中國上市銀行2020年回顧及未來展望一、綜述一年前，我們回顧中國上市銀行2019年度業(yè)績并對其未來十年進(jìn)行展望時，用了“波動性”“不確定性”和“韌性”三個詞概括。走過2020年，中國上市銀行面對波動性和不確定性帶來的壓力，展現(xiàn)了足夠的運(yùn)營韌性，經(jīng)受住了新冠肺炎疫情的考驗(yàn)。長遠(yuǎn)來看，中國上市銀行是否能保持這種韌性，實(shí)現(xiàn)長期可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)，取決于轉(zhuǎn)型動力和戰(zhàn)略定力。二、受新冠疫情考驗(yàn)，營收利潤保持增長2020年度，上市銀行全年實(shí)現(xiàn)凈利潤合計人民幣17,615.81億元，較2019年度增長0.10%，增速較2019年的7.39%下降了7.29個百分點(diǎn)。凈息差整體收窄，同時撥備計提增加，導(dǎo)致上市銀行的凈利潤增速下降。隨著2020年度上市銀行凈利潤增速下滑，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（“ROE”）為11.19%，較2019年度的12.47%下降了1.28個百分點(diǎn)；平均總資產(chǎn)收益率（“ROA”）為0.86%，較2019年度的0.93%下降了0.07個百分點(diǎn)，盈利能力仍面臨較大挑戰(zhàn)。大型商業(yè)銀行、全國性股份制銀行、城商行、農(nóng)商行的平均ROE分別下降了1.02、2.00、1.00、2.87個百分點(diǎn)；大型商業(yè)銀行、全國性股份制銀行、城商行、農(nóng)商行的平均ROA分別下降了0.07、0.08、0.04、0.20個百分點(diǎn)。讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，營業(yè)收入增速下降。2020年度，為響應(yīng)國家號召，支持疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)，上市銀行采取了降低利率、減免收費(fèi)等措施，使得各類型上市銀行的營業(yè)收入同比增速均較2019年度有所下滑。2020年度上市銀行合計實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入人民幣55,651.86億元，同比增長4.93%，增幅較2019年度的10.50%下降了5.57個百分點(diǎn)。凈息差整體收窄。受LPR下調(diào)及讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響，2020年度上市銀行平均凈息差（凈利息收益率）2.15%，比2019年度下降8個基點(diǎn)，不同類型上市銀行凈息差均有所收窄。手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增速上升。2020年度上市銀行合計實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入人民幣8,086.06億元，同比增長6.69%，增速較上年增加了10.59個百分點(diǎn)。其中，40家銀行較2019年增加，13家銀行較2019年度下降。根據(jù)財會[2021]

2號財政部、國務(wù)院國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會、中國銀保監(jiān)會和中國證監(jiān)會發(fā)布的關(guān)于嚴(yán)格執(zhí)行企業(yè)會計準(zhǔn)則，切實(shí)加強(qiáng)企業(yè)2020年年報工作的通知要求，銀行從事信用卡分期還款業(yè)務(wù)形成的金融資產(chǎn)，企業(yè)不得將其按實(shí)際利率法計算的利息收入記入“手續(xù)費(fèi)及傭金收入”科目或在利潤表中的“手續(xù)費(fèi)及傭金收入”項目列示。上市銀行據(jù)此對信用卡分期業(yè)務(wù)收入進(jìn)行了重分類，將其從手續(xù)費(fèi)及傭金收入重分類至利息收入，并調(diào)整了同比數(shù)據(jù)。成本收入比持續(xù)下降。2020年度上市銀行成本收入比繼續(xù)下降，加權(quán)平均成本收入比為25.46%，較2019年度下降了0.68個百分點(diǎn)。除營業(yè)收入增速放緩以外，主要受疫情影響，辦公及差旅費(fèi)用下降，以及部分地方政府減免部分社保費(fèi)用，導(dǎo)致上市銀行的成本收入比同比下降。減值損失計提增加。2020年度，上市銀行在利潤表中計提的信用減值損失及其他資產(chǎn)減值損失合計人民幣16,262.17億元，較2019年度增長14.80%。