授信后管理操作培訓(xùn)

河南省分行信貸管理處

2012年8月授信后管理操作培訓(xùn)

2012年8月授信后管理一、授信后管理模塊概述二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置三、檢查信息采集及流程審批四、關(guān)注信息設(shè)置及查詢五、上線要點(diǎn)提示目錄2授信后管理一、授信后管理模塊概述目錄2授信后管理模塊

概述3授信后管理模塊

概述3一、授信后管理模塊概述引用工行CM2002系統(tǒng)授信后管理模塊。檢查內(nèi)容按照我行業(yè)務(wù)特點(diǎn)（主要參考《客戶經(jīng)理貸款管理盡職記錄》和《信貸操作手冊》）進(jìn)行改造。將廣東信貸信息核查系統(tǒng)的電子審批流程及風(fēng)險(xiǎn)分析例會功能納入系統(tǒng)流程。在完成貸后現(xiàn)場檢查、及時(shí)維護(hù)系統(tǒng)相關(guān)信息的基礎(chǔ)上（客戶檔案、財(cái)務(wù)報(bào)表等），通過對CM2006系統(tǒng)中已發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)及各種相關(guān)信息進(jìn)行加工分析，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系，實(shí)現(xiàn)對信貸業(yè)務(wù)的貸后管理。提供了多項(xiàng)固化查詢菜單，有助信貸非現(xiàn)場監(jiān)測分析。4一、授信后管理模塊概述引用工行CM2002系統(tǒng)授信后管理模塊一、授信后管理模塊概述5主要功能貸后檢查將貸后檢查納入系統(tǒng)操作，實(shí)現(xiàn)了CM2006系統(tǒng)功能全覆蓋風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告將風(fēng)險(xiǎn)分析會納入系統(tǒng),集體評議，評價(jià)風(fēng)險(xiǎn)程度，確定風(fēng)險(xiǎn)防控措施重點(diǎn)關(guān)注信息監(jiān)測查詢提供查詢工具，服務(wù)貸后非現(xiàn)場監(jiān)測分析一、授信后管理模塊概述5主要功能貸后檢查將貸后檢查納入系統(tǒng)操一、授信后管理模塊概述授信后管理模塊《盡職記錄》和核查系統(tǒng)《貸款業(yè)務(wù)操作手冊》基本情況客戶基本信息檢查貸款定期檢查記錄信用等級和授信方案監(jiān)測流動(dòng)資金貸款政策指令性流動(dòng)資金貸款檢查貸款定期檢查記錄（政策性貸款）政策性貸款監(jiān)管政策指導(dǎo)性（購銷）流動(dòng)資金貸款貸款定期檢查記錄（準(zhǔn)政策性貸款）準(zhǔn)政策性貸款監(jiān)管商業(yè)性流動(dòng)資金貸款及政策指導(dǎo)性（非購銷）流動(dòng)資金貸款檢查貸款定期檢查記錄（商業(yè)性流動(dòng)資金貸款）商業(yè)性流動(dòng)資金貸款監(jiān)管項(xiàng)目貸款項(xiàng)目貸款檢查（區(qū)分實(shí)施階段和竣工階段）貸款定期檢查記錄（商業(yè)性項(xiàng)目貸款）固定資產(chǎn)貸款監(jiān)管擔(dān)保情況貸款擔(dān)保信息檢查包括在貸款定期檢查記錄中擔(dān)保監(jiān)管其他檢查風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息檢查查庫記錄貸后首次跟蹤檢查記錄農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款監(jiān)管銀團(tuán)貸款監(jiān)管集團(tuán)客戶監(jiān)管檢查上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)分析會重大事項(xiàng)報(bào)告及處置記錄風(fēng)險(xiǎn)分析例會6一、授信后管理模塊概述授信后管理模塊《盡職記錄》和核查系統(tǒng)《一、授信后管理模塊概述7主要的菜單及功能結(jié)構(gòu)圖一、授信后管理模塊概述7主要的菜單及功能結(jié)構(gòu)圖柜員及相關(guān)管理

參數(shù)設(shè)置8柜員及相關(guān)管理

參數(shù)設(shè)置8二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置9

貸后檢查業(yè)務(wù)需進(jìn)行柜員設(shè)置、審批流程定義、貸后處理中心設(shè)置等參數(shù)設(shè)置后，才能正常開展貸后檢查工作。

1、授信后管理業(yè)務(wù)柜員設(shè)置授信后管理模塊柜員級別包括：業(yè)務(wù)管理員、領(lǐng)導(dǎo)、操作員。業(yè)務(wù)管理員設(shè)置：由各級行系統(tǒng)運(yùn)行管理員進(jìn)行設(shè)置；領(lǐng)導(dǎo)及操作員設(shè)置：由授信后業(yè)務(wù)管理員進(jìn)行設(shè)置；二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置9貸后檢查業(yè)務(wù)需進(jìn)行柜員設(shè)二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置10二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置10二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置112、基本授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)設(shè)置具有“領(lǐng)導(dǎo)”級別的柜員，須取得有效授權(quán)方可進(jìn)行業(yè)務(wù)的簽批。（1）基本授權(quán)：由總行授信后管理員進(jìn)行授權(quán)。（2）轉(zhuǎn)授權(quán)：由已取得簽批權(quán)限的“領(lǐng)導(dǎo)”級別柜員在“貸后檢查柜員管理>貸后檢查轉(zhuǎn)授權(quán)管理”進(jìn)行操作。二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置112、基本授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)設(shè)置二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置12目前系統(tǒng)僅實(shí)現(xiàn)按信用等級劃分授權(quán)權(quán)限?！笆欠翊嬖谥卮笫马?xiàng)”如選擇否，則無權(quán)簽批“客戶基本情況檢查”中維護(hù)了“影響償債能力的特別事件”的貸后檢查業(yè)務(wù)?！爸黜?gt;貸后檢查柜員管理>貸后檢查轉(zhuǎn)授權(quán)管理”二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置12目前系統(tǒng)僅實(shí)現(xiàn)按信用等級二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置133、管理參數(shù)設(shè)置（授信后管理獨(dú)有參數(shù)）

（1）設(shè)置貸后處理中心

由二級行（含）以上的授信后業(yè)務(wù)管理員在“貸后處理中心>貸后處理中心維護(hù)”中進(jìn)行設(shè)置。二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置133、管理參數(shù)設(shè)置（授信后二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置14

只有維護(hù)了貸后處理中心，在“貸后檢查信息采集”中的“被檢查地區(qū)”下拉選擇框中才能生成可供選擇的地區(qū)。二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置14只有維護(hù)了貸后處理中心二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置15（2）全行審批環(huán)節(jié)

對全行的貸后檢查審批流程必須經(jīng)過的環(huán)節(jié)進(jìn)行定義。由總行業(yè)務(wù)管理員設(shè)置，一經(jīng)設(shè)置只可修改不可刪除。

二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置15（2）全行審批環(huán)節(jié)

二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置16（3）特殊審批環(huán)節(jié)（選用）

特殊審批環(huán)節(jié)、特殊審批機(jī)構(gòu)等管理參數(shù)，由二級行（含）以上的業(yè)務(wù)管理員根據(jù)特殊管理規(guī)定進(jìn)行設(shè)置。注意：1、只有設(shè)置了全行審批環(huán)節(jié)，才能設(shè)置特殊審批環(huán)節(jié)。2、全行審批環(huán)節(jié)設(shè)置與特殊審批環(huán)節(jié)設(shè)置的流程環(huán)節(jié)次數(shù)是并集關(guān)系，即如全行審批環(huán)節(jié)：調(diào)查1次、審查1次、簽批1次，而某機(jī)構(gòu)的特殊審批環(huán)節(jié)設(shè)置：調(diào)查0次、審查2次、簽批1次，則該機(jī)構(gòu)發(fā)起的貸后檢查業(yè)務(wù)執(zhí)行的必經(jīng)流程環(huán)節(jié)為：調(diào)查1次、審查2次、簽批1次。

二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置16（3）特殊審批環(huán)節(jié)（選用）二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置17

特殊審批環(huán)節(jié)定義所選擇的地區(qū)，是指貸后檢查業(yè)務(wù)發(fā)起的地區(qū)，且僅對該地區(qū)生效，即使所選擇的地區(qū)為非支行機(jī)構(gòu)，也不會對其轄內(nèi)機(jī)構(gòu)生效。二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置17特殊審批環(huán)節(jié)定義所選擇二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置18（4）特殊審批機(jī)構(gòu)（選用）

由二級行（含）以上的授信后業(yè)務(wù)管理員進(jìn)行設(shè)置，為指定的地區(qū)或客戶新增、修改、刪除特殊的貸后檢查業(yè)務(wù)流程上報(bào)機(jī)構(gòu)。

當(dāng)某行或某客戶由于特殊管理需要，在進(jìn)行業(yè)務(wù)流程上報(bào)處理時(shí)，按照規(guī)定向指定的跨級或平級某機(jī)構(gòu)上報(bào)業(yè)務(wù)流程，而不向所屬上級行上報(bào)，則需要進(jìn)行特定審批機(jī)構(gòu)設(shè)置。

二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置18（4）特殊審批機(jī)構(gòu)（選用）二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置19

特殊審批機(jī)構(gòu)由申請機(jī)構(gòu)和上報(bào)機(jī)構(gòu)的共有上級行的授信后管理業(yè)務(wù)管理員進(jìn)行操作。二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置19特殊審批機(jī)構(gòu)由申請機(jī)構(gòu)和二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置20

同一申請機(jī)構(gòu)可設(shè)置多個(gè)特殊審批機(jī)構(gòu)，設(shè)置特殊審批機(jī)構(gòu)后，默認(rèn)審批機(jī)構(gòu)仍存在于貸后檢查流程的“下一處理地區(qū)”中，與特殊審批機(jī)構(gòu)并存，因而操作人員應(yīng)注意根據(jù)具體情況選擇合適的審批機(jī)構(gòu)。二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置20同一申請機(jī)構(gòu)可設(shè)置多個(gè)二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置21（5）檢查間隔期為“未按間隔期進(jìn)行檢查的客戶預(yù)警”的預(yù)警指標(biāo)設(shè)置貸后檢查間隔期的參數(shù)值。由二級行（含）以上的授信后業(yè)務(wù)管理員在貸后檢查業(yè)務(wù)參數(shù)管理>檢查間隔期參數(shù)維護(hù)中進(jìn)行設(shè)置。

貸后檢查間隔期參數(shù)必須設(shè)置至支行一級，且“是否啟用”標(biāo)志為“是”時(shí)，方能觸發(fā)“未按間隔期進(jìn)行檢查的客戶預(yù)警”。

二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置21（5）檢查間隔期二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置22檢查間隔期參數(shù)的設(shè)置，系統(tǒng)中以信用等級進(jìn)行劃分，推薦檢查間隔周期<=最大檢查間隔周期；“是否啟用”選項(xiàng)是觸發(fā)“未按間隔期進(jìn)行檢查的客戶預(yù)警”的標(biāo)志。(參照總行參數(shù)進(jìn)行設(shè)置)二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置22檢查間隔期參數(shù)的設(shè)置，系檢查信息采集及

