書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她興業(yè)銀行總行數(shù)據(jù)管理部2022年招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其代理權的情況屬于（）。

A.表見代理

B.委托代理

C.指定代理

D.法定代理

答案：A

解析：表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。B項，委托代理是根據(jù)委托人的委托授權而產(chǎn)生的代理關系；C項，指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機關的指定而進行的代理；D項，法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關系。2.下列有關貸款自主支付的表述，錯誤的是()。

A.事后核查是借款人自主支付方式下銀行業(yè)金融機構加強貸款資金發(fā)放和支付的核查的重要環(huán)節(jié)

B.在借款人自主支付方式下，商業(yè)銀行仍應遵從貸款與資本金同比例到位的基本要求

C.自主支付是監(jiān)管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式

D.在借款人自主支付方式下，商業(yè)銀行仍應遵從實貸實付原則，既要方便借款人資金支付，又要控制貸款用途

答案：C

解析：C項，受托支付是監(jiān)管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式。自主支付是受托支付的補充。3.下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，正確的有（）。

A.等額本金還款法下貸款利息隨本金逐月遞增

B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

C.等額本息還款法每月償還貸款的本息配比是逐月變化的，利息逐月遞減．本金逐月遞增

D.等額本金還款法下貸款利息隨本金逐月遞減

E.等額本息還款法每月償還貸款的本息配比是逐月變化的，利息逐月遞增．本金逐月遞減

答案：B,C,D

解析：等額本息還款法每月償還的額度相等，該額度中既包括貸款本金，也包括貸款利息．其中本金和利息的比例逐月變化，利息逐月遞減、本金逐月遞增。等額本金還款法每月償還相等的本金，隨著本金的逐月償還，償還的利息逐月遞減。4.禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()基本準則的要求。

A．勤勉盡職

B．專業(yè)勝任

C．保護商業(yè)秘密與客戶隱私

D．公平競爭

答案：D

解析：D公平競爭是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止賄賂。故選D。5.有效風險管理要求銀行內(nèi)部就風險進行積極的內(nèi)部溝通，不包括（）。

A.組織機構間的溝通

B.向董事會的報告

C.召開股東大會

D.向高管層的報告

答案：C

解析：有效風險管理要求銀行內(nèi)部就風險進行積極的內(nèi)部溝通，包括組織機構間的溝通和向董事會、高管層的報告。董事會和高管層應有效運用內(nèi)部審計、外部審計和內(nèi)控部門的工作成果。6.《中華人民共和國信托法》自2005年1月1日起正式實施。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：《中華人民共和國信托法》由中華人民共和國第九屆全國人民代表大會常務委員會第21次會議于2001年4月28日通過，自2001年10月1日起施行。7.總折舊固定資產(chǎn)中應當包含土地。（）

答案：錯

解析：在會計中，土地是不折舊的，所以土地無須重置。8.固定資產(chǎn)通常呈線性增長模式。（）

答案：錯

解析：固定資產(chǎn)增長模式通常是呈階梯形發(fā)展。9.下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是()。

A.若預期某種標的資產(chǎn)的未來價格會上漲，應該購買其看漲期權

B.若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格應當選擇執(zhí)行該看漲期權

C.看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格低于當前標的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權，獲得一定收益

D.看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同

答案：A10.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，通常所說的M0不包括（）。

A.在銀行體系外流通的現(xiàn)金

B.居民活期存款

C.居民定期存款

D.居民金融資產(chǎn)投資

E.企業(yè)和居民的活期存款

答案：B,C,D,E

解析：M0=流通中的現(xiàn)金。需要記住M0是口徑最窄的貨幣，任何定期的貨幣供應量都不包含在其中。11.()是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱。

A．財政政策?

B．貨幣政策?

C．利率政策?

D．赤字政策

答案：B

解析：B貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。故選B。12.通貨膨脹會使實際利率提高，社會投資的實際成本上升，會導致投資下降。（）

答案：錯

解析：通貨緊縮會使實際利率提高，社會投資的實際成本上升，會導致投資下降。13.整個理財規(guī)劃服務的根本是()。

A、客戶的基本資料

B、客戶所提供的信息

C、客戶的基本情況

D、客戶的實際情況

答案：B

解析：B

客戶所提供的信息是整個理財規(guī)劃服務的根本，理財規(guī)劃書的內(nèi)容必須與其保持一致。14.區(qū)域發(fā)展條件分析主要包括()。。

A、自然條件

B、科學技術

C、勞動人口數(shù)量和素質(zhì)

D、自然資源

E、基礎設施

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

區(qū)域發(fā)展條件分析主要包括自然條件和資源、勞動人口數(shù)量和素質(zhì)、科學技術和基礎設施。15.趙先生8年后退休，他打算為退休后準備一筆旅游基金。理財經(jīng)理為他推薦一款固定收益率為7％的基金產(chǎn)品，趙先生決定每年存入5000元。那么趙先生退休后能獲得多少旅游基金?（）

A.63455

B.56789

C.51299

D.49833

答案：C

解析：FV=5000×[(1+0．07)8-1]÷0．07=51299元。16.下列因素不是信用風險緩釋方式的是（）。

A.貸款定價

B.合格的抵(質(zhì))押品

C.合格的凈額結(jié)算

D.合格的保證和信用衍生工具

答案：A

解析：信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風險。采用內(nèi)部評級法計量信用風險監(jiān)管資本時，信用風險緩釋功能體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風險暴露的下降。貸款定價屬于關鍵業(yè)務流程。

17.自用性資產(chǎn)是客戶用于（）的資產(chǎn)。

A.維護家庭生活品質(zhì)

B.家庭日常開銷

C.緊急預備金

D.滿足其人生不同階段需求

答案：A

解析：普通家庭的資產(chǎn)通常被分為三大類：①自用性資產(chǎn)，指的是客戶當前用以維護家庭生活品質(zhì)的資產(chǎn)；②投資性資產(chǎn)，指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)；③流動性資產(chǎn)，是客戶用于家庭日常開銷和緊急預備金的準備金。18.下列不屬于票據(jù)基本特征的是（）。

A.票據(jù)是流通證券

B.票據(jù)是要式證券

C.票據(jù)是有因證券

D.票據(jù)是設權證券

答案：C

解析：票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設權證券和債權證券。19.下列關于貸款合同管理的說法，不正確的是()。

A.是對貸款合同的制定、修訂、選用等一系列行為進行管理的活動

B.是按銀行業(yè)金融機構內(nèi)部控制與風險管理的要求，對貸款合同進行管理的

C.貸款合同管理工作隸屬于銀行業(yè)金融機構內(nèi)部管理工作

D.通過簽訂合同建立法律關系的行為是一種民事法律行為

答案：C

解析：貸款合同本身的特征決定了貸款合同管理工作不同于銀行業(yè)金融機構內(nèi)部管理工作，涉及大量的法律專業(yè)問題，應由專門的法律工作部門或崗位歸口管理。20.《證券法》貫徹的最基本的原則是（）。

A.平等、自愿、有償、誠實信用原則

B.合法原則

C.三公原則

D.分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理原則

答案：C

解析：《證券法》貫徹的最基本的原則是三公原則。21.受法律保護的借貸關系開始于()。

A.貸款審查通過

B.貸款審批通過

C.簽署借款合同

D.借款合同生效

答案：D

解析：借款合同一經(jīng)簽訂生效后，受法律保護的借貸關系即告確立，借貸雙方均應依據(jù)借款合同的約定享有權利和承擔義務。22.以下屬于不可配置投資性資產(chǎn)的有()。

A.合伙企業(yè)的股權

B.保單現(xiàn)金價值

C.房地產(chǎn)

