書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年山東梁山民豐村鎮(zhèn)銀行招聘10名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列不屬于單幣種敞口頭寸的是（）。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠期凈敞口頭寸

C.總敞口頭寸

D.期權敞口頭寸

答案：C

解析：敞口頭寸分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。單幣種敞口頭寸分為即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權敞口頭寸、其他敞口頭寸。2.行業(yè)按照對經濟周期變遷的應變程度可分為三類，不包括()。

A.增長型行業(yè)

B.成長型行業(yè)

C.周期型行業(yè)

D.防御型行業(yè)

答案：B

解析：不同類型的行業(yè)其景氣程度與經濟周期的關系各不相同。按照對經濟周期變遷的應變程度可將行業(yè)分為三類，即增長型行業(yè)、周期型行業(yè)和防御型行業(yè)。3.以下關于等額本息還款法和等額本金還款法的比較，說法錯誤的是（）。

A.從每月還款的角度來講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法

B.等額本息還款法的貸款門檻要高于等額本金還款法

C.對于經濟尚未穩(wěn)定且初次貸款的購房人來說，等額本息還款法要優(yōu)于等額本金還款法

D.兩種方法都是常用的個人住房貸款還款方法

答案：B

解析：等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法。4.商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產組合可能發(fā)生的流動性風險，實現每個理財產品與所投資產的相對應，做到每個產品（）。

A.單獨管理

B.單獨交易

C.單獨核算

D.單獨建賬

E.單獨保存

答案：A,C,D

解析：商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產組合可能發(fā)生的流動性風險，實現每個理財產品與所投資產的相對應，做到每個產品單獨管理、建賬和核算。5.家族信托的優(yōu)勢有（）。

A.財富靈活傳承

B.經過遺產認證

C.信息透明

D.財產安全隔離

E.節(jié)稅避稅

答案：A,B,D

解析：家族信托的優(yōu)勢：①財富靈活傳承；②財產安全隔離；③節(jié)稅避稅；④信息嚴格保密。C項，使用家族信托時，在委托人去世前，財產已完成轉移，避免了遺產認證的過程；E項，家族信托設立后，信托財產管理和運用都以受托人的名義進行，除特殊情況外，受托人沒有權利向外界披露信托財產的運用情況。@##6.除了工作收入以外，通常理財師會要求客戶考慮準備（）個月以上的家庭預備金

A.1~3

B.3~5

C.3~6

D.4~7

答案：C

解析：除了工作收入以外，通常理財師會要求客戶考慮準備3~6個月以上的家庭預備金7.監(jiān)管部門參與市場約束的作用表現在（）。

A.實施懲戒

B.指導市場參與者改進做法

C.建立風險的處置和退出機制

D.制定信息披露標準

E.引導公眾對銀行業(yè)務的選擇

答案：A,B,C,D

解析：監(jiān)管部門是市場約束的核心，其作用在于：①制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性；②實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查機制，確保政策執(zhí)行和有效信息披露；③引導其他市場參與者改進做法，強化監(jiān)督；④建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發(fā)揮作用。8.國家機關可作為保證人的一種特殊情況是()。

A.上級部門批準后，為外企保證

B.上級部門批準后，為涉外企業(yè)保證

C.國務院批準后，為使用外國政府或國際經濟組織貸款進行轉貸

D.發(fā)改委批準后，為涉外企業(yè)保證

答案：C

解析：根據《擔保法》的規(guī)定，國家機關不得作保證人，經國務院批準可對特定事項作保證人。9.商業(yè)銀行面臨的項目風險主要有（）。

A.兼并失敗

B.技術開發(fā)失敗

C.產品研發(fā)失敗

D.拓展市場份額失敗

E.進入新市場失敗

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行面臨的項目風險類別包括：①產品研發(fā)失敗；②系統建設失敗；③進入新市場失??；④兼并／收購失敗等。D項屬于競爭對手風險。10.在代位繼承中，被代位人的（）可作為代位人。

A.兄弟姐妹

B.子女

C.孫子女

D.外曾孫子女

E.祖父母

答案：B,C,D

解析：代位繼承中，代位人需為被代位人的晚輩直系血親。代位繼承的順序以親等近者為先，即按子女，孫子女、外孫子女，曾孫子女、外曾孫子女等輩分先后為順序。AE兩項不屬于晚輩直系血親。11.房地產信托是指房地產擁有者將房地產委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行管理、處分和收益，信托公司再對該信托房地產進行租售或者委托專業(yè)物業(yè)公司進行物業(yè)經營，幫助投資者獲取溢價或管理收益。（）

答案：對

解析：房地產的投資方式包括房地產購買、房地產租賃和房地產信托。其中，房地產信托是指房地產擁有者將該房地產委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行管理、處分和收益，信托公司再對該信托房地產進行租售或委托專業(yè)物業(yè)公司進行物業(yè)經營，幫助投資者獲取溢價或管理收益。12.下列選項不屬于風險報告的內部報告的是(?)。

A.評價整體風險狀況

B.提供監(jiān)管數據

C.識別當期風險特征

D.配合內部審計檢查

答案：B

解析：內部報告通常包括：評價整體風險狀況，識別當期風險特征，分析重點風險因素，總結專項風險工作，配合內部審計檢查。提供監(jiān)管數據屬于外部報告的內容。?13.監(jiān)管部門的信息科技風險監(jiān)管具體目的包括（）。

A.降低信息管理成本

B.公眾滿意度

C.合法合規(guī)

D.業(yè)務連續(xù)性

E.信息安全

答案：B,C,D,E

解析：信息科技風險監(jiān)管的目標是有效保障銀行業(yè)持續(xù)運作和信息安全，維護社會穩(wěn)定，確保金融安全和保障公眾利益。監(jiān)管部門的信息科技風險監(jiān)管具體目的包括以下幾個方面：①業(yè)務連續(xù)性；②信息安全；③公眾滿意度；④合法合規(guī)。14.表1—1為A、B、C三種交易類金融產品每日收益率的相關系數。

表1—1A、B、C每日收益率的相關系數

假設三種產品標準差相同，則下列投資組合中風險最低的是（）。

A.60％的A和40％B

B.40％的B和60％C

C.40％的A和60％B

D.40％的A和60％C

答案：B

解析：如果資產組合中各資產存在相關性，則風險分散的效果會隨著各資產間的相關系數有所不同。假設其他條件不變，當各資產間的相關系數為正時，風險分散效果較差；當相關系數為負時，風險分散效果較好。由表可知只有BC組合的相關系數為-0．5，所以風險最低。15.根據投資組合理論，投資組合的整體VaR小于等于其所包含的每個金融產品的VaR值之和。?

