí)質(zhì)危險(xiǎn)因素：指能導(dǎo)致或增加某一危險(xiǎn)事故發(fā)生機(jī)會(huì)或擴(kuò)大損失程度的物質(zhì)因素。

2、人為危險(xiǎn)因素：它往往與人的心理或行為有關(guān)，通常包括道德危險(xiǎn)因素和心理危險(xiǎn)因素。（二）危險(xiǎn)事故1、又稱危險(xiǎn)事件，是指引起損失或損失增加的直接的或外在的事件。2、危險(xiǎn)事故是導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生的媒介例如，火災(zāi)、地震、洪水、龍卷風(fēng)、雷電、爆炸、盜竊、搶劫、疾病、死亡、金融危機(jī)，等等。（三）危險(xiǎn)損失1、是偶然發(fā)生的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少或滅失。財(cái)產(chǎn)的毀損滅失資產(chǎn)損失

收益減少生老病死殘費(fèi)用增加危險(xiǎn)損失是保險(xiǎn)學(xué)的專業(yè)術(shù)語，不包括無法用貨幣計(jì)算的損失，和其他損失相比較必須是可以用貨幣計(jì)算的損失。2、分為直接損失和間接損失。（四）危危險(xiǎn)載體體1、指危危險(xiǎn)的直接承受受體，即危險(xiǎn)險(xiǎn)事故直直接指向向的對(duì)象象。2、分為為：A，人身載體體；是指人人的身體體、生命命健康等等的承載載主體B:財(cái)產(chǎn)載體體，有形財(cái)財(cái)產(chǎn)和無無形財(cái)產(chǎn)產(chǎn)；此外還有有兩類特特殊情況況：責(zé)任事故故，根據(jù)危危險(xiǎn)事故故導(dǎo)致的的直接損損害后果果進(jìn)行歸歸類；信用危險(xiǎn)險(xiǎn)：發(fā)生在在權(quán)利人人與義務(wù)務(wù)人之間間，直接接承受體體是權(quán)利利人危險(xiǎn)因素素之間的的關(guān)系危險(xiǎn)因素素危險(xiǎn)事故故危險(xiǎn)損失失人身載體體財(cái)產(chǎn)載體體導(dǎo)致引起承受（一）根根據(jù)危險(xiǎn)險(xiǎn)的起因，危險(xiǎn)有有自然危危險(xiǎn)、社社會(huì)危險(xiǎn)險(xiǎn)1、自然危險(xiǎn)險(xiǎn)是指因自自然力的的不規(guī)則則變化引引起的種種種現(xiàn)象象所導(dǎo)致致的對(duì)人人們的經(jīng)經(jīng)濟(jì)生活活和物質(zhì)質(zhì)生產(chǎn)及及生命造造成的損損失和損損害（包包括地震震、水災(zāi)災(zāi)、火災(zāi)災(zāi)、雹災(zāi)災(zāi)、凍災(zāi)災(zāi)、旱災(zāi)災(zāi)、蟲災(zāi)災(zāi)、瘟疫疫）。2、社會(huì)危險(xiǎn)險(xiǎn)是指由于于人為原因因引起的危危險(xiǎn)，這這種危險(xiǎn)險(xiǎn)的特性性是與人人類自身身（包括括自然人人個(gè)人、、法人乃乃至國家家、社區(qū)區(qū)等）行行為密切切相關(guān)，，行為失失常或出出現(xiàn)不可可預(yù)料的的行為后后果等均均可歸入入社會(huì)危危險(xiǎn)。如偷盜、搶搶劫、罷罷工、戰(zhàn)戰(zhàn)爭等包括經(jīng)濟(jì)危險(xiǎn)險(xiǎn)、政治危險(xiǎn)險(xiǎn)和法律危險(xiǎn)險(xiǎn)等。四危危險(xiǎn)的的種類主要社會(huì)會(huì)危險(xiǎn)：：政治危險(xiǎn)險(xiǎn)：是由由于種族、宗宗教、利利益集團(tuán)團(tuán)、國家家之間的沖沖突等政政治原因因造成損損失的危危險(xiǎn)，以以及由于于政策、、制度的的變革與與權(quán)力的的交替而而引起的的危險(xiǎn)。。