銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試公共基礎(chǔ)-143（總分：100.00，做題時間：90分鐘）一、單選題（總題數(shù)：90，分數(shù)：45.00）下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，不正確的是（）。（分數(shù)：0.50）重估儲備是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準，對固定資產(chǎn)進行重估時，固定資產(chǎn)公允價值與賬面之間的正差額若中國銀監(jiān)會認為重估作價是審慎的，這類重估儲備可以列入附屬資本，但計入附屬資本的部分將不超過重估儲備的70%優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的，給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權(quán)利的股票少數(shù)股權(quán)指在合并報表時，母銀行凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分V解析：客戶張某給某商業(yè)銀行信貸員小李出示了市科委頒發(fā)的獲獎證書的復印件，小李據(jù)此簽署了同意貸款的個人意見，小李的行為明顯違反了（）。（分數(shù)：0.50）協(xié)助執(zhí)行授信盡職V了解客戶公平對待解析：下列屬于間接融資工具的是（）（分數(shù)：0.50）大額可轉(zhuǎn)讓存單V商業(yè)票據(jù)公司股票企業(yè)債券解析：監(jiān)管部門進行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、（）五個階段（分數(shù)：0.50）檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理V檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施解析：抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）分數(shù)：0.50）債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn) V債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)盅盒鑼⒇敭a(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償?shù)盅贺敭a(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有解析：某國的捐贈屬于國際收支中的()。(分數(shù)：0.50)資本項目貿(mào)易收支單方面轉(zhuǎn)移V勞務(wù)收支解析：在下列選項中，不屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管職責的是()(分數(shù)：0.50)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締負責統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布 V對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督解析：以下方式中，可以提高商業(yè)銀行的核心資本，且成本相對較低的是()。(分數(shù)：0.50)發(fā)行普通的股票發(fā)行優(yōu)先的股票提高留存的利潤V發(fā)行次級的債券解析：承擔支持進出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是()(分數(shù)：0.50)國家開發(fā)銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國進出口銀行V中國銀行解析：以上。TOC\o"1-5"\h\z根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息 ()以上。分數(shù)：0.50)1年2年5年V10年解析：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，將會造成較大損失的貸款是 ()(分數(shù)：0.50)可疑類貸款V關(guān)注類貸款損失類貸款次級類貸款解析：中國第一家在美國辦理保理業(yè)務(wù)的公司是()(分數(shù)：0.50)中國絲綢公司V中國對外貿(mào)易公司中國保理國際公司中國外貿(mào)資產(chǎn)管理公司解析：流動資金循環(huán)貸款的管理原則是()(分數(shù)：0.50)總量控制，分次發(fā)放，逐筆歸還，良性循環(huán)V總量控制，分次發(fā)放，一次歸還，良性循環(huán)總量控制，一次發(fā)放，逐筆歸還，良性循環(huán)總量控制，一次發(fā)放，一次歸還，良性循環(huán)解析：下列關(guān)于銀行的風險管理組織的說法，不正確的是()(分數(shù)：0.50)風險管理委員會根據(jù)風險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策通常銀行的最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告風險管理部門具有較大的風險管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風險規(guī)避策略 V解析：產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險，這是()的含義。(分數(shù)：0.50)買者自負V資產(chǎn)隔離客戶自負公平消費解析：下列不屬于中國進出口銀行業(yè)務(wù)的是()(分數(shù)：0.50)出口信貸提供對外擔保辦理國際銀行間貸款發(fā)放基礎(chǔ)建設(shè)貸款 V解析：中國人民銀行成立于()。