《個人理財》說課

說課人：薛玉連說課內(nèi)容課程介紹1課程整體設計2課堂教學設計3教學效果及評價45課程特色與創(chuàng)新課程介紹1、課程性質(zhì)、地位和作用2、教學目標、內(nèi)容及教材一、課程介紹課程性質(zhì)：

《個人理財》是投資與理財專業(yè)必修課程，也是金融與證券專業(yè)能力拓展課程，同時也是財務管理專業(yè)選修課程。是以商業(yè)銀行、證券公司、保險公司等金融機構(gòu)客戶理財崗位群工作為導向而開設的。課程作用：(1)綜合運用所學知識，學會專業(yè)理財。(2)課證融合，幫助學生取得相應的職業(yè)資格證書(3)幫助學生規(guī)劃美好的理財人生課程地位：

《個人理財》在金融類專業(yè)的課程體系中屬于主干課程。

前導課程：金融學基礎、會計學基礎、財務管理、經(jīng)濟學基礎；

是助理理財規(guī)劃師、銀行從業(yè)資格證考試科目。一、課程介紹能根據(jù)不同客戶需求制定理財方案，并出具理財方案規(guī)劃書，能熟練的向客戶營銷各類金融產(chǎn)品。能力目標：培養(yǎng)學生創(chuàng)新能力、組織能力、團隊合作意識、綜合分析的思維能力以及良好的職業(yè)道德與職業(yè)素質(zhì)。素質(zhì)目標：掌握個人理財基礎知識，熟悉各類理財工具、方法及程序，了解金融市場動向及國家宏觀經(jīng)濟政策。知識目標：教學目標、內(nèi)容及教材

設計推銷保險情景劇(1)選好角色，三人一組。（10分）(2)選擇一款保險產(chǎn)品（推銷員熟練掌握）。（20分）(3)設計臺詞和場景（最終結(jié)果推銷成功）。（50分）包括產(chǎn)品功能、所保對象，繳費年限、如何繳費及繳費額度，發(fā)生意外如何賠付，免責條款等。(4)表演。（20分）團隊合作知識理解語言溝通、實踐鍛煉組織創(chuàng)新一、課程介紹現(xiàn)金規(guī)劃個人理財基礎人才培養(yǎng)目標課程標準教學目標、內(nèi)容及教材消費規(guī)劃教育規(guī)劃保險規(guī)劃個人理財規(guī)劃建議書編寫綜合理財規(guī)劃應用投資規(guī)劃退休規(guī)劃財產(chǎn)規(guī)劃

難點重點

考證課程整體設計1、整體教學安排2、教學方法、手段3、教學考核方法

二、課程整體設計二、課程整體設計整體教學安排章節(jié)總課時理論課時實踐課時1個人理財基礎6422現(xiàn)金規(guī)劃6333消費規(guī)劃6334教育規(guī)劃6335保險規(guī)劃6336投資規(guī)劃6337退休規(guī)劃6428財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃6429個人理財規(guī)劃建議書的編寫42210綜合理財規(guī)劃應用422總復習440總計603525教學方法、手段問題法練習法討論法情境模擬法案例分析法講述法教學有法教無定法貴在得法二、課程整體設計多媒體板書

二、課程整體設計教學考核方法理論考核+實踐考核理論50%、實踐50%理論：基礎知識50%+綜合分析50%實踐：出勤30%

實訓+作業(yè)40%

課堂表現(xiàn)30%為什么要制定現(xiàn)金規(guī)劃？什么是現(xiàn)金規(guī)劃？如何制定現(xiàn)金規(guī)劃？三、課堂教學設計

——現(xiàn)金規(guī)劃教學內(nèi)容：一、家庭財務情況分析二、制定現(xiàn)金規(guī)劃方案教學重點：家庭資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流量表、財務比率、緊急備用金教學難點：財務問題診斷、制定理財方案任務驅(qū)動、情景案例重點、難點分析三、課堂教學設計

——現(xiàn)金規(guī)劃教學設計3任務實施30’45任務評價10’創(chuàng)設情境5’新課導入10’12共計二節(jié)課6知識講解25’小結(jié)作業(yè)10’三、課堂教學設計

——現(xiàn)金規(guī)劃●保證正常的日常生活所需●應付突發(fā)事件對財務的短期影響（失業(yè)或失能導致的工作收入中斷、緊急醫(yī)療或意外災難所導致的預算外費用）●為未來的大額消費作準備●兄弟姐妹援助資金準備●提高資金的收益和使用效率●學習和改善財務管理能力

持有現(xiàn)金的動機（作用）現(xiàn)金規(guī)劃的好處新課導入10分鐘三、課堂教學設計

——現(xiàn)金規(guī)劃理財人員為客戶制定現(xiàn)金規(guī)劃的程序收集客戶信息編制家庭財務報表分析客戶財務狀況及風險偏好利用現(xiàn)金規(guī)劃工具進行資金配置與客戶確立關系形成報告交付客戶三、課堂教學設計