答案：錯

解析：根據投資組合理論，投資組合的整體VaR小于等于其所包含的每個金融產品的VaR值之和。?16.投資規(guī)劃是理財規(guī)劃的全部內容。（）

答案：錯

解析：客戶的理財目標包括：①現金與債務管理；②家庭財務保障；③子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃；④投資規(guī)劃；⑤稅務規(guī)劃；⑥遺囑遺產規(guī)劃?？梢姡顿Y規(guī)劃只是理財規(guī)劃的一部分。17.債券型理財產品的目標客戶主要為（）較低的投資者。

A.安全性要求

B.風險承受能力

C.流動性要求

D.預期收益

答案：B

解析：商業(yè)銀行推出的債券型理財產品的投資對象主要是國債、金融債和中央銀行票據等信用等級高、流動性強、風險小的產品，因此其投資風險較低，收益也不高，屬于保守、穩(wěn)健型產品。由此可知，債券型理財產品的目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者。18.中央銀行提高法定存款準備金率時，()。

A、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

B、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

C、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

D、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

答案：D

解析：D

當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數量收縮，導致貨幣供應量減少。19.下列關于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是（）。

A.通過金融中介機構進行

B.對某一個資金供應者與某一個資金需求者之間一對一的對應性中介

C.一方面面對資金供應者群體，另一方面面對資金需求者群體

D.金融機構具有融資中心的地位和作用

答案：B

解析：間接融資通過金融中介機構進行。在多數情況下，金融中介并非是對某一個資金供應者與某一個資金需求者之間一對一的對應性中介；而是一方面面對資金供應者群體，另一方面面對資金需求者群體的綜合性中介，由此可以看出，在間接融資中，金融機構具有融資中心的地位和作用。20.開放式基金的基金規(guī)模不固定，沒有最低規(guī)模要求。（）

答案：錯

解析：開放式基金的基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求。21.商業(yè)銀行的聲譽危機管理應當建立在（）的基礎上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。

A.良好的內部控制和機構利益

B.良好的道德規(guī)范和股東利益

C.良好的道德規(guī)范和公眾利益

D.維護股東利益?

答案：C

解析：商業(yè)銀行的聲譽危機管理應當建立在良好的道德規(guī)范和公眾利益基礎上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。?

考點?

聲譽危機管理規(guī)劃?22.貸款擔保具體的形式主要有（）。

A.保證

B.定金

C.質押

D.抵押

E.留置

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款擔保具體的形式有：抵押、質押、保證、留置和定金。23.貸款行與借款人確定貸款合同利率時必須參考的因素有（）。

A.法定利率

B.倫敦同業(yè)拆借利率

C.國內同業(yè)拆借利率

D.借款人意見

E.央行制定的浮動幅度

答案：A,D,E

解析：合同利率是指貸款銀行根據法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。

24.開展現場調研工作通常包括（）。

A.重點調查

B.實地考察

C.突擊檢查

D.搜尋調查

E.現場會談

答案：B,E

解析：開展現場調研工作通常包括現場會談和實地考察。25.借款人辦理校源地商業(yè)助學貸款的，貸款銀行可以要求借款人就讀學校在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯系電話等有關信息。（）

答案：對

解析：這正是銀行為保證貸款能夠收回而做的貸款管理，盡管上述信息可能會涉及個人隱私，但仍然要提供給銀行．以保證與借款人保持聯系。26.自主支付的操作要點包括（）。

A.明確貸款發(fā)放前的審核要求

B.加強貸款資金發(fā)放和支付后的檢查

C.完善操作流程

D.審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶停留的時間和金額

E.合規(guī)使用放款專戶

答案：A,B,D

解析：自主支付的操作要點包括：(1)明確貸款發(fā)放前的審核要求

(2)加強貸款資金發(fā)放和支付后的核查

(3)審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額27.商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是（）。

A.確保將所承擔的市場風險規(guī)模控制在可以承受的合理范圍內，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配

B.消除市場可變因素帶來的損失可能

C.把市場風險轉移出資本市場之外

D.將市場風險轉化為與風險相適應的收益

答案：A

解析：商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是，確保將所承擔的市場風險規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配。28.長期貸款是指貸款期限在（）年以上的貸款。

A.3

B.5

C.7

D.10

答案：B

解析：短期貸款是1年以內，中期貸款是1年到5年之間，長期貸款是5年以上。29.下列商業(yè)銀行的風險事件中，應當歸屬于操作風險類別的有（）。

A.交易部門因錯誤判斷市場趨勢而造成較大規(guī)模的損失

B.營業(yè)場所及設施因地震徹底損毀

C.財務部門因系統故障未能及時發(fā)布財務報告，受到監(jiān)管機構處罰

D.數據中心因安全漏洞導致大量客戶信息被竊

E.理財業(yè)務人員因向客戶做出誤導性的收益承諾，遭到訴訟并做出相應賠償

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行的操作風險可按人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別分類。AE兩項屬于人員因素；B項屬于外部事件；CD兩項屬于系統缺陷。30.汽車金融公司貸款的首付比例一般為()。

A.10％～30％

B.20％～30％

C.20％～40％

D.10％～40％

答案：B

解析：汽車金融公司貸款的首付比例一般為20％～30％，且彈性較大，還可以選擇一定比例的尾款；貸款年限一般不超過5年；貸款放款速度較快，通常幾個小時，最多幾天就可以辦理；但貸款利率較高，5年期利率高達8％。31.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《有效銀行監(jiān)管的核心原則》將銀行面臨的主要風險分為（）、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.社會風險

答案：A,B,C,D

解析：巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《有效銀行監(jiān)管的核心原則》將銀行面臨的主要風險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等。32.由于不同外匯形態(tài)之間存在著一定的成本差異，因此鈔買價與匯買價要（）。

A.高

B.低

C.相等

D.不確定

答案：A

解析：由于不同外匯形態(tài)之間存在著一定的成本差異，因此鈔買價與匯買價要高。33.下列關于有效的聲譽風險管理體系，理解不正確的是()。

A.全面了解客戶的聲譽信譽問題

B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化

D.建立公平的獎懲機制

答案：A

解析：管理和維護聲譽需要商業(yè)銀行綜合考慮內、外部風險因素。有效的聲譽風險管理體系應當重點強調以下內容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念；②有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構、社會公眾等)對自身的期望值；④培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化；⑤建立強大的、動態(tài)的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警；⑥努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正；⑦建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現；⑧利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶；⑨建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機處理／決策流程。

34.影響個人貸款定價的因素眾多，其中包括（）。

A.資金成本

B.稅收制度

C.擔保

D.盈利目標

E.市場競爭

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行個人貸款的定價原理、方法與企業(yè)貸款定價基本相同，影響個人貸款價格的因素眾多，主要包括資金成本、風險、擔保、規(guī)模、市場競爭、盈利目標、選擇性因素等。

35.以下關于反洗錢的說法，正確的有()。

A．金融機構應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

B．金融機構應當按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度

C．金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構破產和解散時銷毀內部資料和記錄

D．金融機構應當依照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責

E．金融機構應當依照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

答案：A,B,D,E

解析：ABDE《反洗錢法》第十九條規(guī)定，金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構，而不應銷毀，故C選項錯誤。ABD選項中的建立反洗錢內部控制制度、建立客戶身份識別制度以及建立大額交易和可疑交易報告制度均為金融機構的反洗錢義務。E項中開展反洗錢培訓和宣傳工作也屬于金融機構反洗錢義務。故選ABDE。36.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起（）個月內作出批準或者不批準的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：C

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起3個月內作出批準或者不批準的書面決定。37.銷售收入增長模式一般為階梯性增長。（）

答案：錯

解析：銷售收入增長模式一般為線性增長。38.銀行貸款發(fā)放原則中，主要適用于中長期貸款中的是（）。

A.計劃放款原則

B.比例放款原則

C.進度放款原則

D.資本金足額原則

答案：C

解析：一般短期貸款不涉及貸款多次發(fā)放問題，只有中長期貸款項目期限長，資金需要分期投人，貸款需要分次發(fā)放，此時應按照完成工程量的多少付款，即堅持進度放款原則。AB兩項是指銀行應按照已批準的貸款項目年度投資計劃所規(guī)定的建設內容、費用，準確、及時地提供貸款；D項是指銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位。39.商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平應當與其市場風險管理能力和市場利率相匹配。

答案：錯

解析：商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平應當與其市場風險管理能力和資本實力相匹配。40.下列關于遺囑的有效要件表述不正確的是（）。