(分數(shù)：0.50)1948年V1984年2003年1995年解析：下列不屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的是()(分數(shù)：0.50)外國銀行代表處V外商獨資銀行外國銀行分行中外合資銀行解析：中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是()(分數(shù)：0.50)嚴格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)依法制定和執(zhí)行貨幣政策通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益促進會員單位實現(xiàn)共同利益V解析：我國第一家城市信用合作社成立于()。(分數(shù)：0.50)安徽省云南省河南省V上海市解析：下面關(guān)于金融工具和金融市場敘述錯誤的是()分數(shù)：0.50)貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場V解析：轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是()的行為。(分數(shù)：0.50)企業(yè)與商業(yè)銀行之間企業(yè)與中央銀行之間商業(yè)銀行與商業(yè)銀行之間V商業(yè)銀行與中央銀行之間解析：凍結(jié)單位存款的期限不超過()(分數(shù)：0.50)1個月3個月6個月V9個月解析：存款業(yè)務(wù)量很大，故在實際操作中，存款合同一般采用的都是存款機構(gòu)制定的 ()(分數(shù)：0.50)現(xiàn)成的條款格式合同V霸王條款存款證明解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當()。(分數(shù)：0.50)耐心說明情況，取得理解和諒解V直接拒絕全力滿足向上級匯報，由上級設(shè)法解決解析：社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和()舉辦的補充養(yǎng)老社會保險計劃分數(shù)：0.50)企業(yè)事業(yè)機構(gòu)V公益機構(gòu)慈善機構(gòu)解析：下列屬于直接融資工具的是（）（分數(shù)：0.50）銀行的貸款大額可轉(zhuǎn)讓的定期存單銀行的匯票商業(yè)的票據(jù)V解析：貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為了避免收款風險而采用的一種請求第三者承擔風險的做法為（）。（分數(shù)：0.50）信用證押匯人保理V福費廷解析：目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是（）（分數(shù)：0.50）在校初一（含初一）以上學生在校小學六年級（含六年級）以上學生在校小學四年級（含四年級）以上學生V未人小學的兒童解析：（）是指借款人向銀行申請的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求的貸款。（分數(shù)：0.50）流動資金貸款V流動資金循環(huán)貸款法人賬戶透支項目貸款解析：國家開發(fā)銀行成立于（）年（分數(shù)：0.50）TOC\o"1-5"\h\z1984199019911994V解析：針對我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對象是企業(yè)，業(yè)務(wù)內(nèi)容是批發(fā)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)這一現(xiàn)象，許多商業(yè)銀行都提出()。(分數(shù)：0.50)向農(nóng)村市場發(fā)展的戰(zhàn)略向海外市場發(fā)展的戰(zhàn)略向零售方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略 V向多元化業(yè)務(wù)方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略解析：金融市場最主要、最基本的功能是()(分數(shù)：0.50)融通貨幣資金V儲蓄定價經(jīng)濟調(diào)節(jié)解析：發(fā)行金融債券的目的是為了籌措()(分數(shù)：0.50)短期貸款中期貸款長期貸款中長期貸款V解析：國際市場通常采用()對債券風險進行評估(分數(shù)：0.50)債券信用評級法V債券風險評級法內(nèi)部評級法外部評級法解析：目前我國主要的公開市場業(yè)務(wù)是在下列哪個市場上進行的()(分數(shù)：0.50)銀行同業(yè)拆借市場回購市場V票據(jù)市場股票市場解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行的資本充足率不得低于()(分數(shù)：0.50)8%V7%6%4%解析：貸記卡持卡人在非現(xiàn)金交易時進行透支，可享受最長()的免息還款期待遇。(分數(shù)：0.50)TOC\o"1-5"\h\z20天50天60天V30天解析：國家助學貸款在確定借款總額時，按照每人每年()的標準計算確定。(分數(shù)：0.50)5000元6000元V8000元10000元解析：從2004年10月開始，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率，其主要內(nèi)容是()(分數(shù)：0.50)對人民幣貸款利率完全市場浮動放開人民幣貸款利率的上限V按存款利率確定貸款利率放開人民幣貸款利率的下限解析：商業(yè)銀行財務(wù)管理的基本觀念和理論是()(分數(shù)：0.50)貨幣時間價值和投資風險價值V投資風險價值和資金價值資金價值股東價值解析：貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象是()。分數(shù)：0.50)境外金融機構(gòu)境內(nèi)金融機構(gòu)境內(nèi)外金融機構(gòu) V境內(nèi)外上市公司解析：國務(wù)院反洗錢行政主管部門是()(分數(shù)：0.50)銀監(jiān)會保監(jiān)會證監(jiān)會中國人民銀行V解析：銀團貸款的主要成員中，()負責接受借款人的委托、策劃組織銀團并安排貸款分銷(分數(shù)：0.50)參加行牽頭行V副牽頭行代理行解析：一名銀行職員在對客戶解釋什么是銀行系基金產(chǎn)品時說，“所謂銀行系基金產(chǎn)品就是咱們銀行系統(tǒng)自己開發(fā)的理財產(chǎn)品，跟儲蓄存款沒有什么兩樣”，其行為明顯違反了()。