商業(yè)銀行業(yè)務(wù)法律實務(wù)

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)法律實務(wù)

1一、商業(yè)銀行與客戶的法律關(guān)系存款合同關(guān)系貸款合同關(guān)系經(jīng)營者與消費者的關(guān)系案例金華某銀行劫案一、商業(yè)銀行與客戶的法律關(guān)系2搶奪人盯上存款人搶奪人盯上存款人3搶奪現(xiàn)金的一瞬間搶奪現(xiàn)金的一瞬間4評析：經(jīng)營者（銀行）未盡到合理限度內(nèi)保障消費者（存款人）安全的義務(wù)。存款人疏忽大意，未妥善保管財物，也存在一定過錯法院判決：雙方各承擔(dān)50%的責(zé)任。評析：5二、存款法律制度案例：存款利率糾紛案二、存款法律制度6原告訴多次與被告協(xié)商未果，故訴至法院，要求判令被告支付存款及約定利息和逾期利息。原告訴稱：一九九九年一月十九日，其在被告所屬礦區(qū)分理處營業(yè)部存款9280元，約定：存期一年，月息9‰，到期利息為1002.24元。存款到期后，其持存單前去支取，而被告方拒不同意按約定支付存款利息。被告辯稱：原告于一九九九年一月十九日存入定期一年的9280元存款屬實，但存單上的利率操作錯誤，法定的存款利率為月息3.15‰，故不應(yīng)按存單利率支付利息。人民銀行《關(guān)于降低存、貸款利率的通知》的通知，其中規(guī)定：從一九九八年十二月七日起降低存款利率，一年期存款利率由年息4.77%下調(diào)到3.78%。

原告訴多次與被告協(xié)商未果，故訴至法院，要求判令被告支付存款及7評析：1、存款利率法定：《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照央行規(guī)定的利率上下限，確定存款利率，并予以公告。2、違反法律、行政法規(guī)的合同無效。3、合同無效的后果：返還財產(chǎn)、過錯方賠償損失結(jié)論：儲蓄合同無效。評析：1、存款利率法定：《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照央8案例：代理取款與存款提前支取張某在銀行有一筆定期存款，價值五萬元。某日其妻拿個人身份證、結(jié)婚證以及銀行存單將存款五萬元提前進行了支取。張某以其妻冒領(lǐng)為由要求銀行賠償。雙方協(xié)商不成，發(fā)成糾紛。案例：代理取款與存款提前支取張某在銀行有一筆定期存款，價值9《儲蓄管理條例》提前支取規(guī)則：必須持存單和存款人的身份證明（居民身份證、戶口簿、軍人證，外籍儲戶憑護照、居住證）辦理；代儲戶支取的，代支取人還必須持本人身份證明。結(jié)論：銀行存在過錯，負(fù)賠償責(zé)任?！秲π罟芾項l例》提前支取規(guī)則：必須持存單和存款人的身份證明（10案例1992年8月15日，白某在建設(shè)銀行廈門分行某儲蓄所存入人民幣3萬元（記名整存整取1年期存款）。1993年1月白某因交通事故去世，該筆存款存折下落不明。白某母親何某委托親屬陳某去銀行辦理該筆存款的掛失止付手續(xù)。陳某在《掛失申請書》上寫明掛失原因是車禍丟失存折，并提供陳某本人身份證。儲蓄所向陳某收取了掛失手續(xù)費，在《掛失申請書》上加蓋了業(yè)務(wù)章，并出具了《掛失申請書》第三聯(lián)單給陳某。案例1992年8月15日，白某在建設(shè)銀行廈門分行某儲蓄所存入111993年2月2日，建設(shè)銀行廈門分行審查認(rèn)為，該筆掛失“缺乏儲戶本人身份證，違反銀行掛失原則，掛失無效，請立即撤銷”，并向儲蓄所發(fā)出內(nèi)部通知。1993年2月4日，儲蓄所撤銷該掛失申請，但沒有及時通知何某和陳某。1993年8月16日（存款期滿后第二天），儲蓄所憑取款人所持存折支付了本息。1993年2月2日，建設(shè)銀行廈門分行審查認(rèn)為，該筆掛失“缺乏121993年10月，何某委托陳某持《掛失申請書》向儲蓄所要求支付該筆存款本息。儲蓄所告知應(yīng)提供繼承公證書等有關(guān)證件。同年11月，何某再次取款時，被告知該存款已被人取走。后何某提起訴訟。被告抗辯，掛失無效。1993年10月，何某委托陳某持《掛失申請書》向儲蓄所要求支13評論雖然本案的掛失不符合人民銀行《儲蓄管理條例》關(guān)于掛失的規(guī)定，但被告儲蓄所對掛失予以確認(rèn)，應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定是有效的。另外，銀行也存在明顯過失。沒有及時通知掛失被“撤銷”。評論14案例：儲戶存款被冒領(lǐng)銀行疏于審核淮南某物資經(jīng)營部在交通銀行淮南分行四海支行開戶。2006年8月1日，經(jīng)營部到四海支行核對往來賬時，發(fā)現(xiàn)一筆賬戶存款4萬元被他人支取，在要求銀行賠償遭到拒絕后，訴至法院?；茨鲜刑锛意謪^(qū)人民法院一審判決交通銀行淮南分行賠償該物資經(jīng)營部存款4萬元。交通銀行淮南分行提起了上訴。案例：儲戶存款被冒領(lǐng)銀行疏于審核淮南某物資經(jīng)營部在交通銀行15在二審?fù)徶?，交通銀行淮南分行出示了2006年8月1日支付4萬元的現(xiàn)金支票，物資經(jīng)營部當(dāng)庭對現(xiàn)金支票上的印簽提出異議。經(jīng)物資經(jīng)營部申請，法院調(diào)取了該經(jīng)營部在交行的“印簽卡”，委托安徽求實司法鑒定中心對現(xiàn)金支票上的“淮南市田家庵區(qū)某物資經(jīng)營部財務(wù)專用章”及“宋某”兩枚印簽與交通銀行四海支行預(yù)留“印簽卡”上的兩枚印簽是否出自同一枚印章進行了鑒定。在二審?fù)徶?，交通銀行淮南分行出示了2006年8月1日支付416該鑒定中心于2007年1月3日作出司法技術(shù)鑒定，檢驗意見為：現(xiàn)金支票上印文與所送“印簽卡”上印文樣本均不符合同一枚印模的形態(tài)特征，即都不是同一枚印模所蓋。法院同時查明，交通銀行淮南分行所出示的現(xiàn)金支票，在收款人欄中，將“淮南市田家庵區(qū)XX物資經(jīng)營部”寫成了“淮南市田家庵區(qū)XX物質(zhì)經(jīng)營部”。該鑒定中心于2007年1月3日作出司法技術(shù)鑒定，檢驗意見為：17法院認(rèn)為，依照中國人民銀行有關(guān)支付結(jié)算的相關(guān)規(guī)定，預(yù)留銀行簽章是銀行審核支票付款的依據(jù)，銀行必須對支票進行驗印。由于交通銀行淮南分行的疏忽大意，對該支票在驗印過程中未盡謹(jǐn)慎的注意義務(wù)，導(dǎo)致物資經(jīng)營部的存款被他人支取。另外，該支票上的收款人一欄中“物資”被寫成“物質(zhì)”，由于銀行疏于審核，亦未被發(fā)現(xiàn)。法院認(rèn)為，依照中國人民銀行有關(guān)支付結(jié)算的相關(guān)規(guī)定，預(yù)留銀行簽18綜上，交通銀行淮南分行在此筆現(xiàn)金支票的支付過程中，怠于行使審核義務(wù)，未能對支票上的各個要素進行審核，是造成原告物資經(jīng)營部損失的關(guān)鍵，故銀行因其過錯，對該物資經(jīng)營部的損失應(yīng)承擔(dān)全部賠償責(zé)任。法院遂作出維持原判。綜上，交通銀行淮南分行在此筆現(xiàn)金支票的支付過程中，怠于行使審19案例：存款冒領(lǐng)案件中的銀行責(zé)任儲戶李某于2002年2月9日，將人民幣4萬元存入交通銀行某儲蓄所，該所工作人員給李某出具了存款金額為4萬元人民幣的定期存單。2003年2月13日，李某帶存單及本人身份證到該儲蓄所取款時，儲蓄所工作人員稱該款項已被掛失取走。從儲蓄所監(jiān)控錄像中可以確定辦理掛失的不是李某，又無法從錄像中確定冒領(lǐng)者的身份，儲蓄所遂報案。經(jīng)公安人員偵查，冒領(lǐng)者持偽造的李某身份證，以掛失方式取走該款的。儲戶要求銀行歸還4萬元存款及利息，以儲蓄合同糾紛提起訴訟。