A.立遺囑人可以是無民事行為能力人

B.受脅迫、欺騙所設立的遺囑無效

C.偽造的遺囑無效

D.遺囑中所處分的財產須為遺囑人的個人財產

答案：A

解析：遺囑的有效須具備的條件為：①立遺囑人在立遺囑時必須有民事行為能力；②遺囑必須是遺囑人的真實意思表示；③遺囑的內容必須合法；④遺囑的形式必須符合法律規(guī)定。41.下列不屬于中國進出口銀行業(yè)務范圍的是（）。

A.買賣、代理買賣和承銷債券

B.辦理票據承兌與貼現

C.從事同業(yè)拆借、存放業(yè)務

D.吸收對公存款

答案：D

解析：D項是國家開發(fā)銀行業(yè)務范圍。42.公司貸款的借款人為公司企業(yè)．個人貸款的借款人為自然人。（）

答案：對

解析：公司貸款的借款人為公司企業(yè)，個人貸款的借款人為自然人。43.下列指標計算公式中，不正確的是（）。

A.不良貸款率=[（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）÷各項貸款余額]×100％

B.預期損失率=（預期損失÷資產風險暴露）×100％

C.單一客戶貸款集中度=（最大一家客戶貸款總額÷貸款類資本總額）×100％

D.貸款損失準備充足率=（貸款實際計提準備／貸款應提準備）×100％

答案：C

解析：C選項：單一客戶貸款集中度=（最大一家客戶貸款總額÷資本凈額）×100％。44.在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔保。

A.經紀公司

B.借款人

C.開發(fā)商

D.有擔保能力的第三人

答案：C

解析：在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。45.關于保險雙方的權利義務，下列說法錯誤的是()。

A.保險人的權利是向投保人收取保險費

B.保險人的義務是按合同約定在事故發(fā)生后向被保險人支付賠款或保險金

C.投保人的義務是依照自身經濟能力交納保險費

D.投保人的權利是在合同約定的危險事故發(fā)生后要求保險人進行賠償或給付保險金

答案：C

解析：根據保險合同的基本原則和約定，對于投保人來講，其應當履行向保險人支付保險費的義務，而不是依照自身的經濟能力交納保險費，并依此由其本人或其他被保險人享有獲得財產保險賠償或者人身保險給付保險金的權利；對于保險人來講，其對于保險責任范圍內的保險事故，屬于財產保險的，負責進行損失的補償，承擔賠償保險金責任，屬于人身保險的，按照保險標的的不同，對被保險人死亡、傷殘、疾病等保險事故發(fā)生，或者對被保險人達到合同約定的年齡、期限時，承擔給付保險金責任。46.我國發(fā)展家族信托的困境有（）。

A.相關法律的缺失

B.家族信托理念淡漠

C.缺乏發(fā)展動機

D.發(fā)展較晚

E.需求不足

答案：A,B,C

解析：目前，國內各家銀行及金融機構都意識到高端客戶對于開展家族信托有較為迫切的需求，并以各種方式將觸角延伸到該業(yè)務中來。我國發(fā)展家族信托的困境：①相關法律及登記制度的缺失；②家族信托理念淡漠；③缺乏發(fā)展動機。47.信用卡持卡人的下列行為中，無需支付手續(xù)費的是（）。

A.溢繳款取現

B.透支取現

C.賬單分期

D.郵購分期

答案：D

解析：AB兩項，信用卡取現主要包括透支取現和溢繳款取現兩種方式，均需支付0～3％不等的手續(xù)費，具體視各銀行規(guī)定；C項，賬單分期不能免手續(xù)費，且期數越長手續(xù)費越高；D項，郵購分期一般對持卡人免息免手續(xù)費，而向商戶收取郵購分期手續(xù)費。48.個人貸款催收管理的手段包括（）。

A.電子批量催收

B.法律催收

C.以物抵債

D.人工催收

E.處理抵質押品

答案：A,B,C,D,E

解析：根據信貸機構的資源配置情況和債務人的具體情況，可采取多種催收管理手段進行清收，主要包括：①電子批量催收；②人工催收；③處理抵押質品；④以物抵債；⑤法律催收。49.ARROW評級體系中，業(yè)務風險不包括下列哪一項?()

A、戰(zhàn)略、信用及操作風險

B、財務穩(wěn)定性

C、客戶服務

D、產品服務的性質

答案：C

解析：C

客戶服務屬于內部風險的控制風險。50.下列各項所得中，適用于減征規(guī)定的是()。

A.特許權使用費所得

B.勞務報酬所得

C.稿酬所得

D.工資、薪金所得

答案：C

解析：稿酬所得適用20％的比例稅率，并按應納稅額減征30％。51.監(jiān)事會負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。

答案：對

解析：監(jiān)事會負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。

52.根據以下材料，回答73-76題

某銀行同意為某公司貸款2億元，用于某固定資產投資項目，該項目總投資額為3億元，其余項目資金為借款人自有資金。9月份該借款人部分貸款交付方式為自主支付，信息如下：

請根據以上情況完成下列問題。

關于9月5日自主支付400萬元，下列說法正確的是（）。

A．借款人屬于貸款詐騙

B．貸款使用合法合規(guī)

C．貸款使用違規(guī)，應要求客戶盡快將款項劃回，并盡快歸還貸款

D．化整為零規(guī)避受托支付

答案：C

解析：貸款人應加強對貸款資金用途的后續(xù)跟蹤核查。借款人自主支付方式下，貸款發(fā)放后應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況。該貸款應專用于固定資產投資項目，而借款人用于增資，所以貸款使用違規(guī)，貸款人應要求客戶盡快將款項劃回，并盡快歸還貸款。53.在個人住房貸款中，借款人的信用風險主要表現為（）。

A.政策風險

B.還款意愿風險

C.擔保風險

D.還款能力風險

E.訴訟時效風險

答案：B,D

解析：借款人的還款能力與還款意愿對銀行個人住房貸款的安全有著至關重要的作用。借款人的信用風險主要表現為還款能力風險和還款意愿風險兩個方面。54.商業(yè)銀行常用的存款定價方法包括()。

A.行業(yè)價格法

B.基準利率法

C.逆向倒推法

D.綜合評價法

E.客戶盈利分析法

答案：A,B,C,D

解析：貸款定價方法包括：成本加成法、基準利率加點法、客戶盈利分析法。存款定價方法包括：行業(yè)價格法、基準利率法、逆向倒推法、綜合評價法。55.對實行累進稅率的企業(yè)所得進行稅收籌劃，可用方法是()。

A.隱瞞收入

B.盡量降低收入總額

C.集中收入，以提高每次的應稅所得

D.使用分劈技術，將所得、財產在兩個或更多個納稅人之間進行分劈

答案：D

解析：分劈技術，是指在合法、合理的情況下，使所得、財產在兩個或更多個納稅人之間進行分劈而直接節(jié)稅的稅務規(guī)劃技術。出于調節(jié)收入等社會政策的考慮，許多國家的所得稅和一般財產稅通常都會采用累進稅率，計稅基數越大，適用的最高邊際稅率也越高。使所得、財產在兩個或更多個納稅人之間進行分劈，可以使計稅基數降至低稅率級次，從而降低最高邊際適用稅率，節(jié)減稅收。56.（）具有較強政策性，且貸款額度受到限制。

A.專項貸款

B.個人教育貸款

C.個人醫(yī)療貸款

D.公積金個人住房貸款

答案：D

解析：公積金個人住房貸款，是委托性住房貸款，是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金，由政府設立的住房置業(yè)擔保機構提供擔保，商業(yè)銀行不承擔風險。公積金個人住房貸款的申請對象范圍更窄，貸款利率較低，貸款額度有一定的限制。57.商業(yè)循環(huán)即產品生命周期，是指經濟處于生產和再生產過程中周期性出現的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復的一種現象。（）

