湖南農(nóng)信暨長(zhǎng)沙農(nóng)商銀行賬戶管理系統(tǒng)項(xiàng)目需求書針對(duì)當(dāng)前打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢等違法犯罪活動(dòng)面臨的新形勢(shì)、新要求和新情況，人民銀行先后下發(fā)了《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2016〕261號(hào)）、《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)開戶管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知》（銀發(fā)〔2017〕117號(hào)）、《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2019〕85號(hào)）等多個(gè)文件強(qiáng)化賬戶管理，堅(jiān)決遏制不法分子利用銀行結(jié)算賬戶洗錢、轉(zhuǎn)移詐騙資金等行為。為嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行“兩個(gè)不減，兩個(gè)加強(qiáng)”要求，優(yōu)化企業(yè)賬戶服務(wù)，強(qiáng)化賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理，擬建設(shè)賬戶管理系統(tǒng)。1.建設(shè)背景及目的1.1建設(shè)背景目前，我省農(nóng)信系統(tǒng)的賬戶管理工作主要以人工操作為主，開戶環(huán)節(jié)由柜員人工識(shí)別和審核開戶資料、通過柜面系統(tǒng)開立賬戶，人工整理收集和保管紙質(zhì)開戶資料。個(gè)人銀行賬戶通過系統(tǒng)向人民銀行全國(guó)集中銀行賬戶管理系統(tǒng)報(bào)送，單位銀行賬戶由柜員分別通過人民銀行賬戶管理系統(tǒng)、影像傳輸系統(tǒng)錄入基本信息、上傳開戶影像資料向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行辦理賬戶備案。對(duì)賬戶的開戶、交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)主要依靠風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)中的少量預(yù)警規(guī)則進(jìn)行，而預(yù)警系統(tǒng)主要針對(duì)當(dāng)日或短期內(nèi)發(fā)生的交易進(jìn)行抓取分析，缺乏對(duì)賬戶中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)分析的功能，行內(nèi)系統(tǒng)缺乏對(duì)賬戶系統(tǒng)、全面、全生命周期的科學(xué)管理手段，難以滿足當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管要求。1.2開發(fā)目的通過賬戶管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)單位銀行結(jié)算賬戶開立、使用、變更及撤銷業(yè)務(wù)的全流程管理；通過與外部系統(tǒng)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)銀行賬戶信息比對(duì)的全面化、賬戶年檢的常態(tài)化、賬戶管理的系統(tǒng)化，從根本上解決賬戶信息不對(duì)稱導(dǎo)致的賬戶管理風(fēng)險(xiǎn)；通過與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、反洗錢、網(wǎng)絡(luò)查凍扣平臺(tái)等多個(gè)系統(tǒng)對(duì)接和風(fēng)險(xiǎn)模型建立，實(shí)現(xiàn)賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和合規(guī)性篩查，利用科技手段強(qiáng)化賬戶的全生命周期跟蹤管理，提升賬戶風(fēng)險(xiǎn)管控能力。2.系統(tǒng)組織架構(gòu)系統(tǒng)采用模塊化設(shè)計(jì)，可單獨(dú)使用，也可嵌入相關(guān)業(yè)務(wù)平臺(tái)與其他系統(tǒng)整合統(tǒng)一使用。