——現(xiàn)金規(guī)劃創(chuàng)設情境、任務驅(qū)動（激發(fā)興趣，鍛煉溝通30分鐘）1、學生與老師建立客戶關系（理財經(jīng)理與客戶）2、收集老師家庭信息（學生提問）

家庭成員

家庭資產(chǎn)負債情況

家庭收支狀況

理財目標三、課堂教學設計

——現(xiàn)金規(guī)劃家庭成員：爺爺、奶奶、丈夫、妻子、兒子爺爺、奶奶農(nóng)業(yè)戶口，無退休金，孩子2歲半。家庭資產(chǎn)狀況：現(xiàn)金3000元，存款50萬元。

證券賬戶資金10萬元，無任何負債。家庭收入：丈夫，省直屬事業(yè)單位，月工資5000元，獎金1萬元。

妻子，長征學院，月工資5000元，無獎金。家庭支出：生活費2000元/月，交通通訊費300元/月，

房租160元/月，小孩費用1000元/月，幼兒園8000元/年，

休閑娛樂3000元/年，父母贍養(yǎng)6000元/年。學生總體結(jié)論：上有老下有小，無房無車無保險，生活壓力較大，需理財規(guī)劃目標：住房規(guī)劃、汽車規(guī)劃、保險規(guī)劃、教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃，需要好好理理財。編制家庭財務報表（知識講解）（25分鐘）資產(chǎn)負債表的編制第一步：列出資產(chǎn)大項并確定其數(shù)額，流動資產(chǎn)、固定資產(chǎn)和投資資產(chǎn)三大類。第二步：列出負債大項并確定其數(shù)額。流動負債（也被稱為短期負債）和長期負債第三步：計算凈資產(chǎn)?，F(xiàn)金流量表的編制：第一步：確定現(xiàn)金流入。

工作收入、理財收入以及資產(chǎn)負債調(diào)整的現(xiàn)金流入。

第二步：確定現(xiàn)金流出

固定支出和變動支出。

第三步：計算凈現(xiàn)金流量。

財務分析、緊急備用金、現(xiàn)金規(guī)劃工具三、課堂教學設計

——現(xiàn)金規(guī)劃客戶家庭資產(chǎn)負債表實創(chuàng)個人理財系統(tǒng).lnk資產(chǎn)金額負債金額流動資產(chǎn)流動負債0

現(xiàn)金與存款503000投資資產(chǎn)長期負債0股票基金100000固定資產(chǎn)資產(chǎn)合計603000負債合計0凈資產(chǎn)6030002012.09.29三、課堂教學設計

——現(xiàn)金規(guī)劃客戶家庭收支表(2011.8.1—2012.7.31)收入金額支出金額工資收入130000

固定支出51920投資收入4000日常生活24000子女養(yǎng)育費20000房租1920父母贍養(yǎng)費6000調(diào)整收入0變動支出6600休閑娛樂3000收入總計134000交通通訊3600年結(jié)余75480支出總計58520財務比率分析：資產(chǎn)負債率、凈資產(chǎn)投資比率、收支比率、儲蓄比率、流動性比率

簡要家庭財務分析和現(xiàn)金規(guī)劃報告

資產(chǎn)負債表表明該家庭現(xiàn)金及現(xiàn)金等物有50.3萬元，而該家庭年支出58520元，平均月支出為4877元。由于客戶夫婦均在事業(yè)單位工作，穩(wěn)定性相對較好，根據(jù)現(xiàn)金規(guī)劃原理，該家庭應建立3個月左右的緊急儲備基金即約15000元。建議老師：

1、將現(xiàn)有銀行存款50萬元中的1.2萬元作為家庭緊急儲備基金，另加現(xiàn)金0.3萬元，可將1萬元以定活兩便存于銀行，另外0.5萬元購買博時現(xiàn)金收益基金。剩余存款根據(jù)當前金融市場狀況平均投資于債券、基金和定期存款。

2、將現(xiàn)有銀行存款中的1萬元作為家庭緊急儲備基金，以定活兩便形式存于銀行，另外老師可申請銀行透支額度在1-1.5萬元的信用卡，以滿足緊急現(xiàn)金不足之需。銀行剩余存款根據(jù)風險偏好投資于債券型基金或混合型基金，也可拿出部分作為小孩未來教育金的啟動資金。任務評價（10分鐘）對學生扮演理財經(jīng)理的表現(xiàn)給予評價（主要從語言、態(tài)度、思維、知識等方面給予點評）小結(jié)作業(yè)（10分鐘）

小結(jié)如何分析家庭財務狀況。

作業(yè):請同學們仔細詢問父母，對自己家庭財務進行分析，并制定一份現(xiàn)金規(guī)劃報告。三、課堂教學設計

——現(xiàn)金規(guī)劃四、教學效果