個人理財協議書(3篇)名目第1篇北京市個人理財協議書范本第2篇個人理財協議書范本第3篇銀行個人理財服務協議

【第1篇】北京市個人理財協議書范本

甲方：_________

乙方：_________

為進一步加強甲乙雙方業(yè)務合作，甲乙雙方本著公平、互利、自愿的原則簽定此協議書，雙方共同遵守：

一、甲方托付乙方理財金額為：_________元。

二、甲乙雙方協定的理財期限為：_________年_________月_________日到_________年_________月_________日。甲方在此理財期間內，還必需保證在乙方帳戶上達到與理財本金同等或以上的存款額。否則，乙方將取消為甲方的理財服務，退還甲方理財本金。甲方不享受任何理財收益，并擔當由此所引起的一切損失。

三、理財方式以購買境外有價證券的形式進行合作。理財金由甲方帳戶劃轉到乙方的綜合理財帳戶上進行詳細的理財操作，甲方所買入的外匯有價證券由乙方統(tǒng)一保管，待理財期滿日止，乙方所持有的外匯有價證券劃給甲方，乙方將甲方之理財本金及收益一次性劃入其在乙方開立的存款帳戶上。

四、理財期限為_________，收益率為(年率)_________。

五、在理財期間，甲方在以下狀況不享有上述第四條款中確定的收益率，并且自行擔當因中途終止理財協議而導致的一切損失：

(1)理財期未滿，甲方自行要求終止理財服務的

(2)甲方不能滿意乙方上述其次項條件時，由乙方終止理財服務的。

六、如遇不行抗力，乙方有權取消，修改或以其它方式處置上述理財服務內容，并按市場原則對甲方進行清償。

七、理財協議遵循國家政策的有關規(guī)定。

八、理財協議一式三份，乙方二份，甲方一份，具有同等法律效力。

甲方(簽字)：_________乙方(簽字)：_________

_________年____月____日_________年____月____日

【第2篇】個人理財協議書范本

甲方：_________

乙方：_________

為進一步加強甲乙雙方業(yè)務合作，甲乙雙方本著公平、互利、自愿的原則簽定此協議書，雙方共同遵守：

一、甲方托付乙方理財金額為：_________元。

二、甲乙雙方協定的理財期限為：_________年_________月_________日到_________年_________月_________日。甲方在此理財期間內，還必需保證在乙方帳戶上達到與理財本金同等或以上的存款額。否則，乙方將取消為甲方的理財服務，退還甲方理財本金。甲方不享受任何理財收益，并擔當由此所引起的一切損失。

三、理財方式以購買境外有價證券的形式進行合作。理財金由甲方帳戶劃轉到乙方的綜合理財帳戶上進行詳細的理財操作，甲方所買入的外匯有價證券由乙方統(tǒng)一保管，待理財期滿日止，乙方所持有的外匯有價證券劃給甲方，乙方將甲方之理財本金及收益一次性劃入其在乙方開立的存款帳戶上。

四、理財期限為_________，收益率為(年率)_________。

五、在理財期間，甲方在以下狀況不享有上述第四條款中確定的收益率，并且自行擔當因中途終止理財協議而導致的一切損失：

(1)理財期未滿，甲方自行要求終止理財服務的;

(2)甲方不能滿意乙方上述其次項條件時，由乙方終止理財服務的。

六、如遇不行抗力，乙方有權取消，修改或以其它方式處置上述理財服務內容，并按市場原則對甲方進行清償。

七、理財協議遵循國家政策的有關規(guī)定。

八、理財協議一式三份，乙方二份，甲方一份，具有同等法律效力。

甲方(簽字)：_________乙方(簽字)：_________

_________年____月____日_________年____月____日

【第3篇】銀行個人理財服務協議

銀行個人理財服務協議

甲方（客戶）自愿申請使用乙方（中國工商銀行經辦機構）的理財服務，為明確雙方的權利和義務，經雙方友好協商，簽訂本協議。

一、本理財協議書包括“定活通”、“通知存款自動轉賬”、't十0'、“預約周期轉賬”、“協定金額轉賬”和“組合儲蓄”理財協議，乙方依據甲方選擇的內容向甲方供應協議服務。