2.1系統(tǒng)組織架構(gòu)ODS系統(tǒng)名單管理系統(tǒng)ECIF系統(tǒng)核心系統(tǒng)ODS系統(tǒng)名單管理系統(tǒng)ECIF系統(tǒng)核心系統(tǒng)公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查、企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查、生物識(shí)別平臺(tái)等第三方數(shù)據(jù)核驗(yàn)系統(tǒng)行內(nèi)相關(guān)系統(tǒng)賬戶管理系統(tǒng)人行相關(guān)系統(tǒng)個(gè)人及單位賬戶信息報(bào)備管理理單位賬戶持續(xù)識(shí)別管理單位銀行結(jié)算賬戶流程管理個(gè)人及單位賬戶信息報(bào)備管理理單位賬戶持續(xù)識(shí)別管理單位銀行結(jié)算賬戶流程管理單位賬戶檔案管理單位賬戶檔案管理人民銀行賬戶管理系統(tǒng)人民銀行賬戶管理系統(tǒng)人民銀行影像人民銀行影像傳輸系統(tǒng)2.2系統(tǒng)層級(jí)設(shè)計(jì)系統(tǒng)用戶基本架構(gòu)為五級(jí)。第一層級(jí)為省聯(lián)社，設(shè)置系統(tǒng)管理員及操作員，對(duì)業(yè)務(wù)管理參數(shù)、基本配置、報(bào)表統(tǒng)計(jì)、系統(tǒng)管理等內(nèi)容進(jìn)行維護(hù)，可查詢?nèi)∞r(nóng)信賬戶管理情況，對(duì)全省賬戶數(shù)據(jù)情況進(jìn)行綜合分析等；第二層級(jí)為各市州辦事處，設(shè)置系統(tǒng)管理員和操作員，可查詢、統(tǒng)計(jì)和分析轄內(nèi)法人行社賬戶信息數(shù)據(jù)等；第三層級(jí)為各法人農(nóng)商銀行，設(shè)置系統(tǒng)管理員和操作員，可查詢、統(tǒng)計(jì)和分析其轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)賬戶信息數(shù)據(jù)，具有全行的操作權(quán)限和部分功能自定義權(quán)限；第四層級(jí)為支行，設(shè)置系統(tǒng)管理員和操作員，可查詢、統(tǒng)計(jì)和導(dǎo)出轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)賬戶信息數(shù)據(jù)；第五層級(jí)為各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，設(shè)置系統(tǒng)多崗位操作員，可錄入、查詢、統(tǒng)計(jì)和分析本網(wǎng)點(diǎn)的賬戶信息數(shù)據(jù)，上傳賬戶資料，提交分析報(bào)告等。系統(tǒng)組織架構(gòu)圖省聯(lián)社省聯(lián)社辦事處辦事處辦事處辦事處法人農(nóng)商行行法人農(nóng)商行行法人農(nóng)商行行法人農(nóng)商行行法人農(nóng)商行行法人農(nóng)商行行法人農(nóng)商行行法人農(nóng)商行行支行支行支行支行支行支行支行支行支行支行支行支行支行支行支行支行系統(tǒng)架構(gòu)可根據(jù)農(nóng)商銀行體制改革的要求，在基本架構(gòu)層級(jí)范圍內(nèi)根據(jù)業(yè)務(wù)管理需要進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。3.系統(tǒng)功能賬戶管理系統(tǒng)以實(shí)現(xiàn)單位銀行結(jié)算賬戶開立、使用、變更及撤銷業(yè)務(wù)的全流程管理，強(qiáng)化系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和合規(guī)性篩查，提升賬戶風(fēng)險(xiǎn)管控能力為目標(biāo)，主要包括單位賬戶流程管理、單位和個(gè)人賬戶信息報(bào)備、單位和個(gè)人賬戶持續(xù)識(shí)別管理、單位和個(gè)人賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、單位和個(gè)人賬戶查詢與統(tǒng)計(jì)分析、單位賬戶檔案管理等功能模塊。