知識目標

●理解金融電子化與電子金融定義和之間的區(qū)別；●了解網(wǎng)上銀行的定義、功能和特征；●了解網(wǎng)上證券的內(nèi)容、特征和使用；●了解網(wǎng)上保險的優(yōu)點、發(fā)展階段及使用。技能目標

●掌握金融業(yè)電子商務的安全需求；●掌握網(wǎng)上證券的特征。學習目標第二節(jié)招商銀行案例分析第一節(jié)金融業(yè)電子商務概述第三節(jié)中國工商銀行案例分析第四節(jié)中國平安保險案例分析金融業(yè)電子商務案例第一節(jié)金融業(yè)電子商務概述一、金融電子化

金融電子化，是計算機技術(shù)和通信技術(shù)在銀行及其他金融機構(gòu)的業(yè)務處理和管理領(lǐng)域的應用。早期的金融電子化主要是把計算機應用于銀行傳統(tǒng)的存、貸、匯業(yè)務處理中，實現(xiàn)會計賬務和各項金融業(yè)務的電子數(shù)據(jù)處理。主要目的是提高金融業(yè)務的效率，減輕勞動強度、降低經(jīng)營成本、實現(xiàn)業(yè)務處理自動化、管理信息化和決策科學化，為客戶提供更快捷和方便的服務，從而提高企業(yè)市場競爭力。概念特點05金融電子化系統(tǒng)硬件設(shè)備高級多樣，多為專用設(shè)備特點04金融電子化系統(tǒng)的維護工作量大，要求高特點03一、金融電子化特點02特點01金融電子化系統(tǒng)安全性要求高金融電子化系統(tǒng)數(shù)據(jù)一致性要求嚴格金融電子化系統(tǒng)軟件兼容和移植性較好第一節(jié)金融業(yè)電子商務概述特點國際金融電子化進程主要分為三個階段。第一階段以美國在1973年建立的“聯(lián)儲電劃系統(tǒng)”為標志，該系統(tǒng)實現(xiàn)了美國聯(lián)邦儲蓄銀行間清算服務的電子計算機系統(tǒng)。電子貨幣也在這一階段產(chǎn)生，所謂電子貨幣，是以電磁信息形式存儲在計算機中并能通過計算機網(wǎng)絡(luò)而使用的資金。隨著國際互聯(lián)網(wǎng)的普及以及接入互聯(lián)網(wǎng)的金融機構(gòu)的增多，金融電子化進入第二階段。在這一階段，金融機構(gòu)通過國際互聯(lián)網(wǎng)發(fā)布金融市場信息，進行咨詢服務。第三階段是以1995年美國亞特蘭大的第一家網(wǎng)絡(luò)銀行的建立為標志，這家網(wǎng)絡(luò)銀行能夠全天候提供服務。這個時期出現(xiàn)了金融電子化的最高形式也就是電子金融，如網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險、網(wǎng)絡(luò)銀行等。一、金融電子化第一節(jié)金融業(yè)電子商務概述發(fā)展二、電子金融第一節(jié)金融業(yè)電子商務概述

網(wǎng)絡(luò)銀行又稱在線銀行是指金融機構(gòu)利用Internet網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，通過Internet向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對賬、轉(zhuǎn)賬、信貸、投資理財?shù)确眨褂脩糇悴怀鰬艟湍軌蜻M行存款、個人投資等。這是一種全新的銀行客戶服務渠道，使得客戶可以不受時間、空間的限制，只要能夠上網(wǎng)，無論在家里、辦公室，還是在旅途中，都能夠安全便捷地管理自己的資產(chǎn)和享受銀行的服務，是Internet上的“虛擬銀行”柜臺。網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行的概念二、電子金融第一節(jié)金融業(yè)電子商務概述

網(wǎng)絡(luò)銀行的主要功能主要有：賬戶信息查詢和維護、賬戶轉(zhuǎn)賬匯款、代繳費、投資理財、信用卡管理等。網(wǎng)絡(luò)銀行主要有兩種模式，一種是純虛擬網(wǎng)絡(luò)銀行。另一種模式是基于傳統(tǒng)銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行。網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行的功能及模式功能模式★虛擬化

★低成本★智能化共同點網(wǎng)絡(luò)銀行二、電子金融第一節(jié)金融業(yè)電子商務概述網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行的安全認證機制加密傳輸設(shè)置防火墻防范操作系統(tǒng)漏洞安全措施二、電子金融第一節(jié)金融業(yè)電子商務概述