答案：錯

解析：經濟周期是指經濟處于生產和再生產過程中周期性出現的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復的一種現象。經濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇階段。58.若學生貸款申請人違約不能如期歸還所有貸款，下列說法正確的是()。

A.擔保人要承擔全部還款責任，不用繳納違約金

B.擔保人要承擔部分還款責任，繳納一定數額的違約金

C.擔保人要承擔部分還款責任，不用繳納違約金

D.擔保人要承擔全部還款責任，繳納一定數額的違約金

答案：D

解析：學生貸款是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間費用的全日制本、?？圃谛W生提供的無息貸款。如果貸款的學生違約不能如期歸還所借貸款，其擔保人要承擔全部還款責任，并繳納一定數額的違約金。59.實現銀行賬戶利率風險控制的方法不包括()。

A.表內方法

B.表外方法

C.表內與表外相結合

D.風險資本限額

答案：C

解析：實現銀行賬戶利率風險控制的方法主要有表內方法、表外方法以及風險資本限額三種。60.楊女士2006年與吳先生結婚，生一子小吳，婚后二人購買了一套兩居室的房屋居住，2008年吳先生用家庭財產20萬與朋友合伙成立了一家股份公司，占50％的股權。2012年二人起訴離婚，離婚時公司價值200萬，房產價值150萬，其他家庭資產80萬。2013年楊女士帶著7歲的小吳嫁給金先生，二人都是再婚，金先生帶了一個九歲的女兒小金?；楹蠖烁星楹芎茫瑢ψ优暼缂撼?。同年12月一直單身的吳先生因意外去世，吳先生父母均已過世。2014年6月金先生因病去世，二人家庭財產共計300萬。金先生婚前購買的房屋價值200萬。金先生父親在世。

楊女士與吳先生離婚后，可分得（）萬元。

A.115

B.165

C.210

D.330

答案：B

解析：共同財產為公司一半的股份100萬元，房產150萬元，其他家庭資產80萬元，夫妻均分，所以楊女士可獲得(100+150+80)／2=165(萬元)。61.金融衍生產品、金融工程等一系列專業(yè)技術逐漸應用于商業(yè)銀行的風險管理，這屬于商業(yè)銀行()。

A.資產風險管理模式階段

B.負債風險管理模式階段

C.資產負債風險管理模式階段

D.全面風險管理模式階段

答案：D

解析：金融自由化、全球化浪潮和金融創(chuàng)新的迅猛發(fā)展，商業(yè)銀行風險管理理念和技術有了新的提升，對金融風險的認識更加深入，金融衍生產品、金融工程學等一系列專業(yè)技術逐漸應用于商業(yè)銀行風險管理，這一階段是全面風險管理模式階段。62.下列屬于真實票據理論的缺陷的有（）。

A.使得缺乏物質保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

B.由于收入預測與經濟周期有密切聯系，資產的膨脹和收縮會影響資產質量，因此會增加銀行的信貸風險

C.局限于短期貸款不利于經濟的發(fā)展

D.貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險

E.自償性貸款隨經濟周期決定信用量，從而會加大經濟波動

答案：C,E

解析：真實票據理論的缺陷比較明顯，銀行短期存款的沉淀、長期資金的增加，使銀行具備大量發(fā)放中長期貸款的能力，局限于短期貸款不利于經濟的發(fā)展。同時，自償性貸款隨經濟周期而決定信用量，從而可以加大經濟的波動。選項C、E符合題意。選項A、D是資產轉換理論的缺陷，選項B是預期收入理論的缺陷，不符合題意。63.小張想購買一款兼具繳納保費比較靈活而且保額可調整的壽險，下列適合小張購買的壽險品種是()。

A.分紅保險

B.萬能壽險

C.兩全保險

D.年金保險

答案：B

解析：萬能壽險是一種產品運作機制完全透明、可靈活交納保費、可隨時調整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產品。根據小張的購買意愿，應向其推薦變額萬能壽險。64.下列關于市場約束和信息披露的說法不正確的是（）。

A.銀行的信息披露主要由資產負債表、利潤表、現金流量表、報表附注、部分公司治理情況和部分風險管理情況所構成

B.信息披露是《巴塞爾新資本協議》提出的三大支柱之一

C.市場約束是《巴塞爾新資本協議》提出的三大支柱之一

D.市場約束機制發(fā)揮外部監(jiān)督作用，推動銀行業(yè)金融機構持續(xù)改進經營管理，提高經營效益，降低經營風險

答案：B

解析：三大支柱是指最低資本要求、外部監(jiān)管和市場約束。65.關于久期，下列論述不正確的是（）。

A.久期缺口絕對值的大小與利率風險有明顯聯系

B.久期缺口絕對值越小，銀行利率風險越高

C.久期缺口的絕對值越大，銀行利率風險越高

D.久期分析能計量利率風險對銀行經濟價值的影響

答案：B

解析：B項，資產負債久期缺口的絕對值越大，銀行整體市場價值對利率的敏感度就越高，因而整體的利率風險敞口也越大。66.償債比例指標衡量一國短期的外債償還能力，這個指標的限度是（）。

A、10％～20％

B、15％～25％

C、25％～35％

D、20％～30％

答案：B

解析：償債比例是一國外債本息償付額與該國當年出口收入之比，它衡量一國短期的外債償還能力，這個指標的限度是15％～25％，超過這個限度說明該國的償還能力有問題。67.關于個人貸款還款方式變更，下列說法正確的是（）。

A.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請

B.各種還款方式之間可以隨意相互變更

C.借款人貸款賬戶中應沒有拖欠本息及其他費用

D.借款人可在變更還款方式后歸還當期貸款本息

答案：C

解析：B項，由于各種還款方式是在一定條件下，需要遵循不同的計息規(guī)定的，因此，并不是所有的還款方式之間都可以隨意互相變更。AD兩項，借款人若要變更還款方式，需要滿足如下條件：①向銀行提交還款方式變更申請書；②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用；③借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息。68.單位通知存款按照提前通知的時間長短可以分為()。

A.1天通知存款

B.7天通知存款

C.15日通知存款

D.1個月通知存款

E.2個月通知存款

答案：A,B

解析：不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，單位通知存款可再分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。69.商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供（）。

A.理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

B.業(yè)務咨詢服務

C.業(yè)務辦理服務

D.業(yè)務引導和辦理

答案：A

解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第20條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。客戶在辦理一般產品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應將客戶移交理財業(yè)務人員。70.商業(yè)銀行對于投資額大、技術復雜、按照項目進度分期付款的固定資產貸款項目，在借款人提取貸款時，一應要求借款人提供()。

A.銀團貸款代理行簽署確認的項目進度和質量的書面文件

B.有監(jiān)理、評估、質檢等第三方機構參與簽署的確認項目進度和質量的書面文件

C.施工單位簽署確認的項目進度和質量的書面文件

D.當地政府簽署確認的項目進度和質量的書面文件

答案：B

解析：對于投資額大、技術復雜、按照項目進度分期付款的固定資產投資項目，貸款人一要求借款人提供有監(jiān)理、評估、質檢等第三方機構參與簽署的確認項目進度和質量的書面文件，包括但不限于借款人、承包商以及第三方機構共同簽署的單據等。71.寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很小市場份額的情形。()

答案：錯

解析：寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額的情形。72.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競爭”原則的有（）。