其中，貸款損失準(zhǔn)備合計人民幣13,441.61億元，較2019年度增長6.66%，大型商業(yè)銀行、全國性股份制銀行、城商行和農(nóng)商行2020年度減值損失同比分別增長了7.95%、4.38%、5.79%和22.37%，主要是由于在宏觀經(jīng)濟(jì)及新冠疫情的雙重影響下，上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)承壓，撥備計提力度加大。三、大信貸投放力度，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展2020年度，面對新冠疫情和復(fù)雜嚴(yán)峻的國內(nèi)外形勢，央行出臺各項金融支持措施，連續(xù)定向和全面降低準(zhǔn)備金率，市場流動性相對充裕，上市銀行資產(chǎn)總額增速加快。與此同時，上市銀行加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，信貸資產(chǎn)比重持續(xù)上升。資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長。2020年末，上市銀行總資產(chǎn)合計人民幣2,182,560.65億元，相比2019年末增加人民幣201,971.94億元，增幅10.20%，增速上升1.30個百分點(diǎn)。大型商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模增加9.59%，其中郵儲的資產(chǎn)增速最高，達(dá)11.12%，主要是由于貸款及金融投資規(guī)模增長較多；工行的資產(chǎn)規(guī)模增長了10.75%，2020年末資產(chǎn)總額達(dá)到了人民幣333,450.58億元，是唯一一家資產(chǎn)規(guī)模超過人民幣30萬億元的銀行。資產(chǎn)配置持續(xù)向信貸傾斜。2020年度，上市銀行加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)力度，全面加強(qiáng)民營小微企業(yè)金融服務(wù)，支持制造業(yè)健康發(fā)展，信貸投放持續(xù)保持較快增長，年末貸款占總資產(chǎn)的比重達(dá)54.05%，較2019年末的53.01%增長1.04個百分點(diǎn)。大型商業(yè)銀行、全國性股份制銀行、城商行及農(nóng)商行2020年末貸款占比分別較上年增長了0.90個百分點(diǎn)、0.79個百分點(diǎn)、2.16個百分點(diǎn)及2.73個百分點(diǎn)。貸款占比較上年增長幅度最大的為錦州，增幅達(dá)9.58%，主要是由于錦州全力推進(jìn)改革重組、完成了增資擴(kuò)股和資產(chǎn)處置，隨著本期兩大國有股東入股，加大了貸款投放；貸款余額凈值較上年增長最大的為工行，增長人民幣1.81萬億元，主要由于工行加大貸款投放，圍繞重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)優(yōu)化金融資源供給，響應(yīng)政策積極投向制造業(yè)，并惠及中小企業(yè)及民營企業(yè)，同時積極推進(jìn)綠色金融體系建設(shè)。信用類貸款占比上升。2020年度，為了強(qiáng)化穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)支持政策，央行會同財政部使用人民幣4000億元再貸款專用額度，通過創(chuàng)新貨幣政策工具按照一定比例購買符合條件的地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普惠小微信用貸款，促進(jìn)銀行加大小微企業(yè)信用貸款投放。央行和銀保監(jiān)會還要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要增加對小微企業(yè)的信貸資源配置，優(yōu)化風(fēng)險評估機(jī)制，注重審核第一還款來源，減少對抵押擔(dān)保的依賴，支持更多小微企業(yè)獲得免抵押免擔(dān)保的純信用貸款支持，確保

2020

年普惠小微信用貸款占比明顯提高。受到相關(guān)政策的影響，上市銀行信用類貸款占比上升。負(fù)債規(guī)模穩(wěn)步增長。截至2020年末，上市銀行總負(fù)債合計人民幣2,004,552.07億元，相比2019年末增長人民幣184,737.91億元，增幅10.15%，增速上升1.80個百分點(diǎn)。負(fù)債結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，存款占比最高。2020年度，上市銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定，存款占負(fù)債比重最高是負(fù)債增長的主要驅(qū)動因素，同業(yè)負(fù)債、發(fā)行債券占比下降，其他負(fù)債占比上升。四、零售轉(zhuǎn)型效果顯著，利潤貢獻(xiàn)持續(xù)上升2020年度，上市銀行零售業(yè)務(wù)的利潤貢獻(xiàn)度持續(xù)攀升，成為盈利增長的新引擎。