你不理財，財不理你！Youdon'tmanagemoneyandignoreyou.儲蓄存款和商業(yè)銀行第六課投資理財的選擇假如有一天你變得很富有，你會怎么處理自己的財富呢？儲蓄存款保險股票基金債券房地產自主預習:儲蓄存款

教材p46-471.含義：儲蓄存款是指＿＿＿＿將屬于其所有的

存入

，儲蓄機構開具憑證，個人依據憑證可以支取存款的＿＿＿＿和＿＿＿＿，儲蓄機構依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。2.儲蓄存款的目的有

。

3.我國的儲蓄機構：主要是各＿＿＿＿＿＿＿＿。4.存款利息:(含義)存款利息是銀行因為使用儲戶存款而支付的＿＿＿，是存款＿＿

＿

的增值部分。影響因素利息的主要因素：有本金、＿＿＿＿和＿＿＿＿水平，計算公式：存款利息=本金?＿＿＿＿?＿＿＿＿。5.儲蓄存款種類1.

儲蓄2.

儲蓄個人人民幣或外幣儲蓄機構本金利息購房、買車、養(yǎng)老、為了資金安全等商業(yè)銀行報酬本金的增值部分存期利息率利息率存期活期定期1.含義：儲蓄存款，是指居民個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構，儲蓄機構開具憑證，個人依據憑證可以支取存款的本金和利息，儲蓄機構依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。一、儲蓄存款存折或存單誰存的錢注意：不是單位和企業(yè)存什么錢到何處存有何益處注意：儲蓄存款≠存款。政府、企事業(yè)單位的錢存入銀行一般稱為“對公存款”，不是儲蓄存款。存折或存單2.目的：人們儲蓄的目的各不相同（購房、買車、養(yǎng)老），但其最直接的目的（收益）就是獲取利息。3.我國儲蓄存款的機構——主要是各商業(yè)銀行。注意：①不是所有銀行都是儲蓄機構，我國銀行體系包括中國人民銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行。其中只有商業(yè)銀行才是我國的儲蓄機構，此外，我國儲蓄機構還包括信用合作社。②在我國，居民儲蓄存款實行實名制；儲蓄存款是一種個人投資理財方式4.存款利息（1）含義：銀行為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。（2）決定因素：本金、利息率、存款期限。（3）計算公式：存款利息本金利息率存款期限10萬元本金，在下表的利率條件下，存1年收益為？

存3年收益為？期限活期(%)3個月(%)6個月(%)1年(%)三年(%)五年(%)利率0.31.351.551.752.252.75100000×1.75%×1＝1750（元）100000×2.25%×3＝6750（元）注：儲蓄機構必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動。上調利率利率下調2021年中國人民銀行決定：金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至4.35%；一年期存款基準利率下調0.25個百分點至1.5%。。請同學們思考：存貸款利率調整會帶來什么影響？存款利率升高→存款

→消費支出

→

消費增多減少抑制貸款利率升高→貸款

→企業(yè)負擔

→

投資減少加重抑制存款利率下降→存款

→消費支出

→

消費貸款利率下降→貸款

→企業(yè)負擔

→

投資減少增多擴大增多減輕擴大注意：利率是宏觀調控的重要杠桿（經濟手段中的貨幣政策），是調節(jié)貨幣供給量的重要手段。項目

年利率（%）

一、城鄉(xiāng)居民及單位存款

（一）活期0.36（二）定期

整存整取

三個月1.71半年1.98一年2.25二年2.79三年3.33五年3.60

小王在買彩票中獎了，興奮無比的他打算把這筆錢存到銀行里。可是在存款的時候可就犯難了，原因在于他不知道是存活期好還是存定期好？小王該存活期還是定期？并說出你的理由。5.儲蓄存款種類類型存期流動性支取方式收益性風險性不同點活期儲蓄

定期儲蓄

相同點

比較安全風險較低不定強隨時利率低收益低定較差到期高于活期低于股票債券1.都是一種投資方式，可獲得利息，比較安全，風險較低。2.在通貨膨脹情況下，存款也可能貶值；定期存款提前支取有損失利息的風險。定期儲蓄vs活期儲蓄比較安全風險較低1．下列對儲蓄存款的認識，正確的是()A．儲蓄存款具有收益高的特點B．儲蓄存款可以隨時存取，靈活方便，很受投資者歡迎C．儲蓄存款可以按約定支付存款本金和利息D．儲蓄存款由于收益低，所以沒有風險C對點訓練2.據調查統(tǒng)計，在銀行吸收的居民儲蓄存款中，活期存款占了相當大的一部分。居民之所以選擇活期存款，是因為（