流程審批23檢查信息采集及

流程審批23三、檢查信息采集及流程審批24貸后檢查流程簡圖三、檢查信息采集及流程審批24貸后檢查流程簡圖三、檢查信息采集及流程審批25（一）貸后檢查管理要求1、貸后檢查對象凡在農(nóng)發(fā)行有貸款余額的客戶（僅有掛賬類客戶和僅有不良貸款的客戶除外）。

2、貸后檢查內(nèi)容包括客戶基本信息檢查、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息檢查、流動(dòng)資金貸款檢查、項(xiàng)目貸款檢查、擔(dān)保信息檢查和綜合評價(jià)等分項(xiàng)。對發(fā)現(xiàn)影響信貸資金安全重大事項(xiàng)的，啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)分析會流程，上報(bào)管理行評價(jià)風(fēng)險(xiǎn)程度，確定風(fēng)險(xiǎn)防控措施。三、檢查信息采集及流程審批25（一）貸后檢查管理要求三、檢查信息采集及流程審批26

3、貸后檢查頻率客戶基本信息檢查、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息檢查和綜合評價(jià)為每期貸后檢查的基本內(nèi)容，至少每月進(jìn)行一次；流動(dòng)資金貸款檢查至少每月進(jìn)行一次；項(xiàng)目貸款檢查至少每季度進(jìn)行一次；擔(dān)保信息檢查至少每季度進(jìn)行一次。

4、貸后檢查期限貸后檢查記錄的維護(hù)及簽批，一般應(yīng)在檢查期次月月底前完成（例如2012年8月底之前應(yīng)完成7月份貸后檢查）。三、檢查信息采集及流程審批263、貸后檢查頻率三、檢查信息采集及流程審批27（二）貸后檢查信息采集

支行授信后業(yè)務(wù)操作員通過“主頁>貸后檢查信息維護(hù)>貸后檢查信息采集”菜單新增對客戶的貸后檢查。

三、檢查信息采集及流程審批27（二）貸后檢查信息采集三、檢查信息采集及流程審批28貸后檢查信息收集、核實(shí)及分析等具體操作，參照《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸后檢查操作指引》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

1、客戶基本信息檢查（每月一次）檢查的內(nèi)容主要包括企業(yè)的資金營運(yùn)狀況、財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性、財(cái)務(wù)狀況、關(guān)聯(lián)交易及利潤分配、影響償債能力的特別事項(xiàng)等。檢查人員應(yīng)根據(jù)檢查核實(shí)情況，及時(shí)如實(shí)更新CM2006系統(tǒng)中客戶檔案和財(cái)務(wù)報(bào)表臺賬，并錄入檢查及分析結(jié)論，對需要說明的情況應(yīng)逐項(xiàng)詳細(xì)說明。三、檢查信息采集及流程審批28貸后檢查信息收集、核實(shí)三、檢查信息采集及流程審批2929銷售及貨款回籠情況銀行存款情況（包括我行及他行）會計(jì)報(bào)表檢查情況關(guān)聯(lián)交易情況（是否存在關(guān)聯(lián)交易選擇“否”，關(guān)聯(lián)交易相關(guān)的內(nèi)容會灰顯）影響償債能力的特別事項(xiàng)利潤分配情況（是否存在利潤分配選擇“否”，利潤分配相關(guān)內(nèi)容會灰顯）三、檢查信息采集及流程審批2929銷售及貨款回籠情況銀行存款三、檢查信息采集及流程審批30（1）“期末客戶在他行貸款余額”已內(nèi)嵌公式，在錄入時(shí)，只需錄入在他行的短期和中長期貸款余額，系統(tǒng)將自動(dòng)計(jì)算“期末我行貸款占客戶全部貸款的比重和按貸款占比銷售回籠貨款歸行率”。（2）若客戶當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表已錄入，系統(tǒng)自動(dòng)反顯“銷售收入、銷售回籠貨款、銷售回籠貨款應(yīng)進(jìn)入我行”；若客戶當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表未錄入，系統(tǒng)將提示未能獲得相關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，由操作柜員手工進(jìn)行輸入。注意：三、檢查信息采集及流程審批30（1）“期末客戶在他三、檢查信息采集及流程審批312、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息檢查（每月一次）

貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息主要包括CM2006系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息和人工風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號。

對于CM2006系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，應(yīng)根據(jù)現(xiàn)場檢查情況，分析預(yù)警成因（對報(bào)表邏輯合理性、償債能力、盈利能力、發(fā)展能力、資產(chǎn)營運(yùn)能力等重要的指標(biāo)分析），并在CM2006系統(tǒng)錄入分析處置意見。三、檢查信息采集及流程審批312、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息檢查人工預(yù)警信息（1項(xiàng)）三、檢查信息采集及流程審批3232報(bào)表邏輯合理性分析（10項(xiàng)）償債能力分析（8項(xiàng)）盈利能力分析（6項(xiàng)）發(fā)展能力分析（8項(xiàng)）資產(chǎn)營運(yùn)能力分析（14項(xiàng)）客戶風(fēng)險(xiǎn)信息預(yù)警（15項(xiàng)）單筆業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警（14項(xiàng)）人工預(yù)警信息（1項(xiàng)）三、檢查信息采集及流程審批3232報(bào)表邏三、檢查信息采集及流程審批33風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息檢查，是客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的整體展示。本次CM2006系統(tǒng)升級后，將不再在貸款業(yè)務(wù)的“預(yù)警信息管理”中進(jìn)行處置說明，而集中到此處進(jìn)行處置說明。注意：三、檢查信息采集及流程審批33風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息檢查三、檢查信息采集及流程審批343、流動(dòng)資金貸款檢查（每月一次）流動(dòng)資金貸款檢查分為政策指令性流動(dòng)資金貸款檢查、政策指導(dǎo)性（購銷）流動(dòng)資金貸款檢查以及商業(yè)性及政策指導(dǎo)性（非購銷）流動(dòng)貸款檢查。政策指令性流動(dòng)資金貸款檢查主要對庫存監(jiān)管情況、貸后管理合規(guī)性等進(jìn)行分析。政策指導(dǎo)性（購銷）流動(dòng)資金貸款檢查主要對庫存監(jiān)管情況、資金使用合規(guī)性等進(jìn)行分析。商業(yè)性及政策指導(dǎo)性（非購銷）流動(dòng)貸款檢查主要對客戶的運(yùn)營情況、現(xiàn)金流、償債能力及意愿等進(jìn)行分析。三、檢查信息采集及流程審批343、流動(dòng)資金貸款檢查三、檢查信息采集及流程審批35

在進(jìn)入各項(xiàng)流動(dòng)資金貸款檢查時(shí)，系統(tǒng)將自動(dòng)檢索并列示該客戶名下所有有余額的該種類型流動(dòng)資金貸款，其中：對糧棉油政策性掛賬貸款以及商品棉不合理占用貸款，系統(tǒng)將自動(dòng)屏蔽，不需進(jìn)行檢查。且同一客戶無需逐筆錄入檢查情況。

三、檢查信息采集及流程審批35在進(jìn)入各項(xiàng)流動(dòng)資金三、檢查信息采集及流程審批36政策指令性流動(dòng)資金貸款檢查1.針對庫存情況的定性判斷；2.定量情況反應(yīng)在庫存管理模塊，作為貸后檢查的基礎(chǔ)。三、檢查信息采集及流程審批36政策指令性流動(dòng)資金貸款檢查1.三、檢查信息采集及流程審批37政策指導(dǎo)性（購銷）流動(dòng)資金貸款371.針對庫存情況的定性判斷；2.定量情況反應(yīng)在庫存管理模塊，作為貸后檢查的基礎(chǔ)。三、檢查信息采集及流程審批37政策指導(dǎo)性（購銷）流動(dòng)資金貸款三、檢查信息采集及流程審批3838

商業(yè)性及政策指導(dǎo)性（非購銷）流動(dòng)資金貸款主導(dǎo)產(chǎn)品產(chǎn)銷情況（產(chǎn)品的量綱差異較大，不作統(tǒng)一設(shè)定，由操作人員在備注中說明，但同一產(chǎn)品的量綱一經(jīng)確定，應(yīng)有延續(xù)性。）上下游市場狀況應(yīng)收賬款及結(jié)算資金占用情況能耗、工資、稅款、物資保證率三、檢查信息采集及流程審批3838

商業(yè)性及政策指導(dǎo)性（非購三、檢查信息采集及流程審批394、貸款擔(dān)保信息檢查（每季一次）擔(dān)保信息檢查內(nèi)容主要包括擔(dān)保手續(xù)、擔(dān)保材料合法合規(guī)性、擔(dān)保能力變化情況等。擔(dān)保信息檢查應(yīng)根據(jù)擔(dān)保合同，逐筆進(jìn)行。客戶經(jīng)理應(yīng)通過現(xiàn)場檢查、查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)等方式，及時(shí)收集保證人經(jīng)營和財(cái)務(wù)信息，抵質(zhì)押物保管、登記、保險(xiǎn)和權(quán)屬等狀況，并核實(shí)所收集信息的真實(shí)性、完整性和準(zhǔn)確性?？蛻艚?jīng)理應(yīng)測算保證人的擔(dān)保能力，分析擔(dān)保人的擔(dān)保意愿、資質(zhì)、能力等是否發(fā)生變化，對抵質(zhì)押物償債優(yōu)先級別及處置變現(xiàn)難易程度等進(jìn)行判斷。三、檢查信息采集及流程審批394、貸款擔(dān)保信息檢查三、檢查信息采集及流程審批40

本次系統(tǒng)升級后，針對貸款擔(dān)保信息的檢查區(qū)分抵（質(zhì)）押擔(dān)保、保證擔(dān)保的法律特性和監(jiān)管重點(diǎn)，分別設(shè)定不同的檢查表。進(jìn)入貸款擔(dān)保信息檢查，系統(tǒng)將自動(dòng)檢索該客戶在檢查期有余額的貸款合同對應(yīng)的擔(dān)保合同進(jìn)行列示，客戶經(jīng)理須逐合同進(jìn)行檢查。三、檢查信息采集及流程審批40本次系統(tǒng)升級后三、檢查信息采集及流程審批41抵質(zhì)押擔(dān)保檢查

貸款方式為抵押或質(zhì)押擔(dān)保，客戶經(jīng)理根據(jù)客戶抵押物現(xiàn)狀將系統(tǒng)外的檢查結(jié)果錄入到系統(tǒng)中。如圖：三、檢查信息采集及流程審批41抵質(zhì)押擔(dān)保檢查貸款方式三、檢查信息采集及流程審批42保證擔(dān)保檢查（1）如已錄入保證人的財(cái)務(wù)報(bào)表，保證人總資產(chǎn)項(xiàng)可自動(dòng)反顯，否則，需手工錄入。（2）如保證人是我行客戶，可自動(dòng)反顯保證人在我行貸款余額。三、檢查信息采集及流程審批42保證擔(dān)保檢查（1）如已三、檢查信息采集及流程審批435、項(xiàng)目貸款信息檢查（每季一次）項(xiàng)目貸款檢查根據(jù)項(xiàng)目建設(shè)所處階段分為項(xiàng)目實(shí)施信息檢查、項(xiàng)目竣工情況檢查。項(xiàng)目貸款檢查應(yīng)根據(jù)客戶貸款項(xiàng)目，逐項(xiàng)目進(jìn)行。