A.向客戶轉發(fā)網上有關競爭對手的負面消息

B.與一些商鋪協商，安裝具有排他性的POS機

C.使用關聯交易手段

D.以超出中國人民銀行規(guī)定的存款利率上限吸收存款

E.以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息

答案：A,B,C,D

解析：A項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務宣傳中不得有的行為；B項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務中不得有的行為；C項，在業(yè)務宣傳、辦理本外幣存款、信貸、結算、銀行卡、資金交易、證券業(yè)務以及服務收費過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員不得使用內幕交易、關聯交易等手段；D項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務中不得有的行為。73.辦理個人教育貸款時．貸后與檔案管理環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（）。

A.逾期催收貸款．造成貸款損失

B.未按規(guī)定保管借款合同．造成合同損毀

C.他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

D.地震導致借款合同、擔保合同等重要資料滅失

答案：D

解析：貸后與檔案管理中的風險有：①未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失：

②未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀：

③他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失：

④對借款人違背借款合同約定的行為應發(fā)現而未發(fā)現?；螂m發(fā)現但未采取有效措施的。74.在對作為抵押物的機器設備進行估價時，只需考慮的因素是折舊。（）[2014年6月真題]

答案：錯

解析：由于我國的法律還未就抵押物估價問題作出具體規(guī)定，一般的做法是由抵押人與銀行雙方協商確定抵押物的價值，委托具有評估資格的中介機構給予評估或銀行自行評估。其中，對于機器設備的估價，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價時應扣除折舊。75.專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（）。

A.金融資產管理公司

B.證券公司

C.信托公司

D.貨幣經紀公司

答案：D

解析：貨幣經紀公司是專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構。76.技術分析的假設條件包括()。

A.市場行為反映一切信息

B.證券價格沿趨勢移動

C.歷史會重演

D.影響證券市場的因素不可能完全體現在股票價格的變動上

E.即使供求關系不發(fā)生改變，證券價格的走勢也可能發(fā)生反轉

答案：A,B,C

解析：作為一種投資分析工具，技術分析是以一定的假設條件為前提的，這些假設是：①市場行為反映一切信息；②證券價格沿趨勢移動；③歷史會重演。D項，市場行為反映一切信息這一假設是進行技術分析的基礎。其主要思想是：任何一個影響證券市場的因素，最終都必然體現在股票價格的變動上。E項，證券價格沿趨勢移動這一假設下，只要供求關系不發(fā)生根本改變，證券價格的走勢就不會發(fā)生反轉。77.受托支付的操作要點包括（）。

A.明確借款人應提交的資料要求

B.完善操作流程

C.合理確定流動資金貸款的受托支付標準

D.要合規(guī)使用放款專戶

E.明確支付審核要求

答案：A,B,C,D,E

解析：受托支付的操作要點包括：明確借款人應提交的資料要求：明確支付審核要求；完善操作流程；合理確定流動資金貸款的受托支付標準：要合規(guī)使用放款專戶。78.下列選項中，不屬于債券特征的是()。

A.償還性

B.流動性

C.收益性

D.長期性

答案：D

解析：一般而言，債券具有以下四個特征：償還性、流動性、安全性和收益性。79.在同一動產上已經設立抵押權或質權，該動產又被留置的，質押權人優(yōu)先受償。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：《中華人民共和國物權法》明確規(guī)定，同一動產上已經設立了抵押權或質權，該動產又被留置的，留置權人優(yōu)先受償。80.與銀行往來監(jiān)控中，銀行應通過檢查企業(yè)的（），分析公司的最近經營狀況。

A.申貸材料

B.提款申請書

C.借款憑證

D.銀行對賬單

答案：D

解析：企業(yè)與銀行資金往來是公司交易情況最直接的反映，也是銀行利益的體現。銀行應通過觀察借款人與銀行的資金往來情況，核查企業(yè)的銀行對賬單，分析公司最近的經營狀況，并對異常的劃款行為進行調查分析。81.根據《巴塞爾新資本協議》，操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險，并由此分為的表現形式包括（）。

A.就業(yè)制度

B.工作場所安全事件

C.客戶、產品及業(yè)務活動事件

D.信息科技系統事件

E.交割及流程管理事件

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《巴塞爾新資本協議》，操作風險可以分為由人員，系統、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險，由此分為的表現形式包括內部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產品和業(yè)務做活動事件，實物資產損壞，信息科技系統事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件等七種可能造成實質性損失的事件類型。82.一家公司的凈銷售額為3000萬元，現金費用(包括各項稅收)為1400萬元，折舊費用為500萬元。若不考慮其他因素，則經營活動現金凈流量等于()萬元。

A.1100

B.2100

C.1600

D.1200

答案：C

解析：經營活動現金凈流量的計算有直接法和間接法。直接法又稱為“自上而下”法，即從銷售收入出發(fā)，將利潤表中的項目與資產負債表有關項目逐一對應，逐項調整為以現金為基礎的項目。本題應注意提取折舊并沒有引起現金支出，所以該公司經營活動現金凈流量=3000—1400=1600(萬元)。83.董事會和監(jiān)事會應了解、理解銀行的運行結構及其形成的風險，即“了解你的組織構架”。

答案：錯

解析：董事會和高管層應了解、理解銀行的運行結構及其形成的風險，即“了解你的組織構架”84.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險主要來源的是（）。

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行發(fā)展目標缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行缺乏實現發(fā)展目標的資源

D.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實施過程的質量保證措施

答案：A

解析：戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統化管理過程中，不適當的發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險。戰(zhàn)略風險主要來源于四個方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性；②為實現這些目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷；③為實現目標所需要的資源匱乏；④整個戰(zhàn)略實施過程中的質量難以保證。85.下列關于抵押物保全的說法，正確的有（）。

A.在抵押期間，銀行若發(fā)現抵押人對抵押物使用不善，抵押物價值減少的，有權要求抵押人停止其行為

B.若由于抵押人的原因使得抵押物價值減少的，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值或提供與減少的價值相等的擔保

C.若由于抵押人的原因使得抵押物價值減少的，銀行有權要求抵押人支付與減少的價值相等的現金

D.若抵押人對抵押物價值減少無過錯，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保

E.若抵押物的價值減少超過50％，則該抵押物上的抵押權消失

答案：A,B,D

解析：在抵押期間，銀行若發(fā)現抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值減少時，有權要求抵押人停止其行為。若抵押物價值減少時，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保。若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保。其抵押物未減少的部分，仍作為債權的擔保。86.集資詐騙罪的客體是()。

A、貸款

B、信用證項下當事人的財產

C、社會公眾的財產與國家的金融秩序

D、信用卡管理制度

答案：C

解析：C

集資詐騙罪的客體是社會公眾的財產與國家的金融秩序。87.全面風險管理就是一個從企業(yè)戰(zhàn)略目標制訂到目標實現的風險管理過程。()

答案：對

解析：全面風險管理就是一個從企業(yè)戰(zhàn)略目標制訂到目標實現的風險管理過程。具體可參照本節(jié)的內容。

88.下列對資產負債管理目標的說法，正確的有（）。

A.短期管理目標以凈利息收益率(NIM)為核心

B.凈利息收益率(NIM)越高，蘊含的結構風險可能越低

C.經濟資本回報率(RAROC)是長期管理指標

D.經濟資本回報率(RAROC)衡量了資本的使用效率

E.實現經濟資本回報率(RAROC)最大化是長期管理目標

答案：A,C,D,E

解析：B項，凈利息收益率(NIM)越高，蘊含的結構風險可能也相應較高。89.以上材料中體現的風險，若用風險緩釋策略來進行控制，最適合興業(yè)銀行的風險緩釋的有效手段的是（）