3.1賬戶管理3.1.1單位賬戶流程管理3.1.1.1開戶流程管理通過系統(tǒng)對(duì)單位賬戶的開立、變更、撤銷等業(yè)務(wù)進(jìn)行流程設(shè)定，對(duì)賬戶進(jìn)行全流程管理，包括預(yù)約開戶、信息校驗(yàn)、開戶前盡職調(diào)查（包括開戶意愿核實(shí)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所核實(shí)等）、業(yè)務(wù)資料上傳、開戶審批等。預(yù)約開戶。支持對(duì)通過微信、PAD、外網(wǎng)渠道預(yù)約開戶的客戶預(yù)約信息進(jìn)行管理，可查看預(yù)約狀態(tài)、預(yù)約進(jìn)度，可以對(duì)網(wǎng)點(diǎn)時(shí)段內(nèi)預(yù)約開戶數(shù)量進(jìn)行設(shè)定。系統(tǒng)通過調(diào)閱短信管理平臺(tái)推送預(yù)約成功的信息給營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員，顯示字段包括客戶名稱、開戶類型、法人及經(jīng)辦人員信息、客戶預(yù)約時(shí)段等。業(yè)務(wù)受理。對(duì)客戶提供的開戶資料或預(yù)約申請(qǐng)開戶信息進(jìn)行OCR識(shí)別錄入，并將錄入的單位的法人代表信息向第三方數(shù)據(jù)平臺(tái)自動(dòng)發(fā)起驗(yàn)證。信息校驗(yàn)。通過公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查、企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查、通訊運(yùn)營(yíng)商平臺(tái)對(duì)單位客戶法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）及企業(yè)信息進(jìn)行校驗(yàn)識(shí)別，并按照單位客戶開戶信息13要素及反洗錢相關(guān)信息，如稅收信息、受益人信息等進(jìn)行顯示，對(duì)運(yùn)營(yíng)商數(shù)據(jù)校驗(yàn)不通過的標(biāo)記手機(jī)號(hào)碼非實(shí)名標(biāo)識(shí)；與名單系統(tǒng)進(jìn)行比對(duì)，篩選過濾高風(fēng)險(xiǎn)單位及法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）、高管、主要控制人信息；根據(jù)同一法人注冊(cè)多家公司、同一注冊(cè)地址被多次使用、高管交叉任職等異常情況，系統(tǒng)通過工商信息比對(duì)數(shù)據(jù)自動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，并推送提示信息；自動(dòng)查驗(yàn)人行賬戶管理系統(tǒng)基本存款賬戶唯一性及久懸戶結(jié)果，并提示柜員查驗(yàn)是否通過及未通過原因，人行信息校驗(yàn)通過后方可進(jìn)入下一步操作。以上信息均支持打印和文字拷貝功能。開戶前盡職調(diào)查（1）開戶意愿核實(shí)。系統(tǒng)支持遠(yuǎn)程雙錄和臨柜雙錄兩種模式。①遠(yuǎn)程雙錄。經(jīng)辦人在場(chǎng)，法人不在場(chǎng)的情況下，柜員可以和法人建立即時(shí)雙向視頻通訊確認(rèn)法人真實(shí)開戶意愿并且留存，支持智能排隊(duì)、全景錄制等功能；也可通過手機(jī)端或本地上傳法人雙錄視頻。②臨柜雙錄。法人線下到場(chǎng)開戶，支持直接通過柜面硬件設(shè)備對(duì)法人進(jìn)行雙錄并保存記錄；也可通過手機(jī)端或本地上傳法人雙錄視頻。雙錄內(nèi)容包括開戶意愿及賬戶管理協(xié)議內(nèi)容釋明與簽訂過程。（2）經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所核實(shí)。系統(tǒng)支持通過手機(jī)服務(wù)端，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所上門核實(shí)影像實(shí)時(shí)上傳或從本地上傳上門核實(shí)影像。業(yè)務(wù)資料上傳。支持手機(jī)拍攝或本地上傳單位賬戶開立、變更、轉(zhuǎn)久懸、撤銷久懸、銷戶等多類賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)及資料上傳，并支持各類業(yè)務(wù)申請(qǐng)書及業(yè)務(wù)表單的下載和打印，當(dāng)資料上傳不齊時(shí)，經(jīng)辦柜員提交后系統(tǒng)自動(dòng)提示，點(diǎn)擊“確定”后可繼續(xù)提交。