項(xiàng)目實(shí)施情況檢查，主要包括建設(shè)資金到位及使用、工程進(jìn)度、還款計(jì)劃執(zhí)行、本息償還、總投資實(shí)施等情況。項(xiàng)目竣工情況檢查，主要包括項(xiàng)目投資整體完成、投產(chǎn)、達(dá)產(chǎn)等情況。項(xiàng)目竣工后檢查，主要包括項(xiàng)目的產(chǎn)成品效益、項(xiàng)目現(xiàn)金流等運(yùn)行情況及還本付息情況。三、檢查信息采集及流程審批435、項(xiàng)目貸款信息檢查（三、檢查信息采集及流程審批44

升級后，系統(tǒng)根據(jù)工程項(xiàng)目實(shí)施階段和竣工階段監(jiān)測重點(diǎn)的不同，分別設(shè)置了兩張檢查表。進(jìn)入項(xiàng)目貸款信息采集菜單，系統(tǒng)可將客戶名下有貸款余額的項(xiàng)目自動(dòng)列示，客戶經(jīng)理須逐項(xiàng)目進(jìn)行信息采集。三、檢查信息采集及流程審批44升級后，系統(tǒng)三、檢查信息采集及流程審批45

項(xiàng)目實(shí)施情況檢查資金到位財(cái)務(wù)支出完成工作量（折成貨幣反映）各項(xiàng)比率三、檢查信息采集及流程審批45項(xiàng)目實(shí)施情況檢查資金到三、檢查信息采集及流程審批46

項(xiàng)目竣工情況檢查資金到位情況項(xiàng)目財(cái)務(wù)支出評價(jià)和說明竣工概況三、檢查信息采集及流程審批46項(xiàng)目竣工情況檢查資金到三、檢查信息采集及流程審批47

投產(chǎn)情況檢查

在填寫完項(xiàng)目竣工情況表，并成功保存數(shù)據(jù)后，返回檢查明細(xì)表，可點(diǎn)擊“新增投產(chǎn)情況”按鈕對投產(chǎn)情況進(jìn)行錄入。三、檢查信息采集及流程審批47投產(chǎn)情況檢查三、檢查信息采集及流程審批486、貸后檢查綜合評價(jià)（每月一次）

（1）根據(jù)貸后檢查情況，綜合評價(jià)客戶的經(jīng)營情況、貸款風(fēng)險(xiǎn)總體情況及發(fā)展前景，并提出具體建議及措施。（2）對列入風(fēng)險(xiǎn)分析會督辦的客戶，應(yīng)如實(shí)逐項(xiàng)反饋風(fēng)險(xiǎn)分析會決議落實(shí)情況。（3）對其他需說明的情況或上述要求以外的檢查內(nèi)容，客戶經(jīng)理可在綜合評價(jià)中予以說明，必要時(shí)可形成相應(yīng)的文字報(bào)告，以附件形式上傳至CM2006系統(tǒng)。三、檢查信息采集及流程審批486、貸后檢查綜合評價(jià)（附件上傳功能三、檢查信息采集及流程審批4949通過點(diǎn)擊超鏈接，可以查詢檢查信息客戶經(jīng)營情況評價(jià)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)總體情況評價(jià)客戶發(fā)展前景評價(jià)建議及措施上期風(fēng)險(xiǎn)分析會決議落實(shí)情況附件上傳功能三、檢查信息采集及流程審批4949通過點(diǎn)擊超鏈接三、檢查信息采集及流程審批5050

注意:

貸后檢查綜合評價(jià)頁面需加載控件,建議將CM2006系統(tǒng)網(wǎng)址加入瀏覽器的可信站點(diǎn)，且將可信站點(diǎn)的安全級別調(diào)為“低”。當(dāng)瀏覽器提示將安裝加載控件時(shí)，請?jiān)试S下載安裝。如瀏覽器彈出如下提示窗口，請選擇“是”。三、檢查信息采集及流程審批5050注意:三、檢查信息采集及流程審批51（三）貸后檢查申請審批貸后檢查信息維護(hù)貸后檢查調(diào)查貸后檢查審查貸后檢查簽批風(fēng)險(xiǎn)分析會審查風(fēng)險(xiǎn)分析會簽批51三、檢查信息采集及流程審批51（三）貸后檢查申請審批貸后檢查三、檢查信息采集及流程審批521、貸后檢查調(diào)查、審查、簽批新增貸后檢查綜合評價(jià)之后，系統(tǒng)將自動(dòng)發(fā)起本筆檢查的流程（貸后檢查調(diào)查）；新增綜合評價(jià)的柜員，在貸后檢查調(diào)查菜單的“待本環(huán)節(jié)處理”頁面查詢到該筆貸后檢查流程。三、檢查信息采集及流程審批521、貸后檢查調(diào)查、審查三、檢查信息采集及流程審批53進(jìn)入貸后檢查調(diào)查資料頁面，點(diǎn)擊各個(gè)鏈接可以看到已完成的各項(xiàng)貸后檢查信息以及貸后檢查綜合評價(jià)。貸后檢查調(diào)查、審查、簽批三、檢查信息采集及流程審批53進(jìn)入貸后檢查調(diào)查資料三、檢查信息采集及流程審批在貸后調(diào)查、審查、簽批環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)處理意見中，需選擇“是否建議提交風(fēng)險(xiǎn)分析會”，但調(diào)查、審查環(huán)節(jié)意見不會對本流程最終是否提交風(fēng)險(xiǎn)分析會產(chǎn)生影響；只有簽批環(huán)節(jié)的選擇會最終影響流程是否提交。54貸后檢查調(diào)查、審查、簽批三、檢查信息采集及流程審批在貸后調(diào)查、審查、簽批環(huán)三、檢查信息采集及流程審批55

當(dāng)前流程定義環(huán)節(jié)，由全行審批環(huán)節(jié)和特殊審批環(huán)節(jié)決定，一般由總行統(tǒng)一定義；“缺少的環(huán)節(jié)”表示在必經(jīng)環(huán)節(jié)中，還缺少幾個(gè)環(huán)節(jié)才結(jié)束貸后檢查流程。貸后檢查調(diào)查、審查、簽批三、檢查信息采集及流程審批55當(dāng)前流程定義環(huán)節(jié)，由全三、檢查信息采集及流程審批56

選擇好下一環(huán)節(jié)、下一處理地區(qū)和下一處理人后，點(diǎn)擊“發(fā)送”，則將該筆業(yè)務(wù)發(fā)送到所選擇的下一環(huán)節(jié)和下一處理地區(qū)處理；流程將在下一處理人的待本人處理頁面顯示。（與一期升級后貸款流程相同）貸后檢查調(diào)查、審查、簽批三、檢查信息采集及流程審批56選擇好下一環(huán)節(jié)、下一處三、檢查信息采集及流程審批57貸后檢查調(diào)查、審查、簽批

簽批環(huán)節(jié)“是否建議提交風(fēng)險(xiǎn)分析會”對貸后檢查流程進(jìn)行了控制。若選擇“否”，貸后檢查流程將結(jié)束；若選擇“是”，系統(tǒng)自動(dòng)啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)分析會，將業(yè)務(wù)流程發(fā)送至貸后檢查簽批行的上級行，并在上級行的“風(fēng)險(xiǎn)分析會審查——待本環(huán)節(jié)處理”中展現(xiàn)。三、檢查信息采集及流程審批57貸后檢查調(diào)查、審查、簽批三、檢查信息采集及流程審批582、風(fēng)險(xiǎn)分析會審查、簽批現(xiàn)實(shí)中召開風(fēng)險(xiǎn)分析會后，在CM2006系統(tǒng)中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析會審查和風(fēng)險(xiǎn)分析會簽批操作。在調(diào)查資料信息頁面，點(diǎn)擊客戶相關(guān)信息檢查鏈接可以查看到相關(guān)檢查明細(xì)信息；點(diǎn)擊貸后檢查綜合評價(jià)信息，可以查看對該客戶貸后檢查綜合評價(jià)。三、檢查信息采集及流程審批582、風(fēng)險(xiǎn)分析會審查、簽三、檢查信息采集及流程審批59風(fēng)險(xiǎn)分析會審查在風(fēng)險(xiǎn)分析會審查環(huán)節(jié)，進(jìn)行業(yè)務(wù)處理之前，需在系統(tǒng)中添加風(fēng)險(xiǎn)分析會評價(jià)，且只有風(fēng)險(xiǎn)分析會審查環(huán)節(jié)能對填寫的評價(jià)內(nèi)容進(jìn)行修改。三、檢查信息采集及流程審批59風(fēng)險(xiǎn)分析會審查在風(fēng)險(xiǎn)分三、檢查信息采集及流程審批60三、檢查信息采集及流程審批60三、檢查信息采集及流程審批61風(fēng)險(xiǎn)分析會簽批

輸入完本人意見后，通過“發(fā)送”按鈕可以將簽批流程發(fā)送至他人進(jìn)行簽批，點(diǎn)擊“簽批”則本筆貸后檢查流程結(jié)束。三、檢查信息采集及流程審批61風(fēng)險(xiǎn)分析會簽批輸三、檢查信息采集及流程審批62注意：（1）簽批環(huán)節(jié)，請確認(rèn)登錄柜員是否有簽批權(quán)限。如果未授權(quán)，點(diǎn)擊簽批時(shí)，系統(tǒng)將進(jìn)行提示“當(dāng)前柜員沒有有效期內(nèi)的簽批權(quán)限”；（風(fēng)險(xiǎn)分析會簽批權(quán)限與貸后檢查簽批共用授權(quán)）（2）風(fēng)險(xiǎn)分析會簽批為貸后檢查業(yè)務(wù)流程的最后一個(gè)環(huán)節(jié)。（未選擇提交風(fēng)險(xiǎn)分析會，則貸后檢查簽批為最后一個(gè)環(huán)節(jié)）（3）系統(tǒng)設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)分析會流程可通過“風(fēng)險(xiǎn)分析會審查”層層上報(bào)。而配套制度規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)分析會一般由二級分行或直管支行的省級分行完成簽批。風(fēng)險(xiǎn)分析會審查、簽批三、檢查信息采集及流程審批62注意：風(fēng)險(xiǎn)分析會審查、簽批三、檢查信息采集及流程審批633、貸后檢查審批流程跟蹤

選擇客戶代碼、申請?zhí)?，點(diǎn)擊查詢，可以查詢經(jīng)過登錄柜員的選定客戶貸后檢查流程；不選擇客戶代碼和申請?zhí)枺梢圆樵兘?jīng)過登錄柜員所有客戶貸后檢查流程。三、檢查信息采集及流程審批633、貸后檢查審批流程跟三、檢查信息采集及流程審批64

在已辦業(yè)務(wù)流程跟蹤中展示在流程中的貸后檢查，點(diǎn)擊需查詢業(yè)務(wù)，可以查詢到流程進(jìn)度。如下一處理人意見為“待處理”狀態(tài)，點(diǎn)擊“撤回”鍵，可以將已發(fā)送到下一處理人的流程進(jìn)行撤回至本人處理。三、檢查信息采集及流程審批64在已辦業(yè)務(wù)流程三、檢查信息采集及流程審批654、貸后檢查完成流程查詢

