、名詞解釋1、個人理財 :個人理財[1]，是在對個人收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)進行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)個人對風(fēng)險的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負債，合理安排資金，從而在各個人風(fēng)險可以接受范圍內(nèi)實現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過程---2/年金是定期或不定期的時間內(nèi)一系列的現(xiàn)金流入或流出。 3.貨幣的時間價值是指貨幣隨著時間的推移而發(fā)生的增值 4、風(fēng)險不確定性的一種。但已知不確定狀態(tài)服從某種概率分布。二,填空題1.債券投資的收益一般由利息收入、資本利得和（利息再投資收益 ）構(gòu)成。金的最高權(quán)利機構(gòu)是（基金持有人）大會.我國證券交易所的會員包括經(jīng)審批的（有法人地位的境內(nèi)機構(gòu)）和特別會員兩類法人構(gòu)成.競價成交原則是價格優(yōu)先，（時間優(yōu)先 ）.技術(shù)分析的主要假定是“市場行為包含一切信息，價格沿走勢運行，（歷史會重演 ）1,個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的 （資產(chǎn)狀況）與（風(fēng)險偏好 ）來實現(xiàn)需求與目標(biāo).2,個人理財?shù)幕緝?nèi)容包括：（個人銀行理財）,（個人證券理財）,（個人保險理財 ）,（個人外匯理財 ）,（個人信托理財 ）,（個人房地產(chǎn)投資 ）,（個人教育投資）,（個人退休養(yǎng)老投資 ）,（個人藝術(shù)品投資 ）以及 （個人理財稅收籌劃策劃 ）等內(nèi)容 .3,個人理財追求的目標(biāo)是使客戶在整個人生過程中-合理分配財務(wù) ,達到（人生效用最大化）.6,影響客戶財務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟因素主要有兩類 :（市場參與者） 和影響客戶財務(wù)狀況的經(jīng)濟因素.7,一般而言 ,客戶的現(xiàn)金流量表可以分為三個部分（:收入 ,支出） 和（盈余）,并以（十二個月）為一個時間段 .1、個人銀行理財實質(zhì)上是個人利用銀行提供的全方位、綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)，來管理自己的財富，進而提高（財富效能）的活動。7、目前我國保險市場常見的個人保險理財產(chǎn)品主要有（分紅保險）、投資連接保險、萬能保險、投資型（家庭財產(chǎn)保險）等。8、保險費的“三差益”是指（死差益）、利差益和（費差益）。9、在購買保險理財產(chǎn)品時，要堅持（風(fēng)險轉(zhuǎn)移）的原則和（投資偏好）的原則。三,選擇題單選題。（共 10道試題，每題3分）1、無限期支付的年金是（d）。B．遞延年金AB．遞延年金C．后付年金 D．永續(xù)年金5、2010年，積極的貨幣政策業(yè)已終結(jié)，從緊的貨幣政策成為主旋律。下列哪項不是央行實行從緊的貨幣政策的手段（ d）。A．提高存款準(zhǔn)備金率 B．提高利率C．發(fā)行央行票據(jù) D．在公開市場上買入國債6、銀行金融理財業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國銀行類理財產(chǎn)品多達2000多種，金額超過 10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是 （d）。A．理財業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù) B．理財業(yè)務(wù)屬于負債業(yè)務(wù)C． 理財業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù) D． 理財業(yè)務(wù)整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)7、以個人住房抵押的個人綜合消費貸款，貸款金額最高不超過抵押物價值的（b）。A．60%B．70%C．80%D．90%8、金融理財?shù)母疽饬x在于（ a）。B．財富管理AB．財富管理和風(fēng)險管理D．保障退休后的生活CD．保障退休后的生活9、王先生的賬單日為每月5日，到期還款日為每月23日。