國內(nèi)銀行業(yè)已普遍將零售業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略發(fā)展重點(diǎn)，通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型、差異化措施推動零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，搶占財富管理、私人銀行等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的領(lǐng)先地位。零售業(yè)務(wù)利潤貢獻(xiàn)度逐年攀升。2020年度，上市銀行零售業(yè)務(wù)營業(yè)收入合計人民幣21,462.62億元，相比2019年度增長人民幣2,330.81億元，增幅12.18%。大型商業(yè)銀行、全國性股份制銀行、城商行及農(nóng)商行零售業(yè)務(wù)營業(yè)收入增長分別為13.16%、9.61%、11.56%及7.58%，均高于整體營業(yè)收入的增長。零售業(yè)務(wù)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模及占比持續(xù)提升。2020年末，上市銀行零售業(yè)務(wù)資產(chǎn)規(guī)模相比2019年末增長12.98%。大型商業(yè)銀行、全國性股份制銀行、城商行及農(nóng)商行零售業(yè)務(wù)資產(chǎn)增幅分別為11.87%、13.98%、18.81%及21.13%，多數(shù)銀行零售業(yè)務(wù)資產(chǎn)規(guī)模增幅在10%以上，其中寧波增幅最大為44.30%。應(yīng)對存貸利差下降，拓展財富管理類業(yè)務(wù)。大型商業(yè)銀行和全國性股份制銀行2020年的個人貸款平均收益率、個人存款平均付息率和存貸利差與2019年相比有所下降。2020年度，個貸收益率超過6.5%的上市銀行有平安、浙商、浦發(fā)和興業(yè)，其中平安的個貸收益率最高，為7.23%，三年都維持在7.2%以上。個人存款付息率最低的為招商，為1.22%，最高為浙商，達(dá)到3.44%。各行利差差距比較明顯，其中平安、招商、興業(yè)相對較高，2020年分別達(dá)到4.81%，4.67%和4.29%。私人銀行服務(wù)快速發(fā)展，中高端客群貢獻(xiàn)進(jìn)一步提升。目前國內(nèi)上市銀行基于監(jiān)管規(guī)定設(shè)置的私人銀行客戶門檻從人民幣600萬元至1000萬元不等。下述12家上市銀行披露了2019和2020年的私人銀行業(yè)務(wù)客戶數(shù)及AUM情況。加速數(shù)字化差異化轉(zhuǎn)型，

零售業(yè)務(wù)期待新突破。零售AUM的快速增長與之密切相關(guān)的是MAU（MonthlyActiveUser）月度活躍客戶指標(biāo)，數(shù)字時代下商業(yè)銀行增大科技投入，依托互聯(lián)網(wǎng)背景，將“以客戶為中心”穿透至百姓衣食住行的生活場景，手機(jī)銀行作為零售業(yè)務(wù)的首要前端渠道，提升客戶活躍度成為銀行零售轉(zhuǎn)型的下半場主要任務(wù)，亦是從隱性MAU到顯性AUM、終端營業(yè)收入貢獻(xiàn)度的根本途徑。2020年度，上市銀行借力數(shù)字化，提升客戶活躍度，增強(qiáng)客戶黏性，推動零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展。例如：中行手機(jī)銀行客戶2.11億戶，全年交易金額達(dá)到人民幣32.28萬億元；招商2大APP“招商銀行”和“掌上生活”的月活躍用戶達(dá)到1.07億，其中，招商銀行App全年理財投資客戶數(shù)較上年末增長35.55％；光大月活用戶3,847.31

萬戶，比上年末增長

78.50%；平安“口袋銀行”月活用戶達(dá)4,033.14萬戶，較上年末增長15.6%；中信手機(jī)銀行月活用戶2,615.56萬戶，較上年末增長20.66%。五、應(yīng)對信用風(fēng)險上升，加大不良處置力度2020年度，受新冠疫情等多重不確定性因素的影響，上市銀行面臨的信用風(fēng)險上升，總體不良貸款率由2019年度的下降轉(zhuǎn)為上升。上市銀行通過加強(qiáng)信用風(fēng)險防控措施，加大不良資產(chǎn)核銷和處置力度，資產(chǎn)質(zhì)量基本保持穩(wěn)定。不良貸款雙升，處置力度加大。2020年末，上市銀行不良貸款余額合計人民幣18,271億元，比上年末增加人民幣2,411億元，加權(quán)平均不良貸款率從2019年末的1.47%上升至1.50%，增幅為0.03個百分點(diǎn)。