選擇客戶代碼，流程種類默認(rèn)為授信后管理，選擇申請?zhí)?，選擇完成后點(diǎn)擊查詢。三、檢查信息采集及流程審批654、貸后檢查完成流程查三、檢查信息采集及流程審批665、貸后檢查結(jié)果查詢選擇地區(qū)代碼、客戶代碼，輸入檢查期，選擇檢查地區(qū)，選擇需要查詢的檢查次數(shù)，查詢對應(yīng)檢查期的詳細(xì)檢查信息（同綜合評價(jià)信息）。三、檢查信息采集及流程審批665、貸后檢查結(jié)果查詢?nèi)?、檢查信息采集及流程審批676、風(fēng)險(xiǎn)分析會評價(jià)查詢選擇客戶代碼，輸入檢查期，選擇檢查地區(qū)，選擇需要查詢的檢查次數(shù)，查詢對應(yīng)檢查期的風(fēng)險(xiǎn)分析會評價(jià)信息。三、檢查信息采集及流程審批676、風(fēng)險(xiǎn)分析會評價(jià)查詢關(guān)注信息設(shè)置及查詢68關(guān)注信息設(shè)置及查詢684-1、概述69本模塊可以為各級行提供經(jīng)營分析及管理決策所需要的重點(diǎn)關(guān)注信息。

信息查詢前須由各級行業(yè)務(wù)管理員進(jìn)行必要的參數(shù)維護(hù)。4-1、概述69本模塊可以為各級行提供經(jīng)營分析各級行可根據(jù)自身監(jiān)管需要對N值進(jìn)行設(shè)置，上下級行間設(shè)置的N值無校驗(yàn)、控制關(guān)系。各級行只能修改刪除本級行設(shè)置的參數(shù)。4-2、單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信息70主頁>關(guān)注信息管理>關(guān)注信息參數(shù)管理>關(guān)注信息參數(shù)設(shè)置維護(hù)各級行可根據(jù)自身監(jiān)管需要對N值進(jìn)行設(shè)置，上下級行間設(shè)置的N值4-2、單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信息71對已設(shè)置的參數(shù)進(jìn)行修改、刪除或停止使用等操作時(shí)，需先查詢出該項(xiàng)指標(biāo)后，才能進(jìn)行后續(xù)操作。4-2、單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信息71對已設(shè)置的參數(shù)進(jìn)行修改4-2、單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信息72“使用標(biāo)志”在新增時(shí)默認(rèn)為“使用”，需停用該指標(biāo)，則將其修改為“不使用”即可4-2、單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信息72“使用標(biāo)志”在新增時(shí)默認(rèn)為“4-2、單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信息73配合參數(shù)設(shè)置，各級機(jī)構(gòu)可查詢:

報(bào)告期內(nèi)新增流動(dòng)資金貸款且貸款數(shù)在萬元以上；

報(bào)告期內(nèi)對信用等級在N級（含）以下的客戶發(fā)放信用貸款；報(bào)告期內(nèi)對信用等級在N級（含）以下的客戶發(fā)放中期流動(dòng)資金貸款；

報(bào)告期內(nèi)對信用等級在N級（含）以下的客戶發(fā)放流動(dòng)資金循環(huán)貸款；

報(bào)告期內(nèi)簽發(fā)銀行承兌匯票超過N萬元等單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信息。4-2、單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信息73配合參數(shù)設(shè)置，各級機(jī)構(gòu)可查詢:報(bào)告期內(nèi)新增流動(dòng)資金貸款且貸款額在N萬元以上74主頁>關(guān)注信息管理>單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信息>單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信息查詢點(diǎn)選需查詢的客戶，點(diǎn)擊“查看細(xì)節(jié)”，可查看該客戶在查詢期內(nèi)新增的流動(dòng)資金貸款明細(xì)。報(bào)告期內(nèi)新增流動(dòng)資金貸款且貸款額在N萬元以上74主頁>關(guān)注信75報(bào)告期內(nèi)新增流動(dòng)資金貸款且貸款額在N萬元以上75報(bào)告期內(nèi)新增流動(dòng)資金貸款且貸款額在N萬元以上4-2、單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信息-客戶辦理貸款明細(xì)查詢76主頁>關(guān)注信息管理>單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信息>客戶辦理貸款明細(xì)查詢可查詢客戶指定時(shí)間段，貸款發(fā)放情況。查詢結(jié)果將逐一列示該客戶在查詢時(shí)段內(nèi)發(fā)放的貸款。4-2、單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信息-客戶辦理貸款明細(xì)查詢76主頁>關(guān)注77貸款逾期期限天數(shù)設(shè)置是為“地區(qū)貸款逾期情況查詢”設(shè)置查詢參數(shù)，地區(qū)選擇范圍為當(dāng)前行及其下級行。各行可根據(jù)監(jiān)管需要為本級行或下級行設(shè)定逾期監(jiān)控區(qū)間。上下級行間設(shè)置參數(shù)不相互校驗(yàn)控制。進(jìn)行查詢時(shí)，系統(tǒng)按查詢柜員所在行設(shè)置的參數(shù)，列示查詢結(jié)果。各區(qū)間設(shè)置的逾期天數(shù)上下限不能交叉，每個(gè)區(qū)間取值“>＝下限,<上限”，終止期限由系統(tǒng)自動(dòng)生成。不允許在同一地區(qū)設(shè)置相同的“期限名稱”或“期限上限”。對已設(shè)置的參數(shù)進(jìn)行修改、刪除或停止使用等操作時(shí)，應(yīng)先查詢出該項(xiàng)指標(biāo)。4-3、地區(qū)融資資產(chǎn)質(zhì)量情況-逾期貸款77貸款逾期期限天數(shù)設(shè)置是為“地區(qū)貸款逾期情況查詢”4-3、地區(qū)融資資產(chǎn)質(zhì)量情況-逾期貸款

78主頁>關(guān)注信息管理>關(guān)注信息參數(shù)管理>貸款逾期期限天數(shù)設(shè)置維護(hù)4-3、地區(qū)融資資產(chǎn)質(zhì)量情況-逾期貸款

78主頁>關(guān)注信息管79主頁>地區(qū)融資資產(chǎn)質(zhì)量情況>地區(qū)逾期貸款情況查詢由業(yè)務(wù)管理員先行在“關(guān)注信息管理>關(guān)注信息參數(shù)管理>貸款逾期期限天數(shù)設(shè)置維護(hù)”進(jìn)行參數(shù)維護(hù)方可查詢。點(diǎn)擊“查看下級行”可逐層展開到支行。4-3、地區(qū)融資資產(chǎn)質(zhì)量情況-逾期貸款79主頁>地區(qū)融資資產(chǎn)質(zhì)量情況>地區(qū)逾期貸款情況查詢80點(diǎn)擊“逾期天數(shù)”，可根據(jù)查詢柜員所在行設(shè)置的參數(shù)，分區(qū)間列示逾期情況4-3、地區(qū)融資資產(chǎn)質(zhì)量情況-逾期貸款

80點(diǎn)擊“逾期天數(shù)”，可根據(jù)查詢柜員所在行設(shè)置的參數(shù)，分區(qū)間81主頁>地區(qū)融資資產(chǎn)質(zhì)量情況>地區(qū)新增客戶不良資產(chǎn)情況查詢

本模塊查詢總行和一級行的數(shù)據(jù)采用異步查詢（即通過提交用戶作業(yè)），查詢支行和二級行的數(shù)據(jù)直接展示結(jié)果。4-3、地區(qū)融資資產(chǎn)質(zhì)量情況-不良資產(chǎn)

81主頁>地區(qū)融資資產(chǎn)質(zhì)量情況>地區(qū)新增客戶不良資產(chǎn)情況查詢82主頁>地區(qū)融資資產(chǎn)質(zhì)量情況>地區(qū)不良資產(chǎn)總量情況查詢通過“查看下級行信息”可逐層展開至支行級機(jī)構(gòu)。通過“查看明細(xì)”查看地區(qū)總賬。4-3、地區(qū)融資資產(chǎn)質(zhì)量情況-不良資產(chǎn)

82主頁>地區(qū)融資資產(chǎn)質(zhì)量情況>地區(qū)不良資產(chǎn)總量情況查詢通83主頁>地區(qū)融資資產(chǎn)質(zhì)量情況>地區(qū)融資總量情況查詢

通過“查看下級行信息”可逐層展開至支行級機(jī)構(gòu)。通過“查看明細(xì)”查看地區(qū)總賬。4-3、地區(qū)融資資產(chǎn)質(zhì)量情況-融資總量

83主頁>地區(qū)融資資產(chǎn)質(zhì)量情況>地區(qū)融資總量情況查詢4-4、融資簽批人簽批情況查詢84主頁>關(guān)注信息管理>業(yè)務(wù)審批關(guān)注信息>融資簽批人簽批情況查詢地區(qū)代碼是指簽批人柜員號所屬的地區(qū)，而非融資業(yè)務(wù)所在地區(qū)。查詢結(jié)果將列示歸屬該地區(qū)的所有簽批人，截止查詢期，簽批業(yè)務(wù)的情況。4-4、融資簽批人簽批情況查詢84主頁>關(guān)注信息管理>業(yè)務(wù)審851、本查詢的“地區(qū)”，是指簽批人的柜員號歸屬地，例如某簽批人的柜員號歸屬地為A地，但未在A地?fù)?dān)任簽批人，而是先后在B地、C地?fù)?dān)任簽批人，如地區(qū)代碼選擇為A地，系統(tǒng)將列示該簽批人，而選擇B地或C地時(shí)，則不列示該簽批人。因此，如需僅想查詢某一簽批人的簽批情況，則使用“簽批明細(xì)情況查詢”功能更為簡便。2、數(shù)據(jù)由系統(tǒng)后臺于每季自動(dòng)匯總生成，但因二期升級前的系統(tǒng)無此匯總批量，因此，查詢年份及季度只能選擇上線后的時(shí)間。3、點(diǎn)擊某一簽批人前序號，可查詢該簽批人截止查詢期簽批的所有業(yè)務(wù)的明細(xì)4-4、融資簽批人簽批情況查詢851、本查詢的“地區(qū)”，是指簽批人的柜員號歸屬地，例如某簽4-5、簽批明細(xì)情況查詢86主頁>關(guān)注信息管理>業(yè)務(wù)審批關(guān)注信息>簽批明細(xì)情況查詢數(shù)據(jù)由系統(tǒng)后臺于每季自動(dòng)匯總生成，但因二期升級前的系統(tǒng)無此匯總批量，因此，查詢年份及季度只能選擇上線后的時(shí)間。查詢結(jié)果將列示該簽批人截止查詢期簽批的所有業(yè)務(wù)的明細(xì)4-5、簽批明細(xì)情況查詢86主頁>關(guān)注信息管理>業(yè)務(wù)審批關(guān)注87注意：查詢結(jié)果中的“地區(qū)”為簽批人柜員號歸屬地，如簽批人存在異地任職情況，則查詢條件中“地區(qū)代碼”指簽批人的任職地，兩者不必一致。4-5、簽批明細(xì)情況查詢87注意：查詢結(jié)果中的“地區(qū)”為簽批人柜員號歸屬地，如簽批人其他查詢功能88其他查詢功能884-6、地區(qū)同業(yè)融資情況89“地區(qū)同業(yè)融資總量金融機(jī)構(gòu)定義維護(hù)列表”頁面所列示的金融機(jī)構(gòu)，需由系統(tǒng)運(yùn)行管理員在公共運(yùn)行管理的“系統(tǒng)參數(shù)維護(hù)>銀行信息管理”進(jìn)行維護(hù)，且對于我行，無論哪級機(jī)構(gòu)，其“銀行全稱”統(tǒng)一錄入為“中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行”。