D.個人養(yǎng)老金賬戶余額

E.私家車

答案：A,B,D

解析：投資性資產(chǎn)通常可分為兩類：①可配置投資性資產(chǎn)，包括流動性相對較強的證券類投資、儲蓄或房地產(chǎn)等資產(chǎn)；②不可配置投資性資產(chǎn)，包括未上市公司或合伙企業(yè)的股權、保單現(xiàn)金價值、住房公積金和個人養(yǎng)老金賬戶余額等。C項屬于可配置投資性資產(chǎn)；E項屬于自用性資產(chǎn)。23.金融期貨主要包括()。

A.利率期貨

B.貨幣期貨

C.指數(shù)期貨

D.黃金期貨

E.商品期貨

答案：A,B,C

解析：期貨是在場內(nèi)(交易所)進行交易的標準化遠期合約。金融期貨主要包括：①利率期貨——以利率為標的；②貨幣期貨——以匯率為標的；③指數(shù)期貨——以股票或其他行業(yè)指數(shù)為標的。24.在個人住房貸款中，以房地產(chǎn)為抵押物的，應當辦理抵押登記，在解除抵押權時也應辦理注銷登記手續(xù)。（）

答案：對25.下列關于農(nóng)戶貸款的貸后管理的表述，錯誤的是()。

A.農(nóng)村金融機構應當在貸款還款日之前預先提示借款人安排還款，并按照借款合同約定按期收回貸款本息

B.農(nóng)村金融機構對逾期貸款應當及時催收，按逾期時間長短和風險程度逐級上報處理，掌握借款人動態(tài)，及時采取措施保全信貸資產(chǎn)安全

C.農(nóng)村金融機構貸后管理應當著重排查防范假名、冒名、借名貸款，包括建立貸款本息獨立對賬制度、不定期重點檢(抽)查制度以及至少兩年一次的全面交叉核查制度

D.對于因自然災害、農(nóng)產(chǎn)品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，均可進行合理展期

答案：D

解析：D項，對于因自然災害、農(nóng)產(chǎn)品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，由借款人申請，經(jīng)農(nóng)村金融機構同意，可以對還款意愿良好、預期現(xiàn)金流量充分、具備還款能力的農(nóng)戶貸款進行合理展期，展期時間結(jié)合生產(chǎn)恢復時問確26.李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。

表8-3家庭收入支出表

客戶：李先生家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元

李先生家庭財務自由度為（）。

A.18．7

B.33％

C.78．33％

D.75．33％

答案：C

解析：李先生家庭財務自由度=投資理財收入／生活支出=94000／120000=78．33％。27.在波特五力模型中，下列選項中不能反映買方具有比較強的討價還價能力的是（）。

A.賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

B.購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

C.購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣方不可能實現(xiàn)前向一體化

D.賣方各企業(yè)的產(chǎn)品各具有一定特色，以至于買主難以轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)換成本太高，或者很難找到可與供方企業(yè)產(chǎn)品相競爭的替代品

答案：D

解析：一般來說，滿足如下條件的購買者可能具有較強的討價還價能力：①購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例；②賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成；③購買者所購買的基本上是一種標準化產(chǎn)品，同時向多個賣主購買產(chǎn)品在經(jīng)濟上也完全可行；④購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣主不可能實現(xiàn)前向一體化。28.將各個生產(chǎn)環(huán)節(jié)的流動資金相加得到項目總流動資金需用額，再減去流動負債得到項目所需流動資金的方法為（）。

A.比例系數(shù)法

B.資產(chǎn)負債表法

C.趨勢分析法

D.分項詳細估算法

答案：D

解析：分項詳細估算法是先計算各個生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)的流動資金需用額，然后把各個環(huán)節(jié)的流動資金需用額相加得到項目總的流動資金需用額，流動資金總需用額減去流動負債就是項目所需的流動資金，此法常通過“流動資金估算表”進行。29.公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。下列屬于程序公正的要求的是（）。

A.依法進行行政處罰，不偏私

B.平等對待相對人，不歧視

C.合理考慮相關因素，不專斷

D.不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為

答案：D

解析：公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。實體公正的要求有：依法進行行政處罰，不偏私；平等對待相對人，不歧視；合理考慮相關因素，不專斷。程序公正的要求有：處理涉及與自己有利害關系的事物或裁決與自已有利害關系的爭議時，應實行回避制度：不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出行政相對人不利的行政處罰行為。30.下列對明確理財目標的具體步驟排序正確的一組是（）。

①了解客戶基本信息；②初步評估理財目標的可行性和合理性；③調(diào)整理財目標，使其合理可行；④征詢客戶的期望目標；

A.①②③④

B.③②④①

C.①④②③

D.①②④③

答案：C

解析：明確理財目標的具體步驟：①了解客戶基本信息；②征詢客戶的期望目標；③初步評估理財目標的可行性和合理性；④調(diào)整理財目標，使其合理可行。?31.個人消費貸款的基礎是（）。

A.消費者的信用

B.消費者的現(xiàn)實購買力

C.消費者的未來購買

D.消費者的收人

E.消費者的發(fā)展前景

答案：A,C

解析：個人消費貸款是借助商業(yè)銀行的信貸支持，以消費者的信用及未來的購實力為貸款基礎，按照銀行的經(jīng)營管理規(guī)定，對個人發(fā)放的用于家庭或個人購買消費品或支付其他個人消費相關費用的貸款。32.現(xiàn)代經(jīng)濟中最基本的占主導地位的信用形式是()。

A.國家信用

B.商業(yè)信用

C.銀行信用

D.國際信用

答案：C

解析：銀行信用是在商業(yè)信用廣泛發(fā)展的基礎上產(chǎn)生發(fā)展起來的，并且克服了商業(yè)信用的局限性，正因如此，它才成為現(xiàn)代經(jīng)濟中最基本、占主導地位的信用形式。33.金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務克服了銀行貸款（）的局限。

A.收益較低

B.金額不統(tǒng)一

C.流動性差

D.審核手續(xù)繁瑣

答案：C

解析：從流量經(jīng)營的視角看，資產(chǎn)證券化盤活了存量信貸資產(chǎn)，從表內(nèi)和表外兩個方向擴大信用投放的覆蓋面，提高表內(nèi)外資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)率和收益率。34.下列關于β系數(shù)說法錯誤的是（）。

A.β系數(shù)是特定資產(chǎn)（或資產(chǎn)組合）的非系統(tǒng)性風險度量

B.β絕對值越大，顯示其收益變化幅度相對于大盤的變化幅度越大

C.如果β值為負，那么大盤漲的時候它跌

D.全體市場本身的β系數(shù)為1，若資產(chǎn)組合凈值的波動大于全體市場的波動幅度，則β系數(shù)大于1

答案：A

解析：β系數(shù)是特定資產(chǎn)（或資產(chǎn)組合）的系統(tǒng)性風險度量。35.下列哪-項不屬于客戶退休后的收入（）

A.企業(yè)年金

B.正常工作收入

C.社會保障

D.商業(yè)保險

答案：B

解析：退休收入的主要構成包括社會養(yǎng)老金、家庭存款、企業(yè)年金、商業(yè)保險、其他收入等。目前而言，社會養(yǎng)老金仍然是退休收入的主要來源，這項收入也是計算退休金缺口的主要數(shù)據(jù)。36.優(yōu)化資產(chǎn)負債利率期限結(jié)構包括業(yè)務發(fā)展和資本管理兩方面。（）

答案：錯

解析：優(yōu)化資產(chǎn)負債利率期限結(jié)構包括業(yè)務發(fā)展和風險管理兩方面的內(nèi)容。而不是資本管理方面。37.用于支持企業(yè)長期銷售增長的資本性支出，主要包括內(nèi)部留存收益與（）。

A.內(nèi)部短期融資

B.內(nèi)部長期融資

C.外部短期融資

D.外部長期融資

答案：D

解析：資本性支出用于支持長期銷售增長。主要包括內(nèi)部留存收益與外部長期融資兩種，其中，內(nèi)部留存收益是靠公司生產(chǎn)經(jīng)營積累的、未作為紅利發(fā)放出去的收益。故本題選D。

38.下列關于商業(yè)銀行違約風險暴露的表述，正確的是（）。

A、違約風險暴露應包括對客戶的應收未收利息

B、違約風險暴露應扣除相應的擔保抵押資產(chǎn)

C、違約風險暴露只包括對客戶已發(fā)生的表內(nèi)資產(chǎn)

D、違約風險暴露只針對銀行的表外資產(chǎn)?