(一)“定活通”理財協議

1、“定活通”理財業(yè)務是指甲方托付乙方，在固定的轉賬周期，當甲方理財卡的人民幣活期基本賬戶余額大于賬戶的保留金額時，扣除保留金額后按轉賬金額單位的整數倍轉存為一筆或多筆商定存期的整存整取定期儲蓄存款（以下簡稱：定期存款），定期存款到期后將稅后本息轉入原活期基本賬戶，當理財卡活期基本賬戶在atm支取或pos消費，或者自動還信用卡透支款時（僅限甲方已經簽訂《自動還款業(yè)務協議書》且在本協議中勾選‘信用卡自動還款觸發(fā)定活通功能’），消失可用余額不足時，且定期存款余額超過不足部分，乙方將從已轉存的定期存款中支取的一種理財業(yè)務。

2、相關名詞含義及定義

（1）理財卡：是甲方用于簽訂本協議的工銀借記卡（不含國際借記卡）。

（2）轉賬周期：是乙方根據本協議將甲方理財卡活期基本賬戶中存款轉為定期存款的間隔時間，轉賬周期分為1周、1個月，協議生效日為第一個轉存日，轉賬周期為周的，后續(xù)轉存日按協議生效日對應的周對日計算；轉賬周期為月的，不分大月小月，后續(xù)轉存日按對月對日計算（沒有對日的，為自然月最終一日）。

（3）保留金額：是甲方商定協議執(zhí)行時，理財卡活期基本賬戶保留的最低金額。

（4）轉賬金額單位：是乙方規(guī)定執(zhí)行本協議時的轉出金額基本標準。

（5）轉賬金額比例：是甲方商定協議執(zhí)行時，根據定期存款的不同存款期限設置轉賬的比例。該比例必需為5%的倍數。各期限定期存款的轉賬比例之和須小于等于100%。

（6）自動展期標準：是甲方商定協議執(zhí)行時，在協議到期日乙方自動將協議展期執(zhí)行，展期的協議期限和原協議全都。

3、甲方向乙方提出協議簽訂申請時，須供應本人有效身份證件、理財卡及密碼，簽訂本協議。

4、本協議可轉存的定期存款存期為3個月、6個月、12個月。存款利率按存款轉存當日人民銀行掛牌公告的同檔次整存整取定期儲蓄存款利率執(zhí)行。

5、乙方在商定的轉賬周期日，將甲方理財卡活期基本賬戶存款轉為定期存款，如甲方商定一次轉多筆并設置不同的轉賬金額比例，則乙方在執(zhí)行轉賬協議時，每筆轉賬金額=（理財卡活期基本賬戶可用余額-保留金額）*轉賬金額比例，每筆轉賬金額必需是轉賬金額單位的整數倍。

6、甲方已轉存的定期存款在到期時，乙方自動將其銷戶并將稅后本息合計轉回理財卡下活期基本賬戶；當甲方已簽訂協議的理財卡在atm支取或pos消費余額不足時，乙方實時將不足部分從已轉存的定期存款賬戶中全部（部分）提前支取或銷戶，提前支取或銷戶根據定期存款開戶時間最晚、存期最短的挨次依次支?。看巫疃嘀?筆）。

7、在協議有效期內，甲方可對協議商定的保留金額轉賬金額比例和是否自動展期等信息提出變更申請。

8、信用卡自動還款余額不足時觸發(fā)定活通業(yè)務

（1）甲方該理財卡同時簽訂了信用卡自動還款協議，在簽訂“定活通”協議時，可選擇是否需要信用卡自動還款觸發(fā)定活通功能。

（2）信用卡自動還款觸發(fā)定活通協議時，如簽約卡內活期和定活通轉存定期余額之和不足以支付最優(yōu)還款金額或最低還款金額時，則全部提前支取或銷戶，按部分還款歸還信用卡透支款；如可支付，則按實際金額提前支取或銷戶歸還信用卡透支款。提前支取或銷戶根據定期存款開戶時間最晚、存期最短的挨次依次支?。看巫疃嘀?筆）。

