書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年興業(yè)銀行北京分行社會招聘測試題(2)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在現(xiàn)代證券市場上，股票主要以紙質(zhì)記賬的形式存在。（）

答案：錯

解析：在現(xiàn)代證券市場上，交易所都借助計算機網(wǎng)絡進行股份登記和股票交易，股票主要以電子記賬的形式存在。2.為解決供應鏈核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)融資難問題，中國銀監(jiān)會于2014年在全國選取了（）等5家企業(yè)集團的財務公司試點延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務。

A.北汽、上汽、海爾、浪潮、武鋼

B.北汽、上汽、海爾、格力、武鋼

C.北汽、上汽、蘇寧、格力、武鋼

D.北汽、上汽、格力、海信、武鋼

答案：B

解析：為解決供應鏈核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)融資難問題，中國銀監(jiān)會于2014年在全國選取了北汽、上汽、海爾、格力、武鋼五家企業(yè)集團的財務公司試點延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務。3.投資者投資的資產(chǎn)品種很多，既買基金又買股票、國債，此時就應使用經(jīng)過市場風險系數(shù)調(diào)整的超額收益，對應的是________指標，該指標越大，表明組合資產(chǎn)的實際業(yè)績越________。()

A.夏普；差

B.特雷諾；差

C.夏普；好

D.特雷諾；好

答案：D

解析：特雷諾指數(shù)給出了單位風險的平均超額收益率，其風險使用的是系統(tǒng)風險，當投資人除當前投資組合外，還有其他若干投資組合，亦即投資完全分散化時，則選擇β系數(shù)作為當前投資組合的風險指標是合適的；而夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標準差的比值，它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得的回報，當投資人當前的投資組合為唯一投資時，用標準差作為投資組合的風險指標是合適的。4.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門以外的其他部門和分支機構(gòu)可經(jīng)營同業(yè)業(yè)務。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門以外的其他部門和分支機構(gòu)不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務，已開展的存量同業(yè)業(yè)務到期后結(jié)清。5.信用卡及其賬戶除了經(jīng)發(fā)卡銀行批準的持卡人本人使用，還可以出租和轉(zhuǎn)借。

答案：錯

解析：信用卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。6.在區(qū)域發(fā)展中，()是發(fā)展核心。

A、經(jīng)濟發(fā)展

B、社會發(fā)展

C、政治發(fā)展

D、生態(tài)環(huán)境發(fā)展

答案：A

解析：A

區(qū)域發(fā)展的分析也應包括經(jīng)濟、社會和生態(tài)環(huán)境三個方面，并以三者綜合效益作為分析判斷的標準，但經(jīng)濟發(fā)展仍然是核心。7.個人貸款業(yè)務中，債務人或者第三人可以抵押的財產(chǎn)是()。

A.正在建造的建筑物、船舶、航空器

B.集體所有的土地使用權(quán)

C.醫(yī)療衛(wèi)生設施

D.學校、幼兒園、醫(yī)院等公益為目的的事業(yè)單位的財產(chǎn)

答案：A

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十條，債務人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設用地使用權(quán)；③以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；④生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條，BCD三項均為不得抵押的財產(chǎn)。

8.信貸資產(chǎn)證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)不包括（）。

A.應收賬款

B.消費貸款

C.企業(yè)貸款

D.信用卡賬款

答案：A

解析：信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化，包括住房抵押貸款、汽車貸款、消費信貸、信用卡賬款、企業(yè)貸款等信貸資產(chǎn)的證券化。9.下列關(guān)于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

B.一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義務性或程序性規(guī)定

C.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

D.義務性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

答案：C

解析：C項，禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進行洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。10.汽車貸款常用的還款方式不包括（）。

A.等額本金還款法

B.等額本息還款法

C.到期一次還本付息法

D.等比累進還款法

答案：D

解析：個人汽車貸款的還款方式主要包括等額本息還款法、等額本金還款法、一次還本付息法、按月還息任意還本法等多種還款方式，具體方式根據(jù)各商業(yè)銀行的規(guī)定執(zhí)行。11.可持續(xù)增長率的假設條件不包括（）。

A.公司的資產(chǎn)使用效率將維持當前水平

B.公司的財務杠桿增大

C.公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策

D.公司未增發(fā)股票，增加負債是其唯一的外部融資來源

答案：B

解析：可持續(xù)增長率的假設條件如下：①公司的資產(chǎn)使用效率將維持當前水平；②公司的銷售凈利率將維持當前水平，并且可以涵蓋負債的利息；③公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策；④公司的財務杠桿不變；⑤公司未增發(fā)股票，增加負債是其唯一的外部融資來源。12.關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是()。

A、要約可以撤銷和撤回

B、要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C、撤銷通知應當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效

D、受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的，要約可以撤回

答案：D

解析：D

有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達要約人；②要約人依法撤銷要約；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更。13.如果個人委托代理人對個人信用報告提出異議申請，代理人須提供()。

A、委托人的身份證原件及復印件

B、委托人的個人信用報告

C、具有法律效力的授權(quán)委托書

D、代理人的身份證原件及復印件

E、代理人的個人信用報告

答案：A,B,C,D14.商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分（包括一切機構(gòu)和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式，以及各部分之間相互關(guān)系組成的一個有機系統(tǒng)。()

答案：對

解析：商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分（包括一切機構(gòu)和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式，以及各部分之間相互關(guān)系組成的一個有機系統(tǒng)。15.偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，包括（）。

A.偽造貨幣

B.偽造、變造匯票、本票、支票

C.偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

D.偽造、變造信用證或附隨的單據(jù)、文件

E.偽造信用卡

答案：B,C,D,E

解析：

偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，包括：偽造、變造匯票、本票、支票；偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；偽造、變造信用證或附隨的單據(jù)、文件；偽造信用卡。16.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述，正確的是（）。

A.是金融機構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)

B.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)

C.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行

D.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人

答案：B

解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。17.教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標制定的財務規(guī)劃，主要包括哪些內(nèi)容()

A.明確教育需求

B.計算學習成本

C.選擇理財產(chǎn)品和儲蓄、投資方案

D.風險估測

E.計算資金需求和退休收入

答案：A,B,C

解析：教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標制定的財務規(guī)劃，包括明確教育需求、計算學習成本、選擇理財產(chǎn)品和儲蓄、投資方案等內(nèi)容。D項是財富保障與規(guī)劃中風險管理的基本程序之一；E項是退休規(guī)劃的流程之一。18.基金銷售機構(gòu)在設計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有（）等情形。

A.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送

B.介紹基金過往業(yè)績

C.預測基金的投資收益

D.以低于成本的銷售費用銷售基金

E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

答案：A,C,D,E

解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第37條規(guī)定，基金宣傳推介材料遵守相關(guān)規(guī)定登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績。故選項B錯誤。19.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式不包括（）。

A.接管

B.撤銷

C.拍賣

D.重組

答案：C

解析：按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。20.商業(yè)銀行通常采用（）的方式來應對和吸收預期損失。

A.風險分散

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險規(guī)避

D.沖減利潤

E.提取損失準備金

答案：D,E

解析：在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失。商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤方式應對和吸收預期損失。

21.關(guān)于情景分析法，下列說法正確的有()。

A.情景分析是一種多因素分析方法

B.情景分析中的情景包括基準情景

C.情景分析中的情景包括最好的情景

D.情景分析中的情景包括一的情景

E.情景分析中的情景包括最壞的情景

答案：A,B,C,E

解析：情景分析是一種多因素分析方法，情景分析中的情景包括基準情景、最好的情景、最壞的情景。22.下列指標中能夠衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的獲利水平的是（）。