開戶審批。通過設(shè)立賬戶管理審批流程，上傳相關(guān)賬戶資料影像或視頻文件，由上級(jí)賬戶審批員進(jìn)行審批。所有業(yè)務(wù)資料上傳后，柜員提交上級(jí)審核。審核員可通過手機(jī)端或賬戶管理系統(tǒng)網(wǎng)頁(yè)端進(jìn)行流程審批，手機(jī)端審批結(jié)果應(yīng)反饋至本系統(tǒng)。審核員對(duì)已完成信息校驗(yàn)的單位客戶資料進(jìn)行審核，對(duì)符合要求的進(jìn)行開戶審核批準(zhǔn)，對(duì)不符合要求的返回修改信息資料，對(duì)審核不通過的給出不通過理由。柜員對(duì)通過審核的客戶打印出開戶資料，對(duì)審核不通過的修改完善開戶資料重新提交審核或告知客戶無法開戶的理由。開戶完成。系統(tǒng)自動(dòng)聯(lián)動(dòng)核心系統(tǒng)完成開戶操作，生成客戶號(hào)和賬號(hào)后同步到賬戶管理系統(tǒng)，并打印《基本存款賬戶信息》和存款人查詢密碼。3.1.1.2賬戶變更管理預(yù)約變更。可通過微信、PAD、外網(wǎng)等渠道在線預(yù)約申請(qǐng)變更，并采用活體識(shí)別、人證比對(duì)技術(shù)對(duì)客戶身份進(jìn)行驗(yàn)證。變更受理。對(duì)客戶提供的變更資料進(jìn)行OCR識(shí)別錄入或?qū)︻A(yù)約申請(qǐng)變更的信息進(jìn)行導(dǎo)入，并將錄入或?qū)氲膯挝患胺ǘù砣耍▎挝回?fù)責(zé)人）信息向第三方數(shù)據(jù)平臺(tái)發(fā)起驗(yàn)證。信息校驗(yàn)。通過公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查、企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查、通訊運(yùn)營(yíng)商等第三方數(shù)據(jù)平臺(tái)對(duì)單位客戶法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）身份及企業(yè)信息進(jìn)行校驗(yàn)識(shí)別，對(duì)運(yùn)營(yíng)商數(shù)據(jù)校驗(yàn)不通過的標(biāo)記手機(jī)號(hào)碼非實(shí)名標(biāo)識(shí)；與名單系統(tǒng)進(jìn)行比對(duì)，篩選過濾高風(fēng)險(xiǎn)單位及法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）、主要控制人信息。自動(dòng)查驗(yàn)人行賬戶管理系統(tǒng)久懸戶及基本戶信息變更結(jié)果，并提示柜員查驗(yàn)是否通過及未通過原因，人行信息校驗(yàn)通過后方可進(jìn)入下一步操作。以上信息均支持打印和文字拷貝功能。變更審核。所有業(yè)務(wù)資料上傳后，柜員提交上級(jí)審核。審核員對(duì)已完成信息校驗(yàn)的單位客戶資料進(jìn)行審核，對(duì)符合要求的進(jìn)行變更審核批準(zhǔn)，對(duì)不符合要求的返回柜員修改完善資料，對(duì)審核不通過的給出不通過理由。柜員對(duì)通過審核的賬戶打印出變更資料，對(duì)不符合要求的修改完善變更資料重新提交審核或告知客戶無法變更的理由。變更完成。系統(tǒng)自動(dòng)聯(lián)動(dòng)核心系統(tǒng)完成變更操作，并將新的客戶及賬戶信息同步到賬戶管理系統(tǒng)。3.1.1.3賬戶銷戶管理預(yù)約銷戶?？赏ㄟ^微信、PAD、外網(wǎng)等渠道在線預(yù)約申請(qǐng)銷戶，并采用活體識(shí)別、人證比對(duì)技術(shù)對(duì)客戶身份進(jìn)行驗(yàn)證。銷戶受理。對(duì)客戶提供的銷戶資料進(jìn)行OCR識(shí)別錄入或?qū)︻A(yù)約申請(qǐng)銷戶的信息進(jìn)行導(dǎo)入，并與行內(nèi)系統(tǒng)賬戶信息進(jìn)行比對(duì)核實(shí)，基本戶銷戶時(shí)自動(dòng)查驗(yàn)人行賬戶管理系統(tǒng)是否有其他賬戶和久懸賬戶，并提示柜員查驗(yàn)是否通過及未通過原因，人行信息校驗(yàn)通過后方可進(jìn)入下一步操作。以上信息均支持打印和文字拷貝功能。銷戶審核。所有業(yè)務(wù)資料上傳后，柜員提交上級(jí)審核。