通過對地區(qū)同業(yè)融資情況、不良資產(chǎn)比率及以及結(jié)構(gòu)狀況的關(guān)注，可以了解本單位在轄區(qū)內(nèi)的市場份額，不良資產(chǎn)在同行業(yè)所處位置，從而掌握競爭對手情況并研究本單位經(jīng)營發(fā)展方向和風(fēng)險(xiǎn)控制重點(diǎn)。該查詢功能依賴手工采集地區(qū)同業(yè)情況，在“地區(qū)同業(yè)融資總量情況采集”中進(jìn)行錄入。系統(tǒng)只能根據(jù)該地區(qū)錄入情況進(jìn)行對比分析。4-6、地區(qū)同業(yè)融資情況89“地區(qū)同業(yè)融資總量金融機(jī)構(gòu)4-7、使用特別授權(quán)辦理業(yè)務(wù)情況查詢904-7、使用特別授權(quán)辦理業(yè)務(wù)情況查詢904-8、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表錄入情況下載91查詢頁面，錄入地區(qū)必須到支行級機(jī)構(gòu)。但在用戶作業(yè)管理中地區(qū)須選擇提交查詢作業(yè)的地區(qū)。查詢采用提交小文本查詢方式實(shí)現(xiàn)，柜員到綜合信息查詢>其他信息查詢>用戶作業(yè)管理中通過小文本下載方式查看結(jié)果，用戶作業(yè)管理中“作業(yè)類型”選擇“cmis3用戶文本作業(yè)”，在“”頁面中，點(diǎn)擊“下載文件”，將查詢結(jié)果下載至本地（注意查看文檔的文件名是否為所提交的作業(yè)編號）4-8、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表錄入情況下載91查詢頁面，錄入地區(qū)4-9、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表錄入情況下載924-9、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表錄入情況下載92上線要點(diǎn)提示93上線要點(diǎn)提示93五、上線要點(diǎn)提示94

經(jīng)過三個(gè)月的試運(yùn)行，收集、整理了各試點(diǎn)行反饋的信息，現(xiàn)將本模塊上線要點(diǎn)提示如下：1、授信后管理模塊的啟用登陸柜員須取得授信后管理模塊相應(yīng)級別后，方能在“業(yè)務(wù)”中選擇授信后管理。授信后管理的業(yè)務(wù)管理員由各級行運(yùn)行管理員設(shè)置。2、設(shè)置貸后處理中心

貸后處理中心由二級分行或直管支行的省級分行業(yè)務(wù)管理員對所轄支行進(jìn)行設(shè)置，如未設(shè)置，支行操作人員將無法選擇被檢查地區(qū)。五、上線要點(diǎn)提示94經(jīng)過三個(gè)月的試運(yùn)行，收集、整理了各試點(diǎn)五、上線要點(diǎn)提示953、貸后檢查簽批人簽批權(quán)限取得

各級行授信后業(yè)務(wù)管理員設(shè)置好本級行領(lǐng)導(dǎo)后，由總行對各省級分行行長進(jìn)行授權(quán)，再由有權(quán)簽批人逐級轉(zhuǎn)授權(quán)至支行。4、貸后檢查間隔期的維護(hù)

檢查間隔期的間隔天數(shù)由授信后業(yè)務(wù)管理員按照總行制度要求進(jìn)行維護(hù)，檢查間隔期參數(shù)必須設(shè)置到支行，也就是各二級分行授信后業(yè)務(wù)管理員要完成所轄支行檢查間隔期的參數(shù)設(shè)置。

五、上線要點(diǎn)提示953、貸后檢查簽批人簽批權(quán)限取得五、上線要點(diǎn)提示965、正式上線時(shí)，錄入貸后檢查基期數(shù)據(jù)正式上線后，開戶行應(yīng)先以2012年8月為檢查期，對客戶基本信息、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息、商業(yè)性和政策指導(dǎo)性（非購銷）流動(dòng)資金貸款（如有）和綜合評價(jià)完成一次貸后檢查及簽批，作為貸后檢查的基期，從9月份開始按照正常要求進(jìn)行貸后檢查。6、客戶基本信息檢查自動(dòng)取值失敗

若出現(xiàn)取值失敗的問題，主要是：（1）檢查期客戶財(cái)務(wù)報(bào)表否錄入完成，（2）檢查期客戶總賬貸款余額為0或余額不正常。

五、上線要點(diǎn)提示965、正式上線時(shí)，錄入貸后檢查基期數(shù)據(jù)

謝謝大家！

聯(lián)系人：齊冬梅

聯(lián)系電話/p>

謝謝大家！

演講完畢，謝謝觀看！演講完畢，謝謝觀看！授信后管理操作培訓(xùn)

河南省分行信貸管理處

2012年8月授信后管理操作培訓(xùn)

2012年8月授信后管理一、授信后管理模塊概述二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置三、檢查信息采集及流程審批四、關(guān)注信息設(shè)置及查詢五、上線要點(diǎn)提示目錄100授信后管理一、授信后管理模塊概述目錄2授信后管理模塊

概述101授信后管理模塊

概述3一、授信后管理模塊概述引用工行CM2002系統(tǒng)授信后管理模塊。檢查內(nèi)容按照我行業(yè)務(wù)特點(diǎn)（主要參考《客戶經(jīng)理貸款管理盡職記錄》和《信貸操作手冊》）進(jìn)行改造。將廣東信貸信息核查系統(tǒng)的電子審批流程及風(fēng)險(xiǎn)分析例會功能納入系統(tǒng)流程。在完成貸后現(xiàn)場檢查、及時(shí)維護(hù)系統(tǒng)相關(guān)信息的基礎(chǔ)上（客戶檔案、財(cái)務(wù)報(bào)表等），通過對CM2006系統(tǒng)中已發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)及各種相關(guān)信息進(jìn)行加工分析，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系，實(shí)現(xiàn)對信貸業(yè)務(wù)的貸后管理。提供了多項(xiàng)固化查詢菜單，有助信貸非現(xiàn)場監(jiān)測分析。102一、授信后管理模塊概述引用工行CM2002系統(tǒng)授信后管理模塊一、授信后管理模塊概述103主要功能貸后檢查將貸后檢查納入系統(tǒng)操作，實(shí)現(xiàn)了CM2006系統(tǒng)功能全覆蓋風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告將風(fēng)險(xiǎn)分析會納入系統(tǒng),集體評議，評價(jià)風(fēng)險(xiǎn)程度，確定風(fēng)險(xiǎn)防控措施重點(diǎn)關(guān)注信息監(jiān)測查詢提供查詢工具，服務(wù)貸后非現(xiàn)場監(jiān)測分析一、授信后管理模塊概述5主要功能貸后檢查將貸后檢查納入系統(tǒng)操一、授信后管理模塊概述授信后管理模塊《盡職記錄》和核查系統(tǒng)《貸款業(yè)務(wù)操作手冊》基本情況客戶基本信息檢查貸款定期檢查記錄信用等級和授信方案監(jiān)測流動(dòng)資金貸款政策指令性流動(dòng)資金貸款檢查貸款定期檢查記錄（政策性貸款）政策性貸款監(jiān)管政策指導(dǎo)性（購銷）流動(dòng)資金貸款貸款定期檢查記錄（準(zhǔn)政策性貸款）準(zhǔn)政策性貸款監(jiān)管商業(yè)性流動(dòng)資金貸款及政策指導(dǎo)性（非購銷）流動(dòng)資金貸款檢查貸款定期檢查記錄（商業(yè)性流動(dòng)資金貸款）商業(yè)性流動(dòng)資金貸款監(jiān)管項(xiàng)目貸款項(xiàng)目貸款檢查（區(qū)分實(shí)施階段和竣工階段）貸款定期檢查記錄（商業(yè)性項(xiàng)目貸款）固定資產(chǎn)貸款監(jiān)管擔(dān)保情況貸款擔(dān)保信息檢查包括在貸款定期檢查記錄中擔(dān)保監(jiān)管其他檢查風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息檢查查庫記錄貸后首次跟蹤檢查記錄農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款監(jiān)管銀團(tuán)貸款監(jiān)管集團(tuán)客戶監(jiān)管檢查上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)分析會重大事項(xiàng)報(bào)告及處置記錄風(fēng)險(xiǎn)分析例會104一、授信后管理模塊概述授信后管理模塊《盡職記錄》和核查系統(tǒng)《一、授信后管理模塊概述105主要的菜單及功能結(jié)構(gòu)圖一、授信后管理模塊概述7主要的菜單及功能結(jié)構(gòu)圖柜員及相關(guān)管理

參數(shù)設(shè)置106柜員及相關(guān)管理

參數(shù)設(shè)置8二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置107

貸后檢查業(yè)務(wù)需進(jìn)行柜員設(shè)置、審批流程定義、貸后處理中心設(shè)置等參數(shù)設(shè)置后，才能正常開展貸后檢查工作。

1、授信后管理業(yè)務(wù)柜員設(shè)置授信后管理模塊柜員級別包括：業(yè)務(wù)管理員、領(lǐng)導(dǎo)、操作員。業(yè)務(wù)管理員設(shè)置：由各級行系統(tǒng)運(yùn)行管理員進(jìn)行設(shè)置；領(lǐng)導(dǎo)及操作員設(shè)置：由授信后業(yè)務(wù)管理員進(jìn)行設(shè)置；二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置9貸后檢查業(yè)務(wù)需進(jìn)行柜員設(shè)二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置108二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置10二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置1092、基本授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)設(shè)置具有“領(lǐng)導(dǎo)”級別的柜員，須取得有效授權(quán)方可進(jìn)行業(yè)務(wù)的簽批。（1）基本授權(quán)：由總行授信后管理員進(jìn)行授權(quán)。（2）轉(zhuǎn)授權(quán)：由已取得簽批權(quán)限的“領(lǐng)導(dǎo)”級別柜員在“貸后檢查柜員管理>貸后檢查轉(zhuǎn)授權(quán)管理”進(jìn)行操作。二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置112、基本授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)設(shè)置二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置110目前系統(tǒng)僅實(shí)現(xiàn)按信用等級劃分授權(quán)權(quán)限。“是否存在重大事項(xiàng)”如選擇否，則無權(quán)簽批“客戶基本情況檢查”中維護(hù)了“影響償債能力的特別事件”的貸后檢查業(yè)務(wù)?！爸黜?gt;貸后檢查柜員管理>貸后檢查轉(zhuǎn)授權(quán)管理”二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置12目前系統(tǒng)僅實(shí)現(xiàn)按信用等級二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置1113、管理參數(shù)設(shè)置（授信后管理獨(dú)有參數(shù)）