(分數(shù)：0.50)公平對待授信盡職了解客戶信息披露V解析：金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的()功能。(分數(shù)：0.50)貨幣資金融通風險分散與風險管理V資源配置經(jīng)濟調(diào)節(jié)解析：我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)所占比重低的一個重要原因是()分數(shù)：0.50)第一產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低第二產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低制造業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低解析：下列屬于中國人民銀行職責的是()(分數(shù)：0.50)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場 V制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則對有違法經(jīng)營、經(jīng)營不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷解析：商業(yè)銀行如果增加交易賬戶業(yè)務(wù)會()。(分數(shù)：0.50)降低市場風險的資本要求增加市場風險的資本要求V提高核心資本的充足率提高資本的充足率解析：通常，整存整取的定期存款()(分數(shù)：0.50)期限越長，則利率越低期限越長，則利率越高V利率高低與期限長短無關(guān)相同期限，本金越高，則利率越低解析：下列說法中，關(guān)于目前我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求的表述不正確的是()(分數(shù)：0.50)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%；計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的 50%市場風險被納入資本充足率監(jiān)管框架資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù)調(diào)整為0、20%、50%、100%V信用風險和市場風險權(quán)重使用標準法，經(jīng)銀監(jiān)會批準，銀行可使用內(nèi)部模型法計算市場風險資本解析：以下關(guān)于人民幣零存整取存款計結(jié)息方式選擇的說法，不正確的是()。(分數(shù)：0.50)可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種具體采用何種計息方式由儲戶決定V對于同一存款種類，各家銀行之間將會出現(xiàn)計息方式的差異儲戶在存款時可以通過利息差異來選擇銀行解析：某公司經(jīng)理為了得到一筆公司急需的流動資金，在申請貸款時提供了虛假的財務(wù)報表，造成貸款重大損失，則該經(jīng)理的這種行為可能()。（分數(shù)：0.50）構(gòu)成貸款詐騙罪構(gòu)成騙取貸款罪 V構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪構(gòu)成簽訂、履行合同被騙罪解析：偽造貨幣罪所侵犯的客體是（）（分數(shù)：0.50）國家對本國貨幣的管理制度國家對在本國流通的外國貨幣的管理制度A和B都有可能 V以上都不正確解析：以下關(guān)于監(jiān)管規(guī)避的說法不正確的有（）（分數(shù)：0.50）銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當樹立依法合規(guī)意識，可以向客戶明示或暗示規(guī) 避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定V規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序規(guī)定而采取的以合法形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義務(wù)性或程序性規(guī)定銀行違反禁止性、授權(quán)性或程序性規(guī)定將會對其產(chǎn)生直接不利的后果解析：公安機關(guān)因查處經(jīng)濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應(yīng)當出具（）公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。（分數(shù)：0.50）省級（含）以上市級（含）以上縣級（含）以上V鎮(zhèn)級（含）以上解析：以下是關(guān)于非法出具金融票證罪的表述，正確的是（）。銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保證函、票據(jù)、存單、資信證明的，情節(jié)嚴重的，處5年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)特別嚴重的，處5年以上有期徒刑；單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰。分數(shù)：0.50）①正確；②錯誤①正確；②正確 V①錯誤；②正確①錯誤；②錯誤解析：匯率波動受黃金輸送費用的限制，各國國際收支能夠自動調(diào)節(jié)，這種貨幣制度是（）（分數(shù)：0.50）信用本位制金本位制V布雷頓森林體系牙買加體系解析：個人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，采用的還款方式為（）（分數(shù)：0.50）等額本金還款法利隨本清V等額本息還款法按月結(jié)算利息，到期一次還本解析：根據(jù)《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導意見》，在信用風險、市場風險、操作風險三類風險中，現(xiàn)階段國內(nèi)大型銀行應(yīng)當（）的計量模型。