1995年，在美國誕生了第一家網(wǎng)絡(luò)銀行——安全第一銀行。我國第一家上網(wǎng)的銀行是中國銀行。中國銀行1996年建立了自己的網(wǎng)頁，開始通過國際互聯(lián)網(wǎng)向社會提供銀行服務。招商銀行于1997年開通了網(wǎng)上銀行“一網(wǎng)通”。建設(shè)銀行于1999年8月正式對外推出網(wǎng)絡(luò)銀行服務。1999年12月推出網(wǎng)上支付功能；2000年12月推出企業(yè)客戶的網(wǎng)絡(luò)服務系統(tǒng)。工商銀行先后四次對網(wǎng)上銀行進行版本升級，分別推出了個人網(wǎng)上銀行、集團銀行、銀證通等一系列網(wǎng)上銀行新業(yè)務。網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀二、電子金融第一節(jié)金融業(yè)電子商務概述網(wǎng)上證券交易有廣義和狹義之分。廣義的網(wǎng)上證券交易是指投資者通過互聯(lián)網(wǎng)來得到證券的即時報價，分析市場行情，并利用互聯(lián)網(wǎng)下單到實物證券交易所或網(wǎng)上虛擬交易所，實現(xiàn)實時交易的買賣過程。網(wǎng)上證券網(wǎng)上證券的含義互聯(lián)網(wǎng)電子公告牌交易系統(tǒng)投資者利用互聯(lián)網(wǎng)通過券商網(wǎng)上交易系統(tǒng)進入實物交易所進行的交易網(wǎng)上交叉交易系統(tǒng)專有電子交易系統(tǒng)交易模式二、電子子金融第一節(jié)金金融融業(yè)電子商務務概述網(wǎng)上證券券網(wǎng)上證券券交易的的發(fā)展發(fā)展階段段從2009年6月至今，網(wǎng)上證券交易開始走上了規(guī)范之路從2000年到2009年是我國網(wǎng)上證券交易快速發(fā)展時期從1999年6月到2000年，為進一步發(fā)展奠定技術(shù)基礎(chǔ)從1998年到1999年五月，開始真正發(fā)展從1996年底到1997年底，極少數(shù)營業(yè)，品種單一12345二、電子子金融第一節(jié)金金融融業(yè)電子商務務概述網(wǎng)上證券券網(wǎng)上證券券交易的的特點服務個性性化交易便捷捷化信息全面面化低成本主動服務務與被動動服務相相結(jié)合高速、有有效、全全天候服服務金融信息息、低傭傭金服務務和自主交交易服務務免房租和和裝修成成本，降低綜合合成本特點二、電子子金融第一節(jié)金金融融業(yè)電子商務務概述保險電子子商務是是指保險險公司或或保險中中介結(jié)構(gòu)構(gòu)以互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)和電電子商務務技術(shù)為為工具來來支持保保險經(jīng)營營管理活活動的經(jīng)經(jīng)濟行為為。從狹狹義上講講，保險險電子商商務是指指保險企企業(yè)通過過互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)開展電電子商務務，如通通過Internet買賣保保險產(chǎn)品品和提供供服務等等，并實實現(xiàn)網(wǎng)上上投保、、承保等等保險業(yè)業(yè)務，直直接完成成保險產(chǎn)產(chǎn)品的銷銷售和服服務，并并由銀行行將報廢廢劃入保保險公司司。從廣廣義上講講，保險險電子商商務還包包括保險險公司內(nèi)內(nèi)部、保保險公司司之間、、保險公公司與非非保險公公司之間間的信息息交流和和活動。。保險電子子商務保險電子子商務的的定義二、電子子金融第一節(jié)金金融融業(yè)電子商務務概述與傳統(tǒng)的的保險企企業(yè)經(jīng)營營方式相相比，利利用互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)開展展保險業(yè)業(yè)務可以以提高保保險企業(yè)業(yè)的競爭爭力，擴擴大其知知名度；；使保險險商品交交易手續(xù)續(xù)簡單快快捷，不不受時間間空間限限制；提提高效率率，降低低成本；；為客戶戶創(chuàng)造和和提供高高質(zhì)量的的服務。。