A.稅后凈收入/總收入

B.資本利潤率

C.成本收入率

D.資產(chǎn)利潤率

答案：B

解析：資本利潤率是指商業(yè)銀行在一個會計年度內(nèi)獲得的稅后利潤與資本平均余額的比率，衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的獲利水平。23.按照馬柯維茨的描述，表5—2中的資產(chǎn)組合中不會落在有效邊界上的是()。

表5—2資產(chǎn)組合表

A.只有資產(chǎn)組合W不會落在有效邊界上

B.只有資產(chǎn)組合X不會落在有效邊界上

C.只有資產(chǎn)組合Y不會落在有效邊界上

D.只有資產(chǎn)組合Z不會落在有效邊界上

答案：A

解析：Z組合相對于w組合來講，其期望收益增加，而風險降低，從而使得w組合不會落在有效邊界上，而其他選項無法改進。24.在其他條件不變的情況下，某大型國有商業(yè)銀行的下列做法中，通常有助于降低該行流動性風險的做法有（）。

A.將授信投放集中于房地產(chǎn)行業(yè)

B.積極爭攬中型、小型企業(yè)存款

C.以大型企業(yè)的大額資金作為負債的主要來源

D.以個人客戶資金作為負債的主要來源

E.在客戶種類和資金到期日上適當均衡分布

答案：B,E

解析：B項，大額公司／機構(gòu)存款的變動對中小商業(yè)銀行流動性的沖擊尤為顯著，積極開拓中小企業(yè)客戶存款，有助于顯著分散和降低流動性風險；E項，商業(yè)銀行應當根據(jù)自身情況，控制各類資金來源的合理比例，并適度分散客戶種類和資金到期日。

25.甲以自己一輛價值20萬元的汽車作抵押先后向乙丙借款15萬元，均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙丙均主張權(quán)利。下列說法正確的是（）。

A.丙優(yōu)先受償

B.乙優(yōu)先受償

C.按債權(quán)比例受償

D.因未登記不予保護

答案：C

解析：同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款依照下列規(guī)定清償：①抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償；②抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償；③抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。26.債權(quán)人直接向有管轄權(quán)的基層人民法院申請支付令，必須符合的條件有（）。

A.債務人對已發(fā)生法律效力的判決書、調(diào)解書不予履行

B.支付令能夠送達債務人

C.申請財產(chǎn)已經(jīng)申請保全

D.已經(jīng)進入訴訟程序

E.債權(quán)人與債務人沒有其他的債務糾紛

答案：B,E

解析：依法申請支付令，債權(quán)人請求債務人償付貸款本息的，可以不通過訴訟程序，而直接向有管轄權(quán)的基層人民法院申請支付令，但必須符合以下兩個條件：①債權(quán)人與債務人沒有其他債務糾紛；②支付令能夠送達債務人的。27.客戶進貨的付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)信用兩個因素。（）

答案：對

解析：客戶進貨的付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)信用兩個因素。如果貨品供不應求或者買方資信不高，供貨商大多要求預付貨款或現(xiàn)貨交易，相反，供貨商只好接受銀行承兌匯票甚至商業(yè)承兌匯票。因此，付款條件不僅影響到客戶的財務費用和資金周轉(zhuǎn)，而且關(guān)系到買賣雙方的交易地位。28.因操作風險事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機關(guān)罰款及其他處罰的是（）。

A.法律成本

B.資產(chǎn)損失

C.監(jiān)管罰沒

D.賬面減值

答案：C

解析：監(jiān)管罰沒是指因操作風險事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機關(guān)罰款及其他處罰。如違反產(chǎn)業(yè)政策、監(jiān)管法規(guī)等所遭受的罰款、吊銷執(zhí)照等。29.有權(quán)簽字人在審查貸款合同復核材料后，在合同上簽字或加蓋按個人印刷體姓名章。（）

答案：錯

解析：需要按照簽字筆跡制作的印章。30.與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，人身保險新型產(chǎn)品的特點不包括（）。

A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能

B.給付的保險金包括風險保障金和投資收益兩部分

C.保單持有人可以根據(jù)資金運用情況享受分紅

D.保費中含有投資保費

答案：A

解析：與傳統(tǒng)保障型人身保險產(chǎn)品相比，人身保險新型產(chǎn)品的保險費中含有投資保費，這部分保費由保險人的投資專家進行運作，保單持有人可以根據(jù)資金運用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔有關(guān)投資風險。該類產(chǎn)品的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來，其給付的保險金由兩部分組成：①風險保障金，當合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司即按照事先約定的標準給付保險金；②投資收益，收益水平取決于公司經(jīng)營水平、投資水平，具有不確定性。31.監(jiān)管者維護市場信心，主要是運用以下（）手段實現(xiàn)的。

A.通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預警、控制和處置風險，有效防范金融系統(tǒng)性風險

B.通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營的透明度

C.通過保護存款人利益。增強社會公眾對銀行監(jiān)管機構(gòu)的信任

D.通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪

E.維護正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境

答案：A,B,C,D,E

解析：通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預警、控制和處置風險，有效防范金融系統(tǒng)性風險；通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營的透明度，增強社會公眾對銀行體系的信心，防止出現(xiàn)擠提；通過保護存款人利益，增強社會公眾對銀行監(jiān)管機構(gòu)的信任和對銀行體系的信心，維護銀行業(yè)的安全和穩(wěn)定；通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪，維護正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境。32.授信集中度限額可以按不同維度進行設定，其中（）不是其最常用的組合限額設定維度。

A.行業(yè)等級

B.產(chǎn)品等級

C.擔保

D.授信額度

答案：D

解析：授信集中度限額可以按不同維度進行設定，其中產(chǎn)品等級、行業(yè)等級、風險等級和擔保是其最常用的組合限額設定維度。33.下列選項中，屬于項目建設條件分析中外部條件的是（）。

A.擬建項目的物力條件

B.擬建項目的建筑施工條件

C.擬建項目的財務資源條件

D.擬建項目的人力條件

答案：B

解析：擬建項目的人力條件、物力條件、財務資源條件屬于內(nèi)部條件，外部條件是指建筑施工條件、相關(guān)項目的協(xié)作配套條件以及國家規(guī)定的環(huán)境保護條件。34.下列說法中正確的有()。

A.通過分析銷售收入／凈固定資產(chǎn)比率，可判斷公司的固定資產(chǎn)擴張需求

B.杠桿收購就是并購融資

C.長期投資風險較大，只能由股權(quán)性融資來滿足

D.在我國，銀行可以有選擇地為公司并購提供債務融資

E.結(jié)合固定資產(chǎn)使用率，銀行可以對剩余的固定資產(chǎn)壽命作出一個粗略的估計

答案：A,E

解析：B項，并購融資大多是與杠桿收購相關(guān)的高杠桿交易；C項，長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風險較大，因此，最適當?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資；D項，在發(fā)達國家，銀行會有選擇性地為公司并購或股權(quán)收購等提供債務融資。

35.銀行對內(nèi)部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點形成合規(guī)風險列表，這體現(xiàn)合規(guī)風險的()。

A.分析

B.識別

C.測試

D.評估

答案：B

解析：所謂合規(guī)風險識別，是指銀行對內(nèi)部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點形成合規(guī)風險列表，以便進一步對合規(guī)風險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。36.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序的目標有（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