A.一攬子保險

B.經理與高級職員責任險

C.財產保險

D.業(yè)務營銷外包

答案：A

解析：一攬子保險主要承保商業(yè)銀行內部盜竊與欺詐以及外部欺詐風險；經理與高級職員責任險主要承保商業(yè)銀行經理與高級職員操縱市場、洗錢、未對敏感信息進行披露、不當利用重要信息等行為給商業(yè)銀行造成潛在損失的風險。熱羅姆·蓋維耶爾的行為屬于內部欺詐事件，故需選擇一攬子保險方式進行風險緩釋。90.公積金個人住房貸款實行()的原則。

A.存貸結合

B.先存后貸

C.貸款擔保

D.整借零還

E.先貸后存

答案：A,B,C,D

解析：公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內容。公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌t。91.下列關于客戶信息整理的說法中，正確的是()。

A.客戶信息的整理通常是針對定性信息的

B.客戶信息的整理一般匯總為現金流量表和收支儲蓄表

C.通過現金流量表對客戶家庭的資產負債進行分類、統計

D.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統計

答案：D

解析：客戶信息的整理通常是針對定量信息的，一般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表：(1)通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統計。(2)通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統計。92.各國政府及監(jiān)管機構持續(xù)加強并深化銀行監(jiān)管的原因有（）。

A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務

B.銀行普遍存在通過擴大資產規(guī)模增加利潤的發(fā)展沖動

C.存款人與銀行的關系屬于特殊的債權人與債務人關系，兩者掌握的信息是不對稱的

D.風險是銀行體系不可消除的內生因素，銀行機構正是通過管理和經營風險獲得收益

E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論

答案：A,B,C,D,E

解析：面對當前復雜多變的全球經濟、金融格局，各國政府及監(jiān)管機構持續(xù)加強并深化銀行監(jiān)管，主要因為：①銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務；②銀行普遍存在通過擴大資產規(guī)模增加利潤的發(fā)展沖動；③存款人與銀行的關系屬于特殊的債權人與債務人關系，兩者掌握的信息是不對稱的；④風險是銀行體系不可消除的內生因素，銀行機構正是通過管理和經營風險獲得收益；⑤銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論。93.強調通過加強資產分散化、抵押、項目調查等手段來提高商業(yè)銀行安全度的風險管理階段是()?！?/p>

A.負債風險管理模式階段

B.資產風險管理模式階段

C.資產負債風險管理模式階段

D.全面風險管理模式階段

答案：B

解析：20世紀60年代以前，商業(yè)銀行的風險管理偏重于資產業(yè)務的風險管理。商業(yè)銀行極為重視對資產業(yè)務的風險管理，通過加強資產分散化、抵押、項目調查、嚴格審批制度、減少信用放款等各種措施和手段來減少、防范資產業(yè)務損失的發(fā)生。94.為了滿足不同投資者的風險偏好，信托公司可以研發(fā)不同風險度的信托產品，向合格的投資者銷售。

答案：對

解析：為滿足不同投資者的風險偏好，信托公司是可以研發(fā)不同風險度的信托產品，向合格的投資者銷售。95.下列關于保險合同法律特征的說法，不正確的是()。

A.保險合同是單務合同

B.保險合同是非標準合同

C.保險合同是要式合同

D.保險合同是最大誠信合同

E.人身保險合同是補償性合同

答案：A,B,E

解析：A項，保險合同是雙務合同，雙方當事人相互享有權利，又相互負有義務；B項，保險合同是附和合同，這種合同在訂立時，由保險人提出合同的內容，投保人只能作出同意或者不同意的選擇，因此也稱為格式合同或標準合同；E項，人身保險合同是給付性合同，即根據投保人的實際需要和支付保險費的能力確定一個保險金額，當危險事故發(fā)生或保險期限屆滿時，由保險人按照事先約定的保險金額承擔給付保險金責任，財產和責任保險合同是補償性合同。96.個人貸款的貸前調查是控制貸款風險最重要的環(huán)節(jié)，貸前調查的方式主要有（）。

A.與借款申請人面談

B.審查借款申請材料

C.電話調查

D.實地調查

E.登記臺賬

答案：A,B,C,D

解析：貸前調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。調查的方式包括：審查借款申請材料、與借款申請人面談、實地調查等。97.為進一步推進歐盟金融監(jiān)管體系整合，構建一體化的金融監(jiān)管框架，維護歐洲金融穩(wěn)定，歐盟構建（）機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。

A.單一監(jiān)管

B.多頭監(jiān)管

C.雙重監(jiān)管

D.多樣監(jiān)管

答案：A

解析：為進一步推進歐盟金融監(jiān)管體系整合，構建一體化的金融監(jiān)管框架，維護歐洲金融穩(wěn)定，歐盟在歐洲央行、歐洲銀行管理局和各國監(jiān)管當局架構的基礎上推出銀行業(yè)聯盟。其中，建立單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色，是一大核心支柱。98.對于長期銷售增長的企業(yè)，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據的是（）。

A.生產效率

B.年度增長率

C.成本節(jié)約率

D.可持續(xù)增長率

答案：D

解析：銀行通過對實際增長率和可持續(xù)增長率的趨勢比較，可以作出合理的貸款決策，對于長期銷售增長的企業(yè)，可持續(xù)增長率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款的依據。99.銀行可以根據有關反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，但不能將這些信息提供給第三方和機構內部的其他部門。（）

答案：對

解析：銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員在為客戶提供金融服務時，可以根據有關反洗錢的規(guī)定或其他規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于授信業(yè)務的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機構內部的其他部門。100.風險管理部門在()的領導下，負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統等在內的風險管理體系，組織開展各項風險管理工作。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.首席風險官

答案：D

解析：風險管理部門在高管層(首席風險官)的領導下，負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統等在內的風險管理體系，組織開展各項風險管理工作，對銀行承擔的風險進行識別、計量、監(jiān)測、控制、緩釋以及風險敞口的報告，促進銀行穩(wěn)健經營、持續(xù)發(fā)展。101.我國非系統重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.5％

B.6％

C.10．5％

D.11．5％

答案：C

解析：中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出了四個層次的監(jiān)管資本要求：①最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％。②儲備資本要求和逆周期資本要求。包括2．5％的儲備資本要求和0—2.5％韻逆周期資本要求。③系統重要性銀行附加資本要求，為1％。④以及針對特殊資產組合的特剮資本要求和針對單家銀行的特定資本要求，即第二支柱資本要求。2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。102.以下屬于流動資金管理的是（）。

A.編制現金預算，加強資金調控

B.調研資金使用情況，定期向董事會報告

C.加強投資方案評價，積極防范投資風險

D.采取融資渠道多元化，確保現金流充盈

E.編寫資金流向報告，加強資金流向監(jiān)控

答案：A,C,D

解析：以下屬于流動資金管理的是：（1）編制現金預算，加強資金調控（2）強投資方案評價，積極防范投資風險（3）采取融資渠道多元化，確?，F金流充盈103.反映銀行實際擁有的資本水平的是()。

A.賬面資本

B.經濟資本

C.監(jiān)管資本

D.實際資本

答案：A

解析：賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平。104.下列各項中應按勞務報酬征收個人所得稅的是()。