保險電子子商務保險電子子商務的的特點二、電子子金融第一節(jié)金金融融業(yè)電子商務務概述目前我國國保險網(wǎng)網(wǎng)站主要要分為三三大類，，一是保保險公司司自己建建立的網(wǎng)網(wǎng)站，主主要是推推銷自己己公司的的險種，，如平安安保險的的網(wǎng)站和和泰康保保險的“泰康在線線”，已經(jīng)具具備了網(wǎng)網(wǎng)上保險險的基本本功能；；二是獨獨立的保保險網(wǎng)站站，該網(wǎng)網(wǎng)站不屬屬于任何何保險公公司，但但也提供供保險服服務，如如易保等等；三是是保險信信息類網(wǎng)網(wǎng)站，如如中國保保險網(wǎng)。。保險電子子商務國內(nèi)外網(wǎng)網(wǎng)上保險險的現(xiàn)狀狀一、招商商銀行簡簡介第二節(jié)招招商商銀行案案例分析析招商銀行成立于1987年4月8日，是我國第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行，總行設(shè)在深圳。由香港招商局集團有限公司創(chuàng)辦。招商銀行先后進行了四次增資擴股，2002年4月9日在上交所掛牌，是國內(nèi)第一家采用國際會計標準上市的公司。目前，招商銀行總資產(chǎn)逾8000億元，在英國《銀行家》雜志“世界1000家大銀行”的最新排名中，資產(chǎn)總額位居114位。招商銀行于1995年7月推出的銀行卡——“一卡通”，被譽為我國銀行業(yè)在個人理財方面的一個創(chuàng)舉；截至2009年6月，被譽為我國銀行業(yè)在個人理財方面的一個創(chuàng)建的“一卡通”累計發(fā)卡5127萬張，卡均存款為8670元人民幣，居全國銀行卡前列；信用卡累計發(fā)卡2885萬張，居中國信用卡市場的領(lǐng)導地位，并選入哈弗大學MBA教學案例。二、招商商銀行網(wǎng)網(wǎng)上業(yè)務務第二節(jié)招招商商銀行案案例分析析網(wǎng)上個人人銀行大大眾版網(wǎng)上個人人銀行專專業(yè)版中國第一一個網(wǎng)上上企業(yè)銀銀行，集集產(chǎn)品、、服務、、渠道和和和創(chuàng)新新于一體體的網(wǎng)上上銀行。。支付平臺臺大眾版網(wǎng)網(wǎng)上支付付和專業(yè)業(yè)版網(wǎng)上上支付提供證券券交易服服務和實實時證券券行情信信息服務務網(wǎng)上個人人銀行網(wǎng)上企業(yè)業(yè)銀行網(wǎng)上支付付系統(tǒng)網(wǎng)上證券券系統(tǒng)招商銀行行在中國國率先建建立起了了有網(wǎng)上上企業(yè)銀銀行、網(wǎng)網(wǎng)上個人人銀行、、網(wǎng)上證證券系統(tǒng)統(tǒng)、網(wǎng)上上支付系系統(tǒng)以及及5個系系列網(wǎng)站站組成的的完善成成熟的網(wǎng)網(wǎng)上銀行行體系，，并且利利用招商商銀行電電腦系統(tǒng)統(tǒng)全國聯(lián)聯(lián)網(wǎng)、網(wǎng)網(wǎng)上銀行行系統(tǒng)全全國集中中、跨商商業(yè)銀行行支付清清算網(wǎng)絡(luò)絡(luò)、運行行管理出出色的CA中心心等優(yōu)勢勢，較好好的解決決了網(wǎng)上上銀行的的安全問問題、網(wǎng)網(wǎng)上銀行行在招行行內(nèi)部跨跨分行機機構(gòu)實時時支付結(jié)結(jié)算問題題、跨商商業(yè)銀行行支付結(jié)結(jié)算問題題、全國國的網(wǎng)上上商戶集集中管理理聯(lián)網(wǎng)運運行問題題和優(yōu)質(zhì)質(zhì)高效的的客戶服服務問題題。三、招商商銀行網(wǎng)網(wǎng)上銀行行的成功功分析第二節(jié)招招商商銀行案案例分析析三、招商商銀行網(wǎng)網(wǎng)上銀行行的成功功分析第二節(jié)招招商商銀行案案例分析析統(tǒng)一標準準由于招商商銀行是是新型的的商業(yè)銀銀行，在在其建立立之初就就在各營營業(yè)網(wǎng)點點采用統(tǒng)統(tǒng)一標準準，各分分行計算算機系統(tǒng)統(tǒng)統(tǒng)一，，這為其其中后來來實現(xiàn)全全國聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)，跨系系統(tǒng)進行行支付奠奠定了基基礎(chǔ)。方便便捷捷地服務務妥善解決決了網(wǎng)上上銀行的的安全問問題提供全面面周到的的服務招商銀行行有獨特特的辦卡卡機制，，取消了了存折登登記的麻麻煩！不不再使用用存折??！只有一一張小卡卡！