案例：存款冒領(lǐng)案件中的銀行責(zé)任儲戶李某于2002年2月9日，20核心問題：銀行在辦理掛失手續(xù)過程中，對申請人身份證的審查是進行實質(zhì)性審查還是形式性審查？核心問題：21而《儲蓄管理條例》要求：“儲戶的存單、存折如有遺失，必須立即持本人居民身份證明，并提供姓名、存款時間、種類、金額、帳號及住址等有關(guān)情況，書面正式聲明掛失止付”在冒領(lǐng)者利用掛失支取存款的過程中，如果銀行未按照法定條件和程序辦理業(yè)務(wù)，則承擔(dān)用戶存款被冒領(lǐng)責(zé)任。實踐中銀行有時有一定過錯，比如：對方提供證件不是有效證件。而《儲蓄管理條例》要求：“儲戶的存單、存折如有遺失，必須立即22中國人民銀行《關(guān)于辦理存單掛失手續(xù)有關(guān)問題的復(fù)函》第3條：在辦理掛失手續(xù)時，銀行對身份證只進行形式審查，不負(fù)有鑒別身份證件真?zhèn)蔚呢?zé)任。中國人民銀行《關(guān)于辦理存單掛失手續(xù)有關(guān)問題的復(fù)函》第3條：在23參考最高院《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題決定》規(guī)定：“付款人未能識別偽造、變造的身份證件而錯誤付款的，屬于《票據(jù)法》第57條規(guī)定的重大損失，給持票人造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任”。（但是該規(guī)定只適用票據(jù)結(jié)算，不適用存單糾紛）參考最高院《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題決定》規(guī)定：“付款人24

三、借款合同糾紛

問題：借款人未按照約定的借款用途使用借款，貸款人應(yīng)如何處理？《合同法》第203條：“借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發(fā)放貸款，提前收回借款或者解除合同。”

