第四章商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)在本章中你將——了解商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)快速發(fā)展的動(dòng)因知曉商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)熟悉商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的種類和組織機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)商業(yè)銀行主要的國(guó)際業(yè)務(wù)探討商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)【主要內(nèi)容】第一節(jié)國(guó)際業(yè)務(wù)概述其次節(jié)國(guó)際業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)與組織機(jī)構(gòu)第三節(jié)外匯交易業(yè)務(wù)第四節(jié)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)第五節(jié)國(guó)際貿(mào)易融資第六節(jié)國(guó)際銀團(tuán)貸款第一節(jié)國(guó)際業(yè)務(wù)概述

一、商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的概念和種類

商業(yè)銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)是指其所涉及的非本國(guó)貨幣或者外國(guó)客戶的業(yè)務(wù)活動(dòng)。主要包括本國(guó)銀行在國(guó)內(nèi)從事的有關(guān)國(guó)際業(yè)務(wù)以及跨國(guó)銀行在國(guó)外的業(yè)務(wù)活動(dòng)，其交易對(duì)象大部分為跨國(guó)企業(yè)和公司、各類金融機(jī)構(gòu)及外國(guó)政府，業(yè)務(wù)記賬單位為世界通用國(guó)際貨幣。

外匯買賣業(yè)務(wù)

國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)

國(guó)際貿(mào)易融資國(guó)際借貸業(yè)務(wù)

目錄商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)主要類型

二、商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)快速發(fā)展的動(dòng)因全球經(jīng)濟(jì)一體化，金融自由化的發(fā)展趨勢(shì)使商業(yè)銀行更加重視國(guó)際業(yè)務(wù)國(guó)際貿(mào)易、資本國(guó)際流淌均要求商業(yè)銀行供應(yīng)更廣泛的國(guó)際業(yè)務(wù)現(xiàn)代技術(shù)為商業(yè)銀行開展國(guó)際業(yè)務(wù)供應(yīng)技術(shù)基礎(chǔ)其次節(jié)國(guó)際業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)與組織機(jī)構(gòu)一、國(guó)際業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)一般目標(biāo)：銀行平安性、流淌性、盈利性。特殊目標(biāo)：維持并進(jìn)一步擴(kuò)大其在國(guó)際銀行業(yè)市場(chǎng)的份額，主動(dòng)參與國(guó)際貿(mào)易融資、外匯交易和國(guó)際借貸活動(dòng)，防范來(lái)自國(guó)際上的各類風(fēng)險(xiǎn)。如：國(guó)外客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)、外匯匯率風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)等。二、國(guó)際業(yè)務(wù)的組織機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)組織形式國(guó)際業(yè)務(wù)部國(guó)外分支行國(guó)外代表處國(guó)外代理行國(guó)外子銀行國(guó)外聯(lián)合銀行第三節(jié)外匯交易業(yè)務(wù)一、外匯市場(chǎng)外匯市場(chǎng)是指由外匯需求和外匯供應(yīng)雙方以及外匯交易中介機(jī)構(gòu)所構(gòu)成的外匯買賣場(chǎng)所和交易網(wǎng)絡(luò)。目前，外匯市場(chǎng)由無(wú)形市場(chǎng)和有形市場(chǎng)構(gòu)成，但以無(wú)形市場(chǎng)為主。（一）外匯市場(chǎng)的參與者外匯銀行客戶外匯經(jīng)紀(jì)人中央銀行外匯市場(chǎng)（二）主要的國(guó)際外匯市場(chǎng)紐約外匯市場(chǎng)東京外匯市場(chǎng)倫敦外匯市場(chǎng)國(guó)際主要外匯市場(chǎng)（三）匯率的標(biāo)價(jià)方法干脆報(bào)價(jià)法是指以外幣為基準(zhǔn)貨幣，本幣為報(bào)價(jià)貨幣，即以確定單位的外國(guó)貨幣作為基準(zhǔn)，折算成確定數(shù)額的本國(guó)貨幣，例如，1USD=6.2461CNY；間接報(bào)價(jià)法是以確定單位的本國(guó)貨幣為基準(zhǔn)，折算成若干數(shù)額的外國(guó)貨幣來(lái)表示外匯匯率的標(biāo)價(jià)方法，例如，1EUR=1.2724USD。世界上大多數(shù)國(guó)家接受干脆報(bào)價(jià)法。二、商業(yè)銀行參與外匯交易的目的(一)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)（二）調(diào)整貨幣結(jié)構(gòu)（三）調(diào)整外匯頭寸三、商業(yè)銀行外匯交易的業(yè)務(wù)種類