（分數(shù)：0.50）首先開發(fā)信用風險、操作風險首先開發(fā)信用風險、市場風險V同時開發(fā)三大風險首先開發(fā)市場風險、操作風險解析：某人以市場價格105元/份購得面值為100元/份的債券1萬份，持有到一定時刻賣出，價格為108.5元/份，期間獲得利息收益3.2元/份，則該人的持有期收益率為 （）。（分數(shù)：0.50）6.4%V6.7%11.1%11.7%解析：金融機構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)任何交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形且經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的，或是有合理理由認為交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，應(yīng)提交（）報告。（分數(shù)：0.50）可疑交易客戶身份資料大額交易V交易記錄解析：通常來說，如果愿意承受的風險越高，那么投資的潛在收益率就分數(shù)：0.50)越低越高V越回收快越回收慢解析：銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是()(分數(shù)：0.50)熟知向客戶推薦的產(chǎn)品銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風險熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)熟知業(yè)務(wù)處理流程解析：下列金融工具中，其職能主要是用于保值、投機的是()。(分數(shù)：0.50)股票公司債券商業(yè)票據(jù)期貨V解析：公司法人資格宣告消滅的是()(分數(shù)：0.50)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)公司宣告破產(chǎn)公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照公司清算完結(jié)并完成公司注銷登記V解析：關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，正確的是()(分數(shù)：0.50)銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之和經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟資本監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求V解析：下列()屬于貨幣政策的最終目標。分數(shù)：0.50)調(diào)整貨幣供應(yīng)量調(diào)整利率調(diào)整準備金穩(wěn)定物價V解析：商業(yè)銀行應(yīng)當依法保護存款人合法權(quán)益。下列行為沒有做到依法保護存款人合法權(quán)益的是 ()(分數(shù)：0.50)商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況商業(yè)銀行依法按照公安機關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息V商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息解析：貨幣政策的“三大法寶”不包括()。(分數(shù)：0.50)存款準備金再貼現(xiàn)信貸總量控制V公開市場業(yè)務(wù)解析：持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易的交易，稱為()。(分數(shù)：0.50)利率互換貨幣互換V總收益互換即期外匯交易解析：某客戶2006年12月28日存故10000元，定期整存整取半年，假定利率為2.70%，到期日為2007年6月28日，支取日為2007年7月18日。假定2007年7月18日，活期儲蓄存款利率為0.72%，利息稅率是20%，則該客戶拿到的利息是()元。(分數(shù)：0.50)135108139111.2V解析：匯率貼水表示()。分數(shù)：0.50)遠期匯率比即期匯率貴遠期匯率比即期匯率便宜 V市場匯率比官方匯率貴市場匯率比官方匯率便宜解析：主要收購并經(jīng)營中國工商銀行剝離的不良資產(chǎn)的金融資產(chǎn)管理公司是（）（分數(shù)：0.50）信達資產(chǎn)管理公司華融資產(chǎn)管理公司V長城資產(chǎn)管理公司東方資產(chǎn)管理公司解析：下列關(guān)于抵押權(quán)法律特征的論述錯誤的是（）（分數(shù)：0.50）抵押權(quán)是轉(zhuǎn)移抵押物占有的擔保物權(quán)V抵押權(quán)是就債務(wù)人或者第三人提供的特定財產(chǎn)而設(shè)定的擔保物權(quán)抵押權(quán)為擔保物權(quán)，它具有擔保物權(quán)所具有的從屬性、不可分性和物上代位性抵押權(quán)為就抵押物賣得價金優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，是一種變價受償權(quán)，其作用是以抵價物的交換價值清償債權(quán)，不以對物的實際支配、使用、收益為目的解析：新中國第一家信托投資公司成立于（）年。（分數(shù)：0.50）TOC\o"1-5"\h\z1979 V197819991986解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法》規(guī)定，下列說法不正確的有（）。（分數(shù)：0.50）外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付儲蓄賬戶可用于外匯存取與轉(zhuǎn)賬V解析：下列關(guān)于福費廷業(yè)務(wù)的特點，說法錯誤的是（）。