A.個人從事安裝設備所得

B.個人兼職會計所得

C.個人發(fā)表小說所得

D.個人業(yè)余授課所得

E.個人提供咨詢服務所得

答案：A,B,D,E

解析：勞務報酬所得是指個人從事設計、裝潢、安裝、制圖、化驗、測試、醫(yī)療、法律、會計、咨詢、講學、新聞、廣播、翻譯、審稿、書畫、雕刻、影視、錄音、錄像、演出、表演、廣告、展覽、技術服務、介紹服務、經濟服務、代辦服務以及其他勞務取得的所得。C項屬于稿酬所得。105.商業(yè)銀行為客戶提供的理財顧問服務是一個循序漸進的有機整體，下列四種服務排列順序正確的是（）。

A.財務分析、投資建議、個人投資產品推介、財務規(guī)劃

B.財務分析、財務規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介

C.財務規(guī)劃、財務分析、投資建議、個人投資產品推介

D.財務規(guī)劃、個人投資產品推介、財務分析、投資建議

答案：B

解析：商業(yè)銀行在理財顧問服務中向客戶提供財務分析、財務規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介四種專業(yè)化服務，體現在理財顧問服務過程中的相關環(huán)節(jié)。

106.轉繼承的客體是（）。

A.繼承人

B.被繼承人

C.遺產所有權

D.繼承權

答案：C

解析：轉繼承所轉移的不是繼承權，而是遺產所有權，因此，應將轉繼承人應繼承的遺產份額視為其同配偶的共同財產，轉繼承的客體，即轉繼承人承受的是被轉繼承人應取得的遺產份額，但不是被轉繼承人應取得的全部遺產份額。?107.關聯交易是指發(fā)生在集團內（）之間的有關轉移權利和義務的事項安排。

A.控股股東

B.高級管理層

C.關聯方

D.董事會成員

答案：C

解析：關聯交易是指發(fā)生在集團內關聯方之間的有關轉移權利或義務的事項安排。關聯方是指在財務和經營決策中，與他方之間存在直接或間接控制關系或重大影響關系的企事業(yè)法人。108.人均凈利潤也是反映銀行效率的重要指標之一，人均凈利潤數值越大，則人均創(chuàng)造的凈利潤額就會越多，那么銀行的效率值也就越高。()

答案：對

解析：人均凈利潤數值越大，則人均創(chuàng)造的凈利潤額就會越多，那么銀行的效率值也就越高。109.下列關于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

B.商業(yè)銀行的經營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險

C.商業(yè)銀行應當設立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位

D.商業(yè)銀行因經營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險

答案：D

解析：合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。110.證券市場線的橫軸是（）。

A.標準差

B.貝塔系數

C.阿爾法系數

D.方差

答案：B

解析：證券市場線的橫軸是貝塔系數，只包括系統風險；它反映了這些資產與資產組合的期望收益與其所含的系統風險的關系，而不是全部風險的關系。111.個人住房貸款的特征是（）。

A.貸款金額大、期限長

B.貸款金額小、期限短

C.以抵押為前提建立的借貸關系

D.風險因素類似，風險具有系統性特點

E.風險相對較大

答案：A,C,D

解析：個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：貸款金額大、期限長、以抵押為前提建立的借貸關系、風險因素類似，風險具有系統性特點。112.下列關于金融市場含義的說法，錯誤的是（）。

A.它是金融資產進行交易的有形和無形的“場所”

B.它反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系

C.它包含了金融資產的交易機制

D.它是籌集長期資金的場所

答案：D

解析：按照交易期限不同，金融市場劃分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場又稱短期資金市場，是實現短期資金融通的場所；資本市場是籌集長期資金的場所。故選項D錯誤。113.貸前調查中最常用、最重要的方法，同時也是在一般情況下必須采用的方法是（）。

A.突擊檢查

B.現場調研

C.委托調查

D.搜尋調查

答案：B

解析：由于現場調研可獲得對企業(yè)最直觀的了解，因此現場調研成為貸前調查中最常用、最重要的一種方法，同時也是在一般情況下必須采用的方法。114.個人經營類貸款的用途不包括（）。

A.借款人定向購買商用房、機械設備

B.借款人定向租賃商用房、機械設備

C.借款人在日常經營過程中用于個人的消費

D.滿足個人控制的企業(yè)生產經營流動資金需求

E.借款人通過個人控制的企業(yè)獲得資金用于家庭購房

答案：A,B,D

解析：個人經營類貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。115.商業(yè)銀行的風險對沖可以分為（）。

A.自我對沖

B.一般對沖

C.市場對沖

D.特殊對沖

E.內部對沖

答案：A,C

解析：商業(yè)銀行的風險對沖可以分為：①自我對沖，指商業(yè)銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖；②市場對沖，指對于無法通過資產負債表和相關業(yè)務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。116.商業(yè)銀行證券投資的主要功能包括（）。

A.獲取收益

B.分散風險

C.保持流動性

D.規(guī)避風險

E.合理避稅

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行證券投資的主要功能有：（1）獲取收益；（2）分散風險；（3）保持流動性；（4）合理避稅。117.對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產經營且金額不超過70萬元人民幣的個人貸款．經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

答案：錯

解析：對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款．經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。118.從市場競爭特點看，過去主要是質量型、差異化為主的競爭，現在正逐步轉向數量擴張和價格競爭，統一全國市場、提高資源配置效率是經濟發(fā)展的內生性要求。

答案：錯

解析：從市場競爭特點看，過去主要是數量擴張和價格競爭，現在正逐步轉向質量型、差異化為主的競爭，統一全國市場、提高資源配置效率是經濟發(fā)展的內生性要求。119.一般將客戶經理分為（）。

A.高級客戶經理

B.一級客戶經理

C.二級客戶經理

D.三級客戶經理

E.四級客戶經理

答案：A,B,C,D

解析：選項E是見習客戶經理。120.利息是指在信用關系中債權人支付給債務人的報酬，也就是資金的價格。（）

答案：錯

解析：利息是指在信用關系中債務人支付給債權人的報酬，也就是資金的價格。?121.下列屬于銀行問同業(yè)拆借市場特征的有（）。

A.手續(xù)簡便

B.通常無抵押或擔保

C.金額大

D.期限長

E.期限短

答案：A,B,C,E

解析：我國的同業(yè)拆借，是指經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間，通過全國統一的同業(yè)拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡便等特點，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。122.以下各項中，不得抵押的財產是（）。

A.土地所有權

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

D.抵押人依法承包并經發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權

答案：A

解析：根據《擔保法》第三十七條的規(guī)定，土地所有權不得抵押。故本題選A。123.在受理固定資產貸款過程中，銀行應取得的項目合法性要件包括（）。

A.規(guī)劃批復

B.立項批復

C.環(huán)評批復

D.可行性研究報告批復

E.土地利用合法性文件

答案：A,B,C,D,E

解析：項目合法性要件主要包括可行性研究報告批復、立項批復、土地利用合法性文件、規(guī)劃批復、環(huán)評批復等。貸前調查報告中應確定上述合法性要件的取得時間、批文文號、批復內容與項目是否一致。124.銀行制訂公司信貸營銷計劃的基本步驟為（）。(1)分析市場機會

(2)選擇目標市場

(3)設計營銷策略組合

(4)制定具體營銷行動方案

(5)組織、實施和控制營銷活動

A.(2)→(1)→(3)→(4)→(5)

B.(1)→(3)→(4)→(2)→(5)

C.(1)→(2)→(3)→(4)→(5)

D.(1)→(3)→(2)→(4)→(5)

答案：C

解析：制訂營銷計劃是銀行進行公司信貸營銷活動的正式起點。營銷計劃的科學性、完整性和可行性直接影響營銷活動的效果。銀行制定公司信貸營銷計劃應該包括以下基本步驟：分析市場機會、選擇目標市場、設計營銷策略組合、制定具體營銷行動方案以及組織、實施和控制營銷活動。125.行政許可實施程序包括（）。