答案：A

解析：違約風險暴露是指債務人違約時預期表內(nèi)項目和表外項目的風險暴露總額，包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關費用等。39.在固定資產(chǎn)貸款中，如果涉及境外借款擔保項目，借款人還應提交外債指標的批文。

答案：對

解析：如為固定資產(chǎn)貸款，涉及境外借款擔保項目，借款人還應提交外債指標的批文。40.個人住房貸款一般采用分期還款方式。（）

答案：對

解析：個人住房貸款一般采用分期還款方式。這類方式中又有幾種不同的還款方式，借款人在借款時采用何種還款方式，應根據(jù)個人住房貸款的貸款品種、貸款期限等條件，按借款人和銀行雙方協(xié)商結(jié)果在借款合同中予以明確。一種還款方式能否變更為另一種還款方式需要根據(jù)銀行的有關規(guī)定執(zhí)行。41.下列關于常備借貸便利說法不正確的是（）。

A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道

B.主要功能是滿足金融機構期限較長的大額流動性需求

C.一般期限為1～3個月

D.發(fā)放方式為質(zhì)押方式

答案：D

解析：常備借貸便利(StandingLendingFacility，SLF)是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一，主要功能是滿足金融機構期限較長的大額流動性需求，一般期限為1～3個月，其利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導市場利率的需要等綜合確定。常備借貸便利一般以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評級的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等。42.股票持有者可通過()將股票轉(zhuǎn)讓和出售。

A．退還股本

B．在股票市場出售

C．在股票市場轉(zhuǎn)讓

D．在證券市場轉(zhuǎn)讓和出售

答案：D

解析：D股票是股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權益并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。一經(jīng)認購，持有者不能以任何理由要求退還股本，只能通過證券市場將股票轉(zhuǎn)讓和出售。故選D。43.下列哪項不屬于清晰的聲譽風險管理流程的內(nèi)容（）

A.外部審計

B.監(jiān)測和報告

C.聲譽風險評估

D.聲譽風險識別

答案：A

解析：商業(yè)銀行應當建立清晰的聲譽風險管理流程，用來一致、持久地識別、評估和監(jiān)測每一個可能影響聲譽的風險因素。清晰的聲譽風險管理流程包括：①聲譽風險識別；②聲譽風險評估；③監(jiān)測和報告。44.充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素，體現(xiàn)了風險與控制自評工作的（）原則。

A.全面性

B.客觀性

C.重要性

D.前瞻性

答案：D

解析：自評工作要堅持的原則有：①全面性；②及時性；③客觀性；④前瞻性，自我評估應當充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素；⑤重要性。45.銀行承兌匯票保證金已喪失保證金功能的，人民法院可以依法采取扣劃措施。（）

答案：對

解析：銀行承兌匯票保證金已喪失保證金功能的，人民法院可以依法采取扣劃措施。46.（）是實貸實付的外部執(zhí)行依據(jù)。

A.受托支付

B.按進度發(fā)放貸款

C.滿足有效信貸需求

D.協(xié)議承諾

答案：D

解析：按規(guī)定，協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據(jù)。47.當貸款已經(jīng)形成不良貸款時，銀行要積極開展有效的貸后管理工作，通過專門還款賬戶監(jiān)控、押品價值監(jiān)測與重評估等手段控制第一還款來源和第二還款來源，最大限度地保護銀行債權。（）

答案：對

解析：在對借款人實行動態(tài)監(jiān)測的過程中，要特別關注大額資金、與借款人現(xiàn)有的交易習慣、交易對象等存在明顯差異的資金，以及關聯(lián)企業(yè)間資金的流入流出情況，及時發(fā)現(xiàn)風險隱患。特別是當貸款已經(jīng)形成不良貸款時，銀行更要積極開展有效的貸后管理工作，通過專門還款賬戶監(jiān)控、押品價值監(jiān)測與重評估等手段控制第一還款來源和第二還款來源，最大限度地保護銀行債權。48.下列關于出國留學貸款的說法，正確的有（）。

A.需要提供一定的擔保措施

B.貸款對象為留學人員或其直系親屬

C.貸款期限一般為1～6年

D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

答案：A,B,C,E

解析：選項D，借款人在貸款到期日的實際年齡不得超過55歲。49.關于保險兼業(yè)代理人，下列說法錯誤的是（）。

A.保險兼業(yè)代理人可以同時從事自身業(yè)務和保險代理業(yè)務

B.保險兼業(yè)代理人必須在保險的授權范圍內(nèi)從事保險代理業(yè)務

C.保險兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責任由其自行承擔

D.保險代理人從事保險代理活動時，有權收取保險代理手續(xù)費

答案：C

解析：選項C，保險兼業(yè)代理人在保險人授權范圍內(nèi)代理保險業(yè)務的行為所產(chǎn)生的法律責任，由保險人承擔。50.關于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品，下列要求錯誤的是（）。

A.建立必要的委托投資跟蹤審計制度

B.商業(yè)銀行可以自主更改客戶資金的投資方向、范圍或方式

C.建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度

D.設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

答案：B

解析：未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自更改客戶資金的投資方向、范圍或方式。51.()率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務。

A.中國工商銀行

B.中國建設銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國銀行

答案：B

解析：中國建設銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務，成為國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務的國有商業(yè)銀行。52.成長階段關于企業(yè)信貸風險分析不正確的是（）。

A.成長階段的企業(yè)代表中等程度的風險

B.必須進行細致的信貸分析

C.銷售增長和產(chǎn)品開發(fā)有可能導致償付風險

D.有能力償還任何營運資本貸款和固定資產(chǎn)貸款

答案：D

解析：本題考查成長階段企業(yè)信貸風險分析的相關內(nèi)容。53.業(yè)務部門在審核無誤后，可進行開戶放款，下列關于開戶放款的說法中，正確的有（）。

A.個人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式

B.貸款銀行須與借款人以合同或協(xié)議的形式對資金的使用與提取等內(nèi)容作書面約定，保證貸款使用符合合同要求

C.在開戶放款時應注意：借款人與貸款人簽約時，默認的情況是在放款時遇法定利率調(diào)整時，應執(zhí)行具體放款日當日利率

D.當貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應通知有關部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關手續(xù)

E..開戶放款是整個個人汽車貸款流程中的最后一個環(huán)節(jié)

答案：A,B,D

解析：選項C中“默認的情況”和“借款人與貸款人簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整時，應執(zhí)行具體放款日當日利率”的表述不吻合。選項E貸后與檔案管理才是個人汽車貸款流程中的最后一個環(huán)節(jié)。54.外部人員的故意欺詐屬于（）風險。

A、不完善或有問題的內(nèi)部程序

B、系統(tǒng)缺陷

C、人員因素

D、外部事件

答案：D

解析：商業(yè)銀行的外部事件風險包括：外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。55.（）是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一保證責任或者連帶保證責任而發(fā)放的貸款。