三、借款合同糾紛問題：借款人未按照約定的借款用途使25銀行借款合同當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)：貸款人貸款人應(yīng)按合同約定的借款數(shù)額、時間、地點方式交付借款人，不得預(yù)先扣除借款利息。貸款人有權(quán)請求歸還本息。有權(quán)監(jiān)督檢查借款人對貸款的使用情況。銀行借款合同當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)：26借款人按照合同約定用途使用借款應(yīng)按照合同約定向貸款人定期提供有關(guān)財務(wù)會計報表等資料。按合同約定償還本金利息。借款人27按合同約定償還本金利息。如果對支付利息的期限沒有約定或者約定不明確的，當(dāng)事人可以協(xié)議補充；不能達(dá)成補充協(xié)議的，按照合同有關(guān)條款或者交易習(xí)慣確定。如果以上方式仍然不能確定的，借款期限不滿1年的，應(yīng)當(dāng)在返還借款時一并支付；借款期間1年以上的，應(yīng)當(dāng)在每屆滿1年時支付，剩余不滿1年的，應(yīng)當(dāng)在返還借款時一并支付。按合同約定償還本金利息。如果對支付利息的期限沒有約定或者約定28案例2002年7月銀行與甲公司簽訂了借款合同，數(shù)額1000萬，借款期限5年，由其母公司乙集團公司提供連帶責(zé)任保證。2003年12月，借款人甲公司向其母公司轉(zhuǎn)讓了其重要資產(chǎn)，同時將部分重要機器設(shè)備、辦公設(shè)施對外租賃。2004年該銀行向甲公司和乙集團公司分別送達(dá)了“關(guān)于要求提前歸還貸款本息的函”，要求借款人歸還本息，保證人提前履行擔(dān)保責(zé)任。甲和乙置之不理。案例2002年7月銀行與甲公司簽訂了借款合同，數(shù)額1000萬292004年8月，銀行送達(dá)“解除合同通知書”。銀行起訴到法院，法院支持了銀行訴訟請求。問題：銀行提前收貸的依據(jù)是什么？2004年8月，銀行送達(dá)“解除合同通知書”。30合同的解除包括法定解除和約定解除。約定：《合同法》第39條規(guī)定，解除合同的條件成熟時，解除權(quán)人可以解除合同。本案中借款合同中約定了，“借款人如進行承包租賃、股份制改造、合并、合資、分立、股權(quán)變動、重大資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓以及其他足以影響貸款方權(quán)益的實現(xiàn)時，應(yīng)至少在30日內(nèi)通知貸款方，并經(jīng)貸款方同意，否則須提前清償”。合同的解除包括法定解除和約定解除。31該保證合同中也有約定，貸款人依主合同約定解除主合同的，貸款人依主合同約定的其他情形提前收回貸款的，可以書面通知保證人，要求保證人提前承擔(dān)保證責(zé)任。法院因此支持了銀行的訴訟請求。該保證合同中也有約定，貸款人依主合同約定解除主合同的，貸款人32民間借貸的利息問題：“民間借貸合同”是指貸款人是自然人，借款人是自然人或非金融機構(gòu)的法人或其他組織的借款合同。合同中沒有約定利息或者約定不明確的視為不支付利息。借款利息不得超出銀行同類貸款利息的4倍，超出此限度的，超出部分的利息不予保護。借款不得計算復(fù)利。民間借貸的利息問題：“民間借貸合同”是指貸款人是自然人，借款33案例：五洲藥廠訴交行委托貸款合同糾紛案1994年7月，五洲藥廠、交通銀行、華達(dá)公司經(jīng)協(xié)商簽訂一份委托貸款協(xié)議書，約定：五洲藥廠將閑置資金人民幣1000萬元存入交行，作為其委托交行對華達(dá)公司發(fā)放的貸款款項；委托期限從1994年7月至1995年7月。案例：五洲藥廠訴交行委托貸款合同糾紛案1994年7月，五洲藥34該1000萬元委托貸款到期后，華達(dá)公司未予償還。五洲藥廠多次催要未果，于1996年2月向江蘇高級法院起訴交通銀行。問題：交行是否向五洲藥廠承擔(dān)歸還1000萬元本利的責(zé)任？為什么？該1000萬元委托貸款到期后，華達(dá)公司未予償還。五洲藥廠多次35一、受托人在委托貸款關(guān)系中的權(quán)利義務(wù)?1．委托貸款的含義委托貸款，是指委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。一、受托人在委托貸款關(guān)系中的權(quán)利義務(wù)?362、受托人權(quán)利：在委托貸款關(guān)系中，受托人有權(quán)利收取手續(xù)費。3、受托人義務(wù)：將委托貸款發(fā)放、使用和收回情況向委托人報告。為委托人的商業(yè)秘密保密。在委托貸款的使用上，受托人負(fù)有監(jiān)督義務(wù)；在委托貸款的收回上，受托人負(fù)有協(xié)助義務(wù)。2、受托人權(quán)利：在委托貸款關(guān)系中，受托人有權(quán)利收取手續(xù)費。37案例原告工商銀行某支行訴稱：1、被告王某自1998年12月31日期，持信用卡透支消費，金額達(dá)人民幣10492元，逾期利息人民幣2920元。該賬戶透支后，原告多次催款，但被告王某未在規(guī)定日期還清透支本息，至今未履行還款義務(wù)。2、被告張某是被告王某信用卡的連帶責(zé)任保證人。1999年3月1日，原告向被告張某發(fā)出書面通知，要求其按照協(xié)議代償本息，但保證人至今未履行義務(wù)。案例原告工商銀行某支行訴稱：38被告王某未應(yīng)訴答辯被告張某辯稱：按照原告與持卡人，保證人簽訂的協(xié)議約定，普通卡透支限額為人民幣1000元，保證人對限額以內(nèi)的透支承擔(dān)連帶責(zé)任，原告要求保證人承擔(dān)透支限額以外的保證責(zé)任，缺乏法律依據(jù)。被告王某未應(yīng)訴答辯39法院經(jīng)審理查明：1998年5月，被告王某向原告申購信用卡，被告張某為保證人，三方簽訂了領(lǐng)用信用卡協(xié)議。協(xié)議約定，持卡人因使用信用卡而發(fā)生的各種首付款項，均由原告記入持卡人存款專戶，該賬戶存款余額不足發(fā)生透支時，持卡人須無條件承擔(dān)償還責(zé)任。同時規(guī)定，未經(jīng)允許，持卡人不得超過原告規(guī)定的透支限額和規(guī)定期限，并約定持卡人采用保證方式擔(dān)保時，保證人遵守信用卡章程，對持卡人因使用信用卡發(fā)生的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。信用卡章程規(guī)定：如有急需可以在規(guī)定限額內(nèi)透支，普通卡透支額為人民幣1000元。王某申請使用的信用卡為普通卡。法院經(jīng)審理查明：40最后法院判決：被告王某應(yīng)向原告工商銀行某支行全額清償透支本息。被告張某對被告王某透支本金中的人民幣1000元，利息人民幣278元承擔(dān)連帶清償責(zé)任。最后法院判決：41評析本案信用卡透支糾紛，包含兩個法律關(guān)系：一是主法律關(guān)系，即銀行與持卡人之間的信用卡合同關(guān)系。二是從法律關(guān)系，即銀行與保證人之間的信用卡保證合同關(guān)系。評析42一、關(guān)于本案信用卡保證的類型及其責(zé)任范圍本案信用卡保證合同屬于最高保證額保證，根據(jù)本案信用卡章程規(guī)定，普通卡透支限額為人民幣1000元，持卡人未經(jīng)允許，不得超過規(guī)定的透支限額和還款期限。相應(yīng)的，保證人在擔(dān)保范圍內(nèi)，對持卡人欠付的透支金額和利息，承擔(dān)連帶保證責(zé)任。一、關(guān)于本案信用卡保證的類型及其責(zé)任范圍43二、信用卡章程及保證協(xié)議的解釋本案中，銀行與保證人就對銀行信用卡協(xié)議中有關(guān)保證責(zé)任范圍的格式條款的理解產(chǎn)生分歧。持卡人在信用卡協(xié)議約定的信用額度內(nèi)透支，并在約定的期限內(nèi)償還本息，屬于善意透支。但當(dāng)持卡人不守誠信，超過信用額度透支并未在規(guī)定的期限內(nèi)歸還本息，就構(gòu)成惡意透支。本案中，信用卡章程和保證協(xié)議中，并未明確保證人做出任何明示，保證人有理由認(rèn)為協(xié)議約定的保證責(zé)任范圍在持卡人透支限額人民幣1000元以內(nèi)。二、信用卡章程及保證協(xié)議的解釋本案中，銀行與保證人就對銀行信44三、關(guān)于銀行未及時制止惡意透支的過錯根據(jù)信用卡章程規(guī)定，持卡人或出現(xiàn)超額透支的情況，銀行有權(quán)采取止付直至注銷信用卡等措施。從維護金融資產(chǎn)安全和防止損失擴大的角度而言，這既是銀行的權(quán)利，也是義務(wù)。三、關(guān)于銀行未及時制止惡意透支的過錯45從銀行掌握的時間，信息及技術(shù)上來看，其完全有能力預(yù)防和控制持卡人惡意透支行為，但銀行卻沒有及時制止持卡人的惡意透支。銀行并未正常行使止損的權(quán)利和履行的義務(wù)，存在過錯，不能將自身過錯轉(zhuǎn)嫁給信用卡保證人。在此情況下，銀行要求保證人對超限透支部分承擔(dān)全額保證責(zé)任，無疑是轉(zhuǎn)嫁其自身過錯所造成的經(jīng)營風(fēng)險，無形中加重了擔(dān)保人的責(zé)任，這顯失公平。因此，本案銀行的這一訴訟請求不能得到法院的支持。從銀行掌握的時間，信息及技術(shù)上來看，其完全有能力預(yù)防和控制持46再見?。。?！再見！?。?！47本PPT為可編輯版本，您看到以下內(nèi)容請刪除后使用，謝謝您的理解本PPT為可編輯版本，您看到以下內(nèi)容請刪除后使用，謝謝您的理48【解析】【解答】（1）氯化鈉是由鈉離子和氯離子構(gòu)成的；金剛石是由碳原子構(gòu)成的；干冰是由二氧化碳分子構(gòu)成的；（2）質(zhì)子數(shù)為11的是鈉元素，鈉元素原子的最外層電子數(shù)1，在化學(xué)反應(yīng)中容易失去一個電子形成陽離子；（3）化學(xué)變化是生成新分子的變化，其實質(zhì)是分子分解成原子，原子重新組合形成新的分子，故該反應(yīng)中沒有變的是碳原子和氧原子。

故答案為：氯化鈉；失去；D。

【分析】物質(zhì)有微粒構(gòu)成，構(gòu)成物質(zhì)的微粒有原子、分子、離子是那種，金屬、稀有氣體由原子構(gòu)成；常見氣體由分子構(gòu)成；堿和鹽由離子構(gòu)成。在化學(xué)變化中，原子種類、質(zhì)量、數(shù)目保持不變。26.用微粒的觀點解釋下列現(xiàn)象：

（1）今年我國要求“公共場所全面禁煙”．非吸煙者往往因別人吸煙而造成被動吸煙。

（2）夏天鋼軌間的縫隙變小。

【答案】（1）分子是在不斷的運動的.

（2）夏天溫度高，鐵原子間的間隔變小.【考點】物質(zhì)的微粒性

【解析】【解答】（1）吸煙生成煙霧，煙霧分子因為運動，擴散到空氣中，使非吸煙者被動吸入煙霧分子，造成被動吸煙；

（2）鋼軌由鐵原子構(gòu)成.每兩根鋼軌間都有一定的間隙，夏天由于氣溫高，使得鋼軌中鐵原子的間隔變大，表現(xiàn)為鋼軌的體積膨脹，則鋼軌間的間隙變小.