（1）設(shè)置貸后處理中心

由二級行（含）以上的授信后業(yè)務(wù)管理員在“貸后處理中心>貸后處理中心維護(hù)”中進(jìn)行設(shè)置。二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置133、管理參數(shù)設(shè)置（授信后二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置112

只有維護(hù)了貸后處理中心，在“貸后檢查信息采集”中的“被檢查地區(qū)”下拉選擇框中才能生成可供選擇的地區(qū)。二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置14只有維護(hù)了貸后處理中心二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置113（2）全行審批環(huán)節(jié)

對全行的貸后檢查審批流程必須經(jīng)過的環(huán)節(jié)進(jìn)行定義。由總行業(yè)務(wù)管理員設(shè)置，一經(jīng)設(shè)置只可修改不可刪除。

二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置15（2）全行審批環(huán)節(jié)

二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置114（3）特殊審批環(huán)節(jié)（選用）

特殊審批環(huán)節(jié)、特殊審批機(jī)構(gòu)等管理參數(shù)，由二級行（含）以上的業(yè)務(wù)管理員根據(jù)特殊管理規(guī)定進(jìn)行設(shè)置。注意：1、只有設(shè)置了全行審批環(huán)節(jié)，才能設(shè)置特殊審批環(huán)節(jié)。2、全行審批環(huán)節(jié)設(shè)置與特殊審批環(huán)節(jié)設(shè)置的流程環(huán)節(jié)次數(shù)是并集關(guān)系，即如全行審批環(huán)節(jié)：調(diào)查1次、審查1次、簽批1次，而某機(jī)構(gòu)的特殊審批環(huán)節(jié)設(shè)置：調(diào)查0次、審查2次、簽批1次，則該機(jī)構(gòu)發(fā)起的貸后檢查業(yè)務(wù)執(zhí)行的必經(jīng)流程環(huán)節(jié)為：調(diào)查1次、審查2次、簽批1次。

二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置16（3）特殊審批環(huán)節(jié)（選用）二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置115

特殊審批環(huán)節(jié)定義所選擇的地區(qū)，是指貸后檢查業(yè)務(wù)發(fā)起的地區(qū)，且僅對該地區(qū)生效，即使所選擇的地區(qū)為非支行機(jī)構(gòu)，也不會對其轄內(nèi)機(jī)構(gòu)生效。二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置17特殊審批環(huán)節(jié)定義所選擇二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置116（4）特殊審批機(jī)構(gòu)（選用）

由二級行（含）以上的授信后業(yè)務(wù)管理員進(jìn)行設(shè)置，為指定的地區(qū)或客戶新增、修改、刪除特殊的貸后檢查業(yè)務(wù)流程上報(bào)機(jī)構(gòu)。

當(dāng)某行或某客戶由于特殊管理需要，在進(jìn)行業(yè)務(wù)流程上報(bào)處理時(shí)，按照規(guī)定向指定的跨級或平級某機(jī)構(gòu)上報(bào)業(yè)務(wù)流程，而不向所屬上級行上報(bào)，則需要進(jìn)行特定審批機(jī)構(gòu)設(shè)置。

二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置18（4）特殊審批機(jī)構(gòu)（選用）二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置117

特殊審批機(jī)構(gòu)由申請機(jī)構(gòu)和上報(bào)機(jī)構(gòu)的共有上級行的授信后管理業(yè)務(wù)管理員進(jìn)行操作。二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置19特殊審批機(jī)構(gòu)由申請機(jī)構(gòu)和二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置118

同一申請機(jī)構(gòu)可設(shè)置多個(gè)特殊審批機(jī)構(gòu)，設(shè)置特殊審批機(jī)構(gòu)后，默認(rèn)審批機(jī)構(gòu)仍存在于貸后檢查流程的“下一處理地區(qū)”中，與特殊審批機(jī)構(gòu)并存，因而操作人員應(yīng)注意根據(jù)具體情況選擇合適的審批機(jī)構(gòu)。二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置20同一申請機(jī)構(gòu)可設(shè)置多個(gè)二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置119（5）檢查間隔期為“未按間隔期進(jìn)行檢查的客戶預(yù)警”的預(yù)警指標(biāo)設(shè)置貸后檢查間隔期的參數(shù)值。由二級行（含）以上的授信后業(yè)務(wù)管理員在貸后檢查業(yè)務(wù)參數(shù)管理>檢查間隔期參數(shù)維護(hù)中進(jìn)行設(shè)置。

貸后檢查間隔期參數(shù)必須設(shè)置至支行一級，且“是否啟用”標(biāo)志為“是”時(shí)，方能觸發(fā)“未按間隔期進(jìn)行檢查的客戶預(yù)警”。

二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置21（5）檢查間隔期二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置120檢查間隔期參數(shù)的設(shè)置，系統(tǒng)中以信用等級進(jìn)行劃分，推薦檢查間隔周期<=最大檢查間隔周期；“是否啟用”選項(xiàng)是觸發(fā)“未按間隔期進(jìn)行檢查的客戶預(yù)警”的標(biāo)志。(參照總行參數(shù)進(jìn)行設(shè)置)二、柜員及相關(guān)管理參數(shù)設(shè)置22檢查間隔期參數(shù)的設(shè)置，系檢查信息采集及

流程審批121檢查信息采集及

流程審批23三、檢查信息采集及流程審批122貸后檢查流程簡圖三、檢查信息采集及流程審批24貸后檢查流程簡圖三、檢查信息采集及流程審批123（一）貸后檢查管理要求1、貸后檢查對象凡在農(nóng)發(fā)行有貸款余額的客戶（僅有掛賬類客戶和僅有不良貸款的客戶除外）。

2、貸后檢查內(nèi)容包括客戶基本信息檢查、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息檢查、流動(dòng)資金貸款檢查、項(xiàng)目貸款檢查、擔(dān)保信息檢查和綜合評價(jià)等分項(xiàng)。對發(fā)現(xiàn)影響信貸資金安全重大事項(xiàng)的，啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)分析會流程，上報(bào)管理行評價(jià)風(fēng)險(xiǎn)程度，確定風(fēng)險(xiǎn)防控措施。三、檢查信息采集及流程審批25（一）貸后檢查管理要求三、檢查信息采集及流程審批124

3、貸后檢查頻率客戶基本信息檢查、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息檢查和綜合評價(jià)為每期貸后檢查的基本內(nèi)容，至少每月進(jìn)行一次；流動(dòng)資金貸款檢查至少每月進(jìn)行一次；項(xiàng)目貸款檢查至少每季度進(jìn)行一次；擔(dān)保信息檢查至少每季度進(jìn)行一次。

4、貸后檢查期限貸后檢查記錄的維護(hù)及簽批，一般應(yīng)在檢查期次月月底前完成（例如2012年8月底之前應(yīng)完成7月份貸后檢查）。三、檢查信息采集及流程審批263、貸后檢查頻率三、檢查信息采集及流程審批125（二）貸后檢查信息采集

支行授信后業(yè)務(wù)操作員通過“主頁>貸后檢查信息維護(hù)>貸后檢查信息采集”菜單新增對客戶的貸后檢查。

三、檢查信息采集及流程審批27（二）貸后檢查信息采集三、檢查信息采集及流程審批126貸后檢查信息收集、核實(shí)及分析等具體操作，參照《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸后檢查操作指引》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

1、客戶基本信息檢查（每月一次）檢查的內(nèi)容主要包括企業(yè)的資金營運(yùn)狀況、財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性、財(cái)務(wù)狀況、關(guān)聯(lián)交易及利潤分配、影響償債能力的特別事項(xiàng)等。檢查人員應(yīng)根據(jù)檢查核實(shí)情況，及時(shí)如實(shí)更新CM2006系統(tǒng)中客戶檔案和財(cái)務(wù)報(bào)表臺賬，并錄入檢查及分析結(jié)論，對需要說明的情況應(yīng)逐項(xiàng)詳細(xì)說明。三、檢查信息采集及流程審批28貸后檢查信息收集、核實(shí)三、檢查信息采集及流程審批127127銷售及貨款回籠情況銀行存款情況（包括我行及他行）會計(jì)報(bào)表檢查情況關(guān)聯(lián)交易情況（是否存在關(guān)聯(lián)交易選擇“否”，關(guān)聯(lián)交易相關(guān)的內(nèi)容會灰顯）影響償債能力的特別事項(xiàng)利潤分配情況（是否存在利潤分配選擇“否”，利潤分配相關(guān)內(nèi)容會灰顯）三、檢查信息采集及流程審批2929銷售及貨款回籠情況銀行存款三、檢查信息采集及流程審批128（1）“期末客戶在他行貸款余額”已內(nèi)嵌公式，在錄入時(shí)，只需錄入在他行的短期和中長期貸款余額，系統(tǒng)將自動(dòng)計(jì)算“期末我行貸款占客戶全部貸款的比重和按貸款占比銷售回籠貨款歸行率”。（2）若客戶當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表已錄入，系統(tǒng)自動(dòng)反顯“銷售收入、銷售回籠貨款、銷售回籠貨款應(yīng)進(jìn)入我行”；若客戶當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表未錄入，系統(tǒng)將提示未能獲得相關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，由操作柜員手工進(jìn)行輸入。注意：三、檢查信息采集及流程審批30（1）“期末客戶在他三、檢查信息采集及流程審批1292、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息檢查（每月一次）

貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息主要包括CM2006系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息和人工風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號。

對于CM2006系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，應(yīng)根據(jù)現(xiàn)場檢查情況，分析預(yù)警成因（對報(bào)表邏輯合理性、償債能力、盈利能力、發(fā)展能力、資產(chǎn)營運(yùn)能力等重要的指標(biāo)分析），并在CM2006系統(tǒng)錄入分析處置意見。三、檢查信息采集及流程審批312、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息檢查人工預(yù)警信息（1項(xiàng)）三、檢查信息采集及流程審批130130報(bào)表邏輯合理性分析（10項(xiàng)）償債能力分析（8項(xiàng)）盈利能力分析（6項(xiàng)）發(fā)展能力分析（8項(xiàng)）資產(chǎn)營運(yùn)能力分析（14項(xiàng)）客戶風(fēng)險(xiǎn)信息預(yù)警（15項(xiàng)）單筆業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警（14項(xiàng)）人工預(yù)警信息（1項(xiàng)）三、檢查信息采集及流程審批3232報(bào)表邏三、檢查信息采集及流程審批131風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息檢查，是客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的整體展示。本次CM2006系統(tǒng)升級后，將不再在貸款業(yè)務(wù)的“預(yù)警信息管理”中進(jìn)行處置說明，而集中到此處進(jìn)行處置說明。注意：三、檢查信息采集及流程審批33風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息檢查三、檢查信息采集及流程審批1323、流動(dòng)資金貸款檢查（每月一次）流動(dòng)資金貸款檢查分為政策指令性流動(dòng)資金貸款檢查、政策指導(dǎo)性（購銷）流動(dòng)資金貸款檢查以及商業(yè)性及政策指導(dǎo)性（非購銷）流動(dòng)貸款檢查。政策指令性流動(dòng)資金貸款檢查主要對庫存監(jiān)管情況、貸后管理合規(guī)性等進(jìn)行分析。政策指導(dǎo)性（購銷）流動(dòng)資金貸款檢查主要對庫存監(jiān)管情況、資金使用合規(guī)性等進(jìn)行分析。商業(yè)性及政策指導(dǎo)性（非購銷）流動(dòng)貸款檢查主要對客戶的運(yùn)營情況、現(xiàn)金流、償債能力及意愿等進(jìn)行分析。三、檢查信息采集及流程審批343、流動(dòng)資金貸款檢查三、檢查信息采集及流程審批133