（一）即期外匯交易即期外匯交易又稱現(xiàn)匯交易，是指買賣雙方以外匯市場(chǎng)上的即期匯率成交后在兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)辦理交割的外匯交易。一般在成交后的其次個(gè)營(yíng)業(yè)日進(jìn)行交割。例如，A、B兩家商業(yè)銀行通過(guò)電話，按1歐元=1.3023美元的匯率達(dá)成了一筆即期外匯交易，金額是100萬(wàn)歐元。第三天時(shí)，A銀行將100萬(wàn)歐元?jiǎng)澣隑銀行賬戶，而B銀行則將130.23萬(wàn)美元?jiǎng)澣階銀行賬戶，交易完成。（二）遠(yuǎn)期外匯交易遠(yuǎn)期交易是指買賣雙方達(dá)成交易后，按雙方簽訂的遠(yuǎn)期合同，在將來(lái)的約定日期進(jìn)行外匯交割的交易方式。例如，我國(guó)某家商業(yè)銀行持有對(duì)美國(guó)的外匯債務(wù)1億美元，該行為了防止美元匯率波動(dòng)造成損失，于是購(gòu)買3個(gè)月期遠(yuǎn)期外匯合約，當(dāng)時(shí)的匯率為1USD=8.1721RMB，假設(shè)現(xiàn)在匯率變動(dòng)為1USD=8.2721RMB。假如該商業(yè)銀行沒有買入遠(yuǎn)期外匯，該行須要支付8．2721億人民幣才能兌換1億美元，但由于該行現(xiàn)已購(gòu)買遠(yuǎn)期外匯，則只需花8．1721億人民幣便可購(gòu)買。（三）外匯期貨交易外匯期貨交易是指交易雙方在期貨交易所內(nèi)通過(guò)公開叫價(jià)的拍賣方式，買賣在將來(lái)某一日期以既定匯率交割確定數(shù)量外匯的期貨合約的外匯交易。參與者不同流淌性不同交易方式不同合約標(biāo)準(zhǔn)化程度不同目錄外匯期貨交易和傳統(tǒng)的差別：（四）外匯期權(quán)交易指買賣遠(yuǎn)期外匯權(quán)利的交易，即外匯期權(quán)合同的買方具有在到期日或到期日之前按合約規(guī)定的價(jià)格買入或不買入、賣出或不賣出約定數(shù)量的某種外匯資產(chǎn)的權(quán)利。依據(jù)行使期權(quán)的時(shí)間分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)。美式期權(quán)的買方可在合約到期日之前的任何一天行使選擇是否履約的權(quán)利；歐式期權(quán)的買方只能在合約到期日行使選擇時(shí)候履約的權(quán)利。依據(jù)期權(quán)的性質(zhì)分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)?？礉q期權(quán)指期權(quán)買方具有“買的權(quán)利”，期權(quán)賣方有“賣的義務(wù)”；看跌期權(quán)指期權(quán)買方具有“賣的權(quán)利”，期權(quán)賣方有“買的義務(wù)”。（五）外匯互換交易