經(jīng)濟(jì)危險(xiǎn)險(xiǎn)：在經(jīng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)動(dòng)過程中中，它是是由于相相關(guān)經(jīng)濟(jì)濟(jì)因素的的變動(dòng)或或決策失失誤而致致使產(chǎn)量量變動(dòng)或或價(jià)格漲漲跌等產(chǎn)產(chǎn)生損失失的危險(xiǎn)險(xiǎn)，如企業(yè)管理理不善，資金金周轉(zhuǎn)不不靈導(dǎo)致致?lián)p失、、破產(chǎn)等等。法律危險(xiǎn)險(xiǎn)：由于于法律的的修改和變變更等原因?qū)?dǎo)致人們們的經(jīng)濟(jì)濟(jì)損失的的危險(xiǎn)。。1、靜態(tài)態(tài)危險(xiǎn)是是指在社會(huì)經(jīng)濟(jì)濟(jì)正常的情況下下，自然然力的不不規(guī)則變變化或人人們的過過失行為為所致?lián)p損失或損損害的危危險(xiǎn)，，在任何何社會(huì)經(jīng)經(jīng)濟(jì)條件件下都是是不可避免的。2、動(dòng)態(tài)態(tài)危險(xiǎn)是是指由于于社會(huì)經(jīng)濟(jì)濟(jì)或政治治的變動(dòng)動(dòng)所導(dǎo)致的的危險(xiǎn)（人口的增增加、資資本的成成長、技技術(shù)的進(jìn)進(jìn)步、產(chǎn)產(chǎn)業(yè)組織織效率的的提高、、消費(fèi)者者愛好的的轉(zhuǎn)移、、政治經(jīng)經(jīng)濟(jì)體制制的改革革）。如文革等等；（二）依依危險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)生的環(huán)環(huán)境分類類，危險(xiǎn)險(xiǎn)有靜態(tài)態(tài)危險(xiǎn)和和動(dòng)態(tài)危危險(xiǎn)1、發(fā)生生特點(diǎn)不不同。靜靜態(tài)危險(xiǎn)險(xiǎn)在一定定條件下下具有一一定的規(guī)規(guī)律性，，變化比較較規(guī)則，可以通通過大數(shù)法則則加以測算算；動(dòng)態(tài)態(tài)危險(xiǎn)的的變化卻卻往往不不規(guī)則，無規(guī)規(guī)律可循循，難以以用大數(shù)數(shù)法則進(jìn)進(jìn)行測算算。2、影響響范圍不不同。靜靜態(tài)危險(xiǎn)險(xiǎn)通常只只影響少數(shù)個(gè)體體；而動(dòng)態(tài)態(tài)危險(xiǎn)的的影響則則比較廣廣泛，往往往會(huì)帶帶來連鎖反應(yīng)。靜態(tài)危險(xiǎn)險(xiǎn)與動(dòng)態(tài)態(tài)危險(xiǎn)的的區(qū)別：：（三）基基本危險(xiǎn)險(xiǎn)與特殊殊危險(xiǎn)1、基本危險(xiǎn)是指特定定的社會(huì)會(huì)個(gè)體所不不能控制制或預(yù)防的的危險(xiǎn)，，它是由由非個(gè)人人的或是是個(gè)人不能能阻止的因素所所引起的的危險(xiǎn)，，涉及范范圍通常常較大，，如失業(yè)業(yè)、戰(zhàn)爭爭、通脹脹、洪水水等。2、特定危險(xiǎn)是指與特特定的社社會(huì)個(gè)體有因因果關(guān)系的危危險(xiǎn)，它它通常由由特定的的因素引引起，是是由個(gè)人人或家庭庭、企業(yè)業(yè)來承擔(dān)擔(dān)損失的的危險(xiǎn)，，如火災(zāi)、盜盜竊、責(zé)任險(xiǎn)等等。（四）依依危險(xiǎn)的的對(duì)象分分類，危危險(xiǎn)有財(cái)財(cái)產(chǎn)危險(xiǎn)險(xiǎn)、人身身危險(xiǎn)、、責(zé)任危危險(xiǎn)和信信用危險(xiǎn)險(xiǎn)1、財(cái)產(chǎn)危險(xiǎn)險(xiǎn)：導(dǎo)致一一切有形形財(cái)產(chǎn)損損毀、滅滅失或貶貶值的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)2、人身危險(xiǎn)險(xiǎn)：可能導(dǎo)導(dǎo)致人的的傷殘死亡亡或損失勞勞力的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。