A.質(zhì)押貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.信用貸款

答案：B

解析：保證貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一保證責任或者連帶保證責任而發(fā)放的貸款。故本題選B。56.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出（），并經(jīng)銀行同意后予以辦理。[2015年5月真題]

A.電話申請

B.書面申請

C.信用承諾

D.口頭協(xié)議

答案：B

解析：暫無解析57.個人住房貸款的貸前調(diào)查人應該至少直接與借款申請人(包括共同申請人)面談（）次。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

解析：個人住房貸款的貸前調(diào)查人應該至少直接與借款申請人(包括共同申請人)面談1次。58.商業(yè)銀行的流動性風險管理體系通常包括（）。

A.治理架構

B.政策制度

C.管理流程

D.內(nèi)部控制

E.信息系統(tǒng)

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行的流動性風險管理體系通常包括治理架構、政策制度、管理流程、內(nèi)部控制、信息系統(tǒng)和危機處理六個關鍵要素。59.處置回避原則是指金融資產(chǎn)管理公司不得向以下哪些人員轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)？（）

A.國家公務員

B.政法干警

C.資產(chǎn)公司工作人員

D.金融監(jiān)管機構工作人員

E.國有企業(yè)債務人管理層以及參與資產(chǎn)處置工作的律師

答案：A,B,C,D,E

解析：處置回避原則是指金融資產(chǎn)管理公司不得向下列人員轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)：國家公務員、金融監(jiān)管機構工作人員、政法干警、金融資產(chǎn)管理公司工作人員、國有企業(yè)債務人管理層以及參與資產(chǎn)處置工作的律師、會計師、評估師等中介機構人員等關聯(lián)人。60.關于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）。[2016年11月真題]

A.格式條款與非格式條款不一致的，應當采用格式條款

B.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

D.格式條款的提供方應當采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責任的條款

答案：A

解析：非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，或?qū)υ瓉淼母袷綏l款重新協(xié)商的條款，是借款合同當事人的特別約定?！逗贤ā返谒氖粭l規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。61.“直客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位。（）

答案：錯

解析：“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位。62.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準則不包括（）。

A.銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

B.商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務規(guī)范

C.自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守

D.銀行業(yè)經(jīng)營規(guī)則

答案：B

解析：2006年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第三條規(guī)定：本指引所稱法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。這些規(guī)定將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為違規(guī)行為，從而在監(jiān)管當局政策指引層面為遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守確立了保障。63.在農(nóng)戶貸款中，經(jīng)農(nóng)村金融機構同意可以采取借款人自主支付的情形不包括（）。

A.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元的

B.借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的

C.農(nóng)戶消費貸款且金額不超過50萬元

D.用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的

答案：C

解析：有下列情形之一的農(nóng)戶貸款，經(jīng)農(nóng)村金融機構同意可以采取借款人自主支付：第一，農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的；第二，農(nóng)戶消費貸款且金額不超過30萬元；

第三，借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的；

第四，法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。64.下列商業(yè)銀行基本指標中，屬于結(jié)構指標的有（）。

A.生息資產(chǎn)占比

B.零售貸款占比

C.定活比

D.非利息收入占營業(yè)收入比

E.客戶結(jié)構指標

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行結(jié)構主要有資產(chǎn)結(jié)構、貸款結(jié)構、負債結(jié)構、收入結(jié)構、客戶結(jié)構。生息資產(chǎn)占比是資產(chǎn)結(jié)構指標；零售貸款占比是貸款結(jié)構指標；定活比是負債結(jié)構指標；非利息收入占營業(yè)收入比是收入結(jié)構指標。65.在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時期是（）。

A.退休養(yǎng)老期

B.中年穩(wěn)健期

C.青年成長期

D.少年成長期

答案：C66.下列關于財務分析內(nèi)容的說法，錯誤的是()。

A.分析客戶盈利能力時，應著重對盈利時間進行分析

B.客戶營運能力越強，資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，盈利能力越強

C.所有者權益在資金來源中比重越大，客戶償債能力越強

D.貸款決策中，還要使用盈利比率、效率比率、杠桿比率、償債能力比率等指標綜合反映借款人財務狀況

答案：A

解析：A項，盈利是借款人償還債務的主要資金來源，客戶盈利能力越高，盈利越持久，其償債能力就越強，債權的風險越小。因而分析盈利能力時應側(cè)重對盈利水平、盈利持久性進行分析?？蛻艉螘r盈利對償債能力影響相對較弱，不作為盈利能力分析重點。67.（）是我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的基礎和主干。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.部門規(guī)章

D.法律、行政法規(guī)

答案：D

解析：法律、行政法規(guī)是我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的基礎和主干。68.某家商業(yè)銀行違反規(guī)定通過提高存款利率及采用不正當手段吸收存款，下列關于該銀行應該承擔的法律責任的說法中，錯誤的是（）。

A.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令改正，有違法所得的，沒收違法所得

B.違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

C.沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款

D.凍結(jié)該銀行所有資產(chǎn)

答案：D

解析：商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款，如果違反，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款：沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。69.商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。

A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

B.再貼現(xiàn)

C.貼現(xiàn)

D.背書

答案：C

解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構間融通資金的一種方式。70.根據(jù)我國《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于應報告的大額交易的是（）。

A.當日累計支取人民幣18萬元

B.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款

C.個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉(zhuǎn)

D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬

答案：B

解析：根據(jù)《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，報告主體應報告的大額交易包括：①單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；②單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣二百萬元以上或者外幣等值二十萬美元以上的轉(zhuǎn)賬；③個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣五十萬元以上或者外幣等值十萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)；④交易一方為個人、單筆或者當日累計等值一萬美元以上的跨境交易。B項屬于應報告的大額交易，可能涉及洗錢交易。71.一年以內(nèi)(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過()；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過()。

A.1年；原貸款期限

B.原貸款期限；5年

C.3年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

答案：D

解析：經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限。一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。72.由股份有限公司公開發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是（）。

A.債券

B.企業(yè)債

C.股票

D.次級債券

答案：C

解析：股票是股份有限公司發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。就其性質(zhì)來看：股票是股份公司資本的構成部分，代表著股東對公司的所有權，是代表一定經(jīng)濟利益分配權利的資本證券。股票的持有者即為發(fā)行股票的公司的股東，可以憑借股票來證明自己的股東身份，有權參加股份公司的股東大會、對股份公司的經(jīng)營發(fā)表意見、參與公司的決策；股票持有者還可以憑借股票參加股份發(fā)行企業(yè)的利潤分配，分享公司的利益，但也要分擔公司的責任和經(jīng)營風險。73.下列不可開立基本存款賬戶的是（）。

A.非法人組織

B.事業(yè)單位法人

C.自然人

D.法人

答案：C

解析：基本存款賬戶是單位活期存款賬戶中的一種，開立賬戶的人必須是單位，包括企業(yè)、事業(yè)單位、社會團體、其他組織等，自然人不能開立基本存款賬戶。74.下面關于外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務異同的描述錯誤的是（）。

A.存款幣種不同

B.具體管理方式不同

C.可分為活期存款和定期存款

D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款

答案：D

解析：D項，外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務均可以按客戶類型分為個人存款和單位存款。75.根據(jù)我國《公司法》關于公司解散和清算的相關內(nèi)容，以下表述正確的是()。