外匯互換交易指互換雙方在事先預(yù)定的時(shí)間內(nèi)交換貨幣與利率的一種金融交易。雙方在期初按固定匯率交換兩種不同貨幣的本金，隨后在預(yù)定的日期內(nèi)進(jìn)行利息和本金的互換。外匯互換交易主要包括貨幣互換和利率互換以及貨幣利率互換等。商業(yè)銀行在互換交易中，可以充當(dāng)交易一方或者充當(dāng)中介人。（六）套匯交易和套利交易套匯交易是指在同一時(shí)間、同種貨幣在不同的外匯市場(chǎng)上出現(xiàn)匯率差異，于是通過(guò)在A市場(chǎng)低價(jià)買入、在B市場(chǎng)高價(jià)賣出從而賺取利潤(rùn)的行為。利用兩個(gè)不同地點(diǎn)的外匯市場(chǎng)的匯率差異進(jìn)行的套匯稱為干脆套匯，又稱“雙邊套匯”。利用三個(gè)或者多個(gè)不同地點(diǎn)的外匯市場(chǎng)的匯率差異進(jìn)行的套匯稱為間接套匯，又稱“三角套匯”。套利交易是指利用兩個(gè)國(guó)家貨幣貨幣市場(chǎng)出現(xiàn)的利率差異，將資金從一個(gè)貨幣市場(chǎng)轉(zhuǎn)移到另一個(gè)貨幣市場(chǎng)，以賺取利潤(rùn)的交易活動(dòng)。套利活動(dòng)將外匯市場(chǎng)與貨幣市場(chǎng)緊密地聯(lián)系在一起。例如，假設(shè)英國(guó)貨幣市場(chǎng)上6個(gè)月借款利率為6%，美國(guó)貨幣市場(chǎng)6個(gè)月存款年率為10%。在這種狀況下，英國(guó)的套利者可以在英國(guó)以6%的年利率借入英鎊，在即期市場(chǎng)兌換成美元，然后投放在美國(guó)貨幣市場(chǎng)，假如忽視換匯成本，套利者就可以獲得4%的利差收入。假如套利者擔(dān)憂6個(gè)月套利完成后，將美元兌換回英鎊時(shí)美元匯率下跌會(huì)削減套利利潤(rùn)甚至出現(xiàn)虧損，還可以在將英鎊兌換成美元現(xiàn)匯時(shí)，同時(shí)賣出6個(gè)月的美元期匯，規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，確保利差收益。第四節(jié)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)一、國(guó)際結(jié)算的概念國(guó)際結(jié)算是指在國(guó)際上辦理貨幣收付以清償不同國(guó)家之間債權(quán)債務(wù)關(guān)系的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)與一般的國(guó)內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)的不同：貨幣的活動(dòng)范圍不同運(yùn)用的貨幣不同結(jié)算制度不同二、國(guó)際結(jié)算的主要方式

國(guó)際結(jié)算匯款托收信用證1.匯款的概念和種類匯款是指付款人把應(yīng)付款項(xiàng)交給自己的往來(lái)銀行，懇求銀行代替自己把款項(xiàng)支付給收款人的一種結(jié)算方式。

信匯票匯電匯匯款2.匯款結(jié)算的業(yè)務(wù)流程

（二）托收結(jié)算方式1.托收的概念和種類托收是指?jìng)鶛?quán)人為向債務(wù)人收取款項(xiàng)而向其開出匯票，托付出口地銀行或者其國(guó)外的分行或者代理行代收款項(xiàng)的一種結(jié)算方式。（1）光票托收光票托收是指出口商僅僅開立匯票而不附帶任何貨運(yùn)單據(jù)托付銀行收取款項(xiàng)的一種托收結(jié)算方式。（2）跟單托收跟單托收指由出口商開立匯票并附帶商業(yè)單據(jù)交給銀行，托付銀行代收貨款的一種托收結(jié)算方式。2.托收結(jié)算的業(yè)務(wù)流程

（三）信用證結(jié)算方式1.信用證的概念和種類（1）跟單信用證和光票信用證（2）可撤銷信用證和不行撤銷信用證（3）即期信用證和遠(yuǎn)期信用證（4）可轉(zhuǎn)讓信用證和不行轉(zhuǎn)讓信用證（5）循環(huán)信用證（6）對(duì)開信用證（7）背對(duì)背信用證2.信用證結(jié)算的特點(diǎn)（1）信用證是一種銀行信用（2）信用證是一種自足文件（3）信用證業(yè)務(wù)時(shí)一種純粹的單據(jù)業(yè)務(wù)3.信用證結(jié)算的業(yè)務(wù)流程