審核員對(duì)柜員提交的單位客戶銷戶資料進(jìn)行審核，對(duì)符合要求的進(jìn)行銷戶審核批準(zhǔn)，對(duì)不符合要求的返回柜員修改完善資料，對(duì)審核不通過的給出不通過理由。柜員對(duì)通過審核的賬戶打印出銷戶資料，對(duì)不符合要求的修改完善銷戶資料重新提交審核或告知客戶無法銷戶的理由。銷戶完成。系統(tǒng)自動(dòng)聯(lián)動(dòng)核心系統(tǒng)完成銷戶操作，并將賬戶狀態(tài)同步到賬戶管理系統(tǒng)。3.1.2單位和個(gè)人賬戶信息報(bào)備利用相關(guān)技術(shù)實(shí)現(xiàn)單位賬戶的自動(dòng)實(shí)時(shí)報(bào)備至人民銀行賬戶管理系統(tǒng)及人民銀行影像傳輸系統(tǒng)和個(gè)人賬戶的定期批量自動(dòng)報(bào)備至人民銀行賬戶管理系統(tǒng)。自動(dòng)報(bào)送不成功的，系統(tǒng)生成待處理任務(wù)，并支持手工再次發(fā)起賬戶報(bào)備。3.1.3單位和個(gè)人賬戶持續(xù)識(shí)別管理3.1.3.1賬戶比對(duì)管理。包括年檢區(qū)間維護(hù)、年檢數(shù)據(jù)校驗(yàn)規(guī)則配置、年檢數(shù)據(jù)校驗(yàn)及年檢流程管理等。管理員可設(shè)置賬戶信息校驗(yàn)頻率、自定義參與比對(duì)的數(shù)據(jù)源以及比對(duì)字段，人行數(shù)據(jù)、工商數(shù)據(jù)系統(tǒng)將自動(dòng)獲取，還可根據(jù)需要導(dǎo)入其他參與比對(duì)系統(tǒng)的信息。3.1.3.2賬戶年檢。系統(tǒng)自動(dòng)篩選待年檢清單，并根據(jù)設(shè)置好的賬戶信息比對(duì)規(guī)則自動(dòng)對(duì)比單位客戶相關(guān)信息是否有變動(dòng)，年檢通過的企業(yè)將自動(dòng)上報(bào)人民銀行賬戶管理系統(tǒng)標(biāo)記年檢通過，未通過企業(yè)反饋開戶網(wǎng)點(diǎn)失敗信息，由開戶網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)清單進(jìn)行賬戶手工年檢工作。年檢比對(duì)信息包括：（1）人行數(shù)據(jù)比對(duì)：查詢單位客戶在人行系統(tǒng)中的基本戶信息以及賬戶狀態(tài)，與核心系統(tǒng)相關(guān)賬戶信息進(jìn)行比對(duì)。（2）工商數(shù)據(jù)比對(duì)：查詢企業(yè)客戶在工商系統(tǒng)中的基本信息，與核心系統(tǒng)相關(guān)賬戶信息進(jìn)行比對(duì)。（3）通訊運(yùn)營(yíng)商數(shù)據(jù)比對(duì)：查詢單位賬戶法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）、經(jīng)辦人手機(jī)號(hào)碼、個(gè)人賬戶存款人手機(jī)號(hào)碼，與核心系統(tǒng)聯(lián)系方式進(jìn)行比對(duì)。3.1.3.3賬戶異常提醒。對(duì)個(gè)人賬戶身份證件到期、單位賬戶法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）身份證件到期、單位證件過期及單位臨時(shí)戶到期等進(jìn)行提前預(yù)警，對(duì)接工商、反洗錢系統(tǒng)、查凍扣平臺(tái)等系統(tǒng)定期推送存量賬戶違規(guī)處罰信息，對(duì)接核心系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)賬戶狀態(tài)的監(jiān)測(cè)和提醒，對(duì)自動(dòng)年檢和賬戶比對(duì)存在異常的賬戶進(jìn)行預(yù)警提醒。3.1.3.4久懸管理。對(duì)接核心系統(tǒng)，對(duì)符合條件的單位賬戶自動(dòng)生成轉(zhuǎn)久懸清單，在通過審批后自動(dòng)聯(lián)動(dòng)核心系統(tǒng)進(jìn)行轉(zhuǎn)久懸操作?？蛻羧缧柚匦聠⒂镁脩屹~戶，開戶網(wǎng)點(diǎn)需對(duì)賬戶信息進(jìn)行重新驗(yàn)證，并提交審批流程。