故答案為：（1）分子是在不斷運動的；（2）夏天高溫，鐵原子間的間隔變小.

【分析】微粒觀點的主要內(nèi)容：物質(zhì)是由分子（或原子構(gòu)成），分子間有間隔，分子處于永停息的運動狀態(tài)中.（1）煙霧分子屬氣體分子，在空氣中擴散較快，使非吸煙者被動吸煙；

（2）鐵原子間有一定的間隔，溫度升高，則鐵原子間間隔變大，反之則變小，夏天高溫狀態(tài)下，鐵原子間間隔變大，使得鋼軌體積膨脹，則鋼軌間的縫隙變小.【解析】【解答】（1）氯化鈉是由鈉離子和氯離子構(gòu)成的；金剛石49【考點】物質(zhì)的微粒性

【解析】【解答】（1）鐵屬于金屬單質(zhì)，是由鐵原子直接構(gòu)成；氯化鈉是由鈉離子和氯離子構(gòu)成的；二氧化碳是由二氧化碳分子構(gòu)成的．（2）①當(dāng)質(zhì)子數(shù)=核外電子數(shù)，為原子，a=2+8=10，該粒子是原子．原子序數(shù)=質(zhì)子數(shù)=10．②當(dāng)a=8時，質(zhì)子數(shù)=8，核外電子數(shù)=10，質(zhì)子數(shù)＜核外電子數(shù)，為陰離子。

故答案為：原子；離子；分子；10；10；陰離子。

【分析】物質(zhì)有微粒構(gòu)成，構(gòu)成物質(zhì)的微粒有原子、分子、離子是那種，金屬、稀有氣體由原子構(gòu)成；常見氣體由分子構(gòu)成；堿和鹽由離子構(gòu)成。當(dāng)核電荷數(shù)等于核外電子數(shù)，表示原子，小于時表示陰離子，大于時表示陽離子。25.初中化學(xué)學(xué)習(xí)中，我們初步認(rèn)識了物質(zhì)的微觀結(jié)構(gòu)。（3）升高溫度分子運動速度就加快，只要能說明溫度高了運動速度快了的例子都可以，例如陽光下或者溫度高衣服干得快，溫度高水蒸發(fā)的快，糖在熱水里比在冷水里溶解的快等；

（4）由于注射器裝入的藥品少，現(xiàn)象明顯，又是封閉狀態(tài)，所以可以控制體積節(jié)省藥品、可以減少氣體揮發(fā)造成的污染等．

故答案為：（1）固體；

（2）分子的質(zhì)量大小或者相對分子質(zhì)量大?。ê侠砑唇o分）；

（3）陽光下或者溫度高衣服干得快，溫度高水蒸發(fā)的快，糖在熱水里比在冷水里溶解的快等；

（4）可以控制體積節(jié)省藥品、可以減少氣體揮發(fā)造成的污染等

【分析】（1）根據(jù)實驗現(xiàn)象判斷氯化銨的狀態(tài)；（2）根據(jù)它們的相對分子質(zhì)量的區(qū)別考慮；（3）根據(jù)溫度與運動速度的關(guān)系考慮；（4）根據(jù)注射器的特點考慮．【考點】物質(zhì)的微粒性50【解析】【解答】A、向一定質(zhì)量的鹽酸和氯化鈣的混合溶液中逐滴加入碳酸鈉溶液至過量的過程中，生成氯化鈉的質(zhì)量不斷增大，當(dāng)碳酸鈉與鹽酸和氯化鈣完全反應(yīng)時，氯化鈉的質(zhì)量不再增大，A符合題意；

B、向稀硫酸中加水，溶液的pH逐漸增大至接近于7，B不符合題意；

C、向一定質(zhì)量的稀硫酸中逐滴加入氫氧化鋇溶液至過量的過程中，氫氧化鋇不斷和硫酸反應(yīng)生成硫酸鋇沉淀和水，溶質(zhì)的質(zhì)量減小，質(zhì)量分?jǐn)?shù)也減小，當(dāng)氫氧化鋇和稀硫酸完全反應(yīng)時，繼續(xù)滴加氫氧化鋇溶液時，質(zhì)量分?jǐn)?shù)應(yīng)該由小變大，C不符合題意；

D、加熱高錳酸鉀時，當(dāng)溫度達(dá)到一定程度時，高錳酸鉀開始分解生成錳酸鉀、二氧化錳和氧氣，隨著反應(yīng)的進行，剩余固體的質(zhì)量不斷減少，當(dāng)高錳酸鉀完全反應(yīng)時，剩余固體的質(zhì)量不再變化，D符合題意?！窘馕觥俊窘獯稹緼、可燃物的在著火點是一定的，不會降低，故說法錯誤，可選；

B、爆炸是物質(zhì)在有限的空間內(nèi)，發(fā)生急劇燃燒，短時間內(nèi)聚集大量的熱，使周圍的氣體的體積膨脹造成的．可見爆炸需要氧氣的參與，可使燃燒處于暫時缺氧狀態(tài)，達(dá)到滅火的目的．故說法正確，不可選；【解析】【解答】燃燒需要同時滿足三個條件：一是要有可燃物，二是可燃物要與氧氣接觸，三是溫度要達(dá)到可燃物的著火點；以上三個條件都能滿足時，可燃物才能發(fā)生燃燒。滅火的原理就是破壞燃燒的條件。根據(jù)描述，自動滅火陶瓷磚會噴出氦氣和二氧化碳，故滅火的原理是隔絕氧氣?！窘馕觥俊窘獯稹緼、向一定質(zhì)量的鹽酸和氯化鈣的混合溶液中逐滴51【解析】【解答】解：A、從題目中表格知，H2體積分?jǐn)?shù)為10%﹣﹣70%的H2和空氣混合氣體，點燃時會發(fā)生爆炸，故A正確；

B、收集的H2能安靜燃燒，說明H2的純度大于等于80%，故B項錯誤；

C、用向下排空氣法收集H2

，保持試管倒置移近火焰，如果沒有聽到任何聲音，表示收集的H2純度大于等于80%，故C項錯誤；

D、氫氣和空氣的混合氣體點燃不一定發(fā)生爆炸，只有在爆炸極限范圍內(nèi)才會發(fā)生爆炸，故D項錯誤．

故選A．

【分析】可燃物質(zhì)（可燃?xì)怏w、蒸氣和粉塵）與空氣（或氧氣）在一定的濃度范圍內(nèi)均勻混合，遇著火源可能會發(fā)生爆炸，這個濃度范圍稱為爆炸極限．可燃性混合物能夠發(fā)生爆炸的最低濃度和最高濃度，分別稱為爆炸下限和爆炸上限，在低于爆炸下限時不爆炸也不著火，在高于爆炸上限同樣不燃不爆．因此可燃性氣體在點燃前需要先檢驗氣體的純度，以防發(fā)生爆炸．【解析】【解答】A、通過實驗可以知道燒杯中的白磷沒有燃燒，說明燒杯中的白磷雖然溫度達(dá)到著火點，但沒有與氧氣接觸，所以不能燃燒，從而可以判斷燒杯中的熱水不僅僅是只起到加熱的作用，故A說法正確；