分數(shù)：0.50）銀行（包買入）買斷票據(jù)，可能承擔票據(jù)拒付的風險出口商賣斷票據(jù)，但保有對所出售票據(jù)的部分權(quán)益V銀行（或包買入）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)貼現(xiàn)銀行（包買入）承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)解析：銀行資本中，()是防止銀行倒閉的最后防線，也稱為風險資本。(分數(shù)：0.50)會計資本賬面資本監(jiān)管資本經(jīng)濟資本V解析：信用證業(yè)務(wù)的特點不包括()(分數(shù)：0.50)銀行可在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)開證行是首要付款人信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為信用證是一種五條件的支付承諾V解析：偽造貨幣罪侵犯的客體是()。分數(shù)：0.50)購買假幣者金融機構(gòu)貨幣國家貨幣管理制度V解析：對擅自提高存款利率的金融機構(gòu)，轄區(qū)內(nèi)人民銀行()(分數(shù)：0.50)取締其金融許可證按其多付利息數(shù)額處以同額罰款V暫停其經(jīng)營存款業(yè)務(wù)按其多付利息數(shù)額處以三倍罰款解析：中國人民銀行上?？偛砍闪⒂?005年8月10日，其主要職責是()(分數(shù)：0.50)制定和執(zhí)行貨幣政策發(fā)行人民幣，管理人民幣流通經(jīng)理國庫組織實施中央銀行公開市場操作V解析：下列關(guān)于非法人組織的敘述，正確的是()（分數(shù)：0.50）非法人組織不能進行民事活動非法人組織不能以自己的名義進行活動非法人組織不具有法人資格V非法人組織無須依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照解析：下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）（分數(shù)：0.50）不運用或不直接運用銀行的自有資金不承擔或不直接承擔市場風險C.以收取服務(wù)費（手續(xù)費、管理費）、賺取價差的方式獲得收益D.銀行作為信用活動的一方參與其中V解析：銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，哪一項是不應(yīng)該做的（）（分數(shù)：0.50）對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當耐心說明情況不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶熱情地為客戶服務(wù)，提供咨詢方案和規(guī)避監(jiān)管的建議V為客戶信息保密解析：某商業(yè)銀行按照統(tǒng)一法人的要求，在其法定授信業(yè)務(wù)范圍內(nèi)對有關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門、分支機構(gòu)及授信業(yè)務(wù)崗位進行授權(quán)，這種做法體現(xiàn)了（）的要求。（分數(shù)：0.50）誠實信用原則統(tǒng)一授信原則統(tǒng)籌安排原則統(tǒng)一授權(quán)原則V解析：《刑法》第一百七十一條第二款規(guī)定，犯金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，數(shù)額巨大或者其他嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處（）。（分數(shù)：0.50）1萬元以上10萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)2萬元以上20萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)V5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)沒收財產(chǎn)解析：銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括（）。分數(shù)：0.50）美元瑞士法郎法國法郎V歐元解析：下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管目標的是()(分數(shù)：0.50)利潤最大化監(jiān)管成本最優(yōu)增進市場信心V追求社會穩(wěn)定解析：二、多選題(總題數(shù)：40，分數(shù)：40.00)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員()。(分數(shù)：1.00)TOC\o"1-5"\h\z保護所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán) V保護所在機構(gòu)的專有技術(shù) V保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密 V維護所在機構(gòu)的形象V遵守行業(yè)自律規(guī)范V解析：信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構(gòu)如實披露()。分數(shù)：1.00)A.風險管理狀況VB.財務(wù)會計報告VC.董事變更情況VD.其他重大事項VE.企業(yè)戰(zhàn)略投資策略解析：商業(yè)銀行的承諾業(yè)務(wù)包括()(分數(shù)：1.00)項目貸款承諾 V開立信貸證明 V客戶授信額度信用證票據(jù)發(fā)行便利解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當尊重同事，具體包括()(分數(shù)：1.00)TOC\o"1-5"\h\z禁止帶有任何歧視性的語言和行為 V尊重同事的個人隱私 V尊重同事的工作方式 V尊重同事的工作成果 V發(fā)現(xiàn)同事有違法行為時基于尊重不問不管解析：下列選項可以對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)的機構(gòu)有 ()(分數(shù)：1.00)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)V中國人民銀行國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的省級派出機構(gòu)V國務(wù)院國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構(gòu)某省轄市的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)解析：我國的國際收支包括()。