A、除因公司合并或者分立需要解散外，出現(xiàn)其他原因而解散的，應當在解散事由出現(xiàn)之日起30日內(nèi)成立清算組，開始清算

B、公司合并或者分立需要解散的，不必進行清算

C、清算期間，公司存續(xù)，但不得開展與清算無關的經(jīng)營活動

D、公司清算結(jié)束后，清算組應當制作清算報告，報股東會、股東大會或者人民法院確認

E、公司清算結(jié)束后，公司法人資格消滅

答案：B,C,D

解析：B,C,D

76.一般的，成本收入比率（），說明銀行單位收入的成本支出（），銀行獲取收入的能力（）。

A.越低；越高；越弱

B.越低；越低；越強

C.越高；越低；越強

D.越高；越低；越弱

答案：B

解析：成本收入比率是銀行營業(yè)費用與營業(yè)收入的比率，反映出銀行每一單位的收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低，銀行獲取收入的能力越強。77.風險事件：

2007年，受美國次貸危機導致的全球信貸緊縮影響，英國北巖銀行發(fā)生儲戶擠兌事件。

自9月14日全國范圍內(nèi)的擠兌事件發(fā)生以來，截止18號，嚴重的客戶擠兌導致30多億英鎊的資金流出，占存款總量的12％左右。短短幾個交易日中，北巖銀行股價下跌了將近80％。英國議會2008年2月21日通過了將北巖銀行國有化的議案，授權該國政府將北巖銀行的所有股份暫時歸入其名下，并由獨立的審計機構來計算股東的收益。

相關背景：

北巖銀行1997年10月1日進行公司制改革，實施高速擴張戰(zhàn)略。房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務快速發(fā)展，資本消耗較大。1997～2007年10年間，其資產(chǎn)規(guī)模增長7倍，年均增長21．34％，而資本充足率從2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并總資產(chǎn)僅158億英鎊，2006年底合并資產(chǎn)達1010億英鎊，其中89．2％的資產(chǎn)是住房抵押貸款，已成為英國第五、蘇格蘭地區(qū)第二大的住房抵押貸款機構，并于2001年9月入選倫敦富時100指數(shù)。

北巖銀行2006年末向消費者發(fā)放的貸款占總資產(chǎn)的比重為85．498％，加上無形資產(chǎn)、固定資產(chǎn)，全部非流動性資產(chǎn)占比高達85．867％，而流動性資產(chǎn)僅占總資產(chǎn)的14．133％，特別是其中安全性最高的現(xiàn)金及中央銀行存款僅占0．946％。

從負債方面來看，北巖銀行資金來源中50％來自資產(chǎn)證券化，大大高于英國銀行平均7％的證券化融資率，平均期限3．5年；10％來自資產(chǎn)擔保債券，平均期限7年；批發(fā)市場拆人資金占25％，其中近一半資金的期限不足1年。為實現(xiàn)高速增長，北巖銀行從批發(fā)市場上大量拆入資金，并于1999年采取了“分銷源頭”的融資模式。在這種模式中，銀行不再將貸款持有到期，而是將貸款賣給投資者。該銀行通過將抵押貸款打包，并將打包的抵押貸款作為進一步融資的抵押物——即“資產(chǎn)證券化”過程，使其資產(chǎn)負債表上的貸款實現(xiàn)了風險隔離。2004年，北巖銀行引入了“資產(chǎn)擔保債券”，即銀行本身持有資產(chǎn)并據(jù)此發(fā)行資產(chǎn)擔保債券。這樣雖可以使銀行在獲得市場融資的同時享受較高的貸款收益，但也加大了銀行自身的風險暴露。

英國北巖銀行的擠兌事件提醒各大銀行要加強流動性風險監(jiān)管。關于商業(yè)銀行的流動性監(jiān)管的輔助指標，下列說法不正確的是（）。

A.經(jīng)調(diào)整資產(chǎn)流動性比例=調(diào)整后流動性資產(chǎn)余額／調(diào)整后流動性負債余額×100％

B.經(jīng)調(diào)整后流動性負債余額=流動性負債總和-1個月內(nèi)到期用于質(zhì)押的存款金額

C.存貸款比例不得超過75％

D.存貸款比例=各項存款余額／各項貸款余額×100％

答案：D

解析：D項，存貸比=各項貸款余額／各項存款余額×100％。78.下列關于個人貸款貸后檔案管理的說法，錯誤的有（）。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場所

C.對于借閱有關貸款的重要檔案材料，必須經(jīng)過有權人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案材料

E.領取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

答案：A,B,D,E

解析：A項錯誤，貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件；B項錯誤，銀行可根據(jù)業(yè)務需要和所具備的條件，確定個人貸款檔案是獨立保管還是與銀行其他檔案共用保管場所：D項錯誤，借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人；E項錯誤，領取重要檔案材料應由借款人本人辦理，并出示身份證原件，借款人委托他人領取的，受托人應出示借款人簽發(fā)的委托書原件及借款人身份證復印件、受托人本人身份證原件、受托人身份證復印件。79.組合層面的風險監(jiān)測把多種信貸資產(chǎn)作為投資組合進行整體監(jiān)測。關于商業(yè)銀行組合風險監(jiān)測，下列說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行組合風險監(jiān)測主要有傳統(tǒng)的組合監(jiān)測方法和資產(chǎn)組合模型兩種方法

B.商業(yè)銀行可以依據(jù)風險管理專家的判斷，給予各項指標一定權重，得出對單個資產(chǎn)組合風險判斷的綜合指標或指數(shù)

C.資產(chǎn)組合模型方法主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構進行分析監(jiān)測

D.組合監(jiān)測能夠體現(xiàn)多樣化投資產(chǎn)生的風險分散效果，防止國別、行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度的風險集中度過高，實現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置

答案：C

解析：C項，傳統(tǒng)的組合監(jiān)測方法主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構進行分析監(jiān)測。80.下列選項中，不屬于金融市場客體的是（）。

A.同業(yè)拆借

B.居民個人

C.外匯

D.金融衍生品

答案：B

解析：金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。選項B屬于金融市場的主體。81.截至目前，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款本質(zhì)上仍然是（）。

A.公司貸款

B.個人貸款

C.機構貸款

D.法人貸款

答案：B

解析：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款本質(zhì)上仍然是個人貸款，主要受《個人貸款管理暫行辦法》的指導與監(jiān)管。82.以下關于中央銀行最后貸款人操作方式說法錯誤的是（）。

A.通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性

B.直接向有償債能力但資金暫時周轉(zhuǎn)不靈的金融機構提供貸款

C.由于貸款是財政資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止道德風險，一般采取懲罰性的利率

D.中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構臨時流動性缺口、對高風險機構進行救助等方式履行最后貸款職能，在維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用

答案：C

解析：由于貸款不是財政性資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止道德風險，一般采取懲罰性的利率。83.中國的銀行業(yè)金融機構在進行國別風險管理時，應當把中國香港、中國澳門和中國臺灣作為相同的司法管轄區(qū)或經(jīng)濟體。()

答案：錯

解析：中國的銀行業(yè)金融機構在進行國別風險管理時，應當把中國香港、中國澳門和中國臺灣作為不同的司法管轄區(qū)或經(jīng)濟體。84.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

C.抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

D.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地面上定著物

E..抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查《擔保法》中可抵押的財產(chǎn)的范圍。85.銀行可以通過營運現(xiàn)金流量分析來判斷公司的營運現(xiàn)金流是否仍為正，并且能夠滿足償還債務、資本支出和預期紅利發(fā)放的需要。如果能夠滿足，則發(fā)放紅利不能作為合理的借款需求原因。()

答案：對

解析：題干所述屬于銀行衡量公司發(fā)放紅利是否為合理的借款需求的方法。除了根據(jù)公司的單一借款原因來判斷其借款需求外，銀行還要結(jié)合現(xiàn)金流分析來判斷公司是否還有其他的借款原因，并確定借款公司現(xiàn)金短缺的具體原因。86.流動性風險限額的指標通常包括（）。