3、責(zé)任危險(xiǎn)險(xiǎn)：個(gè)人或或團(tuán)體行行為上的的疏忽或或過失，，造成他他人的財(cái)財(cái)產(chǎn)損失失或人身身傷亡，，依照法法律、合合同或道道義應(yīng)負(fù)負(fù)的經(jīng)濟(jì)濟(jì)賠償責(zé)責(zé)任的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)；如產(chǎn)品質(zhì)量量問題等；4、信用危險(xiǎn)險(xiǎn)：在經(jīng)濟(jì)濟(jì)交往中中，權(quán)利利人與義義務(wù)人之之間，由由于一方方違約或違法行行為給對(duì)對(duì)方造成成經(jīng)濟(jì)損損失的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。第二節(jié)危危險(xiǎn)險(xiǎn)管理危險(xiǎn)管理理概念與與危險(xiǎn)管管理成本本危險(xiǎn)管理理的過程程一危危險(xiǎn)管理理概念與與危險(xiǎn)管管理成本本（一）危危險(xiǎn)管理理概念1、概念念：是指指經(jīng)濟(jì)單單位當(dāng)事事人通過過對(duì)危險(xiǎn)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)識(shí)別和度度量，采采用合理理的經(jīng)濟(jì)濟(jì)和技術(shù)術(shù)手段，主動(dòng)的的、有目目的地、、有計(jì)劃劃地對(duì)危危險(xiǎn)加以以處理，，以盡量小小的成本本去爭取取最大的的安全保保障和經(jīng)經(jīng)濟(jì)利益益的行為為。2、理解解（1）危險(xiǎn)險(xiǎn)管理的的主體是是各種經(jīng)濟(jì)單位位、個(gè)人、、家庭、、企業(yè)以以及其他他法人團(tuán)團(tuán)體；（（2）危險(xiǎn)險(xiǎn)管理強(qiáng)強(qiáng)調(diào)的是是人們的的主動(dòng)行為為。（3）目的，，以盡量小小的成本本去爭取取最大的的安全保保障和經(jīng)經(jīng)濟(jì)利益益。（二）危危險(xiǎn)管理理成本1、概念念：是指指由于危危險(xiǎn)的存存在和危危險(xiǎn)事故故發(fā)生后后人們所所必須支支出的費(fèi)用和預(yù)期經(jīng)經(jīng)濟(jì)利益益的減少少，是危險(xiǎn)的代代價(jià)2、一般般包括危危險(xiǎn)損失失的實(shí)際成本本、無形成本本或機(jī)會(huì)成本本以及處理理危險(xiǎn)的的費(fèi)用。危險(xiǎn)成本本=危險(xiǎn)損損失的+危危險(xiǎn)損失失的+預(yù)防防成本實(shí)際成本本無無形成本本危險(xiǎn)代價(jià)價(jià)=危險(xiǎn)險(xiǎn)事故代代價(jià)+危危險(xiǎn)因素素代價(jià)+處理危危險(xiǎn)費(fèi)用用二危危險(xiǎn)管理理的過程程目標(biāo)與計(jì)劃危險(xiǎn)識(shí)別危險(xiǎn)衡量危險(xiǎn)處理考核與評(píng)價(jià)（一）危危險(xiǎn)管理理目標(biāo)的的確定。。1、危險(xiǎn)險(xiǎn)管理的的目標(biāo)由由兩部分分組成：：損失發(fā)生生前的危險(xiǎn)管管理目標(biāo)標(biāo)和損失發(fā)生生后的危險(xiǎn)管管理目標(biāo)標(biāo)損失發(fā)生生前的危危險(xiǎn)管理理目標(biāo)是是：減少少或避免免損失的的發(fā)生，，將損失失發(fā)生的的可能性降至最低低。