王先生有一筆消費發(fā)生在 4月6日，他享用的免息期就可以長達（b）。A． 46天 B． 47天C ．48天D ．49天10、一般而言，一張信用卡的最短免息期是（ c）。A． 10天 B． 5天 C．25天 D．15天多選題。（共 10道試題，每題4分）1、實現(xiàn)個人理財目標(biāo)應(yīng)注意因素有（acd）。A．時間性 B．總體性 C．可行性D．操作性2、下列哪些產(chǎn)品不屬于“進攻”性的投資產(chǎn)品？bcdA．外匯B．投資基金 C．信托產(chǎn)品D．國債3、在衡量宏觀經(jīng)濟運行狀況時，最應(yīng)該關(guān)注的指標(biāo)有：（ quan）。A．利率水平 B． 通脹水平 C．經(jīng)濟景氣度D． 社會穩(wěn)定度 E． 稅務(wù)政策4、按照馬斯洛的需求理論，個人第二層次需求所對應(yīng)的理財方式包括：（ ab）。A．保險B．自住房 C．生活費用的打理D．人際交往 E．風(fēng)險投資5、我們把理財價值觀分成四種類型，即( abcd)。A．偏退休型 B．偏當(dāng)前享受型 C．偏購房型D．偏子女型6、資產(chǎn)配置的步驟包括：(abc)。A．制訂投資策略，確定不同資產(chǎn)的投資比率是多少B． 選擇時機，即在什么時候完成投資組合C． 選擇具體的理財產(chǎn)品，構(gòu)建投資組合D．評估自身風(fēng)險承受能力7、銀行理財是指商業(yè)銀行的下列哪些行為？ dA．了解和發(fā)掘客戶需求 B．分析客戶的財務(wù)狀況C．制訂客戶財務(wù)管理目標(biāo)和計劃D．幫助客戶選擇金融產(chǎn)品并以實現(xiàn)理財目標(biāo)在資產(chǎn)配置過程中，按照風(fēng)險承擔(dān)能力，我們可以把投資者分為哪幾種類型？abcdeA．保守型 B．輕度保守型 C．均衡型D．輕度進取型 E．進取型1,(A)是指客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望 .A,理財目標(biāo)B,投資目標(biāo)C,理財目的D,投資目的2,保險策劃的目的即在于通過對客戶客戶經(jīng)濟狀況和保險需求的深入分析,幫助客戶選擇合適 (B),并確定期限和金額 .A,保險公司B,保險產(chǎn)品C,受益人D,保險代理人3,(D)是指個人理財者購買理財產(chǎn)品時使用貨幣為人民幣,到其所獲收益為外幣.A,卡類理財產(chǎn)品B,外匯理財產(chǎn)品C,人民幣投資人民幣收益理財產(chǎn)品 D,人民幣投資外幣收益理財產(chǎn)品客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務(wù)數(shù)據(jù) ,也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ) ,更是理財規(guī)劃師分析客戶財務(wù)狀況的(A).A,依據(jù)B,簽證C,證據(jù)D,信息財務(wù)信息是指客戶目前的 (B),資產(chǎn)負債狀況和其他財務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況 .A,收入總額B,收支情況C,支出情況D,收支平衡客戶提出理財?shù)囊?,不僅希望增加收益改善財務(wù)狀況 ,而且要保證財務(wù)狀況的(A).A,安全B,增加C,穩(wěn)定D,增值現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況 ,客戶資產(chǎn)負債情況的變化首先表現(xiàn)在 (B)的變化上.A,收入B,現(xiàn)金流量C,支出D,結(jié)余理財目標(biāo)是制訂理財方案所要實現(xiàn)的愿望 .理財目標(biāo)是制定理財方案的基礎(chǔ),所以客戶的理財目標(biāo)必須具有 (c).A,真實性B,準(zhǔn)確性C,現(xiàn)實性D,可行性人的理財目標(biāo)無論做何種分類 ,無非是集中在哪幾個方面 :(ABCD).A,消費支出的合理 B,個人財富的增加C,生活期望的滿足D,個人財務(wù)的安全E,退休和身后財產(chǎn)的積累以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是 (D).A,基金公司B,保險公司C,信托公司D,律師事務(wù)所,制訂個人理財目標(biāo)的基本原則之一是 ,將(C)作為必須實現(xiàn)的理財目標(biāo).A,個人風(fēng)險管理 B,長期投資目標(biāo) C,預(yù)留現(xiàn)金儲備 D,短期投資目標(biāo)四,判斷改錯題總的來說,人在其一生中收入的獲取是非常平均的.(錯)個人理財?