在進(jìn)入各項(xiàng)流動(dòng)資金貸款檢查時(shí)，系統(tǒng)將自動(dòng)檢索并列示該客戶名下所有有余額的該種類型流動(dòng)資金貸款，其中：對糧棉油政策性掛賬貸款以及商品棉不合理占用貸款，系統(tǒng)將自動(dòng)屏蔽，不需進(jìn)行檢查。且同一客戶無需逐筆錄入檢查情況。

三、檢查信息采集及流程審批35在進(jìn)入各項(xiàng)流動(dòng)資金三、檢查信息采集及流程審批134政策指令性流動(dòng)資金貸款檢查1.針對庫存情況的定性判斷；2.定量情況反應(yīng)在庫存管理模塊，作為貸后檢查的基礎(chǔ)。三、檢查信息采集及流程審批36政策指令性流動(dòng)資金貸款檢查1.三、檢查信息采集及流程審批135政策指導(dǎo)性（購銷）流動(dòng)資金貸款1351.針對庫存情況的定性判斷；2.定量情況反應(yīng)在庫存管理模塊，作為貸后檢查的基礎(chǔ)。三、檢查信息采集及流程審批37政策指導(dǎo)性（購銷）流動(dòng)資金貸款三、檢查信息采集及流程審批136136

商業(yè)性及政策指導(dǎo)性（非購銷）流動(dòng)資金貸款主導(dǎo)產(chǎn)品產(chǎn)銷情況（產(chǎn)品的量綱差異較大，不作統(tǒng)一設(shè)定，由操作人員在備注中說明，但同一產(chǎn)品的量綱一經(jīng)確定，應(yīng)有延續(xù)性。）上下游市場狀況應(yīng)收賬款及結(jié)算資金占用情況能耗、工資、稅款、物資保證率三、檢查信息采集及流程審批3838

商業(yè)性及政策指導(dǎo)性（非購三、檢查信息采集及流程審批1374、貸款擔(dān)保信息檢查（每季一次）擔(dān)保信息檢查內(nèi)容主要包括擔(dān)保手續(xù)、擔(dān)保材料合法合規(guī)性、擔(dān)保能力變化情況等。擔(dān)保信息檢查應(yīng)根據(jù)擔(dān)保合同，逐筆進(jìn)行?？蛻艚?jīng)理應(yīng)通過現(xiàn)場檢查、查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)等方式，及時(shí)收集保證人經(jīng)營和財(cái)務(wù)信息，抵質(zhì)押物保管、登記、保險(xiǎn)和權(quán)屬等狀況，并核實(shí)所收集信息的真實(shí)性、完整性和準(zhǔn)確性。客戶經(jīng)理應(yīng)測算保證人的擔(dān)保能力，分析擔(dān)保人的擔(dān)保意愿、資質(zhì)、能力等是否發(fā)生變化，對抵質(zhì)押物償債優(yōu)先級別及處置變現(xiàn)難易程度等進(jìn)行判斷。三、檢查信息采集及流程審批394、貸款擔(dān)保信息檢查三、檢查信息采集及流程審批138

本次系統(tǒng)升級后，針對貸款擔(dān)保信息的檢查區(qū)分抵（質(zhì)）押擔(dān)保、保證擔(dān)保的法律特性和監(jiān)管重點(diǎn)，分別設(shè)定不同的檢查表。進(jìn)入貸款擔(dān)保信息檢查，系統(tǒng)將自動(dòng)檢索該客戶在檢查期有余額的貸款合同對應(yīng)的擔(dān)保合同進(jìn)行列示，客戶經(jīng)理須逐合同進(jìn)行檢查。三、檢查信息采集及流程審批40本次系統(tǒng)升級后三、檢查信息采集及流程審批139抵質(zhì)押擔(dān)保檢查

貸款方式為抵押或質(zhì)押擔(dān)保，客戶經(jīng)理根據(jù)客戶抵押物現(xiàn)狀將系統(tǒng)外的檢查結(jié)果錄入到系統(tǒng)中。如圖：三、檢查信息采集及流程審批41抵質(zhì)押擔(dān)保檢查貸款方式三、檢查信息采集及流程審批140保證擔(dān)保檢查（1）如已錄入保證人的財(cái)務(wù)報(bào)表，保證人總資產(chǎn)項(xiàng)可自動(dòng)反顯，否則，需手工錄入。（2）如保證人是我行客戶，可自動(dòng)反顯保證人在我行貸款余額。三、檢查信息采集及流程審批42保證擔(dān)保檢查（1）如已三、檢查信息采集及流程審批1415、項(xiàng)目貸款信息檢查（每季一次）項(xiàng)目貸款檢查根據(jù)項(xiàng)目建設(shè)所處階段分為項(xiàng)目實(shí)施信息檢查、項(xiàng)目竣工情況檢查。項(xiàng)目貸款檢查應(yīng)根據(jù)客戶貸款項(xiàng)目，逐項(xiàng)目進(jìn)行。

項(xiàng)目實(shí)施情況檢查，主要包括建設(shè)資金到位及使用、工程進(jìn)度、還款計(jì)劃執(zhí)行、本息償還、總投資實(shí)施等情況。項(xiàng)目竣工情況檢查，主要包括項(xiàng)目投資整體完成、投產(chǎn)、達(dá)產(chǎn)等情況。項(xiàng)目竣工后檢查，主要包括項(xiàng)目的產(chǎn)成品效益、項(xiàng)目現(xiàn)金流等運(yùn)行情況及還本付息情況。三、檢查信息采集及流程審批435、項(xiàng)目貸款信息檢查（三、檢查信息采集及流程審批142

升級后，系統(tǒng)根據(jù)工程項(xiàng)目實(shí)施階段和竣工階段監(jiān)測重點(diǎn)的不同，分別設(shè)置了兩張檢查表。進(jìn)入項(xiàng)目貸款信息采集菜單，系統(tǒng)可將客戶名下有貸款余額的項(xiàng)目自動(dòng)列示，客戶經(jīng)理須逐項(xiàng)目進(jìn)行信息采集。三、檢查信息采集及流程審批44升級后，系統(tǒng)三、檢查信息采集及流程審批143

項(xiàng)目實(shí)施情況檢查資金到位財(cái)務(wù)支出完成工作量（折成貨幣反映）各項(xiàng)比率三、檢查信息采集及流程審批45項(xiàng)目實(shí)施情況檢查資金到三、檢查信息采集及流程審批144

項(xiàng)目竣工情況檢查資金到位情況項(xiàng)目財(cái)務(wù)支出評價(jià)和說明竣工概況三、檢查信息采集及流程審批46項(xiàng)目竣工情況檢查資金到三、檢查信息采集及流程審批145

投產(chǎn)情況檢查

在填寫完項(xiàng)目竣工情況表，并成功保存數(shù)據(jù)后，返回檢查明細(xì)表，可點(diǎn)擊“新增投產(chǎn)情況”按鈕對投產(chǎn)情況進(jìn)行錄入。三、檢查信息采集及流程審批47投產(chǎn)情況檢查三、檢查信息采集及流程審批1466、貸后檢查綜合評價(jià)（每月一次）

（1）根據(jù)貸后檢查情況，綜合評價(jià)客戶的經(jīng)營情況、貸款風(fēng)險(xiǎn)總體情況及發(fā)展前景，并提出具體建議及措施。（2）對列入風(fēng)險(xiǎn)分析會督辦的客戶，應(yīng)如實(shí)逐項(xiàng)反饋風(fēng)險(xiǎn)分析會決議落實(shí)情況。（3）對其他需說明的情況或上述要求以外的檢查內(nèi)容，客戶經(jīng)理可在綜合評價(jià)中予以說明，必要時(shí)可形成相應(yīng)的文字報(bào)告，以附件形式上傳至CM2006系統(tǒng)。三、檢查信息采集及流程審批486、貸后檢查綜合評價(jià)（附件上傳功能三、檢查信息采集及流程審批147147通過點(diǎn)擊超鏈接，可以查詢檢查信息客戶經(jīng)營情況評價(jià)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)總體情況評價(jià)客戶發(fā)展前景評價(jià)建議及措施上期風(fēng)險(xiǎn)分析會決議落實(shí)情況附件上傳功能三、檢查信息采集及流程審批4949通過點(diǎn)擊超鏈接三、檢查信息采集及流程審批148148

注意:

貸后檢查綜合評價(jià)頁面需加載控件,建議將CM2006系統(tǒng)網(wǎng)址加入瀏覽器的可信站點(diǎn)，且將可信站點(diǎn)的安全級別調(diào)為“低”。當(dāng)瀏覽器提示將安裝加載控件時(shí)，請?jiān)试S下載安裝。如瀏覽器彈出如下提示窗口，請選擇“是”。三、檢查信息采集及流程審批5050注意:三、檢查信息采集及流程審批149（三）貸后檢查申請審批貸后檢查信息維護(hù)貸后檢查調(diào)查貸后檢查審查貸后檢查簽批風(fēng)險(xiǎn)分析會審查風(fēng)險(xiǎn)分析會簽批149三、檢查信息采集及流程審批51（三）貸后檢查申請審批貸后檢查三、檢查信息采集及流程審批1501、貸后檢查調(diào)查、審查、簽批新增貸后檢查綜合評價(jià)之后，系統(tǒng)將自動(dòng)發(fā)起本筆檢查的流程（貸后檢查調(diào)查）；新增綜合評價(jià)的柜員，在貸后檢查調(diào)查菜單的“待本環(huán)節(jié)處理”頁面查詢到該筆貸后檢查流程。三、檢查信息采集及流程審批521、貸后檢查調(diào)查、審查三、檢查信息采集及流程審批151進(jìn)入貸后檢查調(diào)查資料頁面，點(diǎn)擊各個(gè)鏈接可以看到已完成的各項(xiàng)貸后檢查信息以及貸后檢查綜合評價(jià)。貸后檢查調(diào)查、審查、簽批三、檢查信息采集及流程審批53進(jìn)入貸后檢查調(diào)查資料三、檢查信息采集及流程審批在貸后調(diào)查、審查、簽批環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)處理意見中，需選擇“是否建議提交風(fēng)險(xiǎn)分析會”，但調(diào)查、審查環(huán)節(jié)意見不會對本流程最終是否提交風(fēng)險(xiǎn)分析會產(chǎn)生影響；只有簽批環(huán)節(jié)的選擇會最終影響流程是否提交。152貸后檢查調(diào)查、審查、簽批三、檢查信息采集及流程審批在貸后調(diào)查、審查、簽批環(huán)三、檢查信息采集及流程審批153