3.1.4單位和個(gè)人賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)3.1.4.1風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型管理管理員可自定義設(shè)計(jì)個(gè)人及單位銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型，將規(guī)則要素及對(duì)應(yīng)的管控處置措施錄入風(fēng)險(xiǎn)模型庫(kù)中，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)模型庫(kù)進(jìn)行管理。3.1.4.2單位賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制客戶監(jiān)測(cè)（1）客戶信息異動(dòng)監(jiān)測(cè)監(jiān)測(cè)存量企業(yè)賬戶工商信息變更、嚴(yán)重違法失信企業(yè)、經(jīng)營(yíng)異常、工商狀態(tài)異常等，按周期推送至開戶行，且可通過短信及時(shí)推送客戶進(jìn)行賬戶處理。（2）白名單客戶管理對(duì)于部分優(yōu)質(zhì)客戶、大型企業(yè)或者政府事業(yè)單位，系統(tǒng)可設(shè)定白名單功能，可以對(duì)一些特殊的賬戶設(shè)定白名單，系統(tǒng)不再對(duì)這些賬戶進(jìn)行監(jiān)控，避免出現(xiàn)重復(fù)數(shù)據(jù)。（3）高風(fēng)險(xiǎn)客戶監(jiān)測(cè)對(duì)于外部獲取的高風(fēng)險(xiǎn)客戶名單，如：工商的嚴(yán)重失信企業(yè)名單、法院公示的失信被執(zhí)行人名單及P2P企業(yè)名單等，排查是否在我行開戶，如果在我行開戶的，對(duì)這些賬戶進(jìn)行重點(diǎn)管理；對(duì)于從反洗錢系統(tǒng)獲取的高風(fēng)險(xiǎn)客戶名單、涉及查凍扣名單、預(yù)警系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)提示名單及本行導(dǎo)入的高風(fēng)險(xiǎn)名單，系統(tǒng)在開戶時(shí)提示該客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在系統(tǒng)中提示賬戶風(fēng)險(xiǎn)；根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型篩選的高風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，判斷是否為高風(fēng)險(xiǎn)客戶并確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，對(duì)被列入高風(fēng)險(xiǎn)的客戶設(shè)置重點(diǎn)關(guān)注標(biāo)記，系統(tǒng)進(jìn)行持續(xù)跟進(jìn)。賬戶監(jiān)測(cè)對(duì)賬戶開戶行為、賬戶交易行為等進(jìn)行事中或事后監(jiān)測(cè)，并向開戶行提示風(fēng)險(xiǎn)，如對(duì)同一法定代表人或負(fù)責(zé)人開立多個(gè)賬戶、同一經(jīng)辦人員代理多個(gè)主體開立賬戶、單位同一注冊(cè)地址被多次使用等情況進(jìn)行事中監(jiān)測(cè)，對(duì)開戶人頻繁開戶、銷戶或變更賬戶信息等情況進(jìn)行事后監(jiān)測(cè)，發(fā)生試探性交易后大量頻繁交易等通過設(shè)置的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型對(duì)開戶變更、異常交易行為等進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，并向開戶行提示賬戶風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)賬戶處置對(duì)于根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型篩選的高風(fēng)險(xiǎn)賬戶進(jìn)行分析，并提醒開戶行采取對(duì)應(yīng)的處置措施。