D.確保在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失

E.確保目標資本水平與業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應

答案：A,B,C

解析：D項，一級資本工具的目標是在持續(xù)經(jīng)營的前提下吸收損失；E項是資本規(guī)劃的目標。37.銀行承兌匯票保證金已喪失保證金功能的，人民法院可以依法采取扣劃措施。（）

答案：對

解析：銀行承兌匯票保證金已喪失保證金功能的，人民法院可以依法采取扣劃措施。38.金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，以下()不屬于合約的基本種類。

A.遠期

B.期貨

C.期權(quán)

D.即期

答案：D

解析：金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。39.商業(yè)銀行外包活動存在（）情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。

A.違反相關(guān)法律

B.違反本機構(gòu)風險管理政策

C.違反行政法規(guī)及規(guī)章

D.違反內(nèi)控制度

E.存在重大風險隱患

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行外包活動存在以下情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。主要情形包括：違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章；違反本機構(gòu)風險管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等；存在重大風險隱患；其他認定的情形。40.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險計量的表述，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.監(jiān)管機構(gòu)鼓勵銀行采用初級方法計量風險

B.風險計量可以采取定性、定量或者定性和定量相結(jié)合的方式

C.銀行在使用量化模型計量風險時，可能產(chǎn)生模型風險

D.風險計量包括對單個風險、組合風險及銀行整體風險的評估

答案：A

解析：近年來，國際先進銀行為加強內(nèi)部風險管理，不斷開發(fā)出針對不同風險種類的量化技術(shù)和方法。隨著我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的實施，我國商業(yè)銀行也開始逐步采用資本計量高級方法，提高風險計量的科學性和準確性。41.SPV(特殊目的公司)實現(xiàn)了()，規(guī)避了出租人母公司或其他隸屬項目公司由于經(jīng)營不善而導致對出租人及項目的不良影響，而且形成了項目的封閉運作，有利于控制項目風險。

A.風險規(guī)避

B.風險降低

C.風險控制

D.風險隔離

答案：D

解析：SPV實現(xiàn)了風險隔離，規(guī)避了出租人母公司或其他隸屬項目公司由于經(jīng)營不善而導致對出租人及項目的不良影響，而且形成了項目的封閉運作，有利于控制項目風險。42.合規(guī)風險管理體系應包括的核心要素包含合規(guī)培訓與教育制度。（）

答案：錯

解析：合規(guī)風險管理體系應包括的基本要素包含合規(guī)培訓與教育制度。43.商業(yè)銀行對選定的抵押物要逐項驗證產(chǎn)權(quán)，下列表述正確的有（）。[2013年6月真題]

A.對用共有財產(chǎn)作抵押的，應以抵押人所有的份額為限并取得共有人同意抵押的證明

B.對集體所有制企業(yè)用其機器設備作抵押的，還應驗證職工代表大會同意的證明

C.對國有企業(yè)用自有財產(chǎn)抵押的，應驗證黨委會決議

D.對實行租賃經(jīng)營責任制的企業(yè)用其資產(chǎn)抵押的，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明

E.對股份制企業(yè)用其房產(chǎn)抵押的，應驗證董事會同意的證明文件

答案：A,B,D,E

解析：作為貸款擔保的抵押物，必須是歸抵押人所有的財產(chǎn)，或者是抵押人有權(quán)支配的財產(chǎn)，因此銀行對選定的抵押物要逐項驗證產(chǎn)權(quán)。實行租賃經(jīng)營責任制的企業(yè)，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明；集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財產(chǎn)作抵押時，除應該核對抵押物所有權(quán)外，還應驗證董事會或職工代表大會同意的證明；用共有財產(chǎn)作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。C項，國有企業(yè)的財產(chǎn)不得作為抵押物。

44.中國人民銀行主管反洗錢行政工作。（）

答案：對

解析：我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點為“一部門主管、多部門配合”。一部門主管是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，多部門配合是指銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等有關(guān)部門、機構(gòu)在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責。45.中央銀行不是商業(yè)銀行的客戶。（）

答案：錯

解析：一般來說，商業(yè)銀行的客戶主要包括以下類型：①主權(quán)國家或經(jīng)濟實體區(qū)域及其中央銀行、公共部門實體，以及多邊開發(fā)銀行、國際清算銀行和國際貨幣基金組織等；②銀行類金融機構(gòu)和非銀行類金融機構(gòu)；③公司(包括中小企業(yè))、合伙制企業(yè)、獨資企業(yè)及其他非自然人；④自然人/零售客戶(包括小微企業(yè))。

46.從理論上來說，企業(yè)總資產(chǎn)利潤率高于長期負債成本時，加大長期債務可以使企業(yè)獲得財務杠桿收益，從而提高企業(yè)權(quán)益資本收益率。（）[2016年6月真題]

答案：對

解析：當企業(yè)總資產(chǎn)利潤率高于長期債務成本時，加大長期債務可使企業(yè)獲得財務杠桿收益，從而提高企業(yè)權(quán)益資本收益率。當總資產(chǎn)利潤率低于長期債務成本時，降低長期債務的比重可使企業(yè)減少財務杠桿損失，從而維護所有者利益。47.下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯誤的是（）。

A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)

B.區(qū)域人口的數(shù)量會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況

C.技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實性

D.對區(qū)域基礎(chǔ)設施的分析應重點評價基礎(chǔ)設施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響

答案：B

解析：區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模(生產(chǎn)規(guī)模的大小)，區(qū)域人口的素質(zhì)會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況。48.經(jīng)濟資本管理的意義在于使銀行從風險管理的角度實現(xiàn)對資源的有效配置，達到風險與收益最優(yōu)平衡。?(?)

答案：對

解析：經(jīng)濟資本管理是通過計量、配置、監(jiān)控、評價各分支機構(gòu)、部門、產(chǎn)品等維度的經(jīng)濟資本、經(jīng)濟附加值和經(jīng)濟資本回報率等指標，統(tǒng)籌平衡風險與回報、短期目標與長期戰(zhàn)略，統(tǒng)一協(xié)調(diào)業(yè)務的總量、結(jié)構(gòu)、速度、風險和收益，優(yōu)化全行資源配置，以實現(xiàn)銀行價值最大化的管理活動。經(jīng)濟資本管理的意義在于使銀行從風險管理的角度實現(xiàn)對資源的有效配置，達到風險與收益最優(yōu)平衡。?49.面額為100元，期限為10年的零息債券，按年計息，當市場利率為6％時，其目前的價格是（）元。

A.55．84

B.56．73

C.59．21

D.54．69

答案：A

解析：零息債券價格(P)=F／(1+Y)t-100／(1+6％)10≈55．84(元)。其中，F(xiàn)是面值，Y是折讓率(收益率或孳息)，t是距離到期的時間。50.下列關(guān)于匯票的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票

B.銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的

C.匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付的票據(jù)

D.商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行

答案：B

解析：AD兩項，商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種；C項，匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。51.保證和擔保物權(quán)，受《物權(quán)法》的調(diào)整。

答案：錯

解析：保證受《擔保法》的調(diào)整，擔保物權(quán)受《物權(quán)法》的調(diào)整。52.一份專業(yè)理財規(guī)劃書的主要結(jié)構(gòu)不包括（）。

A.前言

B.開場白

C.主要內(nèi)容

D.其他內(nèi)容

答案：A

解析：一份專業(yè)理財規(guī)劃書的主要結(jié)構(gòu)包括：開場白、主要內(nèi)容、其他內(nèi)容。53.下列選項中，屬于項目宏觀背景分析的有（）。