其中，大型商業(yè)銀行不良貸款率為1.50%，較上年末上升了0.13個百分點(diǎn)；全國性股份制銀行不良貸款率為1.48%，較上年末下降了0.12個百分點(diǎn)；城商行不良貸款率為1.58%，較上年末下降了0.15個百分點(diǎn)；農(nóng)商行不良貸款率為1.49%，較上年末上升了0.02個百分點(diǎn)。貸款逾期率持續(xù)下降，延期還款風(fēng)險需關(guān)注。盡管上市銀行不良貸款率上升，但逾期貸款率呈持續(xù)下降趨勢，由2019年末的1.70%下降至2020年末的1.49%。其中，大型商業(yè)銀行由1.36%下降至1.26%，全國性股份制銀行由2.09%下降至1.80%，城商行由2.88%下降至2.19%，農(nóng)商行由2.08%下降至1.62%。貸款分類更加嚴(yán)格，逾期與不良比率下降。受不良貸款率上升而貸款逾期率下降的影響，全部上市銀行逾期貸款與不良貸款比率同比有所下降，由2019年末的115.85%下降至99.31%。其中，大型商業(yè)銀行由98.86%下降至83.70%；全國性股份制銀行由130.76%下降至121.54%；城商行由165.77%下降至139.12%；農(nóng)商行由141.02%下降至108.87%。不良處置加快耗用撥備，撥貸比由升轉(zhuǎn)降。由于不良貸款處置力度加大，耗用的貸款減值準(zhǔn)備增加，上市銀行2020年末加權(quán)平均撥貸比較上年末下降0.04個百分點(diǎn)至3.18%。其中，大型商業(yè)銀行撥貸比較上年末上升0.06個百分點(diǎn)至3.19%，全國性股份制銀行撥貸比較上年末下降0.21個百分點(diǎn)至2.96%，城商行撥貸比較上年末下降0.09個百分點(diǎn)至3.67%，農(nóng)商行撥貸比較上年末下降0.46個百分點(diǎn)至3.61%。六、理財轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)仍存，理財子公司發(fā)展提速2020年，上市銀行推進(jìn)存量理財業(yè)務(wù)的整改及轉(zhuǎn)型，理財子公司業(yè)務(wù)規(guī)模及盈利能力持續(xù)增長。資管新規(guī)過渡期延長至2021年底，銀行理財凈值化轉(zhuǎn)型收官階段已至，理財業(yè)務(wù)面臨著轉(zhuǎn)型升級的攻堅之戰(zhàn)。存量理財業(yè)務(wù)加速整改。2020年7月，經(jīng)國務(wù)院同意，人民銀行會同發(fā)展改革委、財政部、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局等部門，充分考慮疫情影響的實(shí)際情況，在堅持資管新規(guī)政策框架和監(jiān)管要求的前提下，審慎研究決定，延長關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見（銀發(fā)〔2018〕106號）過渡期至2021年底，研究提出了“過渡期適當(dāng)延長+個案處理”的政策安排，同時鼓勵采取新產(chǎn)品承接、市場化轉(zhuǎn)讓、合同變更、回表等多種方式有序處置存量資產(chǎn)。理財子公司持續(xù)發(fā)展。截至2020年末，已有19家上市銀行理財子公司開業(yè)，各行持續(xù)推進(jìn)理財子公司的成立與業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，隨著理財業(yè)務(wù)管理向子公司轉(zhuǎn)移，依托母行在銷售渠道、客群規(guī)模、系統(tǒng)運(yùn)營等方面的優(yōu)勢資源，2020年各理財子公司凈利潤及產(chǎn)品規(guī)模大幅增長。理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)仍存。新冠疫情對全球經(jīng)濟(jì)金融帶來了沖擊，國務(wù)院及各監(jiān)管機(jī)構(gòu)充分考慮疫情影響的實(shí)際情況，將資管新規(guī)過渡期延長至2021年底，上市銀行于2020年穩(wěn)步推進(jìn)存量理財業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型整改，推動理財子公司發(fā)展，以盡快完成凈值化轉(zhuǎn)型。2021年作為資管新規(guī)過渡期的收官之年，伴隨著后疫情時代的影響，上市銀行及理財子公司理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型仍面臨挑戰(zhàn)。存量理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型整改是當(dāng)務(wù)之急。在經(jīng)濟(jì)下行壓力增大的背景下，存量資產(chǎn)的消化仍是需重點(diǎn)關(guān)注領(lǐng)域，特別是通過回表、新產(chǎn)品承接等方式處理的資產(chǎn)，如信用風(fēng)險管理不到位，可能將額外信用風(fēng)險引入表內(nèi)或新產(chǎn)品；針對市場化轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)，須密切關(guān)注處置資產(chǎn)價格波動風(fēng)險；發(fā)行新產(chǎn)品承接的資產(chǎn)，交易定價公允性、商業(yè)條款合理性及信息披露等事項應(yīng)持續(xù)關(guān)注。