）A．銀行對活期儲蓄有特殊的優(yōu)惠政策B．活期儲蓄比定期儲蓄收益高C．活期儲蓄比定期儲蓄安全、可靠D．活期儲蓄不受存期和金額限制，非常靈活D

判斷：利率越高對商業(yè)銀行越有利,商業(yè)銀行要不斷提高利率？

這觀點是片面的。①存款利率提高,有利于銀行開展存款業(yè)務,為開展其他業(yè)務奠定基礎;

②貸款利率提高會影響企業(yè)貸款成本和貸款積極性。銀行貸不出去款項，不利于銀行獲利。

③利率不是由商業(yè)銀行確定的。中國人民銀行根據宏觀經濟運行趨勢確定存貸款基準利率,各商業(yè)銀行可在一定范圍內進行浮動。利率過高或過低都不利于經濟發(fā)展。

所以，商業(yè)銀行不能隨便提高利率。中國農業(yè)銀行中國工商銀行中國郵政儲蓄銀行中國銀行中國建設銀行二、我國的商業(yè)銀行我國的金融機構非銀行類金融機構銀行中央銀行商業(yè)銀行政策性銀行中國工商銀行中國農業(yè)銀行中國銀行中國建設銀行中國交通銀行等農村信用合作社證券公司保險公司信托投資公司財務、租賃公司中國農業(yè)發(fā)展銀行中國進出口銀行最重要組成部分（中國人民銀行）國家開發(fā)銀行我國銀行分為三類商業(yè)銀行（金融企業(yè)丨以盈利為目的）中央銀行(中國人民銀行)不存不貸既存又貸只貸不存政策性銀行（不以盈利為目的）1.含義：指經營吸收公眾＿＿＿＿＿、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務，并以＿＿＿＿為主要經營目標的金融機構。2.地位：我國的商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國＿＿＿＿中最重要的組成部分。3.業(yè)務：（1）存款業(yè)務，是商業(yè)銀行的＿＿＿＿＿業(yè)務。（2）貸款業(yè)務，是我國商業(yè)銀行利潤的＿＿＿＿＿＿＿＿。（3）結算業(yè)務，是商業(yè)銀行為社會經濟活動中發(fā)生的

提供手段與工具的服務。（4）其他業(yè)務：提供＿＿＿＿買賣及兌付、代理買賣外匯、代理＿＿＿＿、提供保管箱等服務。4.我國商業(yè)銀行的作用（教材p49）。自主預習:我國的商業(yè)銀行

教材p48存款利潤金融體系基礎主要來源貨幣收支債券保險二、我國的商業(yè)銀行（1）存款業(yè)務（基礎業(yè)務）注意：存款是銀行的負債。（2）貸款業(yè)務（主體業(yè)務）——銀行利潤的主要來源3.商業(yè)銀行的業(yè)務：思考：所有人都能貸到款嗎？A.貸款條件：①具有完全民事行為能力的自然人②具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入③能提供銀行認可的抵（質）押物或是擔保人作擔保④能提供合法的貸款用途證明材料⑤在銀行開立個人結算帳戶B.種類:按用途：工商業(yè)貸款、農業(yè)貸款、消費貸款按時間：短期、中期、長期C.程序：①向銀行提交申請；

②銀行評估；

③簽合同

④權證抵押；

⑤放款（3）結算業(yè)務（中間業(yè)務）舉例：貨款轉賬、代用水費、電費等。提示：辦理結算，銀行要收取一定的費用。A.概念：結算就是把一定時期內的各項經濟收支往來核算清楚B.形式：現金和非現金。非現金結算又稱轉帳結算，收付雙方通過各自的銀行

帳戶用轉帳辦法來完成的貨幣收付行為。C.工具：銀行結算中經常使用的信用工具有支票、匯票、信用卡。（4）其他業(yè)務：提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等服務。3.2019年，民營銀行存款產品推薦“霸屏”多家互聯網流量平臺。調查發(fā)現，民營銀行多款存款產品利率超過5%，甚至超過同期銀行理財產品收益。民營銀行“高息攬儲”是基于（

）①存款業(yè)務是商業(yè)銀行的基礎業(yè)務②存款是商業(yè)銀行利潤的主要來源③沒有存款，就沒有商業(yè)銀行④吸收存款的目的是獲取利息A．①③

B．①④

C．②③

D．②④A對點訓練4.商業(yè)銀行的作用:C.通過銀行對國民經濟各部門和企業(yè)的生產經營活動進行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產業(yè)結構，提高國民經濟效益。