第五節(jié)國(guó)際貿(mào)易融資

一、商業(yè)銀行的短期貿(mào)易融資種類打包放款票據(jù)承兌融資進(jìn)出口押匯短期貿(mào)易融資1.進(jìn)口押匯進(jìn)口押匯是指在信用證結(jié)算方式下，銀行應(yīng)進(jìn)口商的懇求對(duì)出口商開出信用證后，在接到議付行寄來(lái)的議付通知書索匯時(shí)，經(jīng)審單相符，以進(jìn)口商的全套提貨單據(jù)為抵押，代理進(jìn)口商向出口商墊付貨款的一種貿(mào)易融資形式。2.出口押匯出口押匯是指在信用證結(jié)算方式下，銀行以出口商發(fā)運(yùn)貨物后取得的提貨單據(jù)為抵押向出口商供應(yīng)的融資業(yè)務(wù)。打包放款是指出口地銀行為支持出口商按期履行合同義務(wù)、出運(yùn)貨物而向出口商供應(yīng)的以正本信用證為抵押的貸款。票據(jù)承兌也稱為銀行承兌，是指進(jìn)出口商通過(guò)票據(jù)的承兌取得銀行資金的融通。二、商業(yè)銀行的中長(zhǎng)期貿(mào)易融資種類（一）出口信貸出口信貸是指商業(yè)銀行在政府的激勵(lì)支持下，為促進(jìn)本國(guó)商品的出口而向進(jìn)出口貿(mào)易當(dāng)事人供應(yīng)的資金融通。其主要有兩種形式：買方信貸和賣方信貸。買方信貸是指出口地銀行供應(yīng)應(yīng)進(jìn)口商或者進(jìn)口地銀行的一種利率較為實(shí)惠的出口信貸。。賣方信貸是出口國(guó)商業(yè)銀行在出口商將產(chǎn)品賒銷給國(guó)外進(jìn)口商后，在貸款收入以前，向出口商供應(yīng)的周轉(zhuǎn)貸款。（二）福費(fèi)廷業(yè)務(wù)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)又稱包買票據(jù)，是指在大型機(jī)械設(shè)備和成套設(shè)備的進(jìn)出口貿(mào)易中，實(shí)行延期付款的貸款支付方式下，出口商為了防止匯率變動(dòng)或者加快資金周轉(zhuǎn)，將進(jìn)口商承兌的遠(yuǎn)期匯票，按固定利率無(wú)追索權(quán)的賣給金融機(jī)構(gòu)，提前取得貨款的一種貿(mào)易融資方式。（三）國(guó)際保理業(yè)務(wù)國(guó)際保理業(yè)務(wù)是指在國(guó)際貿(mào)易中出口方以賒銷(O/A)、承兌交單(D/A)等信用方式向進(jìn)口方銷售貨物時(shí)，由出口保理商和進(jìn)口保理商共同供應(yīng)的一項(xiàng)集資信調(diào)查、應(yīng)收帳款催收與管理、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)當(dāng)和貿(mào)易融資等于一體的綜合性金融服務(wù)。第六節(jié)國(guó)際銀團(tuán)貸款

一、銀團(tuán)的主要成員銀團(tuán)借款人牽頭行代理行參加行安排行擔(dān)保行二、國(guó)際銀團(tuán)貸款的特點(diǎn)與種類國(guó)際銀團(tuán)貸款的特點(diǎn)國(guó)際銀團(tuán)的借款人多數(shù)為政府、國(guó)營(yíng)企業(yè)、大型公司等。國(guó)際銀團(tuán)貸款所運(yùn)用的貨幣一般是發(fā)達(dá)國(guó)家的“硬通貨”。國(guó)際銀團(tuán)貸款利率一般是浮動(dòng)利率。國(guó)際銀團(tuán)貸款的類型干脆銀團(tuán)貸款各