對(duì)于損失失發(fā)生后后的危險(xiǎn)險(xiǎn)管理目目標(biāo)是：：盡可能能的減少直接接和間接損損失，使使其盡快快恢復(fù)到到損失前前的狀況況。2、危險(xiǎn)險(xiǎn)目標(biāo)確確定時(shí)應(yīng)應(yīng)考慮因因素（1）目目標(biāo)的現(xiàn)實(shí)性；目標(biāo)可可實(shí)現(xiàn)程程度（2）目標(biāo)標(biāo)的明確確性；（3）目標(biāo)標(biāo)的層次次性；高層次次目標(biāo)，，低層次次目標(biāo)；；

（3）目標(biāo)標(biāo)的定量化，便于管管理和評(píng)評(píng)估（二）危危險(xiǎn)識(shí)別別。對(duì)社會(huì)面面臨的、、以及潛潛在的危危險(xiǎn)加以以判斷、歸類和和鑒定危危險(xiǎn)性質(zhì)質(zhì)的過程程危險(xiǎn)識(shí)別別的方法法包括專家法、保險(xiǎn)險(xiǎn)調(diào)查法法、財(cái)務(wù)報(bào)表表分析法、、流程圖分析法、、投入產(chǎn)產(chǎn)出分析析法、風(fēng)險(xiǎn)清單單法、威脅分分析法、、事故分分析法和和危險(xiǎn)因素素預(yù)先分分析法。美國保險(xiǎn)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)清清單資產(chǎn)暴露露清單損失暴露露清單可能遭受受潛在風(fēng)險(xiǎn)損失失的資產(chǎn)條目造成企業(yè)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)損損失的直接原因因\間接因素素（三）危危險(xiǎn)衡量量危險(xiǎn)衡量量損失頻率率損失幅度度損失波動(dòng)動(dòng)度單位時(shí)間間內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)事件發(fā)發(fā)生的平平均次數(shù)單位時(shí)間間內(nèi)損失價(jià)值值的平均值或每次損損失發(fā)生生所導(dǎo)致致的貨幣幣價(jià)值的的大小實(shí)際發(fā)生生的損失失之間的的差異，用方差差來衡量量風(fēng)險(xiǎn)衡量量的常用用統(tǒng)計(jì)指指標(biāo)概率期望值方差和標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)差半方差、、虧損度度平均損失失樣本方差差方差，一一個(gè)概率率分布的的方差等等于每一一觀測值值與平均數(shù)之差的平平方的平平均數(shù)。。它可用用來度量量將均值值作為估估算可能能結(jié)果的的適用性性。計(jì)算算公式為為：方差：標(biāo)準(zhǔn)差，，就是方方差的平平方根。。標(biāo)準(zhǔn)差差：變異系數(shù)數(shù)，是用來來綜合反反映標(biāo)的的的變動(dòng)范圍圍與損失平均均值的相對(duì)對(duì)關(guān)系系。計(jì)算公公式為為：（四））危危險(xiǎn)處處理1、危險(xiǎn)對(duì)對(duì)策概述2、危危險(xiǎn)處處理方方法（1））危險(xiǎn)險(xiǎn)回避避。設(shè)法回回避損損失發(fā)發(fā)生的的可能能性，，即從從根本上上消除特特定的的危險(xiǎn)險(xiǎn)單位位和中中途放放棄某某些既既存的的危險(xiǎn)險(xiǎn)管理理。適用于于以下下情況況：第一，，某種種特定定危險(xiǎn)險(xiǎn)所致致的損失概概率和損失程程度相當(dāng)高高；第二，，在處處理風(fēng)風(fēng)危時(shí)時(shí)其成本大于其其產(chǎn)生生的效效益。。