B、銅片上白磷燃燒是溫度達(dá)到了著火點且與氧氣接觸，滿足燃燒的條件，故B說法正確；

C、銅片上的紅磷沒有燃燒是溫度過低沒有達(dá)到其著火點，沒有滿足燃燒的條件，故C說法正確；

D、燒杯中的白磷通入空氣（氧氣）就會燃燒，出現(xiàn)“水火相容”的奇觀，故D說法錯誤．

故選D．【解析】【解答】解：A、從題目中表格知，H2體積分?jǐn)?shù)為10%5224.能源、環(huán)境、安全已成為人們?nèi)找骊P(guān)注的問題．

（1）三大化石燃料包括煤、________、天然氣等；它們都是________（填“可再生”或“不可再生”）能源．

（2）控制反應(yīng)的條件可使燃料充分燃燒．燃煤發(fā)電時，將煤塊粉碎成煤粉的目的是________（3）天然氣主要成分為甲烷，寫出甲烷充分燃燒的化學(xué)方程式________下列有關(guān)天然氣（或甲烷）的說法正確的是________（填字母）．

A．沼氣中的主要成分是甲烷

B．甲烷氣體不會產(chǎn)生溫室效應(yīng)

C．用天然氣代替煤作燃料，有利于減少酸雨形成YouandyourfriendsareleavingaconcertonaFridaynight.Whenyougetoutside,yourearsareringing.Youhavetoshouttobeheard.36Sonoharmdone…right?Notquite.Temporarybuzzingmaybeeasytoignore,butrepeatedexposuretoloudnoisewilleventuallycauseserious---andirreversible(無法治愈的)---hearingloss.AnewstudyconductedbyresearchersatBrighamandWomen’sHospitalinBostonshowsthatoneinfivepeoplebetweentheagesof12and19areexperiencingslighthearingloss,andonein20havemildhearingloss.37Butthegoodnewsisthatthereplentyofwaysyoucanprotectyourearsfromfurtherdamage—andstilllistentothemusicyoulove:

Askaround.Putyourearbudsinoryourheadphoneson,andthenaskafriendnexttoyouwhetherornotheorshecanhearwhatyou’relisteningto.38Turnitdown.

Buynoise-cancelingheadphones.Apairofearbudsorheadphonesthatfitscomfortablywilllimitoutsidenoisesothatyoucanhearyourmusicbetteratlowervolumes.24.能源、環(huán)境、安全已成為人們?nèi)找骊P(guān)注的問題．53商業(yè)銀行業(yè)務(wù)法律實務(wù)

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)法律實務(wù)

54一、商業(yè)銀行與客戶的法律關(guān)系存款合同關(guān)系貸款合同關(guān)系經(jīng)營者與消費者的關(guān)系案例金華某銀行劫案一、商業(yè)銀行與客戶的法律關(guān)系55搶奪人盯上存款人搶奪人盯上存款人56搶奪現(xiàn)金的一瞬間搶奪現(xiàn)金的一瞬間57評析：經(jīng)營者（銀行）未盡到合理限度內(nèi)保障消費者（存款人）安全的義務(wù)。存款人疏忽大意，未妥善保管財物，也存在一定過錯法院判決：雙方各承擔(dān)50%的責(zé)任。評析：58二、存款法律制度案例：存款利率糾紛案二、存款法律制度59原告訴多次與被告協(xié)商未果，故訴至法院，要求判令被告支付存款及約定利息和逾期利息。原告訴稱：一九九九年一月十九日，其在被告所屬礦區(qū)分理處營業(yè)部存款9280元，約定：存期一年，月息9‰，到期利息為1002.24元。存款到期后，其持存單前去支取，而被告方拒不同意按約定支付存款利息。被告辯稱：原告于一九九九年一月十九日存入定期一年的9280元存款屬實，但存單上的利率操作錯誤，法定的存款利率為月息3.15‰，故不應(yīng)按存單利率支付利息。人民銀行《關(guān)于降低存、貸款利率的通知》的通知，其中規(guī)定：從一九九八年十二月七日起降低存款利率，一年期存款利率由年息4.77%下調(diào)到3.78%。

原告訴多次與被告協(xié)商未果，故訴至法院，要求判令被告支付存款及60評析：1、存款利率法定：《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照央行規(guī)定的利率上下限，確定存款利率，并予以公告。2、違反法律、行政法規(guī)的合同無效。3、合同無效的后果：返還財產(chǎn)、過錯方賠償損失結(jié)論：儲蓄合同無效。評析：1、存款利率法定：《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照央61案例：代理取款與存款提前支取張某在銀行有一筆定期存款，價值五萬元。某日其妻拿個人身份證、結(jié)婚證以及銀行存單將存款五萬元提前進行了支取。張某以其妻冒領(lǐng)為由要求銀行賠償。雙方協(xié)商不成，發(fā)成糾紛。案例：代理取款與存款提前支取張某在銀行有一筆定期存款，價值62《儲蓄管理條例》提前支取規(guī)則：必須持存單和存款人的身份證明（居民身份證、戶口簿、軍人證，外籍儲戶憑護照、居住證）辦理；代儲戶支取的，代支取人還必須持本人身份證明。結(jié)論：銀行存在過錯，負(fù)賠償責(zé)任?！秲π罟芾項l例》提前支取規(guī)則：必須持存單和存款人的身份證明（63案例1992年8月15日，白某在建設(shè)銀行廈門分行某儲蓄所存入人民幣3萬元（記名整存整取1年期存款）。1993年1月白某因交通事故去世，該筆存款存折下落不明。白某母親何某委托親屬陳某去銀行辦理該筆存款的掛失止付手續(xù)。陳某在《掛失申請書》上寫明掛失原因是車禍丟失存折，并提供陳某本人身份證。儲蓄所向陳某收取了掛失手續(xù)費，在《掛失申請書》上加蓋了業(yè)務(wù)章，并出具了《掛失申請書》第三聯(lián)單給陳某。案例1992年8月15日，白某在建設(shè)銀行廈門分行某儲蓄所存入641993年2月2日，建設(shè)銀行廈門分行審查認(rèn)為，該筆掛失“缺乏儲戶本人身份證，違反銀行掛失原則，掛失無效，請立即撤銷”，并向儲蓄所發(fā)出內(nèi)部通知。1993年2月4日，儲蓄所撤銷該掛失申請，但沒有及時通知何某和陳某。1993年8月16日（存款期滿后第二天），儲蓄所憑取款人所持存折支付了本息。1993年2月2日，建設(shè)銀行廈門分行審查認(rèn)為，該筆掛失“缺乏651993年10月，何某委托陳某持《掛失申請書》向儲蓄所要求支付該筆存款本息。儲蓄所告知應(yīng)提供繼承公證書等有關(guān)證件。同年11月，何某再次取款時，被告知該存款已被人取走。后何某提起訴訟。被告抗辯，掛失無效。1993年10月，何某委托陳某持《掛失申請書》向儲蓄所要求支66評論雖然本案的掛失不符合人民銀行《儲蓄管理條例》關(guān)于掛失的規(guī)定，但被告儲蓄所對掛失予以確認(rèn)，應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定是有效的。另外，銀行也存在明顯過失。沒有及時通知掛失被“撤銷”。評論67案例：儲戶存款被冒領(lǐng)銀行疏于審核淮南某物資經(jīng)營部在交通銀行淮南分行四海支行開戶。2006年8月1日，經(jīng)營部到四海支行核對往來賬時，發(fā)現(xiàn)一筆賬戶存款4萬元被他人支取，在要求銀行賠償遭到拒絕后，訴至法院?；茨鲜刑锛意謪^(qū)人民法院一審判決交通銀行淮南分行賠償該物資經(jīng)營部存款4萬元。交通銀行淮南分行提起了上訴。案例：儲戶存款被冒領(lǐng)銀行疏于審核淮南某物資經(jīng)營部在交通銀行68在二審?fù)徶?，交通銀行淮南分行出示了2006年8月1日支付4萬元的現(xiàn)金支票，物資經(jīng)營部當(dāng)庭對現(xiàn)金支票上的印簽提出異議。經(jīng)物資經(jīng)營部申請，法院調(diào)取了該經(jīng)營部在交行的“印簽卡”，委托安徽求實司法鑒定中心對現(xiàn)金支票上的“淮南市田家庵區(qū)某物資經(jīng)營部財務(wù)專用章”及“宋某”兩枚印簽與交通銀行四海支行預(yù)留“印簽卡”上的兩枚印簽是否出自同一枚印章進行了鑒定。在二審?fù)徶?，交通銀行淮南分行出示了2006年8月1日支付469該鑒定中心于2007年1月3日作出司法技術(shù)鑒定，檢驗意見為：現(xiàn)金支票上印文與所送“印簽卡”上印文樣本均不符合同一枚印模的形態(tài)特征，即都不是同一枚印模所蓋。法院同時查明，交通銀行淮南分行所出示的現(xiàn)金支票，在收款人欄中，將“淮南市田家庵區(qū)XX物資經(jīng)營部”寫成了“淮南市田家庵區(qū)XX物質(zhì)經(jīng)營部”。該鑒定中心于2007年1月3日作出司法技術(shù)鑒定，檢驗意見為：70法院認(rèn)為，依照中國人民銀行有關(guān)支付結(jié)算的相關(guān)規(guī)定，預(yù)留銀行簽章是銀行審核支票付款的依據(jù)，銀行必須對支票進行驗印。由于交通銀行淮南分行的疏忽大意，對該支票在驗印過程中未盡謹(jǐn)慎的注意義務(wù)，導(dǎo)致物資經(jīng)營部的存款被他人支取。另外，該支票上的收款人一欄中“物資”被寫成“物質(zhì)”，由于銀行疏于審核，亦未被發(fā)現(xiàn)。法院認(rèn)為，依照中國人民銀行有關(guān)支付結(jié)算的相關(guān)規(guī)定，預(yù)留銀行簽71綜上，交通銀行淮南分行在此筆現(xiàn)金支票的支付過程中，怠于行使審核義務(wù)，未能對支票上的各個要素進行審核，是造成原告物資經(jīng)營部損失的關(guān)鍵，故銀行因其過錯，對該物資經(jīng)營部的損失應(yīng)承擔(dān)全部賠償責(zé)任。法院遂作出維持原判。綜上，交通銀行淮南分行在此筆現(xiàn)金支票的支付過程中，怠于行使審72案例：存款冒領(lǐng)案件中的銀行責(zé)任儲戶李某于2002年2月9日，將人民幣4萬元存入交通銀行某儲蓄所，該所工作人員給李某出具了存款金額為4萬元人民幣的定期存單。2003年2月13日，李某帶存單及本人身份證到該儲蓄所取款時，儲蓄所工作人員稱該款項已被掛失取走。從儲蓄所監(jiān)控錄像中可以確定辦理掛失的不是李某，又無法從錄像中確定冒領(lǐng)者的身份，儲蓄所遂報案。經(jīng)公安人員偵查，冒領(lǐng)者持偽造的李某身份證，以掛失方式取走該款的。儲戶要求銀行歸還4萬元存款及利息，以儲蓄合同糾紛提起訴訟。