(分數(shù)：1.00)貿(mào)易收支 V勞務(wù)收支 V外資對華直接投資V對其他國的捐贈V他國政府借款V解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)有()等情形，由銀監(jiān)會責令改正。(分數(shù)：1.00)未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)V未經(jīng)批準變更、終止V自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務(wù)活動V提高存款利率至高于央行基準利率V解析：宏觀經(jīng)濟狀況包括()。分數(shù)：1.00)A.經(jīng)濟發(fā)展水平VB.經(jīng)濟發(fā)展狀況VC.經(jīng)濟發(fā)展前景VD.經(jīng)濟發(fā)展速度E.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)解析：銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括（）（分數(shù)：1.00）TOC\o"1-5"\h\z信息披露監(jiān)管 V現(xiàn)場檢查V非現(xiàn)場監(jiān)管V市場準入 V監(jiān)管談話 V解析：共同構(gòu)成我國擔保法律制度的法律包括（）（分數(shù)：1.00）《公司法》《物權(quán)法》V《民法通則》V《擔保法》司法解釋V《治安管理處罰條例》解析：下列關(guān)于個人住房貸款的還款方式表述，正確的是（）（分數(shù)：1.00）貸款期限在一年以下（含一年）的，采用按月還款方式償還貸款本息貸款期限在一年以下（含一年）的，采用利隨本清的還款方式 V貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息 V貸款期限在一年以上的，采用利隨本清的還款方式以上都不正確解析：中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可以（）。（分數(shù)：1.00）通過公開市場操作賣出證券通過公開市場買人證券V上調(diào)存款準備金率下調(diào)存款準備金率V調(diào)低再貼現(xiàn)率V解析：商業(yè)銀行會計資本包括的項目有（）分數(shù)：1.00）A.實收資本VB.資本公積VC.監(jiān)管資本D.一般準備VE.資本利得解析：我國的政策性銀行包括()(分數(shù)：1.00)國家開發(fā)銀行 V中國投資銀行中國進出口銀行V中國農(nóng)業(yè)銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行V解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動時，下列做法明顯不妥的有()(分數(shù)：1.00)TOC\o"1-5"\h\z因個人利益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要 V僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞 V不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款 V對客戶提出的問題刻意回避或提供虛假信息 V提醒客戶留意合約中的免責條款解析：下列財產(chǎn)可以抵押的是()。(分數(shù)：1.00)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施建筑物和其他土地附著物V抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)V抵押人依法有處分權(quán)的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn) V建設(shè)用地使用權(quán)V解析：根據(jù)《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外資銀行包括()。(分數(shù)：1.00)一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行V外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行 V外國銀行分行V外國銀行代表處V中國銀行境外上市解析：下列關(guān)于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本的說法，正確的有()。分數(shù)：1.00)經(jīng)濟資本也稱為風險資本，用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失會計資本應(yīng)當不小于體現(xiàn)實際風險水平的經(jīng)濟資本V經(jīng)濟資本已經(jīng)逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準 V監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管要求，促進銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本 V會計資本是指所有者權(quán)益 V解析：現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的原則包括()。