A.是否符合地區(qū)、部門發(fā)展規(guī)劃

B.投資者目前的利稅水平

C.企業(yè)的組織、技術(shù)水平

D.是否符合國家的產(chǎn)業(yè)政策E.是否符合國家的技術(shù)政策

答案：A,D,E

解析：對項目背景的宏觀分析主要包括兩個方面：①項目建設是否符合國民經(jīng)濟的平衡發(fā)展需要；②是否符合國家的產(chǎn)業(yè)政策、技術(shù)政策和地區(qū)、部門發(fā)展規(guī)劃。故本題選ADE。

54.（）是我國的政策性銀行。

A.中國郵政儲蓄銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國進出口銀行

E.國家開發(fā)銀行

答案：B,D,E55.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構(gòu)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取下列哪些措施（）

A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

B.限制分配紅利和其他收人

C.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

E.對于情節(jié)嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產(chǎn)

答案：A,B,D

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；⑤責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；⑥停止批準增設分支機構(gòu)。56.市場細分是基于（）進行的劃分。

A.顧客需求的相似性

B.顧客需求的差異性

C.顧客自身特點

D.銀行經(jīng)營特點

答案：B

解析：市場細分是根據(jù)整體市場上顧客需求的差異性，以影響顧客需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費者群的過程。

57.個人汽車貸款操作風險的防控措施有（）。

A.掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度

B.嚴格按照制度規(guī)定開展業(yè)務

C.完善汽車經(jīng)銷商和銀行在貸款管理方面的職責分工

D.及時辦理車輛抵押登記手續(xù)

E.熟悉關(guān)于操作風險的管理政策

答案：A,B,C,D

解析：個人汽車貸款操作風險的防控措施包括：①掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度，嚴格按照制度規(guī)定開展業(yè)務。

②完善汽車經(jīng)銷商和銀行在貸款管理方面的職責分工。

③及時辦理車輛抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)的有效落實。

E項是屬于個人教育貸款操作風險的防控措施。58.中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構(gòu)實際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實際利率。?(?)

答案：錯

解析：本題考查對“名義利率…‘實際利率”和“官方利率”等不同定義的理解和區(qū)分。其中，名義利率是以貨幣表示的利率，實際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率，中國人民銀行公布的利率為官方利率。59.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》(以下簡稱《擔保法》)的規(guī)定，下列財產(chǎn)不可以抵押的是（）。

A.抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

C.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

D.自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)

答案：D

解析：根據(jù)《擔保法》規(guī)定，耕地、宅基地(但有特別規(guī)定的除外)。自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押。其他三個選項中的財產(chǎn)，抵押人依法所有并具有處分權(quán)，可以抵押。60.個人信用報告中的信息包括主要有五個方面：公安部身份信息核查結(jié)果、個人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標注。

答案：錯

解析：個人信用報告中的信息包括主要有六個方面：公安部身份信息核查結(jié)果、個人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標注和查詢歷史信息。61.貸款調(diào)查人員應對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的____、準確性進行調(diào)查核實；貸款審查人員應對貸款調(diào)查內(nèi)容的____、準確性進行全面審查。()

A.合理性、合法性；真實性、完整性

B.真實性、合法性；完整性、合理性

C.真實性、完整性；合法性、合理性

D.完整性、合理性；真實性、合法性

答案：C

解析：貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調(diào)查職責，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準確性、完整性進行調(diào)查核實，并形成調(diào)查評價意見；貸款審查應對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質(zhì))押比率、風險程度等。62.合同生效是指（）。

A.合同履行完畢

B.合同雙方當事人按照約定履行義務

C.已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

D.合同訂立過程的結(jié)束

答案：C

解析：合同生效是指依法訂立的合同在當事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。63.經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學貸款后，應匯總已發(fā)放的貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行。()

答案：對

解析：國家助學貸款的貸后貼息管理要求經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行。64.③建立嚴密的聲譽風險管理制度，主要以基層工作人員的良好執(zhí)行為基礎(chǔ)

A.只有①

B.只有②

C.①和②

D.①、②、③

答案：C

解析：截至目前，國內(nèi)外金融機構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術(shù)，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。65.聲譽危機管理只有在銀行發(fā)生聲譽危機時才會發(fā)生作用，沒有危機發(fā)生時，聲譽危機管理規(guī)劃不會給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值。（）

答案：錯

解析：無論聲譽危機何時發(fā)生，商業(yè)銀行在系統(tǒng)制定聲譽危機管理規(guī)劃時，很多潛在風險就已經(jīng)被及時發(fā)現(xiàn)并得到有效處理，這有助于最大限度地避免或延緩危機的到來。從這個意義上講，聲譽危機管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了相當可觀的附加價值。66.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中主要面臨（）等風險。

A.法律風險

B.道德風險

C.操作風險

D.聲譽風險

E.技術(shù)風險

答案：A,C,D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第3條的規(guī)定，個人理財業(yè)務的風險管理，既應包括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，也應包括理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業(yè)銀行進行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風險。67.以下關(guān)于抵押率的確定表述正確的是（）

A.對變現(xiàn)能力較差的抵押物，抵押率應適當降低

B.由于無形損耗造成貶值的抵押物，抵押率應適當降低

C.由于技術(shù)相對落后造成貶值的抵押物，抵押率應適當降低

D.由于外部環(huán)境變化引起貶值的抵押物，抵押率應適當降低

E.由于使用磨損和自然損耗造成貶值的抵押物，抵押率應適當降低

答案：A,C,D,E

解析：由于使用磨損和自然損耗造成貶值的抵押物，抵押率應適當降低，B項錯誤。68.某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守的是()。

A、應當及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告

B、不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應過問

C、應當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導報告

D、應當帶領(lǐng)同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

答案：A

解析：A

對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。69.在個人住房貸款業(yè)務中，貸款受理和調(diào)查中的風險點主要包括（）。

A..借款申請人是否有穩(wěn)定、合法的收入來源

B.借款申請人提交的資料是否齊全

C.項目調(diào)查中的風險

D.借款人調(diào)查中的風險

E.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放的風險

?

答案：A,B,C,D

解析：不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放是屬于貸款審查和審批中的風險，不屬于貸款受理和調(diào)查中的風險．占、，E項不符合題意。70.高級管理人員績效薪酬的（）以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。

A.40％

B.20％

C.25％

D.50％

答案：A

解析：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40％以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于50％。71.準確把握個人貸款業(yè)務操作流程，可有效規(guī)避貸款風險。下列環(huán)節(jié)不屬于貸款操作流程的是（）。

A.審查與審批

B.支付管理與貸后管理

C.受理與調(diào)查

D.產(chǎn)品開發(fā)與設計

答案：D

解析：個人貸款業(yè)務操作流程包括受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理。72.中國人民銀行可以對政府財政透支，不得直接認購、包銷國債和其他政府債券。()

答案：錯

解析：中國人民銀行不得對政府財政透支，不得直接認購、包銷國債和其他政府債券。73.近年來，中國人民銀行利用現(xiàn)代計算機技術(shù)和通信網(wǎng)絡開發(fā)建設了中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，包括（）。

A.大額實時支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.現(xiàn)金結(jié)算管理系統(tǒng)

E.支付管理信息系統(tǒng)