A.申請與受理

B.審查

C.決定與送達

D.面談

E.復議

答案：A,B,C

解析：行政許可實施程序包括：申請與受理、審查、決定與送達。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據以下材料，回答90-91題

H公司是一家中型生產企業(yè)，公司預計2016年、2017年分別實現銷售收入3000萬元、3500萬元，存貨平均余額分別為1000萬元、1300萬元。

根據以上資料，回答下列問題。

不考慮其他因素時，該公司2017年需補充資金（）萬元。

A．133．3

B．136．2

C．140．5

D．144．8

答案：A

解析：根據題意，公司2016年存貨周轉天數為：1000／3000×365≈121．7(天)，2017年存貨周轉天數為：1300／3500×365≈135．6(天)，假設2017年初需要補充資金X萬元，則有：X／3500×365=135．6-121．7，得X≈133．3(萬元)。2.（）是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。

A.貸款的提前償還

B.貸款的發(fā)放

C.貸款的回收

D.貸款的繳存

答案：C

解析：貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。3.通過對某公司現金流的預測以及月度或季度的營運資本投資、銷售和現金水平等的分析，銀行可以（）。

A.知道該公司是否具有季節(jié)性銷售模式

B.知道該公司是否有季節(jié)性借款需求

C.評估該公司營運資本投資需求的時間和金額

D.決定合適的季節(jié)性貸款結構

E.決定季節(jié)性貸款的償還時間表

答案：A,B,C,D,E

解析：通過對現金流的預測以及月度或季度的營運資本投資、銷售和現金水平等的分析，銀行可以獲得以下信息：(1)決定性季節(jié)性銷售模式是否創(chuàng)造季節(jié)性借款需求，即公司是否具有季節(jié)性銷售模式，如果有的話，季節(jié)性銷售模式是否足以使公司產生季節(jié)性借款需求；

(2)評估營運資本投資需求的時間和金額；

(3)決定合適的季節(jié)性貸款結構及償還時間表。

4.在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行提高資本充足率可以采取的措施有()。

A．縮小資產總規(guī)模

B．發(fā)行可轉換債券

C．發(fā)行普通股

D．將持有的國債換成企業(yè)債券

E．貸款證券化

答案：A,B,C,E

解析：ABCE商業(yè)銀行可以采取多種措施來提高資本充足率。在降低風險加權總資產方面，縮小資產總規(guī)模能夠起到立竿見影的效果；只是這么做不但會影響到商業(yè)銀行的盈利能力，也可能使股東或社會公眾懷疑銀行出現了嚴重的問題，甚至陷入財務困難。銀行降低風險加權總資產的方法，主要是減少風險權重較高的資產，增加風險權重較低的資產，其具體方法包括貸款出售或貸款證券化。E選項符合題意，國債風險較低，企業(yè)債券風險較高，出售國債并購買企業(yè)債券的方法增加了風險權重較高的資產。商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加核心資本(包括發(fā)行普通股、非累積優(yōu)先股)和附屬資本(包括發(fā)行可轉換債券、混合資本債券和長期次級債券)。故選ABCE。5.實踐中，我國商業(yè)銀行最常見的本幣利率違法行為是（）。

A.以低于法定基準利率發(fā)放貸款

B.以低于法定基準利率吸收存款

C.以高于法定基準利率吸收存款

D.以高于法定基準利率發(fā)放貸款

答案：C

解析：根據《人民幣利率管理規(guī)定》第三十條規(guī)定，金融機構的利率違規(guī)行為包括：①擅自提高或降低存、貸款利率的；②變相提高或降低存、貸款利率的；③擅自或變相以高利率發(fā)行債券的；④其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的實踐中最常見的利率違法行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。6.（）是指超出非預期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。

A.預期損失

B.災難性損失

C.威脅性損失

D.非預期損失

答案：B

解析：災難性損失是指超出非預期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損灰。7.下列關于項目生產所需的燃料及動力供應條件分析的說法，正確的有()。

A.所需燃料通常有煤炭、石油和天然氣

B.所需動力主要有電力和蒸汽

C.要依據產品生產過程、成本、質量、區(qū)域環(huán)境來選擇燃料種類

D.要根據當地水源分布、水質情況分析用水量

E.耗電量大又要求連續(xù)生產的工業(yè)項目，要分析估算項目最大用電量、高峰負荷、備用量、供電來源

答案：A,B,C,E

解析：D項，在項目評估時，要根據項目對水源、水質的要求，計算出項目用水量，再結合當地的供水價格，分析耗水費用對產品成本的影響。8.下列關于公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的說法，正確的是（）。

A.前者的申請對象范圍更廣

B.前者貸款利率較高

C.后者是一種委托性個人住房貸款

D.后者的信貸風險由商業(yè)銀行自身承擔

答案：D

解析：商業(yè)銀行自營性個人住房貸款是商業(yè)銀行利用自有信貸資金發(fā)放的住房貸款，商業(yè)銀行自己承擔貸款風險。9.下列關于風險管理策略的說法，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應是全面的，不應集中于同一業(yè)務、同一性質甚至同一個借款人

B.風險對沖分為自我對沖和市場對沖

C.風險分散既可降低系統性風險也可降低非系統性風險

D.不做業(yè)務，不承擔風險

E.風險補償主要是指事后(損失發(fā)生以后)對風險承擔的價格補償

答案：A,B,D

解析：風險管理策略主要有風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規(guī)避、風險補償五種風險管理策略。A項考查風險分散的方法；B項考查風險對沖的兩種分類；C項中風險分散只能是降低非系統性風險，而對共同因素引起的系統性風險卻無能為力；D項是風險規(guī)避的內容，風險規(guī)避簡單地說就是不做業(yè)務，不承擔風險；E項中風險補償主要是指事前(損失發(fā)生以前)對風險承擔的價格補償。

10.在“三個辦法一個指引”中，實行“實貸實付”的根本目的是（）。[2013年11月真題]

A.滿足有效信貸需求

B.防止貸款資金閑置

C.防范信貸風險

D.防止貸款詐騙

答案：A

解析：滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的；按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求；受托支付是實貸實付的重要手段；協議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據。11.某客戶2011年2月28日存人10000元，定期整存整取六個月，假定年利率為2．70％，到期日為2011年8月28日，支取日為2011年9月18日，假設2011年9月18日，活期儲蓄存款利率為0．72％，則2011年9月18日提款()元。

A．10139．05?

B．10135?

C．10000?

D．10130

答案：A

解析：A分成兩部分處理：8月28日，定期整存整取到期，連本帶息一共是10000×(1+2．7％／2)=10135元；8月29日至9月18日，共計20天，按照活期存款計算利息10135×(1+0．72％／360×20)=10139．05(元)。故選A。12.銀行面臨的主要市場風險是（）。

A.匯率風險

B.利率風險

C.商品價格風險

D.股票價格風險

答案：B

解析：利率風險是銀行面臨的主要市場風險。13.健全的內部控制保障體系的要素主要包括()。

A、報告機制

B、業(yè)務連續(xù)性管理

C、人員管理

D、考評管理

E、內控文化

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述皆屬于健全的內部控制保障體系的要素。14.通常銀行可采取總額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行的業(yè)務不應過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。15.保證人經濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人擔保能力下降的主要原因，這種風險會使保證擔保對銀行債權的保障能力降低，第二還款來源嚴重不足。（）

答案：對

解析：商用房貸款信用風險的防范措施包括加強對保證人還