9、如甲方在協議簽訂時未商定自動展期，則協議有效期滿后自動終止。

10、協議終止后，對協議已轉存的定期存款，須客戶自行對該筆定期進行銷戶或提前支取操作。

11、甲方如要支取未到期的已轉定期存款時，須持有本人有效身份證件、理財卡及密碼到乙方同城（即甲方理財卡開戶行所在地）營業(yè)網點辦理。若他人代為支取的，要在供應上述證件的同時，供應代理人的有效身份證件。

12、甲方的每張理財卡只能簽訂一份“定活通”理財協議，且不行與“t+0”理財協議同時簽訂。

13、本協議每年收取年服務費，乙方在協議簽訂日從甲方理財卡活期基本賬戶扣取，扣費失敗的協議自動終止；如遇國家有關政策調整，根據調整后的收費標準和收費方式執(zhí)行。

14、甲方申請協議變更業(yè)務時，必需到原協議簽訂網點辦理，并需供應原協議簽訂時使用的身份證、理財卡及密碼。

15、已商定自動展期的協議，乙方將在每年的協議到期日從甲方理財卡基本賬戶扣取年服務費。如甲方理財卡活期基本賬戶銷戶，則協議即行終止。

16、甲方在協議未到期前可到協議簽訂網點主動辦理協議提前終止業(yè)務，提前終止不退還服務費，如扣費失敗，則協議自動終止。

17、如因甲方理財卡被凍結支付等緣由導致乙方不能按本協議商定供應相應服務的，乙方不擔當違約責任。

(二)“通知存款自動轉賬”理財協議

1、“通知存款自動轉賬”協議是指甲方托付乙方，根據商定的轉賬周期將甲方指定的本入活期賬戶(可為工銀財寶理財金賬戶卡、理財金賬戶卡的基本賬戶、靈通卡基本賬戶及活期存折)扣除保留金額后的資金轉存指定種類的通知存款，并按商定通知存款天數將通知存款銷戶，稅后本息轉存為甲方理財卡下的賬戶，轉存種類可為活期儲蓄存款、整存整取儲蓄存款或存本取息儲蓄存款，其中若轉存種類為活期儲蓄，則稅后本息轉回甲方指定的活期賬戶的理財協議。在協議終止日期前，上述處理將循環(huán)執(zhí)行。

2、本協議中相關名詞含義

(1)保留金額:是甲方商定協議執(zhí)行時，活期賬戶保留的最低金額。

(2)轉賬周期:是指乙方根據本協議將甲方指定活期賬戶中的存款轉存為指定種類的通知存款的間隔時間。選擇月周期轉賬的，不分大月小月，按對月對日計算周期（沒有對日的，為自然月最終一日）；選擇日周期轉賬，按實際天數計算周期。

(3)商定通知存款天數:甲方商定通知存款的存期。該存期應大于通知存款種類(1天或7天)，同時小于或等于轉賬周期。

3、甲方如急需資金，可在乙方同城營業(yè)網點根據通知存款的有關規(guī)定，辦理協議轉存的通知存款支取手續(xù)，但不影響本協議連續(xù)執(zhí)行。

4、如甲方活期賬戶（包括理財金賬戶卡的基本賬戶、靈通卡基本賬戶及活期存折）銷戶，本理財協議即行終止；如因甲方活期基本賬戶余額不足或賬戶狀態(tài)不正常（包括但不限于掛失、凍結）等緣由導致乙方不能按本理財協議商定供應相應服務的，乙方不擔當違約責任；甲方活期基本賬戶余額重新達到符合本協議商定的金額標準或賬戶狀態(tài)恢復正常后，如協議仍未到期，乙方將按法律法規(guī)的有關規(guī)定和本協議商定連續(xù)執(zhí)行。