3.1.4.3個(gè)人賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制客戶監(jiān)測(cè)對(duì)于外部獲取的高風(fēng)險(xiǎn)客戶名單，排查是否在我行開戶，如果在我行開戶的，對(duì)這些賬戶進(jìn)行重點(diǎn)管理；對(duì)于被列入法院公示的失信被執(zhí)行人名單、反洗錢系統(tǒng)高風(fēng)險(xiǎn)客戶名單、查凍扣平臺(tái)名單、預(yù)警系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)提示名單及本行導(dǎo)入的高風(fēng)險(xiǎn)名單，系統(tǒng)在開戶時(shí)提示該客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在系統(tǒng)中提示賬戶風(fēng)險(xiǎn)；根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型篩選的高風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，判斷是否為高風(fēng)險(xiǎn)客戶并確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，對(duì)被列入高風(fēng)險(xiǎn)的客戶設(shè)置重點(diǎn)關(guān)注標(biāo)記，系統(tǒng)進(jìn)行持續(xù)跟進(jìn)。賬戶監(jiān)測(cè)對(duì)賬戶開戶行為、賬戶交易行為等進(jìn)行事中或事后監(jiān)測(cè)，并向開戶行提示風(fēng)險(xiǎn)，如對(duì)短期內(nèi)大量開戶、頻繁開戶、銷戶或變更賬戶信息、發(fā)生試探性交易后大量頻繁交易等通過設(shè)置的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型對(duì)開戶變更、異常交易行為等進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，并向開戶行提示賬戶風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)賬戶處置對(duì)于根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型篩選的高風(fēng)險(xiǎn)賬戶進(jìn)行分析，并提醒開戶行采取對(duì)應(yīng)的處置措施。3.1.5.單位和個(gè)人賬戶查詢與統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)可根據(jù)業(yè)務(wù)需要對(duì)賬戶信息進(jìn)行查詢，并對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，如統(tǒng)計(jì)某一機(jī)構(gòu)當(dāng)日或某一時(shí)段單位賬戶開戶數(shù)量、銷戶數(shù)量、信息變更數(shù)量、已備案賬戶數(shù)量等，生成開銷戶情況統(tǒng)計(jì)表、報(bào)備情況統(tǒng)計(jì)表、久懸賬戶統(tǒng)計(jì)表、賬戶年檢情況統(tǒng)計(jì)表、賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)表等各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表，并可自定義報(bào)表種類和報(bào)表統(tǒng)計(jì)字段。3.1.5.1個(gè)人賬戶信息查詢。對(duì)個(gè)人賬戶的基本信息、賬戶狀態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析信息根據(jù)賬戶名稱、賬號(hào)、開戶機(jī)構(gòu)等條件進(jìn)行查詢。3.1.5.2個(gè)人賬戶信息統(tǒng)計(jì)。對(duì)某一機(jī)構(gòu)或某一時(shí)間段個(gè)人賬戶開銷戶數(shù)量、報(bào)備情況和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)情況等按相關(guān)維度進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和分析。3.1.5.3單位賬戶信息查詢。對(duì)單位賬戶的基本信息、賬戶狀態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析信息根據(jù)賬戶名稱、賬號(hào)、開戶機(jī)構(gòu)等條件進(jìn)行查詢。3.1.5.4單位賬戶信息統(tǒng)計(jì)。對(duì)某一