答案：A,B,C,E

解析：中國的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)包括大額實時支付系統(tǒng)、支付管理信息系統(tǒng)、清算賬戶管理系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)。?74.在貸款寬限期內(nèi)，下列選項正確的是（）。

A.銀行不計息

B.借款人要歸還本息

C.借款人只償還利息或本息都不用償還

D.借款人只需還本

答案：C

解析：在寬限期內(nèi)銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應按規(guī)定計算利息，至還款期才向借款企業(yè)收取。75.在簽訂商業(yè)助學貸款借款合同時，借款人、擔保人必須嚴格履行合同條款，構(gòu)成借款人、擔保人違約行為的情況有（）。

A.借款人拒絕或阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況

B.借款人未能履行有關(guān)合同所規(guī)定的義務

C.抵押人取得銀行書面同意贈與抵押物的情況

D.借款人未能及時足額償還貸款本息

E.借款人和擔保人提供虛假文件材料，可能造成貸款損失

答案：A,B,D,E

解析：除ABDE四項外，借款人、擔保人構(gòu)成違約行為的情況還包括：①抵押物受毀損導致其價值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價值，足以危害貸款銀行利益，而借款人未按貸款銀行要求重新落實抵押、質(zhì)押或保證的；②抵押人、出質(zhì)人未經(jīng)貸款銀行書面同意擅自變賣、贈與、出租、拆遷、轉(zhuǎn)讓、重復抵(質(zhì))押或以其他方式處置抵(質(zhì))押物的；③借款人、擔保人在貸款期間的其他違約行為。76.抵押權(quán)證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風險內(nèi)部流程中的(?)。

A.文件／合同缺陷

B.財務／會計錯誤

C.結(jié)算／支付錯誤

D.產(chǎn)品設計缺陷

答案：A

解析：抵押權(quán)證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風險內(nèi)部流程中的文件／合同缺陷。77.中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：B

解析：中小企業(yè)私募債是我國中小微企業(yè)在境內(nèi)市場以非公開方式發(fā)行的，約定在一定期限還本付息的企業(yè)債券，其發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準利率的3倍，期限在1年以上。

78.下列不屬于行政訴訟當事人的是（）。

A.原告

B.第三人

C.被告

D.委托代理人

答案：D

解析：行政訴訟的當事人有原告、被告、第三人和共同訴訟人。D項，委托代理人不是當事人。79.某賓館服務人員9人，營業(yè)收入為80萬，根據(jù)《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》的規(guī)定，該賓館屬于()。

A.大型企業(yè)

B.中型企業(yè)

C.小型企業(yè)

D.微型企業(yè)

答案：D

解析：對于住宿業(yè)，從業(yè)人員300人以下或營業(yè)收入10000萬元以下的為中小微型企業(yè)。其中，從業(yè)人員100人及以上，且營業(yè)收入2000萬元及以上的為中型企業(yè)；從業(yè)人員10人及以上，且營業(yè)收入100萬元及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員10人以下或營業(yè)收入100萬元以下的為微型企業(yè)。80.某商業(yè)銀行2011年度營業(yè)總收入為6億元；2012年度營業(yè)總收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售長期持有債券實現(xiàn)的凈收益1億元；2013年度營業(yè)總收入為5億元，則根據(jù)基本指標法，該行2014年應持有的操作風險資本為（）萬元。

A.945

B.9450

C.900

D.9000

答案：D

解析：81.企業(yè)產(chǎn)品的競爭力，主要取決于產(chǎn)品自身的性價比。當企業(yè)的產(chǎn)品定價不再具有競爭力或質(zhì)量出現(xiàn)不穩(wěn)定狀況時，可能會產(chǎn)生經(jīng)營上的問題。()

答案：對

解析：企業(yè)產(chǎn)品的競爭力取決于產(chǎn)品品牌等多種因素，但主要還是取決于產(chǎn)品自身的性價比，那些性能先進、質(zhì)量穩(wěn)定、售價合理的產(chǎn)品往往在市場上具有較強的競爭力，為企業(yè)贏得市場和利潤。當企業(yè)的產(chǎn)品定價不再具有競爭力或質(zhì)量出現(xiàn)不穩(wěn)定狀況時，可能會產(chǎn)生經(jīng)營上的問題。82.核準制是完全計劃發(fā)行的模式。（）

答案：錯

解析：審批制是完全計劃發(fā)行的模式，核準制是從審批制向注冊制過渡的中問形式，注冊制則是目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度。83.在個人汽車貸款中，屬于汽車經(jīng)銷商的欺詐行為的不包括（）。

A.一車多貸

B.甲貸乙用

C.虛報車價

D.經(jīng)營失敗

答案：D

解析：個人經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括：一車多貸、甲貸乙用、虛假車行、冒名頂替、全部造假、虛報車價。經(jīng)營失敗不是欺詐行為。84.貸款安全性調(diào)查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務人員尤其要注意（）對抵(質(zhì))押擔保額的影響程度。

A.匯率變化

B.GDP增長率

C.通貨膨脹率

D.存款準備金率

答案：A

解析：對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務人員要調(diào)查認定借款人、保證人承受匯率、利率風險的能力，尤其要注意匯率變化對抵(質(zhì))押擔保額的影響程度。故本題選A。85.下列不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的是()。

A.安全性

B.風險性

C.流動性

D.效益性

答案：B

解析：隨著我國市場經(jīng)濟競爭日益加劇，商業(yè)銀行面臨的風險也呈現(xiàn)出復雜多變的特征．對這些風險進行正確的識別、計量、監(jiān)測并采取有效的控制手段和方法，是商業(yè)銀行保持穩(wěn)健經(jīng)營，實現(xiàn)安全性、流動性、效益性經(jīng)營原則的根本所在。86.歸還商業(yè)助學貸款在借款人離校六個月后開始，貸款須按年分次償還。（）

答案：錯

解析：商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加6年,借款人在校學制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學業(yè)的期間。歸還貸款在借款人離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時一次性償還。87.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立績效考評結(jié)果定期公布制度，向()通報績效考評結(jié)果。

A.當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會

B.全體考評對象

C.銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)

D.新聞媒體

答案：B

解析：《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》第二十一條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立績效考評結(jié)果定期公布制度，向全體考評對象通報績效考評結(jié)果，促進其改善經(jīng)營管理?！?8.（）是指民事主體在進行民事活動時必須行使民事權(quán)利，再行使民事權(quán)利時不得損害他人利益和社會利益。

A.禁止權(quán)利濫用原則

B.公序良俗原則

C.守法原則

D.誠實信用原則

答案：A

解析：禁止權(quán)利濫用原則是指民事主體應依據(jù)社會公認的公平觀念從事民事活動，以維持當事人之間的利益均衡。89.下列關(guān)于個人貸款合同簽訂過程中的表述錯誤的是（）。

A.在簽訂有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應履行充分告知義務

B.合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人應負責與借款人、擔保人簽訂合同

C.必須辦理合同公證

D.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

答案：C

解析：銀行可以根據(jù)實際情況決定是否辦理合同公證。C項說法有誤。90.按金融工具的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.初級市場

D.次級市場

答案：A

解析：按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金融通市場，資本市場是長期資金融通市場。91.中國人民銀行發(fā)放的再貸款不包括()。

A．為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款

B．用于特定目的的貸款

C．處理銀行內(nèi)部的資金不足

D．為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款

答案：C

解析：C中國人民銀行發(fā)放的再貸款分為三類：一是為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款；二是為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款，三是用于特定目的的貸款。故選C。92.客戶關(guān)系管理對理財業(yè)務發(fā)展的意義（）。