(三)“t+0”理財協議

1、't+0”是指甲方憑理財金賬戶卡在營業(yè)網點柜臺和atm取款、轉賬或在pos消費時(包括在異地營業(yè)網點辦理取款、轉賬及atm取款和pos消費)，如基本賬戶余額不足，但其理財金賬戶卡內有足額的整存整取儲蓄存款，乙方允許甲方的活期基本賬戶透支。當日營業(yè)終了，如甲方未歸還透支款項，乙方按透支金額部分或全額提前支取甲方理財金賬戶卡內整存整取儲蓄存款，彌補透支，乙方不收取甲方當天的透支款利息的理財協議。

2、甲方在簽訂本協議時，可選擇“透支前檢查”或“透支前不檢查”。如選擇“透支前檢查”，發(fā)生透支時，乙方計算甲方理財金賬戶卡內全部活期同幣種賬戶的可用余額合計，如可用余額小于透支金額，則允許透支，否則不允許透支；若甲方選擇“透支前不檢查”，則乙方允許甲方直接對活期基本賬戶進行“t+0”透支。

3、甲方基本賬戶發(fā)生透支時，乙方依據透支金額，根據理財金賬戶卡內整存整取儲蓄存款日期，從最終存入的一筆起，依次逐筆全額凍結理財金賬戶卡的整存整取儲蓄存款。如甲方當日營業(yè)終了前未足額歸還透支款項，乙方則依據透支金額，根據整存整取儲蓄存款日期，從最終存入的一筆起，依次逐筆提前支取，并將稅后本息轉入基本賬戶中；否則乙方不對整存整取儲蓄存款提前支取。

4、每張理財卡只能簽訂一份“t+0”協議，且不行同時簽訂“定活通”協議。

5、理財金賬戶卡發(fā)生透支，則當日不能辦理終止手續(xù)。

6、如甲方理財金賬戶卡內的'整存整取儲蓄存款賬戶銷戶，本理財協議即行終止；如因甲方理財金賬戶卡內的整存整取儲蓄存款賬戶余額不足或被凍結止付等緣由導致乙方不能按本理財協議商定供應相應服務的，乙方不擔當違約責任；賬戶解除凍結后，如協議仍未到期，乙方將按《儲蓄管理條例》、銀行轉賬結算的有關規(guī)定和本協議商定連續(xù)執(zhí)行。

(四)“預約周期轉賬”理財協議

1、“預約周期轉賬”是指甲方托付乙方，根據預約周期，從理財卡活期賬戶中轉出預約轉賬金額到指定轉入賬戶的理財協議。

2、協議中相關名詞含義

(1)預約周期:是指乙方根據本協議從甲方理財卡（含工銀財寶理財金賬戶卡、理財金賬戶卡、靈通卡）賬戶轉出預約轉賬金額到指定轉入賬戶的間隔時間(日或月)。選擇月周期轉賬，不分大月小月，按對月對日計算周期（沒有對日的，為自然月最終一日）；選擇日周期轉賬，按實際天數計算周期。

(2)預約轉賬金額:是指甲方托付乙方執(zhí)行本協議時從理財卡賬戶中轉出的金額。

(3)指定轉入賬戶:是指甲方指定轉入本入或他入活期或零存整取儲蓄存款賬戶(可為理財金賬戶或靈通卡的下掛賬戶)。

3、如甲方理財卡活期基本賬戶或指定轉入賬戶銷戶，本理財協議即行終止；如因甲方理財卡活期基本賬戶余額不足或賬戶狀態(tài)不正常（包括但不限于掛失、凍結）等緣由導致乙方不能按本理財協議商定供應相應服務的，乙方不擔當違約責任；甲方理財卡活期基本賬戶余額重新達到符合本協議商定的金額標準或賬戶狀態(tài)恢復正常后，如協議仍未到期，乙方將按法律法規(guī)的有關規(guī)定和本協議商定連續(xù)執(zhí)行?！?/p>

(五)“協定金額轉賬”理財協議

1、“協定金額轉賬”是指甲方托付乙方，當甲方指定賬戶余額達到商定金額，乙方為甲方辦理轉賬業(yè)務