A.案件風險率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.流動性比例

D.操作風險經(jīng)濟資本率

E.存貸比

答案：B,C,E

解析：流動性風險限額指標通常包括：流動性比例、存貸比、流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性缺口率、核心負債依存度、單日現(xiàn)金錯配限額、一個月累計現(xiàn)金錯配限額、最大十家存款集中度、最大十家金融同業(yè)集中度。選項A、D屬于操作風險限額指標。87.在保險實務中，下列不屬于間接損失的是()。

A.財產(chǎn)本身損失

B.額外費用損失

C.收入損失

D.責任損失

答案：A

解析：損失是指非故意的、非預期的、非計劃的經(jīng)濟價值的減少。損失通常包括直接損失和間接損失兩種形態(tài)。直接損失是指與風險事故有必然因果關系的、在量上可以確認或界定的損失。間接損失是指風險事故的發(fā)生觸發(fā)了新的風險事故，或改變了風險事故的既定狀態(tài)而導致的損失。88.客戶盈利分析模式摒棄了傳統(tǒng)的“成本導向”定價思想，樹立了“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，體現(xiàn)了客戶的地位和重要性。（）

答案：對

解析：該模式以商業(yè)銀行的會計信息系統(tǒng)為基礎，要求以客戶為基本核算單位，因此它對銀行的成本核算管理有較高的要求。89.信貸資金的供求狀況屬于影響銀行營銷決策的（）因素。

A.經(jīng)濟技術環(huán)境

B.社會與文化環(huán)境

C.宏觀環(huán)境

D.微觀環(huán)境

答案：D

解析：影響銀行營銷決策的微觀環(huán)境有信貸資金的供求狀況、信貸客戶的需求、信貸動機及直接影響客戶信貸需求的因素、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。90.商業(yè)助學貸款貸前調(diào)查的重點內(nèi)容不包括（）。

A.材料一致性的調(diào)查

B.借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查

C.擔保情況的調(diào)查

D.借款申請人所在學校社會信譽和競爭力的調(diào)查

答案：D

解析：在辦理商業(yè)助學貸款業(yè)務時，貸前調(diào)查人應重點調(diào)查以下內(nèi)容：①材料一致性的調(diào)查；②借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查；③擔保情況的調(diào)查。對借款申請人所在學校情況的調(diào)查發(fā)生在此之前的“定學?！彪A段，不屬于本階段的內(nèi)容。91.銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應為（）元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

答案：B

解析：貼現(xiàn)付款額=10000×(1-10％×72÷360)=9800(元)。92.根據(jù)我國《擔保法》規(guī)定，保證的方式有（）和（）

A.一般保證，連帶責任保證

B.特殊保證，無責任保證

C.特殊保證，連帶責任保證

D.一般保證，無責任保證

答案：A

解析：根據(jù)我國《擔保法》規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。93.我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的公司發(fā)行的10年期的債券，所承擔的風險包括（）。

A.違約風險

B.聲譽風險

C.流動性風險

D.國家風險

E.政治風險

答案：A,C

解析：B項，聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業(yè)銀行負面評價的風險；D項，國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險；E項，政治風險屬于國家風險的一種。94.下列屬于操作風險監(jiān)測指標的是（）。

A.一類案件風險率

B.二類案件風險率

C.資本利潤率

D.資產(chǎn)利潤率

E.成本收入比

答案：A,B

解析：操作分析監(jiān)測指標包括一類案件風險率和二類案件風險率，CDE選項屬于盈利性監(jiān)測指標。95.操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業(yè)銀行應為抵御操作風險造成的損失安排（）。

A.存款準備金

B.存款保險

C.經(jīng)濟資本

D.資本充足率

答案：C

解析：經(jīng)濟資本是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預期損失的資本量，也稱風險資本，它是一種虛擬的、與銀行風險的非預期損失額相等的資本。96.某企業(yè)以其擁有的生產(chǎn)設備為抵押物向銀行申請貸款，銀行經(jīng)分析確定該設備的價值為500萬元，抵押率為60％，則企業(yè)可取得的抵押貸款額為（）萬元。

A.300

B.400

C.500

D.833

答案：A

解析：企業(yè)可取得的抵押貸款額=抵押物評估值×抵押貸款率=500×60％=300(萬元)。97.下列屬于影響貨幣時間價值的主要因素有（）。

A.市場風險

B.通貨膨脹率

C.資金額度

D.時間

E.單利與復利

答案：B,D,E

解析：貨幣時間價值的影響因素有：①時間；②收益率或通貨膨脹率；③單利與復利。98.財務公司發(fā)行金融債券是指財務公司為改善資產(chǎn)負債結(jié)構，通過發(fā)行金融債券融入資金的行為。（）

答案：對

解析：財務公司發(fā)行金融債券是指財務公司為改善資產(chǎn)負債結(jié)構，通過發(fā)行金融債券融入資金的行為。99.一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力()，同時也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風險因素()，對其聲譽的潛在威脅()。

A.越弱；越多；越小

B.越弱；越多；越大

C.越強；越多；越大

D.越強；越少；越大

答案：C

解析：一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力越強，同時也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風險因素越多，對其聲譽的潛在威脅也越大。100.某公司欠銀行貸款本金1000萬元，利息120萬元。經(jīng)協(xié)商雙方同意以該公司事先抵押給銀行的閑置的機器設備1200萬元(評估價)抵償貸款本息。銀行對該筆抵債資產(chǎn)的處理是（）。

A.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元列人保證金科目設專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理

B.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后退還給貸款人

C.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后上繳國庫

D.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后上交上一級銀行

答案：A

解析：商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時，要同時沖減貸款本金與應收利息。抵債資產(chǎn)的計價價值高于貸款本金與應收利息之和時，其差額列入保證金科目設專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理。101.延期支付指按照預先承諾延期獲得的薪酬，通?！把悠凇笔侵赴肽暌陨?。()

答案：錯

解析：延期支付指按照預先承諾延期獲得的薪酬，通?！把悠凇笔侵敢荒暌陨?。102.商業(yè)銀行可以通過為客戶辦理（）來發(fā)揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉(zhuǎn)移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

答案：C,D

解析：商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務的基礎上，為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務時就發(fā)揮支付中介職能。ABE三項均是對商業(yè)銀行金融服務職能的體現(xiàn)。103.抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權法》，下列說法正確的是（）。

A.債權人不占有抵押的財產(chǎn)

B.債權人任何時候都無權就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

C.無論債務人是否履行到期債務，抵押物均可直接用于清償

D.債權人有權使用抵押物

答案：A

解析：抵押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將財產(chǎn)抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，債權人有權就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。104.在中國境內(nèi)無住所，居住超過5年的個人，從第6年起，就其來源于()征稅。

A.中國境內(nèi)的全部所得

B.中國境外的全部所得

C.中國境外但匯回中國的所得

D.中國境內(nèi)、境外的全部所得

答案：D105.?借款人因購買商品或服務獲得的商業(yè)信用減少而導致的借款需求，屬于（）。[2014年6月真題]

A.負債變化引起的需求

B.銷售變化引起的需求

C.其他變化引起的需求

D.資產(chǎn)變化引起的需求

答案：A

解析：借款需求的主要影響因素中，季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產(chǎn)效率下降可能導致流動資產(chǎn)增加；商業(yè)信用的減少及改變、債務重構可能導致流動負債的減少；固定資產(chǎn)重置及擴張、長期投資可能導致長期資產(chǎn)的增加；紅利支付可能導致資本凈值的減少；一次性或非預期的支出、利潤率的下降都可能對企業(yè)的收入支出產(chǎn)生影響，進而影響到企業(yè)的借款需求。106.中小企業(yè)的融資需求特點不包括（）。