A.為理財師提供客戶服務的方法和工具

B.有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠度，與客戶建立主辦行關(guān)系

C.有助于拉攏客戶，使客戶始終如一的選擇自己的產(chǎn)品

D.防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本

E.將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，帶來銀行產(chǎn)品服務升級

答案：A,B,D,E

解析：作為未來銀行(其他金融機構(gòu)如證券、保險、基金等也類似)最具發(fā)展?jié)摿蛯I(yè)化服務代表的理財業(yè)務，其發(fā)展、成熟更加離不開客戶關(guān)系管理?？蛻絷P(guān)系管理對理財業(yè)務發(fā)展的意義：①為理財師提供客戶服務的方法和工具；②有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠度，與客戶建立主辦行關(guān)系；③防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本；④將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，帶來銀行產(chǎn)品服務升級。93.下列關(guān)于貸款分類與債項評級的說法不正確的有（）。

A.債項評級與客戶評級構(gòu)成的二維評級能夠?qū)崿F(xiàn)更為細化的貸款分類

B.債項評級綜合考慮了客戶信用風險因素和債項交易損失因素，實際上是根據(jù)預期損失對信貸資產(chǎn)進行評級

C.貸款分類可同時用于審批、貸后管理，是對債項風險的一種預先判斷

D.債項評級主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價

E.債項評級僅考慮影響交易損失的特定風險因素，客戶信用風險因素由客戶評級完成

答案：B,C,D

解析：B項，貸款分類綜合考慮了客戶信用風險因素和債項交易損失因素；C項，債項評級可同時用于貸前審批、貸后管理，是對債項風險的一種預先判斷；D項，貸款分類主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價。94.下列不屬于《流動性辦法》中流動性風險監(jiān)測指標的是（）。

A.流動性缺口率

B.核心負債比例

C.超額備付金率

D.流動比率

答案：D

解析：相關(guān)參考指標包括流動性缺口、流動性缺口率、核心負債比例、同業(yè)市場負債比例、最大十戶存款比例、最大十家同業(yè)融入比例、超額備付金率、重要幣種的流動性覆蓋率、存貸比等。95.下列屬于標準化金融工具的是（）。

A.承兌匯票

B.固定收益類金融工具

C.衍生類金融工具

D.信托貸款

E.貨幣市場工具

答案：B,C,E

解析：標準化金融工具是指有明確的監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織、有明確的交易市場、有既定的投資品設立指引和交易規(guī)則、有清晰的資產(chǎn)托管和清算制度、有明確的估值和定價標準、具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)或金融工具，具體包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、責金屬類金融工具等。A項和D項屬于非標準化債權(quán)資產(chǎn)。96.下列屬于常見的清算模式的有（）。

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.國內(nèi)聯(lián)行清算

D.國際清算

E.小額定時清算

答案：A,B,E

解析：常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。CD兩項屬于銀行清算業(yè)務的兩種類型。97.下列商業(yè)銀行面臨的風險中，不能采用風險對沖策略進行管理的是（）。

A.匯率風險

B.操作風險

C.股票風險

D.商品風險?

答案：B

解析：風險對沖對管理市場風險（利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險）非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。?

考點?

商業(yè)銀行風險管理的主要策略?98.下列選項中屬于職務侵占罪的構(gòu)成要件的有（）。

A.犯罪主體是非國家工作人員

B.利用職務上的便利

C.非法將本單位的財物占為己有

D.非法占有財物數(shù)額較大

E.占有財物超過三個月未還

答案：A,B,C,D

解析：職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。構(gòu)成職務侵占罪在占有財物時間上沒有限制。99.為了取得權(quán)利，期權(quán)買方需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費。所以，與遠期、期貨不同，期權(quán)的買方既有權(quán)利又有義務。

答案：錯

解析：與遠期、期貨不同，期權(quán)的買方只有權(quán)利而沒有義務。100.個人商用房貸款期限最長不超過（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

答案：D

解析：個人商用房貸款期限最短為1年(含)，最長不超過10年。101.“酸性測驗比率”是指（）。[2014年6月真題]

A.營運資金比率

B.速動比率

C.現(xiàn)金比率

D.流動比率

答案：B

解析：速動比率，又稱“酸性測驗比率”，是指速動資產(chǎn)對流動負債的比率。它用于衡量企業(yè)流動資產(chǎn)中可以立即變現(xiàn)用于償還流動負債的能力。102.股票的市場價格與其每股稅后利潤之比為（）。

A.換手率

B.成交額

C.買手與賣手

D.市盈率

答案：D

解析：市盈率，也被稱為股價收益比率，定義為股票市場價格與其每股收益的比值，可表示為：市盈率(P／E)=股票價格(P)／每股收益(E)，它是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標。103.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠期合約包括（）。?

A．股權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約

B．債權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約

C．遠期利率協(xié)議

D．遠期價格協(xié)議

E．遠期匯率協(xié)議?

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠期合約包括：?

①股權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約，如：單個股票的遠期臺約、—籃子股票的遠期合約和股票價格指數(shù)的遠期合約；?

②債權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約，主要包括定期存款單、短期債券、長期債券、商業(yè)票據(jù)等固定收益證券的遠期合約：?

③遠期利率協(xié)議，是指交易雙方約定在未來某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名義本金基礎(chǔ)上分別以合同利率和參考利率計算的利息的金融?

合約：?

④遠期匯率協(xié)議，是指按照約定的匯率，交易雙方在約定的未來日期買賣約定數(shù)量的某種外幣的遠期協(xié)議．?104.商業(yè)銀行最基本、最常用的風險識別方法是（）。

A.情景分析法

B.資產(chǎn)財務狀況分析法

C.制作風險清單

D.專家調(diào)查列舉法

答案：C

解析：制作風險清單是商業(yè)銀行識別與分析風險最基本、最常用的方法。它是指采用類似于備忘錄的形式，根據(jù)八大風險分類，將商業(yè)銀行所面臨的風險逐一列舉，并聯(lián)系經(jīng)營活動對這些風險進行深入理解和分析。此外常用的風險識別與分析的方法還有：①資產(chǎn)財務狀況分析法；②失誤樹分析方法；③分解分析法。105.目前，我國的城市商業(yè)銀行是在（）的基礎(chǔ)上成立發(fā)展起來的。

A.農(nóng)村信用合作社

B.城市信用合作社

C.農(nóng)村資金互助社

D.人民銀行

答案：B

解析：20世紀90年代中期，以城市信用社為基礎(chǔ)，我國開始陸續(xù)組建城市合作銀行，后改稱城市商業(yè)銀行。經(jīng)過多年的發(fā)展，城市商業(yè)銀行已經(jīng)逐漸發(fā)展成熟，已經(jīng)基本完成了股份制改革，轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，在當?shù)卣加邢喈敶蟮氖袌龇蓊~。106.根據(jù)《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報告包括（）。

A.新發(fā)放貸款質(zhì)量情況

B.對不良貸款的變化趨勢進行預測

C.不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況

D.本期貸款余額等基本情況

E.新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部原因分析及典型案例

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行不良貸款監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報告除上述五項外，其主要內(nèi)容還包括：地區(qū)和客戶結(jié)構(gòu)情況。107.（），財政部與銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務管理辦法》，允許信達公司之外的其他三家資產(chǎn)公司開展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務。