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于現(xiàn)代投資學(xué).(錯)個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值 ,因此,個人理財就是如何進行投資.（正確） 7,理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè),服務(wù)態(tài)度并不會直TOC\o"1-5"\h\z接影響理財服務(wù)水平 .（錯）一般認為，實際投資的流動性要比金融投資的流動性差y我國公司法規(guī)定，股價公司向發(fā)起人發(fā)行的股票應(yīng)當(dāng)為記名股票y市場利率上升則債券價格上升 x我國的股票發(fā)行可以采用折價發(fā)行 y1、遞延年金沒有第一期的支付額 y。2、在終值和利率一定的情況下，計息期越長，現(xiàn)值越小。y3、一定時期內(nèi)每期都有付款的現(xiàn)金流量，均屬于年金。x4、由終值求現(xiàn)值，稱為折現(xiàn) y。5、復(fù)利一定大于單利x。6、當(dāng)政府增加稅收時一般會降低經(jīng)濟的增長速度 y7、信用卡得還款方式主要有三種：自動轉(zhuǎn)賬還款、半自動轉(zhuǎn)賬還款和主動還款。 y8、借款人以抵押方式申請個人住房貸款時，可以借款人為受益人購買財產(chǎn)保險。 x五、簡答題1、財務(wù)策劃師在財務(wù)策劃計劃的評估過程時，應(yīng)遵循哪些方面的步驟？1,回顧客戶的目標(biāo)和需求 2,評估財務(wù)和投資策略 3,評估當(dāng)前的投資組合的資產(chǎn)價值和業(yè)績.4,評判當(dāng)前的投資組合優(yōu)勢 5,調(diào)整投資組合6,及時溝通客戶7,檢查策略是否被遵循4、簡述房地產(chǎn)投資風(fēng)險控制策略的內(nèi)容？對理財者而言，個人理財有何作用？提高自己的理財能力使可以可以更好的理財從個人投資角度如何看待證券理財產(chǎn)品之間的區(qū)別？1、政府債券：具有安全性高、流動性強、收益穩(wěn)定、享受免稅待遇。2、金融債券：有良好的信譽，期限以中期較多，具有專用型性、集中性、流動性特點3、公司債券：期限較長，相對于政府債券和金融債券，風(fēng)險較大個人銀行理財規(guī)劃步驟包括哪些方面？1、個人投資者應(yīng)盡可能詳細了解自己的資產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來收入及支出的預(yù)期，知道有多少財可以理。2、梳理自己的理想目標(biāo)，知道想要做什么，自己的理財和生活目標(biāo)是否切合實際，操作性如何，結(jié)合第一部具體分析。3、對自己的風(fēng)險偏好要有一個客觀理性的評價，爭取對待、識別、預(yù)測、控制自己的風(fēng)險偏好。4、借助銀行理財服務(wù)，做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配5、借助銀行理財產(chǎn)品進行考察，分析收益和風(fēng)險的因素，選擇品種和投資時機。6、個人銀行理財?shù)脑u估。7、個人理財規(guī)劃的修正藝術(shù)品投資有哪些方面的特性？教育投資計劃的工具有哪些？六、論述題試述個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議？（ P78）試述個人保險理財對個人或家庭的作用？（ P83）七、案例分析楊女士和先生都是某國有企業(yè)的合同工， 已育有一歲的小孩， 目前仍與其先生的父母同住在兩室一廳的家里。 楊女士夫婦兩人每月收入合計約5000元，兩人所在單位已按最低標(biāo)準(zhǔn)為他們購買了社保、醫(yī)保。夫妻倆現(xiàn)有銀行存款 75000元，去年購買了各類基金合計 25000元。另外，夫妻倆還購買了重大疾病保險，每年繳交保費合計約2500元，還為女兒購買了人身意外傷害險，每年繳交保費150元。家庭日常生活開支平均為2500元/月。由于目前的居住環(huán)境過于擁擠，計劃在5年內(nèi)購入一套面積 60平方米左右的兩室一廳的二手樓，最好能夠在兩年內(nèi)購買住房以解決過于緊張的居住空間，另外也想為孩子購買一些諸如教育保險之類的產(chǎn)品，但總覺得現(xiàn)階段的經(jīng)濟基礎(chǔ)并不那么好，不知道該怎樣理財方能實現(xiàn)居家夢想，也不知道是否該調(diào)整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險。請遵照一定的業(yè)務(wù)流程幫助楊女士及其家庭制定一份理財方案。張先生197