多元化產(chǎn)品布局。理財子公司在成立之初，考慮到投資者的風(fēng)險偏好及市場接受度，發(fā)行了大規(guī)?，F(xiàn)金管理類產(chǎn)品，但隨著業(yè)務(wù)發(fā)展及各項監(jiān)管政策的落地，子公司需加強(qiáng)多元化產(chǎn)品布局，完善資產(chǎn)定價及產(chǎn)品全面風(fēng)險管理能力，以實(shí)現(xiàn)理財業(yè)務(wù)的長遠(yuǎn)發(fā)展。健全凈值化管理。實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品凈值化管理有助于推動資管業(yè)務(wù)回歸本源、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，建立健全完善的凈值化管理體系仍是理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的一大壓力。優(yōu)化投資品估值管理、建立全面估值管理體系、強(qiáng)化風(fēng)險管控、夯實(shí)投資者意識基礎(chǔ)等，以完成理財業(yè)務(wù)凈值化管理。規(guī)范拓展銷售渠道。由于新冠肺炎疫情影響，經(jīng)營環(huán)境發(fā)生變化，理財業(yè)務(wù)線上宣傳力度加大，理財產(chǎn)品銷售在適應(yīng)業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)換的同時，也需考慮如何保護(hù)投資者權(quán)益，加強(qiáng)代銷機(jī)構(gòu)的銷售適當(dāng)性管理。2020年12月，中國銀保監(jiān)會發(fā)布商業(yè)銀行理財子公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法（征求意見稿），作為商業(yè)銀行理財子公司管理辦法的配套監(jiān)管制度，對銷售的概念、銷售機(jī)構(gòu)范圍、產(chǎn)品發(fā)行方和銷售方責(zé)任、銷售機(jī)構(gòu)風(fēng)險管控責(zé)任、銷售流程管理、銷售人員管理、投資者權(quán)益保護(hù)和信息登記作出了進(jìn)一步的規(guī)范。理財子公司需根據(jù)監(jiān)管要求，加強(qiáng)銷售管理，確保合規(guī)經(jīng)營。七、資本管理壓力加大，加速創(chuàng)新資本補(bǔ)充2020年上市銀行盈利增速有所放緩，加之充分暴露風(fēng)險并加快處置，資本內(nèi)生積累速度有所下滑。另一方面，在政策的支持下，運(yùn)用多種創(chuàng)新工具，加速推進(jìn)多渠道補(bǔ)充資本。資本充足水平整體保持平穩(wěn)。2020年末上市銀行核心一級資本充足率為10.96%，較2019年末下降0.14個百分點(diǎn)；一級資本充足率為12.48%，較2019年末上升0.16個百分點(diǎn)；資本充足率為15.25%，較2019年末上升0.17個百分點(diǎn)。資本充足水平整體保持平穩(wěn)。資本補(bǔ)充壓力加大。2020年，雖然上市銀行整體資本充足率水平滿足監(jiān)管要求，但不同類型銀行的資本充足水平出現(xiàn)分化。大型商業(yè)銀行資本充足水平最高，全國性股份制銀行的核心一級資本充足率較低，農(nóng)商行資本充足水平下滑明顯。資本補(bǔ)充尚需創(chuàng)新強(qiáng)化。為推動資本工具創(chuàng)新發(fā)展，重點(diǎn)支持中小銀行補(bǔ)充資本，2021年1月央行會同銀保監(jiān)會結(jié)合國內(nèi)外實(shí)踐，設(shè)計完善了轉(zhuǎn)股型資本債券相關(guān)制度。與此前發(fā)行的減記型資本債券相比，當(dāng)風(fēng)險事件觸發(fā)時，減記型資本債券將直接減記，轉(zhuǎn)股型資本債券可轉(zhuǎn)為股權(quán)并參與發(fā)行人剩余資產(chǎn)分配。從國際實(shí)踐看，轉(zhuǎn)股型資本債券有利于加強(qiáng)投資者保護(hù)。從而一定程度上有利于增強(qiáng)投資者的配置意愿，擴(kuò)大中小銀行資本補(bǔ)充渠道。八、深化綠色金融發(fā)展，普惠金融提質(zhì)增效2020年，上市銀行積極響應(yīng)國家戰(zhàn)略，深入開展綠色金融，通過發(fā)行綠色債券、發(fā)放綠色貸款等方式支持國家綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。而正逢國家“十三五”戰(zhàn)略收官以及脫貧攻堅決勝階段，上市銀行加大普惠金融力度，發(fā)揮金融支持脫貧攻堅、鄉(xiāng)村振興等重大戰(zhàn)略實(shí)施的積極作用。