A.2010年6月

B.2016年7月

C.2015年6月

D.2012年6月

答案：C

解析：2015年6月，財政部與銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務管理辦法》，允許信達公司之外的其他三家金融資產(chǎn)管理公司開展不良資產(chǎn)收購業(yè)務。

108.以下關(guān)于戰(zhàn)略風險正確的是（）。

A.商業(yè)銀行追求短期商業(yè)目的

B.商業(yè)銀行追求長期發(fā)展目標

C.不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風險

D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

E.為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏

答案：A,B,C,D,E

解析：戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理中，不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風險。主要體現(xiàn)在四個方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性；為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏；整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。109.管理信息系統(tǒng)是風險監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用()衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設計的影響。

A.數(shù)量、復雜性、及時性

B.運行速度、復雜性、便捷性

C.質(zhì)量、數(shù)量、及時性

D.質(zhì)量、及時性、便捷性

答案：C

解析：管理信息系統(tǒng)是風險監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用質(zhì)量、數(shù)量、及時性衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設計影響。110.一般而言，精明生意人更倚重金融產(chǎn)品的定制和豐富性；從投資咨詢的偏好來說業(yè)余投資愛好者對于投資咨詢有更高的要求。()

答案：錯

解析：一般而言，業(yè)余投資愛好者更倚重金融產(chǎn)品的定制和豐富性；從投資咨詢的偏好來說精明生意人對于投資咨詢有更高的要求。111.中國銀監(jiān)會評估國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量指標包括以下哪幾項（）。

A.不良資產(chǎn)／貸款率

B.預期損失率

C.貸款風險遷徙

D.不良貸款撥備覆蓋率

E.貸款損失準備充足率

答案：A,C,E

解析：中國銀監(jiān)會評估國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量指標包括：不良資產(chǎn)／貸款率、貸款風險遷徙和貸款損失準備充足率。112.理財師在為客戶服務的過程中難免會遇到自己不甚精通的領(lǐng)域，如稅務、法律等。在提供這方面的專業(yè)建議時，強烈建議理財師應該（）。

A.根據(jù)自己的知識和經(jīng)驗獨自解決

B.多向這些領(lǐng)域的專業(yè)人士咨詢

C.把專業(yè)人士介紹給客戶

D.與專業(yè)人士共同給客戶進行分析

E.與專業(yè)人士共同給客戶解決問題

答案：B,C,D,E

解析：我們強烈建議理財師應該對自己的專業(yè)度有清醒的認識，即使理財師已經(jīng)通過了一系列的專業(yè)資格考試、取得了相應的資格證書，如會計師資格或者律師資格，但這些方面往往不是理財師的主業(yè)，在提供專業(yè)建議時，理財師可能缺乏足夠的經(jīng)驗，知識的更新也不夠，這時應多向這些領(lǐng)域的專業(yè)人士咨詢，甚至把專業(yè)人士介紹給這些客戶，或共同給客戶分析、解決問題。113.下列關(guān)于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（）。

A.期限越長，利率越低

B.期限越長，利率越高

C.利率高低與期限長短無關(guān)

D.相同期限，本金越多，利率越低

答案：B

解析：定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。114.私募基金的組織形式有公司制、信托制和有限合伙制；下列關(guān)于其說法正確的有（）。

A.出資形式均為貨幣

B.有限舍伙制對投資門檻無特別要求

C.公司制私募基金的管理人員由股東決定

D.合伙企業(yè)不征稅，公司制雙重征稅

E.有限合伙制中，普通合伙人以認繳出資額為限承擔有限責任

答案：A,C,D

解析：選項B，公司制對投資門檻無特別要求，有限合伙制對投資門檻無強制要求，但如申報備案，則單個投資者不低于100萬元；選項E，在有限合伙制中，普通合伙人承擔無限責任，有限合伙人以其認繳的出資額為限承擔有限責任。115.下列關(guān)于消費金融公司的說法錯誤的是()。

A.消費金融公司不吸收公眾存款

B.消費金融公司以小額、分散為原則

C.國內(nèi)首家外商獨資的消費金融公司在天津

D.消費金融公司業(yè)務范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供自營業(yè)務

答案：D

解析：消費金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，在中華人民共和國境內(nèi)設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。116.下列屬于商用房地產(chǎn)和居住房地產(chǎn)押品分類的是（）。

A.房地產(chǎn)類在建工程

B.現(xiàn)金及其等價物

C.股票

D.基金

答案：A

解析：商用房地產(chǎn)和居住地產(chǎn)押品包括商用房地產(chǎn)、居住用房地產(chǎn)、商用建設用地使用權(quán)和居住用建設用地使用權(quán)、房地產(chǎn)類在建工程等。選項BCD屬于金融質(zhì)押品。117.趙小姐投資一個項目，第一年收到4000元，以后每年增長3％，年利率為6％，則該理財產(chǎn)品的現(xiàn)值約為（）元。

A.2333

B.3000

C.10000

D.133333

答案：D

解析：P=C／(r-g)=4000／(6％-3％)≈133333(元)。118.貨幣經(jīng)紀公司首年虧損額不得超過公司注冊資本的50%，前三年虧損總額不得超過公司注冊資本的30%。貨幣經(jīng)紀公司分公司虧損首年不得超過分公司運營資金的30%，前三年虧損總額不得超過運營資金的20%。

答案：錯

解析：貨幣經(jīng)紀公司首年虧損額不得超過公司注冊資本的50%，前三年虧損總額不得超過公司注冊資本的30%。貨幣經(jīng)紀公司分公司虧損首年不得超過分公司運營資金的30%，前三年虧損總額不得超過運營資金的10%。119.李先生將10000元存入銀行，假設銀行的5年期定期存款利率是5％，按照單利計算，5年后能取得的總額為（）元。

A.12500

B.10500

C.12000

D.12760

答案：A

解析：5年后李先生可以取到本金加上利息=10000×(1+5％×5)=12500元。120.對于劃分為損失類的貸款，應按貸款余額的（）計提專項準備金。

A.50%

B.75%

C.90%

D.100%

答案：D

解析：對于劃分為損失類的貸款，應按貸款余額的100%計提專項準備金。121.銀行一般選擇資信度高、規(guī)模大、有較穩(wěn)定二手房交易量的經(jīng)紀公司作為二手個人住房貸款合作單位，并與其建立長期合作關(guān)系，兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。（）

答案：對122.在銀行的公司理財業(yè)務中，商業(yè)銀行運用自有資金，為機構(gòu)客戶提供投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務。()

答案：錯

解析：在公司理財業(yè)務中，銀行利用的是技術(shù)、信息、服務網(wǎng)絡、資金、信用等方面的優(yōu)勢，管理運作的是客戶資金，而非自有資金。123.監(jiān)督借款人按規(guī)定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環(huán)節(jié)。（）

答案：對

解析：監(jiān)督借款人按規(guī)定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環(huán)節(jié)124.有效的信用監(jiān)測體系應實現(xiàn)的目標包括（）。

A.識別貸款組合的信用風險

B.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

C.識別借款人違約情況，并及時對風險上升的授信進行分類

D.評估抵(質(zhì))押物相對債務人當前狀況的抵補程度以及抵(質(zhì))押物價值的變動趨勢

E.對已造成信用風險損失的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序

答案：B,C,D,E

解析：A項，識別信用風險是風險識別環(huán)節(jié)的工作，不是信用監(jiān)測體系中的內(nèi)容。有效的信用監(jiān)測體系應實現(xiàn)的目標，除BCDE四項外還包括：確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當前的財務狀況及其變動趨勢。