分數(shù)：1.00)分類實施V全面實施分層推進V一步達標分步達標V解析：我國貨幣市場主要包括()分數(shù)：1.00)銀行間同業(yè)拆借市場V銀行間外匯市場票據(jù)市場V銀行間債券回購市場V黃金市場解析：金融創(chuàng)新中的四個“認識”原則包括()分數(shù)：1.00)認識你的業(yè)務(wù)VTOC\o"1-5"\h\z認識你的風險 V認識你的客戶 V認識你的經(jīng)營環(huán)境認識你的交易對手V解析：下列市場中，屬于長期金融市場的有 ()(分數(shù)：1.00)債券市場V抵押貸款市場V股票市場V銀行同業(yè)拆借市場外匯市場解析：下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的說法，正確的有()分數(shù)：1.00)內(nèi)部控制應(yīng)當覆蓋商業(yè)銀行所有部門和業(yè)務(wù)的崗位商業(yè)銀行開辦新業(yè)務(wù)要以內(nèi)部控制為優(yōu)先 V商業(yè)銀行內(nèi)部控制有統(tǒng)一標準，不能因規(guī)模小而在內(nèi)部控制上與大型商業(yè)銀行有所差異商業(yè)銀行內(nèi)部控制的監(jiān)督部門可以直接向董事會提交報告 V董事會作為股東大會的執(zhí)行機構(gòu)，不受內(nèi)部控制的約束解析：國債的特點包括()。(分數(shù)：1.00)流動性高V風險低V收益率高免繳利息稅V銀行最主要的中長期投資品種之一V解析：造成我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對象是企業(yè)，業(yè)務(wù)內(nèi)容是批發(fā)業(yè)務(wù)這一現(xiàn)象的主要原因是 ()(分數(shù)：1.00)推動整個經(jīng)濟增長的主要力量是投資V存在著相當數(shù)量的企業(yè)私人消費對經(jīng)濟增長的貢獻較小V第一產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟結(jié)構(gòu)中的占比過高國有經(jīng)濟在國民經(jīng)濟中的占比過高解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員需()(分數(shù)：1.00)遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》V接受從業(yè)人員所在機構(gòu)的監(jiān)督V接受銀行業(yè)自律組織的監(jiān)督 V接受銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)督 V接受社會公眾的監(jiān)督V解析：下列屬于中國人民銀行職責的有()。(分數(shù)：1.00)發(fā)行人民幣V對銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員任職資格進行管理經(jīng)理國庫V對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)管指導、部署反洗錢工作V解析：以下屬于中間業(yè)務(wù)的有()。分數(shù)：1.00)托管業(yè)務(wù) “代收業(yè)務(wù) V存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)支付結(jié)算V解析：組織銀團貸款的目的包括()(分數(shù)：1.00)分散貸款風險V各銀行相互交流對某一行業(yè)及某一借款人的分析觀點，可增進各家銀行對行業(yè)知識及借款人的了解，從而規(guī)避不必要的風險V經(jīng)集體談判擬定的條款，能強化貸款質(zhì)量，提高對銀行的保障 V貸款銀行及借款人雙方都能通過組織銀團貸款提升知名度V以上都不對解析：信用卡的惡意透支在法律上的界定是()。(分數(shù)：1.00)以非法占有為目的V采取虛構(gòu)事實的方法超過規(guī)定限額透支V使用ATM系統(tǒng)實施犯罪經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還V解析：下列屬于再貸款的是()。分數(shù)：1.00)解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款 V為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款 V用于短期流動的貸款(屬特定目的貸款)VD.對地方政府的專項貸款(屬特定目的貸款)V以上都不是解析：洗錢者通過金融機構(gòu)洗錢的技巧有()(分數(shù)：1.00)購買游艇然后轉(zhuǎn)賣匿名存儲 V控制銀行 V利用銀行貸款掩飾犯罪收益V利用虛假交易將犯罪收益合法化解析：金融市場的功能包括()。（分數(shù)：1.00）TOC\o"1-5"\h\z貨幣資金融通功能 V經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能 V資源配置功能 V定價功能V股資盈利功能解析：外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點有（）（分數(shù)：1.00）都是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)都是銀行的負債業(yè)務(wù)V都有相同的賬戶管理方式都是存款人將資金存入銀行的信用行為V都可以按客戶類型分為個人存款和單位存款V解析：根據(jù)《公司法》，有限責任公司董事會的職責包括（）（分數(shù)：1.00）對公司增加或者減少注冊資本做出決議決定公司內(nèi)部管理機構(gòu)的設(shè)置V執(zhí)行股東會決議V制定公司的基本管理制度V對發(fā)行公司債券做出決議解析：以下屬于衡量宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標的指標有（）（分數(shù)：1.00）通貨膨脹率V國際收支V經(jīng)濟周期失業(yè)率V國內(nèi)生產(chǎn)總值V解析：代理關(guān)系的法律特征是（）（分數(shù)：1.00）能夠引起民事法律后果V代理人以被代理人的名義從事代理活動 V代理人以自己的名義從事代理活動代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示 V代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人V解析：受托人在