A.周期短

B.頻率高

C.額度小

D.信用高

答案：D

解析：中小企業(yè)融資需求一般具有“周期短、頻率高、額度小”的特點。由于生產(chǎn)規(guī)模小，企業(yè)自身的資產(chǎn)規(guī)模不大，相對而言，信用級別較低是造成中小企業(yè)融資難的關鍵。

107.在債券投資業(yè)務的風險管理中，債券投資的券種選擇必須考慮（）等因素，避免單一債券的流動性問題和收益穩(wěn)定性問題對于整個投資組合流動性風險和收益穩(wěn)定性風險的不利作用。

A.付息方式

B.發(fā)行規(guī)模

C.債券選擇權安排

D.持有比例

E.久期

答案：A,B,C,D,E

解析：在債券投資業(yè)務的風險管理中，債券投資的券種選擇必須考慮久期、付息方式、發(fā)行規(guī)模、債券選擇權安排、持有比例等因素，避免單一債券的流動性問題和收益穩(wěn)定性問題對于整個投資組合流動性風險和收益穩(wěn)定性風險的不利作用。108.核保是指核實保證人提供的保證()。

A.是在自愿基礎上達成

B.是保證人真實意思的表示

C.價值充足

D.穩(wěn)定連續(xù)

E.信譽度高

答案：A,B

解析：為了防范保證貸款的風險，商業(yè)銀行需要核實保證。核實保證簡稱“核?！?，是指去核實保證人提供的保證是在自愿原則的基礎上達成的，是保證人真實意思的表示。強制提供的保證，保證合同無效。109.關于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的特點，下列正確的有（）。

A.流程線上化

B.審批時限長

C.隨借隨還

D.額度高

E.期限長

答案：A,C

解析：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的特點主要有：①流程線上化；②審批時限短；③隨借隨還；④額度低；⑤期限短。

110.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險是（）。

A.操作風險

B.國家風險

C.市場風險

D.流動性風險

答案：A

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。111.某商業(yè)銀行當期在央行的超額準備金存款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元。若該行當期各項存款為2138億元，則該銀行超額備付金率為（）。

A.2．76％

B.2．53％

C.2．98％

D.3．78％

答案：B

解析：根據(jù)公式可得，人民幣超額備付金率=(在中國人民銀行的超額準備金存款+庫存現(xiàn)金)／各項存款×100％=(43+11)／2138×100％≈2．53％。112.授信盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息，為客戶在做出是否購買銀行產(chǎn)品或服務的判斷時提供依據(jù)。（）

答案：錯

解析：題中敘述的是信息披露原則的要求。授信盡職要求從事信貸業(yè)務的銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職責，專業(yè)、客觀、全面、中立地對信貸客戶進行盡職調(diào)查，監(jiān)控風險，為實現(xiàn)銀行信貸風險控制做好基礎工作。113.下列關于風險的定義中，印證了商業(yè)銀行力圖通過改善公司治理結(jié)構、強化內(nèi)部控制機制，從而降低風險損失的管理理念的是（）。

A、風險是未來結(jié)果的不確定性

B、風險是未來的期望收益

C、風險是未來的盈利

D、風險是損失的可能性?

答案：A

解析：在商業(yè)銀行現(xiàn)代管理中，風險被定義為未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。具體來說，如果某個事件的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，則不存在風險；若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風險。114.個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關事宜的管理，包括（）等工作。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.本息回收

D.貸款的風險分類與不良貸款管理

E.貸款檔案管理

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。115.提煉對目標人群最有吸引力的優(yōu)勢競爭點，并通過一定的手段傳達給消費者，然后轉(zhuǎn)化為消費者的心理認識，是（）的一個關鍵環(huán)節(jié)。

A、品牌營銷

B、電話營銷

C、定向營銷

D、策略營銷

答案：A116.資產(chǎn)負債表內(nèi)外結(jié)構的優(yōu)化，是在給定的資本約束下，以（）最大化為目標，推進表內(nèi)外資產(chǎn)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

A.資本回報率

B.資本充足率

C.盈余公積

D.凈利潤

答案：A

解析：優(yōu)化資產(chǎn)負債表內(nèi)外結(jié)構，就是要在給定的資本約束下，以資本回報率最大化為目標，推進表內(nèi)外資產(chǎn)的協(xié)調(diào)發(fā)展。117.現(xiàn)有的國內(nèi)結(jié)算方式有（）。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.托收承付

E.國內(nèi)信用證

答案：A,B,C,D,E

解析：現(xiàn)有的國內(nèi)結(jié)算方式有匯票、本票、支票、銀行卡及匯兌、托收承付、委托收款和國內(nèi)信用證等。118.我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致借款人在利率下降周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。（）

答案：錯119.我國銀行監(jiān)管的方法是（）。

A.合法監(jiān)管

B.合規(guī)監(jiān)管

C.以風險為本的監(jiān)管

D.以存款人和廣大金融消費者的利益為根本的監(jiān)管

E.為減少金融犯罪為目的的監(jiān)管

答案：B,C

解析：我國銀行監(jiān)管的方法是合規(guī)監(jiān)管和以風險為本的監(jiān)管。120.收集、整理客戶的詳細信息，在了解客戶的基礎上嚴格管理所有的客戶“接觸點”，以使客戶忠誠度最大化的過程是指()。

A、企業(yè)的客戶關系管理

B、理財師的客戶關系管理

C、理財師關系管理

D、戰(zhàn)略客戶關系管理

答案：B

解析：B

根據(jù)IBM的客戶關系管理定義、內(nèi)容描述，結(jié)合金融服務機構，尤其身處業(yè)務一線經(jīng)常與客戶打交道的理財師的工作性質(zhì)、特點，金融服務包括理財規(guī)劃服務中的客戶關系管理，可以定位為：收集、整理客戶的詳細信息，在了解客戶的基礎上嚴格管理所有的客戶“接觸點”，以使客戶忠誠度最大化的過程。121.（）通過計算利潤與銷售收入、總資產(chǎn)等科目的比例的比例來衡量管理部門的效率，進而評價管理部門控制成本獲取收益的能力。

A.盈利能力指標

B.效率能力指標

C.杠桿比率

D.償債能力指標

答案：A

解析：盈利能力通過計算利潤與銷售收入、總資產(chǎn)等科目的比例的比例來衡量管理部門的效率，進而評價管理部門控制成本獲取收益的能力。盈利比率主要包括銷售利潤率、營業(yè)利潤率、凈利潤率、成本費用利潤率等。122.下列屬于個人所得稅應稅所得項目的是()。

A.個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得

B.股票紅利所得

C.員工全年一次性獎金

D.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

E.個人由于擔任本公司董事職務所取得的董事費收入

答案：A,B,C,D,E

解析：個人所得稅應稅所得項目包括：①工資、薪金所得。個人取得的所得，只要是與任職、受雇有關，都是工資、薪金所得項目的課稅對象。②個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得。③勞務報酬所得。④稿酬所得。⑤特許權使用費所得。⑥利息、股息、紅利所得。⑦財產(chǎn)租賃所得。⑧財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得。⑨偶然所得。⑩其他所得。123.經(jīng)濟結(jié)構會通過影響一國國民經(jīng)濟的（）來間接影響商業(yè)銀行。

A.供需平衡

B.增長速度

C.增長質(zhì)量

D.穩(wěn)定性

E.可持續(xù)性

答案：B,C,E

解析：經(jīng)濟結(jié)構對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。從間接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構會通過影響一國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。124.商業(yè)銀行（）負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。