案例：存款冒領(lǐng)案件中的銀行責(zé)任儲戶李某于2002年2月9日，73核心問題：銀行在辦理掛失手續(xù)過程中，對申請人身份證的審查是進行實質(zhì)性審查還是形式性審查？核心問題：74而《儲蓄管理條例》要求：“儲戶的存單、存折如有遺失，必須立即持本人居民身份證明，并提供姓名、存款時間、種類、金額、帳號及住址等有關(guān)情況，書面正式聲明掛失止付”在冒領(lǐng)者利用掛失支取存款的過程中，如果銀行未按照法定條件和程序辦理業(yè)務(wù)，則承擔(dān)用戶存款被冒領(lǐng)責(zé)任。實踐中銀行有時有一定過錯，比如：對方提供證件不是有效證件。而《儲蓄管理條例》要求：“儲戶的存單、存折如有遺失，必須立即75中國人民銀行《關(guān)于辦理存單掛失手續(xù)有關(guān)問題的復(fù)函》第3條：在辦理掛失手續(xù)時，銀行對身份證只進行形式審查，不負(fù)有鑒別身份證件真?zhèn)蔚呢?zé)任。中國人民銀行《關(guān)于辦理存單掛失手續(xù)有關(guān)問題的復(fù)函》第3條：在76參考最高院《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題決定》規(guī)定：“付款人未能識別偽造、變造的身份證件而錯誤付款的，屬于《票據(jù)法》第57條規(guī)定的重大損失，給持票人造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任”。（但是該規(guī)定只適用票據(jù)結(jié)算，不適用存單糾紛）參考最高院《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題決定》規(guī)定：“付款人77

三、借款合同糾紛

問題：借款人未按照約定的借款用途使用借款，貸款人應(yīng)如何處理？《合同法》第203條：“借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發(fā)放貸款，提前收回借款或者解除合同?！?/p>