深化綠色金融發(fā)展。國內(nèi)綠色金融經(jīng)過前期試點(diǎn)先行先試，在制度建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新等層面已達(dá)到國際領(lǐng)先水平，有望為中國實(shí)現(xiàn)“碳中和”目標(biāo)提供有效金融支持。綠色金融產(chǎn)品如綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色保險和碳金融等，持續(xù)支持環(huán)境改善、應(yīng)對氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟(jì)活動，促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)“去碳化”“去污化”發(fā)展。銀行業(yè)作為中國國民經(jīng)濟(jì)體系重要組成部分與核心產(chǎn)業(yè)，通過發(fā)放綠色貸款和發(fā)行綠色債券等形式開展綠色金融活動，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色發(fā)展。加大普惠金融力度。普惠金融對于上市銀行，不僅是履行企業(yè)社會責(zé)任的體現(xiàn)，更是轉(zhuǎn)型發(fā)展的必然選擇。隨著國家對普惠金融政策紅利的不斷釋放以及金融科技的不斷進(jìn)步，發(fā)展普惠金融是上市銀行改善客戶結(jié)構(gòu)、分散經(jīng)營風(fēng)險，進(jìn)而發(fā)展壯大的重要途徑。2020年上市銀行繼續(xù)強(qiáng)化普惠金融信貸服務(wù)能力，發(fā)揮普惠金融對脫貧攻堅、鄉(xiāng)村振興等國家戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的促進(jìn)作用和對

“三農(nóng)”、中小微企業(yè)的支持作用，通過金融科技應(yīng)用提高普惠金融服務(wù)覆蓋率和可得性，推動普惠金融服務(wù)提質(zhì)增效。九、釋放金融科技潛能，推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展2020年的新冠疫情擴(kuò)大了“非接觸銀行”金融服務(wù)需求，上市銀行更加充分地意識到數(shù)字化業(yè)務(wù)和智能化流程的發(fā)展?jié)摿?，也更加重視金融科技的?yīng)用，數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)一步加速。各上市銀行進(jìn)一步加快金融科技資金和人才投入步伐，主動全面賦能業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。金融科技與業(yè)務(wù)的加速融合以及智慧生態(tài)體系的全面建設(shè)，為上市銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型賦予了新的突破路徑。加快金融科技組織架構(gòu)創(chuàng)新，充分釋放金融科技轉(zhuǎn)型力量。近年來，上市銀行通過設(shè)立金融科技子公司來加快對金融科技的布局。截至目前，已有12家上市銀行相繼成立了金融科技子公司或確定了長期合作的金融科技公司，包括工行、建行、農(nóng)行、中行、交行、招商、興業(yè)、民生、光大、平安、華夏和北京。這些銀行系金融科技子公司的發(fā)展遵循由內(nèi)而外的軌跡，成立初期以服務(wù)集團(tuán)及集團(tuán)內(nèi)部子公司為主，在此基礎(chǔ)上，逐步實(shí)現(xiàn)技術(shù)輸出、服務(wù)同業(yè)。繼續(xù)加大金融科技資金投入和人才培養(yǎng)，長遠(yuǎn)構(gòu)建金融科技核心競爭力。2020年，上市銀行加大金融科技投入力度，加快金融科技資源整合，競相布局未來核心競爭力。在2020年年報中，多家上市銀行延續(xù)了始于2019年年報的做法，持續(xù)披露了各自在針對金融科技/信息科技資金投入金額及金融科技/信息科技人員數(shù)量方面的信息。雖然各上市銀行提供數(shù)據(jù)的口徑略有不同，但普遍都將對金融科技資金投入及金融科技人員的重視程度提升到了空前高的水平。十、應(yīng)對挑戰(zhàn)抗擊疫情，增強(qiáng)韌性主動求變2020年，新冠肺炎疫情對全球經(jīng)濟(jì)造成嚴(yán)重沖擊，也給銀行業(yè)帶來前所未有的挑戰(zhàn)。上市銀行積極履行社會責(zé)任，全力支持疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)，減費(fèi)讓利、多措并舉支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展