A.董事會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.股東會

答案：A

解析：商業(yè)銀行董事會負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。董事會要確保高級管理層有足夠的資金和合格的專業(yè)人才，以有效實施戰(zhàn)略并管理創(chuàng)新過程中帶來的風險。125.下列有關商業(yè)銀行貸款發(fā)放及審查事項的表述，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行公司業(yè)務部門須在借款人的提款額滿之后，將借款人應提未提的貸款額度通知借款人

B.借款人辦理提款、應在提款日前填妥借款憑證，并加蓋借款人在銀行的預留印鑒

C.借款人提款用途通常包括土建費用、工程設備款，購買商品費用，支付勞務費用等

D.在審查工作中，銀行應通過可能的渠道了解借款人是否存在重復使用商務合同騙取不同銀行貸款的現(xiàn)象

答案：A

解析：A項，公司業(yè)務部門在借款人的提款期滿之前，將借款人應提未提的貸款額度通知借款人第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.投資連結(jié)保險銷售人員應至少有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于40小時的專項培訓，并無不良記錄。()

答案：對

解析：題干表述正確。2.根據(jù)開展銀行理財合作，應當由清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，指定符合本行實際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會或理事會通過，同時遵守的規(guī)定包括（）。

A.嚴格遵守《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定

B.充分揭示理財計劃風險，并對客戶進行風險承受度測試

C.理財計劃推介中，應明示理財資金運用方式和信托財產(chǎn)管理方式

D.未經(jīng)嚴格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財計劃推介中不得使用“預期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述

E.書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中載明其名稱、住所等信息

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》第九條的規(guī)定，銀行開展銀行理財合作，應當有明晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定符合本行實際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會或理事會通過，同時遵守以下規(guī)定：①嚴格遵守《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定；②充分揭示理財計劃風險，并對客戶進行風險承受度測算；③理財計劃推介中，應明示理財資金運用方式和信托資產(chǎn)管理方式；④未經(jīng)嚴格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財計劃推介中不得使用“預期收益率”“最高收益率”或意思相近的意思表述；⑤書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中載明其名稱、住所等信息；⑥銀行理財計劃的產(chǎn)品風險和信托投資風險相適應；⑦每一只理財計劃至少配備一名理財經(jīng)理，負責該理財計劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財計劃結(jié)束時制作運行效果評價書；⑧依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關理財報告并向客戶披露。3.我國最大的個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行建設并已投入使用的全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。（）

答案：對

解析：該基礎數(shù)據(jù)庫首先依法采集和保存全國銀行信貸信用信息，其中主要包括個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔保數(shù)據(jù)及身份驗證信息。4.關于銀行業(yè)的行政強制規(guī)則，下列說法正確的有（）。

A.銀行有法定行政強制配合義務，但不可能成為行政強制當事人

B.金融機構接到行政機關依法作出的凍結(jié)通知書后，應當立即予以凍結(jié)，不得拖延，不得在凍結(jié)前向當事人泄露信息

C.行政機關逾期未作出處理決定或者解除凍結(jié)決定的，金融機構應當自凍結(jié)期滿之日起解除凍結(jié)

D.金融機構接到行政機關依法作出劃撥存款、匯款的決定后，應當立即劃撥；法律規(guī)定以外的行政機關或者組織要求劃撥當事人存款、匯款的，金融機構應當拒絕

E.對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構，經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機構負責人批準，銀監(jiān)會及其派出機構可以申請司法機關予以凍結(jié)

答案：B,C,D,E

解析：A項，銀行有法定行政強制配合義務，也有可能成為行政強制當事人。如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，逾期未改正或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構經(jīng)其負責人批準可區(qū)分情形對其采取多種行政強制措施。5.國別限額可依據(jù)()因素確定

A.業(yè)務類型

B.業(yè)務機會

C.國別風險

D.人口數(shù)量

E.國家(地區(qū))重要性

答案：B,C,E

解析：國別限額可依據(jù)國別風險、業(yè)務機會和國家(地區(qū))重要性三個因素確定。6.分紅險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險。其收益風險來源于（）。

A.利率的波動

B.保險公司制定的預定營運管理費用

C.保險公司制定的預定死亡率

D.保險公司制定的預定投資回報率

E.匯率的波動

答案：A,B,C,D

解析：分紅險的收益風險來源于利率的波動和保險公司制定的預定死亡率、預定投資回報率和預定營運管理費用。7.商業(yè)銀行的操作風險不是由（）所引發(fā)的風險。

A.不完善或有問題的內(nèi)部程序

B.無法滿足客戶流動性

C.外部事件

D.員工、信息科技系統(tǒng)

答案：B

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風險。8.我國稅法規(guī)定，個人所得稅工資、薪金稅目的扣除標準為()元。

A.800

B.1600

C.2000

D.3500

答案：D

解析：自2011年9月1日起，中國內(nèi)地個稅免征額調(diào)至3500元。9.以下關于我國金融資產(chǎn)管理公司說法不正確的是（）。

A.設立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標

B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造

C.我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營

D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

答案：C

解析：1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司。它們在設立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標。我國四家金融資產(chǎn)管理公司已完成了處置政策性不良資產(chǎn)的任務，目前組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營，故C選項的說法不正確。10.下列關于責任保險的說法正確的是（）。

A.屬于狹義的財產(chǎn)保險范疇

B.以合同的權利人和義務人約定的經(jīng)濟信用為保險標的

C.以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應負的賠償責任為保險標的

D.責任保險中的責任指侵權責任

答案：C

解析：責任保險是以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應負的賠償責任為保險標的的保險，它屬于廣義的財產(chǎn)保險范疇。責任保險承保的責任主要包括侵權責任和違約責任兩種。11.()是成為合格理財師的基礎。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗

D.職業(yè)道德

答案：A

解析：教育是成為合格理財師的基礎。12.理財師的專業(yè)能力可以概括為（）。

A.了解、分析客戶的能力

B.反饋客戶意見的能力

C.實現(xiàn)客戶理財目標的能力

D.投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃的能力

E.宣導國家金融政策的能力

答案：A,D13.信用卡個人貸款業(yè)務與一般貸款業(yè)務的不同包括（）。

A.信用卡個人貸款業(yè)務僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用

B.一般個人貸款業(yè)務申請人則需要有良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用

C.信用卡個人貸款業(yè)務僅需支付手續(xù)費，在一定期限免息

D.一般個人貸款業(yè)務則需按要求支付手續(xù)費與利息

E.一般個人貸款業(yè)務通常為一次性還款

答案：A,B,C,D

解析：信用卡個人貸款業(yè)務通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款。一般個人貸款業(yè)務則通常要求按約定還本付息。14.以下屬于普惠型消費貸款的是（）

A.助學貸款

B.校園消費貸款

C.農(nóng)戶消費貸款

D.低保戶消費貸款

E.住房按揭貸款

答案：A,B,C,D

解析：普惠型消費貸款：銀行業(yè)金融機構向自然人發(fā)放的、單戶授信總額10萬元（含）以下的消費貸款。住房按揭貸款、汽車消費貸款、信用卡透支不在此列。包括：助學貸款、校園消費貸款、農(nóng)戶消費貸款、低保戶消費貸款15.無權代理的構成要件為（）。

A.行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由

B.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

C.第三人須為善意且無過失

D.行為人的行為不違法

E.行為人與第三人具有相應的民事行為能力

答案：A,B,C,D,E

解析：無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為。無權代理的構成要件為：(1)行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由；

(2)行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；

(3)第三人須為善意且無過失；

(4)行為人的行為不違法；

(5)行為人與第三人具有相應的民事行為能力。16.資產(chǎn)組合理論表明，資產(chǎn)間關聯(lián)性極低的多元化證券組合可以有效地降低()。

A.系統(tǒng)風險

B.利率風險

C.非系統(tǒng)風險

D.市場風險

答案：C

解析：非系統(tǒng)性風險是一種與特定