（2）損損失控控制分為兩兩個(gè)階階段：：損失預(yù)預(yù)防：：在危險(xiǎn)損失失發(fā)生前前為消除除或減減少可可能引引發(fā)損損失的的各種種因素素而采采取的的處理理危險(xiǎn)的具具體措措施。。損失抑抑制：：在損損失發(fā)生時(shí)時(shí)或之之后為縮小小損失失幅度度而采采取的的措施施。通過合合理的的措施施，將將危險(xiǎn)險(xiǎn)及其其損失失從一一個(gè)主主體轉(zhuǎn)移給另一一個(gè)主主體。。方式控制型型的非非保險(xiǎn)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移移，出售售易著著火的的建筑筑物財(cái)務(wù)型型的危危險(xiǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移財(cái)務(wù)型型非保保險(xiǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移，如發(fā)行行股票票，出出租等等保險(xiǎn)（3）危危險(xiǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移1、危危險(xiǎn)的的自我我承擔(dān)擔(dān)，即即經(jīng)濟(jì)濟(jì)單位位自我承承受危險(xiǎn)損損害后后果的的方法法2、主主動(dòng)自自留與與被動(dòng)動(dòng)自留留3、采采取自自留方方法的的情況況危險(xiǎn)所所致?lián)p損失頻率和幅度度低損失短短期內(nèi)內(nèi)可預(yù)測最大損損失不不影響響企業(yè)業(yè)或單單位的的財(cái)務(wù)務(wù)穩(wěn)定定（4）危危險(xiǎn)自自留危險(xiǎn)處處理方方法選選擇方方案損失程程度危險(xiǎn)回避損失抑制危險(xiǎn)轉(zhuǎn)移損失預(yù)防危險(xiǎn)自留危險(xiǎn)自留損失頻頻率低高高風(fēng)險(xiǎn)處處理的的另一一種分分類方方式風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)融融資與與風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制制風(fēng)險(xiǎn)融融資方方法風(fēng)險(xiǎn)自自留風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移無計(jì)劃劃自留留自保保險(xiǎn)非保險(xiǎn)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移移風(fēng)險(xiǎn)基基金借入資資金發(fā)行證證券自保組組織合同轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)證證券化化（五））危險(xiǎn)險(xiǎn)管理理評(píng)估估該危險(xiǎn)險(xiǎn)對(duì)策策可減減少的的危險(xiǎn)險(xiǎn)損失失效益比比值=該危險(xiǎn)險(xiǎn)對(duì)策策實(shí)施施所需需費(fèi)用用+機(jī)機(jī)會(huì)成成本大于1時(shí)，對(duì)對(duì)策可可取。。危險(xiǎn)管管理的的目標(biāo)標(biāo)，以以最小小的成成本取取得最最大的的安全全保障障。第三節(jié)節(jié)危危險(xiǎn)險(xiǎn)與保保險(xiǎn)危險(xiǎn)與與保險(xiǎn)險(xiǎn)的關(guān)關(guān)系可保危危險(xiǎn)一危危險(xiǎn)險(xiǎn)與保保險(xiǎn)（一））危險(xiǎn)險(xiǎn)與保保險(xiǎn)的的關(guān)系系危險(xiǎn)的的客觀觀存在在是保保險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)生和和存在在的自自然前提危險(xiǎn)