當(dāng)前流程定義環(huán)節(jié)，由全行審批環(huán)節(jié)和特殊審批環(huán)節(jié)決定，一般由總行統(tǒng)一定義；“缺少的環(huán)節(jié)”表示在必經(jīng)環(huán)節(jié)中，還缺少幾個(gè)環(huán)節(jié)才結(jié)束貸后檢查流程。貸后檢查調(diào)查、審查、簽批三、檢查信息采集及流程審批55當(dāng)前流程定義環(huán)節(jié)，由全三、檢查信息采集及流程審批154

選擇好下一環(huán)節(jié)、下一處理地區(qū)和下一處理人后，點(diǎn)擊“發(fā)送”，則將該筆業(yè)務(wù)發(fā)送到所選擇的下一環(huán)節(jié)和下一處理地區(qū)處理；流程將在下一處理人的待本人處理頁面顯示。（與一期升級后貸款流程相同）貸后檢查調(diào)查、審查、簽批三、檢查信息采集及流程審批56選擇好下一環(huán)節(jié)、下一處三、檢查信息采集及流程審批155貸后檢查調(diào)查、審查、簽批

簽批環(huán)節(jié)“是否建議提交風(fēng)險(xiǎn)分析會”對貸后檢查流程進(jìn)行了控制。若選擇“否”，貸后檢查流程將結(jié)束；若選擇“是”，系統(tǒng)自動(dòng)啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)分析會，將業(yè)務(wù)流程發(fā)送至貸后檢查簽批行的上級行，并在上級行的“風(fēng)險(xiǎn)分析會審查——待本環(huán)節(jié)處理”中展現(xiàn)。三、檢查信息采集及流程審批57貸后檢查調(diào)查、審查、簽批三、檢查信息采集及流程審批1562、風(fēng)險(xiǎn)分析會審查、簽批現(xiàn)實(shí)中召開風(fēng)險(xiǎn)分析會后，在CM2006系統(tǒng)中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析會審查和風(fēng)險(xiǎn)分析會簽批操作。在調(diào)查資料信息頁面，點(diǎn)擊客戶相關(guān)信息檢查鏈接可以查看到相關(guān)檢查明細(xì)信息；點(diǎn)擊貸后檢查綜合評價(jià)信息，可以查看對該客戶貸后檢查綜合評價(jià)。三、檢查信息采集及流程審批582、風(fēng)險(xiǎn)分析會審查、簽三、檢查信息采集及流程審批157風(fēng)險(xiǎn)分析會審查在風(fēng)險(xiǎn)分析會審查環(huán)節(jié)，進(jìn)行業(yè)務(wù)處理之前，需在系統(tǒng)中添加風(fēng)險(xiǎn)分析會評價(jià)，且只有風(fēng)險(xiǎn)分析會審查環(huán)節(jié)能對填寫的評價(jià)內(nèi)容進(jìn)行修改。三、檢查信息采集及流程審批59風(fēng)險(xiǎn)分析會審查在風(fēng)險(xiǎn)分三、檢查信息采集及流程審批158三、檢查信息采集及流程審批60三、檢查信息采集及流程審批159風(fēng)險(xiǎn)分析會簽批

輸入完本人意見后，通過“發(fā)送”按鈕可以將簽批流程發(fā)送至他人進(jìn)行簽批，點(diǎn)擊“簽批”則本筆貸后檢查流程結(jié)束。三、檢查信息采集及流程審批61風(fēng)險(xiǎn)分析會簽批輸三、檢查信息采集及流程審批160注意：（1）簽批環(huán)節(jié)，請確認(rèn)登錄柜員是否有簽批權(quán)限。如果未授權(quán)，點(diǎn)擊簽批時(shí)，系統(tǒng)將進(jìn)行提示“當(dāng)前柜員沒有有效期內(nèi)的簽批權(quán)限”；（風(fēng)險(xiǎn)分析會簽批權(quán)限與貸后檢查簽批共用授權(quán)）（2）風(fēng)險(xiǎn)分析會簽批為貸后檢查業(yè)務(wù)流程的最后一個(gè)環(huán)節(jié)。（未選擇提交風(fēng)險(xiǎn)分析會，則貸后檢查簽批為最后一個(gè)環(huán)節(jié)）（3）系統(tǒng)設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)分析會流程可通過“風(fēng)險(xiǎn)分析會審查”層層上報(bào)。而配套制度規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)分析會一般由二級分行或直管支行的省級分行完成簽批。風(fēng)險(xiǎn)分析會審查、簽批三、檢查信息采集及流程審批62注意：風(fēng)險(xiǎn)分析會審查、簽批三、檢查信息采集及流程審批1613、貸后檢查審批流程跟蹤

選擇客戶代碼、申請?zhí)?，點(diǎn)擊查詢，可以查詢經(jīng)過登錄柜員的選定客戶貸后檢查流程；不選擇客戶代碼和申請?zhí)?，可以查詢?jīng)過登錄柜員所有客戶貸后檢查流程。三、檢查信息采集及流程審批633、貸后檢查審批流程跟三、檢查信息采集及流程審批162

在已辦業(yè)務(wù)流程跟蹤中展示在流程中的貸后檢查，點(diǎn)擊需查詢業(yè)務(wù)，可以查詢到流程進(jìn)度。如下一處理人意見為“待處理”狀態(tài)，點(diǎn)擊“撤回”鍵，可以將已發(fā)送到下一處理人的流程進(jìn)行撤回至本人處理。三、檢查信息采集及流程審批64在已辦業(yè)務(wù)流程三、檢查信息采集及流程審批1634、貸后檢查完成流程查詢

選擇客戶代碼，流程種類默認(rèn)為授信后管理，選擇申請?zhí)?，選擇完成后點(diǎn)擊查詢。三、檢查信息采集及流程審批654、貸后檢查完成流程查三、檢查信息采集及流程審批1645、貸后檢查結(jié)果查詢選擇地區(qū)代碼、客戶代碼，輸入檢查期，選擇檢查地區(qū)，選擇需要查詢的檢查次數(shù)，查詢對應(yīng)檢查期的詳細(xì)檢查信息（同綜合評價(jià)信息）。三、檢查信息采集及流程審批665、貸后檢查結(jié)果查詢?nèi)z查信息采集及流程審批1656、風(fēng)險(xiǎn)分析會評價(jià)查詢選擇客戶代碼，輸入檢查期，選擇檢查地區(qū)，選擇需要查詢的檢查次數(shù)，查詢對應(yīng)檢查期的風(fēng)險(xiǎn)分析會評價(jià)信息。三、檢查信息采集及流程審批676、風(fēng)險(xiǎn)分析會評價(jià)查詢關(guān)注信息設(shè)置及查詢166關(guān)注信息設(shè)置及查詢684-1、概述167本模塊可以為各級行提供經(jīng)營分析及管理決策所需要的重點(diǎn)關(guān)注信息。

信息查詢前須由各級行業(yè)務(wù)管理員進(jìn)行必要的參數(shù)維護(hù)。4-1、概述69本模塊可以為各級行提供經(jīng)營分析各級行可根據(jù)自身監(jiān)管需要對N值進(jìn)行設(shè)置，上下級行間設(shè)置的N值無校驗(yàn)、控制關(guān)系。各級行只能修改刪除本級行設(shè)置的參數(shù)。4-2、單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信息168主頁>關(guān)注信息管理>關(guān)注信息參數(shù)管理>關(guān)注信息參數(shù)設(shè)置維護(hù)各級行可根據(jù)自身監(jiān)管需要對N值進(jìn)行設(shè)置，上下級行間設(shè)置的N值4-2、單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信息169對已設(shè)置的參數(shù)進(jìn)行修改、刪除或停止使用等操作時(shí)，需先查詢出該項(xiàng)指標(biāo)后，才能進(jìn)行后續(xù)操作。4-2、單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信息71對已設(shè)置的參數(shù)進(jìn)行修改4-2、單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信息170“使用標(biāo)志”在新增時(shí)默認(rèn)為“使用”，需停用該指標(biāo)，則將其修改為“不使用”即可4-2、單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信息72“使用標(biāo)志”在新增時(shí)默認(rèn)為“4-2、單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信息171配合參數(shù)設(shè)置，各級機(jī)構(gòu)可查詢:

報(bào)告期內(nèi)新增流動(dòng)資金貸款且貸款數(shù)在萬元以上；

報(bào)告期內(nèi)對信用等級在N級（含）以下的客戶發(fā)放信用貸款；報(bào)告期內(nèi)對信用等級在N級（含）以下的客戶發(fā)放中期流動(dòng)資金貸款；

報(bào)告期內(nèi)對信用等級在N級（含）以下的客戶發(fā)放流動(dòng)資金循環(huán)貸款；

報(bào)告期內(nèi)簽發(fā)銀行承兌匯票超過N萬元等單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信息。4-2、單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信息73配合參數(shù)設(shè)置，各級機(jī)構(gòu)可查詢:報(bào)告期內(nèi)新增流動(dòng)資金貸款且貸款額在N萬元以上172主頁>關(guān)注信息管理>單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信息>單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信息查詢點(diǎn)選需查詢的客戶，點(diǎn)擊“查看細(xì)節(jié)”，可查看該客戶在查詢期內(nèi)新增的流動(dòng)資金貸款明細(xì)。報(bào)告期內(nèi)新增流動(dòng)資金貸款且貸款額在N萬元以上74主頁>關(guān)注信173報(bào)告期內(nèi)新增流動(dòng)資金貸款且貸款額在N萬元以上75報(bào)告期內(nèi)新增流動(dòng)資金貸款且貸款額在N萬元以上4-2、單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信息-客戶辦理貸款明細(xì)查詢174主頁>關(guān)注信息管理>單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信息>客戶辦理貸款明細(xì)查詢可查詢客戶指定時(shí)間段，貸款發(fā)放情況。查詢結(jié)果將逐一列示該客戶在查詢時(shí)段內(nèi)發(fā)放的貸款。4-2、單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信息-客戶辦理貸款明細(xì)查詢76主頁>關(guān)注175貸款逾期期限天數(shù)設(shè)置是為“地區(qū)貸款逾期情況查詢”設(shè)置查詢參數(shù)，地區(qū)選擇范圍為當(dāng)前行及其下級行。各行可根據(jù)監(jiān)管需要為本級行或下級行設(shè)定逾期監(jiān)控區(qū)間。上下級行間設(shè)置參數(shù)不相互校驗(yàn)控制。進(jìn)行查詢時(shí)，系統(tǒng)按查詢柜員所在行設(shè)置的參數(shù)，列示查詢結(jié)果。各區(qū)間設(shè)置的逾期天數(shù)上下限不能交叉，每個(gè)區(qū)間取值“>＝下限,<上限”，終止期限由系統(tǒng)自動(dòng)生成。不允許在同一地區(qū)設(shè)置相同的“期限名稱”或“期限上限”。對已設(shè)置的參數(shù)進(jìn)行修改、刪除或停止使用等操作時(shí)，應(yīng)先查詢出該項(xiàng)指標(biāo)。4-3、地區(qū)融資資產(chǎn)質(zhì)量情況-逾期貸款77貸款逾期期限天數(shù)設(shè)置是為“地區(qū)貸款逾期情況查詢”4-3、地區(qū)融資資產(chǎn)質(zhì)量情況-逾期貸款

176主頁>關(guān)注信息