三、借款合同糾紛問題：借款人未按照約定的借款用途使78銀行借款合同當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)：貸款人貸款人應(yīng)按合同約定的借款數(shù)額、時間、地點方式交付借款人，不得預(yù)先扣除借款利息。貸款人有權(quán)請求歸還本息。有權(quán)監(jiān)督檢查借款人對貸款的使用情況。銀行借款合同當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)：79借款人按照合同約定用途使用借款應(yīng)按照合同約定向貸款人定期提供有關(guān)財務(wù)會計報表等資料。按合同約定償還本金利息。借款人80按合同約定償還本金利息。如果對支付利息的期限沒有約定或者約定不明確的，當(dāng)事人可以協(xié)議補充；不能達(dá)成補充協(xié)議的，按照合同有關(guān)條款或者交易習(xí)慣確定。如果以上方式仍然不能確定的，借款期限不滿1年的，應(yīng)當(dāng)在返還借款時一并支付；借款期間1年以上的，應(yīng)當(dāng)在每屆滿1年時支付，剩余不滿1年的，應(yīng)當(dāng)在返還借款時一并支付。按合同約定償還本金利息。如果對支付利息的期限沒有約定或者約定81案例2002年7月銀行與甲公司簽訂了借款合同，數(shù)額1000萬，借款期限5年，由其母公司乙集團公司提供連帶責(zé)任保證。2003年12月，借款人甲公司向其母公司轉(zhuǎn)讓了其重要資產(chǎn)，同時將部分重要機器設(shè)備、辦公設(shè)施對外租賃。2004年該銀行向甲公司和乙集團公司分別送達(dá)了“關(guān)于要求提前歸還貸款本息的函”，要求借款人歸還本息，保證人提前履行擔(dān)保責(zé)任。甲和乙置之不理。案例2002年7月銀行與甲公司簽訂了借款合同，數(shù)額1000萬822004年8月，銀行送達(dá)“解除合同通知書”。銀行起訴到法院，法院支持了銀行訴訟請求。問題：銀行提前收貸的依據(jù)是什么？2004年8月，銀行送達(dá)“解除合同通知書”。83合同的解除包括法定解除和約定解除。約定：《合同法》第39條規(guī)定，解除合同的條件成熟時，解除權(quán)人可以解除合同。本案中借款合同中約定了，“借款人如進行承包租賃、股份制改造、合并、合資、分立、股權(quán)變動、重大資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓以及其他足以影響貸款方權(quán)益的實現(xiàn)時，應(yīng)至少在30日內(nèi)通知貸款方，并經(jīng)貸款方同意，否則須提前清償”。合同的解除包括法定解除和約定解除。84該保證合同中也有約定，貸款人依主合同約定解除主合同的，貸款人依主合同約定的其他情形提前收回貸款的，可以書面通知保證人，要求保證人提前承擔(dān)保證責(zé)任。法院因此支持了銀行的訴訟請求。該保證合同中也有約定，貸款人依主合同約定解除主合同的，貸款人85民間借貸的利息問題：“民間借貸合同”是指貸款人是自然人，借款人是自然人或非金融機構(gòu)的法人或其他組織的借款合同。合同中沒有約定利息或者約定不明確的視為不支付利息。借款利息不得超出銀行同類貸款利息的4倍，超出此限度的，超出部分的利息不予保護。借款不得計算復(fù)利。民間借貸的利息問題：“民間借貸合同”是指貸款人是自然人，借款86案例：五洲藥廠訴交行委托貸款合同糾紛案1994年7月，五洲藥廠、交通銀行、華達(dá)公司經(jīng)協(xié)商簽訂一份委托貸款協(xié)議書，約定：五洲藥廠將閑置資金人民幣1000萬元存入交行，作為其委托交行對華達(dá)公司發(fā)放的貸款款項；委托期限從1994年7月至1995年7月。案例：五洲藥廠訴交行委托貸款合同糾紛案1994年7月，五洲藥87該1000萬元委托貸款到期后，華達(dá)公司未予償還。五洲藥廠多次催要未果，于1996年2月向江蘇高級法院起訴交通銀行。問題：交行是否向五洲藥廠承擔(dān)歸還1000萬元本利的責(zé)任？為什么？該1000萬元委托貸款到期后，華達(dá)公司未予償還。五洲藥廠多次88一、受托人在委托貸款關(guān)系中的權(quán)利義務(wù)?1．委托貸款的含義委托貸款，是指委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。一、受托人在委托貸款關(guān)系中的權(quán)利義務(wù)?892、受托人權(quán)利：在委托貸款關(guān)系中，受托人有權(quán)利收取手續(xù)費。3、受托人義務(wù)：將委托貸款發(fā)放、使用和收回情況向委托人報告。為委托人的商業(yè)秘密保密。在委托貸款的使用上，受托人負(fù)有監(jiān)督義務(wù)；在委托貸款的收回上，受托人負(fù)有協(xié)助義務(wù)。2、受托人權(quán)利：在委托貸款關(guān)系中，受托人有權(quán)利收取手續(xù)費。90案例原告工商銀行某支行訴稱：1、被告王某自1998年12月31日期，持信用卡透支消費，金額達(dá)人民幣10492元，逾期利息人民幣2920元。該賬戶透支后，原告多次催款，但被告王某未在規(guī)定日期還清透支本息，至今未履行還款義務(wù)。2、被告張某是被告王某信用卡的連帶責(zé)任保證人。1999年3月1日，原告向被告張某發(fā)出書面通知，要求其按照協(xié)議代償本息，但保證人至今未履行義務(wù)。案例原告工商銀行某支行訴稱：91被告王某未應(yīng)訴答辯被告張某辯稱：按照原告與持卡人，保證人簽訂的協(xié)議約定，普通卡透支限額為人民幣1000元，保證人對限額以內(nèi)的透支承擔(dān)連帶責(zé)任，原告要求保證人承擔(dān)透支限額以外的保證責(zé)任，缺乏法律依據(jù)。被告王某未應(yīng)訴答辯92法院經(jīng)審理查明：1998年5月，被告王某向原告申購信用卡，被告張某為保證人，三方簽訂了領(lǐng)用信用卡協(xié)議。協(xié)議約定，持卡人因使用信用卡而發(fā)生的各種首付款項，均由原告記入持卡人存款專戶，該賬戶存款余額不足發(fā)生透支時，持卡人須無條件承擔(dān)償還責(zé)任。同時規(guī)定，未經(jīng)允許，持卡人不得超過原告規(guī)定的透支限額和規(guī)定期限，并約定持卡人采用保證方式擔(dān)保時，保證人遵守信用卡章程，對持卡人因使用信用卡發(fā)生的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。信用卡章程規(guī)定：如有急需可以在規(guī)定限額內(nèi)透支，普通卡透支額為人民幣1000元。王某申請使用的信用卡為普通卡。法院經(jīng)審理查明：93最后法院判決：被告王某應(yīng)向原告工商銀行某支行全額清償透支本息。被告張某對被告王某透支本金中的人民幣1000元，利息人民幣278元承擔(dān)連帶清償責(zé)任。最后法院判決：94評析本案信用卡透支糾紛，包含兩個法律關(guān)系：一是主法律關(guān)系，即銀行與持卡人之間的信用卡合同關(guān)系。二是從法律關(guān)系，即銀行與保證人之間的信用卡保證合同關(guān)系。評析95一、關(guān)于本案信用卡保證的類型及其責(zé)任范圍本案信用卡保證合同屬于最高保證額保證，根據(jù)本案信用卡章程規(guī)定，普通卡透支限額為人民幣1000元，持卡人未經(jīng)允許，不得超過規(guī)定的透支限額和還款期限。相應(yīng)的，保證人在擔(dān)保范圍內(nèi)，對持卡人欠付的透支金額和利息，承擔(dān)連帶保證責(zé)任。一、關(guān)于本案信用卡保證的類型及其責(zé)任范圍96二、信用卡章程及保證協(xié)議的解釋本案中，銀行與保證人就對銀行信用卡協(xié)議中有關(guān)保證責(zé)任范圍的格式條款的理解產(chǎn)生分歧。持卡人在信用卡協(xié)議約定的信用額度內(nèi)透支，并在約定的期限內(nèi)償還本息，屬于善意透支。但當(dāng)持卡人不守誠信，超過信用額度透支并未在規(guī)定的期限內(nèi)歸還本息，就構(gòu)成惡意透支。本案中，信用卡章程和保證協(xié)議中，并未明確保證人做出任何明示，保證人有理由認(rèn)為協(xié)議約定的保證責(zé)任范圍在持卡人透支限額人民幣1000元以內(nèi)。二、信用卡章程及保證協(xié)議的解釋本案中，銀行與保證人就對銀行信97三、關(guān)于銀行未及時制止惡意透支的過錯根據(jù)信用卡章程規(guī)定，持卡人或出現(xiàn)超額透支的情況，銀行有權(quán)采取止付直至注銷信用卡等措施。從維護金融資產(chǎn)安全和防止損失擴大的角度而言，這既是銀行的權(quán)利，也是義務(wù)。三、關(guān)于銀行未及時制止惡意透支的過錯98從銀行掌握的時間，信息及技術(shù)上來看，其完全有能力預(yù)防和控制持卡人惡意透支行為，但銀行卻沒有及時制止持卡人的惡意透支。銀行并未正常行使止損的權(quán)利和履行的義務(wù)，存在過錯，不能將自身過錯轉(zhuǎn)嫁給信用卡保證人。在此情況下，銀行要求保證人對超限透支部分承擔(dān)全額保證責(zé)任，無疑是轉(zhuǎn)嫁其自身過錯所造成的經(jīng)營風(fēng)險，無形中加重了擔(dān)保人的責(zé)任，這顯失公平。因此，本案銀行的這一訴訟請求不能得到法院的支持。從銀行掌握的時間，信息及技術(shù)上來看，其完全有能力預(yù)防和控制持99再見?。。?！再見?。。?！100本PPT為可編輯版本，您看到以下內(nèi)容請刪除后使用，謝謝您的理解本PPT為可編輯版本，您看到以下內(nèi)容請刪除后使用，謝謝您的理101【解析】【解答】（1）氯化鈉是由鈉離子和氯離子構(gòu)成的；金剛石是由碳原子構(gòu)成的；干冰是由二氧化碳分子構(gòu)成的；（2）質(zhì)子數(shù)為11的是鈉元素，鈉元素原子的最外層電子數(shù)1，在化學(xué)反應(yīng)中容易失去一個電子形成陽離子；（3）化學(xué)變化是生成新分子的變化，其實質(zhì)是分子分解成原子，原子重新組合形成新的分子，故該反應(yīng)中沒有變的是碳原子和氧原子。