無須須帶卡，，只須記記住卡號號\密碼，就就可以辦辦理任何何業(yè)務??！招商銀行行實現(xiàn)卡卡卡分離離機制，，采用一一卡通和和一網(wǎng)通通主副卡卡同時使使用，一一卡通只只能在ATM或POS上使用，，而一網(wǎng)網(wǎng)通只能能在Internet網(wǎng)上使用用，從而而確保了了交易的的安全。。同時，，根據(jù)不不同客戶戶的需要要采取不不同的安安全策略略。從個人網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行行到企業(yè)業(yè)網(wǎng)絡(luò)銀銀行，從從電子支支付到網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)商城城，從個個人理財財產(chǎn)品到到網(wǎng)上證證券?？偪偟膩碚f說，招商商銀行的的網(wǎng)上銀銀行是目目前中國國品種最最齊全、、業(yè)務最最全面、、功能最最強大的的網(wǎng)絡(luò)銀銀行。一、中國國工商銀銀行簡介介第三節(jié)中中國國工商銀銀行案例例分析中國工商商銀行（（IndustrialandCommercialBankofChinaLimited,ICBC））簡稱工工行，成成立于1984年，總總部設(shè)在在北京。。截至2009年年末，工工商銀行行擁有386723名名員工，，通過16232家境境內(nèi)機構(gòu)構(gòu)、162家境境外機構(gòu)構(gòu)和遍布布全球的的逾1504家家代理行行以及網(wǎng)網(wǎng)上銀行行、電話話銀行和和自助銀銀行等分分銷渠道道，向361萬萬公司客客戶和2.16億個人人客戶提提供廣泛泛的金融融產(chǎn)品和和服務，，基本形形成了以以商業(yè)銀銀行為主主體，跨跨市場、、國際化化的經(jīng)營營格局，，并在絕絕大多數(shù)數(shù)商業(yè)銀銀行業(yè)務務領(lǐng)域保保持國內(nèi)內(nèi)市場領(lǐng)領(lǐng)先地位位。二、中國國工商銀銀行網(wǎng)站站分析第三節(jié)中中國國工商銀銀行案例例分析二、中國國工商銀銀行網(wǎng)站站分析第三節(jié)中中國國工商銀銀行案例例分析中國工商商銀行的的電子銀銀行分為為網(wǎng)上銀銀行、電電話銀行行、手機機銀行和和自動終終端四種種。通過過工行的的電子銀銀行，個個人客戶戶可以獲獲得匯款款、賬戶戶貴金屬屬的交易易、查詢詢、賬戶戶對賬等等服務。。二、中國國工商銀銀行網(wǎng)站站分析第三節(jié)中中國國工商銀銀行案例例分析第三節(jié)中中國國工商銀銀行案例例分析三、中國國工商銀銀行電子子商務的的特點第三節(jié)中中國國工商銀銀行案例例分析安全性高高信息量大大功能豐富富社會責任任感強應用CFCA數(shù)字證書書咨詢信息息、行情情信息、、相關(guān)知知識服務務和解解答、、專家家點評評等滿足客客戶需需求積極特點第四節(jié)節(jié)中中國國平安安保險險案例例分析析一、中中國平平安保保險公公司簡簡介中國平平安保保險（（集團團）股股份有有限公公司成成立于于1988年3月21日，總總部位位于深深圳，，是我我國第第一家家以保保險為為核心心，融融證券券、信信托、、銀行行、資資產(chǎn)管管理、、企業(yè)業(yè)年金金等多多元金金融業(yè)業(yè)務為為一體體的緊緊密、、高效效、多多元的的綜合合金融融服務務集團團。2004年6月和2007年3月，公公司先先后在在香港港聯(lián)合合交易易所主主板及及上海海證券券交易易所上上市。。2008年4月，《福布斯斯》全球上上市公公司排排行榜榜公布布，中中國平平安進進入全全球500強，位位列第第293位，在在151家上榜榜的中中國企企業(yè)中中排名名第9位。截截至2009年12月31日，集集團總總資產(chǎn)產(chǎn)為9357億元人人民幣幣，權(quán)權(quán)益總總額為為917億元人人民幣幣。2009年，平平安集集團實實現(xiàn)總總收入入1528億元，，凈利利潤145億元。。從保保險業(yè)業(yè)務收收入來來衡量量，平平安人人壽為為中國國第二二大壽壽險公公司，，平安安產(chǎn)險險為中中國第第二大大產(chǎn)險險公司司。中中國平平安擁擁有約約41.7萬名壽壽險銷銷售員員和8.3萬名正正式雇雇員。。第四節(jié)節(jié)中中國國平安安保險險案例例分析析中國平平安保保險網(wǎng)網(wǎng)站首首頁以以淺橘橘色為