125.下列關(guān)于抵押物認定的表述錯誤的是（）。[2015年10月真題]

A.對于國有企業(yè)以土地所有權(quán)抵押的，要有董事會同意的證明

B.用共有財產(chǎn)作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限

C.集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財產(chǎn)作抵押時，除應該核對抵押物所有權(quán)外，還應驗證董事會或職工代表大會同意的證明

D.實行租賃經(jīng)營責任制的企業(yè)，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明

答案：A

解析：A項，根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，土地所有權(quán)不得抵押。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.以下不屬于國別風險的是()。

A.政治風險

B.操作風險

C.轉(zhuǎn)移風險

D.貨幣風險

答案：B

解析：國別風險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區(qū)借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風險。國別風險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風險、主權(quán)風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經(jīng)濟風險、政治風險、間接國別風險七類。2.在商用房貸款業(yè)務中，銀行防控商用房貸款合作機構(gòu)風險的措施不包括（）。

A.選擇盡可能多的合作機構(gòu)

B.業(yè)務合作中不過分依賴合作機構(gòu)

C.加強對開發(fā)商及合作項目的審查

D.加強對估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務所等合作機構(gòu)的準入管理

答案：A

解析：本題考查商用房貸款合作機構(gòu)風險的防控措施，主要有三點，即選項B、C、D。3.廣義的理財業(yè)務是指商業(yè)銀行在監(jiān)管框架內(nèi)開展的一類業(yè)務，即商業(yè)銀行分析客戶自身財務狀況，通過了解和發(fā)掘客戶需求，制定客戶財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務過程。（）

答案：錯

解析：廣義上的理財業(yè)務是指金融機構(gòu)為客戶提供的財務分析、投資顧問、資產(chǎn)管理等服務。從這個意義上講，理財業(yè)務也可稱為財富管理業(yè)務或資產(chǎn)管理業(yè)務。狹義上的理財業(yè)務特指商業(yè)銀行在監(jiān)管框架內(nèi)開展的一類業(yè)務，即商業(yè)銀行分析客戶自身財務狀況，通過了解和發(fā)掘客戶需求，制定客戶財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務過程。4.下列財務指標中，（）不能直接反映項目的清償能力。

A.資產(chǎn)負債率

B.貸款償還期

C.流動比率

D.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

答案：D

解析：清償能力的分析可以通過以下指標進行：①資產(chǎn)負債率；②貸款償還期；③速動比率；④流動比率。5.下列屬于常見的清算模式的有（）。

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.國內(nèi)聯(lián)行清算

D.國際清算

E.小額定時清算

答案：A,B,E

解析：常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。CD兩項屬于銀行清算業(yè)務的兩種類型。6.限制人身自由的行政法規(guī)，只能由（）規(guī)定。

A.行政法規(guī)

B.地方性法規(guī)

C.刑法

D.法律

答案：D

解析：法律可以設定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。7.單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.協(xié)定存款賬戶

答案：A,B,C,D

解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。8.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價值8萬元，房產(chǎn)價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時構(gòu)建了每年增長7％的投資組合。

將退休后的支出折現(xiàn)至剛退休時其價值應該為()元。

A.1614107

B.1870040

C.1784037

D.2999093

答案：B

解析：將退休后的支出折現(xiàn)至剛退休時其價值為：15+15÷(1+7％)+…+15÷(1+7％)24=187．004(萬元)。9.貸款檔案管理的原則不包括（）。

A.集中統(tǒng)一

B.分散管理

C.專人負責

D.按時交接

答案：B

解析：檔案管理的原則主要有：管理制度健全、人員職責明確、檔案門類齊全、信息充分利用、提供有效服務。具體要求如下：①信貸檔案實行集中統(tǒng)一管理原則；②信貸檔案采取分段管理，專人負責，按時交接，定期檢查的管理模式。10.商業(yè)銀行對集團客戶授信應實行客戶經(jīng)理制。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行對集團客戶授信的主管機構(gòu)，要指定專人負責集團客戶授信的日常管理工作?！渡虡I(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行對集團客戶授信應實行客戶經(jīng)理制。11.下列選項中，不屬于保險的功能的是()。

A.資金融通

B.損失補償

C.精神補償

D.社會管理

答案：C

解析：保險的作用主要有：①保險的保障作用，包括財產(chǎn)保險的補償和人身保險的給付；②保險的資金融通作用；③保險的社會管理作用。12.下列屬于對貸款的挪用的有（）。

A.用貸款進行股本權(quán)益性投資

B.用貸款在有價證券進行投資

C.用貸款在期貨等方面從事投機

D.依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務

E.套取貸款相互借貸牟取非法收入

答案：A,B,C,E

解析：具體而言，挪用貸款的情況一般包括:①挪用貸款進行股本權(quán)益性投資(并購貸款除外);

②挪用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營;

③未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務;

④套取貸款相互借貸牟取非法收入;

⑤借款企業(yè)挪用流動資金摘基本建設或用于其他不符合合同約定的用途。13.信托的委托人沒有民事行為能力的限制。（）

答案：錯

解析：委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設者，應當是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人必須具備完全民事行為能力；受益人沒有行為能力限制。14.（）是指出于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務的風險。

A.間接國別風險

B.傳染風險

C.貨幣風險

D.主權(quán)風險

答案：C

解析：貨幣風險是指出于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務的風險。15.以下關(guān)于評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標表述不正確的是（）

A.信貸平均損失比率越高，區(qū)域風險越大

B.信貸平均損失比率從靜態(tài)上反映了目標區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量

C.信貸資產(chǎn)相對不良率越高，區(qū)域風險越高

D.不良率變幅為負，說明資產(chǎn)質(zhì)量下降，區(qū)域風險上升

答案：D

解析：不良率變幅為正，說明資產(chǎn)質(zhì)量下降，區(qū)域風險上升。16.關(guān)于我國銀行貸款分類的核心定義，下列說法正確的是()。

A.正常貸款是指借款人能夠嚴格履行合同，有充分把握償還貸款本息的貸款

B.關(guān)注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但其存在一些可能對償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素的貸款

C.次級貸款是借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔保，也肯定要造成較大損失的貸款

D.損失貸款是指采取所有可能的措施之后依然無法收回的貸款

答案：B

解析：A項，是美國對正常貸款的定義，根據(jù)我國《貸款風險分類指引》的規(guī)定，正常貸款是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款；C項是我國可疑貸款的定義；D項，損失貸款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。17.金融工具中的混合工具包括（）。

A.股票

B.債券

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.證券投資基金

E.回購協(xié)議

答案：C,D

解析：按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。18.巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按照流動性高低分為四類：最有流動性的資產(chǎn)、其他可在市場上交易的證券、商業(yè)銀行可出售的貸款組合和流動性最差的資產(chǎn)。下列不屬于流動性最差的資產(chǎn)的是(?)。

A.無法出售的貸款

B.銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資

C.抵押給第三方的資產(chǎn)

D.存在嚴重問題的信貸資產(chǎn)

答案：C

解析：流動性最差的資產(chǎn)包括實質(zhì)上無法進行市場交易的資產(chǎn)，如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貸資產(chǎn)等。需要注意的是，在計算流動性時，抵押給第三方的資產(chǎn)均應從上述各類資產(chǎn)中扣除。?19.我國外匯貸款利率由金融機構(gòu)自行確定。（）

答案：對

解析：目前我國央行已不再干涉外匯貸款利率制定，各金融機