故答案為：氯化鈉；失去；D。

【分析】物質(zhì)有微粒構(gòu)成，構(gòu)成物質(zhì)的微粒有原子、分子、離子是那種，金屬、稀有氣體由原子構(gòu)成；常見氣體由分子構(gòu)成；堿和鹽由離子構(gòu)成。在化學(xué)變化中，原子種類、質(zhì)量、數(shù)目保持不變。26.用微粒的觀點解釋下列現(xiàn)象：

（1）今年我國要求“公共場所全面禁煙”．非吸煙者往往因別人吸煙而造成被動吸煙。

（2）夏天鋼軌間的縫隙變小。

【答案】（1）分子是在不斷的運動的.

（2）夏天溫度高，鐵原子間的間隔變小.【考點】物質(zhì)的微粒性

【解析】【解答】（1）吸煙生成煙霧，煙霧分子因為運動，擴散到空氣中，使非吸煙者被動吸入煙霧分子，造成被動吸煙；

（2）鋼軌由鐵原子構(gòu)成.每兩根鋼軌間都有一定的間隙，夏天由于氣溫高，使得鋼軌中鐵原子的間隔變大，表現(xiàn)為鋼軌的體積膨脹，則鋼軌間的間隙變小.

故答案為：（1）分子是在不斷運動的；（2）夏天高溫，鐵原子間的間隔變小.

【分析】微粒觀點的主要內(nèi)容：物質(zhì)是由分子（或原子構(gòu)成），分子間有間隔，分子處于永停息的運動狀態(tài)中.（1）煙霧分子屬氣體分子，在空氣中擴散較快，使非吸煙者被動吸煙；

（2）鐵原子間有一定的間隔，溫度升高，則鐵原子間間隔變大，反之則變小，夏天高溫狀態(tài)下，鐵原子間間隔變大，使得鋼軌體積膨脹，則鋼軌間的縫隙變小.【解析】【解答】（1）氯化鈉是由鈉離子和氯離子構(gòu)成的；金剛石102【考點】物質(zhì)的微粒性

【解析】【解答】（1）鐵屬于金屬單質(zhì)，是由鐵原子直接構(gòu)成；氯化鈉是由鈉離子和氯離子構(gòu)成的；二氧化碳是由二氧化碳分子構(gòu)成的．（2）①當(dāng)質(zhì)子數(shù)=核外電子數(shù)，為原子，a=2+8=10，該粒子是原子．原子序數(shù)=質(zhì)子數(shù)=10．②當(dāng)a=8時，質(zhì)子數(shù)=8，核外電子數(shù)=10，質(zhì)子數(shù)＜核外電子數(shù)，為陰離子。

故答案為：原子；離子；分子；10；10；陰離子。

【分析】物質(zhì)有微粒構(gòu)成，構(gòu)成物質(zhì)的微粒有原子、分子、離子是那種，金屬、稀有氣體由原子構(gòu)成；常見氣體由分子構(gòu)成；堿和鹽由離子構(gòu)成。當(dāng)核電荷數(shù)等于核外電子數(shù)，表示原子，小于時表示陰離子，大于時表示陽離子。25.初中化學(xué)學(xué)習(xí)中，我們初步認(rèn)識了物質(zhì)的微觀結(jié)構(gòu)。（3）升高溫度分子運動速度就加快，只要能說明溫度高了運動速度快了的例子都可以，例如陽光下或者溫度高衣服干得快，溫度高水蒸發(fā)的快，糖在熱水里比在冷水里溶解的快等；

（4）由于注射器裝入的藥品少，現(xiàn)象明顯，又是封閉狀態(tài)，所以可以控制體積節(jié)省藥品、可以減少氣體揮發(fā)造成的污染等．

故答案為：（1）固體；

（2）分子的質(zhì)量大小或者相對分子質(zhì)量大?。ê侠砑唇o分）；

（3）陽光下或者溫度高衣服干得快，溫度高水蒸發(fā)的快，糖在熱水里比在冷水里溶解的快等；

（4）可以控制體積節(jié)省藥品、可以減少氣體揮發(fā)造成的污染等

【分析】（1）根據(jù)實驗現(xiàn)象判斷氯化銨的狀態(tài)；（2）根據(jù)它們的相對分子質(zhì)量的區(qū)別考慮；（3）根據(jù)溫度與運動速度的關(guān)系考慮；（4）根據(jù)注射器的特點考慮．【考點】物質(zhì)的微粒性103【解析】【解答】A、向一定質(zhì)量的鹽酸和氯化鈣的混合溶液中逐滴加入碳酸鈉溶液至過量的過程中，生成氯化鈉的質(zhì)量不斷增大，當(dāng)碳酸鈉與鹽酸和氯化鈣完全反應(yīng)時，氯化鈉的質(zhì)量不再增大，A符合題意；

B、向稀硫酸中加水，溶液的pH逐漸增大至接近于7，B不符合題意；

C、向一定質(zhì)量的稀硫酸中逐滴加入氫氧化鋇溶液至過量的過程中，氫氧化鋇不斷和硫酸反應(yīng)生成硫酸鋇沉淀和水，溶質(zhì)的質(zhì)量減小，質(zhì)量分?jǐn)?shù)也減小，當(dāng)氫氧化鋇和稀硫酸完全反應(yīng)時，繼續(xù)滴加氫氧化鋇溶液時，質(zhì)量分?jǐn)?shù)應(yīng)該由小變大，C不符合題意；

D、加熱高錳酸鉀時，當(dāng)溫度達(dá)到一定程度時，高錳酸鉀開始分解生成錳酸鉀、二氧化錳和氧氣，隨著反應(yīng)的進行，剩余固體的質(zhì)量不斷減少，當(dāng)高錳酸鉀完全反應(yīng)時，剩余固體的質(zhì)量不再變化，D符合題意。【解析】【解答】A、可燃物的在著火點是一定的，不會降低，故說法錯誤，可選；

B、爆炸是物質(zhì)在有限的空間內(nèi)，發(fā)生急劇燃燒，短時間內(nèi)聚集大量的熱，使周圍的氣體的體積膨脹造成的．可見爆炸需要氧氣的參與，可使燃燒處于暫時缺氧狀態(tài)，達(dá)到滅火的目的．故說法正確，不可選；【解析】【解答】燃燒需要同時滿足三個條件：一是要有可燃